Дебетовая карта Tinkoff Black: Секреты Пивовара

Новости

Мое мнение о дебетовой карте Тинькофф

Недавно открыл дебетовую карту «Тинькофф Банка». Сразу скажу, оценить по достоинству толком не успел, но порадовало отношение сотрудников при оформлении и выдаче. Со мной связался вежливый и тактичный менеджер, назначил место и время встречи, удобные мне. Передал карту, заключил договор и рассказал обо всех нюансах, с которыми я смогу столкнуться в ходе использования.

Самое интересное, что я узнал от менеджера, что могу привязать к своему счету еще две дебетовые карты, для жены и сына, и установить на них лимит по снятию и списанию. Теперь я заказал карты для жены и сына, а с помощью личного кабинета в интернет-банке буду знать обо всех их тратах. Спасибо сотруднику за информацию и подробную консультацию.

Акции по дебетовым картам Tinkoff

  • Тинькофф Black и 1000 рублей в подарок

Акция до 31 мая!

Оформите карту до 31 мая и при тратах от 5000 рублей в месяц вы получите 1000 рублей в подарок.

бесплатный выпуск, кэшбэк до 30%, доход на остаток по счету 5% годовых, крутое приложение с возможностью оплачивать, что угодно (вплоть до услуг ЖКХ) и снятие наличных без комиссии в любом банкомате по всему миру

Получить 1000 рублей в подарок

  • 3 месяца бесплатно с дебетовой картой Тинькофф

Акция до 30 июня!

Оформите дебетовую карту Tinkoff Black до 30 июня, нажав на кнопку ниже и получите 3 месяца обслуживания за 0 р.

Дебетовая карта Tinkoff Black: Секреты Пивовара

Дальнейшее обслуживание также может быть бесплатным при наличии на счету от 30.000 рублей (или если у вас есть в банке Tinkoff вклад или кредит). Платное обслуживание – 99 р/месяц. Зато его можно компенсировать кэшбэк бонусами – до 30% по специальным предложениям и 5% в выбранных категориях.

Получить 3 месяца бесплатно

Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Недостатки

Дебетовая карта «Тинькофф Банк» выдается любому гражданину РФ, достигшему 14-летнего возраста. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте финансовой организации. После этого с вами свяжется менеджер и назначит время и дату встречи с сотрудником банка. Карта выпускается в платежных системах Visa Platinum, MasterCard World и МИР Премиальная. Для оформления карты несовершеннолетнему потребуются паспорт и разрешение родителей.

Операция Условия
Стоимость обслуживания Бесплатно при наличии открытого вклада, кредита наличными или остатке на счету не менее 30 000. В другом случае — 99 рублей в месяц.
Бонусы за покупки 5% от суммы покупки в избранных категориях трат (меняются каждый квартал). 1% за остальные покупки. От 3 до 30% за покупки по спецпредложениям партнеров.
Доход на остаток денежных средств за расчетный период 5% на сумму до 300 000, если в течении расчетного периода, вы оплатили картой покупок не менее чем на 3000. Процент не начисляется, если с карты не было совершено ни одной покупки.
Снятие или перевод средств со счета При внешнем и внутреннем банковском переводе – бесплатно. Снятие наличных с карты или вывод средств до 150 000 через партнеров банка бесплатно при сумме операций на 3000 и выше, до 3000 – 90 рублей, свыше 150 000 – 2% от снимаемой суммы
Перевод на карту другого банка с сайта Тинькофф или через мобильное приложение До 20 000 в расчетный период – бесплатно. За превышение – 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей
Пополнение банковским переводом Бесплатно
Пополнение наличными или с карты стороннего банка До 300 000 рублей — бесплатно. На сумму, превышающую этот порог – 2%
Разрешенный овердрафт

До 3 000 рублей — бесплатно

До 10 000 рублей — 19 рублей в день

До 25 000 рублей — 39 рублей в день

От 25 000 рублей — 59 рублей в день

Интернет-банк Бесплатно
Мобильный банк Бесплатно
SMS-банк 59 рублей в месяц

В первых числах следующего месяца пришло СМС-сообщение о зачислении 400 рублей, из них 300 рублей был возврат средств за покупки (кэшбэк) и 100 рублей — проценты на остаток по счету. Кэшбэк небольшой, но приходит стабильно. Радует, что он возвращается не баллами, а рублями. Также у карты много партнеров, по которым возвращается больше денег. Есть категории повышенного кэшбэка — их можно выбирать раз в три месяца из предложенных банком.

