Требования к заемщикам в компании Деньги сразу в 2020

Кредиты

Нюансы получения кредита юридическим лицом в 2020

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса, юридическое лицо должно отвечать предъявляемым банками критериям, поскольку суммы займов очень большие и кредиторы делают всё для минимизации рисков невозврата заемных средств. Обычно к заемщикам предъявляют следующие требования:

  1. Предприятие должно осуществлять коммерческую деятельность и быть резидентом РФ.
  2. Чтобы получить банковскую гарантию, компания должна функционировать не менее полугода, чтобы оформить кредит – не менее года. Эти сроки могут варьироваться в разных кредитных организациях. Но считается, что указанных сроков достаточно для объективной оценки перспективности компании.
  3. Фирма должна стабильно получать прибыль.
  4. Предприятие должно иметь безупречную репутацию: хорошую кредитную историю, отсутствие долгов по налогам, судебных и арбитражных исков, опротестованных векселей.
  5. На момент обращения в банк бизнес не должен проходить процедуру банкротства или ликвидации.
  6. Компания должна гарантировать кредитору возможность возврата займа в полном объеме. Подтвердить платежеспособность юридическое лицо может, предоставив залог или поручителя, который разделит ответственность за погашение задолженности.
  7. К ИП предъявляются дополнительные требования: он должен быть старше 21 года на момент заключения кредитного договора, а на момент погашения займа ему должно быть не более 65 лет. Если кредит оформляет ИП в возрасте старше 60 лет, обязательным является заключение договора поручительства с прямыми наследниками.

Займы юридическим лицам выдают немаленькие, а потому банкам необходима гарантия своевременного возврата средств в полном объеме. Чтобы получить её, кредиторы требуют от клиентов обеспечить кредит одним из следующих способов:

  • Предоставить поручителя, который будет являться третьей стороной кредитного соглашения. При этом поручителем может быть исключительно платежеспособное лицо, так как выплачивать долг в случае просрочки придется именно ему. Поручиться за заемщика может как физическое лицо, так и организация.
  • Предоставить залог (имущество, находящееся в собственности кредитуемого или другого лица).

Для банков предпочтительным способом обеспечения кредитов является предоставление залога. Им может быть:

  • недвижимое имущество (жилой и нежилой фонд, земля);
  • объект незавершенного строительства;
  • транспорт;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги;
  • техника;
  • запасы;
  • товары в обороте;
  • депозиты;
  • гарантии;
  • домашние животные (например, поголовье лошадей);
  • имущественные права.

В качестве залога заемщик может предоставить как уже имеющееся у него имущество, так и то, которое он собирается купить на заемные деньги. Это зависит от выбранной программы кредитования. Если размер ссуды очень большой, то банки требуют несколько залоговых объектов или иного обеспечения.

Часто банки кредитуют юридических лиц на льготных условиях, допускающих обеспечение залоговым имуществом только 80 % ссуды. Стандартные же условия требуют предоставления залога стоимостью, превышающей сумму займа.

Займы с обеспечением выдаются исключительно при условии страхования залогового имущества. Банковские оценщики определяют рыночную стоимость залога, а на основании нее – максимально возможный размер кредита. Не исключено изменение залоговой стоимости в период действия кредитного соглашения в зависимости от рыночной ситуации.

Существуют три класса кредитоспособности юридических лиц, выделяемые в зависимости от величины рассчитанных коэффициентов:

  • К первому классу относятся самые надежные заемщики, которым одобряют большие займы, открывают кредитные линии. Первоклассные клиенты могут взять ссуду, не предоставляя залог. При этом ставка по кредиту будет меньше по сравнению с компаниями с худшей кредитоспособностью.
  • Принадлежность юридического лица ко второму классу гарантирует ему получение кредита в обычном порядке. При этом потребуется предоставить залог в качестве обеспечения займа.
  • Компаниям из третьего класса оформить кредит практически нереально. Банки не одобряют заявки таких заемщиков из-за высокого риска невозврата средств. Тем не менее иногда кредиторы все же выдают ссуды таким юридическим лицам, но сумма их небольшая, а процентная ставка высокая.

