Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка

Кредиты

Когда начинать беспокоиться о задолженности

Если появилась задолженность по кредитной карте от Сбербанка, то еще рано начинать беспокоиться. Кредитку оформляют именно для того, чтобы пользоваться заемными деньгами. Задолженность по ней образуется при каждой совершенной операции. Главное, погашать ее своевременно и никаких проблем не будет. Фактически заемщику важно делать только одно – вносить ежемесячно платежи хотя бы в минимальном размере.

Клиенту, имеющему долг по кредитной карте Сбербанка, задумываться, что делать надо при наступлении следующих обстоятельств:

  • Нет средств для внесения очередного минимального платежа или есть высокая вероятность, что данная ситуация может возникнуть скоро.
  • Образовалась задолженность, своевременно не оплаченная и имеющая явно не технический характер (т. е. не из-за задержек в прохождении переводов или аналогичных причин).
  • Есть задолженность, и погасить ее в ближайшее время будет невозможно, долг начинает расти и быстро увеличивается.

В любом случае надо понимать, что проблему с долгом придется решать. Оставлять все на самотек не стоит.

Сбербанк делает расчет задолженности и предстоящих платежей по кредитной карте автоматически. Они формируются в отчетную дату, которая указана в договоре. Клиенту также сразу предоставляется возможность получить выписку в офисе или онлайн-банке.

Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка

Делать расчет минимальных платежей самостоятельно клиенту также никто не запрещает. Для этого надо взять 5% от суммы основного долга и добавить к нему проценты за пользование кредитными деньгами. Не всегда просто сделать расчеты самостоятельно. Даты проведения каждой операции отличаются. Расчет процентов придется делать по каждой из них отдельно, а затем суммировать их.

Важно не только рассчитать платеж, но и внести его своевременно, чтобы не допустить просрочек. Даты оплаты долга по кредитной карте зафиксированы в договоре. Но надо учесть несколько нюансов:

  • Датой платежа считается день, когда средства зачислены на счет кредитной карты в Сбербанке. Она фиксируется в отчетах и подтверждается банковскими проводками.
  • Платежи делать Сбербанк рекомендует заблаговременно. Обработка их занимает от 3-6 часов до 1-3 дней.
  • Быстрее всего внести оплату наличными через терминалы и банкоматы, а также отправить ее переводом с дебетовой карты Сбербанка. В этом случае деньги на кредитку поступят не позднее, чем на следующий рабочий день.

Общие правила подачи уточненки

Как известно, компания должна подать уточненку при обнаружении в декларации ошибок, если из-за них была занижена сумма налога, подлежащая уплате в бюджет, и вправе (то есть может, но не обязана) сделать это, если сумма налога была завышенап. 1 ст. 81 НК РФ.

При подаче уточненки с увеличенной суммой налога с вас могут взыскать штраф в размере 20% от суммы налогап. 1 ст. 122 НК РФ. Вопрос, от какой именно суммы? Штраф касается только не исчисленной в установленный срок суммы налога. То есть даже если вы еще не заплатили налог по первоначальной декларации и подали уточненку на увеличение после истечения срока уплаты налога, оштрафовать вас могут только на 20% от разницы между суммой налога, исчисленной в уточненке, и суммой налога по первоначальной декларациип. 19 Постановления Пленума ВАС от 30.07.2013 № 57 (далее — Постановление № 57); Письмо ФНС от 22.08.2014 № СА-4-7/16692.

Чтобы избежать штрафа, нужнопп. 3, 4 ст. 81 НК РФ:

  • сдать декларацию до того, как вы узнали о том, что ошибку обнаружили налоговики или что в отношении вашей компании назначена ВНП за период, в котором допущено занижение налога;
  • заплатить заниженную сумму налога и соответствующие ей пени до подачи уточненной декларации. При добровольном погашении только суммы недоимки, без уплаты соответствующих ей сумм пеней, компанию не освободят от штрафаПостановление АC СЗО от 14.05.2015 № Ф07-1151/2015.

