Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления

Новости

Как мошенникам удается оформить займ по чужому паспорту

Оформление микрозайма на чужой паспорт трактуется Уголовным кодексом РФ как мошенническое действие. Но к большому сожалению, подобного рода манипуляции встречаются нередко. Итак, можно ли оформить такой заем?

Сотрудник финансовой организации состоит в сговоре с мошенником либо просто закрывает глаза на то, что паспорт принадлежит другому человеку.

Оформление онлайн-займа. Кстати, самый простой способ мошенничества. Со специалистами встречаться не нужно, достаточно отправить копии нескольких страниц паспорта и затем подтвердить информацию по телефону. И готово: мошенник получил кредит, а вы — проблемы.

Покупки товаров в интернет-магазинах в кредит. План махинации аналогичен предыдущему.

Фальсификация паспорта. Серия и номер остаются, но вклеивается фото другого человека.

Давайте разбираться, что можно предпринять в таких случаях.

Наказание за оформление кредита на чужой паспорт

Получить кредит на чужой паспорт можно следующими способами:

  1. Когда сообщником является сотрудник банка либо МФО. В России этот способ мошенничества получил очень широкое распространение среди работников микрофинансовых организаций. Суть схемы проста — мошенник использует чужой паспорт (или даже просто его ксерокопию). Его сообщник в МФО или банке оформляет на этот паспорт кредит. Паспорт может даже находиться в базе недействительных документов, как украденный или утерянный. За это нечистый на руку сотрудник кредитной организации получает свою долю от заемных средств. В крупных банках такую схему провернуть намного сложнее, так как все сотрудники проходят весьма придирчивую проверку службой безопасности.
  2. При получении займа в режиме онлайн. Для злоумышленников — это самый удобный способ. Как взять кредит на чужой паспорт онлайн? На самом деле очень просто. Являться в офис не надо, документы также никому предъявлять не надо. Требуется всего лишь продиктовать по телефону паспортные данные и номер карты, на которую после формальной поверхностной проверки и переводится сумма кредита. Так осуществляется онлайн займ в МФО. С недавних пор онлайн займы стали также предлагать некоторые банки. В этом случае паспортные данные заемщика также берутся по телефону, а сам займ представляет собой кредитную карту с установленным лимитом. Карту доставляет курьер по любому адресу.
  3. Имея в сообщниках двойника. Получить кредит по чужому паспорту можно, если найти человека, который имеет сходство с фотографией в документе. Сделать это довольно непросто, плюс многое зависит от везения. Если сотрудник банка распознает обман и поставит в известность полицию или службу безопасности, то мошеннику не избежать уголовной ответственности.
  4. Подделка документа. Для того, чтобы внешность мошенника совпадала с фотографией в чужом паспорте, существует еще один вариант — вклеить в паспорт свою фотографию. Это также рискованный для мошенника способ, ведь в случае разоблачения миновать наказания ему не удастся. Кроме паспорта, могут быть подделаны и другие документы (справка о доходах).
  5. Скан-копия паспорта. Может быть использована работником кредитной организации или для получения займа через интернет.

Собственный персонал тщательно проверяется, инструктируется и регулярно проходит тестирование. Все места выдачи оснащены камерами наблюдения. Изображения заемщиков в обязательном порядке фиксируются, а их фотографии прилагаются к кредитным делам.

Как только Вы получили сигнал о том, что при помощи вашего паспорта либо паспортных данных были совершены финансовые махинации, нужно быстро предпринять ряд решительных действий. Медлить в этом случае нельзя, так как ситуация в дальнейшем будет только ухудшаться.

  • Вначале нужно обратиться в службу безопасности банка либо МФО. В заявлении укажите, что имело место мошенничество. Это послужит основанием для проведения внутренней проверки.
  • О факте мошенничества нужно оповестить полицию. Предоставить соответствующие доказательства. Это может быть документ об утрате паспорта, бумаги, подтверждающие факт вашего нахождения в другой местности в тот момент, когда оформлялся кредит, счет из отеля билеты и т.д.
  • Также необходимо обязательно затребовать экспертизу почерка. Выводы экспертизы будут главным доказательством вашей невиновности.
  • После того, как Вы все уладили с банком, нужно исправить информацию в Бюро кредитных историй. С Вашей стороны требуется проследить, чтобы все нужные документы в БКИ были отосланы.

Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления

Невзирая на тот факт, что кредитные организации должны содействовать в обнаружении махинаций, некоторые их сотрудники могут отказываться идти на контакт. В этом ситуации нужно подать жалобу в Центральный банк.

В качестве вариантов можно еще отметить заявление в Роспотребнадзор и обращение в суд. В суд подается иск о том, чтобы договор займа был признан ничтожным. Основание для этого — неполучение денег от кредитора.

Некоторые жертвы подобного мошенничества бывают настолько запуганы коллекторами, что предпочитают выплатить банку кредит, несмотря на то, что они его не брали. Делать этого категорически нельзя. От коллекторов это, конечно, избавит. Ну а вот кредитной истории будет нанесен серьезный ущерб.

Все возможные схемы обладают общими чертами:

  • кредит всегда потребительский;
  • сумма до пяти тысяч рублей. 

Сумма выше заставит отдел безопасности проверять запрос. А в заданном диапазоне хватит и ответа от программы скоринга – автоматической проверки клиента. Робот проверяет параметры, присваивает баллы, принимает решение об одобрении или отказе. В банках схема в 9 из 10 случаев не работает. А вот в МФО провернуть аферу несложно.

Основные способы обмана:

  1. Утеря или кража паспорта. Единственный документ удостоверения личности по Закону РФ. Владея им, мошенники действуют двумя методами. Ищут человека, схожего по внешним параметрам с владельцем паспорта. Или меняют фотографию на странице.
  2. Оформление по ксерокопии. Легальное оформление кредита без оригинала паспорта невозможно. Но при халатности сотрудников или преступном умысле работников МФО – проблем не составит.
  3. Онлайн-процедуры. Для упрощения процесса займа МФО предлагают удаленное оформление. Здесь работает система скоринга. Достаточно выслать скрины (электронные копии) страниц паспорта. Примечательно, что найти сведения можно массой способов:
  • взломать облачные сервисы, хранилища;
  • найти доступ к цифровым копиям паспорта клиента при регистрации в платежных сервисах; 
  • проникнуть в личные кабинеты на сайтах, подразумевающих оплату; 
  • взять данные предпринимателей, размещающих реквизиты в виртуальных магазинах, в разделах «О компании». 

Поэтому выкрасть скрины – задача посильная и для непрофессионала.

За подобное мошенничество предусмотрено наказание. Те, кто оформил кредит на чужой паспорт будут отвечать по 159 статье Уголовного кодекса Российской Федерации. Ответственность распространяется не только на мошенника, но и на сотрудника банковской организации. В случае сговора между мошенником и сотрудником финансовой структуры применяется статья 159 и 204, последняя связана с коммерческим подкупом.
наказание за мошенничество

Возможны ситуации, когда мошенник вклеивает свою фотографию в чужой паспорт, тогда он будет отвечать опять по статьям о мошенничестве и о подделке государственных документов.

Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления

Зная о том, что взять кредит на чужой паспорт довольно легко, будьте предельно внимательны. Особенно это касается вас тогда, когда вы находитесь в местах, где много людей. Там часто работают воры, которых интересуют не только деньги, но и ваш паспорт.

Никогда не позволяйте обмануть себя мошенникам. Не верьте объявлениям «оформлю кредит на чужой паспорт». Часто такие лица требует предоплаты. Получив ее, они скрываются.

Старайтесь следовать представленным в данной статье советам. В случае наступления подобных случаев, реагируйте быстро. Все фиксируйте. Принимайте со своей стороны все действия, чтобы злоумышленник был пойман и наказан. Чем быстрее вы примите решения, тем легче будет доказать вашу невиновность. Проявляйте бдительность и внимание.

Мошенничество с кредитами

Как правило, для людей оказываются неожиданностью, когда они узнают, что мошенники оформили кредит. Понять это сложно еще и потому, что обычно для оформления заявок используются подставные номера телефонов и представители банков звонят именно на них. Давайте разберем основные схемы, по которым преступники могут действовать.

