Возврат долгов с физических лиц: законные способы

Кредиты

5. Какие могут возникнуть трудности при возврате долгов – обзор основных проблем

Неумолимая статистика свидетельствует: непогашенные кредиты имеет сегодня каждый второй взрослый россиянин. Это примерно 39 млн человек – при этом учитываются только официальные долги, подтверждённые договорами. С бытовыми долгами этот показатель будет ещё выше.

Каждый кредитор – будь то коммерческий банк или рядовой гражданин, одолживший другу 25 000 до зарплаты – ожидает, что его долги будут возвращены вовремя и в полном объёме. Однако на практике ситуация не всегда бывает столь радужной.

Иногда возврат долгов превращается в хлопотное и неблагодарное мероприятие, затратное для нервов и личного времени. И если у банков уже имеется отработанная технология взыскания, то обычные кредиторы вынуждены бороться с недобросовестными должниками собственными средствами.

А поскольку в последние годы у граждан России значительно снизился уровень жизни и платежеспособности, это неизбежно отразилось на возможности своевременно выплачивать кредиты и долги. В затруднительных ситуациях оказались обе стороны – и заемщики, и должники.

Сначала давайте разберёмся, что такое долг с юридической точки зрения.

Если между кредитором и должником заключается договор, их отношения становятся материально-правовыми и регулируются Гражданским Кодексом РФ. Невозвращение долга в срок влечет за собой штрафы и прочие санкции, обозначенные условиями соглашения.

Причины задержки выплат бывают самые разные. Но чаще всего это отсутствие элементарной финансовой грамотности у должников. Некоторые люди просто не знают, как правильно соотнести свои доходы с расходами.

Читайте статью по смежной теме на нашем сайте «Взыскание долгов».

Долговые споры бывают разными. Иногда просроченная задолженность погашается должником добровольно, в других ситуациях – взыскивается в принудительном порядке.

Самый эффективный способ получить свои деньги назад – это суд, но этот же метод – самый долгосрочный. Сколько будет длиться исковое производство, зависит от множества факторов – загруженности суда, наличия доказательств по делу, грамотной организации процесса со стороны истца.

Обеим сторонам выгоднее разрешить конфликт в досудебном порядке, но такой вариант подходит далеко не для всех ситуаций.

Иногда у должника действительно нет возможности расплатиться с заимодателем в условленный срок либо он категорически не согласен с суммой долга. В этом случае конфликт разрешает третья сторона – а именно гражданский или арбитражный суд.

Желающим углубиться в «долговую» тему рекомендую к прочтению статью «Взыскание долгов с физических лиц».

Те, кто хотя бы однажды сталкивался с проблемой взыскания долгов, знают, насколько это неблагодарное и непредсказуемое мероприятие.

Рассмотрим обзор основных трудностей, которые возникают перед кредиторами.

Период возврата

Возврат долгов с физических лиц: законные способы

Согласно условиям кредитного соглашения, заемщик обязуется вносить ежемесячные платежи на расчетный счет банка не менее установленного размера до конкретного числа. Если в определенный день не производится погашение долга и процентов, начинается исчисление просрочки с соответствующими штрафными санкциями. Неплательщик должен четко осознавать, что избежать необходимости исполнять договорные обязательства не удастся никаким образом.

Перечислим методы взыскания задолженности по кредиту, применяемые к участникам сделки банками:

  • Переговоры, претензии.
  • Передача долгов коллектору.
  • Судебное разбирательство.

Начало работы по взысканию недоимки с должника определяется внутренним распорядком кредитной организации. В некоторых случаях клиенту уже на следующий день присылают смс-уведомление о просроченном взносе, но чаще всего работники банка выходят на контакт спустя одну-две недели. Данные действия называются досудебным урегулированием спора.

Существенная доля капитала кредитной организации формируется за счет доходов от предоставления денежных средств во временное пользование юридическим, физическим лицам. Поэтому от своевременности мер по погашению недоимок зависит благополучие, финансовая стабильность банка.

кредит и штрафы

Неуплата по кредиту в любом случае приведет к взысканию образовавшихся задолженностей

Крупные учреждения создают обособленный отдел по работе с должниками, привлекают коллекторские агентства. Самой сложной, затратной по финансам и времени является процедура принудительного взыскания долга по кредиту через суд.

Возвращение долгов по расписке — основные требования к составлению расписки

В возврате долгов, как в любви, все средства хороши – разумеется, если они не выходят за рамки закона. Главная задача сторон – достичь полного согласия и взаимопонимания.

Если договориться не получается, спор помогают разрешить суды или специальные организации, профессионально занимающиеся долговыми спорами – коллекторы, юридические и адвокатские конторы, службы медиации.

Грамотный возврат долгов – процедура длительная и поэтапная.

Чтобы не делать лишних движений, следуйте пошаговой инструкции.

Должник

Времена, когда дела по возврату долгов поручались представителям криминальных структур, миновали. Теперь даже коллекторы используют в своей работе исключительно цивилизованные методы воздействия.

Тем не менее, есть люди, которые верят в альтернативные способы возврата средств. Речь не о помощи «братков», а об обращении к магическим обрядам и ритуалам.

