На каких еще брокеров обратить внимание

Новости

1. Убедитесь в наличии лицензии на оказание брокерских услуг

Предположим, что вы заключили договор с брокером, перевели ему деньги, купили ценные бумаги, а через какое-то время Банк России отозвал у него лицензию. Или лицензии лишился депозитарий, в котором вы храните свои ценные бумаги.

Закон
«О рынке ценных бумаг» защищает ваши активы, но не полностью. Многое зависит от того, сколько денег вы держите на счете брокера и что это за брокер.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Если брокер – банк, ваши деньги попали в «общую кассу» – смешались с деньгами других клиентов и самого банка. Вернуть их вы сможете только по окончании длительной процедуры банкротства организации, и не факт, что полностью.

Если брокер – не банк, то деньги всех клиентов он держит на специальном счете, отдельно от своих собственных. Во время процедуры банкротства деньги с этого счета не могут использовать, чтобы погасить долги брокера. В случае отзыва лицензии все деньги на этом счете распределяют между клиентами брокера. Это займет некоторое время, но ждать окончания банкротства не придется.

Важно понимать: если брокер вывел часть денег со специального счета на собственный счет, чтобы провести свои операции, то эти средства вернуть не получится. Деньги, которые остались на специальном счете, поделят между всеми клиентами пропорционально тем суммам, которые они там хранили.

С ценными бумагами проще – они числятся именно за вами. Если депозитарий обанкротится, ваши ценные бумаги не смогут взыскать, чтобы погасить его долги. Но опять-таки может оказаться, что часть ваших бумаг брокер использовал для собственных операций. Если депозитарий и брокер – одна организация и она обанкротилась, то ценных бумаг тоже можно не досчитаться. Именно поэтому выбирать брокера нужно очень тщательно.

Закон предписывает лишившемуся лицензии брокеру или депозитарию немедленно остановить все операции (кроме выполнения обязательств перед клиентами) и обеспечить сохранность денег и ценных бумаг клиентов. Затем они обязаны в течение трех дней сообщить клиентам об отзыве лицензии и предложить им забрать активы – деньги и/или ценные бумаги.

  1. Как можно быстрее вывести ваши деньги со счета брокера на свой банковский счет.
  2. Убедиться, что у вас сохранился отчет брокера с информацией о дате покупки и стоимости ценных бумаг. Если такого отчета нет, запросите его повторно. Иначе, когда вы будете продавать ценные бумаги через нового брокера, с вас еще раз удержат подоходный налог.

Если лицензии лишился депозитарий, действуйте по похожему сценарию – переведите ваши ценные бумаги в другой депозитарий. Потом их можно будет продать на бирже, заключив договор с другим брокером.

Другое дело – если оказалось, что брокер занимается махинациями с вашими деньгами или ценными бумагами. В таком случае обращайтесь в полицию.

В соответствии с действующим законодательством брокер — профессиональный участник рынка ценных бумаг (РЦБ). Для получения этого статуса он должен соответствовать перечисленным в законе требованиям, например требованию к уставному капиталу и к раскрытию отчётности (последнее действует для публичных обществ).

Также у профессионального участника рынка ценных бумаг должна быть соответствующая лицензия на оказание брокерских услуг. Как правило, она есть на официальном сайте брокера, кроме того, список участников торгов приводит Московская биржа, а реестр держателей лицензий профессиональных участников рынка ценных бумаг публикует Банк России (но в него входят не только брокеры). Если лицензии у организации, позиционирующей себя как брокер, нет — вам следует сразу исключить такого «брокера» из числа возможных вариантов.

Работа с торговым терминалом и расчёт сделок на торговых площадках имеют нюансы. Самостоятельно в них разобраться можно, но это займёт немало времени. Быстрее и понятнее, когда есть возможность посмотреть пятиминутный обучающий ролик от брокера, где всё будет подробно и простым языком рассказано.

Как правило, у брокера есть обучающие центры, но не всегда предоставляемая информация бесплатна. Можно обратить внимание на брокеров, которые публикуют такие материалы в свободном доступе.

Если речь зашла об ИИС, стоит выбирать брокера, который позволяет получать дивиденды и купонные выплаты или на обычный брокерский счёт, или сразу на банковские реквизиты.

Если эти выплаты поступают на ИИС, то зачисления не считаются пополнением инвестиционного счёта, то есть не увеличивают сумму внесённых на ИИС средств и соответствующий размер возможного налогового вычета на взнос. А если выплаты были получены на обычный банковский счёт и впоследствии переведены на ИИС, то эта сумма является непосредственным пополнением ИИС.