Очень часто людям требуются кредиты, но при этом у них уже может быть испорчена кредитная история, нет официальной работы и потому им приходится обращаться к кредитным брокерам, чтобы получить деньги. Посредники предлагают помочь и взамен требуют небольшого денежного вознаграждения. Безусловно, честные компании существуют, но чаще всего они просто хотят заработать.

Кстати, мошенники могут представиться не обязательно брокерами, но и сотрудниками банка, которые могут «по блату» решить вопрос с оформлением кредита. Эти легенды используются часто, но люди им верят. Вообще, помните, что тот кто старается заполучить любым способом информацию с ваших документов, скорее всего, является мошенником.

Крупные банки просто по ксерокопии паспорта, как правило, кредиты не выдают, а вот микрофинансовые компании открывают огромные возможности, тем более что оформить займы можно прямо из дома и не показывать своего реального лица сотрудникам.

Чтобы защитить себя от таких вот нечестных брокеров, важно просто знать, как их выявить. Существует несколько основных признаков, что мошенники хотят оформить кредит:

  • Они размещают рекламу на бесплатных досках. Когда брокер не вкладывается в рекламу, не сотрудничает со СМИ и так далее, то это уже повод задуматься о его честности
  • Предложение сделать подложные документы. Запомните, никогда и ни один посредник не станет такого предлагать, хотя бы потому, что это незаконно
  • Высокие проценты. Многие мошенники просят до 50% от суммы кредита. Это огромная сумма. Официальные посредники, как правило, просят за свои услуги в пределах 5-10%
  • Еще один факт, позволяющий распознать мошенника — он требует оплату вперед и только потом согласен оказать услуги. Конечно, он ничего делать не станет.

Как мошенники оформили кредит на человека? В такой ситуации обычно мошенник находит чужой паспорт и подделывает его. Он туда вклеивает фото подставного лица и начинает активно рассылать заявки на кредиты. Когда ссуда одобряется, то подставной человек идет в банк, оформляет кредит, как простой человек.

Кстати, такая схема для жертв является самой опасной. Прежде всего, мошенники не дают реальной контактной информации, а потому узнать о кредитах можно только после появления большой просрочки, передачи долга коллекторам или вообще после суда, когда последует арест счета приставами.

Читайте также  Цифровая карта "МегаФон": тарифы и условия.

Какие меры безопасности принимают МФО?

Выдают займы только в офисе и при предъявлении оригинала паспорта заемщика.

Перечисляют средства в режиме онлайн только на именные банковские карточки. Если Ф.И.О. владельца пластика не совпадают с паспортными данными, деньги не перечислят, а заемщика внесут в «черный список».

Главным условием для перевода средств на электронные кошельки является идентификация последних. Если кошелек анонимный, деньги не переведут. С другой стороны, ничто не мешает аферистам завести электронный кошелек на ваше имя.

Запрос второго документа, который может подтвердить личность клиента.

Жертвой мошенников могут стать все, так как гарантированной защиты от этого просто нет.

  • Если у вас украли паспорт либо вы его потеряли, немедленно идите в полицию и подавайте заявление с указанием всех обстоятельств. Следующий ваш визит с целью замены паспорта должен быть в миграционную службу. После этого старый паспорт будет проходить по базе как недействительный и оформить кредит по его данным будет намного сложнее. Самое главное — в полиции вам выдадут документ, который будет доказательством того, что ни к каким действиям с вашим паспортом с момента его утери (кражи) вы абсолютно непричастны;
  • Ни в коем случае не загружайте копии своих документов на не внушающие доверие веб-ресурсы;
  • Если какая-то организация вам предлагает оставить ксерокопию своего паспорта, сделайте следующее. На ксерокопии отметьте дату и укажите цель, для которой она предоставляется. Особенно будьте внимательны при оформлении сим карт.
  • Не храните все удостоверяющие личность документы (паспорт, автомобильные права, ИНН, СНИЛС) в одном месте.

Как решить проблему с кредитом

Коллекторы звонят без остановок, грозят судами и разбирательствами. Пока афера не доказана – это пятно  на вашей кредитной истории, а также судебные разбирательства, затрачивающие время, деньги и нервы. 