Проценты начисляются, только если тратить по карте в месяц более 3 000 рублей. Поэтому для накопления денег такая карточка не подойдет. Проценты пересчитываются каждый день, их сумма перечисляется на счет каждый месяц.

В целом, и кэшбэк, и проценты вполне покрывают годовое обслуживание карты.

В серии Tinkoff 20 предложений с индивидуальными бонусами. Перечислим основные из них и поможем читателям понять, стоит ли открывать ту или иную дебетовую карту Тинькофф.

Условия и проценты по Tinkoff Black

Читайте также  Взять кредит от 50 000 онлайн на карту в Уфе 79 шт срочные кредиты без отказов справок о доходах и поручителей

Еще больше подробностей в специальной статье о Tinkoff Black.

Условия и проценты по Tinkoff Airlines

Условия и проценты по Tinkoff Drive

Дебетовая карта Яндекс Плюс

«Перекресток» или «Азбука Вкуса»

ALL Games для геймеров

Дебетовая карта Tinkoff Black: Секреты Пивовара

Подробнее об условиях

Главный страх всех клиентов

Начнем, пожалуй, сразу с него – «у них же нет офиса». ☹

С момента, когда дебетовые карты Тинькофф полностью «переехали» на онлайн-формат, многим клиентам стало тревожно. Хотя, по сути, наличие офиса является только психологически успокаивающим фактором.

Давайте разберемся:

  • как часто у вас в принципе возникает необходимость посещать офис банка?

С учетом современных реалий, в офис осмысленно заглядывать только для оформления большого вклада (сильно большого) или одномоментного снятия не менее крупной суммы денег. Вряд ли вы планируете хранить на картовом счету миллионы и миллионы же снимать. 😉

  • чем личное посещение принципиально отличается от онлайн-обслуживания?

Да, есть некий реальный человек, которого вы видите… и который точно так же может «тормозить», «тупить», что-то неправильно оформлять и т.д. При обращении онлайн у вас, как минимум, остается подтверждение слов специалиста. Кроме того, вы можете решать все вопросы в удобное время, в комфортной обстановке, без необходимости тратить время на дорогу и очереди.

Оформление и доставка карты

На следующий день (1 мая, праздничный день) мне позвонила оператор и заново прошлась по всем анкетным данным. Разговор длился несколько минут. В конце разговора оператор сказала, что карта будет готова через неделю несколько дней займет доставка.

Плюс Тинькову. Из Инста-Банка мне позвонили только 4 мая, а из Рокетбанка я так и не дождался звонка.

Ровно через неделю, 6 мая, позвонил курьер и мы договорились с ним о времени и месте встречи. При доставке карты курьер проверил мой паспорт и сфотографировал меня с картой. На это ушло несколько минут.

Новую карту нужно активировать и получить ПИН-код. Для этого звоним в службу поддержки, отвечаем на несколько вопросов и слушаем как робот называет ПИН-код.

Плюсы и минусы дебетовых карт Тинькофф

Я использовал карту Тинькова для покупок в интернете, оплаты в продуктовых магазинах, покупки одежды, билетов в кино и т.д.

Деньги через банкомат я не снимал. Но если нужно снять от 3 000 до 150 000 рублей через любой банкомат, это бесплатно. До 3 000 рублей — комиссия 90 рублей. От 150 000 рублей — комиссия 2% от суммы.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

ПИН-код ни разу не понадобился — достаточно было приложить карту к бесконтактному терминалу. SMS о списании приходило моментально.

Карта выглядит стильно — черная МастерКард с логотипом банка на заднем плане. Ее не стыдно доставать из кошелька (в отличие от моментальной карты Сбербанка Про100).

Тинькофф активно развивает сеть партнеров, чтобы сделать карту удобной, несмотря на отсутствие отделений. Среди партнеров банка есть магазины, системы платежных терминалов, пункты пополнения и другие банки по всей стране. Благодаря ним вы сможете пополнять карту без комиссии или получать повышенный кэшбэк.

