Как взять кредит: что нужно чтобы взять кредит в банке

Кредиты

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах

Можно ли досрочно погасить потребительский кредит? Да, можно — это законное право каждого заемщика. Клиент не менее чем за 30 дней уведомляет кредитора о своем намерении и выплачивает деньги. Банк не имеет права отказать — это нарушение закона. Также кредитор не вправе менять процентную ставку, указанную в договоре, или вводить новые штрафы и комиссии.

Досрочное погашение никак не влияет на кредитную историю должника. В истории не указывается информация о том, что займ погашен досрочно. А вот отношения с кредитором могут быть испорчены — банк решит, что кредитовать именно этого заемщика невыгодно, поскольку не получил от него ту сумму (основной долг проценты), на которую рассчитывал. По этой причине есть вероятность, что в дальнейшем кредитор в оформлении других займов откажет.

При частичном досрочном погашении кредита заемщики уменьшают срок займа и переплату в виде процентной части. Это удобно — у должника появляется возможность «отдохнуть» от кредита и привести семейный бюджет в порядок.

Перед процедурой рекомендуется рассчитать новый график платежей на онлайн-калькуляторе на сайте банка или обратиться лично к менеджеру кредитора.

Как лучше гасить кредит досрочно? Досрочные выплаты приводят либо к уменьшению срока выплат, либо уменьшению платежа.

Как взять кредит: что нужно чтобы взять кредит в банке

Первый способ выгоден для минимизации переплаты по кредиту, так как выплатить придется меньше, но при этом ежемесячная долговая нагрузка остается неизменной — регулярного платежа при этом не пересчитывается.

Уменьшение платежа сокращает сумму долга перед банком, однако срок выплаты остается прежним — кредитор просто составляет новый график платежей. Также учитывают тот факт, что процентные выплаты по кредиту уменьшаются минимально. Оба варианта полезны только в том случае, если должник имеет возможность регулярно вносить досрочные погашения и на них нет ограничений по договору.

Большинство заемщиков при оформлении ипотеки сразу настраиваются на долгие выплаты по кредиту. Между тем, у каждого есть возможность погасить заем на недвижимость досрочно или хотя бы уменьшить объем переплат.

Но задуматься об этом и выбрать верную стратегию стоит еще перед заключением кредитного договора.

Давайте разберемся, возможно ли досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах в Сбербанке и как правильно провести эту операцию.

Виды кредитование

Одним из самых популярных видов займа денежных средств является получение потребительского кредита в банке или другой финансовой организации. К потребительским кредитам относят:

  • кредит наличными средствами;
  • кредиты на обучение;
  • покупку товара в магазине в кредит или рассрочку.

Не меньшей популярностью среди заемщиков пользуются и кредитные карты. Особенно востребованными являются кредитки с возобновляемым лимитом.

Также набирают популярность среди населения карты рассрочки. Но стоит учесть, что наличные средства снять с них невозможно. Данные кредитные карты предназначены исключительно для совершения покупок. Наиболее выгодно будет оплачивать товар картой в магазинах, которые являются партнерами банка.

Следующим видом ссуды является автокредитование, то есть выдача банком денег на покупку транспортного средства.

Как взять кредит: что нужно чтобы взять кредит в банке

Микрозаймы в последние годы по популярности не уступают потребительским кредитам. Данный вид кредита заключается в выдаче небольшой суммы: от одной до тридцати тысяч рублей на срок от семи дней до одного месяца.

Читайте также  Совкомбанк кредит наличными с плохой кредитной историей

Какие требования банки предъявляют к своим потенциальным заемщикам? Что нужно, чтобы взять кредит в финансовой организации?

Под потребительским кредитованием подразумеваются небольшие суммы займов. В среднем диапазон выдаваемых средств колеблется от десяти тысяч до полутора миллиона рублей. В валютном выражении этот диапазон составляет от 500 до 50 тыс.долларов. Уровень средней процентной ставки по потребительскому кредитованию сегодня установился на отметке 13,5% годовых.

