Получение кредита с плохой кредитной историей и просрочками

Кредиты

Причины, которые портят ваш кредитный рейтинг

Взять кредит наличными с плохой кредитной историей гораздо проще у коммерческих организаций, которые недавно заявили о себе на рынке услуг. Им остро нужны клиенты, поэтому существует отличная возможность взять деньги клиентам с плохой кредитной историей. Банк охотнее идет на сделку с лицами, испортившими рейтинг, если предоставляется недвижимая или движимая собственность в форме залога.

В целях оформления сделки онлайн, достаточно предоставить один личный документ государственного образца.

Людям с плохой кредитной историей рекомендуется заказать дебетовую карту онлайн. Менеджер в диалоге с заказчиком расскажет все детали доставки. Важное преимущество – деньги обналичиваются без комиссии.

– фактическое пребывание в городе, имеющем отделение банка, запрашивается рабочий или личный стационарный телефон. ФЛ с плохой кредитной историей удастся взять средства с минимальной годовой переплатой (12%).

вероятность отказа минимальна. Взамен физические лица с плохой кредитной историей вынуждены принять очень высокую ежегодную переплату.

Банк Условия
Ренессанс Кредит В списке организаций, предоставляющих деньги физическим лицам с плохой кредитной историей, наиболее оптимальной программой выделяется Ренессанс Кредит. Опытный коммерческий банк много лет ведет свою деятельность, однако ключевые показатели организации далеки от лидеров. Средства охотно дадут заемщикам с плохой кредитной историей или при полном отсутствии КИ.
Русский Стандарт Банк Русский Стандарт характерен минимальным временем ответа на заявку, но физическому лицу с плохой кредитной историей разрешено взять не больше 300 тысяч. Используя переданные средства, заемщик имеет право совершить покупку в онлайн-магазинах. Следует найти форму оплаты «кредит», далее работник финансовой организации совершает звонок, позволяющий уладить детали сделки дистанционно.
Тинькофф Банк Тинькофф Банк предлагает заключить договор обратившимся с плохой кредитной историей не посещая офис. Для заполнения онлайн-заявки хватит сведений из паспорта. Клиент не обязан собирать ряд справок и предоставлять залог.
Райффайзенбанк Плохая кредитная история не мешает клиентам Райффайзенбанка подписать соглашение по участию в финансовых отношениях. Кредит можно взять наличными, предусмотрена услуга вызова специалиста по заключению договора к себе домой. Банк гарантирует физическому лицу, желающему взять кредит с плохой кредитной историей, строгое соблюдение договорных обязательств со своей стороны посредством страхования. Зарплатным клиентам дадут кредит на особых условиях с минимальным временем оформления бумаг.
Совкомбанк Совкомбанк отправляет ответ клиентам с плохой кредитной историей в течение 24 часов с момента подачи запроса. Потребительский кредит предоставляется вне зависимости от целей.
Хоум Кредит Банк Хоум Кредит лояльно подходит к анализу запросов, одобряя кредит наличными с плохой кредитной историей. Обратившемуся можно предоставить любой личный документ, не требуется информация о заработке за последние месяцы.
СКБ-Банк СКБ-Банк охотно идет на оформление сделки с заемщиками без какой-либо кредитной истории или при КР ниже рекомендуемого. Для заключения договора достаточно предоставить один документ,
ОТП Банк ОТП Банк свободно заключает соглашения с решившими взять кредит наличными впервые. Чуть дольше изучается заявка от физических лиц, заключающих договор с плохой кредитной историей. Если запрос одобрен, клиент должен взять паспорт и документальное подтверждение доходов за последние месяцы. Предварительное решение сотрудников можно узнать спустя час с момента отправления онлайн-заявки. Взять кредит наличными с плохой кредитной историей удается при минимальных затратах времени.
Ситибанк Ситибанк редко отказывает при испорченной КИ с непогашенными просрочками. Решаясь взять кредит с плохой кредитной историей, обратившийся к услугам банковского учреждения должен предоставить доказательства стабильности заработка и надежности при выполнении финансовых обязательств. Кредит дадут в ситуации, если текущая сумма, отраженная документально, значительно превышает установленный по договору платеж (в 3-4 раза).
  • Выгодное предложение доступно для ФЛ с плохой кредитной историей, подавших запрос в МФО Solva. Деньги предоставляются при ставке в 11,9% за год. Это гораздо лучше стандартных ежедневных процентов. По итогам сделки заемщик может взять не более 100 000. Плохая кредитная история не мешает подписать соглашение даже на крупный займ.
  • В Монезе дадут первый экспресс-займ по паспорту с плохой кредитной историей без процентов. В других случаях деньги выдаются с ежедневным ростом процента. Для заключения сделки нужен документ о финансовом положении и паспорт.
  • Если КИ блокирует сделку по выдаче средств, можно подать запрос онлайн в крупнейшее МФО нашей страны. В процессе изучения заявки в MoneyMan социальному статусу заемщика уделяется мало внимания. Если сумма уплачивается несвоевременно, долг растет от месяца к месяцу с увеличением ставки.

