Карта для оплаты за границей 2020 Выбираем лучшую

Новости

Лучшая банковская карта для путешествий в долларовой зоне, еврозоне — какую выбрать?

Все, которые подключены к международным платежным системам. Распространенными системами за рубежом являются Виза и Мастеркард. Принципиальное отличие их друг от друга состоит в валюте, к которой они привязаны. Если на вашей карте хранятся деньги в рублях, а расплачиваетесь вы ею за границей, то это отличие может быть существенным.

Платежная система “Мир” действует в России с 2017 г., но до сих пор вызывает много вопросов. Один из них – можно ли картой МИР расплачиваться за границей? Можно, но только кобейджинговыми картами (это карты, которые выпущены совместно с международными платежными системами Visa или MasterCard, поэтому ими можно расплачиваться по всему миру).

1 вариант. У вас есть карта, на которой хранятся деньги в рублях. Вы используете ее для поездки в Европу, основной валютой которой является евро. Как будет конвертироваться валюта?

  • Visa переводит рубли в доллары по курсу, потом доллары в евро. Итого: двойная конвертация.
  • MasterCard переводит рубли в евро.

2 вариант. Если эту же карту вы используете в США, ситуация будет прямо противоположная.

  • Visa переводит рубли в доллары по курсу.
  • MasterCard переводит рубли в евро, а евро в доллары. Итого: двойная конвертация.

3 вариант. И, наконец, вы приехали в страны, где есть своя национальная валюта (например, бат в Таиланде).

  • Visa переводит рубли в доллары по курсу, потом доллары в баты.
  • MasterCard переведет рубли в евро, а евро в баты.

Таким образом, при ответе на вопрос, какой картой лучше расплачиваться в Европе, ответ простой – MasterCard. В страны Америки следует взять Visa.

Выгодно ли расплачиваться рублевой картой за границей? Вывод очевиден. Вы в любом случае будете оплачивать конвертацию из одной валюты в другую. Поэтому, если есть возможность иметь несколько банковских карт в рублях, долларах и евро, воспользуйтесь ею.

Чтобы оплата картой за границей не принесла дополнительных проблем, рассмотрим советы банковских экспертов по грамотному ее использованию:

  1. Сообщите о своей поездке за границу банку, в котором обслуживается ваша карточка. В некоторых случаях банк может заблокировать ее, так как примет за действия мошенников попытки расплатиться сначала в одной стране, потом в другой за короткий промежуток времени.
  2. Обязательно позвоните в банк в случае блокировки карточки. Вам объяснят, почему это произошло и что делать для снятия запрета пользования деньгами.
  3. Сохраните себе в телефоне или записной книжке телефон кол-центра банка, в котором обслуживается ваша карта. В случае блокировки, потери или кражи вы легко сможете решить возникшие проблемы.
  4. Если пользуетесь кредиткой, не забывайте вовремя погашать долг. Желательно сделать это в течение грейс-периода. Это льготный период, в течение которого банк не берет проценты за пользование его деньгами. А действует ли он для снятия наличных? По многим кредитным картам – нет. Ранее я подробно рассматривала эти вопросы.
  5. Пользуйтесь в поездках разными платежными средствами. Какими? Это могут быть карты разных банков, в разной валюте, наличные и электронные деньги. В экстренных ситуациях вы избежите больших проблем.
  6. Для снижения потерь при конвертации берите карточки в той валюте, которая используется в той или иной стране.
  7. Контролируйте все операции по карте через СМС-оповещение или в интернет-банке. Тогда по возвращению домой вы не получите сюрприз в виде неоплаченного овердрафта, например.
  8. Банковские карты с чипом более безопасны и надежны при расчетах за границей, чем с магнитной лентой. В статье о дебетовых картах я говорила об этом. В некоторых странах карты, защищенные только магнитной полосой, могут вообще не обслуживаться. Или не приниматься для оплаты покупок на большие суммы.

Как видите, советов довольно много, но они очень важны. Следование им во время подготовки и самого путешествия поможет избежать нежелательных проблем и полностью насладиться заслуженным отдыхом или погрузиться в деловые моменты командировки.

Нередко для поездок используется не дебетовая банковская карта для путешествий, а кредитная. Среди них лучшие определить даже еще проще. Дело в том, что лучшей является так карта, которая способна удовлетворить все запросы. Мы составили рейтинг из самых популярных предложений.