Однако среди кредитных предложений можно встретить и экспресс-кредиты с годовой переплатой в 30%, и классическое под 10,5% годовых. Если же вы будете оформлять валютный потребительский кредит, сумма переплаты будет куда меньшей – от 6% до 8% годовых. На величину процентной ставки оказывают влияние не только валюта, в которой оформляется заем, но и период пользования займом, размер пакета предоставляемых документов и обеспеченность кредита.

Сегодня огромное количество людей, в том числе и пенсионного возраста, оформляют потребительский кредит с невысоким уровнем дохода. За пользование денежными средствами в рублях заемщик обязан внести 19% годовых и 14% годовых в валюте. Срок кредитования рассчитан на 5 лет.

Также в настоящее время многие клиенты берут кредит на неотложные нужны, поскольку его условия не предполагают поиска поручителей и оформления имущества в залог. Размер ставки составляет 21% в рублевом эквиваленте и 15% в валюте. Период кредитования равен 5 годам.

Перед тем как оформлять ссуду, внимательно проанализируйте все условия ее предоставления, чтобы в будущем избежать уплаты штрафов, пеней и неустоек.

Как взять кредит: что нужно чтобы взять кредит в банке

Чтобы получить выгодный потребительский кредит в Сбербанке, клиенту нужно определиться с кредитной программой и параметрами будущего займа. Банк предлагает потенциальным клиентам беззалоговый заем на любые цели, кредит под поручительство физлица, либо под залог недвижимого имущества.

Здесь есть и целевой займ без залога и поручительства, который выдается на рефинансирование задолженности в сторонних кредитных организациях. Например, вы набрали кредитов в разных банках и не можете выплачивать все вовремя, тогда лучше взять кредит и рефинансировать все займы (погасить одновременно досрочно) и выплачивать один ежемесячный платеж одному банку, а не всем сразу.

Стандартный заем без обеспечения в Сбербанке тоже выдается на крупную сумму до 3-х млн рублей, а сроки кредитования варьируются до 60 месяцев.

Всем категориям заемщиков кредит предоставляется на срок от 6 до 60 месяцев. Варианты процентных ставок отражены в таблице.

Итак, займ выдаётся на цели личного потребления в рублях. Минимальная сумма составляет 300 000, максимальная – полтора миллиона.

Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Но есть один нюанс.

Если в банк обращается человек с временной регистрацией, то ему займ выдадут на такое количество времени, которое не будет превышать срока её действия.

Читайте также  Список кредитных доноров Москвы без предоплат

Дифференцированный и аннуитетный платёж: разница, плюсы и минусы, что выгоднее для клиента

Есть два вида внесения платежей: аннуитетный и дифференцированный. Каждый из них предусматривает выплату ежемесячных взносов до момента полного расчёта по задолженности. Однако между ними есть существенная разница, заключающаяся в схеме формирования ежемесячного взноса. Она оказывает определяющее влияние на те преимущества и недостатки, которые характерны для каждого вида.

Заёмщик без особых проблем может оформить в Сбербанке потребительский кредит в том случае, если ему уже исполнилось 18 лет (но меньше 60 лет), он зарегистрирован по месту обращения, имеет постоянную работу и достаточный для получения желаемой суммы доход.

Для оформления кредита на потребительские нужды вам достаточно предоставить в банк установленный пакет документов (как правило, речь идёт о паспорте с пропиской, идентификационном коде, копии трудовой книжки, справке о доходах 2-НДФЛ и пр.) и подать заявку на получение займа.

В случае принятия банком положительного решения по вашей заявке, получить деньги наличными вы сможете в течение месяца в кассе Сбербанка.

Список документов для кредита:

  • Анкета
  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией
  • Справка о доходах
  • Копия трудовой книжки/трудового договора

Кредит с поручительством

Как взять кредит: что нужно чтобы взять кредит в банке

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке:

  • Заявление на кредит с поручительством
  • Паспорт с пропиской (если прописка временная свидетельство о регистрации)
  • Справка о сумме дохода за 6 мес.
  • Паспорт поручителя
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние поручителя (справка о доходах)

Теперь можно более подробно рассказать о конкретных случаях выдачи займа. А начать стоит с кредитов, оформляемых с поручительством физических лиц.

Судя по отзывам, проще всего приходится людям, являющимся клиентами банка. То есть тем, кто имеет там оформленный вклад или зарплатную карточку.