После того как эксперты выдают заключение, банк решает, предоставить клиенту заем или нет.

Стоит сказать, что для юридических лиц разработано гораздо больше программ кредитования, нежели для индивидуальных предпринимателей. Это связано с тем, что выдавать займы организациям не так рискованно, поскольку их обороты гораздо более высокие, равно как и доходность.

Можно выделить следующие отличия кредитования крупных компаний:

  • гибкие условия (для высокомаржинальных предприятий возможна разработка индивидуальных программ);
  • пакет документов для положительного решения по заявке (список их для организаций довольно внушительный);
  • размеры займов (юридические лица могут оформить кредит на сумму в несколько сотен миллионов рублей, тогда как размер займов для ИП очень ограничен).

Потребительское кредитование недоступно для компаний, оно предназначено для физических лиц. Характер этой формы займа не является производственным, а потому противоречит целям коммерческой деятельности.

Читайте также  Образец уведомления об уступке права требования должника: договор цессии о смене кредитора, письмо уведомление о продаже долга

Кто может взять льготный автокредит

В 2020 году скидку дают заемщикам, которые одновременно соответствуют таким условиям:

  1. Есть гражданство РФ.
  2. Есть минимум двое несовершеннолетних детей, в том числе под опекой и попечительством. Или раньше никогда не было в собственности автомобиля.
  3. Есть водительское удостоверение, то есть права.
  4. В 2019 году не брали автокредит. И обязуются не брать в 2020 году. Это проверят по кредитной истории.

Если нет водительских прав, господдержку не дадут.

Например, в семье с одним ребенком на мужа уже была оформлена машина. На имя жены машины не было, но у нее нет водительских прав. Жене не дадут льготный кредит по программе «Первый автомобиль», хотя условие о первой машине соблюдается.

Если в этой семье родится еще один ребенок, муж сможет получить скидку по программе «Семейный автомобиль». Хотя машина у него не первая, зато есть права и двое детей.

Если заемщик покупает машину впервые, семью и детей иметь необязательно. По программе «Первый автомобиль» такого требования нет.

С 2020 года право на скидку появилось и у семей, где дети не родные по крови, а под опекой. Раньше такого не было.

Рейтинг банков по кредитам юридическим лицам – 2020

Итак, представляем рейтинг банков по кредитам юридическим лицам. Наиболее благоприятные условия кредитования предлагают следующие организации:

  1. СбербанкСбербанкЮридические лица и индивидуальные предприниматели могут кредитоваться в Сбербанке. Им доступны следующие продукты:
    • Займы на строительство, покупку недвижимого имущества, рефинансирование долгов в других банках.
    • Ссуды на создание предприятия с нуля.
    • Кредиты под залог покупаемой недвижимости.
    • Кредитные бизнес-карты.
    • Займы без обеспечения до 2 млн руб.