Определяя, стоит ли предоставлять кредит, банк формирует запрос касательно клиентов в бюро кредитных историй. Чем крупнее финансовая организация, тем ниже вероятность скрыть от нее имеющиеся просрочки и нарушения.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Коммерческий банк имеет меньше возможностей узнать об испорченной кредитной истории. Молодые банковские учреждения, МФО одобрят займ или кредит с плохой кредитной историей не выполняя тщательной проверки заявки.

Критичное финансовое положение негативно сказывается на КИ, особенно при платежах, составляющих более 50% от текущего месячного заработка.

Плохая кредитная история характерна для лиц, которые не возвращают средства и не предъявляют подтверждений неплатежеспособности, вызванной внешними факторами (нужны документы из социальных учреждений).

Негативные изменения КИ нередко представляют собой конечный результат махинаций мошенников, некорректной деятельности банка (учреждение способно изготовить кредитную карту не уведомляя клиента или проигнорировать передачу данных о закрытом кредите в соответствующий орган).

Перечисленные причины не зависят от заемщика, поэтому рекомендуется регулярно проверять кредитный рейтинг. Если в системе содержатся некорректные данные, следует срочно написать заявление и приложить доказательства возврата средств.

Плохая кредитная история может иметь другие причины:

  • огромное число заявок на кредит за последний год;
  • серьезные правонарушения или взыскание долга через суд;
  • множество кредитных счетов.

Плохой кредитный рейтинг образуется из-за ряда факторов:

  • задержки в осуществлении кредитных платежей. Нарушение установленного договором графика платежей может негативно сказаться на последующих операциях;
  • ошибки сотрудников банков. Теоретически, сотрудник банка мог внести неверные сведения в базу, такое иногда бывает на практике;
  • технические ошибки, например, при оплате через терминал платёж мог не дойти до кредитора;
  • полный отказ от оплаты кредита;
  • возбуждение исполнительного производства о взыскании суммы задолженности.

Заемщик с плохой кредитной историей существенно снизит свои шансы на получение кредита на выгодных условиях. Однако некоторые банки пойдут на сотрудничество с такими лицами. Получить деньги в долг с плохой кредитной историей возможно, речь идёт лишь о необходимости дополнительных гарантий кредитору, которые будут минимизировать его риски.

Какой банк не проверяет кредитную историю в 2020 году

Банк Ставка Сумма Срок Заявка
Восточный от 11,5% от 25 000 до 3 000 000 руб от 13 до 60 месяцев подробнее
ОТП-Банк от 10,5% от 100 000 до 4 000 000 руб до 5 лет подробнее
ПочтаБанк от 12,9% до 1 500 000 руб от 1 года до 5 лет подробнее
Ренессанс Кредит от 10,9% от 30 000 до 700 000 руб от 2 до 5 лет подробнее
Совкомбанк от 8,9% от 5000 до 400 000 руб от 5 месяцев до 5 лет подробнее
Тинькофф от 12% до 2 000 000 руб от 3 до 36 месяцев подробнее
Хоум Кредит от 10,9% от 10 000 до 1 000 000 руб от 1 до 7 лет подробнее

Доступна сумма до трёх миллионов рублей сроком до пяти лет. Необходимо будет подтвердить наличие официального трудоустройства, а также соответствие возрасту от 21 до 70 лет.