Некоторые граждане считают, что «потомственные колдуны», а также всякого рода шаманы и знахари обладают большей силой, чем профессиональные юристы и адвокаты. Наверное, каждый встречал в интернете объявления типа «Верну долги с помощью белой и чёрной магии» или «Эффективный ритуал на возврат долгов».

В итоге взрослые люди занимаются ритуальными практиками, магией вуду и прочими сомнительными манипуляциями с целью заговаривания должника или исполнения «кармического приговора». В списке наиболее эффективных «магических» процедур – обряд с веником, со спичечным коробком, со свечкой, с черной курицей.

Конечно, профессиональные маги, если они есть, вряд ли будут заниматься выбиванием долгов. Это им просто ни к чему. Стало быть, обрядами занимаются аферисты и мошенники. Не попадайтесь на их уловки, будьте разумными.

А самый сильный заговор на погашение задолженности – это грамотно составленное исковое заявление.

Кредиторы имеют право возвращать свои средства любыми способами – разумеется, в рамках закона. В свою очередь должник вправе предложить свой вариант расчета, если он не успевает вернуть деньги в условленный срок.

Теперь подробнее о самых распространённых способах взыскания долгов.

Возврат долгов в ситуации, когда должник не горит желанием поскорее рассчитаться, представляет собой поэтапное и длительное мероприятие.

Рассмотрим основные стадии этого процесса.

За границей является редкостью дача в долг денег без оформления каких-либо документов. В России все иначе – каждый из нас когда-нибудь одалживал определенную сумму сослуживцу, не слишком близкому родственнику, знакомому.

При этом расписки в таких случаях составляются крайне редко, поскольку всегда есть уверенность в возврате. А вот когда заемщик нарушает устную договоренность и не отдает деньги владельцу, получается, что подкрепить требования нечем.

Как поступить, если вам должны денежную сумму и не отдают? Как вернуть долг без расписки и свидетелей?

Самыми распространёнными считаются судебный и досудебный способы возврата своих денег. При досудебном методе кредитор старается решить возникшую проблему мирным путём. Иногда достаточно предупредить должника, что в случае невыполнения им договора урегулирование ситуации будет происходить в судебном порядке.

Вероятно, человек попросту не имеет возможности расплатиться в срок. Если у вас есть время подождать немного, воспользуйтесь этим. Конечно, банки ждать не будут, поэтому они, скорее всего, прибегнут к другим способам, т. е. получат исполнительный лист в досудебном порядке или обратятся в суд. Судебная инстанция изучит ситуацию. В том случае, когда подтверждаются претензии кредитора к должнику, суд выдаёт исполнительный лист. С ним в руках заинтересованная сторона может:

  • самостоятельно затребовать свои деньги, правда только в том случае, если сумма не превышает 25 тыс. руб.;
  • обратиться к судебным приставам;
  • передать исполнительный лист по месту трудоустройства должника. В этом случае суммы будут списываться с заработных плат.
Исполнительный лист и денежные купюры

В случае принятия положительного решения кредитор получает исполнительный лист для взыскания долга

Рассмотрим самые действенные способы, которые помогут вернуть ранее одолженные денежные средства друзьям или знакомым:

  1. Труднее всего возвращать финансы в том случае, если непорядочный заемщик – это личность, которая ранее считалась верным и надежным другом. Ведь именно одалживание денежных средств становится одной из причин разрыва отношений между друзьями, так как финансы, особенно в приличной сумме, способны в полной мере изменить характер человека.

Если такая ситуация имеет место, в первую очередь нужно попробовать решить этот вопрос мирным путем, к примеру, отложить на определенное время срок возврата денежных средств.

  1. Помочь сохранить финансы поможет ранее составленная долговая расписка, в идеале – заверенная у нотариуса, однако это требование не является обязательным. Отлично, если созаемщик будет присутствовать при составлении рассматриваемого документа, ведь именно это лицо обязано будет погасить дог заемщика, если у него возникнут финансовые затруднения.

При составлении расписки в документ вводятся следующие данные:

  • сумма долга, приписанная как цифрами, так и прописью;
  • личные данные обеих заинтересованных сторон и созаемщика;
  • срок возврата денежных средств;
  • какие проценты будут начислены в случае просрочки долга.

Составленный документ должны подписать как обе стороны, так и созаемщик. Кредитору следует иметь в виду: чем больше в расписке будет отображаться достоверных данных, тем легче и проще можно доказать собственную правоту, если придется обращаться за помощью в судейскую коллегию.

  1. Если мирным способом решить такую сложную ситуацию не удастся, и должник не вернет финансы, несмотря на то, что срок будет продлен, заимодавцу следует обратиться в суд для решения этого вопроса. Опытные юристы настоятельно рекомендуют кредиторам не брать на руки часть займа, так как такое мероприятие в значительной степени продлит возврат денежного долга.
Читайте также  Срочно нужны деньги а кредитные организации отказывают Работаем без учредителей и банков

Дебиторская задолженность взыскивается как в добровольном порядке, так и принудительно. В первом случае стороны самостоятельно, без привлечения третьих лиц договариваются о погашении долга и выплаты штрафов за просрочку. Иногда пострадавшая компания в порядке поощрения должника списывает ему часть санкций.

