100 выдача денежных средств Рассмотрение заявок 15 минут Минимальные проценты за сотрудничество

Кредиты

Процентные ставки, сроки, суммы

Продукты микрофинансовых компаний нельзя назвать дешевыми. Обычным делом является выдача денег под 1-2% в сутки при отсутствии залога. В отдельных случаях ставка может существенно снижаться, например, крупный заем можно получить под 0,1-0,7% в день.

Ряд микрофинансовых компаний готово предложить и продукты с длительными сроками до 3-24 месяцев.

Максимальная сумма займа от МФК и МФО не может превышать 1 млн. рублей. Но такую сумму без гарантий возврата никто в долг не выдаст. Большинство микрозаймов не превышают 20-30 тысяч рублей и лишь иногда достигают 100000 р.

Проценты Сроки Суммы
Стандартно 1-2% в день, при крупных суммах или наличие залога от 0,1% в сутки От 1 до 30 дней – для займов «до зарплаты», до 2 лет и более для крупных ссуд Максимально по закону до 1 млн., на практике до 20-30, иногда 100 тысяч рублей

Госпрограмма направлена на поддержку бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса. Общий объём программы составит 130 миллиардов ₽. 

Чтобы получить кредит, компания должна соответствовать нескольким критериям. 

1. Относиться к наиболее уязвимым отраслям. 

Глава правительства Михаил Мишустин причислил к ним следующие отрасли:

  • транспортная сфера;
  • сфера культуры, досуга, развлечений, физкультуры и спорта;
  • сфера туризма и гостиничного бизнеса;
  • сфера общественного питания;
  • организации дополнительного образования, негосударственные образовательные учреждения;
  • вся сфера бытовых услуг: химчистки, парикмахерские, ремонтные мастерские и другие предприятия.

2. Существовать не менее года. 

Как сообщается на сайте Сбербанка, срок ведения деятельности компании должен быть не менее одного года.

3. Программа предназначена для малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей. 

100 выдача денежных средств Рассмотрение заявок 15 минут Минимальные проценты за сотрудничество

По закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ», к субъектам малого бизнеса относятся компании численностью сотрудников до 100 человек и с годовым доходом до 800 миллионов ₽, к микропредприятиям — до 15 работников и с доходом до 120 миллионов ₽ в год. 

Требования к заемщику

Клиентами микрофинансовых компаний нередко становятся те, кто не может получить кредит в банке из-за отсутствия официального трудоустройства или испорченной кредитной истории. Требования МФК к клиентам существенно лояльней банковских.

Проверить кредитную историю микрофинансовые организации могут, но делают это не всегда, и даже узнав о наличии у клиента просрочек или неоплаченных кредитов, обычно не отказывают в выдаче ссуды.

Впрочем, определенные требования все же существуют. Рассчитывать на получения микрозаймов могут только граждане России, которым уже исполнилось 18 лет. При этом минимальный возраст заемщика может быть ограничен жестче по условия конкретной фирмы.

Возраст Минимальный — от 18 лет, но может быть и больше
Гражданство Только РФ
Кредитная история Любая
Официальное трудоустройство Необязательно
Доход Любой постоянный доход, позволяющий рассчитаться с долгом
Читайте также  Возьму на себя кредит за вознаграждение

Практически все микрофинансовые компании очень лояльны к потенциальным заемщикам. Некоторые фирмы готовы предоставить ссуду без проверки кредитной истории и даже если запрос в БКИ делается, то открытые просрочки не мешают получению новых займов.

Официальный доход также не обязателен, даже фрилансеры могут получить микрокредит, главное чтобы имелся источник постоянного поступления финансов.

Небольшие ограничения все же существуют. Получить микрозайм за 5 минут могут только граждане России. Это связано с ограничениями, установленными действующими законодательством.

Также потенциальному заемщику должно быть больше 18 лет. Организации бы и рады выдавать ссуды несовершеннолетним, но это запрещено.

Занятость Официальная или неофициальная работа по найму, ИП, получение пенсии
Гражданство РФ, обязательно
Возраст От 18 лет

Пакет документов

Несмотря на развитие электронных информационных систем, банки по-прежнему требуют для оформления кредита достаточно внушительный список документов. МФК и в этом шагнули вперед.

