Ипотека матери одиночке с одним или двумя детьми в 2020 году

Новости

Сбербанк

Ответ на вопрос, дают ли жилищные ссуды матерям с детьми, безусловно, положительный. Сбербанк, как один из лидеров рынка, лояльно относится к заявкам этой категории граждан. Однако специальных кредитных продуктов для одиноких матерей в Сбербанке нет.

В таблице приведены действующие на сегодняшний день ценовые условия.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Надбавки и скидки

https://www.youtube.com/watch?v=PvcIyZNWoiU

В Сбербанке предусмотрено увеличение и уменьшение стоимости кредита в зависимости от выполнения тех или иных условий.

Снижение процентной ставки:

  • Минус 1% при заключении договора страхования жизни, здоровья на весь срок ипотеки.
  • Минус 0,1% если подача документов для регистрации обременения, права собственности осуществляется в электронном виде.
  • До 2% при программе покупки квартиры в новостройке у определенных застройщиков при сроке действия кредитного договора до 12 лет. Список продавцов недвижимости, точный размер дисконта по каждому из них опубликован на официальном сайте банка.
  • Минус 0,3% при покупке квартиры из базы данных Дом.клик. Применяется для вторичного рынка. Эта акция распространяется не для всех объектов, найти нужные можно с помощью фильтров формы поиска.
  • Минус 0,5% для заемщиков, не достигших 35 летнего возраста. Применяется эта опция также для женщин, самостоятельно воспитывающих малышей.
  • Минус 0,3% если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка, но при этом может подтвердить свой доход справкой.

 Ипотека для матери одиночки

Повышение размера процентной ставки:

  • Плюс 0,2%, если первый взнос будет в диапазоне от 15 до 20% от стоимости покупки.
  • Плюс 1% если договор страхования жизни не заключается.
  • Плюс 0,3% при оформлении заявки без подтверждения доходов.
  • Плюс 0,1% если регистрация прав не осуществляется электронно.

Прежде чем обращаться в банк, следует определиться, какой объект недвижимости планируется приобрести. Будет ли это уже готовая, или находящаяся на стадии строительства квартира.  От этого зависит дальнейший выбор программы кредитования. Оба варианта имеют положительные и отрицательные стороны. Займ для приобретения строящейся квартиры обойдется дешевле, но потребует вложений в ремонт, времени на ожидание, пока завершится строительство. По кредиту для покупки вторичного жилья ставка будет выше, но новоселье можно отмечать практически сразу после совершения сделки.

Для женщин, самостоятельно воспитывающих детей, время является одним из важнейших ресурсов. При соблюдении простого алгоритма подача заявки на жилищный кредит не отнимет много сил, сведет к минимуму посещения дополнительного офиса.

Это первое, что нужно сделать, после выбора подходящей схемы финансирования. Обязательными требованиями для всех потенциальных заемщиков, вне зависимости от их социального положения, являются:

  1. Вилка по возрасту: от 21 до 75 лет на момент совершения последней выплаты по предполагаемой ипотеке.
  2. Гражданство России.
  3. Не менее 6 месяцев непрерывный стаж в организации, где клиентка работает на данный момент. При этом общее время работы на протяжении последних 5 лет должно быть не меньше года.

Для этого стоит воспользоваться нашим калькулятором. Он позволит понять, дадут ли ипотеку матери одиночке, какую сумму одобрят.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Читайте также  Чистая ссудная задолженность банка это

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Собрать документы

Может мать одиночка взять ипотечный займ на приобретение так необходимой квартиры, дома, комнаты в коммуналке или общежитии? Банки понимают, что матери, воспитывающей нескольких детей без мужа, также нужно обеспечить своей семье достойные жилищные условия. Поэтому они дают согласие по заявкам на кредит, но при определенных условиях:

  • Учитываются доходы женщины, их уровень.
  • Банку также нужно знать количество детей на иждивении матери.
  • Имеет большое значение и официальное трудоустройство.