Кредит наличными в банке Восточный

Кредит наличными в банке Восточный

Подробнее

Кредит наличными в банке Восточный

Сумма кредита :

до 1 000 000 руб.

Срок кредита :

от 1 до 5 лет

Процентная ставка:

от 11,99%

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Справка о доходах

Второй дополнительный документ

Позиционирует себя как онлайн-банк, поэтому заявку нужно подавать через интернет или по телефону. Предельная сумма — два миллиона рублей. Необходим возраст от 18 до 70 лет. Нет требования о прописке в конкретном регионе, она может быть в любом населённом пункте на территории России.

Читайте также  Взять деньги в долг МТС Россия на телефон от 50 до 500 рублей

Кредит наличными в ТинькоффБанке

Кредит наличными в ТинькоффБанке

Подробнее

Кредит наличными в ТинькоффБанке

Сумма кредита :

до 2 000 000 руб.

Срок кредита :

от 3 до 36 мес.

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Можно получить сумму до четырёх миллионов рублей. Требуется постоянная регистрация, а также возраст от 23 до 70 лет.

Кредит наличными в ОТП банке

Кредит наличными в ОТП банке

Подробнее

Кредит наличными в ОТП банке

Сумма кредита :

до 4 000 000 руб.

Срок кредита :

от 6 до 60 мес.

Процентная ставка:

от 10,5%

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Получение кредита с плохой кредитной историей и просрочками

Банк не выдаёт слишком большие суммы, рассчитывать можно на кредит до 400000 рублей. Возраст заёмщика должен быть в рамках от 20 до 85 лет. При этом необходимо подтвердить факт получения пенсии или заработной платы и стаж не менее четырёх месяцев.

Кредит наличными в Совкомбанке

Кредит наличными в Совкомбанке

Подробнее

Кредит наличными в Совкомбанке

Сумма кредита :

до 400 000 руб.

Срок кредита :

от 5 до 60 мес.

Процентная ставка:

от 8,9%

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Возможность оформить кредит на сумму до полутора миллионов, сроком до пяти лет. Возраст должен быть от 18 до 65 лет.

Кредит наличными в ПочтаБанке

Кредит наличными в ПочтаБанке

Подробнее

Кредит наличными в ПочтаБанке

Сумма кредита :

до 1 500 000 руб.

Срок кредита :

от 12 до 60 мес.

Процентная ставка:

от 12,9%

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

СНИЛС

Данные банки берут во внимание кредитную историю должника, нельзя считать, что она не учитывается вовсе. При положительном рейтинге клиенту будут предложены самые выгодные условия. Однако и при отрицательных значениях лицо получит шанс на привлечение заёмных денежных средств.

Большая часть представленных банков предложит лучшие условия при предоставлении залога в качестве обеспечения кредита. Залог повысит гарантии банка на получение денежных средств в случае неоплаты кредита в оговоренные сроки. Ещё один вариант — привлечение поручителя, который обязуется возвратить средств в случае неуплаты долга основным заёмщиком.

Представленные методы позволяют получить кредит с меньшей ставкой годовых процентов, соответственно, ежемесячный платёж будет также снижен. Дополнительная возможность оформить кредит — подтверждение дохода путём предоставления справки по форме 2-НДФЛ.

Получив необходимые данные, банк анализирует репутацию заемщика, определяя вероятность того, что кредит позволит организации получить прибыль. Вычисление автоматизировано, проводится с помощью скоринговой системы, результаты которой точно отражают кредитный портрет.

По заданным алгоритмам обрабатываются сведение о заемщике, изъявившем желание взять кредит с плохой кредитной историей. Итог отражается в виде баллов, которые обобщенно представляют собой характеристику социального статуса человека, его добросовестность, карьеру и финансовое положение. Чем выше итоговый показатель, тем больше шанс взять кредит в банке.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Для запуска расчета нужны данные из анкеты заемщика. При анализе учитываются следующие факторы:

  1. Профессиональная деятельность (карьера, опыт, должность, сфера деятельности, регулярность изменения работы).
  2. Личная информация (паспортные данные, семья, возраст, проблемы с законом).
  3. КИ.

