Исследование: плохая кредитная история может помешать военным дольщикам несмотря на закон

Кредиты

Причины формирования плохой кредитной истории для ипотеки

Заработать хорошую кредитную историю сложно, а вот испортить ее можно, совершив одну ошибку. Среди самых распространенных причин проблемы выделяют:

  1. Просрочки платежей по займам. Достаточно один раз не вовремя внести очередной платеж по кредиту, чтобы банки начали сомневаться в благонадежности клиента. Фиксируются любые просрочки даже на 1 день.
  2. Невыплаченные займы. Чаще это касается средств, полученных в долг у микрофинансовых организаций, которые не всегда обращаются в суд за взысканием. Даже если клиент не вернул небольшую сумму, на кредитной истории это отразится резко отрицательно и с ипотекой будут проблемы.
  3. Большое количество поданных заявок на кредит и отказов. Если несколько банков до этого уже отказали в займе, то и очередная финансовая компания, сделает также, чтобы обезопасить себя.
  4. Ошибки сотрудников, вносящих сведения в плохую кредитную историю. Так как сведения вносятся вручную, велика вероятность неправильного проставления суммы займа или даты его погашения. Поэтому важно периодически проверять кредитную историю и при необходимости обращаться в банк, указавший неправильную информацию, для исправления ошибки.
  5. Действия мошенников. Нередки случаи, когда аферисты оформляют займ на лицо, которое об этом даже не подозревает. При выявлении подобного факта, важно незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.
  6. Наличие судебного производства в отношении взыскания долга. Учитываются не только долги по кредитам. Испортить репутацию могут также суды по поводу неуплаты коммунальных платежей, алиментов и иных обязательств.
Дополнительная информация

Специалисты рекомендуют сохранять все чеки, подтверждающие своевременное внесение платежей по всем займам. После погашения обязательств, об этом необходимо взять справку в финансовой организации. Так в случае спорных ситуаций, у клиента будут доказательства его добросовестности.

Что такое кредитная история и почему она становится плохой?

Кредитная история — это информация о всех кредитах, которые брал заемщик, отражающая каждый его шаг по всем кредитным договорам. Кредитная история начинает формироваться с момента обращения за первой ссудой, и хранится в течение 15 лет. Термин был закреплен на законодательном уровне в законе № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004.

Из кредитной истории банки узнают:

  1. О суммах кредитов, которые брал гражданин.
  2. О его задолженностях и просрочках.
  3. О причинах отказа в предоставлении кредита.
  4. Велись ли судебные разбирательства по кредитным обязательствам.
  5. Что предоставлялось в качестве предмета залога.

Информация о КИ хранится в бюро кредитных историй. БКИ является независимой межбанковской системой, из которой любой банк может запросить данные о действующих и погашенных кредитах клиента, его задолженностях и просрочках за последние 15 лет.

Каждый банк имеет соглашение с одним или несколькими БКИ, куда обязуется предоставлять сведения о своих заемщиках. Формально это делается с разрешения гражданина. Однако не дать его невозможно, так как подписание бумаги является одним из условий выдачи кредита.

Среди БКИ есть 3 лидирующих компании:

  1. Нацбюро кредитных историй (НБКИ) — работают все банки.
  2. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — работает Сбербанк.
  3. Эквифакс — поступают данные о мелких товарных кредитах и МФО.

Интересный совет: За каждое обращение в БКИ банк оплачивает определенную сумму, поэтому некоторые кредитные организации делают запросы в 1-2 БКИ. Заемщику с испорченной кредитной историей следует выяснить, в каком бюро хранится его КИ. Сделать это можно на сайте Центробанка бесплатно 1 раз в год. После этого можно выбирать банк, который не сотрудничает с данной организацией.

Пример:

У Виталия плохая кредитная история в Сбербанке, который сотрудничает с бюро ОКБ. Банк Акбарс смотрит информацию только из НБКИ и Эквифакса, поэтому не увидит информацию о его истории и с большей долей вероятности одобрит ему ипотеку, если не будет других причин для отказа.