10 место. Alfa Travel и Alfa Travel Premium от Альфа-банка

Alfa Travel Premium

Оплачивать билеты, залы ожидания и другие покупки идеально картой от Альфа-Банка. Предлагаются не только рублевые, но и долларовые варианты. Еще разрешается держать евро и швейцарские франки.

Достоинством этих карт является:

  • На счете при получении карты есть 1000 миль
  • За оплату покупок начисляется до 3% миль, а в премиальных категориях — до 9% (аренда авто, бронь гостиницы)
  • Бонусами можно оплачивать до 100% за покупку
  • Для путешественников предоставляется бесплатная страховка
  • Снятие наличных за границей будет с комиссией — 5,9%, но не меньше 590 рублей

При задержке рейса с такой картой предусматривается частичный возврат средств, а за аренду авто можно получить дополнительную скидку, как и за разные другие услуги.

9 место. РЖД от Альфа-Банка

Читайте также  Размер материнского капитала в 2020 году за 1, 2, 3 ребенка
Ржд от альфа-банка
РЖД от Альфа-Банка

Если вы хотите ездить на ж/д транспорте, то лучше карты не найти. Карта выдается с лимитом до 500 тысяч рублей и льготным периодом на 60 дней. В качестве приветствия дается 500 или 1000 миль, а за каждые 60 рублей дается по 25,2 балла. Оплатить баллами можно билеты до 100%. Выдача денег в банкомате без комиссии, но только на территории РФ.

8 место. Tinkoff Platinum

Самая популярная кредитка для путешественников. Она привлекает тем, что удобна не только для путешествий, но и обычного использования каждый день. Лимит по ней составляет до 300 тысяч рублей. Бонусами на карту можно возвращать до 30%. Платить ими можно за Ж/Д билеты. На счету можно хранить как рубли, так и другие валюты.

7 место. All Airlines Тинькофф

По кредитке такого типа начисляется больше миль, чем по дебетовой карте. Если вы хотите часто бывать за границей, то лучше ее оформить. Тем более, что можно платить до 100% стоимости билетов. Но только сначала вы сами платите, а уже потом в личном кабинете забираете кэшбэк. Кстати, списать можно от 6000 миль, даже если билеты дешевле. Дополнительно оформляется бесплатное страхование и компенсация задержек. Приятным бонусом является бесплатный интернет в дороге.

6 место. S7 Airlines Тинькофф

S7 airlines тинькофф
S7 Airlines Тинькофф

С этой картой можно очень хорошо экономить и отдыхать в залах повышенного комфорта, увеличивать класс перелета за мили, а также выгодно менять валюты. Кстати, раз в году проводится закрытая распродажа, когда билеты продаются по очень низким ценам и доступны они только владельцам этих карт.

5 место. Мудьтикарта ВТБ с опцией «Путешествия»

Эта карта удобна тем, что ей не нужна конвертация валют, потому что на счете находится сразу несколько. Более того, за каждые 100 рублей покупок начисляется 5 миль. Еще приятным дополнением является льготный период в 101 день кредитный лимит до 1 миллиона.

Лучшие карты евро, доллар
Лучшие карты евро, доллар

Когда решается вопрос, какая банковская карта для путешествий лучше подходит, люди думают и о валютах. Безусловно, если ваша зарплата в рублях, то и карту получайте соответствующую. Однако, в зависимости от еврозоны и долларовой зоны люди предпочитают выбирать разные карты. Как правило, основное отличие заключается в платежных системах и вот как раз они то и определяют, в какой зоне ими пользоваться.

Если вы собираетесь в еврозону, то лучше выбирайте Mastercard, потому что это как раз европейская система и платежи осуществляются в евро. Ну а для долларовой зоны лучше Visa, потому что здесь расчеты ведутся в долларах.

В плане того, какая именно карта лучше, сказать сложно, но чаще всего туристы выбирают такие банки как Сбербанк, ВТБ 24 и Тинькофф.

Если вам нужна банковская карта для путешествий по России, то тут выбор следует делать уже в зависимости от того, каким транспортом вы будете передвигаться. Конечно, если планируется путешествие на поезде, то целесообразнее пользоваться картой Альфа-Банка РЖД. В остальных случаях вполне можно выбрать карту с начислением миль. О лучших предложениях мы уже рассказывали вам выше. В плане валют ничего придумывать не надо, конечно, карта должна быть рублевая.