Поведенческая модель нацелена на определение характерных действий заемщика при возвращении долга. По результатам расчета определяется вероятность получить деньги обратно в полном объеме.

Заявительский скоринг – самый распространенный показатель кредитной репутации. На его основе определяется платежеспособность клиента, шанс того, что выдача денег не обернется финансовыми потерями.

Активно используется матричный скоринг, учитывающий характеристику заемщика и чистоту КИ. Ипотечное кредитование клиентов с плохой кредитной историей возможно только с привлечением специалиста, использования всех основных видов скоринга.

  • Хоум Кредит характеризуется высокими процентными ставками и отсутствием проверок кредитных историй своих клиентов. Максимальная сумма кредита 1 млн. руб.
  • Национальный банк ТРАСТ является наиболее популярным среди заемщиков с сомнительной репутацией, так как оформляет кредиты даже безработной категории граждан. Лимит 750 тыс. руб., процент по кредиту – более 20% годовых.
  • Тинькофф является одним из лидеров по количеству ежегодно выдаваемых кредитов. Имеет достаточно большую линейку кредитных продуктов с привлекательными условиями. Ставка от 12%, сумма до 2 млн. руб.
  • Ренессанс Кредит не пользуется особым спросом среди населения. Своим клиентам предлагает кредиты наличными по ставке в среднем от 23%, сумма до 700 тыс. руб.
  • Банк Русский Стандарт позволяет получить кредит до 2 млн. руб. за 15 минут, но по высокой процентной ставке. В пакет необходимых для оформления займа документов входит паспорт и справки, подтверждающие способность заемщика справиться с долговыми обязательствами.
  • Запсибкомбанк предоставляет потребительские кредиты неограниченного размера сроком до 20 лет, но с обеспечением.

Кредитная история — это отчет о финансовых обязательствах гражданина. Существует три вида КИ: положительная, отрицательная и нулевая. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории — это для банка, скорее, негативный фактор. Она содержит в себе всю информацию о займах: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке, порядке их выплаты.

Для чего же банку нужна КИ гражданина?

  • Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
  • Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
  • Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
  • Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
  • Для получения результатов кредитного скоринга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.

Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:

  1. В настоящее время в нашей стране действуют около 24 бюро, и каждая организация сама решает, в какое из них она будет предоставлять информацию о клиенте. Для начала банку нужно выяснить, в каком БКИ хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй.
  2. После получения информации о БКИ, организация отправляет заявку на получение кредитной истории клиента.
  3. Бюро кредитных историй сверяет данные в заявке со своей базой и направляет банку отчет о потенциальном клиенте;
  4. На основании ответа БКИ, финансовая организация проводит анализ в целесообразности выдачи кредита.

Существуют организации, особенно мелкие банки, не проверяющие кредитную историю. Но, поскольку они не могут убедиться в добросовестности и платежеспособности заемщика и идут на определенные риски, устанавливают для клиента очень невыгодные условия.

  • Прежде всего, они могут потребовать большее количество документов, поскольку никаким образом не могут проверить долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах.
  • Кредитный лимит в банках, которые не проверяют кредитную историю, гораздо ниже.
  • А вот процентная ставка — наоборот, больше.
  • Срок выдачи пользования деньгами так же сильно меньше, чем в банках с проверкой КИ.
  • В качестве гарантии банк может потребовать предоставление залога — квартиры или автомобиля.
  • Также одним из условий выдачи кредита может стать наличие поручителя.

Ознакомьтесь с полным списком кредитов с плохой историей на нашем сайте.

Наиболее выгодные программы

Кредит дадут не дольше, чем на 3 года. Банк способен выделить деньги людям преклонного возраста с плохой кредитной историей. При соответствии всем требованиям средства выдаются быстро – не больше суток после отправления заявки.

Здесь рекомендуется брать деньги если КИ испорчена – ставка всего 12%. Предельная сумма, которую предлагают сотрудники при необходимости выдать кредит, составляет 600 тысяч. Банк имеет специальные предложения для заемщиков преклонного возраста. Клиенты с плохой кредитной историей не ограничены в возможностях использования – кредит дадут в целях улучшения жилищных условий или при необходимости купить новую бытовую технику, взять автокредит.