Иногда человек даже не подозревает, что в его кредитной истории что-то не так, и с полной уверенностью в одобрении обращается за ипотекой. Кредитная история становится плохой, если заемщик перестает выплачивать кредит, или допускает просрочку.

Вот 9 основных причин, по которым портится КИ:

  1. Просрочки по прошлым или действующим кредитам. Информация передается в БКИ и негативно влияет на кредитную репутацию заемщика. Сильнее всего влияют длительные и частые задержки платежей. Для банков такой клиент становится недобросовестным, кредиты таким заемщикам они стараются не давать. Не портят кредитную историю только единоразовые просрочки от 1 до 5 дней.

    Мнение эксперта

    Александр Николаевич Григорьев

    Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

    Если гражданин документально подтвердит, что просрочка была связана с задержкой зарплаты, попаданием в больницу, сокращением на работе, и прочими серьезными обстоятельствами, банк может отнестись к ней с пониманием. Для подтверждения подойдет трудовая книжка с датой увольнения, справка из медицинского стационара и другие доказательства уважительности просрочки. Всегда сохраняйте такие документы и делайте их ксерокопии, чтобы в будущем не было проблем со взятием кредитов.

  2. Много действующих кредитов. Если у клиента уже есть кредиты, на него ложится большая финансовая нагрузка. Банк это понимает и может отказать в ипотеке, если посчитает, что доходы клиента не покроют ежемесячные платежи по всем кредитам.
  3. Частые обращения за кредитами. Если человек часто обращается за кредитами, он остро нуждается в деньгах. Велика вероятность, что такой клиент начнет допускать просрочки в выплатах ипотеки, поэтому для банка он является нежелательным.
  4. Кредитная карта с долгами. Текущие долги негативно влияют на получение кредитов. Перед обращением за ипотекой необходимо закрыть все задолженности, включая кредитные карты и карты рассрочки.
  5. Исполнительное производство со стороны судебных приставов. Если клиент перестает платить по кредитам, банк подает жалобу в государственные органы. Взысканием задолженности с заемщика начинают заниматься судебные приставы. Банки 100% отказывают таким клиентам в выдаче любых кредитов.
  6. Банкротство физического лица. Если клиент недавно прошел процедуру банкротства, ему не дадут ипотеку.
  7. Досрочное погашение кредита. Банкам выгодно, чтобы клиент выплачивал кредит согласно графику, при досрочном погашении они теряют свою прибыль. Если в кредитной истории заемщика есть отметки о досрочном погашении кредита, ему могут не одобрить ипотеку.
  8. Отсутствие кредитной истории. Без кредитной истории взять ипотеку легче, чем с плохой. Но иногда можно получить отказ и при ее отсутствии.
  9. Ошибки со стороны банков. Такое иногда случается при передаче информации в БКИ или при формировании кредитной истории в бюро. Чтобы этого избежать, необходимо 1 раз в год бесплатно запрашивать кредитную историю в БКИ, тщательно читать кредитный договор и сохранять все документы по взятым кредитам и квитанции об их погашении.
Читайте также  Проверить кредитную историю в Тинькофф банке

Где хранится кредитная история для ипотеки и как ее проверить?

Согласно пункту 1 статьи 5 218-ФЗ  плохая и хорошая кредитная история человека хранится в одном или нескольких банках кредитных историй, внесенных в государственный реестр. Финансовые компании обязаны предоставлять информацию о заемщике хотя бы в один подобный банк. Делается это в срок, не превосходящий пяти рабочих дней с момента формирования данных. Сведения передаются в электронной форме.

Нормами части 1 статьи 6 218-ФЗ установлено право каждого человека изучать свою кредитную историю. Информация предоставляется на основе поданного запроса. Сделать это безвозмездно разрешено 1 раз в год.

Отправить запрос на предоставление истории посредствам интернета легко, если человек помнит код субъекта кредитной истории. Его формируют при оформлении первого кредита. Для получения информации обращаются в центральный каталог или конкретный банк историй.

