Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.

Кредиты

Отзывы о премиальных картах Сбербанка

Людям с крупными доходами предлагаются карта и пакет Сбербанк Премьер. Эти продукты позволяют получать дополнительные привилегии, бонусы, обслуживаться через личного сотрудника и получать целый набор привилегий.

Программа Сбербанк Премьер предлагает персональное обслуживание. Подключиться к ней может любой клиент. В пакет услуг входят:

  • карты Сбербанк Премьер в различных валютах;
  • вклады с повышенными ставками;
  • доступ в бизнес-залы аэропортов по программе Priority Pass;
  • возможность открывать накопительные счета;
  • специальные курсы при обмене валют;
  • страхование во время поездок;
  • дистанционные медицинские консультации;
  • различные дополнительные сервисы (например, помогающие получить налоговый вычет).

Карта Сбербанка Премьер отличается повышенным вознаграждением по программе Спасибо. В дополнение к 0,5% кэшбэка банк выплачивает также повышенные бонусы за следующие категории покупок:

  • 1,5% — «Супермаркеты»;
  • 5% — «Кафе, рестораны»;
  • 10% — АЗС, а также за оплату поездок на Яндекс.Такси и через сервис Gett.

Всего по договору программы Премьер можно выпустить 5 карточек в различных валютах. Не обязательно оформлять их все на свое имя, некоторые дополнительные карты можно выпустить для родственников, чтобы они могли оплачивать покупки с общего счета.

В рамках пакета выпускает Сбербанк карточки Visa Platinum и MasterCard World Black Edition. Они относятся к категории привилегированных, без проблем принимаются в России и за ее пределами. Отдельное годовое обслуживание за карточки из пакета не взимается.

Стоимость пакета услуг составляет стандартно 2500 р. в месяц, но платить за него не придется при выполнении любого из 3 условий:

  • баланс клиента по счетам (включая ОМС, брокерские), вкладам и т. д. превышает 2,5 млн рублей на последний день месяца;
  • суммарный баланс превышает 1,5 млн р., а сумма покупок по карточкам Сбербанка за месяц превышает 100 тыс. р.;
  • сумма покупок по карточкам превышает 150 тыс. р.

По желанию клиента в рамках пакета услуг оформляют карточки не только в рублях, но и в долларах или евро. Это удобно для тех, кто ездит за границу или совершает покупки на иностранных площадках.

Наличные снимать с карточек, выпущенных в рамках пакета Сбербанк Премьер, можно без комиссии в банкоматах и кассах кредитной организации. За 1 день можно снять до 500 тыс. р., а за месяц – до 5 млн р. При использовании сторонних устройств и касс придется заплатить комиссию в 1%, но не меньше 100 р. (150 р. – в кассе).

По картам доступны следующие дополнительные услуги бесплатно:

  • перевыпуск по любой причине;
  • полный пакет SMS-уведомлений;
  • получение отчетов;
  • использование онлайн-сервисов (веб-кабинет, приложение).

Заказать пластик в индивидуальном дизайне нельзя. Это ограничение установлено в тарифах продукта.

Оформление

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.

Подключить пакет Сбербанк Премьер и оформить карты можно в офисе, обратившись в него с паспортом. При этом надо выбирать подразделения, работающие по программе. Их список можно найти на сайте банка.

Заявку на подключение к программе Сбербанк Премьер можно оформить и на сайте. После ее обработки с клиентом свяжется менеджер для согласования всех условий, определения удобного времени визита в офис, количества карт и других параметров.

Большинство держателей, пользующихся программой Премьер от Сбербанка и другими премиальными картами, полностью довольны продуктами. Они отмечают удобство обслуживания, неплохие условия по кэшбэку и привилегиям. Некоторые недовольства от клиентов можно встретить только из-за довольно дорого обслуживания при невыполнении бесплатных условий и низких ставках по вкладам даже с учетом надбавки в Сбербанк Премьер.