Также штрафа не будет, если вы сдаете уточненку после завершения ВНП, но ошибка, которую вы исправляете, в ходе проверки не выявлена.

Само по себе увеличение налоговых обязательств путем подачи уточненки не свидетельствует о совершении правонарушения. Поэтому, даже если налог не уплачен к моменту подачи уточненной декларации, инспекция должна при проверке уточненных данных доказать, что у компании есть недоимка в таком размере. Просто начислить штраф на разницу между суммами налога в уточненной и первоначальной отчетности налоговики не вправеПисьмо Минфина от 04.02.

Сначала мы разберем ситуации, касающиеся подачи уточненки с увеличенной суммой налога.

Читайте также  Ликвидация ООО с долгами перед налоговой

Последствия долга по кредитке

При оформлении кредитной карты клиент заключает с банком договор. В нем оговариваются не только условия ее обслуживания, но и все моменты относительно кредитного лимита, установленного банком. В частности, в договоре надо особое внимание обратить на следующие моменты:

  • ставка;
  • размер кредитного лимита;
  • размеры и порядок внесения платежей;
  • последствия просрочки;
  • условия и тарифы на обслуживание пластика.

Фактически задолженность по кредитной карте – это тот же кредит. Если погашать его своевременно, то никаких проблем не будет. Но невнесении своевременно очередного платежа возникают негативные последствия. Они могут быть различными:

  • повышение ставки;
  • начисление штрафов, неустоек;
  • не самое приятное общение с коллекторами;
  • принудительное взыскание долга по суду через приставов.

Перед тем как решать, что делать при наличии просроченного долга, надо подробно изучить каждое из возможных последствий.

Уточненка с налогом на увеличение при камералке

Если ваша декларация не вызвала вопросов у налоговиков, то вас и не потревожат в течение 3 месяцев, отведенных на проведение камеральной проверки. И никакого акта по ее результатам составлено не будетп. 5 ст. 88 НК РФ; Письма ФНС от 18.12.2014 № ЕД-18-15/1693 (п. 1), от 16.07.2013 № АС-4-2/12705@ (п. 2.6).

Такое требование не означает, что вы обязательно должны подать уточненку. Если вы уверены в правильности показателей, отраженных в декларации, достаточно будет представить письменные пояснения. Однако если есть необходимость исправить показатели уже сданной в ИФНС декларации, другого способа, кроме подачи уточненки, просто нет.

Как проверить баланс на карте

Контролировать баланс по кредитной карте и суммы предстоящих платежей – обязанность заемщика. Сбербанк ежемесячно после формирования выписки направляет по СМС уведомление с общей суммой задолженности на день формирования отчета, минимальной суммой платежа и датой, до которого надо внести деньги на кредитку. Делает он это, чтобы клиент не забывал о своевременных платежах.

СМС может потеряться, и клиенту предоставлены другие варианта контроля за балансом кредитки, сумм задолженности и предстоящих платежей:

  • Сбербанк Онлайн;
  • приложение для смартфонов;
  • банкоматы;
  • справочно-информационный центр, доступный по телефону 900.

https://www.youtube.com/watch?v=rcolX88w8-M

В любой момент для получения полной информации клиент может обратиться также в любой офис Сбербанка. В нем можно не только узнать долг, но и получить справки с печатями, консультации по возникшим вопросам.

Нюансы проверок уточненок по НДС на возмещение

Здесь есть свои особенности.