Пополнить карту без комиссии можно в банкоматах:

  • Бинбанка
  • МКБ
  • Мособлбанка
  • МТС Банка
  • ПСКБ
  • Почта Банка

Также пополнить счет можно:

  • В пунктах обслуживания систем Контакт и Золотая Корона
  • В салонах МТС, Билайн и МегаФон
  • В платежных терминалах – Элекснет, КиберПлат, TelePay и других
  • В почтовых отделениях

Пополнить валютный счет можно без комиссии в банкоматах и кассах БКС Премьер, а также денежным переводом Contact.

Максим Захаров

Различные спецпредложения для клиентов Тинькофф есть у многих крупных магазинов. За покупки у них можно получить повышенный кэшбэк – от 5% до 10%. Дополнительные бонусы для держателей Тинькофф Блэк предлагают:

  • Служба доставки еды Delivery Club
  • Торговые площадки Joom и eBay
  • Магазины электроники и бытовой техники Технопарк
  • Служба трансфера Gettransfer
  • Сервис бронирования билетов Кассир.ру
  • Каршеринг Делимобиль
  • Горнолыжный курорт Роза Хутор
  • Гипермаркеты товаров для ремонта Леруа Мерлен
  • Интернет-магазин издательства Манн, Иванов и Фербер
  • И другие

Число магазинов-партнеров постоянно растет. Тинькофф сообщает о новых акциях и предложениях каждую неделю – следить за ними можно в интернет-банке.

Чтобы воспользоваться спецпредложением, перейдите в раздел «Бонусы». Там выберите интересующее вас предложение и нажмите кнопку «Активировать». Оно сработает, когда вы оплатите покупку у партнера. На странице предложения можно изучить условия, на которых оно действует.

Тинькофф старается сделать использование своей карты удобным не только в России, но и за границей. Он позволяет открыть дополнительные счета в иностранных валютах, проводить операции по выгодному курсу и быстро сообщать о поездках в другие страны.

Перед поездкой за границу обязательно предупредите банк, чтобы он не заблокировал карту. Можно сделать это в личном кабинете, по телефону или в чате мобильного приложения. Достаточно сообщить страну, в которую вы отправляетесь, и сроки пребывания в ней. Если планируете посетить несколько стран – укажите информацию о каждой.

С февраля 2018 года любую карту Тинькофф Блэк можно сделать мультивалютной. В дополнение к рублевому счету теперь можно открыть счета в долларах США, евро и фунтах стерлингов. Позднее число доступных валют расширилось до тридцати – среди них теперь есть юани, иены, канадские и сингапурские доллары, турецкие лиры, таиландские баты и индийские рупии.

Читайте также  Дебетовые карты с кэшбэком в супермаркетах: выбрать лучшую карту

Сделать карту мультивалютной можно в любое время – для этого достаточно зайти в личный кабинет, выбрать соответствующую опцию и указать желаемые валюты. Дополнительные договоры и карты оформлять не нужно.

Стоимость валютных счетов уже включена в обслуживание карты – отдельно оплачивать ее не надо. Но при этом кэшбэк действует только на операции в рублях, долларах или евро. Поэтому иногда в поездке лучше выбрать евро или доллары, в зависимости от того, где курс конвертации в местную валюту выгоднее.

С валютного счета можно бесплатно снять в любом банкомате сумму от 100 долларов или евро (либо эквивалент в другой валюте). Внести деньги на счет можно переводом с рублевого – пополнение наличными доступно только для долларов и евро. Курс конвертации зависит от типа операции, суммы и времени ее совершения – разница с биржевым обычно составляет до 1%.

Плюсы

  • Кэшбэк от 1% до 5% за покупки (и до 30% за покупки спецпредложений на сайте банка)
  • 6% на остаток по счету с ежемесячной выплатой процентов
  • Бесплатное обслуживание, если среднемесячный остаток на счете больше 30 000 рублей (если меньше, то 99 рублей в месяц)
  • Быстрый колл-центр. Работает круглосуточно, трубку берут сразу. Если и «перекидывают» другому специалисту, то все происходит быстро. Можно связаться с поддержкой не только по телефону, но и в чате мобильного приложения. По-моему вообще лучший колл-центр, из всех с которыми я сталкивался (не только банковских)
  • Стильный дизайн карты — черный цвет, премиальная карта MasterCard World (в Италии просто показал карту на фэйс-контроле и меня без вопросов пустили в модный клуб)
  • Моментальный перевод денег на электронные кошельки — Яндекс.Деньги, QIWI и т.д.
  • Удобное приложение для Айфона — продуманный минимализм
  • Собственная система оплаты с помощью NFC в приложении для Андроида
  • Удобный интернет-банк для ноутбука