Карта совесть
Карта Совесть

Поначалу, эта банковская карта для путешествий использоваться не могла. Дело в том, что продукт для начала нужно было проработать в России и только потом уже думать об оплате товаров за рубежом. На сегодняшний день банки предлагают подключение дополнительной опции для карты «Совесть», которая позволяет оплачивать товары за границей.

Однако, тут есть пара моментов. Прежде всего, карта выпускается только в рублях, а потому при покупках осуществляется конвертация. Если у вас карта платежной системы QIWI, то за конвертацию по системе Visa будет комиссия 5%.

Второй момент состоит в том, что рассрочка предоставляется не на привычный срок, который предполагает программа, а только на 2 месяца.

Если вы собираетесь в путешествие по России, то без проблем покупки можно оплачивать у партнеров банка и рассрочка будет предоставляться на привычный срок.

Карта альфа трэвел
Карта Альфа Трэвел

Банковская карта для путешествий от Альфа Банка предлагается не одна. Их довольно много. Они позволяют получать неплохой кэшбэк, хотя, для этого обычно карты и выбирают. В целом, продукты банка привлекательные, но суммы кэшбэка для них отличаются, а некоторые карты по условиям даже можно сказать, что не для всех. В любом случае, можно выбрать хорошие варианты для любых пользователей.

Карты альфа банка для путешествий
Карты Альфа Банка для путешествий

Лучшие карты и бонусы для путешественников

Главное достоинство, которое имеет банковская карта для путешествий — выгодные условия снятия наличных через банкомат. Так что именно этот пункт очень важен. Есть очень мало банков, которые не берут комиссию за снятие средств. В большинстве случаев она составляет около 1%.

Важно, чтобы карта соответствовала и другим требованиям: 

  • Карта должна быть именной, чтобы без проблем покупать через интернет
  • Данные должны быть эмбоссированы, то есть выдавлены, чтобы платить картой в магазинах
  • Желательна поддержка бесконтактной оплаты для удобства
  • Наличие чипа и магнитной ленты. Они обеспечивают безопасность карты
  • Небольшая комиссия за конвертации валюты или ее отсутствие
Читайте также  МФО Хани Мани - условия займа отзывы важные нюансы

10 место. Tinkoff Black

Tinkoff Black

Позволяет получать кэшбэк до 30% от каждой покупки, а еще на остаток начисляется 6%. За границей использовать карту удобно, потому что она позволяет снимать от 3 тысяч рублей наличными без комиссии. Выпускается карта бесплатно, можно заказать в валюте.

9 место. Alfa Bank — Alfa Travel

Позволяет накапливать мили. Возврат от покупок составляет до 11%. В любом банкомате мира наличные выдаются без комиссии, а еще предоставляется бесплатное страхование.

8 место. Локо Банк — Максимальный доход

В период проведения акций возврат с покупок составляет 10%, а на другие — 0,5%. При желании на один счет можно выпустить 3 дополнительные карты. Информирование по операциям бесплатное.

7 место. Сбербанк — Большие бонусы

Сбербанк - большие бонусы
Сбербанк — Большие бонусы

По этой карте бонусы «Спасибо» достигают 20%, а с заправок можно экономить до 10%. За границей карта без проблем работает, а снимать можно до 500 тысяч рублей наличными. В отличие от предыдущих карт, эта имеет платное обслуживание и составляет оно 4900 рублей в год.

6 место. Локо банк — Простой доход

Сумма кэшбэка составляет 0,5%, но иногда проводятся акции, когда возврат доходит до 10%. На остаток начисляется до 7,5%. К счету можно выпустить одну дополнительную карту.

5 место. Альфабанк — Альфакарта

Этот банк предлагает до 3% кэшбэка за покупки. Выпускается и обслуживается карта бесплатно. Снимать наличные можно в банкоматах всего мира без комиссий.

4 место. ЮниКредит Air

Интересное предложение. Можно получить до 10000 приветственных миль. Кэшбэк тоже предоставляется милями до 30%. При поездках за рубеж оформляется бесплатная страховка. В банкоматах наличные за границей выдаются без комиссий.