Часть пострадавших просто закрывают долг из своих средств. На это и рассчитывают аферисты. И суммы выбирают несерьезные. Проще оплатить пару-тройку тысяч, чем разбираться. Но просрочки, санкции и пени так и останутся в кредитной истории. Репутация ухудшится, в будущих займах откажут.

Не платите по чужим счетам, решайте проблему и действуйте быстро.

Что делать, если паспорт украли, и взяли на него кредит

Один легальный способ получить займ на чужой паспорт есть. Вы можете попросить паспорт друга или родственника, чтобы оформить кредит для своих целей. Конечно, ответственность на человека ложится серьезная, поэтому ваши отношения должны быть доверительными.

При этом брать паспорт друга для оформления кредита необязательно. Ваш знакомый может сам оставить заявку, а вам под расписку передать денежные средства. В таком случае законодательство никаким образом не нарушается.

Выбраться из долговой ямы, в которую вогнали мошенники, очень тяжело. Ведь банки прекрасно понимают, что сняв с человека кредит, они просто потеряют деньги. Где искать того мошенника, представившегося под чужим именем? С кого взыскивать долг? Поэтому придется потратить немало нервов, чтобы заставить финансовое учреждение, выдавшее кредит, провести расследование и доказать свою невиновность.

Схема действий следующая:

  1. Запрос в БКИ для получения подробностей своей кредитной истории.
  2. Затребовать в банке свое личное кредитное дело, чтобы убедиться, что кредит был действительно оформлен на ваши паспортные данные.
  3. Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием вашего паспорта.
  4. Написать заявление в правоохранительные органы и добиться возбуждения уголовного дела по подделке или использованию подложных документов.
  5. Обратиться в суд, если кредитор настаивает на том, что именно вы брали кредит.

К сожалению, добиться снятия кредита можно, только если у вас действительно есть веские доказательства своей невиновности. Например, документы, указывающие, что вы отсутствовали в том регионе, где был взят займ, или же подтверждение из правоохранительных органов того, что в момент взятия кредита ваш паспорт числился как украденный или утерянный.

Вам звонят из микрофинансовой организациии сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

  • В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.
  • Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.
  • В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.
  • В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

  • никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
  • не позволяйте копировать его без весомого повода;
  • не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
  • вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
  • не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Порядок оформления займов и кредитов значительно изменился, правила стали намного жестче, чем 10-20 лет назад. Сегодня мошенникам гораздо сложнее оформить кредит на другого человека без его ведома. Но даже в таких условиях есть несколько схем, которые позволяют совершать незаконные действия в кредитной сфере.

Как нужно действовать, если вам звонят кредиторы и требуют возврата долга, о которым вы слышите первый раз? Подробнее расскажем об этом в статье.

В ситуациях, когда срочно нужны деньги, а везде отказывают, люди готовы довериться любому, кто пообещает решение проблемы. Этим пользуются мошенники, которые выдают себя за кредитных брокеров.

«Черные» посредники предоставляют клиенту информацию об условиях кредитования в разных банках. Такую информацию можно получить самостоятельно — она находится в свободном доступе. Но мошенники берут деньги за эту услугу.

Известны случаи, когда черные брокеры сотрудничают с работниками банка и совершают мошеннические схемы вместе.

Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления

Мошеннические схемы с кражей паспорта и оформления на невинного гражданина кредитов и кредитных карт, к сожалению, время от времени проворачиваются. Что делать, если вы в один “прекрасный” день обнаружили в своем почтовом ящике уведомление о необходимости погасить задолженность по неизвестному займу или вам начали названивать коллекторы? Как добиться правды?

Читайте также  Оформить кредитную карту Онлайн (Online) — как быстро отправить заявку и получить кредитную карту банков России

Как не стать жертвой мошенников

Если у вас пропал паспорт, сразу обратитесь в ФМС и полицию. После этого утерянный документ вносится в специальный реестр, и если по нему выдадут заем, ответственность за это возлагается на МФО. А также рекомендуем следить за своими документами и не доверять никому даже их копии.

Что делать, когда кто-то оформил займ на ваш паспорт?