Принудительное взыскание проводится через арбитражный суд. Чтобы судебные органы вынесли положительное решение по иску, предприятие должно предоставить неоспоримые доказательства долга.

Для углубления в тему читайте обзорную статью на нашем сайте «Возврат долгов».

А теперь подробно о каждом методе взыскания.

С одной стороны, возврат дебиторских долгов – более простая процедура, чем взыскание задолженности с физических лиц. Дебиторские долги обычно имеют документальное подтверждение и доказать их наличие относительно нетрудно.

Однако в случае взаиморасчетов между юридическими субъектами речь, как правило, идёт о более крупных суммах, чем бытовые долги. При этом не всегда предприятия-должники имеют «физическую» возможность рассчитаться с истцом в установленные судебным решением сроки.

Иногда компании придерживаются политики «не платить до последнего», пока не явится судебный пристав с исполнительным листом на руках. Другие более сговорчивы, но тоже попортят вам немало нервов, прежде чем рассчитаются по всем пунктам.

Чтобы процесс взыскания прошёл с минимальными потерями, придерживайтесь отлаженной схемы действий.

Не всегда возврат дебиторской задолженности возможен с правовой точки зрения.

Перечислим ситуации, когда обращаться по поводу взыскания долгов с контрагентов нецелесообразно или вовсе бесполезно.

Наиважнейшим фактором составления расписки является ее юридическая грамотность. Вот несколько основных правил при составлении документа, которым нужно следовать, чтобы суд принял прошение истца:

  1. Расписка формируется без помощи электронных средств печати, от руки.
  2. Сверху пишем дату подачи заявления, далее внутри текста — точное время передачи средств должнику и день, когда он должен будет вернуть эти средства. Месяц лучше всего указывать прописью, а число — цифрой, год прописывается четырьмя цифрами.
  3. Фамилия, имя, отчество, данные паспорта, а также регистрация по месту жительства и адрес фактического проживания того, кто занял и того, кто взял в долг.
  4. Сумма долга должна быть указана в двух вариантах — числом и прописью.
  5. Подписи обеих сторон с сопутствующими расшифровками.

Лучше всего, чтобы расписка была составлена при двух независимых свидетелях. Тем самым, задолженность становится неоспоримой. Однако тогда в ходе составления расписки нужно будет упомянуть фамилии,имена и отчества, паспортные данные свидетелей.

Однако следует иметь в виду, что возврат долгов физических лиц может быть однозначно реальным лишь в течение первых трех лет со дня просрочки. Хотя могут быть и исключения, если судья решит тому быть.

Мирные пути

Руководство банка в первую очередь заинтересовано урегулировать проблему с неплательщиком за максимально короткие сроки с минимальными потерями и рисками, поэтому организуется комплекс мероприятий по достижению добровольного погашения задолженности.

Изначально отдел по работе с должниками осуществляет телефонный звонок в адрес неплательщика с целью доведения информации о необходимости погасить обязательство, а также с уведомлением о применяемых к нему неустойках. Работник в вежливой форме настойчиво рекомендует клиенту закрыть долг и в дальнейшем избегать просрочек.

Предупреждение может осуществляться через поручителя, близких родственников, супругов, работодателя. Если заемщик оставлял контактную электронную почту, то на нее также направляется письмо от отдела взыскания.

Возврат долгов с физических лиц: законные способы

Если заемщик не принимает телефонные вызовы, уклоняется от контакта со специалистом банка, ему направляются письменные извещения по почте. Претензия содержит реквизиты для оплаты, сведения о размере задолженности, сроках ее обязательного погашения. Дополнительно займодавец доводит до сведения возможные меры и последствия по возврату долга.

Когда должник лично обращается в кредитную организацию, возможно достижение определенной договоренности по смягчению условий и размера выплат. Важно понимать, что банк не заинтересован в привлечении посторонних лиц к выбиванию долга. Поэтому на данном этапе альтернативным выходом из сложившейся ситуации может стать предоставление отсрочки, реструктуризация, прощение части долга в составе процентов, пеней. Такой вариант позволит клиенту сохранить хорошие отношения с кредитором, достичь исполнения обязательств и сохранить имущество.

рукопожатие

Для возврата долгов сначала предпринимаются мирные попытки урегулирования сложившейся ситуации

Дополнительными возможными способами удовлетворения требований банка могут стать предоставление залога, предложение бартерного обмена, привлечение поручителей. Тогда кредитор получает гарантию исполнительности должника, не подает иски в суд. Все участники сделки должны осознавать, что они несут солидарную ответственность, ни при каких обстоятельствах не удастся избежать исполнения условий договоренности, после смерти долг перейдет к наследнику.

Неплательщику рекомендуется не избегать контактов с взыскателем, идти на переговоры, выдвигать предложения по оптимизации процедуры погашения. Обязательно потребуются доказательства краткосрочной неплатежеспособности. Например, если гражданин принесет в банк справку о банкротстве работодателя, временной нетрудоспособности, вероятность пересмотра условий контракта в пользу клиента возрастает в разы. Напротив, бездействие должника спровоцирует кредитора на более жесткие меры.