Ипотека матери одиночке с одним или двумя детьми в 2020 году

При официальном трудоустройстве одинокая мама получает преимущество при увольнении. Если у нее на иждивении находятся несовершеннолетние дети, мать не может быть уволена без предоставления ей альтернативного варианта трудоустройства.

Это важно для банков, всегда стремящихся защитить свои активы. Обычно женщины, которые взвешенно подошли к решению взять кредит от сбербанка на покупку жилья, являются плательщиками надежными и ответственными.

Сбербанк известен своим активным участием в различных государственных программах. Также учреждение разрабатывает и свои программные продукты для тех, кто хочет взять выгодный кредит на приобретение жилых метров.

Одинокая мать может подойти в соответствующий отдел банка, занимающийся вопросами социальных программ, и проконсультироваться.

Но даже при условии использования программы для покупки квартиры, мама должны быть платежеспособной, иметь надежного поручителя, который захочет разделить с ней ответственность перед банком. Сбербанк может потребовать от женщины подтверждения статуса одинокой мамы, в таком случае нужно взять соответствующий документ.

Если жилищная программа или оформление обычной ипотеки не предполагает никаких льгот, в том числе и одиноким матерям, можно особо не беспокоиться о статусе – погашать кредит нужно будет на стандартных условиях.

Найдите банк, где ставка ниже, чем у вас сейчас. Это может быть выходом из положения и принесет ощутимую выгоду, особенно матери одиночке.

В Сбербанке, например, неохотно рефинансируют имеющиеся кредиты судя по отзывам клиентов. Но зато примут с перерасчетом, если вы пришли из другого банковского сервиса.

Ипотека матери одиночке с одним или двумя детьми в 2020 году

Есть один нюанс: если у вас была ставка более 11%, то выплату уменьшат до официально действующей 9,4%. Одобрение зависит от размера дельты – сокращают только при разнице не меньше 2%. То есть, если до обращения в банк было 10%, ваш процент останется на прежнем уровне.

  • Ипотечный договор должен быть подписан не менее года назад;
  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 руб.;
  • Исключены просрочки за весь период займа;
  • Обращение за услугой перерасчета происходит впервые.

Что понадобится?

  • Паспорт заемщика;
  • Пакет документов по ипотеке, взятой в предыдущем банке.

Кто такие матери-одиночки

Итак, кто считается матерью-одиночкой? Российским законодательством матерью-одиночкой признается женщина, которая самостоятельно (в одиночку) растит как своих, так и усыновленных детей при наличии хотя бы одного из следующих факторов:

  1. Отец ребенка умер, или признан недееспособным по состоянию здоровья, или считается без вести пропавшим, или его лишили родительских прав и др.
  2. Ребенок родился вне зарегистрированного брака или по прошествии более чем 300 дней после развода.
  3. Не было установлено отцовство.
  4. В судебном порядке было доказано, что человек, указанный в свидетельстве о рождении, не является биологическим отцом ребенка.

Теперь рассмотрим, как получить кредит в Сбербанке матери-одиночке.

Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек

Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

  1. Первый взнос будет составлять около 10%.
  2. Процентная ставка по кредиту – от 11,4% годовых.
  3. Срок кредитования рассчитывается с учетом возраста клиентки — нужно будет все выплатить к моменту выхода на пенсию.
  4. Сумма займа варьируется в диапазоне от 300 тысяч до 8 млн рублей.
  5. Обязательно оформить страховку недвижимости, а также жизни и здоровья.

Следует отметить, что в программе нет ограничений по сроку завершения строительства объекта.

Среди положительных черт выделяются следующие:

  • сниженная процентная ставка;
  • высокий процент одобрения таких ипотечных кредитов;
  • возможность получения субсидий от органов местного самоуправления.

Получить бюджетные средства мать-одиночка сможет в случае предоставления полного пакета документов и принятия в отношении нее положительного решения. Средства могут быть использованы для погашения части процентов или для внесения первого взноса за жилье.

