Touch Bank дебетовая карта — условия, преимущества, отзывы

Новости

Как закрыть кредитную карту самых популярных банков

Начнём с того, что Touch Bank – это розничный онлайн-банк, предоставляющий финансовые продукты и услуги удалённо через личный онлайн-кабинет (интернет-банк) и мобильное приложение (мобильный банк), работающий под «патронажем» и по лицензии российского АО «ОТП Банк». Этот довольно известный банк входит в финансовую группу OTP Group, которая находится в числе лидеров банковского рынка Центральной и Восточной Европы.

По сути, единственный продукт этого онлайн-банка – карта, но именно её получение даёт доступ к широкому спектру услуг, о которых мы далее и поговорим. На главной странице сайта так и говорится: «Весь банк в одной карте», что в нескольких словах выражает смысл этого продукта.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

А сейчас вкратце пробежимся по достоинствам и недостаткам Тач карты, которые мы будем более детально раскрывать по ходу обзора.

В рамках этой услуги вы можете зарегистрировать в мобильном банке или интернет-банке до 5 карт сторонних банков платёжных систем Visa и MasterCard, выпущенных на ваше имя. При этом карты как бы привязываются к Тач карточке, и банк может оплачивать ей «от лица» любого привязанного пластика в соответствии с установленными вами правилами.

Самое простое правило – это «Суперкнопка», нажав на которую возле определённой карты, деньги будут списываться исключительно с её карточного счёта.

А самое интересное то, что каждую подключенную карточку можно настроить на одну из множества категорий.

Например, одна из ваших привязанных карт даёт максимальный кэшбэк при оплате за бензин. Тогда вы подключаете категорию «Авто и Мото» к этой карте, а при оплате деньги списываются именно со счёта этой карты, и кэшбэк вам начислит не Тач банк, а сторонний банк.

При этом при оплате не надо знать пин-код сторонней карты, вы вводите только пин-код вашей Тач карты. Довольно-таки удобно.

Такая услуга также решает проблему отсутствия средств на вашем основном счёте. При оплате деньги будут списаны с привязанной карточки, назначенной как резервная. Основная карта согласно терминологии банка – та, с которой покупки будут оплачиваться в первую очередь. А специальная карта – та, которой можно назначить одну из категорий покупок.

Банк рекомендует привязывать только дебетовые карточки.

В общем, довольно любопытная услуга, которая никем ещё не предлагалась, но и жизненно необходимой её можно назвать с натяжкой.

Оформить заявку на сайте и подождать ответа сотрудников банка.

Говорить об оформлении долго нужды нет. Современные банки сделали этот процесс максимально доступным и понятным, ради расширения клиентской базы.

Дебетовая карта – пластиковая карта банка, которая позволяет хранить на счете собственные сбережения, обналичивать и расплачиваться ими в офлайн и онлайн-магазинах, пополнять счет и получать на него средства.

Карта является универсальной, преимущества ее таковы:

  • Позволяет обналичивать средства и расплачиваться в любом уголке мира. При этом любое снятие осуществляется без взимания комиссионного сбора, абсолютно бесплатно в любом банкомате стран мира. Данное правило касается исключительно собственных средств на счет, заемные средства обналичиваются с комиссией.
  • Дополнительная прибыль от собственных средств – проценты на остаток.
  • Пополнение карты осуществляется несколькими удобными держателю способами – безналичными переводами с дебетовых карт и кредиток, в том числе и других российских банков, а также наличными у партнеров.

По карте предлагается кэшбэк до 3%. Возврат с суммы покупок максимального размера (3%) полагается при оплате картой в любимых категориях, которые клиент определяет самостоятельно. Это могут быть кафе или рестораны, оплата ж/д и авиабилетов, определенные онлайн-магазины. Остальные покупки при оплате картой гарантируют возврат 1%.

Здесь вы можете узнать, как закрыть кредитные карты самых популярных российских банков. Некоторые из них требуют личного присутствия в офисе организации, а некоторые — обычного звонка или письма.

Как получить карту Тач Банка?