  1. Если вам пришло письмо с требованием оплатить просроченный долг, а вы ничего не занимали в МФО и не брали кредитов, рекомендуем обязательно проверить эту информацию. Конечно, может произойти ошибка в кредитной истории, и письмо было направлено вам случайно. Но может быть и более грустный исход ситуации. То же самое и с электронными письмами, не стоит оставлять их без внимания. 
  2. Советуем сразу обратится к адресанту и оставить заявление, в котором указать сложившуюся ситуацию. К нему можно приложить справку об утере документа, либо предоставить подпись для сравнения данных в паспорте и договоре. Если вы находились в заграничной поездке или лежали в больнице на момент подписания договора, обязательно укажите это. Телефоны людей, которые могут подтвердить вашу невиновность также будут не лишними. Советуем не терять спокойствия и постараться все выяснить до суда. Потерянное время и нервы не вернуть обратно. 
  3. Если долг оформленного займа без вашего ведома, уже дошел до суда, а вы узнали об этом от судебных приставов, которые начали исполнять постановления суда, первым делом обратитесь в полицию или сразу в прокуратуру с заявлением о финансовом преступлении против вас. В качестве доказательства не забудьте приложить официальное подтверждение, выданное в полиции об утери паспорта (если оно у вас есть).
  4. В случае, когда судебные приставы продолжают процесс исполнения приговора, будет обращение в суд с просьбой об отсрочке исполнения решения. Необходимо учитывать, что срок подачи такого заявления истекает через семь дней после принятия постановления. Также вы можете подать иск о лишении исполнительных органов полномочий, заявив, что вы не оформляли договор с данной микрофинансовой организацией.
  5. Последнее, вы также можете подать жалобу на МФО. Часто бывает, что собственно самой МФО не были соблюдены все правила оформления и подписания договора займа на карту, из-за чего стало возможным осуществление такого рода преступления. В этой ситуации финорганизация несет полную ответственность за мошенничество и Центробанком может быть принято решение об исключении МФО из реестра, а с вас сняты обязательства выплаты долга, а также должно быть принято решение о расторжении договора займа.

Давайте рассмотрим, как необходимо действовать, если вы узнали, что мошенники оформили займ по вашему паспорту:

  1. Направьте в БКИ запрос, чтобы получить свою кредитную историю.
  2. В МФО затребуйте свое кредитное дело, убедитесь, что в нем указаны ваши паспортные данные.
  3. Напишите в финансовое учреждение заявление о мошеннических действиях.
  4. Обратитесь в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела.
  5. Если уладить ситуацию с кредитором не получается, обращайтесь в суд.

Жизнь прекрасна, и все складывается как надо! До одного неприятнейшего момента, когда вы получаете письмо от банка, извещающего о неуплате кредита. Кредита, о котором вы и знать не знаете. Как, почему, откуда он взялся? Все просто… Мошенники воспользовались вашим паспортом, чтобы получить кредит. Они с деньгами, а вы… с огромным долгом и истрепанными нервами…

Как доказать, что не брал кредит в банке?

В последние годы мошенники изобретают все новые и новые способы отъема средств у честных граждан. В ход идут самые различные уловки. Дошло до того, что теперь мошенники могут взять кредит на чужое имя, пока человек живет своей размеренной и мирной жизнью. А спустя какое-то время узнает вдруг, что должен банку огромную сумму, которая каждый день только растет.

Хуже всего в такой ситуации то, что зачастую совместно с мошенниками связаны сотрудники банка, которые могут как передавать информацию своим подельникам, так и оформлять кредит на «левого» человека.

Впрочем, мошенники научились действовать самостоятельно — просто находят человека, который похож на фотографию в паспорте, и пытаются с его помощью взять кредит.

Что делать если на меня оформили кредит, как доказать правоту в банке

Паспорт, разумеется, либо украден, либо просто найден на улице.

Вообще, есть несколько различных схем работы злоумышленников, о которых мы достаточно подробно рассказали. Но куда важнее то, как человеку доказать, что он не брал кредит, если друг выясняется, что должен банку какую-то невероятную сумму.

Обезопасьте себя

Сначала хотелось бы напомнить о безопасности своего паспорта.