Привлечение коллекторов

Если воздействия кредитной организации на неплательщика оказывается недостаточно для перечисления необходимой суммы денег, долг передается в обработку коллекторскому агентству. Стоит понимать, что вся работа этой структуры основывается на результативности. То есть, от того, какую долю задолженности удается истребовать с заемщика, непосредственно зависит величина вознаграждения.

На практике неоднократно доказано, что коллекторы идут на любые меры, чтобы вынудить должника погасить обязательство. Хотя закон строго регламентирует действия данной службы, в жизни очень часто встречаются звонки с угрозами, подавляющие моральное состояние неплательщика.

Возможны публичные освещения проблемы в виде распространения листовок, нанесения надписей на стенах жилья, другие неприятные методы и средства взыскания задолженности банков. Служащие спецкомпании могут наносить визиты по месту регистрации, проживания граждан, проводить с ними переговоры, давать разъяснения. В итоге клиент банка под гнетом обстоятельств скрывается, меняет место жительства либо находит средства погасить недоимку.

коллектор и долг

Долги могут взыскаться через коллекторов

Довольно часто банки продают неперспективные долги специальным организациям, которые затем во внесудебном или судебном порядке взыскивают их с заемщиков.

Договор передачи долга может быть заключен как на стадии исполнительного производства, так и до обращения в суд.

Важно: в кредитном договоре должно быть оговорено разрешение заемщика на передачу его долговых обязательств сторонним некредитным учреждениям. В противном случае такое соглашение рискует быть признано недействительным.

Коллекторы применяют более жесткие меры для взыскания и получения долга по кредиту. Звонки по телефонам, посещения по месту жительства и работы, сотрудничество с судебными приставами могут наполнить жизнь должника неприятными моментами, которые частенько способствуют погашению долга (естественно, при наличии материальной возможности).

5. Кем проводится взыскание долгов – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Шансы на возврат долгов будут выше, если вы делегируете обязанности по взысканию профессиональным организациям, специализирующимся на таких делах.

Мы подготовили обзор трёх наиболее компетентных фирм в этой области.

Нет времени или желания возвращать долги самому? Что ж, это вполне справедливо – каждый должен заниматься своим делом.

Возврат долгов с физических лиц: законные способы

Делегируйте взыскание задолженности профессионалам – обратитесь в одну из наиболее надёжных и компетентных юридических фирм, представленных в нашем обзоре.

Если кредитор не желает или не имеет времени заниматься взысканием долга самостоятельно, он делегирует этот процесс профессиональным организациям.

Специально для наших читателей мы подготовили обзор трёх наиболее надёжных и компетентных компаний такого профиля.

Постановление арбитра

Урегулирование долгового спора через мировой суд посредством получения соответствующего приказа является альтернативным вариантом истребования долга с заемщика. Действующее законодательство ограничивает область применения постановления по величине долгов, разрешается подача заявления о взыскании на суммы не более полумиллиона рублей. Но для микрофинансовых организаций, некрупных сделок данный способ становится наиболее оптимальным.

Порядок выдачи судебного приказа регламентирован ст. 122 ГПК РФ, заявление подается в суд соответствующей подсудности с уплатой госпошлины в размере половины ставки, определенной для исковых ходатайств. Преимуществом данного способа принудительного исполнения обязательств является пониженная величина бюджетного сбора, отсутствие необходимости сторонам взаимоотношения непосредственно участвовать в заседании, короткие сроки выдачи документа.

Согласно статье 124 ГПК РФ в заявлении обязательно нужно указать адресата, заявителя, должника, обстоятельства спора и приложить исчерпывающие доказательства. Приказ будет вынесен по истечении пяти рабочих дней после регистрации документа в канцелярии суда. Бланк изготавливается в двух экземплярах, по одному для суда и взыскателя.

Должнику направляется копия приказа. Уведомление будет считаться исполненным после отправки бумаги по почте на адрес регистрации ответчика. Для оспаривания содержания судебного постановления дается десять дней, по окончании которых документ вступает в силу.

Если в установленные законом сроки от неплательщика не поступают возражения, суд выдает на руки взыскателю оригинал приказа. По заявлению кредитора арбитр вправе направить документ на исполнение в ФССП в электронной форме, что дополнительно ускорит процедуру исполнения.

постановление

Взыскать долг по кредиту можно, получив приказ мирового суда

Приказное производство несет несколько негативных последствий для заемщика:

  • Сроки выдачи постановления очень короткие.
  • Стороны спора не вызываются на заседание.
  • При несоответствии адреса регистрации и проживания должник не узнает о решении.
  • Процедура принудительного взыскания запускается быстро.

Законодательство позволяет ответчику восстановить сроки подачи возражений, если они были пропущены по уважительной причине. Например, если должник находился в лечебном учреждении и не получил своевременно письмо от суда. Важно понимать, что, несмотря на возможность подачи претензии по требованиям кредитора, к неплательщику уже будут приняты ограничительные меры.

Рекомендуется неплатежеспособным заемщикам контролировать сроки, так как банк может в любое время обратиться в суд за приказом, даже не проводя предварительно досудебных процедур. Контролировать ситуацию можно посредством общедоступного портала – сайта мировых судей.

Определение понятия

Существует несколько способов возврата долга. Некоторые граждане просто терпеливо ждут возвращения средств, другие постоянно давят на заемщика, в некоторых случаях угрожая ему.