Touch Bank дебетовая карта - условия, преимущества, отзывы

Одна из самых распространенных ошибок держателей кредиток — отложить карту в сторону, думая, что раз ей не пользуются, то она считается закрытой. А через несколько месяцев их ждет сюрприз в виде звонка из банка с требованием оплаты долга. Но как так получилось, что банковские средства клиент не использовал, но задолженность у него имеется?

  1. Во-первых, некоторые банки начисляют процент на использованную сумму в конце расчетного периода. Поэтому держатель карты может столкнуться с ситуацией, когда основной долг он погасил, а про процент забыл.
  2. Во-вторых, практически всегда при активации карты клиент подключает безобидные дешевые дополнительные функции, которые потом выливаются в круглую сумму. Среди таких, например, СМС-информирование и страховка по счету.
  3. Кроме того, в конце года банк спишет плату за годовое обслуживание. Даже если картой пользовались всего один месяц.

Ну а поскольку клиент банка не знает об образовавшейся задолженности, гасить ее он не спешит. Поэтому к этой сумме добавятся еще штрафы и неустойки за просрочку.

Чем же все-таки грозит неправильное закрытие кредитной карты?

  1. На следующий месяц после “закрытия” карты банк начислит проценты за пользование деньгами в прошлом расчетном периоде. Поэтому на счету клиента снова образуется минус. Это же произойдет и в случае неоплаты годового обслуживания.
  2. А раз заемщик не знает о наличии долга, то и ежемесячные платежи он не вносит, допуская просрочку, за которую банк начисляет ему штрафы и ежемесячные пени.
  3. В конце концов, клиенту банка звонит сотрудник службы взыскания.
Читайте также  Срок действия кредитной карты альфа-банка

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

К сожалению, от такой схемы пострадали уже тысячи заемщиков. Поэтому рекомендуем не лениться и дойти до банка для закрытия кредитной карты.

Кэшбэк (возврат средств на счёт)

Это одно из важнейших преимуществ карты, так как позволяет получить пусть небольшой, но всё же доход, который может скомпенсировать стоимость обслуживание карточки. Или просто можно получать деньги за то, что вы делаете по карточке покупки. В нашем случае кэшбэк начисляется в виде бонусов на отдельный бонусный счёт.

Максимальный размер конвертации равен 1000 баллов, причем компенсировать можно только ВСЮ сумму покупки.

Изначально будет начисляться на бонусный счёт 1% от суммы любых покупок по карте, но у держателя есть возможность увеличить кэшбэк до 3%, подключив одну из 14 любимых категорий. Её достаточно отметить в меню программы лояльности интернет-банка. Менять категорию можно 1 раз в месяц.

В любимой категории можно набрать не более 3000 баллов в месяц, далее начисление баллов продолжиться из расчёта 1% с суммы покупок до окончания месяца. Итоговая сумма кэшбэка неограничена – всё зависит от оборота по карточке.

Срок действия неиспользуемых бонусных баллов равен 12 месяцев с момента начисления. Баллы могут сгореть в случае образования просроченной задолженности сроком более 90 дней.

Рекомендуем уточнять состав категорий на сайте и сумму начисляемого кэшбэка в описании программы лояльности (публичной оферте). Например, на момент написания обзора можно получить 2% в категории «Гипермаркеты и сетевые супермаркеты» и 3% во всех остальных категориях, например, в категории «Ежедневные покупки» (магазины промтоваров, товары для животных, цветы, подарки, ювелирные украшения) или «Здоровье » (аптеки, поликлиники, мед. центры). Имеет смысл назначать такую любимую категорию, в которой планируете потратить наибольшее кол-во средств.