  • Во-первых, не стоит носить его с собой, поскольку по закону вы можете этого не делать. Держите паспорт там, где его никто не сможет найти. Например, в домашнем сейфе.
  • Во-вторых, если паспорт вам необходим, носите его только в закрытом кармане — что бы ненароком не выронить.
  • В-третьих, никогда и ни при каких условиях не передавайте свой паспорт третьим лицам, особенно в тех случаях, если нужно сделать его ксерокопию.
  • Наконец, если вдруг паспорт потерян и вы это обнаружили, пулей летите в ближайшее отделение полиции и пишите заявление об утере паспорта при неизвестных обстоятельствах. На руки вы получите талон, который необходимо сохранить. Он поможет в том случае, если вдруг выяснится, что на паспорт уже пытались взять кредит.

Допустим, что человек не брал никакого кредита, а из банка уже звонят и требуют ежемесячной оплаты. Нередко бывает и так, что человек чисто случайно узнает, что должен банку некоторую сумму.

В первую очередь необходимо запросить у банка все копии документов, включая договор, на котором стоит якобы подпись человека, на паспорт которого был взят кредит. Это необходимо для того, что бы ознакомиться с документами.

После этого можно смело отправляться в полицию и писать заявление. Существует вероятность, что банк откажется от своих слов еще до того, как человек обратится в полицию, но если этого не произошло, заявление нужно написать и чем быстрее, тем лучше.

Иногда приходится слышать истории, в которых рассказывают, как полицейские говорят о лжесвидетельстве — якобы человек сам взял кредит, а теперь хочет с помощью такого хитрого способа от него избавиться. В этом случае нужно писать заявление в прокуратуру на полицейских.

Скорее всего, придется обращаться в суд. Для этого настоятельно рекомендуем воспользоваться помощью юриста — самостоятельно процесс выиграть будет не так-то легко. В большинстве случаев суд встает на сторону обманутого человека.

Если суд выигран или банк отказался от претензий, не забудьте позаботиться о том, что бы из кредитной истории была вычеркнута информация о данном кредите. Для этого стоит узнать у банка, с какими бюро кредитных историй он сотрудничает. Спустя некоторое время стоит проверить, удалена ли эта информация из базы.

Возможно, вам кажется это невероятным, что кто-то может воспользоваться чужим паспортом и получить кредит. Однако такие случаи совсем не редкость. Например, москвич Евгений Новиков оказался должен сразу трем банкам в сумме почти 200 тыс. рублей. Молодой человек потерял паспорт, причем написал заявление об его утрате в тот же день. Однако мошенники оказались шустрее…

Алексей Бойченко из Магнитогорска паспорт не терял, тем не менее, тоже остался должен 66 тыс. рублей. Как оказалось, в салоне «Связной» на его имя было оформлено 36 сим-карт, на которых впоследствии образовались задолженности, и 2 кредита на телефоны. И таких случаев очень много! Люди то и дело жалуются, что каким-то образом на них были взяты кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях.

Несмотря на то, что банки имеют серьезную систему безопасности и тщательно изучают кредитополучателя, перед тем как выдать ему деньги, все же есть много уловок, благодаря которым мошенники проворачивают свои аферы и берут кредиты по чужим паспортам. Развитие онлайн-кредитов, не требующих демонстрации своего лица и личного присутствия, еще только больше способствует таким махинациям. Вот несколько способов, которые используют злоумышленники:

  • Содействие сотрудника банка, который будет закрывать глаза на то, что паспорт совсем другого человека, и будет оформлять кредит на него. Иногда бывает даже так, что операцию проводят задним числом, чтобы обезопаситься, если вдруг паспорт числиться в базе МИД как украденный или утерянный.
  • Взятие онлайн-кредита. Самый простой и популярный метод. Нет необходимости ни лично встречаться с сотрудником банка, ни показывать свое лицо. Достаточно лишь отослать скрин паспорта или его данные, а затем подтвердить все по телефону. Вуаля! Кредит выдан!
  • Покупка в интернет-магазинах с оформлением заказа в кредит. Схема аналогична предыдущей.
  • Подделка паспорта. Изготавливается поддельный документ. Данные в нем те же, что и в паспорте жертвы, однако фото уже вставлено другого человека, который и пойдет брать кредит. «Липа» достаточно качественна, и особенно на «ура» проходит в микрофинансовых организациях или различных магазинах, где из-за неопытности и большого количества клиентов, сотрудники не рассматривают толком предоставленные им документы.