Читайте также  Кредитный донор. Кто это и где такого найти?

Кредитные организации, к примеру, практикуют передачу задолженности коллекторским агентствам, которые, в свою очередь, осуществляют личные визиты к должнику, звонят ему домой, предпринимают другие законные, а иногда и незаконные действия.

Кредитование

Однако есть легальные способы заставить гражданина возвратить средства. Законодатель регулирует процедуру взыскания долга. Гражданский кодекс и другие нормативные акты вносят ясность в этот процесс. Под принудительным взысканием подразумеваются меры, принимаемые уполномоченными государством лицами, направленные на взыскание задолженности должника и ее возвращение гражданину, который выступал в роли кредитора или юридическому лицу.

Он выдается судебной инстанцией. В качестве взыскателей выступают судебные приставы. Действующее законодательство наделило их достаточными полномочиями для выполнения этой работы.

Следует отметить, что определенные действия может совершить сам кредитор. К примеру, ему предоставляется право самостоятельно обратиться с исполнительным листом к работодателю должника.

Судебное разбирательство

Если вы одолжили своему знакомому деньги, но не взяли расписку и не имеете свидетелей, не расстраивайтесь.

Ведь в соответствии с законодательством 2017 года есть некоторые варианты решения проблемы на случай невозврата долга. Разберем, как можно вернуть свои средства, не нарушая при этом закон.

И вы были в такой ситуации, когда знакомые просят взаймы денег? И не могли отказать, боясь испортить отношения с человеком?

И не брали при одалживании денег у родственников и друзей никакой расписки? Ну, конечно, неловко требовать документального подтверждения займа у «своих».

Прошли все установленные сроки для возврата средств, но денег вы так и не увидели? Как же теперь их забирать?

Устная договоренность тем и опасна, что остается устной. Но действительно ли никто и никак не может доказать, что деньги были переданы? Или есть способы возврата средств легально? В этом и разберемся.

Процедура исполнительного производства регламентирована подразделом 2 ГПК РФ, так по требованиям ст. 131 заявление от кредитора принимается в письменной форме с указанием всех обязательных реквизитов. Отличительной чертой исполнения иска от порядка, применимого к выдаче приказа, является обязательная необходимость взыскателя проводить досудебные мероприятия по истребованию задолженности. Величина госпошлины определяется по критериям, описанным в ст. 333.19 НК РФ.

Исковое заявление принимается к рассмотрению, в пятидневный срок выносится определение о возбуждении производства. Необходимость получения исполнительного листа возникает, если отменен ранее выданный приказ мирового судьи, сумма требований превышает предельную величину. Со стороны банка исковое производство является затратным по временным и финансовым ресурсам.

суд и кредит

Банк в праве подать в суд на должника, чтобы вернуть долг по кредиту

Перечислим положительные стороны данной процедуры для неплательщика:

  • Позволяется подать встречное требование, регресс.
  • Можно оспорить величину иска, размер неустойки, добиться расторжения договора.
  • Заемщик вправе ходатайствовать об изменении сроков исполнения обязательств.
  • Возможность участвовать в разбирательстве, представлять доказательства правоты и невиновности и др.

На практике исковое производство занимает очень длительное время, сопровождается многочисленными заседаниями, нюансами и трудностями. Должник может всеми законными способами и средствами оттягивать сроки принятия судом решения по кредитным долгам, поэтому кредитор не может добиться цели. Если вынесено определение об удовлетворении требований взыскателя, заемщику предоставляется временной промежуток для добровольного погашения задолженности. Далее истец вправе предъявить исполнительный лист по месту работы должника, ССП.

Принимаемые меры

Выяснив, что такое принудительное взыскание задолженности, следует разбираться в мерах, которые применяются для этого. Они перечислены в 68 статье ФЗ под номером 229. В этом же нормативном акте указывается, что они могут применяться только судебными приставами. Сотрудники службы безопасности банка, коллекторские агентства и рядовые граждане не имеют права прибегать к ним.

Среди мер, перечисленных в действующем законодательстве, можно выделить следующие:

  1. Порядок принудительного взыскания долгаВзыскание средств с официального источника дохода гражданина.
  2. Возвращение долга за счет списания части средств, хранящихся на банковских счетах должника.
  3. Использование ценных бумаг.
  4. Взыскание с материальных прав. К примеру, перечисление кредитору части средств, которые сам заемщик получает по исполнительному производству.
  5. Изъятие имущества гражданина с целью его дальнейшей реализации и возвращения долга кредитору. В данном случае действуют очень строгие ограничения. К примеру, нельзя отобрать у гражданина квартиру, если у него нет другого жилья.

Возврат долгов с физических лиц: законные способы

В большинстве случаев задолженность взыскивается в виде определенного процента от заработка гражданина. Имущество используется только в том случае, если такого официального дохода у лица нет. Если нет ни имущества, ни ценных бумаг или денег на счетах, возможно взыскание с материальных прав.

В любом случае, если у приставов есть исполнительный лист, они будут принимать меры для взыскания. Это их прямая обязанность. Активность действий работников ФССП напрямую зависит от компетентности и желания пристава, а также от его загруженности.