Проверки уточненных деклараций по НДС с суммами налога, заявленными к возмещению из бюджетастатьи 176, 176.1 НК РФ, имеют свои особенности:

  • даже если декларация представлена во время ВНП, проверяться она должна в ходе камеральной проверкиПисьмо ФНС от 16.07.2013 № АС-4-2/12705 (п. 3.5). То есть данные этой декларации инспекция не будет учитывать при подведении итогов выездной проверки. Но если в ходе выездной проверки будет установлена необоснованность возмещения, сумма НДС, в отношении которой было вынесено такое решение, безусловно, будет скорректирована. Кстати, в такой ситуации довод о том, что в возмещении/возврате НДС виноват налоговый орган, не избавит от штрафа за неуплату налогаПостановление ФАС ВВО от 14.07.2014 № А17-4028/2013;
  • если уточненка по НДС подается после окончания камеральной проверки, пусть даже до составления акта, проверка не прекращается. Так считают налоговики. Суды такую точку зрения поддерживаютПостановление АС ДВО от 07.11.2014 № Ф03-4545/2014. В то же время есть судебные решения, где говорится о том, что инспекция не вправе выносить решение о возмещении или об отказе в возмещении НДС, если компания успела до этого подать уточненную декларациюПостановление ФАС ЗСО от 16.08.2013 № А70-9253/2012;
  • если до вручения акта по камеральной проверке первоначальной декларации вы сдадите уточненку, где также заявлен налог к возмещению, то акт все равно будет составлен по результатам проверки первоначальной отчетности. Если при этом в уточненке сумма возмещения будет меньше, чем в первоначальной декларации, инспекция, даже при отсутствии претензий по камеральной проверке первоначальной декларации, возместит налог в сумме, не большей, чем указана в уточненкеПисьмо ФНС от 16.07.2013 № АС-4-2/12705 (пп. 3.7, 3.8).

Уточненка с уменьшенной суммой налога

Такую уточненку будут проверять с пристрастием. Ведь если ее данные подтвердятся, то образуется переплата. А возвращать деньги из бюджета налоговики не любят.

СИТУАЦИЯ 1.Уточненка представлена во время выездной проверки. Налоговики постараются ее не учитывать при оформлении результатов ВНП. По мнению ФНС, в этом случае обнаруженные нарушения целесообразно оформлять в качестве результатов камеральной проверки с использованием материалов, полученных при проведении мероприятий налогового контроля в рамках ВНП.

СИТУАЦИЯ 2.Уточненка на уменьшение сдана после вручения справки о проведенной проверке. В этом случае налоговики, скорее всего, не учтут ее данные при составлении акта и вынесении итогового решения. Но если при этом окончание трехмесячного срока проверки уточненки приходится на период, когда решение по результатам выездной проверки еще не вынесено, то в возражениях по акту ВНП стоит напомнить налоговикам о представлении этой уточненки.

Читайте также  ВидеоКак электронная закладная упрощает оформление ипотечных кредитов

Если, получив уточненку, ИФНС не провела допмероприятия налогового контроля, не назначила повторную выездную проверку и при этом вынесла решение без учета уточненных данных, то такое решение можно оспорить как не учитывающее реальных налоговых обязательств компанииПостановления АС УО от 17.11.2014 № Ф09-7433/14; ФАС МО от 13.05.2014 № Ф05-3977/14.

На практике налоговики могут поступить так.

ВАРИАНТ 1. Данные уточненки принимают без проверки, то есть итоговое решение выносят с учетом уточненных сведений. А в дальнейшем назначают повторную выездную проверку. Конечно, в таком случае доначисления по проведенной проверке уменьшают. Но зато ревизоры могут еще раз на законных основаниях изучить уже проверенный период. На правомерность этого указывали еще судьи ВАСПостановление Президиума ВАС от 16.03.2010 № 8163/09.

ВАРИАНТ 2. Уточненку проверяют в ходе камеральной проверки, а итоговое решение по ВНП выносят без учета уточненных сведений. И нельзя сказать, что это незаконноПостановление ФАС УО от 09.04.2014 № Ф09-1246/14 (оставлено в силе Определением ВАС от 16.06.2014 № ВАС-7210/14). Но вам это, безусловно, невыгодно.

Посудите сами: с целью уменьшения доначислений по ВНП вы заявляете «прибыльные» расходы или НДС-вычеты, по той или иной причине не отраженные в первоначальной отчетности. Претензий по результатам камеральной проверки к этим новым расходам и вычетам у проверяющих нет, и налоговые обязательства корректируют. Но штрафы и пени по ВНП остаются!