Пополнить карту Touch Bank можно несколькими способами, причём комиссия за это не берётся:

  • Через кассы и банкоматы с функцией приема наличных (Cash-in) ОТП банка.
  • Межбанковским переводом на ваш карточный счёт (1-3 рабочих дня). Ограничения по сумме пополнения отсутствуют. Банк не берёт комиссию за входящий перевод. Поэтому для перевода надо выбирать банки с бесплатным межбанком или с минимальной комиссией, которая не кусается. Межбанк без комиссии доступен в банках: КБ «Юниаструм Банк», Тинькофф, АО «БИНБАНК Столица», КБ «Ренессанс Кредит», АО «Кредит Европа Банк», РНКО «Платежный Центр» (необходимо завести бесплатную карту «Кукуруза»), ОАО «АКБ «МИРЪ», через интернет-банкинг после получения карты «Рокетбанк», АО «Нордеа Банк», АО «КБ «Ситибанк», ПАО «Совкомбанк», АО «АБ «Интерпрогрессбанк», после получения карты «Билайн». Информация взята из открытых источников, заслуживающих доверие.
  • Переводом с карты на карту (card2card) в интернет-банкинге Тач банка (бесплатный входящий MoneySend). Этот процесс называют также «стягиванием» с других карточек. Лимиты стягивания: не более 75000 руб. в сутки; не более 500 000 руб. в календарный месяц. Манисенд с кредиток облагается комиссией!
  • Через партнёров. На сумму не более 200 000 руб. в кал. месяц бесплатно, и с комиссией 2% с превышения указанной суммы в пределах одного кал. месяца. В качестве партнёров значатся: сеть магазинов «Связной»; сеть терминалов МКБ (Московского Кредитного Банка); точки приёма платежей «Золотая корона» (салоны «МТС», «Кари», «Цифроград», «Фрисби», «Евросеть», «Билайн», «Максимус» и «Агент.ру»). Лимиты на пополнение можно уточнить на официальном сайте.

Кредитный лимит и погашение задолженности

Кредитная карта Тач Банка - условия, отзывы

Кредитный лимит (КЛ), согласно информации на официальном сайте, – это универсальное решение. КЛ должен быть активирован в интернет-банке или одобрен при заказе карты на сайте, где указывается желаемая сумма кредитного лимита.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Банк одобряет клиенту определённую сумму КЛ (до 1 млн. рублей), и клиент самостоятельно определяет способ его использования. Это может быть:

  • Кредитно-карточная линия, когда карточка получает функции полноценной кредитки с возобновляемой кредитной линией, длительным льготным периодом до 61 дня, процентной ставкой от 15,9% до 36,9% и минимальным ежемесячным обязательным платежом 5% от суммы задолженности начисленные проценты (за расчётный период), но не менее 300 руб. Соответственно появляются расчётный платёжный периоды (подробнее о них здесь).
  • Персональный кредит – берётся клиентом по мере необходимости (по запросу в интернет-банке). Максимальный срок – 5 лет, ставка от 15,9% (c 25 мая 2017 от 14,9%) до 36,9%, погашение ежемесячными равномерными платежами согласно графику платежей. ПК зачисляется на текущий рублевый счет (основной), и его можно снять в любом банкомате без комиссии, перевести на другой счёт/карту или использовать его для расчётов по карточке.
  • Возможен целевой кредит со ставкой 18% на срок 12 месяцев. Просрочка во всех перечисленных случаях карается неустойкой 20% годовых.

Погашение кредита осуществляется в дату платежа, путём списания обязательного платежа с основного счёта. Возможно полное или частичное досрочное погашение, для чего необходимо направить заявление через каналы дистанционного обслуживания и обеспечить на основном счёте наличие средств в сумме, указанной в таком заявлении.

Внимание! Льготный период по кредитке действует только на покупки и в том числе на покупке в интернете (или оплату услуг в интернет-банке, например за ЖКХ). Если в расчетном периоде была операция снятия наличными или перевода с использованием заемных средств, действие льготного периода отменяется ДЛЯ ВСЕХ операций в данном расчетном периоде.

Алгоритм закрытия кредитной карты

Перед закрытием кредитной карты держателю нужно убедиться в том, что по ней нет долгов. Эту информацию можно уточнить в интернет-банке, позвонив на горячую линию кредитора, в офисе банка. Затем нужно погасить задолженность любым удобным способом. Нельзя забывать про штрафы и пени, если они есть.