Недостатки программ:

  • полноправным владельцем приобретаемой жилплощади женщина может стать только после погашения ипотечного займа;
  • маленькая площадь приобретаемой квартиры (до 42 кв. м);
  • небольшой выбор доступного жилья: преимущественно в панельных многоэтажках на окраинах населенного пункта;
  • практически невозможно купить квартиру на вторичном рынке (банки неохотно одобряют кредиты на жилье на вторичном рынке для матерей-одиночек).

При наличии дополнительного дорогостоящего недвижимого имущества, его можно предложить в качестве залога. Риски кредитора снижаются, а значит, он охотнее оформит кредит.

Помогут иные доходы. Например, пенсии, пособия, дополнительный заработок, депозиты, доходы от сдачи в аренду жилья. Кредитор учитывает весь доход в совокупности.

  1. Количество детей. Учитываются расходы на всех иждивенцев, а если их несколько, то даже при достаточном доходе поступит отказ. В этом случае лучше взять заем на более долгий срок.
  2. Недостаточный доход.
  3. Наличие других кредитов.
  4. Плохая кредитная история.

Одиноким матерям помогает и государственная программа жилье приобрести. Как малообеспеченная, женщина может получить субсидию и использовать ее для оплаты части кредита. Помощь от государства является важной для любой одинокой мамы, независимо от ее материального положения, работы, дохода.

Читайте также  Сотрудник банка окажет услугу кредитного донора До 5 000 000 рублей Гарантия 100

Если женщине в ситуации, когда приходится самой воспитывать ребенка, нужна помощь, прежде всего ей следует обратиться в специальные государственные органы.

Правительством предусматриваются различные варианты помощи, в том числе и в вопросах покупки жилья для неполной семьи. Матери-одиночки не получают в банковских учреждениях льготы по ипотеке. Но можно воспользоваться предложениями от государственных жилищных программ. Они могут реализовываться не только на уровне государства, но и на уровне региона.

Стоит поинтересоваться в социальной службе, в местной администрации и в ее департаменте, отвечающем за жилищные вопросы. Все программы выгодны, интересны, дают определенные шансы на получение жилья по выгодной стоимости. Есть программа «Молодая семья», «Жилище».

Разработана специальная программа для родителей «материнский капитал». Некоторые программы разрабатываются и реализуются именно банковскими учреждениями. Например, Сбербанк предлагает своим клиентам, решающим жилищный вопрос, программу «Социальная ипотека».

Цель жилищных программ – помощь созданным молодым семьям в получении комфортного жилья достаточной площади, где с удобством могут проживать взрослые и дети. Программ облегчает реализацию такого важного для семьи шага, как покупка жилья. С помощью средств материнского капитала, например, можно погасить проценты по кредиту, внести начальный взнос.

https://www.youtube.com/watch?v=czi0MhtXHo0

Женщине с двумя детьми ипотеку под маткапитал банк может оформить быстрее, чем при стандартном сроке рассмотрения заявки.

Требования к заемщикам

Государство и некоторые банки предоставляют матерям-одиночкам различные льготы. Кредит в Сбербанке матери-одиночке может быть выдан на стандартных условиях.

Для этого она должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Иметь постоянный и стабильный доход.
  2. Быть старше 21 года.
  3. Иметь рабочий стаж на текущем месте работы не менее 0,5 года; также за последние 5 лет необходимо проработать более 1 года.

Если величины зарплаты не хватает, кандидат вправе добавить доход созаемщиков, но не более трех.

Мать-одиночка также может воспользоваться и другими ипотечными программами на общих основаниях:

  • покупка квартиры в новостройке;
  • кредит с государственным субсидированием и льготной ставкой от 6% в случае рождения ребенка после января 2018 года.

Если женщина воспитывает двух и более детей одна, то при соблюдении определенных условий, она имеет право получить и льготный кредит под материнский капитал с процентной ставкой от 8,9%.

  • Нужно доказать свою платежеспособность и платежеспособность созаемщика. Не работающим женщина скорее всего будет отказано в займе, ведь они не имеют стабильного дохода, что рискованно для банка.
  • Возраст матери-одиночки должен быть от 21 года.
  • Понадобится официальное трудоустройство и стаж работы на последнем месте не менее полугода. Общий стаж должен составить не менее 5 лет.