Лишь иногда могут запросить еще один дополнительный документ:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение.
Паспорт Обязателен
Дополнительный документ (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС) По требованию
Справки о ЗП, копия трудовой книжки, иное подтверждение дохода Не нужно

Правила выдачи

Второй документ, с которым следует ознакомиться потенциальным клиентам, является «Правила выдачи».

Пункты правил, которые характерны для различных МФК и МФО:

  • решение о возможности выдачи микрозайма принимается на основании заявки клиента, которая может быть подана лично, через сайт или по телефону;
  • стандартное время на рассмотрение заявки составляет 10-15 минут, но по решению фирмы его могут увеличить, например, при необходимости дополнительной проверки;
  • подавая заявление, клиенту придется согласиться с запросом информации из Бюро кредитных историй и обработку персональных данных МФК.

Компании, готовые выдать микрозайм за 15 минут

С момента появления микрофинансовых учреждений в России растет огромными темпами. Хотя Центральный Банк старается контролировать деятельность таких организаций и проводит регулярные чистки, количество действующих МФК достаточно велико.

Компания Способ оформления Ставка, в день Сроки Суммы, руб.
БыстроДеньги В офисах 2-2,1% До 16 дней 1-25 тысяч
ВКармане Онлайн на сайте 1-2% До 30 дней 5-20 тысяч
МаниМен Онлайн на сайте 0,7-2% До 30 дней или до 16 недель (зависит от программы) 1,5-30 или 30,5-70 тысяч

Самый простой способ быстро получить деньги в долг – воспользоваться онлайн сервисом. Сегодня они в огромном количестве встречаются в интернете. Подбирая оптимальный для себя вариант, следует сравнивать процентные ставки и наличие дополнительных комиссий.

Рассмотрим поэтапно, как происходит оформление займа онлайн:

  • потенциальный заемщик регистрируется в личном кабинете на сайте МФК и заполняет короткую анкету самостоятельно или с помощью специалистов;
  • проанализировав всю полученную информацию, кредитные специалисты принимают решение о возможности выдачи ссуды;
  • если микрозайм одобрен и клиента устраивают все условия, то стороны подписывают договор и сразу заемщик получает средства выбранным способом.

При оформлении микрозайма не потребуется представлять справки о доходах от работодателя или подтверждать документально занятость. Это не только существенно ускоряет процесс получения денег в долг, но и делает услугу доступной для тех, кто трудится неофициально.

Читайте также  Потребительский кредит На любые цели от Московского кредитного банка

Обычно при первичном обращении сотрудники компании обязательно проверяют указанные контактные телефоны. Они могут позвонить по указанным в анкете телефонам родственников, друзей или работодателя.

В последнее время стали открываться полностью автоматизированные сервисы. В них люди не участвуют в рассмотрении анкеты потенциального заемщика, а все решения принимает робот, ориентируясь на множество факторов.

При своевременном погашении займов существует возможность поднятия кредитного рейтинга и в итоге возврата доверия крупных банков, так как по законодательству все микрофинансовые организации обязаны передавать данные по погашенным ссудам в БКИ.

Работает в нашей стране достаточно много микрофинансовых компаний. В настоящее время их число немного сократилось после проведения проверок со стороны ЦБ. Стоит предпочтение отдавать крупным игрокам, ведь они заинтересованы в сохранении положительной репутации.

Компания Особенности Ставка, в день Сроки Суммы, рублей
Выручайка Не сотрудничают с коллекторами 1% 1-31 день 1-30 тысяч
СМСФинанс Есть длительные займы для постоянных клиентов 0,7-1,6% 30 дней или 3 месяца 1-15 тысяч или 30 тысяч
Займер Полностью автоматизированный сервис 1,15-2% 5-30 дней 1-30 тысяч

Как оформить

Несколько вариантов оформления займов получили распространение в России. Отличаются они главным образом способом подачи заявки и подписания документов.

Рассмотрим, какие варианты оформления существуют:

  • полностью дистанционное через интернет;
  • в офисах МФК;
  • с выездом агента.

Приведем основные этапы получения микрозайма:

  • подача заявки лично, по телефону или через сайт;
  • ожидание решения компании;
  • подписание договора;
  • получение средств.