В последнее время большинство подобных инстанций занимаются очень большим количеством дел, поэтому в некоторых случаях кредитору придется постоянно напоминать о себе.

Исполнительной системе в последние годы значительно расширили полномочия при взыскании задолженностей. Если гражданин не желает оплачивать свои долги, то он должен быть готов к тому, что в его жизнь серьезно вмешаются судебные приставы, которые могут получать разные справки с его места работы, банковские квитанции об имеющихся счетах. Это делается с целью последующего изъятия накоплений и имущества для возврата долгу кредитору.

Гражданам, которые размышляют на тему, как не платить долг по расписке, стоит посоветовать решать все законным способом. Если оспорить сделку невозможно, то лучше вернуть всю оговоренную сумму. В противном случае это могут заставить сделать судебные приставы.

Участие пристава

Кредитное учреждение обращается в ФССП с заявлением установленной формы и исполнительным документом с требованием возбудить производство. В трехдневный срок должностное лицо осуществляет проверку документов и выносит соответствующее решение. Пошаговые действия исполнителя в 2018 г. регламентированы нормами закона №229-ФЗ от 02.10.2007 г.

Согласно ст.36 ФЗ 229 пристав совершает исполнительные действия в двухмесячный срок с момента возбуждения дела. Начальным этапом является предоставление пяти дней должнику на закрытие долгов, далее запускается принудительное исполнение. Госслужащий проводит оперативно-розыскные мероприятия по обнаружению финансов, имущества ответчика. В обеспечение сохранности выявленных объектов устанавливаются ограничения в виде ареста, конфискации.

приставы и долги

Исполнительным производством занимается служба судебных приставов

Уполномоченное лицо, взыскивающее долги в рамках производства по кредитам, вправе ограничить территориальное перемещение заемщика, лишить права управления транспортным средством на определенное время. Если у ответчика не выявлено денег, взыскание обращается на объекты имущества, которые реализуются на аукционе.

Изъятые у должника денежные средства, выручка от реализации имущества направляются на удовлетворение требований истца. Допускается обращение взыскания на ежемесячные доходы граждан от трудовой, предпринимательской деятельности, иные выплаты. Если клиент банка скрывается, не удается выявить источников погашения долга, происходит закрытие исполнительного производства, а лист возвращается заявителю. При этом истец вправе повторно подавать заявление до полного исполнения задолженности.

Заемщик может в рамках исполнительного производства ходатайствовать к приставу, суду о предоставлении рассрочки, отсрочки, проведения реструктуризации. Для этого необходимо предоставить веские доводы и неоспоримые доказательства. Должник может оспорить действия пристава, подав жалобу вышестоящему должностному лицу, прокурору, арбитру.

Порядок взыскания

Чтобы взыскать с лица задолженность в принудительном порядке, необходимо инициировать судебное разбирательство. Подобные меры применяются только на основании исполнительного документа, без него делать что-либо с финансами должника нельзя. Исполнительный лист, соответственно, выдается судом.

Первый этап взыскания – сбор документов и составление искового заявления. Некоторые долги можно взыскать в приказном порядке. В таком случае достаточно подать заявление и доказательства наличия долга, после чего будет получен приказ.

Если же упрощенная процедура не используется, порядок взыскания задолженности будет выглядеть следующим образом:

  1. Подача искового заявления. Этому этапу предшествует сбор документов. Бумаги необходимо подавать в канцелярию суда.
  2. Рассмотрение поступившего заявления и назначение даты судебного заседания. Истец, как и лицо, которое будет выступать в качестве ответчика, получит извещение о времени его проведения.
  3. Судебное заседание. В ходе разбирательства лица смогут аргументировать свою позицию и приводить свои доводы. В некоторых случаях одного заседания может быть недостаточно. В таком случае назначаются дополнительные слушания по делу.
  4. Выдача исполнительного документа. После того как судья примет решение, им будет выдан исполнительный лист. Это официальный документ, имеющий юридическую силу.
  5. Передача документа в региональный отдел судебных приставов. Лист выдается на руки истцу. Последний сам должен передать его приставам.

После того, как документ будет принят назначенным приставом, последний сам будет искать должника, его имущество, денежные активы, место работы.

Все эти процедуры входят в обязанности пристава. Однако если у гражданина есть какие-либо сведения, касающиеся этих данных, он может предоставить их работнику ФССП. Это ускорит процесс принятия мер по отношению к должнику.

Поведение заемщика

Возврат долгов с физических лиц: законные способы

При подписании договора кредитования получатель займа обязуется своевременно и в полном объеме исполнять обязательства. Часто допускается досрочное погашение, но главное не просрочить долги, не нарушить соглашение.

Если возникают жизненные обстоятельства, препятствующие удовлетворению требований банка в полном объеме, необходимо своевременно предпринимать все возможные меры по мирному урегулированию спора. Важно не довести ситуацию до критического состояния и не спровоцировать банк на кардинальные, жесткие меры.

Заемщику следует позвонить заблаговременно в кредитное учреждение или нанести личный визит, описать сложившуюся ситуацию, использовать другие возможные пути ее разрешения. Особенно такая тактика будет полезной для пенсионеров, так как возрастные проблемы со здоровьем усугубятся вследствие психологического давления работников банка, коллекторов.