Заемщику положено возвратить деньги в срок до пяти лет с момента выдачи.

Банк Программа кредитования
Ренессанс Кредит В Ренессанс Кредит участнику договорных отношений разрешено взять не более миллиона при ежегодной переплате до 32% от выданной суммы. Договор может быть оформлен на займ в размере нескольких тысяч (3 и более).
Райффайзенбанк Райффайзенбанк позволяет взять кредит онлайн с ежегодной переплатой от 15 процентов в год. Деньги физическим лицам с плохой кредитной историей дадут в размере от нескольких десятков тысяч до двух миллионов.
Тинькофф Банк Аналогичную ставку по соглашению готов предложить клиентам Тинькофф Банк, предусмотрено ограничение по сумме в размере миллиона для изъявивших желание взять кредит наличными с плохой кредитной историей.
Совкомбанк В Совкомбанке клиент с плохой кредитной историей получит информацию о решении со стороны займодателя спустя несколько часов после отправления заявки.
Хоум Кредит Банк Хоум Кредит позволяет взять до 500 000 новым клиентам учреждения. Для ФЛ, оформлявших договор ранее, предел составляет 850 000. Взять кредит с плохой кредитной историей возможно при ставке по договору, составляющей 19,9%. Организация поможет взять товар в кредит онлайн или заключить договор на рассрочку. Переплаты не предусмотрено. Ограничение в случае неудовлетворительной КИ – полмиллиона.
Русский Стандарт Клиентам Русского Стандарта с плохой кредитной историей дадут до 300 тысяч. Переплата за год определяется с учетом программы и рабочего стажа, социального статуса (минимум – 20%).
СКБ-Банк СКБ-Банк выдает клиентам кредит наличными с плохой кредитной историей со ставкой по договору, доходящей до 60% от выданной суммы.
Ситибанк Плохая кредитная история не мешает взять в Ситибанке более двух миллионов. Минимально возможная величина ставки – 20%.
ОТП Банк ОТП Банк предоставляет не более 1 000 000 при аналогичных условиях физическим лицам с плохой кредитной историей если имеется документальное подтверждение стабильности текущего финансового положения.
МКБ, Почта Банк и Восточный Экспресс Банк К банковским учреждениям, позволяющим взять кредит с плохой кредитной историей онлайн, относят МКБ, Почта Банк и Восточный Экспресс Банк. Минимальная ставка составляет 11-13%, но для заемщиков с низким кредитным рейтингом поднимается в среднем на 20%.
Читайте также  Кредитные карты для пенсионеров

Даже если репутация испорчена, финансовая организация может одобрить кредит в случае предоставления документов, подтверждающих важную причину несвоевременного возврата средств.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Принимается во внимание сотрудничество с организацией. При изучении кредитной истории сотрудники банка уделяют ключевое значение сумме задолженности и ее сроку.

Получение кредита с плохой кредитной историей и просрочками

Если долг составлял несколько сотен тысяч, следует отрицательный ответ на запрос. Очень серьезно влияют на рейтинг участников финансовых соглашений с плохой кредитной историей конфликтные ситуации.

Если кредитная история оставляет желать лучшего, а финансовое положение требует поддержки со стороны, можно попробовать воспользоваться одним из предложенных ниже вариантов:

  1. Обратиться в молодой банк. На начальном этапе развития банк заинтересован в расширении своей клиентской базы, поэтому предлагает привлекательные условия кредитования и предъявляет меньше требований к потенциальному заемщику.
  2. Воспользоваться услугами банка «среднего уровня». Пока банк не вышел на всероссийский рынок, а представлен в каком-то конкретном регионе, доступ к информации у него ограничен. А это значит, что о некоторых нарушениях долговых обязательств ему будет неизвестно.
  3. Прибегнуть к помощи микрофинансовой организации. Её сотрудники выдают кредиты только по паспорту гражданина РФ, не требуя каких-либо справок или подтверждений. Проверкой заемщика пренебрегают, но за такие лояльные условия придется хорошо заплатить (около 2% ежедневно). Подобные займы оправданы лишь в том случае, если, к примеру, деньги Вам нужны сейчас, а зарплата или другое денежное вознаграждение будет через пару дней. На несколько месяцев или недель обременять себя подобными обязательствами крайне невыгодно.
  4. Зарегистрироваться на интернет-портале, в котором физ. лица за вознаграждение оказывают финансовую поддержку друг другу. Вы можете увеличить свой капитал, взяв под проценты нужную денежную сумму, без участия банка на сайте Webmoney, Qiwi, Фингуру и т.п.
  5. Приобрести в кредит товар в магазине. Данную услугу предоставляют магазины электроники, мебели, а иногда и одежды. В БКИ запросы ими не направляются, а значит шансы на успех велики.

Испортить свою кредитную историю и заодно лишиться доверия популярных коммерческих банков очень просто. Одно нарушение может негативно отразиться на репутации человека и закрыть ему доступ к большим денежным лимитам. Но несмотря на это, оформить кредит с плохой кредитной историей все же возможно.

  1. Чтобы связать себя долговыми обязательствами с одним из топовых банков РФ придется доказать свою благонадежность. Будьте готовы предоставить все возможные документы, содержащие сведения о ваших финансовых возможностях и подтверждающие Вашу высокую платежеспособность.
  2. Наличие имущества, которое при необходимости выступит в качестве залога, многократно увеличивает шансы на одобрение кредита.
  3. Получение крупного целевого кредита (например, ипотеки) рассматривается специалистами банка с учетом множества факторов. Надежность оценивается не в электронной системе «Скоринг», обрабатывающей исключительно цифры и данные из досье, а на основании скрупулезного анализа текущего положения дел клиента.
  4. Если по определенным причинам у Вас нет возможности предоставить банку какой-либо документ, обратитесь в ту кредитную организацию, в которой этот документ не потребуется.
  5. В случае возникновения сложностей из-за незнания тонкостей банковского дела можно воспользоваться услугами посредников. Брокеры оказывают помощь на каждом этапе получения займа и умело обходят ограничения. За свою работу получают вознаграждение в размере 20-40% от вверенной суммы.
  6. Если Вам отказали в выдаче займа во всех кредитных организациях, то на помощь могут прийти частные лица. За определенный процент Вам предоставят в пользование нужную денежную сумму. Осуществить такую операцию можно на специальных интернет-порталах или в режиме оффлайн при личной встрече с кредитором.
  7. Чтобы в будущем не возникали сложности попробуйте уже сейчас исправить свою кредитную историю. Возьмите с этой целью потребительский кредит на пару лет, начните регулярно без задержек вносить платежи и в указанный в договоре срок погасите свою задолженность. Для закрепления результата можно оформить несколько займов и добросовестно выполнить по ним обязательства. Такие записи в Вашей кредитной истории способны исправить положение и восстановить репутацию.

Важно! Ваша кредитная история будет храниться 15 лет с момента заключения кредитного договора. Вносить какие бы то ни было правки или частично скрывать содержащуюся в досье информацию нельзя. Только в случае неверно внесенных данных при наличии доказательств того факта, что была допущена ошибка, сведения могут быть скорректированы. По запросу досье может быть полностью удалено из реестра, однако у большинства банков заемщики без прошлого не вызывают доверия.

Получить деньги в долг при наличии отрицательного кредитного рейтинга будет возможно, но стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • безработный вряд ли получит возможность оформления договора без предоставления залога или иного обеспечения;
  • не каждый банк лоялен к плохой кредитной истории, некоторые будут отказывать в выдаче кредита даже в случае предоставления обеспечения;
  • не стоит рассчитывать на договор без справок и поручителей, скорее всего потребуется дополнительные документы. С большей вероятностью будет недоступен кредит без «по паспорту»;
  • процентная ставка по кредиту будет несколько выше;

Лучший способ получить достаточно выгодные условия по кредиту в таком случае — предоставить банку обеспечение. Это может быть, например, залог в виде движимого или недвижимого имущества или поручительство иного лица.