Кто такой брокер и чем он занимается?

Если вы решили торговать на бирже, у вас есть два пути. Первый – довериться управляющему. Этот способ подойдет тем, у кого нет времени или желания заниматься инвестированием самостоятельно. Второй вариант – делать все самому: разработать стратегию вложения денег и взять на себя ответственность за сделки.

Однако просто прийти на биржу и торговать самостоятельно не получится. Вам понадобится брокер – посредник между инвестором и эмитентом, то есть между вами и компанией, ценные бумаги которой вы планируете купить. Брокер – это компания, у которой есть лицензия на работу на фондовом рынке и которая имеет право совершать сделки с ценными бумагами для инвестора.

Читайте также  Услуги возврата денег chargeback от мошенников брокеров форекс кредитных капперов казино магов интернет магазинов и avito в Москве

7. Изучите спектр рынков, к которым брокер предоставляет доступ

Основные положения взаимодействий с брокером описаны в регламенте брокера на обслуживание. Документ, как правило, выложен на сайте компании. Регламент достаточно громоздкий, с рядом соответствующих приложений. Чтобы не тратить время на доскональное изучение юридического документа, вам необходимо в первую очередь определиться с целями, которые вы преследуете на рынке ценных бумаг.

Тем не менее можно выделить общие положения регламента, на которые стоит обратить внимание независимо от ваших целей:

  • сделки РЕПО;
  • заём ценных бумаг;
  • ввод и вывод денежных средств;
  • списание брокерской комиссии;
  • порядок урегулирования споров;
  • списание и зачисление вариационной маржи;
  • порядок принудительного закрытия позиции брокером. 

Этот совет особенно актуален, если вы решите открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Например, доступ на фондовый рынок Санкт-Петербургской биржи, где торгуются акции иностранных эмитентов, по счёту ИИС предоставляют далеко не все брокеры. При этом в рамках долгосрочного инвестирования и диверсификации портфеля эти сделки будут выгодны инвесторам.

Как взаимодействовать с брокером?

  1. Заключите договор с брокером. Изучите условия договора о брокерском обслуживании. Как правило, брокеры публикуют типовой договор с тарифами на своем сайте. Если расценки и другие условия вас устроят, можете заключить договор в офисе брокера или отправить нотариально заверенные документы по почте. Также можно оформить договор с помощью удаленной идентификации.
  2. Заведите счет для ценных бумаг. Ценные бумаги, которые вы купите, должны где-то учитываться. Для этого нужно открыть в депозитарии счет депо (счет для учета ценных бумаг). Депозитарий может быть отдельной компанией, которая не имеет отношения к вашему брокеру. Но часто, помимо брокерской лицензии, у брокера есть и депозитарная и он совмещает две эти функции.
  3. Переведите деньги брокеру, чтобы он мог покупать для вас ценные бумаги. Для учета этих денег выгоднее всего открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он позволит вам сэкономить на налогах.
  4. Теперь вы готовы торговать на бирже – можете давать поручения брокеру покупать и продавать ценные бумаги. Это можно делать по телефону, онлайн – с помощью специальной программы – торгового терминала или через мобильное приложение брокера.
  5. Брокер по вашему поручению выполняет операции на фондовом рынке. Кроме денег за покупку ценных бумаг, с брокерского счета списывается комиссия – плата за то, что брокер помогает вам совершать эти операции.
  6. С помощью брокера вы можете выводить деньги на свой банковский счет. За это также могут брать комиссию. Брокер будет рассчитывать и удерживать налог на ваш доход. Для резидентов Российской Федерации (то есть для людей, которые находятся на территории РФ не менее 183 дней в течение года) он составляет 13%, для нерезидентов – 30%.

Тарифы и комиссии

Комиссии брокеров – это один из важнейших аспектов, на который следует обращать внимание долгосрочным инвесторам. Так, ежегодная комиссия в размере 1% за 10 лет снизит доходность ваших вкладов на целых 10%. Чаще всего клиентам предлагают выбрать несколько вариантов тарифных планов с разными условиями, которые зависят от объемов сделок, стиля проведения торгов и биржевого сектора.