Интересные предложения от других банков

Чтобы узнать, дадут ли займ, заемщик должен проверить себя на соответствие стандартным требованиям:

  • российское гражданство;
  • прописка в месте предоставления займа. О том, можно ли получить ссуду с временной регистрацией, рассказываем здесь;
  • минимальный возраст – 21 год. Можно кредитоваться с 18 лет при наличии у вас поручителя;
  • максимальный возраст – не более 75 лет на момент окончания действия договора, либо до 80 при наличии у вас поручителя. Если вас интересует максимальный возраст, до которого возможно кредитование в российских банках, то ознакомьтесь с этим обзором;
  • Актуальные предложения:


  • стаж работы – не менее полугода на последнем месте, не менее 1 года непрерывного стажа.

Понадобятся следующие документы:

  • анкета заемщика;
  • паспорт с отметкой о регистрации по месту жительства;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • документы о семейном положении: наличие супруги (или супруга), детей, иждивенцев на содержании (например, брат-инвалид или нетрудоспособные родители).

Если оформляется займ под поручительство физических лиц, то им нужно собрать аналогичный пакет документов и, конечно, соответствовать заявленным требованиям. Для зарплатных клиентов достаточно для оформления потребительского кредита только паспорта гражданина РФ.

Если оформляется ссуда под залог недвижимости, то дополнительно нужно предоставить:

  • свидетельство о праве на квартиру;
  • документ – основание владения;
  • технический паспорт (не старше 5 лет);
  • выписку из Росреестра, подтверждающая на объекте отсутствие обременений;
  • оценку стоимости жилья независимым оценщиком;
  • расширенную выписку из домовой книги, подтверждающая отсутствие “скрытых” жильцов (желательно также, чтобы в квартире не были прописаны дети).
Читайте также  Требования кредитора при ликвидации должника: образец, действия при взыскании, как взыскать долг с ликвидируемой организации

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Все просто: перейдите на официальный сайт банка, прочтите его требования к заемщикам, сделайте предварительный расчет кредита. Нужно так подобрать параметры, чтобы платеж был менее половины вашего заработка.

Обратите внимание, что банк учитывает только ваши официальные доходы, т.е. те, которые вы можете подтвердить документально. Если у вас есть крупный дополнительный заработок, который не подкреплен бумагами, вы не сможете его указывать.

Из вашей официальной зп нужно вычесть все основные расходы и имеющиеся у вас долговые обязательства. Остаток должен минимум в 2 раза превышать предполагаемый ежемесячный платеж по кредиту, и тогда будет шанс на одобрение. Если этого нет, то нужно либо снижать сумму, либо увеличивать срок кредитования, либо искать созаемщиков.

Если вы подходите под требования банка, и по доходу у вас все хорошо, отправляйте онлайн-заявку. Решение вы узнаете в этот же день без посещения отделения

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.

Программа Премьер позволяет выпускать клиенту только дебетовые варианты карточек. Они предназначены для оплаты покупок и совершения операций за счет денег, заранее внесенных на счет. Но для премиум-клиентов, которые хотят пользоваться заемными деньгами выпускается специальная карта Сбербанка – черная кредитка «Премиальная».

Клиенту на выбор доступна карта Visa Signature или аналогичный пластик от MasterCard категории World Black Edition. Выпускаются они как по заявкам, так и по персональным предложениям. В последнем случае держатель может пользоваться кредиткой на специальных условиях.

Условия и тарифы

Кредитную карту MasterCard World Black Edition и Visa Signature Сбербанк выпускает исключительно в рублях. Предоставлять обеспечение для ее оформления не требуется.

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.

Основные тарифы, о которых надо знать потенциальному держателю премиальных кредиток:

  • Выпуск карточки осуществляется бесплатно, но за ее обслуживание придется заплатить 4900 р. в год (2450 р. в год – при заказе по акции).
  • Базовая ставка составляет 23,9%, но по спецпредложению она ниже – 21,9%.
  • Перевыпуск пластика всегда осуществляется без взимания платы независимо от его причины.
  • За выдачу наличных взимается комиссия в 3%, но не меньше 390 р. (в сторонних устройствах – 4%, мин. 390 р.).
  • Полный пакет SMS-уведомлений, получение отчетов по email и возможность пользоваться онлайн-сервисами банка доступны бесплатно.

Дебетовая карта Аэрофлот Signature выпускается в рублях, долларах, евро по выбору клиента. Кредитка доступна только в рублях, по ней максимальный лимит может достигать 3 млн рублей.