В процессе подачи заявки клиенту необходимо будет заполнить небольшую анкету с личными и контактными данными, а также указать информацию о размере и источники дохода. На основании этой информации компания будет принимать решение о возможности выдачи займа.

Заключить соглашение можно на бумаге при визите агента или в офисе МФК, а также с помощью СМС-кода, если оформление происходит через интернет.

Способы получения

Каждая фирма самостоятельно решает, какие варианты получения средств предложить. При дистанционном оформлении обычно клиенты выбирают перевод денег на карту банка, благо, они есть фактически у всех.

Также возможны следующие варианты выдачи микрозайма при заключении договора онлайн:

  • на расчетный счет;
  • через системы переводов;
  • на электронный кошелек.

При онлайн оформлении займа большинство клиентов предпочитает получить деньги на карту. Это удобно, так как банковские карточки имеются фактически у всех, а перевод средств отнимает не больше 5 минут.

Учитывая пожелания заемщиков, микрофинансовые компании предлагают и другие способы получения средств:

  • на электронный кошелек;
  • через системы быстрых переводов;
  • на расчетный счет.

Если займ оформляется в офисе или через агентов, то многие компании предлагают только один способ получения денежных средств – наличными из кассы фирмы. Так же иногда предлагается выпустить фирменную карту для получения займов.

В последнее время микрокредиты с оформлением в офисе и через агентов постепенно отходят на второй план, так как молодое поколение предпочитает использовать современные сервисы, а люди в возрасте все реже пользуются услугами МФК, предпочитая классические кредиты в банке.

Читайте также  5 способов взять кредит с плохой кредитной историей под низкие проценты наличными или на карту Советы и ответы на частные вопросы

Погашение

Своевременное погашение долга позволяет сформировать положительную кредитную историю. При допуске просрочек кредитор имеет право обратиться в суд или привлечь к взысканию задолженности коллекторов или службу безопасности.

Вносить деньги можно наличными через офисы и агентов, а также переводом на расчетный счет фирмы в банках или с электронных кошельков.

Обычные короткие микрозаймы с периодом кредитования до 1 месяца подразумевают оплату заемщиком всего долга в конце срока договора. В эту сумму сразу включаются проценты и первоначальная сумма, полученная от фирмы.

Отличительная черта таких ссуд возможность продления договора. Если у клиента возникли непредвиденные обстоятельства, и он не может своевременно полностью оплатить долг, то ему достаточно внести начисленные проценты и фирма пролонгирует соглашение на новый период.

Необходимо понимать, что в этом случае продление по стандартным условиям запрещено. Если внести очередной платеж своевременно не получается, то надо решать вопрос с кредитором в индивидуальном порядке, чтобы не испортить кредитную историю.

Конечно, микрозаймы за 5 минут не смогут полностью заменить банковские кредиты и кредитные карты, но они смогут отлично выручить в ситуациях, когда деньги надо перехватить до зарплаты, а просить у друзей совсем не хочется. Да, ставка будет высокой, но на коротком периоде кредитования реальная переплата будет вполне подъемной.

Преимущества

Микрозаймы отличаются высокой скоростью получения, но перед оформлением следует рассмотреть все плюсы и минусы.

Рассмотрим преимущества продукта:

  • быстрое оформление;
  • минимум нужных бумаг;
  • простые и понятные условия;
  • доступность при любой КИ;
  • возможность получения без официального дохода.

Микрозаймы, выдаваемые за 15 минут, подойдут тем, кто хочет быстро получить в долг средства без лишней бумажной волокиты. Они обходятся достаточно дорого, но если планируется вернуть долг быстро, то реальная переплата будет вполне подъемной. Но как замена банковским кредитам займы рассматривать имеет смысл только клиентам с испорченной КИ.

Микрозаймы из-за достаточно высоких ставок вызывают недоверие у большого числа получателей займов. При этом о плюсах этого продукта забывают и не учитывают их.

Рассмотрим основные преимущества:

  • быстрое оформление;
  • минимально необходимый комплект бумаг;
  • множество способов получения и оплаты;
  • отсутствие необходимости в бумажном оформлении договора;
  • гибкие сроки с точностью до 1 дня.
Оцените статью
Добавить комментарий