Существуют тарифы, по которым клиенты платят оговоренную договором сумму ежемесячно, вне зависимости о того, проводились ли какие-то операции или нет. Такой вариант может быть выгоден для тех, кто совершает объемные торги, поскольку дешевле платить фиксированные суммы, нежели проценты от совершенной сделки.

Следующий этап — ознакомление с тарифами брокера на обслуживание. У людей на финансовом рынке разные потребности, и брокеры учитывают это в тарифах. Поэтому правильный выбор тарифа на брокерское обслуживание — один из основных моментов, который впоследствии поможет избежать неприятных сюрпризов.

Анализируя тарифные планы, следует обратить внимание на:

  • наличие минимальной комиссии за ведение счёта;
  • наличие депозитарной комиссии (комиссия за хранение акций и обработку операций, обычно это фиксированная сумма);
  • размер торгового оборота, от которого зависит размер брокерской комиссии (представляет собой процент от суммы сделки);
  • наличие платы за предоставление доступа к торговому терминалу как к мобильной, так и к стационарной версии;
  • наличие и размер комиссии за вывод денежных средств со счёта;
  • стоимость услуги маржинального кредитования (предоставление кредита под залог капитала клиента, позволяет проводить сделки с превышением объёма собственных средств) и объёмы займов на фондовом и валютном рынках Московской биржи;
  • наличие и размер комиссии за подачу голосового торгового поручения.

Брокер в соответствии с действующим налоговым законодательством является налоговым агентом своих клиентов. Присваивая профессиональному участнику подобный статус, законодатель накладывает на него и определённые обязанности, и меру ответственности. Брокер должен удержать налог по ставке 13% (НФДЛ) с положительного финансового результата в случае вывода денежных средств со счёта или же на момент закрытия налогового периода. Эта обязанность есть у всех профессиональных участников рынка ценных бумаг, но процедура удержания налога у них может немного отличаться.

Некоторые брокеры на конец налогового периода требуют, чтобы клиенты внесли на счёт денежные средства под списание налога, другие просто отчитываются в налоговую о том, что налог с клиента не удержан в полном объёме по причине отсутствия денежных средств на брокерском счёте. В таком случае налоговая самостоятельно разбирается с налогоплательщиком, выставляя ему соответствующее требование.

Читайте также  Пересечение границ стран Европы на автомобиле

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Важно знать, что некоторые брокеры при выводе клиентом валюты с брокерского счёта блокируют сумму в валюте, равную рублёвому эквиваленту исчисленного налога, хотя по валютному рынку брокер налоговым агентом не является — в данном случае это внутреннее решение брокера. Этот нюанс должен быть описан в регламенте брокера на брокерское обслуживание в разделе о налогообложении.

На что еще обратить внимание, выбирая брокера?

Триллион долларов

Важно помнить, что деньги на вашем брокерском счете не попадают в систему страхования вкладов в отличие от банковских депозитов. Поэтому ваша задача – найти максимально надежного брокера.

Что изучить и что проверить, выбирая брокера:

  • Лицензию
    В первую очередь проверьте в справочнике, есть ли у брокера лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг. Если нет – это мошенники.
    Убедитесь, что название компании в реестре точно совпадает с тем, которое брокер указывает в договоре. Может выясниться, что брокер предлагает вам подписать договор с «партнерской» иностранной компанией, у которой почти такое же название. Соглашаться на такое предложение очень рискованно. Если вы заключите договор с зарубежным брокером и он нарушит ваши права, вам придется отстаивать свои интересы в той стране, где он зарегистрирован. Российские регулятор, полиция и суд не смогут вам помочь.
  • Финансовые показатели
    Изучите
    список крупнейших брокеров. Большие объемы торгов не гарантируют вам полного спокойствия, но это значит, что у компании много клиентов и они доверяют ей значительные капиталы.
  • Репутацию
    Изучите сайт брокера, почитайте отзывы клиентов в интернете. Обратите внимание на историю компании – не было ли ее имя связано с финансовыми скандалами. Поищите по финансовым новостям – вдруг услышите что-то интересное о вашем потенциальном брокере.
  • Риски
    Прежде чем подписать договор с брокером, прочитайте уведомление о рисках. В этом документе подробно описано, из-за чего вы можете потерять деньги, торгуя на рынке ценных бумаг.
  • Условия
    Тщательно изучите условия брокерского обслуживания. Обратите внимание на детали: комиссии, сроки перечисления денег, проценты по займам – если планируете покупать бумаги за счет брокера. Выясните, может ли брокер использовать ваши деньги и ценные бумаги в своих целях. Узнайте, на сколько вырастут комиссии, если вы запретите ему это делать.