Минусы

  • Платное пополнение с карты другого банка — Альфа-Банк взял комиссию
  • Платная услуга SMS-банк (уведомления обо всех операциях по карте) — 39 рублей в месяц
  • Мало своих банкоматов — поэтому есть ограничения на съем наличных
  • Сложно пополнить карту наличными
  • Проценты начисляются только при наличии трат — не всегда удобно хранить деньги на карте

отзывы о дебетовых картах тинькофф

Пользовались ли вы дебетовой картой от Тинькофф? В комментариях к этой статье вы можете поделиться своим мнением о карте Тинькофф Блэк.

Продукты, которые 100% плохи, определенно, существуют, но продуктов, идеальных на 100% не существует в принципе – все это понимают. Какие достоинства и недостатки, «плюшки» и «подводные камни» существуют у дебетовых карт Тинькофф и стоит ли их открывать?

Достоинства

По самой популярной линейке (Tinkoff Black) действует программа 1%/5%/30%. Раз в 3 месяца клиент выбирает три категории, по которым получает 10% кэшбэка, в мобильном приложении можно посмотреть особые программы, по которым действует возврат 30%, а на все остальные покупки вы получаете 1%.

Существуют также «целевые» предложения, вроде Tinkoff Air Travel или Tinkoff Drive, с повышенным возвратом за целевые траты и возможностью накопления специальных бонусов для путешествий.

Будем честны – кэшбэк в 30% сейчас не предлагает вообще никто (хотя нужно смотреть, будет ли он по интересным для вас предложениям). Впрочем, возврат до 10% есть у других банков. Поэтому в любом случае стоит сравнить.

С простыми и понятными условиями. 30.000 на счету – и можете пользоваться бесплатно. С одной стороны, удобно – никаких сложных расчетов и необходимости следить за ежемесячными тратами (некоторые банки за бесплатное обслуживание требуют именно определенный размер трат по счету). С другой – не всем удобно постоянно держать 30.000 на счету и не трогать их.

Впрочем, если вы не укладываетесь в условия, обслуживание все равно обойдется всего в 99 рублей/месяц. Довольно демократично на фоне конкурентов.

Даже в чужих банкоматах. Главное – снимать от 3000 до 100.000 р. При обналичивании меньшей или большей суммы придется доплатить. Правда, не в банкоматах Тинькофф, которых становится все больше.

До 150.000 р/месяц у партнеров Tinkoff и на любую сумму в «родных» банковских банкоматах.

Правда, только на сумму до 300.000 р. То есть, если на счету «пластика» от Тинькофф будет лежать 500.000 рублей, проценты вы получите только за триста тысяч. С другой стороны, как мы уже говорили, многие ли хранят на картсчету миллионы?

А 5% в год достаточно приятный бонус.

Здесь действительно все красиво. Все операции можно производить с телефона – причем, перевод средств, но и оплату коммунальных услуг. С помощью приложения можно оформить выписку или справку для визы, расплатиться на кассе, не настраивая отдельно Apple или Android Pay, даже снять наличные в банкомате по QR счету в смартфоне.

Через мобильное приложение в любой момент можно решить возникшие вопросы, не дозваниваясь часами до оператора и, тем более, не тратя время на поездку в сам банк.

Читайте также  Как пополнить счет на Теле2 с банковской карты || Пополнение непривязанной картой

На российском рынке в принципе немного мультивалютных предложений, а для часто путешествующих людей или предпринимателей, работающих с зарубежными партнерами, это практически маст-хэк. Дебетовые карты Tinkoff объединяют 30 валют на одном картсчете, обеспечивая простую, выгодную конвертацию и возможность везде использовать одну карточку.

Недостатки

  • внезапное изменение условий

К сожалению, во всех банковских договорах прописан пункт, согласно которому условия могут измениться практически в любой момент. Конечно, клиента обязаны уведомить, но все равно узнать о том, что снизился кэшбэк или годовой процент, достаточно неприятно.