К сведению

У жителей РФ имеется возможность запрашивать плохую кредитную историю при помощи портала Госуслуги. И сделать это теперь разрешено бесплатно два раза в год. Но получить сведения на бумаге по-прежнему удастся только 1 раз.

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Сбербанк – одна из самых крупных финансовых организаций в стране. Она не так сильно нуждается в клиентах, а потому предъявляет к заемщикам достаточно жесткие требования. При оценке заявки на ипотеку сотрудники банка уделяют внимание следующим моментам:

  1. Наличие в кредитной истории просрочек, длительностью более 15 дней.
  2. Присутствие фактов полного отказа от погашения долга или его принудительного взыскания.
  3. Несвоевременное внесение трех или более платежей по кредиту.
  4. Наличие открытых исполнительных производств против заемщика.

При таких обстоятельствах с плохой кредитной историей получить ипотеку в Сбербанке практически невозможно. Перед походом в банк важно предпринять меры для исправления репутации. И в первую очередь нужно открыть депозитный счет в банке, а лучше перевести на него заработную плату.

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

Практика показывает, что часто кредитная портится по причине непреодолимых обстоятельств или из-за ошибки банка. Узнать, одобрит банк ипотеку с плохой КИ или нет, можно только подав заявку на кредит.

Что делать для проверки КИ и получения ипотеки:

  1. Узнать в каком бюро хранится кредитная история. Необходимо зайти на сайт Центробанка и отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это можно сделать бесплатно 1 раз в год.
  2. Получить информацию о кредитной истории из БКИ. Раз в год ее можно получить бесплатно.
  3. Зайти на официальный портал Судебных приставов в своем регионе, и проверить, не открыто ли в отношении претендента на кредит исполнительного производства.
  4. В зависимости от полученной информации подобрать подходящий банк.
  5. Выяснить условия оформления ипотеки. Если они устраивают, написать заявление и предоставить пакет документов для ипотеки.
  6. После подачи заявки на ипотеку ожидать решения банка.

Как повысить шансы на одобрение ипотечного кредита?

Рассмотрим несколько российских банков, где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей. Рекомендуем обратить внимание на следующие финансовые организации:

  1. ТрансКапиталБанк.
  2. Уралсиб.
  3. Металлинвестбанк.
  4. АкБарс.

Важно:

Какой бы банк не выбрал претендент на ипотеку, ему не стоит надеяться на положительный ответ, имея просрочки по действующему займу. В этом случае ни одна финансовая структура не выдаст ему ипотечный кредит.

Транскапиталбанк

При поиске способов получения ипотечного кредита с негативной КИ, рассматривайте каждый вариант. Не отказывайтесь и от помощи, которую могут оказать специалисты, работающие в сфере ипотечного кредитования и недвижимости. Самостоятельный поиск вариантов при плохой кредитной истории может привести в стоп-лист. Поэтому после первого отказа с отрицательной КИ лучше обратиться за помощью.

Есть несколько специалистов, которые могут оказать помощь:

  1. Обратитесь к риелтору. За определенную комиссию специалист поможет подобрать банк с лояльным отношением к КИ или посоветовать хорошего ипотечного брокера. Условия и размер комиссии обговаривайте заранее.
  2. Обратитесь к ипотечному брокеру. Брокер за короткое время узнает все бюро, в которые передавалась ваша КИ, и направит вас в тот банк, где вам скорее одобрят ипотеку, чем откажут. Обговаривайте условия и комиссию заранее, стоимость услуг брокера варьируется от 1 до 10% от суммы выданного кредита. Брокеры берут оплату за результат, если вам предложат оплатить услуги заранее — откажитесь от услуг таких специалистов.
  3. Обратитесь к застройщику. Если планируете брать квартиру в новостройке, сразу обращайтесь в офис строительной фирмы. Менеджеры компании получают процент от продажи квартир, поэтому лично заинтересованы в каждом клиенте. У них есть связи и договоренности с банком, они помогут получить одобрение ипотечного кредита не смотря на отрицательную КИ и не возьмут с вас комиссии.