    Основные условия предлагаемых Сбербанком программ: Сбербанк

  2. ВТБ  ВТБ  Это второй банк в представленном рейтинге. Особенности кредитования в нем следующие:
    • Юридические лица могут оформить кредит без предоставления залога.
    • В качестве обеспечения заемщик может предоставить товары, находящиеся в обороте, оборудование, недвижимое имущество.
    • Залог может быть меньше чем размер кредита на 15 %.
    • Процентная ставка по кредитам с обеспечением – от 6 % годовых. ВТБ  
  3. «Россельхозбанк» РоссельхозбанкЗанимает третье место в рейтинге. Основные особенности доступных в этом банке программ для юридических лиц:
    • Возможно оформление займов без залога на любые цели.
    • Процент по кредиту зависит от условий кредитной программы.
    • Имеются специальные программы для субъектов малого предпринимательства.
    • Возможна выдача займов под залог прибыли от экспорта товаров.
    • Реализуются программы с господдержкой МСБ.
    • Существуют целевые программы на развитие сельского хозяйства, промышленное разведение рыбы, развитие марикультурных производств, предприятий пищевой и перерабатывающей промышленности.
    • Возможно участие в партнерской программе с ПАО «КамАЗ».
    • Гасить основную задолженность заемщики могут с отсрочкой до 12 месяцев.Россельхозбанк
  4. Альфа-БанкАльфа-БанкАльфа-Банк тоже попал в рейтинг кредиторов юридических лиц. Его программы имеют следующие особенности:
    • Максимальный размер займов без обеспечения и поручителей составляет до 10 млн руб.
    • Клиенты могут открыть возобновляемую кредитную линию, максимальный размер транша – 10 млн руб.
    • Юридические лица, пользующиеся овердрафтом, могут получить кредитный лимит в размере до 100 % от среднего оборота по расчетному счету за месяц, при этом не требуется предоставление залога.
    • Возможно привлечение заемщиками инвестиций от частных компаний через площадку «Альфа-поток» на индивидуальных условиях. Альфа-Банк
  5. «Райффайзенбанк»РайффайзенбанкЗанимает пятое почетное место в нашем рейтинге. Особенности выдачи займов юридическим лицам в этом банке следующие:
    • Завершить оформление сделки можно за 2 дня.
    • Максимальный размер кредита без залога – 5 млн руб.
    • Можно оформить овердрафт на льготных условиях.
    • «Райффайзенбанк» предлагает программы на особых условиях для компаний с годовой выручкой от 63 до 515 млн. Райффайзенбанк

На каких условиях дают кредит с господдержкой

Требования к заемщику. Банк будет оценивать платежеспособность, риски и кредитную историю. Это не упоминается в программе, но давать льготный кредит — право банка, а не обязанность. Одного только желания купить машину со скидкой недостаточно: если у человека есть просрочки, нет официальной зарплаты или на него уже оформлено пять кредитов, могут отказать. Льгота по автокредиту — это не пособие, поэтому отсылки к постановлению правительства не помогут.

Срок. Раньше в постановлении правительства было условие, что срок кредита не должен быть больше трех лет. В 2020 году его нет — договор можно заключить и на пять лет. Если заемщик и банк так решат, в господдержке не откажут.

Первоначальный взнос — тоже на усмотрение банка. Раньше он должен был составлять минимум 20% от стоимости машины, но в 2017 году это условие отменили. В некоторых описаниях программы еще можно встретить такое требование, но в постановлении правительства его нет. Сумму, которую выделит государство, банк прибавит к первоначальному взносу.

Например, холостяк Игорь покупает в Рязани свой первый автомобиль — Ладу Весту за 600 тысяч рублей. У него есть 200 тысяч рублей на первоначальный взнос. Банк готов дать Игорю кредит по ставке 13%. Благодаря господдержке субсидия составит 60 тысяч рублей. То есть Игорь тратит 200 тысяч рублей, но по документам вносит 260 тысяч. В результате в кредит нужно брать меньше денег: не 400 тысяч рублей, а 340 тысяч.

Избранные статьи для автомобилистов

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Читайте также  Частный инвестор займ под расписку без предоплаты || Инвестор окажет помощь в получении займа Без обращения в банк справок и переплат Гарантированный быстрый результат

При определении суммы кредита банк принимает во внимание финансовое положение организации, размер уставного капитала и активов, которыми она владеет, а также другие параметры юридического лица. Размер овердрафта обычно составляет 30–50 % от месячного оборота компании.

Программы кредитования на текущую деятельность позволяют заемщикам получить от 30 до 500 тыс. руб. А при наличии обеспечения банк может выдать и до 30 млн руб. (при соответствующей стоимости залогового имущества).

Годовая ставка по кредитам для юридических лиц, как правило, составляет от 10 до 20 %, но может достигать и 35 %. Ее размер зависит от разных факторов: финансового положения компании, продолжительности ее существования на рынке, стоимости активов, наличия действующих кредитных договоров в других банках.

Сроки кредитования юридических лиц

В зависимости от сроков погашения кредитов из разделяют на:

  • Краткосрочные – оформляются максимум на год. К таким займам относится овердрафт и нецелевые кредиты без обеспечения и поручительства.
  • Среднесрочные – предоставляются на срок от 1 года до 5 лет. Как правило, к ним относятся целевые займы.
  • Долгосрочные – их выплачивают в течение 5–20 лет. Обычно срок погашения долгосрочного кредита составляет не более 10 лет. Такие ссуды выдаются на создание нового бизнеса, приобретение оборудования в лизинг или недвижимости для бизнеса.