Подобная ситуация уже происходила несколько лет назад, когда дебетовые карты Тинькофф были топовыми по годовому начислению на картсчет, а потом руководство решил сделать условия менее шоколадными.

Так что охотникам за преимуществами и бонусами придется регулярно держать руку на пульсе.

  • не на все траты начисляется кэшбэк

Тот самый 1% не получится вернуть с оплаты услуг ЖКХ, расчетов через мобильный и интернет-банкинг, оплату мобильной связи и ряд других услуг. Не критично, но, учитывая, что некоторые банковские организации подобных ограничений не вводят, может оказаться неприятно.

  • частично платное СМС-информирование

Информация о пополнениях и переводах предоставляется бесплатно. А вот СМС об операциях по карт.счету (например, о покупке в магазине) высылаются по платному тарифу. Впрочем, недорогому – около 60 р./месяц. И эти оповещения можно отключить буквально в пару движений через мобильное приложение.

  • ограничение на размер кэшбэка

Максимальная сумма в месяц – 3.000 по обычным предложениям (1% и 5%) и 6.000 для специальных офферов (которые до 30%). Тем, кто тратит суммы, в теории позволяющие получить большие суммы, будет обидно.

Кроме того, при «неровных» тратах (185, 299, 567) округление всегда производится в меньшую сторону, а не по правилам математики, когда 125, например, округляются до 100, а вот 153 уже до 200.

Зато кэшбэк начисляется живыми деньгами, а не баллами, которые потом еще нужно понять, где можно тратить, а где – нельзя.

Как пополнить карту Тинькофф

Способов пополнения дебетовой карты «Тинькофф Банк» множество, несмотря на то, что финансовый институт не имеет своих отделений. Некоторые из них совершенно бесплатные, а за другие взимается комиссия.

Бесплатно пополнить счет можно:

  • Переводом с другой банковской карты (какой будет банк, значения не имеет)
  • Наличными, через партнеров банка (более 350 000 точек приема)
  • В банкоматах Тинькофф Банка (есть во многих крупных городах)
  • Банковским переводом (из отделения любого банка)

Первые три способа предполагают мгновенное зачисление денежных средств. В последнем случае деньги поступят через несколько дней.

В приложении «Мобильный банк» показаны все точки пополнения дебетовой карты, находящиеся рядом с вами. Также подобную информацию можно получить на официальном сайте финансового института. Выбирая раздел «Где пополнить» или пункт «Точки пополнения рядом с вами», вы увидите все доступные организации и терминалы.

Как перевести деньги на карту или с карты

О переводах денег на дебетовую карту Тинькофф мы писали выше. Но напомним, что сделать это можно как с помощью карты стороннего банка, так и с помощью другой карты Тинькофф. Перевод из другого банка также пополнит карту. Альтернативным вариантом может послужить перевод денежных средств через сеть партнеров банка (с помощью их терминалов и банкоматов).

Практически все способы внесения бесплатные, только в некоторых терминалах берется комиссия. Внимательно читайте условия внесения денег, они выводятся на экран перед перечислением.

Дебетовая карта Tinkoff Black: Секреты Пивовара

За перевод денег с карты Тинькофф на расчетные счета других банков, а также внутри собственной финансовой организации комиссия не взимается. Они бесплатны. Поэтому даже если вам понадобилось перечислить денежные средства на популярную сейчас у многих карту Сбербанка, то это можно осуществить без особых проблем. Для этого воспользуйтесь интернет-банком Тинькофф или банкоматом стороннего финансового института.

Если нужно закрыть карту

Несмотря на то, что у банка Тинькофф нет отделений, закрыть дебетовую карту довольно просто. Следует набрать номер бесплатной линии круглосуточной поддержки держателей дебетовых карт: 8 800 555 25 50 и сообщить сотруднику о своем желании расторгнуть договор и закрыть карту. В течение 30 дней, после вашего звонка, карта будет закрыта.

Закрытие карты невозможно в день обращения, так как все операции, проводимые по ней, идут с задержкой для банка. Например, вы оплатили покупку в магазине, деньги на вашем счету блокировались, но на счет продавца еще не поступили. Тоже самое и с возвратом бонусов к вам на счет за покупки. Именно по этой причине, банк закрывает карту через 30 дней. К этому времени все операции успеют провестись.

Оцените статью
Добавить комментарий