Зачем банку кредитная история?

О том, что кредит – это ссуда, которая предоставляется банком (или любым другим кредитором) заемщику под проценты за пользование деньгами, наверняка, знают все. Как и о том, что кредиты бывают двух видов: нецелевыми (определенная сумма выдается на нужды заемщика) и целевыми (к примеру, для покупки жилья, автомобиля). А вот о том, что после первого оформления кредита в банке на заемщика заводят досье, осведомлены немногие.

В таком досье отображается исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным со всеми официально зарегистрированными банковскими организациями страны. В нем фиксируется дата заведения заявки, наименование банка, размер кредита, график платежей, наличие просрочек, дата погашения. После каждого нового займа данные своевременно обновляет БКИ (Бюро кредитных историй). Данная компания систематизирует, хранит информацию по кредитам и при необходимости предоставляет ее желающим.

Формированию «плохой» кредитной истории способствуют следующие факторы:

  • Регулярное внесение ежемесячного платежа с задержками в несколько дней/недель;
  • Погашение задолженности позже срока, указанного в договоре;
  • Наличие невыполненных долговых обязательств перед несколькими кредиторами;
  • Досрочно закрытый кредит. На первый взгляд может показаться, что досрочное погашение – показатель высокой платежеспособности заемщика. Однако банку выгоднее не терять свои проценты и получать деньги обратно не раньше даты, зафиксированной в оферте.
  • Судебное производство по делу об уклонении от погашения долга.
Читайте также  Образец письма уведомления о задолженности по договору

Если ранее Вами были допущены подобные нарушения, то оформить новый кредит в банке будет проблематично. Но не стоит отчаиваться, на данный момент функционируют кредитные организации, которые готовы оказать финансовую поддержку без учета кредитной истории. При этом важно понимать, что с целью минимизации рисков от взаимодействия с неблагонадежными заемщиками такие организации предлагают ссуду на “жестких” условиях:

  • Предоставление в пользование суммы не более 100 тысяч рублей;
  • Высокая годовая процентная ставка (30-60%);
  • Короткий срок (чаще всего несколько месяцев, в редких случаях – один год);
  • Наличие поручителя либо залог в виде имущества (недвижимости или автомобиля).

Имейте ввиду, что часто кредитные специалисты даже не спрашивают заемщика о проверке КИ, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому если вы против обработки личных данных, лучше сказать об этом в самом начале.

Среди главных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

  • отсутствие необходимости в предоставлении целой кипы документов, подтверждающих доход и наличие имущества — как правило, сотрудникам МФО достаточно только паспорта;
  • рассмотрение заявки на выдачу займа происходит гораздо быстрее, чем в банках, — не больше 20-30 минут;
  • чаще всего микрозаймы выдают без залогов и поручителей.

А вот требования у таких компаний практически те же, что и у обычных банков:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания микрофинансовой организации;
  • возраст заемщика от 18 лет.

Изучите полный список микрофиннасовых организаций, который выдают займы без проверок.

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитной истории. С первого взгляда это может показаться не больше, чем маркетинговой уловкой, ведь данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. Но так ли это на самом деле?

Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:

  • Микрофинансовая организация оформляет на клиента несколько займов подряд. Первый составляет минимально возможную сумму — около 1000 рублей на недельный срок.
  • Второй — 2000 рублей на срок до 10 дней.
  • Третий — от 3000 до 5000 рублей на тот же период.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике. После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Напоследок дадим пару советов, как увеличить вероятность одобрения кредита в банках, которые не проверяют кредитную историю. Если на текущий момент у вас есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы исправно платите по кредиту, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высокая для еще одного займа. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход, — это существенно увеличит шансы на одобрение.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Кредитная история представляет собой базу данных, содержащую информацию о финансовых операциях лица, связанных с кредитами и займами. Любой займодавец, занимающийся такой деятельностью на профессиональной основе, вправе предоставить в базу данных информацию о выдаче кредита, выплате, задержках и выплатах, передаче дела в суд, на исполнительное производство.