Чтобы получить займ, им потребуется принести только свой паспорт. К тому же они могут получить более низкую ставку.

Итак, выгодно ли оформлять в этом банке кредит? Если судить объективно, то не очень. Взглянув на пример можно понять, почему.

, которая также учитывается. С такими показателями ему могут выдать в кредит сумму, составляющую всего 172 000 руб. Под ставку в 13.

9% годовых. Ежемесячный платёж составит 15 435 рублей.

А если нужен миллион на 2 года? Эксперты утверждают, что заявку на такую сумму одобрят, если у каждого супруга ежемесячный доход составляет 100 000 рублей. Тогда платёж составит 47 965 руб., а итоговая переплата – 151 175.

Плюсы и минусы

Преимущество — возможность вернуть деньги и снизить долговую нагрузку заемщика. Процедура проста и занимает немного времени, кредитор не имеет права отказать в ней.

Однако банки не всегда рады такому исходу — они теряют прибыль в виде начисляемых процентов. Кредитор может занести заемщика в «черный список» и отказать в следующем кредите. Но при этом в БКИ процедура не отразится никак — для других учреждений вы будете вполне лояльным и добросовестным клиентом.

Как происходит досрочное погашение

Перед походом в банк заемщик изучает условия — они прописаны в кредитном договоре. Не менее чем за 30 дней уведомляет банк заявлением, где указывает номер договора, сумму погашения и дату. Заявление составляется в двух экземплярах, регистрируются сотрудником банка. Одно остается у кредитора, второе — на руках у заемщика.

Заемщик вносит указанную сумму в офисе или через интернет-банк. В случае полного погашения обязательно берет справку (выписку) о том, что долг погашен и у банка нет к должнику никаких требований. Желательно также спустя некоторое время проверить информацию в БКИ. Бывает, у заемщика остается незначительный долг, о котором он не знает. На этот невыплаченный остаток будут начисляться пени и проценты.

Куда обратиться, если кредит нужен срочно

Как взять кредит: что нужно чтобы взять кредит в банке

Если она составляет от одной тысячи рублей до тридцати тысяч, то следует обратиться в микрофинансовую организацию. Здесь можно получить займ по одному двум документам, за очень короткий срок от пятнадцати минут.

Читайте также  Кредитный донор без предоплаты: как не попасть на мошенника?

Но не каждая МФО выдаст сразу крупную сумму. В основном, первый займ в данной организации не может быть больше десяти тысяч рублей.

Да и проценты за пользование деньгам будут начисляться ежедневно, что является весьма накладно.

В случаях, когда нужна более крупная сумма и заемщик имеет положительную кредитную историю, лучше обратиться в банк. Быстро получить кредит можно в следующих финансовых учреждениях:

  • «Тинькофф банк».
  • «Хоум Кредит».
  • «Восточный Банк».
  • «Альфа Банк».
  • «Русский Стандарт».

Заключение

Когда лучше погашать кредит досрочно? Всегда, когда на это есть деньги и возможности — особенно если речь идет о полном погашении долга. Заемщик отправляет кредитору уведомление и вносит сумму по кредиту. Заявление составляет в произвольной форме, образец можно попросить у сотрудника банка.

Как взять кредит: что нужно чтобы взять кредит в банке

Различают частичное или полное погашение. Каждое имеет свои плюсы и минусы, однако цель обоих — снизить долговую нагрузку должника. Кредитная история не испортится, однако конкретный банк в будущем может отказать в новом займе.

Что лучше — кредит наличными или карта?

Наверное, для многих заемщиков кредитных организаций непростым является вопрос о том, что же лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Прежде чем сделать выбор, стоит узнать, что нужно, чтобы взять кредит наличными и что необходимо для оформления карты.

Разницы в необходимых документах и условиях для получения того или иного вида кредита нет. Однако каждый из видов займа имеет свои плюсы и минусы.

Кредитные карты выдаются с возобновляемым лимитом, то есть, погасив задолженность, деньги снова можно снимать с карты. Владельцам кредитных карт предлагается участие в различных бонусных программах.

При потере кредитной карты, денежные средства не пропадут. Достаточно позвонить в банк и заблокировать карту.

Оцените статью
Добавить комментарий