Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентом

Кредиты

Почему отказывают в кредите с хорошей КИ — обзор возможных причин

Выделяют несколько основных причин, которые могут привести к отрицательному решению по заявке клиента с положительной КИ. Стабильный и высокий доход и хорошая история – это не гарантия, что клиент получит положительный ответ.

Актуальные предложения:

Дело в том, что банковская служба безопасности оценивает потенциального заемщика по огромному количеству критериев, и даже если по одним вы прошли, малейшая несостыковка с портретом “идеального” заемщика – и вы получаете отказ. Это относится и к постоянным и к зарплатным клиентам.

К основным причинам отказов таким клиентам относят следующие:

  1. Претендент не прошел скоринг банка. У многих банков есть система оценки потенциального заемщика – скоринговая система. При прохождении через нее клиенту могут отказать еще перед рассмотрением заявки службой безопасности, если он не соответствует каким-либо требованиям банка. Параметры скоринга у каждого банка свои и являются закрытой информацией. Поэтому клиентам сложно определить, по каким именно критериям он не прошел.
  2. Несоответствие условиям кредитного продукта (возраст, первый взнос, стаж работы и пр.). Детальнее о требованиях к заемщикам, например при получении в Сбербанке, читайте здесь
  3. Просрочки по действующим кредитам. Детальнее о кредитной истории вы можете прочитать здесь
  4. Судимость в настоящем или прошлом времени.
  5. Большая закредитованность (сразу несколько займов в разных банках на солидную сумму). Если у претендента есть несколько действующих займов, то в получении еще одного могут отказать. Если общая задолженность вместе с новым будет меньше половины ежемесячного дохода, то вероятность, что ссуду вам выдадут, большая. Иначе нужно погасить хотя бы часть и обратиться в банк снова. Можно также предоставить документы, подтверждающие то, что, по мимо официального дохода, у вас есть еще и неофициальные источники.
  6. Обращение клиента за кредитом сразу в несколько мест, а также получение отказов в других банках.
  7. Неопрятный внешний вид заемщика, алкогольное опьянение.
  8. Слишком высокая зарплата, вызывающая подозрение. В этом случае банку будет не понятно, для чего человек обращается за кредитом.
  9. Предоставление ложной информации в заявке. При заполнении анкеты будьте внимательны, некорректные данные могут повлечь за собой отказ. Часто заемщики, которые не работают официально, пытаются обмануть, предоставляя «липовые» документы. Делать этого не стоит, так как все потенциальные клиенты проходят тщательную проверку. В случае обнаружения обмана вам точно будет отказано. Более того, есть риск, что вы попадете в черный список недобросовестных заемщиков.

Зачастую бывает так, что заемщик абсолютно уверен в том, что у него – идеальная репутация. Он уже несколько раз брал займы, и вовремя и в полном объеме их возвращал, а может, даже делал досрочное погашение. Почему в этом случае может идти отказ?

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентом

К сожалению, не редки ситуации, когда КИ может быть все-таки испорчена, а человек об этом даже и не знает. Происходит это по нескольким причинам:

  • вы потеряли свой паспорт, либо ваши конфиденциальные данные попали не в те руки. Злоумышленники могли воспользоваться вашим документом для того, чтобы оформить на вас кредит через Интернет. Как такое возможно, описываем здесь.
  • вы добросовестно погасили свой кредит, но закралась ошибка, и банковский работник не увидел задолженность в пару копеекрублей. Эти копейки могут сыграть свою роль, т.к. будут увеличиваться ежедневно за счет пени и штрафов. Если у вас на руках нет справки из банка об отсутствии задолженности, доказать что-либо будет трудно.
  • вы закрыли свои кредитысчета, но не отказались от платных опций, например, смс-оповещений. И плата за данную услугу будет по-прежнему списываться ежемесячно, порождая тем самым долг.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • кредит взял ваш однофамилец, и банк ошибочно переслал данные о его долге, а в БКИ долг появился у вас. Как исправить такую ошибку – рассказываем здесь.