банкрот

Иногда единственным выходом может быть банкротство

Можно привлечь платежеспособного родственника, знакомого, который выступит поручителем по контракту и будет дополнительной гарантией исполнительности должника. Категорически не рекомендуется обращаться к нотариусу, переоформлять имущество на других лиц, так как госслужащие могут через суд оспорить такие сделки, признать фиктивными.

Читайте также  Оформление кредита на кредитного донора

Если банк отказывается от уменьшения платежей, предоставления отсрочки, неплательщику нужно быть готовым к применению методики судебного исполнения задолженности. Обязательно нужно контролировать ситуацию через официальные сайты суда, проверять поступление почты. Внимательность заемщика позволит сохранить возможность оспорить требование кредитора, попросить у суда смягчения порядка погашения долга.

Когда клиент банка оказывается абсолютно неплатежеспособным, единственным выходом может стать признание себя банкротом. В этом случае нужно быть готовым к тому, что в процессе присвоения статуса однозначно будут проверены все сделки, предшествующие дате подачи заявления в суд.

Банкротство несет для должника совокупность негативных последствий: физические лица получают ограничения на кредитование в дальнейшем, не могут инициировать процедуру повторно ближайшие годы, а юридические будут ликвидированы, руководители привлечены к субсидиарной ответственности.

Задолженность подлежит погашению в том случае, если истек срок исковой давности, определенной ст. 196 ГК РФ, или когда заемщик признан умершим, а его обязательства не перешли по наследству близким родственникам.

Заемные средства позволяют решить множество вопросов: улучшить жизненный уровень, расширить предпринимательскую деятельность, приобрести дорогостоящие предметы, получить образование или воспользоваться услугами. Но важно понимать, что благосостояние продлится и не будет нарушено только тогда, когда заемщик будет своевременно гасить долги по кредиту. В противном случае банк предпримет комплекс мер по взысканию своих активов, несмотря на последствия для должника.

Возврат долгов с физических лиц: законные способы

У каждого в жизни были моменты, когда друг, приятель или коллега по работе попросил деньги в долг, а в момент передачи требуемой суммы не было составлено расписки и нет ни одной бумаги, подтверждающей образование долга.

Поэтому для многих становится актуальным вопрос, как вернуть долг без расписки в случае, если передача денег не была зафиксирована никакими документами. Да и вообще, возможно ли забрать свои деньги у заемщика в подобной ситуации?

Методы при принудительном взыскании

Сегодня судебные приставы применяют разнообразные методы взыскания задолженности. Чаще всего сотрудники ФССП обращаются в бухгалтерию предприятия, на котором работает должник. После этого часть заработка гражданина будет удерживаться в счет погашения действующей задолженности. Предпринять подобные действия может и сам кредитор.

Начиная с 2008 года, приставы имеют право обращаться в банк для получения информации об операциях, которые проходят по счету гражданина, то есть, о его доходе. В случае необходимости счет может быть заблокирован, пока должник не выполнит свои обязательства.

В отдельных случаях работник ФССП может обратиться в суд для получения разрешения на использование средств, хранящихся на банковском счете, для погашения задолженности перед кредитором.

Пристав имеет право описать имущество гражданина. Снова же, начиная с 2008 года – даже без личного присутствия самого лица, которое не выполняет свои обязательства.

Возврат долгов с физических лиц: законные способы

По решению суда имущество также может быть арестовано, после чего реализовано. Полученные средства будут потрачены на погашение задолженности, а остаток возвращен должнику.

К примеру, работник ФССП имеет полномочия, достаточные для того, чтобы запретить гражданину выезжать за границу. В случае неуплаты алиментов могут быть отобраны права. Некоторые приставы практикуют рассылку уведомлений с предупреждением о возможных уголовных последствиях неуплаты задолженности.

Взыскание задолженности с родственников должника

В соответствии с нормами действующего законодательства, взыскать долг можно только с самого должника, его доходов и имущества, принадлежащего ему. Можно ли взыскать долг с родственников должника? Нет, сделать это нельзя (однако есть исключения).

Родственники не обязаны отвечать за действия лица, у которого образовалась задолженность. Поэтому взыскивать с них долг нельзя. Действия банка и коллекторов, направленные на подобное, являются противозаконными.

Однако в данном случае есть несколько исключений. Родственника можно обязать выплачивать долг, если он:

  1. Выступал в роли созаемщика. В таком случае родственник несет такую же ответственность за возвращение средств, как и сам заемщик.
  2. Поручителя. По действующим правилам, если должник не может выплатить долг, сделать это обязан поручитель или поручители, в зависимости от обязательств.
  3. Наследника. В согласии с нормами закона, в наследственную массу входят не только права на имущество, но и обязанности. Соответственно, если родственник стал наследником должника (после его смерти), обязанность по возвращению долга ляжет на него. Однако от имущества можно и отказаться.

За исключением этих трех случаев взыскивать долг с родственников должника нельзя. Если кто-либо пытается сделать это, необходимо подавать жалобу в правоохранительные органы.

Прежде чем изучить процесс взыскания дебиторской задолженности следует для начала разобраться с терминологией.