Что делать если на меня оформили кредит, как доказать правоту в банке

Это лишь часть схем, которые используют мошенники, чтобы взять кредит на чужой паспорт. На самом деле их очень много. И совсем необязательно красть документ. Достаточно даже заполучить его ксерокопию, и можно уже будет оформить кредит. Жертва лишь через несколько месяцев узнает, что на нее были оформлены заемные средства, когда банк соизволит известить из-за того, что кредит не погашается.

Как защитить себя от мошенничества?

Нет никакого стопроцентного способа. В эпоху интернета, открытого доступа к информации и социальных сетей, опытный мошенник может легко завладеть вашими личными данными. Однако, это не значит, что не существует возможности свести все риски к минимуму.

Вот несколько правил, которые помогут защитить себя от мошенничества:

  1. никогда не оставляйте свой паспорт в качестве залога и не отправляйте сканированную копию документа лицам, которых вы не знаете. Если вы все же решили оставить где-либо копию своего паспорта, рекомендуем проследить, для каких именно целей она необходима. Наиболее правильным будет подписать от руки ксерокопию вашего документа с текущей датой. Безопасность персональных данных в век информационных технологий дорого ценится. Удостоверьтесь, чтобы после использования, ксерокопия была уничтожена: лучше, если она будет порвана, чтобы её нельзя было использовать повторно.
  2. не забывайте о защите персональных данных в сети (пользуйтесь только лицензионным программным обеспечением, устанавливайте надежные пароли). В-третьих, сделайте копии документов и храните их в надежном месте это позволит быстро их восстановить в случае утери.
  3. внедрение получения займа через госуслуги может обезопасить заемщика от распространения своих данных по различным МФО: данные высылаются только после одобрения клиента и единоразово.
Читайте также  Испорченная кредитная история: как долго хранится в БКИ и можно ли ее исправить?

Сомневаюсь, что вам хочется однажды получить «счастливое» письмо из банка, что вы должны ему n-ое количество денег. Мало того, что вы окажетесь должны кругленькую сумму, которую вы в глаза не видели, так еще ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и в будущем вы будете испытывать сложности со взятием взаймы денег, причем даже, если вы сможете доказать, что кредит брали не вы.

К тому же, придется потратить немало сил и времени, чтобы добиться снятия с вас кредита. А какой стресс придется испытать! И далеко не факт, что вам все же удастся доказать, что вы невиновны. Поэтому, чтобы такого не произошло, настоятельно рекомендую предпринять меры предосторожности:

  • Будьте внимательны с паспортом. Не давайте ему другим лицам, в том числе и родственникам. Немало случаев, когда кредиты брали родные, поэтому доверие, конечно, хорошо, но безопасность дороже.
  • Будьте аккуратны с ксерокопиями паспорта. Есть вероятность, что сотрудник организации, требующей от вас ксерокопию документа или его данные, может слить их мошенникам.
  • Не отсылайте сканы или фотографии паспорта личностям в сети или непонятным сайтам.
  • В случае утери паспорта или его кражи, незамедлительно напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы. Даже день промедления может потом обойтись вам в пару десятков тысяч рублей.
  • Периодически делайте запрос в БКИ о том, оформлены ли на вас кредиты, где и в каком размере. Тем более, что за эту процедуру не требуется платить, если запрос делается раз в год. Это позволит вовремя узнать, если мошенники взяли кредит на ваш паспорт, а не получить письмо от банка спустя полгода, да еще и с огромной начисленной пеней. Чем раньше будут предприняты действия по установлению истинного кредитополучателя, тем больше шансов, что вам не придется отдавать чужой долг.

Лучше предпринять эти меры безопасности и тщательно следить за своим паспортом, чем потом в один прекрасный день узнать, что требуется отдать 50-150 тыс. рублей банкам и микрозаймовым организациям. Далеко не факт, что удастся доказать свою невиновность. А что уже говорить о затраченных нервах? Поэтому будьте предельно аккуратными. Искренне желаю вам никогда не попасть в такие передряги.