Если вы планируете торговать через интернет, узнайте у брокера, что для этого нужно. Можно ли совершать сделки через сайт, не устанавливая дополнительный софт, или придется загрузить на компьютер специальную программу – торговый терминал. Изучите требования к системе, узнайте, есть ли техническая возможность установить торговый терминал на ваш компьютер.

Если вы собираетесь торговать через смартфон или планшет, уточните у брокера, возможно ли это. Проверьте, подходит ли это мобильное приложение для ваших гаджетов и платное ли оно.

Голосовые поручения

Это торговля по телефону. Если у вас нет интернета, вы можете позвонить и поручить брокеру совершить сделку. Оцените заранее, нужна ли вам эта возможность. За нее могут брать дополнительную плату, и она есть не у всех брокеров.

Обучение

Если решили торговать самостоятельно, придется учиться. Некоторые брокеры предлагают бесплатное обучение: вебинары, обучающие видеоролики, пошаговые инструкции. Обычно вы получаете к ним доступ, если становитесь клиентом и открываете брокерский счет. Существуют платные курсы, сопровождение опытного наставника, финансовые консультации – изучите все возможности, которые предлагает ваш потенциальный брокер.

Хорошо, если у торговой программы брокера есть деморежим. Вы регистрируетесь на сайте брокера и получаете по почте ссылки на скачивание программы для торгов и ключи (файлы цифровой защиты) для установки. Устанавливаете программу и пробуете себя в качестве инвестора, не открывая счет. Торговать вы будете не на настоящие деньги, а в тестовом режиме, чтобы понять без лишнего риска, как устроена биржевая торговля.

Комиссия

Все брокеры берут комиссию за услуги. Это может быть комиссия за каждую сделку или ежемесячная абонентская плата. У многих брокеров предусмотрена минимальная сумма вознаграждения за день или за месяц (например, не менее 35 рублей в день). Биржа тоже берет свой процент – уточните, входит ли он в заявленную брокером комиссию, или придется еще заплатить сверх.

На старте карьеры инвестора, пока вы не знаете объема и количества сделок, определить все потребности и подобрать оптимальный тариф сложно. Не ищите брокера с самыми низкими комиссиями, лучше ориентироваться на надежного посредника, а тариф можно сменить, если он не подошел.

Договор с брокером тоже не пожизненный контракт, вы всегда можете сменить брокера, если он вас не устраивает.

4. Позвоните на горячую линию брокера

После самостоятельного изучения всех перечисленных нюансов я рекомендую позвонить на горячую линию брокера и оценить уровень компетенции и качество консультации клиентских менеджеров. Лучше всего задавать вопросы по тем моментам, которые вы отметили в регламенте брокера на обслуживание и тарификационном приложении к нему.

Как снизить риск при работе с брокером?

Защитите деньги

Как правило, брокер может использовать ваши деньги в своих интересах. Если брокер – банк, то он имеет право это делать
по закону. Если брокер – не банк, то он чаще всего включает в договор пункт, который позволяет ему переводить ваши деньги на свой счет.

Пока дела у брокера идут хорошо, в этом нет ничего опасного. Он на короткое время одалживает ваши деньги другим клиентам, получает за это проценты – и благодаря этому может снизить для вас плату за свои услуги.

Но если брокер обанкротится, то вы можете потерять часть денег – закон о рынке ценных бумаг не распространяется на средства, которые выведены с клиентского счета на счет брокера. А в случае с банком-брокером вообще не существует отдельного клиентского счета – ваши деньги сразу попадают на счет банка.

Читайте также  Горячая линия Дело банка: номер телефона, служба поддержки

Поэтому главная рекомендация – не держите долго деньги на брокерском счете.

Вкладывайте их в ценные бумаги или выводите на свой банковский счет. Во-первых, на банковском счете могут начисляться проценты. А во-вторых, деньги на счетах и вкладах физических лиц и индивидуальных предпринимателей застрахованы государством. В случае проблем у банка вы автоматически получаете право на выплату страхового возмещения до 1,4 млн рублей.

Еще один надежный способ защитить деньги – открыть отдельный (его еще называют сегрегированный) счет. И при этом прописать в договоре, что вы запрещаете брокеру пользоваться вашими деньгами. Если у брокера отзовут лицензию, вы сможете забрать все деньги со своего личного счета без малейшей задержки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Но комиссии за обслуживание отдельного счета намного выше, чем за ведение общего. Они могут быть настолько велики, что ваш доход от рискованных операций на фондовом рынке может оказаться ниже, чем проценты по практически безрисковым банковским депозитам.