Иногда в подобной ситуации суды принимают сторону компании. Так, в одном из споров суд указал, что организация имела право включить в расходы сумму резерва по сомнительным долгам, впервые заявив эти затраты в уточненке за проверенный периодПостановление АС СЗО от 12.09.2014 № А13-11272/2013. В другом деле судьи указали, что инспекция должна была определить обязательства по НДС с учетом уточненных деклараций.

Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка

В уточненках организация заявила и вычеты входного налога, ранее не предъявлявшиеся к возмещению. При этом камеральная проверка уточненок завершилась на следующий день после вынесения итогового решения по ВНП и в дальнейшем налоговики подтвердили право компании на возмещение НДС. Значит, у них были все основания для того, чтобы скорректировать налоговые обязательства компании с учетом уточненных данных уже в итоговом решении по выездной проверкеПостановление АС ЗСО от 05.08.2015 № Ф04-22688/2015.

Хотя, как уже отмечалось выше, известны и вердикты, в которых служители Фемиды поддерживают налоговиков в их праве не учитывать уточненные декларации, представленные после вручения акта проверки. Даже если по результатам камеральных проверок таких уточненок их данные полностью принимаются и доначисления по ВНП сторнируютсяПостановление ФАС ВВО от 26.08.2013 № А43-10916/2012.

Реструктуризация долга по кредитке

Реструктуризация долга – это изменение условий первоначального кредитного договора. Она является правом кредитора, а не его обязанностью. Делать или нет реструктуризацию, в каждом конкретном случае Сбербанк решает индивидуально. Обычно по кредиткам он неохотно идет на нее, но все же попробовать договориться имеет смысл.

Рассчитывать на реструктуризацию можно в следующих случаях:

  • потеря работы из-за сокращения штата или ликвидации работодателя;
  • тяжелая болезнь или получение инвалидности;
  • серьезные изменения в доходах (например, снижение зарплаты, переход предприятия-работодателя на неполную рабочую неделю);
  • призыв на военную службу и другие уважительные причины.

Клиенту для получения решения банка о возможности проведения реструктуризации надо обратиться с соответствующим заявлением в офис Сбербанка. Оно может быть составлено в свободной форме или по образцу, предложенному банковскими служащими. Рассчитывать на реструктуризацию могут также наследники заемщика, который не был застрахован должным образом.

К заявлению надо приложить документы, подтверждающие наличие форс-мажорных ситуаций. В качестве них принимаются:

  • выписки из истории болезней и другие документы, выданные медицинскими учреждениями;
  • документы, подтверждающие увольнение по независящим от клиента причинам (выписка из приказа, копия трудовой книжки, справка из центра занятости);
  • справки о доходах, подтверждающие их реальное снижение;
  • другие документы (например, справки из военкомата).

Если потребуется, то банк может запросить дополнительные документы для принятия решения о возможности проведения реструктуризации. После получения положительного решения о реструктуризации надо подписать с банком дополнительное соглашение и выполнить все его условия.

От штрафа и пеней спасет переплата

Если на дату окончания срока уплаты налога по нему числится переплата, равная сумме недоимки, возникшей в результате подачи уточненной декларации, или превышающая ее, ни о каком штрафе речи быть не может. Ведь бюджет не понес никаких потерь в результате занижения вами налога. Конечно, при условии, что на момент вынесения итогового решения по проверке ИФНС не зачла эту переплату в счет иных ваших долговпп. 4, 5 ст. 78 НК РФ; п. 20 Постановления № 57; Письмо ФНС от 22.09.2015 № СА-4-7/16633.

Читайте также  ТОП 5 Кредитные карты в Майском оформить онлайн-заявку

Правда, часто отстоять свое право не платить штраф в такой ситуации компаниям удается только через судПостановления АС ДВО от 18.09.2015 № Ф03-4139/2015; АС СКО от 25.02.2015 № Ф08-70/2015; АС МО от 10.02.2015 № Ф05-17768/2013. Например, в суде приходится доказывать, что штрафа не должно быть, даже если в отдельные периоды между датой истечения срока уплаты налога и датой вынесения решения по проверке у налогоплательщика возникала недоимка.