С развитием экономических отношений развивается и сфера кредитования. Сегодня получить ссуду можно не только в банке, но и в так называемых МФО (микрофинансовая организация). Пытаясь победить в конкурентной борьбе, банки стараются все более упростить процесс получения кредита.

Что делать если на меня оформили кредит, как доказать правоту в банке

Теперь заемщику даже нет необходимости лично приходить в офис финансовой организации. Кредит можно получить удаленно, через интернет. Также сокращается перечень необходимых для этого документов.

Жертв такого преступления ожидают различные неприятные моменты — переговоры с коллекторами и судебными приставами, утомительные разбирательства с банками. Еще это негативно скажется на кредитной истории.

Как получить информацию о мошенническом кредите?

Возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают.

А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества.

Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активировать кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются.

Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы.

Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупную сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего.

Как же так, спросите вы? Неужели по паспорту можно оформить займ на карту не имея моего номера телефона и карты. Все очень просто. При проверке заемщика МФО не может проверить, что карта и телефон принадлежит именно вам. Злоумышленник может использовать любой свой номер и любую карту для оформления займа. А потом симку и карту выкинуть.

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

  • Шаг 1. Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления. Данное заявление поможет вам в диалоге с МФО.
  • Шаг 2. Подача заявления в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет. Основная ваша цель обращения в МФО, где был взят кредит на вас, — закрытие займа и прекращение проблем с коллекторами. Как только МФО реагирует и говорит вам, что Окей, это были не вы и претензий к вам не имеем, то звонки прекращаются.
  • Шаг 3. Проверка и исправление кредитной истории. Как только возникает факт неуплаты займа в МФО, в кредитной истории заемщика появляется запись о просрочке и она портится. Шансы на кредит в любом банке становятся равны нулю. Вам нужно проверить КИ, если она испорчена МФО, в котором вы кредит не брали, нужно обратиться в МФО с заявлением о восстановлении кредитной истории. Если МФО не отреагирует, придется обращаться в суд.

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже.

Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге.

Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

  • название кредитной организации, которая выдала займ;
  • размер кредита;
  • оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
  • дата выдачи ссуды;
  • номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

Как и в предыдущих случаях, пострадавший должен обратиться с заявлением в полицию и запросом в банк. Как правило, именные банковские карты, в т.ч. и кредитные, банковские служащие выдают исключительно под роспись.

Поэтому, целесообразно запросить у банка копию анкеты, в которой отмечено получение «должником» кредитной карты, а также, информацию о месте снятия денег и копии записей с камер наблюдения.

Графическая экспертиза и анализ полученного видео помогут установить истину и доказать непричастность клиента к получению кредита.

Дела о мошенничестве с банковскими картами имеют немало нюансов, в которых обычному гражданину без квалифицированной помощи разобраться трудно. Опытный адвокат сможет оказать правовую поддержку клиенту и в ходе уголовного расследования, и при общении с представителями банка и в суде.

Все мы постоянно оставляем свои паспортные данные в государственных структурах и других организациях, ведь паспорт — это главный документ, идентифицирующий человека. Никто не застрахован от того, что этими данными могут воспользоваться злоумышленники в своих преступных целях.

Узнать о незаконном кредите можно в БКИ

В случае оформления кредита на чужой паспорт, очень важно его законному владельцу узнать об этом как можно быстрее. Так будет легче разобраться с проблемами.

Каждый российский гражданин имеет право раз в году получить оттуда бесплатный отчет. Отчет содержит информацию о всех кредитах, как погашенных, так и открытых, начиная с 2005 года. Там даже можно увидеть, как именно происходило погашение кредита и имели ли место просрочки. Также в отчете указаны все последние заявки на получение ссуды.

Если же кредит был получен давно и он не выплачен, то по этому поводу уже существует судебное решение. Значит, дело отправлено на взыскание и открыто исполнительное производство. Всю необходимую информацию можно получить на веб ресурсе Федеральной службы судебных приставов.

Оцените статью
Добавить комментарий