Чтобы всего этого не произошло, рекомендуем вам обязательно сделать запрос вашего досье в том случае, если вы получаете в банках необоснованные отказы. Подробную инструкцию вы найдете по этой ссылке.

Нас фильтруют, господа!

Банки «просеивают» всех клиентов через фильтры трехступенчатой системы.

1) Скоринг

Есть четыре варианта скоринга, мы не будем все их описывать.

Читателям нужно знать следующее: автоматические системы определения надежности и привлекательности заемщиков с каждым годом становятся «умнее». Они выдают прогнозы платежеспособности клиента, моделируют его кредитное поведение, предсказывают возможное мошенничество.

На первом этапе (application-scoring) через фильтр проходят анкетные данные каждого, кто подал заявку на ссуду. Система определяет, можно ли выдать деньги или нет, сравнивая данные заемщика с требованиями банка. При положительном решении применяют второй фильтр.

Почему отказывают в кредите

Досье клиента, прошедшего скоринг, анализируют на предмет гарантий возврата денег. Скрупулезно проверяется финансовое положение: доходы и их источники, текущие расходы, наличие собственного имущества, состав семьи, количество иждивенцев и пр.

Проверяют и связи заемщика с аффилированными компаниями и лицами. Например, если заявитель — собственник бизнеса или состоит в родстве с предпринимателями, этот факт может послужить причиной отказа или изменения условий выдачи займа.

Параметры кредитования (сумма, срок, ставка) определяются на этом этапе. Учитываются все нюансы, в том числе значимость клиента для банка, его статус.

На этом этапе в игру вступает служба безопасности. Проверяется кредитная история заемщика и его благонадежность. Сотрудники СБ звонят по указанным номерам телефонов, уточняя достоверность данных. Любая неточность или непринятый звонок — потенциальная причина для отказа.

После успешной фильтрации нам одобряют заявки по тем условиям, которые банки сочтут выгодными для себя. Если на какой-то из ступеней заемщику дали негативную оценку, отказ в кредите неминуем.

И здесь возникает вопрос от тех, кто считает себя идеальным кандидатом: почему не дают кредит при стабильных доходах и хорошей истории? Рассмотрим эту ситуацию на реальном примере моей коллеги.

По статистике, в 2018 году российские банки отказывают в ссуде каждому второму. Основные причины: плохая история и высокая кредитная нагрузка. То есть, в подавляющем большинстве случаев, отказывают заемщикам из «черного списка» и тем, у кого уже есть кредиты.

Читайте также  Везде отказы Только не у нас Предоставим кредит сегодня без оглядки на кредитную историю

Скоринг выдает математическую модель «закредитованности» заемщика, оценивая соотношение выплат по всем займам и размера доходов. Если на расчеты с банками уходит половина доходов клиента, ему откажут. Даже отличная КИ не поможет.

Но какие же причины повлекли отказ в ссуде моей коллеге?

На момент обращения она соответствовала всем требованиям банка, представляя идеальный портрет заемщика:

  • возраст от 35 до 45 лет;
  • высшее образование;
  • стабильная работа (стаж в компании 7 лет);
  • официально подтвержденные доходы (справка 2НДФЛ);
  • отсутствие займов;
  • собственное имущество (квартира и автомобиль);
  • хорошая КИ, отсутствие судимости, исков кредиторов.

О том, почему отказывают в кредите состоятельным гражданам без судимости, поговорим подробнее.

Опытные заемщики знают, что у каждого банка своя «планка» требований. Открытые, явные причины никого не удивляют: отказывают при невысоком доходе, возрастном факторе, отсутствии требуемых документов.