Закон не предусматривает, что переплата должна сохраняться в течение всего времени между датой истечения срока уплаты налога и датой вынесения решения по проверке, главное, чтобы она имелась на эти датыПостановление АС СЗО от 30.10.2014 № А56-1600/2014. А при расчете переплаты на дату вынесения решения, разумеется, учитываются все перечисления по налогу, а не только суммы, уплаченные непосредственно за период, по которому впоследствии было установлено занижение налогаПостановление АС ДВО от 18.09.2015 № Ф03-4139/2015.

Известны и случаи, когда судьи признавали штраф неправомерным, даже если у компании имелась переплата по другим налогам. Ведь зачет производится по видам налогов (федеральные, региональные, местные)п. 1 ст. 78 НК РФ. Поэтому, например, при наличии переплаты по НДС не должно быть штрафа за недоплату налога на прибыльПостановление ФАС ВСО от 25.02.2014 № А19-7015/2013.

Заметьте: неверно считать, что оштрафовать за неполную уплату налога могут только в том случае, если у вас есть недоимка на момент выявления правонарушения. То есть сейчас у вас может и не быть задолженности перед бюджетом, но если она была «по сроку уплаты» налога, штраф вам все равно начислятПостановление АС ВВО от 21.05.2015 № Ф01-1642/2015,Ф01-1643/2015.

Если уточненка представлена после вынесения решения по проверке, то ее будут проверять в обычном порядке. Штрафа за неуплату налога быть не должно, если вы исправляете ошибки, не обнаруженные при выездной проверке. Если же уточненную отчетность вы сдаете после подведения итогов камералки, то не забудьте предварительно уплатить налог и пени, чтобы не попасть под штрафп. 4 ст. 81 НК РФ.

Если вы обжалуете вынесенное инспекцией решение по проверке в досудебном порядке, то региональное УФНС должно учесть данные уточненок, представленных до вступления этого решения в законную силу. То есть если у налоговиков нет претензий к уточненным данным, то штраф за неуплату налога и пени они должны рассчитать исходя из этих данныхПостановление 12 ААС от 26.09.2014 № А06-355/2014.

Сдавать уточненку с уменьшенной суммой налога после вынесения итогового решения по выездной проверке опасно: если сумма уменьшения значительна, то могут назначить повторную выездную проверку за корректируемый периодп. 10 ст. 89 НК РФ; Постановление ФАС ЗСО от 19.03.2012 № А45-5592/2011. И учтите, что если вы заявляете, например, новые вычеты за период, проверенный в ходе завершившейся ВНП, то это никак не ставит под сомнение правомерность ее результатовПостановления АС СЗО от 24.07.2015 № Ф07-5266/2015; ФАС ДВО от 03.06.2014 № Ф03-1817/2014.

Рассрочка погашения долгов

Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка

Рассрочка может быть предоставлена в ходе реструктуризации задолженности. При ней банк приостанавливает начисление неустойки, а также иногда процентов и дает клиенту возможность выплатить долг частями. Рассрочка может быть беспроцентной или предусматривать плату.

Вместо рассрочки, при реструктуризации могут быть предложены и другие меры. Например, банк может предложить оформить кредитный договор, перевести долг на него, а кредитку – закрыть или согласиться на списание части или всей неустойки.

Выводы

  • Долг по кредитной карте Сбербанка не страшен, если он не был просрочен. Делать с ним ничего не придется.
  • Взыскать не заплаченные своевременно долги банк может по решению суда через приставов, а также на начальном этапе он имеет право привлекать к работе с должником коллекторов.
  • Если причины неоплаты долга вовремя уважительны, то имеет смысл попробовать договориться о реструктуризации и рассрочке.
Оцените статью
Добавить комментарий