Кредитная история поможет кредитору понять уровень благонадёжности потенциального клиента, то есть оценить перспективу сотрудничества с ним. Если лицо ранее получало и в сроки возвращало кредиты, то, с большей вероятностью, также будет поступать в будущем и наоборот.

Можно получить кредит на сумму до 700000 рублей. Процентная ставка от 10.9 процентов, но определяется в индивидуальном порядке, на основании представленных документов. Потребуется не только паспорт, но и второй документ о личности. Заёмщик должен находиться в рамках от 24 до 70 лет.

Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит

Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит

Подробнее

Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит

Сумма кредита :

до 700 000 руб.

Срок кредита :

от 24 до 60 мес.

Процентная ставка:

от 10,9%

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Второй документ на выбор

Можно рассчитывать на сумму до миллиона рублей, но предел зависит от характеристик потенциального заёмщика. Потребуется паспорт, а пенсионерам — удостоверение или иной документ, подтверждающий факт выхода на пенсию. Для получения лучших условий нужно предоставить справку о доходах. Возраст заёмщика от 22 до 70 лет.

Кредит наличными в банке ХоумКредит

Кредит наличными в банке ХоумКредит

Подробнее

Кредит наличными в банке ХоумКредит

Сумма кредита :

до 1 000 000 руб.

Срок кредита :

от 12 до 84 мес.

Процентная ставка:

от 10,9%

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Данные не удаляются из кредитной истории, однако есть практическая возможность улучшить её, внеся положительные записи. Для этого рекомендуется выполнить ряд действий:

  • погасить имеющиеся задолженности по кредитам перед банками и иными кредиторами. Стоит уточнить сумму задолженности, выяснить, что из суммы составляет основной долг, что приходится на проценты и штрафные санкции;
  • закрыть исполнительные производства, для чего нужно обратиться в службу судебных приставов;
  • получить небольшой кредит о оплатить его в срок или даже досрочно.

Крайний вариант рекомендуется делать в организациях, предлагающих кредиты и займы без отказа. Стоит понимать, что условия предоставления будут далеко не самыми выгодными.

Одной положительной записи будет недостаточно. Чтобы повысить шансы на оформление выгодного кредита, стоит показать кредиторам положительную динамику в исправлении ситуации в целом, а не разово. Как вариант, можно оформить несколько кредитов поочерёдно, погасить их без задержек. После этого можно попытаться подать заявку на получение кредита под невысокие проценты.

Получить заёмные средства можно не только наличными деньгами. На данный момент достаточно популярными становятся кредитные карты, договор на использование которых, как правило, оформляется в форм акцепта оферты, то есть принятия условий путём выполнения оговоренных действий.

Ситуация выглядит следующим образом. Кредитор присылает потенциальному клиенту кредитную карту (по его заявке или самостоятельно), которая является неактивной. Карта активируется, если клиент выполнит определённые действия, чаще всего его снятие средств или начало пользования картой любым способом (вплоть до проверки баланса через банкомат).

После этого правоотношения сторон будут считаться действующими. Погашение кредита осуществляется путём внесения денежных средств на счёт карты к определённому числу. Сделать это можно либо через банкомат, либо переводом с иного счёта или через кассу банка.

Карта может быть отличной альтернативой кредиту наличными, так как чаще всего выдаётся практически всем заёмщикам, без учёта их кредитной истории. Однако и процентная ставка, в среднем, будет выше, чем при личном обращении в отделение. Также рекомендуется внимательно оценивать условия договора, особенно условие о стоимости обслуживания, комиссиях и порядке расторжения правоотношений.

Если карта более не требуется, следует внести остаток задолженности на счёт, а затем закрыть её. Чаще всего потребуется обратиться в отделение банка, выдавшей её, и написать заявление. После этого договор будет считаться расторгнутым.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Хорошая кредитная история, несомненно, позволит получить кредит на выгодных условиях, однако и негативные записи в этой базе данных не ставят крест на привлечении заёмных средств. Процентная ставка будет несколько выше, как и требования к клиенту, но ряд банков в итоге согласится на сотрудничество с лицом в случае выполнения им ряда требований. На лучшие условия можно рассчитывать при предоставлении обеспечения, например, залога или поручительства.

Оцените статью
Добавить комментарий