Но есть и скрытые факторы, при которых откажут без объяснения причин:

  1. Неопрятный внешний вид клиента, старая одежда, запах спиртного.
  2. Несоразмерность суммы займа и доходов. Если гражданин с хорошим заработком просит в долг маленькую сумму, ему могут отказать, посчитав сделку невыгодной. Клиент вернет досрочно долг и банк не получит свою прибыль.
  3. Социальный статус. Граждан с судимостями отвергают на первом этапе фильтрации данных. При оценке платежеспособности в группу отказников включают граждан, имеющих на иждивении малолетних детей, родственников-инвалидов, работающих на низкооплачиваемых должностях. Риск невозврата кредита увидят и в заявке клиентов, недавно ставших предпринимателями или пенсионерами.
  4. Цель кредитования. Банки не любят загадок. Если нет понимания, куда заемщик хочет потратить деньги, ему не дадут в долг. Это касается всех кредитов, целевых и потребительских. На консультации специалист поинтересуется целью кредита. Если не получит вразумительного ответа или цель покажется подозрительной, денег не видать.

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентом

Эти факторы не могли повлиять на отказ моей коллеге, что вызывало ещё более сильное желание разобраться в ситуации. И мы проанализировали все возможные причины отказов банка заемщикам с хорошей кредитной историей.

Если вы планируете взять в банке деньги в долг, оцените свои шансы на успех заранее.

Кредиторы откажут вам, если:

  1. Слишком много просите. Несоразмерность совокупного дохода семьи и выплат по займу сразу вызовет настороженность банкиров, и они не станут рисковать.
  2. Нет стабильного дохода. Для банка «стабильный доход» — это трудовой стаж на последнем месте работы не менее года и 2НДФЛ. Даже если вы фрилансер из ТОП-5, или работаете как ИП, но у вас нет записи в трудовой книжке и справки о доходах, на одобрение заявки и хорошие условия кредитования не рассчитывайте.
  3. Есть скрытые долги. На этапе проверки данных службой безопасности, выясняются все нюансы финансовой дисциплины заемщика. Штрафы ГИБДД, долги за ЖКУ, требования из налоговой и пр. послужат причинами отказа.
  4. Нет имущества. «Если у вас нету дома….», то кредита вам не дадут. Это обычное правило для ипотечников, но работает и в других случаях. Крупные ссуды банк выдает под залог имущества: недвижимости, земельных участков, машин. Если обращаетесь за потребительским займом без залога, наличие собственности будет дополнительным плюсом в скоринге, дающем уверенность кредитору в вашей состоятельности.
  5. Много и часто занимаете. Несколько займов в разных банках, кредитные карты, покупки в рассрочку – такая активность с заемными деньгами играет негативную роль при оценке заемщика.
  6. Работаете с риском для жизни. Монтажники-высотники, летчики-космонавты, сотрудники силовых ведомств и другие категории граждан, чья работа связана с риском жизни и здоровья, для кредиторов мало привлекательны. Чем спокойнее работа, тем больше шансов взять кредит. Одобрят небольшую ссуду библиотекарю, а альпинисту или водолазу откажут.
  7. Никогда не брали кредит. Нулевая кредитная история не нравится банку отсутствием информации для скоринга. Программа не может проанализировать «чистый лист» и составить модель финансового поведения. Поэтому банкирам проще отказать новичку, нежели выдавать деньги с риском невозврата.

Девять причин, почему банки отказывают в выдаче кредита

Для чего же банку нужна КИ гражданина?

  • Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
  • Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
  • Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
  • Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
  • Для получения результатов кредитного скоринга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.
  1. В настоящее время в нашей стране действуют около 24 бюро, и каждая организация сама решает, в какое из них она будет предоставлять информацию о клиенте. Для начала банку нужно выяснить, в каком БКИ хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй.
  2. После получения информации о БКИ, организация отправляет заявку на получение кредитной истории клиента.
  3. Бюро кредитных историй сверяет данные в заявке со своей базой и направляет банку отчет о потенциальном клиенте;
  4. На основании ответа БКИ, финансовая организация проводит анализ в целесообразности выдачи кредита.
  • Прежде всего, они могут потребовать большее количество документов, поскольку никаким образом не могут проверить долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах.
  • Кредитный лимит в банках, которые не проверяют кредитную историю, гораздо ниже.
  • А вот процентная ставка — наоборот, больше.
  • Срок выдачи пользования деньгами так же сильно меньше, чем в банках с проверкой КИ.
  • В качестве гарантии банк может потребовать предоставление залога — квартиры или автомобиля.
  • Также одним из условий выдачи кредита может стать наличие поручителя.

Ознакомьтесь с полным списком кредитов с плохой историей на нашем сайте.

Имейте ввиду, что часто кредитные специалисты даже не спрашивают заемщика о проверке КИ, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому если вы против обработки личных данных, лучше сказать об этом в самом начале.

1) Скоринг

Редакция Bankiros.ru

Если у вас у самого кредитная история является положительной, то стоит подумать о том, чтобы вовсе не привлекать созаемщиков. Как правило, они нужны только в том случае, если у вас небольшой доход.

Что делать, если банк требует привлечения дополнительного участника, а ваши близкие или знакомые имеют подпорченную репутацию? Здесь есть несколько вариантов:

  • Обратитесь в другую банковскую организацию, где нет подобных требований,
  • Попробуйте подавать заявку на меньшую сумму, чем вы планировали, но уже без поручительства. В этой ситуации есть все шансы на одобрение, особенно, если вы согласитесь на оформление страховки.
  • Если же зп у вас действительно небольшая, а сумма нужна крупная, может оказаться более выгодным оформить кредитование под залог имущества, в частности недвижимости или автомобиля, находящегося у вас в собственности. Да, такой процесс более трудоемкий в оформлении, но зато вы получите более лояльные условия.
Читайте также  Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Когда все эти варианты не подходят, и обеспечение в виде поручительства является обязательным, то вы также можете повысить шансы на получение положительного решения в том случае, если вы обратитесь в небольшие финансовые компании, которые лояльно относятся к небольшим закрытым просрочкам.

Если же речь касается ипотеки, то здесь супруг или супруга обязательно становятся созаемщиками, независимо от своего желания. И если у вашего мужа или жены испорчена КИ, тогда вы однозначно получите отказ. И будете получать его до того момента, пока репутация не будет исправлена, как это сделать, рассказываем в отдельной статье.

Исключение здесь одно – если недвижимость приобретается в собственность только одного человека, и учитываются только его доходы, тогда это необязательно. Также можно еще до регистрации союза заключить брачный договор в котором прописывается, что все обязательства одного из супругов являются только его, и второй супруг по ним не отвечает.

Какой можно сделать вывод? Если у вашего созаемщика или поручителя испорчена кредитная история, то его лучше не привлекать к процессу получения кредита, иначе вы рискуете серьезно снизить свои шансы на одобрение заявки

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

2019-07-13 09:06

Весьма относительно все. Плохая КИ может быть не такой уж и плохой, и так же с хорошей. Часто отказ бывает из-за того, что в истории слишком мало записей, если человек кредитовался не часто и на короткий срок. А возвраты досрочно тоже могут не понравиться потенциальному кредитодателю, он же заработать на проц-х хочет.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Леонид, действительно, если вы раньше никогда не брали кредиты, и пришли в банк с заявкой сразу на крупную сумму, вам могут отказать из-за отсутствия КИ

2019-07-08 15:06

У мужа хорошая кредитная история. У меня плохая КИ, хотим оформить ипотеку, я созаемщиком буду, т.к. хотим использовать мат капитал. У мужа зарплатный проект в Сбербанке, есть ли шансы получить там одобрение?