Условия и требования стандартные, каждая женщина может заранее просчитать, подходит ли она банку по данным критериям.

Ипотека матери одиночке с одним или двумя детьми в 2020 году

Сбербанк выставляет несколько предложений к одиноким мамам, которые хотят получить ипотеку на выгодных условиях:

  1. Одиночки получают ставку на кредит в размере 11,4% годовых. Но можно воспользоваться программой жилище от государства, в таком случае совсем не понадобиться платить деньги по ставке.
  2. Матерям-одиночкам нужно будет внести первоначальный взнос в размере 10%. Все другие вносят сумму, составляющую 20%.
  3. Женщина получает большой срок кредитования.
  4. Если одинокой маме еще не исполнилось 35 лет, она может воспользоваться выгодами программы «Для молодых семей».
  5. Чтобы защитить свои финансы, банки ограничили для такой категории заемщиков сумму займа, она не может составлять более 3-8 миллионов. Женщинам также не стоит рисковать и брать на себя более значительный долг.

Специальные онлайн калькуляторы дают прекрасную возможность предварительно подсчитать ежемесячные платежи, размер переплаты, другие суммы. Это позволит оценить свои возможности до того, как ипотечный договор будет оформлен.

Господдержка

Каждая программа интересна по-своему, но нужно тщательно изучить условия участия в ней перед подачей заявки. Важно выбрать вариант, подходящий для семьи:

  1. По некоторым программа кредит на квартиру можно оформить без первоначального взноса, для многих клиентов это важный фактор.
  2. Также программы позволяют увеличить несколько срок кредитования. Может в связи с этим повысится объем переплаты, но ежемесячные платежи будут не такими страшными.
  3. Программ может снизить процент по кредиту, это выгодно при любом сроке кредитования.
  4. Если ипотеку заемщик хочет оформить через программу, банк больше доверяет такому клиенту.

Но обычно программы по жилью разрабатываются для самых незащищенных слоев населения, для малоимущих. Поэтому семье нужно иметь такой статус для того, чтобы через программу подать заявку на ипотеку. Большинство матерей одиночек по своим доходам соответствуют такому статусу, поэтому проблемы возникают редко.

Если мама живет с одним ребенком, она может претендовать на жилье с площадью 36 кв. м. Это параметры однокомнатной небольшой квартиры. Но наличие большего количества детей позволяет оформлять кредит на недвижимость с большей площадью.

Этапы оформления ипотеки

Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.

Помимо кредитоспособности повышающими факторами и преимуществами при оформлении ипотеки для одинокой матери будут:

  • наличие ликвидного имущества (движимого, недвижимого);
  • предоставление поручителей;
  • внесение существенной доли от стоимости приобретаемого жилья;
  • отсутствие негативной кредитной истории и испорченной финансовой репутации.

Процесс ничем не отличается от стандартного.

 Ипотека для матери одиночки

Понадобится пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы на недвижимость;
  • документы, подтверждающие доход. Желательно предоставить как можно больше документов, которые подтвердят платежеспособность. От этого зависит сумма займа и скорость принятия решения;
  • копия трудовой книжки;
  • документы о праве на льготы — их выдадут в государственных учреждениях. Это: удостоверение матери-одиночки (УСЗН), сертификат на материнских капитал (ПФР), и другие.
Читайте также  Жилье детям-сиротам в 2020 году: порядок и условия предоставления квартир, документы, законы и новости || Из-за законодательных ограничений власти не могут обеспечить детей-сирот жильем

Соберите бумаги заранее, поскольку участие в программах для матерей-одиночек возможно при наличии справок о доходе семьи и потребности в улучшении условий проживания.

Завершающий этап

После этого нужно посетить отделение банка и заполнить заявку на кредит. Кредитор вынесет решение, оценив платежеспособность и проверив другие данные о клиенте.