Исправление финансовой биографии может оказать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей. Не стоит откликаться на мошеннические объявления тех, кто за определенную плату обещает убрать сведения о плохой КИ.

Однако предпринять некоторые действия, чтобы повысить свою благонадежность в глазах банка, возможно:

  1. Оформить и своевременно погасить потребительский кредит, купив товар в магазине. Не нужно гасить его досрочно – просто вовремя вносите платежи.
  2. Воспользоваться специальными программами для улучшения кредитной истории, предлагаемыми некоторыми банками. В частности, такой проект существует у «Совкомбанка». Название программы полностью отражает ее суть – «Кредитный доктор». Необходимо поэтапно приобрести несколько кредитных продуктов банка, а затем своевременно погасить долги.

Все вышеперечисленные методы восстановления КИ не нарушают законодательства. Однако ни один из них не гарантирует на 100% получение ипотеки. Банки часто отказывают в кредитовании и гражданам с хорошим кредитным прошлым, не объясняя, что именно их не устроило.

В поиске вариантов, не стоит делать ошибок, которые не только не помогут, но и навредят.

Вот несколько советов, чего не стоит делать при негативной КИ:

  1. Пытаться исправить ее через МФО. Условия кредитования в МФО запутаны, вместо исправления кредитной истории можно попасть в еще большие долги и окончательно испортить КИ. К тому же, БКИ банков и МФО не пересекаются, поэтому это изначально пустой вариант, который не поможет исправить КИ для получения ипотеки.
  2. Откликаться на предложения исправить КИ. Этим занимаются мошенники, которые за определенную плату якобы помогут исправить/улучшить/стереть/удалить кредитную историю.
  3. Подавать заявки в несколько банков. Если банк видит, что заемщик подал заявки на ипотеку в несколько кредитных организаций, он ему откажет с большей вероятностью. Отказ одного банка отражается в БКИ. Другие банки увидят эту информацию при проверке заемщика, и также ему откажут. Повторные заявки даже не будут рассматриваться — заемщик получит отказ автоматически.

Мнение эксперта

Читайте также  Кредитная карта с кэшбэком Opencard банка Открытие

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Когда заемщик собирает 3 отказа, на него накладывается мораторий в БКИ от 90 дней. Последующие банки не смогут проверить его кредитную историю, клиент даже не попадет на скоринг — отказ произойдет автоматически. При первом отказе лучше сразу обращаться к хорошему брокеру. Вероятность одобрения ипотеки во втором, третьем и последующих банках очень мала, поскольку у банков есть единая база, в которой фиксируется каждый отказ. Если отказал один — другие откажут вслед за ним.

На форумах встречается много мошенников, которые предлагают исправить кредитную историю за деньги. Никогда не обращайтесь к таким людям, если увидите подобные предложения.

Основные способы, которые предлагают мошенники:

  • Взлом базы данных БКИ и удаление сведений о кредитной истории.
  • Исправление кредитной истории через МФО, когда работник организации проставляет задним числом несколько взятых и закрытых займов. Это разбавит вашу кредитную историю, но не сделает ее чистой. Да и выше мы уже говорили о том, что БКИ банков и МФО пересекаются редко, ипотечный банк может не увидеть этих кредитов.
  • Мошенники представляются работниками БКИ, которые занимаются очисткой кредитной истории. За дополнительную плату они предлагают удалить вашу КИ из базы.
  • Мошенники предлагают купить список банков, которые не работают с тем бюро, в котором у заемщика отрицательная КИ.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Удалить или переписать кредитную историю невозможно. Любой из представленных выше вариантов не сработает, вы только лишитесь своих денег. Используйте только проверенные способы, о которых мы рассказали выше.