Кроме того, лучше сразу отказаться от платных функций, вроде СМС-информирования, если они были подключены. Тогда же нужно заплатить и за годовое обслуживание.

Если по условиям кредитной карты на ней можно хранить и собственные средства, рекомендуем предварительно снять и их. Некоторые банки отказывают в закрытии кредитки, если на счету присутствуют деньги заемщика.

Читайте также  Электронные карты лояльности ASGK-GROUP

Дебетовая карта  touch bank

После этого лучше не лениться и сходить в офис банка за получением справки о том, что никаких обязательств перед банком на момент закрытия карты нет. Если вдруг после этого возникнут проблемы с долгами, этот документ поможет доказать невиновность клиента.

Закрытие кредитной карты можно производить только в офисе банка. Блокировка кредитки любым другим способом не защищает вас от дальнейших обязательств перед кредитором.

Подробная инструкция правильного закрытия кредитной карты:

  1. Нужно подойти в офис банка с паспортом. Документы на карту, как и ее саму, брать не обязательно — ее закроют и без этого (но эту информацию стоит уточнить по номеру горячей линии, поскольку некоторые банки все-таки требуют предоставления кредитного договора и самого пластика).
  2. Обязательно уточните сотруднику банка о том, что закрыть кредитку вы желаете с блокировкой счета.
  3. Сотрудник банка сделает перерасчет той суммы, которую вам потребуется положить на карту, чтобы закрыть все задолженности по счету. Рекомендуем заранее уточнить эту информацию по горячей линии для того, чтобы в день закрытия кредитки вы смогли полностью оплатить долг.
  4. Оплатите счет. Сделать это можно через мобильный банк или кассу.
  5. Затем заполните заявление на закрытие кредитной карты.

Имейте ввиду, что эта процедура не происходит за один день. Как правило, счет закрывают в течение одного-двух месяцев с момента подачи заявления. Этот срок необходим, поскольку за это время вполне могут выявиться неучтенные операции, за которые также придется заплатить клиенту. Уже по истечении указанного срока заявителю потребуется появиться в офисе банка для того, чтобы получить справку о закрытии карты.

Вклад

Любой клиент–держатель карточки Touch Bank, может в любой момент открыть вклад в онлайн-банке, его безопасность гарантируется государством. Достаточно перевести на отдельный счёт вклада любую сумму (первый взнос и минимальный остаток без ограничений) или пополнить этот счёт межбанковским переводом. Пополнить и снять средства можно в любой момент без ограничений по сумме и БЕЗ ПОТЕРИ ПРОЦЕНТОВ.

Что будет, если неправильно закрыть кредитную карту

Срок вклада – 30 дней. Если деньги не были сняты, то срок автоматически продлевается на 30 дней и так до бесконечности. Выплата процентов идет ежедневно на счёт вклада (ежедневная капитализация процентов).

Ставка по вкладу прогрессивная, т.е. чем дольше срок хранения средств, тем больше процент.

Используются следующие ставки:

  • Базовая – 7% годовых (изначальная) на 30 дней;
  • Продвинутая – 0,5% к базовой с 31 дня на 60 дней при условии, что не было вывода средств в течение предыдущих 30 дней;
  • Максимальная – 1% к базовой с 91 при условии, что не было вывода средств в течение предыдущих 90 дней (действует до 30 января 2017 года).

Также можно открыть вклады в валюте (евро, доллары, фунты стерлингов) со ставкой 0,5% при условии открытия счетов в соответствующей валюте.

Обратите внимание: при частичном или полном снятии денег с вклада, по нему начинает действовать базовая ставка 7%!

Деньги с вклада можно в любой момент перевести на любой счёт в любом банке или на основной карточный счёт, и снять их в любом банкомате без комиссии независимо от существующей задолженности.

Величина ставки средняя по рынку. Надо отметить, что она постепенно снижается, как и среднерыночная, но в среднем остаётся весьма конкурентоспособной.

Платежи и переводы

Внутрибанковские переводы осуществляются бесплатно. Межбанковские переводы физическим лицам бесплатны (!) – т.е. вы можете со счёта вашей карты переводить деньги на ваш счёт в любом банке.