Основные тарифы по картам серии Аэрофлот Signature:

  • Обслуживание основного пластика – 12000 рублей в год, льготы по оплате не предусмотрены.
  • «Допки» доступны только к дебетовым карточкам и обойдутся в 2500 р. в год каждая.
  • По кредиткам доступен беспроцентный период до 50 дней, а ставка составляет 21,9%.
  • Перевыпуск пластика по любым причинам осуществляется бесплатно.
  • Наличные можно снимать через банкоматы и кассы Сбера с «дебетовки» бесплатно, а при получении их с кредитки будет взята комиссия в 3% (мин. 390 р.).
  • При получении наличных в сторонних банкоматах и кассах комиссия по кредитному пластику составит 4%, но не меньше 390 р., а по дебетовой карточке она ниже – 1% (мин. 100 р. в банкомате и 150 р. – в кассе).

Особенности карты

Главная особенность и отличие карт Аэрофлот Signature от пластика Сбербанк Премьер и других аналогичных продуктов – в бонусной программе. Клиенту не начисляются бонусные баллы Спасибо, но он может копить мили по программе Аэрофлот Бонус.

За каждые 60 р. стоимости покупок, оплаченных с карты Аэрофлот Signature, будет начислено 2 мили. За активацию пластика банк подарит 1000 миль. Накопленные мили можно поменять на повышение класса обслуживания при перелетах Аэрофлотом, бесплатные премиальные билеты или подарки от партнеров.

Оформление

Дебетовую карту Аэрофлот Signature можно заказать на сайте Сбербанка, заполнив небольшую анкету. Заявку на нее примут также в офисах финансового учреждения. Кредитку могут получить только клиенты, имеющие индивидуальное предложение от банка. Узнать о его наличии или отсутствии можно следующими способами:

  • через Сбербанк Онлайн;
  • по телефону 900;
  • в офисе.

Сбербанк Премьер – не единственное предложение по картам с привилегиями для премиальных клиентов. Подобные продукты выпускают многие банки. Перед заказом пластика в крупнейшем банке РФ рекомендуется ознакомиться с предложениями конкурентов. Часто они могут предложить более интересные условия и расширенный набор бонусов, привилегий и услуг.

Участие в специальных программах

В Сбербанке действует ряд специальных условий для определенных категорий заемщика. Если обратившийся подходит хотя бы под одну из них, он получить одобрение с большей вероятностью.

Читайте также  Какие кредитки можно взять за минуту

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:



По состоянию на 2020 год основные программы такие:

  • Зарплатный проект. Предусмотрены сниженные на 1% годовые ставки, не нужно предоставлять документы о занятости, необходимый стаж непрерывной работы сокращается до 3 месяцев.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Военная ипотека. Для этого необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы – то есть подать рапорт по месту несения службы и дождаться одобрения. Программа предлагает процентную ставку от 8,8% годовых, отсутствие дополнительных комиссий, 15-летний срок кредитования и другие привлекательные условия.
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • Ипотека плюс материнский капитал. Согласно этой программе можно использовать государственную субсидию, положенную после рождения второго ребенка, в качестве первоначального взноса за жилье. Ставка от 6,5%.
  • Образовательный кредит. Это обновленная программа, которая появилась в Сбербанке в середине 2019 года. Воспользоваться ею можно только для оплаты обучения в любом ВУЗе, имеющем лицензию на осуществление образовательной деятельности. Заемные средства выдаются в виде субсидированного процента, заемщику нужно платить всего 8,79% в год. Полные условия вы найдете по ссылке.
  • Кредит для ведения личного подсобного хозяйства. Программа предусматривает возмещение государством некоторой части затрат на уплату процентов. Процентная ставка – от 17%, размер займа – до 1 млн. рублей на два и более хозяйств. Подробнее о том, как правильно оформить заем на развитие личного подсобного хозяйства, описано в этом обзоре.
  • Ипотека для семей с детьми. Если один из ваших детей был рожден после 1 января 2018 года, то вы можете претендовать на получение ипотечного кредита с государственной поддержкой под 5% годовых. Есть определенные требования к заемщикам и жилью, подробности ищите в этой статье.