Посмотреть ответ

2019-03-14 13:52

У мужа хорошая кредитная история а я иду как созаемщик (у меня плохая КИ, 15000 кредитная карта не закрытая, брала ещё по девичьей фамилией в2013-14 г) , у нас на руках сертификат на мат капитал. Одобрят ли нам ипотеку?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Женя, все будет зависеть от конкретного банка, куда вы обратитесь. Крупные по типу Сбербанка, ВТБ точно откажут, они не рассматривают заявки, где фигурируют заемщики с плохой историей

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентомДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентом

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентомДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентом

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентомДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентом

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентомДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентом

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас подробный рейтинг таких компаний.

Частный инвестор — кредитует тех, кому отказали банки. Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

Карточка отказано

Займ от частного инвестора от 12,8% даже с плохой КИ

  • Сумма: 250 000 — 35 млн. руб.;
  • Срок: 2 месяца — 17 лет;
  • Процентная ставка: от 12,8% до 16%;
  • Документы: паспорт СНИЛС или другой доп.;
  • Возраст: 18 — 59 лет.

Если вы не нашли в вашем отчете никаких долгов и ошибок, следовательно, нужно искать причины отказа в другом. Например – вы не проходите по возрасту, у вас нет нужного трудового стажа, справки о доходах, нужной заработной платы и т.д.

Существуют легальные способы убедить банк в своей платежеспособности:

  • Документы, подтверждающие регулярные покупки на крупные суммы (например, выписка из банкомата, чеки и т.п.).
  • Выписка из депозитного счета.
  • Заручившись поддержкой поручителей и предоставив ценный залог, вы сможете доказать банку свои серьезные намерения.

В каждой финансовой организации свои требования к доходу клиента. Если вам отказали в одном банке, попробуйте обратиться в другой или взять меньшую сумму на больший срок.

Важно: не занимайтесь массовой онлайн-рассылкой анкет в разные банки для оформления займа. Все подобные заявления фиксируются в вашей КИ, и делают её отрицательной. Именно по этой причине мы не рекомендуем пользоваться услугами сомнительных личностей, которые обещают помочь в получении кредита, а сами только и занимаются, что рассылают ваши данные всем подряд.

Не дают кредит, что делать?

Прежде всего, убедитесь, что ваша кредитная репутация действительно хорошая. Многие добросовестные заемщики могут даже не знать, что по одному из их кредитов была задолженность в 1 рубль, о которой не сказали представители банка, и этот долг мог увеличиться, и расцениваться банком как просрочка.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Далее попробуйте обратиться в банк, в котором вы являетесь зарплатным клиентом. Именно к таким заемщикам выдвигается меньше всего требований, а условия кредитования будут самыми привлекательными за счет скидки в %.

Отказывают в одном банке? Не спешите расстраиваться, в любом городе существует десяток финансовых компаний, и при наличии у вас хорошего дохода наверняка найдется кредитор, который будет заинтересован в увеличении своей клиентской базы.

Читайте также  Кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка — условия и отзывы

Если вы несколько раз получили отрицательное решение по своей заявке, попробуйте узнать у консультанта о том, что стало основанием? Возможно, вы запрашиваете слишком большую сумму для величины своей заработной платы, либо у вас уже есть долги, и банк не уверен, что вы справитесь с такой большой долговой нагрузкой.

В этом случае вам могут помочь:

  • снижение размера желаемой суммы,
  • продление срока договора с целью снижения платежа,
  • привлечение поручителя или предоставление залога,
  • рефинансирование, если у вас уже есть задолженности.

Отказ в получении кредита с хорошей историей не редкость, так как причиной могут послужить даже незначительные детали, например, неверно указанный телефон работодателя

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентомДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентом

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентомДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентом

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентомДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентом

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентомДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Выдаем займы БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ Плохая кредитная история не повод для отказа Индивидуальная работа с каждым клиентом

Не дают кредит, что делать?