Кредитной историей при оформлении ипотеки называют своеобразное досье на человека. В нем отражаются все особенности исполнения им взятых на себя долговых обязательств, начиная с 2005 года. Этот документ содержит данные о кредиторах, суммах займов, сроках их погашения, а также о наличии просрочек внесения платежей. Формирование кредитной истории заемщика регулируется нормами 218-ФЗ от 30.12.2004 г.

К сведению

Вносить информацию в историю могут сотрудники банков, потребительских кооперативов и микрофинансовых компаний. Такое правило установлено пунктом 3.1 статьи 5 218-ФЗ. При этом согласие заемщика на передачу сведений о нем не требуется. Сведения о выданных займах или внесенных клиентом платежах вносятся в базу данных в течение пяти дней с момента совершения действия (пункт 5 статьи 5 218-ФЗ).

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Ипотека предусматривает большую сумму и продолжительный срок займа, а потому банки внимательно изучают кредитные истории клиентов. Перед походом в финансовую компанию стоит самостоятельно оценить репутацию. Кредитная история признается плохой если:

  1. Имеются значительные просрочки (более 5 дней) платежей по кредитам.
  2. Есть сведения о непогашенных займах.
  3. Подавалось большое количество заявок на кредит, и по основной части из них пришли отказы.
  4. Имеются судебные решения о принудительной выплате задолженности.

При наличии плохой кредитной истории перед обращением в банк придется принять меры, по исправлению репутации. В противном случае в ипотеке, скорее всего, откажут.

ВАЖНО

Согласно пункту 1 статьи 7 218-ФЗ банки историй заемщиков уничтожают информацию, содержащуюся в кредитной истории человека, спустя 10 лет с момента последней операции. По истечении этого срока репутация становится чистой и можно безбоязненно обращаться за ипотекой.

Если нет возможности ждать, предпринимают шаги по исправлению плохой кредитной истории:

  1. Открывают кредитную карту в крупном банке. Регулярно оплачивают ей покупки в течение месяца. После возвращают все заемные средства без просрочек. И так делают несколько раз.
  2. Берут несколько микрозаймов на короткие периоды и вовремя их отдают.
  3. Пользуются специальной программой банка. Такой продукт предлагает, к примеру, Совкомбанк. Заемщику выдается небольшой кредит на период до 9 месяцев. Своевременное погашение всех платежей положительно скажется на плохой кредитной истории.
  4. Оформляют товарный кредит. При покупке бытовой техники или иных ценностей шансы одобрения займа значительно выше, чем при заявке на займ наличными.

Выбор конкретного способа зависит от того, как сильно испорчена репутация клиента. Если допускались лишь небольшие просрочки, пары микрозаймов будет достаточно, чтобы сделать плохую кредитную историю идеальной.

Спрос на ипотечные займы не так велик, как кажется изначально. Поэтому банки не спешат отказывать клиентам. А значит, получить займ возможно даже с плохой репутацией. Но при этом финансовые организации могут предъявлять ряд дополнительных условий:

  1. Кредит оформляется на минимальный срок.
  2. Заемщик обязан предоставить несколько платежеспособных поручителей.
  3. Необходимость привлечения созаемщиков.
  4. Наличие высокой заработной платы.
  5. Предоставление большого первоначального взноса.

Важно понимать, что с плохой историей займов не стоит рассчитывать на большую сумму кредита. Элитную недвижимость в такой ситуации приобрести не удастся.

При оформлении ипотеки банки нередко требуют привлечения солидарных заемщиков. Чаще созаемщиками становятся супруги, покупающие недвижимость в общую собственность. При этом финансовая организация изучает истории обоих клиентов. И если у одного из них кредитная репутация испорчена, это может стать основанием для отказа в займе.

К сведению

Большинство банков обращают внимание только на просрочки платежей и другие недобросовестные поступки супругов, совершенными ими в период брака. То, что было, до этого в расчет принимается редко. Кредиты признаются совместным обязательством супругов, а значит в совершенных ранее оплошностях, виноваты оба.