Кредитка работает, даже если вы ей не пользуетесь

Исходящий card2card-перевод (MoneySend) облагается щадящей комиссией: 1% плюс 50 рублей. На эту операцию есть лимиты: 75000 руб. за одну операцию; 500 000 руб. в сутки; 1 500 000 руб. в кал. месяц. Приятная плюшка: с карты можно бесплатно переводить (стягивать) деньги из сторонних сервисов (например, на карты «Кукуруза», «Тинькофф Блэк» и ряд других). При этом лимиты остаются такими же.

Обратите внимание, любые переводы из средств кредитно-карточного лимита облагаются комиссией 4% 299 рублей! При оплате товаров и услуг за счёт ККЛ комиссия 0%, как и по всем карточкам.

Снятие наличных

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Держатель карточки может бесплатно снять собственные средства (включая средства, выданные в качестве персонального кредита) в банкоматах и кассах ОТП банка – не более 500 тыс. рублей за предшествующие 30 суток.

В ЛЮБОМ банкомате сторонних банков можно снять БЕСПЛАТНО собственные средства ( ПК) на сумму не более 150 тыс. рублей в календарный месяц. Сумма свыше облагается комиссией 2%.

Обратите внимание, что можно снимать любую сумму, хоть 100 рублей (меньше не получится), что является сильным преимуществом перед основным конкурентом – Черной картой Тинькофф банка (по ней бесплатно можно снимать деньги в любом банкомате от 3000 руб.)

Если вы будете снимать средства ККЛ, то придётся заплатить комиссию 4% 299 рублей. Не забываем, что основное назначение кредитки – не снятие средств (за что банки устанавливают «заградительные» комиссии), а безналичная оплата за товары и услуги!

Как оформить и получить карту Touch Bank. Условия и тарифы

Карту может получить (и открыть вклад) любой гражданин РФ с 18 лет, с наличием постоянной или временной регистрации на территории РФ и при наличии мобильного телефона. Для желающих открыть кредитный лимит требования будут уже жестче: постоянная прописка и возрастные рамки с 21 до 65 лет.

Достаточно подать заявку на сайте путём заполнения небольшой анкеты (не забудьте кодовое слово – может пригодиться при активации и в процессе общения с поддержкой). Через некоторое время с вами свяжется сотрудник банка, задаст уточняющие вопросы, сообщит о решении банка и даст дальнейшие инструкции.

Курьер передаст вам не активированную карту и пакет документов, после чего сфотографирует вас на фоне подписанного договора. Потом достаточно пройти процедуру активации онлайн или по телефону, результатом которой будет получение пин-кода (его, кстати, можно поменять в интернет-банке). Обычно вопросов с ней не возникает, но вот с доставкой могут быть некоторые проблемы.

Держателю на выбор предоставляются 2 тарифных плана: «Daily» (ежедневный) и премиальный «EQVILIBRIA club». По всем параметрам оба тарифных плана одинаковы за исключением одного (с тарифами мы вас знакомили на протяжении обзора). По ТП «Daily» стоимость годового обслуживания составляет 250 рублей в месяц. Именно этот тариф и предлагается для широкой публики.

Читайте также  Выписка из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости

Оформить дебетовую карту Тач-Банк можно удобным способом:

  • Заявку на карту можно подать через интернет, зайдя на официальный сайт. В форме заявки стандартно указывается такая информация – имя, фамилия, номер мобильного/стационарного телефона, город регистрации и так далее.
  • Выпуск карты бесплатный, доставка так же осуществляется бесплатно курьером в любой город РФ по месту жительства, работы. Кроме собственно карты курьер доставит договор об открытии картсчета и выпуске карты, анкету-опросник.
  • Годовое обслуживание будет для клиента бесплатным при выполнении следующего условия – на накопительном счете должно находиться не менее 30 тысяч рублей собственных средств. В противном случае плата составит 250 рублей ежемесячно. Можно считать обслуживание карты условно-бесплатным.
  • По карте можно подключить услугу информирования с помощью смс-сообщений. Стоимость ее оставляет 60 рублей ежемесячно. Кроме того, взимается плата за подключение карты – 50 рублей ежемесячно.
  • Накопительный счет представляет собой начисление на остаток собственных сбережений на картсчете максимально 9% в год. При этом, поскольку карта фактически мультивалютная (фунты, доллары и евро) на остаток валюты начисляется 1,5% в год. Начисление %% ежедневное, средства поступают на тот же накопительный счет, параллельный основному дебетовому.
  • Кэшбэк выдается не наличными, а в виде баллов. Баллами через кнопку в личном кабинете можно компенсировать уже совершенные оплаты. Кроме того, если клиент не воспользовался начисленными баллами в течение одного года, они аннулируются. Минимальная сумма оплаты картой для начисления кэшбэка – 50 рублей.
  • Бесконтактная оплата с помощью технологии Pay Pass. Просто убедитесь в правильности суммы за покупку, приложите карту к считывающему устройству и с нее моментально снимется нужная сумма. Опция бесплатна.

Также по карте предлагается большой набор бесплатных услуг – пополнение, обналичивание, межбанковские переводы между физлицами, погашение задолженности. Накопительный счет: первый взнос без лимита, минимальный остаток не установлен, обналичивание и пополнение вклада без лимита, проценты причисляются к остатку.

Акции и спецпредложения

Банк постоянно проводит акции, позволяющие не только получить карточку на льготных условиях (с пониженной платой за годовое обслуживание), но дополнительно заработать, пригласив своих друзей оформить эту карточку. Так, по акции «Свои Люди -2», действующей до 25.06.2017 за каждого приглашённого друга вы получите 500 бонусных баллов.

Спецпредложения от партнёров также могут быть интересны.

Карта Тач банка получилась очень даже неплохой. По сути, достаточно иметь одну такую карточку и получать удалённо все необходимые среднестатистическому человеку банковские услуги: от кредита в любой форме до накоплений. Но ей действительно надо пользоваться активно – её не получится временно отложить в «дальний ящик», так как цена кусается.

Хотя, как вариант, можно использовать её ради вклада (от 50 000 руб.) или делать по ней оборот от 30 000 рублей в месяц, что не каждому доступно. А кто может себе позволить такой расход, тот получит и дополнительную прибыль в качестве кэшбэка до 3% в некоторых категориях – согласитесь, неплохая прибавка.

Но было бы замечательно, если бы всё заявленное соответствовало действительности. Ведь, как говорят: «было гладко на бумаге, да забыли про овраги». Из-за относительной молодости проекта (открыт с 2015 года) у держателей могут возникнуть проблемы из-за технических неполадок со стороны банка. Поддержка, судя по отзывам, не всегда срабатывает «на уровне», с чем, несомненно, банку надо работать. Люди недовольны постоянно меняющимися условиями, но это, к сожалению, присуще всем современным банкам, и к этому надо привыкнуть.

Закрыть карту можно только в офисе банка

Видно, что карта Touch Bank со своей концепцией «Весь банк в одной карте» активно конкурирует с такими онлайн-проектами, как Тинькофф Банк и Рокетбанк, предлагая действительно инновационный продукт. К примеру, чтобы получить подобный функционал в Тинькофф Банке, нужно получить как минимум 2 карты: кредитную и дебетовую, а в карте Рокетбанка и вовсе дебетовая с упором на накопительную функцию.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Но конечно же, это весьма поверхностное сравнение, все указанные продукты весьма достойны, и у каждого есть свои изюминки и несомненные преимущества, да и глюков везде хватает, хотя на данный момент эти маленькие зверьки больше любят именно Тач банк. Но и вполне довольных клиентов у этого проекта немало, да и команда банка не сидит на месте, а постоянно работает над улучшением сервиса. Будем надеяться, что с каждым днём Тач будет всё надёжней, а его предложения всё вкуснее.

Итак, предлагаем вам взвесить все за и против, и заказать этот любопытный банковский продукт. Также ожидаем от вас обратную связь в виде отзывов и комментариев к этому обзору.

Оцените статью
Добавить комментарий