Практически у любого коммерческого предприятия есть дебиторские долги. Дебитором называют должника, который не рассчитался за поставки и услуги в определённые договорами и соглашениями сроки.

Сам термин «дебиторская задолженность» относится к бухгалтерской, а не правовой сфере. Однако взысканием таких долгов занимаются арбитражные суды на основании Гражданского и Арбитражного кодексов РФ, а также Закона об исполнительном производстве.

Возврат долгов с физических лиц: законные способы

Дебиторские долги возникают по разным причинам – нежелание должника выплачивать установленную договором сумму, финансовая несостоятельность дебитора, споры между компаниями относительно взаимных обязательств.

Условно дебиторские долги делятся на несколько видов:

  • нормальная дебиторская задолженность – долг, по которому ещё не наступил срок выплаты;
  • просроченная – долг, срок оплаты которого уже прошёл;
  • сомнительная задолженность – долг, не выплаченный в срок и не обеспеченный банковской гарантией или залогом;
  • безнадёжная задолженность, оплата которой невозможна ввиду объективных причин.

Если у компании имеются значительные дебиторские долги, это снижает оборачиваемость активов, негативно влияет на показатели платежеспособности, что в итоге снижает её коммерческую эффективность и стоимость.

По этой причине вопросы управления дебиторской задолженностью всегда актуальны для предприятий, заинтересованных в коммерческом успехе.

У каждого предприятия есть Положение по взысканию дебиторской задолженности. В этом документе подробно расписан алгоритм действий юридического отдела в случае возникновения дебиторских долгов, порядок списания таких долгов с баланса и прочие важные моменты относительно работы с контрагентами.

Успех любого действующего бизнеса – будь то частная хлебопекарня или крупнейший завод по производству бытовой техники – связан с оперативной и своевременной ликвидацией дебиторской задолженности. Управление такими долгами – важная часть финансового менеджмента каждой компании.

Дополнительные подробности – в статье «Взыскание долгов с юридических лиц».

С видами взыскания разобрались, теперь перейдём к инструментам.

Банки и частные лица используют множество вариантов воздействия на должника. Главная цель таких мероприятий – постоянно держать получателя займа в курсе имеющейся задолженности и мотивировать его на возврат средств.

Исковая давность – срок, в течение которого кредитор имеет право обратиться в суд по долговым спорам. Согласно гражданскому законодательству, такой срок равен 3 годам.

Отчёт начинается с первого дня просрочки платежа. Срок давности по процентам вычисляется отдельно от основной суммы. Если у истца есть уважительная причина, срок давности по решению суда могут продлить.

Итак, если кредитор обнаружил невыполнение должником своих обязательств, он вправе подать исковое заявление в суд в течение 3 лет. В случае банковских кредитов отчёт искового срока начинается с момента внесения клиентом последнего платежа.

И в заключение – несколько полезных советов должникам. Отдавать долги – это, конечно, правильно, а не отдавать – нехорошо. Однако в жизни встречаются разные ситуации – в том числе и такие, когда вернуть деньги нет никакой возможности.

Паника и уход в подполье – не лучшие варианты действий должника. Ещё менее целесообразно враждебное отношение к кредитору и открытая конфронтация. Действовать надо спокойно, разумно и в рамках закона.

Заключение

Пришло время подытожить сказанное. Возврат долгов – непростое, хлопотное и нервозное мероприятие. Залог успеха в деле погашения задолженности – юридически грамотные и последовательные действия плюс эмоциональное спокойствие.

Желаем вам финансового благополучия и душевного равновесия! Будем рады комментариям и оценкам к статье. До новых встреч!

Итак, друзья, давайте подведём итоги. Взыскание долгов – право каждого гражданина, финансовой организации или коммерческой структуры. С другой стороны, должники тоже вправе отстаивать свои интересы всеми законными способами.

Если должник отказывается добровольно возвращать средства, кредитор может использовать принудительный порядок взыскания долга. Для этого необходимо инициировать судебное разбирательство и получить исполнительный документ, который в дальнейшем передается в ФССП.

Приставы могут взыскать долг с заработка должника, средств на его счету, ценных бумаг, которые ему принадлежат, имущества. Требовать деньги от родственников можно только в том случае, если они являются созаемщиками, поручителями или наследниками лица, у которого образовалась задолженность.

Сделаем выводы, господа. Взыскание дебиторской задолженности – процедура непростая, но необходимая, если вы действительно заинтересованы в успехе своего бизнеса.

расписка

Лучше поручать возврат долгов юристам с опытом и соответствующей специализацией – так будет меньше проблем, да и шансы на положительный исход существенно возрастут.

Хотя любой добропорядочный человек готов помочь ближнему, не следует быть слишком наивным. Нередко одни люди ошибаются в других людях. Как говорят в народе, береженого Бог бережет. Поэтому, не стоит давать в долг крупные суммы денег без расписки.

Если тот, кто берет на себя обязательства должника, является честным человеком, он поймет опасения заемщика, и пойдет навстречу без лишних вопросов и ухудшения отношений. Стоит насторожиться именно в том случае, если этого не происходит. А лучше всего и вовсе не попадать в обстоятельства, которые могут быть связаны с судебными тяжбами.

Оцените статью
Добавить комментарий