Почему могут отказать?

К нам часто приходят вопросы читателей о том, почему банк может ответить отказом на заявку, ведь при стороннем взгляде человек – вполне платежеспособный заемщик, но ему не одобряют кредит. Вот некоторые основания, на которые может опираться банковская организация при отказе:

  1. Испорченная кредитная история. Помните, что все ваши микрозаймы, кредиты, карты и т.д. обязательно фиксируются в вашем досье в БКИ. Хранятся там данные 10 лет. И даже просрочка годовой давности может сыграть сегодня свою роль.
  2. У вас нет официального трудоустройства.
  3. Слишком маленькая заработная плата для запрошенной вами суммы, т.е. ежемесячный платеж будет забирать более 40% от вашего дохода.
  4. Уже есть иные кредитные обязательства, т.е. действующие долги, в том числе по поручительству.
  5. Вы не проходите по иным причинам – возраст, гражданство, прописка и т.д.

Можно ли узнать точную причину отказа? Вы можете спросить о ней у кредитного специалиста, но вам называть её не обязаны, это право банка. Лучше самостоятельно просмотреть выше описанные пункты, и если вы нашли где-то соответствие с вами, то такую причину нужно устранить.

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.

Как повысить вероятность одобрения

Если человек не является постоянным клиентом банка и не попадает под действие льготной программы, он может повысить вероятность одобрения кредита следующим образом:

  • продемонстрировать достаточный уровень благосостояния – размер займа не должен превышать 40% чистого дохода семьи (то есть доход минус расходы);
  • указать наличие в собственности дорогого имущества: квартиры, автомобиля, гаража, драгоценностей и т.д., которые в крайнем случае могут быть проданы для обеспечения платежей по заему;
  • показать наличие дополнительных доходов, например, при сдаче квартиры в наем, ведении небольшого бизнеса, получения алиментов или социальных льгот и т.д.;
  • показать наличие инвестиционного дохода – от акций, паев, облигаций и других ценных бумаг;
  • перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка;
  • открыть счет на некоторую сумму в Сбербанке (можно даже временно занять деньги у родственников);
  • согласиться с оформлением страховки.Подробнее о том, как правильно оформить заем на развитие личного подсобного хозяйства, описано в этом обзоре.

И, конечно, основным аргументом в пользу заемщика будет хорошая кредитная история. О том, как на протяжении долгого времени сохранять свое финансовое досье положительным, читайте здесь.

Так как же узнать, дадут кредит в банке или нет?

Все просто: перейдите на официальный сайт банка, прочтите его требования к заемщикам, сделайте предварительный расчет кредита. Нужно так подобрать параметры, чтобы платеж был менее половины вашего заработка.

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.

Обратите внимание, что банк учитывает только ваши официальные доходы, т.е. те, которые вы можете подтвердить документально. Если у вас есть крупный дополнительный заработок, который не подкреплен бумагами, вы не сможете его указывать.

Из вашей официальной зп нужно вычесть все основные расходы и имеющиеся у вас долговые обязательства. Остаток должен минимум в 2 раза превышать предполагаемый ежемесячный платеж по кредиту, и тогда будет шанс на одобрение. Если этого нет, то нужно либо снижать сумму, либо увеличивать срок кредитования, либо искать созаемщиков.

Если вы подходите под требования банка, и по доходу у вас все хорошо, отправляйте онлайн-заявку. Решение вы узнаете в этот же день без посещения отделения

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

Читайте также  Списание кредиторской задолженности - проводки и сроки

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.

Привилегии держателя

Держатель пластика может получать кэшбэк за покупки. Стандартный размер его составляет 0,5%. Но по премиум-кредитке банк увеличивает вознаграждение за покупки в супермаркетах (1,5%), оплату в кафе или ресторанах (5%) и за платежи на АЗС или оплату Яндекс.Такси и Gett (10%). Полностью аналогичные условия по кэшбэку действуют для дебетовых карт Сбербанк Премиум.

Дополнительно держатель может пользоваться привилегиями от платежной системы. Visa предлагает скидки на поездки по городу в такси бизнес-класса, подписки на онлайн-кинотеатры, а также дает возможность бесплатно пользоваться интернетом в роуминге. Держатели пластика Мастеркард по программе Selected получают скидки на такси, билеты на самолет или в кино и другие.