На каких еще брокеров обратить внимание

Брокер может использовать ваши ценные бумаги, если вы ему это разрешите. Такой пункт нередко прописывают в договоре брокерского обслуживания. При этом брокер обязан вернуть ценные бумаги по первому вашему требованию. А если вы захотите их продать, то он должен немедленно исполнить это поручение и зачислить вырученные от продажи деньги на ваш счет.

Но даже при таких условиях вы рискуете. Если брокер позаимствовал ваши ценные бумаги и обанкротился, высока вероятность, что он не сможет их вернуть.

Также стоит учитывать, что по акциям могут выплачивать дивиденды, а по облигациям – купонный доход. И когда компании-эмитенты составляют список получателей таких выплат, важно, кто окажется держателем бумаг в этот момент. Если в это время бумаги окажутся у брокера, то в список попадете не вы, а брокер. Как правило, по договору брокер обязан передать дивиденды или купонный доход вам. Но есть риск, что он этого не сделает.

Если вы не готовы к этим рискам, можете не давать брокеру право пользоваться вашими бумагами. Но, скорее всего, это повысит стоимость брокерского обслуживания.

И даже если вы не дадите брокеру разрешение использовать ваши ценные бумаги, у него все равно будет доступ к бумагам, которые лежат на вашем торговом счете депо.

На торговый счет депо зачисляют бумаги, когда вы их покупаете, и списывают с него, когда продаете. Эти сделки вы совершаете через брокера. Поэтому брокер всегда имеет право направлять в депозитарий поручения о зачислении и списании ценных бумаг, которые числятся на вашем торговом счете депо.

Ценные бумаги, которые вы пока не планируете продавать, вы можете хранить на основном счете депо. При этом вы вправе не давать брокеру разрешение распоряжаться ценными бумагами на этом счете.

На каких еще брокеров обратить внимание

Если бумаги лежат на основном счете депо и вы хотите их продать, нужно дать сразу два поручения – перевести бумаги с основного счета депо на торговый и продать. А если хотите купить бумаги и держать их какое-то время, можно одновременно дать два поручения – на покупку и перевод этих бумаг на основной счет депо.

Если вы не планируете активно торговать на фондовом рынке, а хотите вложиться в акции и держать их как минимум пару-тройку лет, то можно воспользоваться еще одним вариантом. Вы можете открыть лицевой счет в реестре акционеров, который ведет компания-регистратор. И перевести свои ценные бумаги на этот счет. Без вашего разрешения у брокера нет доступа к вашему лицевому счету.

Но, скорее всего, вам придется дополнительно заплатить депозитарию за перевод бумаг на лицевой счет, а также регистратору – за открытие и обслуживание такого счета. Уточните стоимость этих услуг заранее и решите, готовы ли на эти траты. Имейте в виду, что у регистратора тоже могут отозвать лицензию.

Инвестиции нельзя оставлять без присмотра. Следите за финансовыми новостями, периодически запрашивайте выписки о состоянии ваших брокерских счетов и счетов депо.

10. Откажите брокеру в займе ваших ценных бумаг

Новоиспеченные инвесторы часто спрашивают, что будет с деньгами и ценными бумагами, если брокер объявит себя банкротом. Мой ответ — ничего страшного. Переживания по этому вопросу оправданы и правильны, но надо отталкиваться от российской юрисдикции.

По гражданскому законодательству ценные бумаги — имущество физического лица, которое принадлежит ему на правах собственности. Брокер, соответственно, не может отвечать по своим обязательствам имуществом клиентов. Это принципиальный момент. Центральный банк жёстко проверяет отчётность профессиональных участников рынка ценных бумаг и как только находит в ней какие-либо отклонения от нормы, моментально приостанавливает деятельность провинившегося брокера.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Но чтобы быть до конца спокойным, можно отказать брокеру в займе своих ценных бумаг. В соответствии с федеральным законом № 39 «О рынке ценных бумаг» брокер имеет право в своих интересах использовать ценные бумаги клиента, если последний не предоставил отказа в подобном займе. При этом брокер обязан вернуть клиенту занятые ценные бумаги по первому его требованию.

Оцените статью
Добавить комментарий