3 место. Киви — Рокетбанк

По этой карте кэшбэк также достигает 10%. Но не по всем покупками, он может быть и меньше. Бесплатное мобильное приложение позволяет отслеживать свои счета и управлять ими. До 100 тысяч рублей в месяц снимать можно наличными.

2 место. CityBank — Priority

CityBank — Priority

На карту можно получать до 7% на остаток. Для путешествий предоставляется бесплатная страховка. Предлагается самый большой выбор валют для открытия счета — 10 штук. В любом банкомате мира снимать наличные можно бесплатно.

1 место. Рокетбанк — Можно все

Кэшбэк по карте составляет до 10%. Еще предоставляются трэвел-бонусы. Их дается 5 штук за каждые 100 баллов. Обслуживание и выпуск карты бесплатные.

Какая кредитная карта для путешествий лучше всего: рейтинг банковских карт

Нередко для поездок используется не дебетовая банковская карта для путешествий, а кредитная. Среди них лучшие определить даже еще проще. Дело в том, что лучшей является так карта, которая способна удовлетворить все запросы. Мы составили рейтинг из самых популярных предложений.

10 место. Alfa Travel и Alfa Travel Premium от Альфа-банка

Alfa Travel Premium

Оплачивать билеты, залы ожидания и другие покупки идеально картой от Альфа-Банка. Предлагаются не только рублевые, но и долларовые варианты. Еще разрешается держать евро и швейцарские франки.

Достоинством этих карт является:

  • На счете при получении карты есть 1000 миль
  • За оплату покупок начисляется до 3% миль, а в премиальных категориях — до 9% (аренда авто, бронь гостиницы)
  • Бонусами можно оплачивать до 100% за покупку
  • Для путешественников предоставляется бесплатная страховка
  • Снятие наличных за границей будет с комиссией — 5,9%, но не меньше 590 рублей

При задержке рейса с такой картой предусматривается частичный возврат средств, а за аренду авто можно получить дополнительную скидку, как и за разные другие услуги.

9 место. РЖД от Альфа-Банка

Ржд от альфа-банка
РЖД от Альфа-Банка

Если вы хотите ездить на ж/д транспорте, то лучше карты не найти. Карта выдается с лимитом до 500 тысяч рублей и льготным периодом на 60 дней. В качестве приветствия дается 500 или 1000 миль, а за каждые 60 рублей дается по 25,2 балла. Оплатить баллами можно билеты до 100%. Выдача денег в банкомате без комиссии, но только на территории РФ.

8 место. Tinkoff Platinum

Самая популярная кредитка для путешественников. Она привлекает тем, что удобна не только для путешествий, но и обычного использования каждый день. Лимит по ней составляет до 300 тысяч рублей. Бонусами на карту можно возвращать до 30%. Платить ими можно за Ж/Д билеты. На счету можно хранить как рубли, так и другие валюты.

7 место. All Airlines Тинькофф

По кредитке такого типа начисляется больше миль, чем по дебетовой карте. Если вы хотите часто бывать за границей, то лучше ее оформить. Тем более, что можно платить до 100% стоимости билетов. Но только сначала вы сами платите, а уже потом в личном кабинете забираете кэшбэк. Кстати, списать можно от 6000 миль, даже если билеты дешевле. Дополнительно оформляется бесплатное страхование и компенсация задержек. Приятным бонусом является бесплатный интернет в дороге.

Читайте также  Что предлагают популярные сервисы

6 место. S7 Airlines Тинькофф

S7 airlines тинькофф
S7 Airlines Тинькофф

С этой картой можно очень хорошо экономить и отдыхать в залах повышенного комфорта, увеличивать класс перелета за мили, а также выгодно менять валюты. Кстати, раз в году проводится закрытая распродажа, когда билеты продаются по очень низким ценам и доступны они только владельцам этих карт.

5 место. Мудьтикарта ВТБ с опцией «Путешествия»

Эта карта удобна тем, что ей не нужна конвертация валют, потому что на счете находится сразу несколько. Более того, за каждые 100 рублей покупок начисляется 5 миль. Еще приятным дополнением является льготный период в 101 день кредитный лимит до 1 миллиона.