Прежде всего, убедитесь, что ваша кредитная репутация действительно хорошая. Многие добросовестные заемщики могут даже не знать, что по одному из их кредитов была задолженность в 1 рубль, о которой не сказали представители банка, и этот долг мог увеличиться, и расцениваться банком как просрочка.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Далее попробуйте обратиться в банк, в котором вы являетесь зарплатным клиентом. Именно к таким заемщикам выдвигается меньше всего требований, а условия кредитования будут самыми привлекательными за счет скидки в %.

Отказывают в одном банке? Не спешите расстраиваться, в любом городе существует десяток финансовых компаний, и при наличии у вас хорошего дохода наверняка найдется кредитор, который будет заинтересован в увеличении своей клиентской базы.

Если вы несколько раз получили отрицательное решение по своей заявке, попробуйте узнать у консультанта о том, что стало основанием? Возможно, вы запрашиваете слишком большую сумму для величины своей заработной платы, либо у вас уже есть долги, и банк не уверен, что вы справитесь с такой большой долговой нагрузкой.

В этом случае вам могут помочь:

  • снижение размера желаемой суммы,
  • продление срока договора с целью снижения платежа,
  • привлечение поручителя или предоставление залога,
  • рефинансирование, если у вас уже есть задолженности.

Отказ в получении кредита с хорошей историей не редкость, так как причиной могут послужить даже незначительные детали, например, неверно указанный телефон работодателя

Займ от частного инвестора в день обращения от 12,8%

Если вам отказали в выдаче займа, не предпринимайте попыток взять ссуду в другом банке, пока не выясните причину.

Мы рекомендуем следующие шаги:

  1. Проверка кредитной истории. Сделайте запрос в БКИ (бесплатно) или через онлайн-банк (платно) и получите доступ к своему отчету. Если оценка низкая, ваша КИ не вдохновит и других кредиторов. При хорошем рейтинге (свыше 4 баллов), переходите к следующему шагу.
  2. Оценка финансового положения. Оцените свою текущую ситуацию, составьте список активов: недвижимости, автомобилей, накопительных счетов, валютных вкладов и пр.
  3. Проверка на соответствие требованиям. Проанализируйте условия кредитора к возрасту заемщика, наличию определенных документов и пр. Если вы полностью соответствуете требованиям, и нет скрытых причин для отказа, рассмотрите предложения других банков.

Если вдруг вам отказали по техническим причинам, об этом вряд ли скажут открыто. Но могут предложить подать заявку снова, через два месяца. Такое предложение получила моя коллега. Соглашаться или обращаться в другие банки? Решение примет только сам заемщик, исходя из своих нужд и предпочтений.

Среди главных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

  • отсутствие необходимости в предоставлении целой кипы документов, подтверждающих доход и наличие имущества — как правило, сотрудникам МФО достаточно только паспорта;
  • рассмотрение заявки на выдачу займа происходит гораздо быстрее, чем в банках, — не больше 20-30 минут;
  • чаще всего микрозаймы выдают без залогов и поручителей.

А вот требования у таких компаний практически те же, что и у обычных банков:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания микрофинансовой организации;
  • возраст заемщика от 18 лет.

Изучите полный список микрофиннасовых организаций, который выдают займы без проверок.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитной истории. С первого взгляда это может показаться не больше, чем маркетинговой уловкой, ведь данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. Но так ли это на самом деле?

Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:

  • Микрофинансовая организация оформляет на клиента несколько займов подряд. Первый составляет минимально возможную сумму — около 1000 рублей на недельный срок.
  • Второй — 2000 рублей на срок до 10 дней.
  • Третий — от 3000 до 5000 рублей на тот же период.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике. После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита.

Напоследок дадим пару советов, как увеличить вероятность одобрения кредита в банках, которые не проверяют кредитную историю. Если на текущий момент у вас есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы исправно платите по кредиту, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высокая для еще одного займа. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход, — это существенно увеличит шансы на одобрение.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.
Оцените статью
Добавить комментарий