Инвестирую средства в получении денежных займов Минимальный откат максимально быстрый положительный результат

2015 год
Открытие ИИС

Я выбрал агрессивную стратегию с планируемой доходностью около 20% годовых. Риски агрессивной стратегии компенсировались возможностью поместить часть средств на депозит. В моем случае 400 тысяч рублей разбили на две части: половина пошла на инвестиции, а половина на депозит — 150 тысяч под 11,25% и 50 тысяч под 9,75% годовых, каждый депозит на три года. Возможность поместить средства ИИС на депозит была только в 2015 году, теперь ее нет.

Результат первого года. Такая стратегия вместо 20% дала 7,1% годовых без учета налогового вычета. Плюс 52 000 рублей вычета, который я получил в 2016 году и реинвестировал.

Отчет управляющей компании за 2015 год
Отчет управляющей компании за 2015 год

2016 год
Изменение инвестиционной стратегии

В июне 2016 года я получил 13% налогового вычета за первый год и снова внес 400 тысяч рублей на брокерский счет. Доля депозитов в портфеле из-за дополнительных средств упала в два раза.

Управляющая компания поменяла инвестиционную стратегию — и менеджера тоже. Акции Сбербанка, «Новатэка», «Лукойла» и «Сургутнефтегаза» продали, а вместо них купили акции ВТБ, НЛМК и «Роснефти».

Результат второго года. Доходность от акций в 2016 году более чем в два раза превысила доходность 2015 года: 16,5% годовых плюс еще 52 000 налогового вычета, который я получил в 2017 году. В конце 2016 года на счете 937 991 рубль.

Отчет управляющей компании за 2016 год
Отчет управляющей компании за 2016 год

2017 год
Вложил кредитные деньги

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Инвестиционная стратегия УК в 2017 году не изменилась, структура активов осталась прежней.

Эта статья могла быть у вас в почте

Подпишитесь — и мы будем раз в неделю присылать новый инвестник

Отчет управляющей компании за 2017 год
Отчет управляющей компании за 2017 год

3. Золотые правила правильного инвестирования — ТОП-5 советов

Закрыть ИИС и вывести деньги без потери налоговых льгот можно не меньше чем через три года — для меня это был апрель 2018 года. Поэтому в начале года мои деньги еще лежали на счете и ими распоряжалась управляющая компания.

За первый квартал 2018 года эта стратегия показала доходность 4,7%.

Читайте также  Лучшие ЗАЙМЫ для Вас Низкая процентная ставка и отсутствие страховки Индивидуальная работа с каждым клиентом
Отчет управляющей компании за 2018 год
Отчет управляющей компании за 2018 год

А теперь я хочу вас познакомить еще с несколькими очень важными правилами инвестирования, которые помогут вам правильно распоряжаться своими деньгами!

Первое, о чем я уже говорил в начале статьи — так это не хранить все яйца в одной корзине. Особенно данное правило касается вас, если у вас есть большие деньги для инвестиций.

https://www.youtube.com/watch?v=videoseries

Вместо того, чтобы вкладывать все в один инструмент, распределите сумму поровну на несколько частей. Например, на 3 части и вложите их в недвижимость, акции, в новый бизнес.

Если у вас очень мало денег, то задумайтесь о том, чтобы открыть свое дело.

Второе — большую часть средств (40-60%) старайтесь вкладывать в активы с наименьшим риском, оптимальным выбором между доходностью и риском, как по мне, является недвижимость.

И помните, что риск — это то, о чем нужно думать в первую очередь! Тем более если у вас нет опыта и знаний, то соваться самому и вкладывать все деньги в высокорискованные инструменты: Форекс, акции, биткоины… надеясь, что вы быстро их приумножите — ни в коем случае не стоит.

Поверьте это уже испробованный путь, на котором огромное количество людей потеряли целые состояния!

Третье, я рекомендовал бы всегда иметь «денежную подушку» (заначку), которую вам хватит на 3-6 месяцев в случае потери основного источника доходов.

Она позволит вам пережить неблагоприятное время и найти другие источники дохода.

Памм-счет

Четвертое — создайте пассивный доход, чтобы вы могли получать деньги даже тогда, когда не работаете.

Результаты

Всего за три года инвестирования я вложил 900 тысяч рублей, из них 100 тысяч кредитных средств со ставкой 16% годовых. На руки я получил 1 276 220 рублей после уплаты налогов и вознаграждения управляющей компании: 1 159 220 рублей на счете и еще 117 тысяч налогового вычета.

Читайте также  Школа 2019: сколько стоит собрать ребенка в первый класс

Получилось 368 520 рублей прибыли — 41% за три года. Если сравнить мои инвестиции и вклад в банке с ежемесячной капитализацией, для такого же результата мне нужен был бы вклад с доходностью около 15% годовых.

Вложил в ИИС 900 000 Р
Вывел с ИИС 1 159 220 Р
Получил налоговый вычет 117 000 Р
Выплатил проценты по кредиту 7700 Р

Получил налоговый вычет

117 000 Р

Выплатил проценты по кредиту

7700 Р

Стоит ли брать кредит на ИИС

Мой эксперимент с кредитом оправдался бы, если бы я выбрал менее рискованную стратегию инвестирования и как минимум не потерял деньги на инвестициях. Поясню свои расчеты.

За кредит я переплатил 7700 рублей процентов.

По результатам года я потерял на инвестициях еще 11 тысяч рублей.

Если бы мои инвестиции за 2017 год сработали в ноль, я заработал бы 5300 рублей. Если бы доходность ИИС была положительной — заработал бы еще больше.

Конечно, всегда лучше использовать собственные средства, иначе заметную долю прибыли съедят проценты по кредиту. Но если взять кредит под минимальную процентную ставку, инвестировать в низкорисковые ОФЗ под 7—8% годовых и получать по ИИС вычет типа А, то итоговая доходность может перекрыть проценты по кредиту. Но все равно есть риск, что проценты съедят всю прибыль или что итоговая выгода не будет стоить потраченного времени.

Оцените статью
Добавить комментарий