4 место. Большой кэшбек с опцией «Путешествия» ОТП банка

Карта для оплаты за границей 2020 Выбираем лучшую

Клиентам ОТП банка предлагается возвращать до 7% от затрат. Каждый месяц выбираются категории для получения повышенного кэшбэка. Лимит здесь также достигает 1 миллиона рублей.

3 место. Signature Аэрофлот от Сбербанка

Этот банк кредитки предоставляет разных классов. Кстати, продукт не из дешевых и обойдется в 12 тысяч рублей в год за обслуживание. Взамен предоставляется лимит до 2 миллионов рублей и за каждые 60 рублей начисляется 2 мили.

2 место. Travel Rewards и Visa Platinum Premium Rewards от Райффайзенбанка

Карты предназначены для путешествий. За каждые 30 рублей дается миля. Бонусы потратить можно на бронь авто, гостиницы, приобретение билетов или страховки. В качестве приветствия дается 500 или 1000 милей. Лимит по картам составляет до 1 или 6 миллионов соответственно.

1 место. Карта путешественника от банка Восточный

Карта путешественника от банка восточный
Карта путешественника от банка Восточный

Предоставляется карта абсолютно бесплатно. Лимит достигает 400 тысяч рублей, а за каждую покупку возвращается 2%. А если платить за путешествия, то возврат составит до 10%. Есть и льготный период до 51 дня.

У туристов есть много возможностей экономии — сезонные скидки на туры, распродажи и так далее. Но это не всегда возможно, потому что отпуск может выпасть на такое время, когда выгодных цен не будет. Независимо от времени года начисляется только кэшбэк. Именно потому каждому заядлому туристу нужна банковская карта для путешествий с кэшбэком.

Сбербанк аэрофлот бонус
Сбербанк Аэрофлот Бонус

Сбербанк всегда старается выделяться на фоне конкурентов и было бы странно, если бы в продуктовой линейке отсутствовала банковская карта для путешествий. Выделяется такая карта, как Аэрофлот Бонус, потому что она позволяет копить мили для путешествий. Ведь их можно менять на авиабилеты, а также другие полезные для туристов услуги.

У карты есть один нюанс — если за 2 года не использовать мили, то они сгорят. Кстати, помимо милей будут копиться и баллы «Спасибо». Последние тоже могут быть полезными для оплаты гостиницы ли аренды авто.

Выпускаются карты как дебетовые, так и кредитные. В каждом случае представлено 3 варианта — Классик, Голд и Платинум. Они отличаются доступными лимитами, а также начисляемыми бонусами. Максимальный лимит по кредитке может составить 600 тысяч рублей, но это в случае с Платиной, а две остальные могут иметь максимум 300 тысяч рублей.

В этом обзоре хочу остановиться на наиболее удобных и выгодных картах для путешественников. Причем, рассмотрим, как дебетовые, так и кредитные. Но сначала отмечу, какие требования предъявляет среднестатистический пользователь к таким картам:

  1. Степень защиты (с чипом, магнитной полосой, комбинированная).
  2. Возможность снимать наличные и комиссионные за эту операцию.
  3. Величина беспроцентного периода (для кредиток).
  4. Программа кэшбэка.
  5. Процент за конвертацию валют.

Объединяет все карточки программа возврата части потраченных средств (кэшбэк). Накопленные баллы, мили можно обменивать на билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, чем и пользуются путешественники. Понятно, что условия программ разные.

Дебетовые

Заключение

Какие банковские карточки выгоднее всего использовать за границей? Ответ непростой. Для кого-то принципиальным моментом будет возможность посещения бизнес-залов в аэропортах или бесплатная страховка, а для кого-то банковский курс при конвертации валют. Есть много параметров, которые влияют на выбор:

  1. Как часто вы бываете за границей и расплачиваетесь там карточками? И в какие именно страны?
  2. Сколько денег храните на счете? От этого зависят привилегии по бонусным программам.
  3. Какие бонусы интересны именно вам. Например, вы не пользуетесь поездами и арендованными авто. Поэтому вас вряд ли заинтересует возможность обменивать накопленные бонусы на оплату этих услуг.
  4. И, конечно, тарифы и условия пользования.

Одно могу обещать совершенно точно, времени на изучение всех плюсов и минусов банковских предложений вы потратите очень много. Готовы?

Оцените статью
Добавить комментарий