Кредитный лимит

Определяется кредитный лимит персонально для каждого держателя. По стандартным условиям он не может превышать 600 тыс. р., а при выпуске пластика по спецпредложению – 3 млн р. Изначально Сбербанк может выпустить карточку с небольшим кредитным лимитом, а затем увеличить его, если клиент активно пользуется кредиткой и не допускает просрочек.

На размер одобренного кредитного лимита оказывают влияния следующие факторы:

  • доходы;
  • кредитная история;
  • долговая нагрузка;
  • наличие, отсутствие судебной задолженности;
  • история отношений с банком;
  • другие факторы.

Льготный период

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.

Премиальная черная кредитная карта, как и другие кредитки Сбербанка, позволяет держателю не платить проценты за пользования кредитными деньгами, если долг погашен до конца льготного периода. Его продолжительность может составлять до 50 дней.

Действует беспроцентный период только на покупки. Если снять наличку с кредитки, то за эту операцию возьмут комиссию и начнут начислять проценты сразу.

В отличие от дебетовых карт Сбербанк Премьер оформить кредитку смогут не все. Клиент для ее одобрения должен соответствовать следующим параметрам:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • стаж на текущем месте – от полугода, а общий – от 1 года.

Оформление карты

Действующие клиенты Сбера могут заказать черную кредитку через Сбербанк Онлайн. Оформлять подключение к программе Премьер для этого не требуется. В онлайн-банке можно также получить информацию о наличии или отсутствии персонального предложения.

В остальных случаях для оформления договора и заявки на карточку надо обратиться в офис Сбера. При себе надо иметь паспорт.

Почему могут отказать?

К нам часто приходят вопросы читателей о том, почему банк может ответить отказом на заявку, ведь при стороннем взгляде человек – вполне платежеспособный заемщик, но ему не одобряют кредит. Вот некоторые основания, на которые может опираться банковская организация при отказе:

  1. Испорченная кредитная история. Помните, что все ваши микрозаймы, кредиты, карты и т.д. обязательно фиксируются в вашем досье в БКИ. Хранятся там данные 10 лет. И даже просрочка годовой давности может сыграть сегодня свою роль.
  2. У вас нет официального трудоустройства.
  3. Слишком маленькая заработная плата для запрошенной вами суммы, т.е. ежемесячный платеж будет забирать более 40% от вашего дохода.
  4. Уже есть иные кредитные обязательства, т.е. действующие долги, в том числе по поручительству.
  5. Вы не проходите по иным причинам – возраст, гражданство, прописка и т.д.

Можно ли узнать точную причину отказа? Вы можете спросить о ней у кредитного специалиста, но вам называть её не обязаны, это право банка. Лучше самостоятельно просмотреть выше описанные пункты, и если вы нашли где-то соответствие с вами, то такую причину нужно устранить.

Как повысить вероятность одобрения

Если человек не является постоянным клиентом банка и не попадает под действие льготной программы, он может повысить вероятность одобрения кредита следующим образом:

  • продемонстрировать достаточный уровень благосостояния – размер займа не должен превышать 40% чистого дохода семьи (то есть доход минус расходы);
  • указать наличие в собственности дорогого имущества: квартиры, автомобиля, гаража, драгоценностей и т.д., которые в крайнем случае могут быть проданы для обеспечения платежей по заему;
  • показать наличие дополнительных доходов, например, при сдаче квартиры в наем, ведении небольшого бизнеса, получения алиментов или социальных льгот и т.д.;
  • показать наличие инвестиционного дохода – от акций, паев, облигаций и других ценных бумаг;
  • перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка;
  • открыть счет на некоторую сумму в Сбербанке (можно даже временно занять деньги у родственников);
  • согласиться с оформлением страховки.Подробнее о том, как правильно оформить заем на развитие личного подсобного хозяйства, описано в этом обзоре.

И, конечно, основным аргументом в пользу заемщика будет хорошая кредитная история. О том, как на протяжении долгого времени сохранять свое финансовое досье положительным, читайте здесь.

Оцените статью
Добавить комментарий