В случае, когда у созаемщика плохая финансовая репутация, возможны два варианта:

  1. Принять меры к улучшению плохой кредитной истории и только после обращаться за кредитованием.
  2. Попробовать обратиться в банк, лояльный к плохой кредитной истории созаемщика. Стоит сразу отметить, что такие организации, как Сбербанк и ВТБ к ним не относятся.

Условия предоставления ипотечного кредита при испорченной кредитной истории

Испорченная кредитная история уменьшает шансы заемщика на получение ипотечного кредита. Увеличить их помогает ряд факторов, которые советуем учитывать, обращаясь в банк:

  1. Выбрать кредитора с минимальной глубиной проверки КИ.
  2. Закрыть текущие кредиты и просрочки, выплатить штрафы и заплатить налоги.
  3. Подать заявку на ипотеку в банке, в котором оформлена зарплатная карта.
  4. Обратиться в молодой банк, который заинтересован в любом клиенте.
  5. Привлечь созаемщика с хорошим официальным доходом и кредитной историей.
  6. Обратиться в банк, где ранее брали своевременно погашенный кредит.
  7. Предложить в залог имеющуюся недвижимость.
  8. Внести повышенный первоначальный взнос.
  9. Предварительно открыть в том же банке депозитный счет.
  10. Оформить лимитированную кредитную карту, сделать несколько покупок по ней, а затем закрыть задолженность.
  11. Увеличить оборот денежных средств по зарплатной карте — часто банки сами предлагают кредиты, когда видят, что у клиента есть деньги.

Мнение эксперта

Читайте также  Возьму на себя кредит за вознаграждение

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Готовность предоставить банку дополнительные гарантии и лояльность клиента могут сыграть положительную роль при одобрении кредита. Нужно быть готовым к тому, что финансовая организация согласится выдать ипотеку на более жестких условиях. Некоторые банки в подобных случаях требуют от клиентов внести первоначальный взнос в размере 20-30% от общей суммы кредита.

Транскапиталбанк

  1. Ренессанс кредит.
  2. СКБ-банк.
  3. ОТП.
  4. Совкомбанк.
  5. Восточный экспресс банк.
Внимание

Существует также законный способ избежать проверки плохой истории кредитования. По нормам 152-ФЗ от 27.07.2006 г. человек имеет право запретить разглашение его персональных данных, к которым и относится кредитная история. Но такой отказ с существенной долей вероятности станет причиной вынесения негативного решения по ипотеке.

Финансовые организации потребуют также обязательного внесения большой суммы первоначального взноса. Даже если планируется использовать материнский капитал под ипотеку, банки все равно имеют право затребовать определенную часть взноса собственными денежными средствами.

Исследование: плохая кредитная история может помешать военным дольщикам несмотря на закон

При плохой кредитной истории, сумма ипотечного займа редко оказывается больше трех миллионов рублей. При этом уровень дохода человека отходит на второй план. Сокращается и срок предоставления займа.

  1. Узнать, в какой базе данных содержится кредитная история. Можно воспользоваться порталом Госуслуги или обратиться в центральный каталог.
  2. Запросить информацию о себе и внимательно ее изучить. Проверить наличие исполнительных производств, открытых в Федеральной службе судебных приставов. При необходимости погасить все имеющие задолженности.
  3. Предпринять меры к улучшению репутации.
  4. Выбрать банк, который не уделяет большого внимания сведениям о долгах заемщиках, имеющихся ранее.
  5. Собрать пакет необходимых бумаг.
  6. Передать документы в банк вместе с заявлением и анкетой, составленными по форме кредитного учреждения.
  7. Дождаться решения.

В случае одобрения заявки следующим шагом станет оформление договора с банком. Может также понадобиться поиск поручителей или созаемщиков. Придется также дополнительно собирать документы, удостоверяющие их платежеспособность.