Рассчитать размер платежей важно еще до оформления жилищного займа, чтобы оценить свои силы и платежеспособность. Сделать это вы можете на официальном сайте Сбербанка или воспользоваться одним из многочисленных кредитных калькуляторов.

Вероятность одобрения повышается, если иметь поручительство близких людей. Если мать-одиночка проживает в гражданском браке, это также положительно скажется на решении финансового учреждения.

Как оформляется ипотека

Процедура мало чем отличается от стандартной. Нужно подсчитать свои возможности для погашения кредита (в том числе и процентов), выбрать банк для кредитования, выбрать хороший объект недвижимости, не забывая о требованиях банка.

дом

Одинокая мама подготавливает такие документы для банка, как паспорта (заемщика, созаемщика), свидетельства о рождении деток, документы на недвижимость, справки о доходах (своих, созаемщика). Банк может потребовать и другие справки, нужно выполнять и это условие.

Альтернативные выходы и кредитование

Если вариант с ипотекой «не сработал», попробуйте взять обычный потребительский кредит (нецелевой) и используйте его на покупку жилья. Существенный минус такого варианта в том, что сумма кредита будет меньше, а величина процентной ставки и, соответственно, сумма ежемесячного платежа – больше. Также потребительский кредит выдается на срок до 5-7 лет, в то время как ипотечный – до 30 лет.

Но есть и плюсы. Прежде всего, в этом случае женщина вправе приобрести любую квартиру — хоть в строящемся доме, хоть на вторичном рынке, не ограничивается и площадь квартиры (она ограничивается только суммой кредита). Также не обязательно страховать квартиру. Кроме того, банк не сможет обратить взыскание на квартиру в случае если вы по каким-то причинам не сможете некоторое время выплачивать платежи по кредиту.

Еще одна организация, на которую стоит обратить внимание, если все традиционные способы получить кредит не сработали – это банк «Пойдем!». В «Пойдем!» решения о кредите принимает не бездушная скоринговая система, а живой человек, как правило, женщина.

Кредитный эксперт выезжает на дом к потенциальному заемщику и принимает решение как на основе собеседования, так и на основе личного знакомства с условиями жизни потенциального клиента. Возможно, в этом случае женщина с женщиной смогут найти общий язык и кредит будет предоставлен.

Еще один вариант

Еще один способ — обратиться в районную администрацию по месту жительства и получить документ, подтверждающий, что семья нуждается в улучшении жилищных условий, после чего встать в общую жилищную очередь.

Это возможно для случаев, когда:

  • площадь жилого помещения на человека ниже нормативов, установленных в регионе;
  • кандидат проживает в помещении, которое не соответствует санитарным и другим нормам;
  • проживание в коммунальной квартире;
  • наличие в семье ребенка-инвалида;
  • наличие в семье больного человека, жить рядом с которым опасно для здоровья.

Отказ

Женщина в офисе

Матери, воспитывающие детей без мужа, должны понимать, что их статус не является аргументом для получения ипотеки. Он может просто помочь в получении льготных условий кредитования, в получении возможности участвовать в одной из государственных программ по жилью.

Если подготовиться к кредиту плохо, вполне можно получить отказ по нему от банка, в том числе и от Сбера. Что служит поводом для отказа?

  • Ежемесячные платежи по ипотеке не должны повлиять на жизнь детей, их обеспеченность. Поэтому, если детей у одинокой мамы много, а зарплата низкая, она не сможет обеспечивать деток и платить гасить займ.
  • Отрицательный фактор – маленький доход по работе.
  • Также отрицательную роль может сыграть и плохая кредитная история. Если ранее были неприятности в отношениях с банком, их лучше исправить.

Заключение

Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке вполне реальна, главное – ответственно подойти к процессу оформления. Статус матери-одиночки — не основание для отказа в получении жилищного займа. Как всегда, важную роль играет размер дохода женщины, а также состояние ее кредитной истории.

Не менее важен тот факт, что женщина, которая одна воспитывает детей, по закону не может быть уволена. Это тоже выступает гарантией, что она сможет в полной мере погашать задолженность по жилищному займу.

Оцените статью
Добавить комментарий