  1. Обратиться за ссудой в тот банк, где заведена зарплатная карта или ранее имелся займ, погашенный без нарушений договора.
  2. Передать в банк бумаги, подтверждающие наличие в собственности ценного имущества: земельных участков, автомобиля и прочее.
  3. Обратиться в банк с небольшим стажем работы. В попытке набрать клиентскую базу такие организации охотно одобряют ипотеки без особых проверок клиентов.
  4. Привлечь одного или нескольких созаемщиков с положительной кредитной историей и высоким доходом.
  5. Предложить внести завышенный первый взнос.
  6. Заблаговременно открыть в банке, где планируется брать кредит, депозитный счет и организовать на нем регулярное поступление денежных средств. Видя, что у клиента имеются финансы, банк может сам предложить займ.

Важно также перед походом в банк погасить все задолженности перед государством: пошлины, штрафы, пени и так далее.

Одни утверждают, что достаточно взять несколько небольших займов и вовремя их вернуть, чтобы восстановить репутацию. Тогда при условии предоставления полного пакета документов и подбора надежного поручителя, ипотеку взять несложно.

Другие же напротив говорят о том, что банки отказывают в ипотечном кредите даже в ситуациях, когда репутация испорчена лишь несколькими незначительными просрочками. Это лишний раз доказывает, что вопрос одобрения займа индивидуален и зависит от множества факторов.

Ипотека от застройщика

Небольшие строительные компании на стадии возведения объекта стараются привлечь как можно больше инвесторов. Для этого они предоставляют клиентам рассрочку при приобретении квартиры в новостройке. На плохую кредитную историю человека в такой ситуации смотрят редко.

Особенностью рассрочки становится ее небольшой срок. Чаще он не превышает 1 года. От клиента потребуют внесение первоначального взноса. Его размер может доходить до 30-50% от стоимости жилплощади.

Внимание

Выбирая такой вариант, важно понимать, что никаких гарантий на то, что дом в итоге будет сдан в эксплуатацию нет. Вполне возможна ситуация, когда за время строительства клиент выплачивает всю стоимость квартиры, а компания замораживает объект и объявляет себя банкротом. Человек остается без денег и без квартиры. Поэтому прибегать к такой рассрочке можно только при обращении в стабильную строительную компанию с хорошей репутацией и большим стажем работы.

Военная ипотека

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Правительство России ведет активную политику обеспечения жильем военнослужащих. Для этого организованна специальная ипотечная программа. За годы службы часть заработной платы человека отчисляется на специальный счет, которым он может воспользоваться при оформлении ипотеки.

Несмотря на то, что за добросовестность военного ручается государство, при негативной кредитной истории банки чаще отказывают в оформлении военной ипотеки. Они объясняют это отсутствием гарантий того, что после оформления займа человек не уволится со службы и не перестанет вносить платежи.

Нюансы

При наличии плохой репутации перед банками важно грамотно спланировать действия. Не стоит сразу обращаться с заявками в несколько банковских организаций. Такое поведение только отпугнет кредиторов. Лучше выбрать небольшой надежный банк и отнести документы туда. В случае отказа пару месяцев нужно подождать. За это время не помешает предпринять меры к восстановлению репутации. И только после этого можно отправляться в другой банк.

В интернете множество предложений от брокеров и иных посредников, предлагающих помощь в ипотеке. Большинство из них мошенники, цель которых просто выманить деньги доверчивых клиентов. Все отношения лучше вести непосредственно с финансовыми организациями, тогда риск оказаться обманутым будет минимален.

Внимание

Если кредитная история оказалась испорчена по вине сотрудников банка, неправильно внесших информацию о кредите, стоит подать на них в суд. Так удастся восстановить репутацию и повысить вероятность одобрения ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Позитивная кредитная история – основное требование к заемщику при оформлении не только ипотеки, но и любого кредита. Поэтому о ее чистоте нужно позаботиться заранее. Важно добросовестно исполнять взятые на себя обязательства. Но если репутация уже испорчена, то перед обращением в банк важно попытаться ее восстановить. Само стремление к исправлению положения может быть расценено банком положительно и вероятность одобрения займа возрастет.

Оцените статью
Добавить комментарий