В чем подвох господдержки на покупку машин

В 2020 году требования к машинам изменились.

Вот какие действуют сейчас:

  1. Автомобиль должен быть российского производства. Необязательно Лада, это может быть и иностранная марка, главное — чтобы ее собирали в России.
  2. Производитель должен заключить специальное соглашение с государством и получить сертификат на модель.
  3. Полная масса машины — не больше 3,5 тонны. То есть это должен быть легковой автомобиль.
  4. Стоимость — не больше 1 млн рублей. В 2017 и 2018 годах можно было купить машину и дороже, но в 2020 — только так. Причем это не сумма кредита, а именно цена машины по договору.
  5. Автомобиль должен быть новым. Если он 2019 года выпуска, ПТС должен быть выдан не ранее 1 декабря. То есть машина с ПТС от 30 ноября 2019 года под программу не подходит.
  6. Машина должна быть в залоге у банка.

Важное изменение с 2020 года — значительное уменьшение цены машины, которую можно купить со скидкой. Об этом снижении говорили еще год назад, но по документам оно случилось только сейчас. До ноября 2019 года в постановлении была указана сумма 1,45 млн рублей. Теперь господдержку дают только на машину ценой до 1 млн. Причем не на любую модель с такой ценой, а только на сертифицированную по особым правилам.

Разбираться в этих правилах нет никакого смысла. Нужно уточнять у конкретного дилера, какие машины продаются по госпрограмме. Это может быть Лада Гранта, Лада Веста, Киа Рио или Рено Логан. А вот Ниссан Террано или Киа Оптиму в средней комплектации купить со скидкой от государства не получится, хотя в 2018 году льготу на эти модели еще давали.

Программа господдержки на деле может оказаться не такой уж и выгодной. Если не просчитать все заранее, можно не сэкономить, а даже переплатить.

Вот причины, по которым такое происходит.

Нужно оформлять автокредит. Если у покупателя машины есть вся необходимая сумма и он не планирует брать кредит, скидку ему не дадут. Чтобы получить господдержку, придется взять в долг у банка, то есть оформить автокредит хотя бы на минимальную сумму. А автокредит — это всегда переплата. Потребительский кредит без залога не подойдет для господдержки.

Ставки выше, чем по обычным кредитам. Сейчас банк может назначить любую ставку, программой это не регулируется. И обычно ставка по программе выше, чем по кредиту без господдержки. Например, обычный автокредит дают под 13%, а льготный — под 15%.

Не все банки участвуют в программе. Субсидию дают не заемщику, а банку, и не любой банк может ее получить. Может оказаться, что банк, который готов сделать вам выгодное предложение или с которым работает дилер, не входит в перечень Минпромторга — ему не возместят скидку к первоначальному взносу.

Но это не значит, что господдержка всегда невыгодна. Есть законные способы получить скидку и не переплачивать за страховку и кредит.

Как сэкономить на автокредите благодаря господдержке

Вот работающие способы, которые проверены на практике.

Заключайте отдельный договор на машину. И еще один — на допоборудование. Так можно уложиться в лимит для льготы. Например, Ниссан Террано в базовой комплектации стоит немного меньше 1 млн рублей. Но обычно по такой цене машину купить невозможно: все равно придется установить защиту картера и сигнализацию, провести антикоррозийную обработку, купить коврики в салон и багажник. Все вместе может обойтись в 100 тысяч рублей и даже больше. Если расходы включат в стоимость машины, лимит будет превышен и скидку не дадут.

Откажитесь от каско. Это стоит делать только после погашения автокредита. Если отказаться от каско, а долг перед банком-залогодержателем не закрыть, он вправе поднять ставку или потребовать досрочной выплаты всей суммы. Но если вы погасили льготный кредит своими деньгами или выгодным потребительским кредитом, можно смело отказываться от страховки, если она не нужна.

Требования к заемщикам в компании Деньги сразу в 2020

Период охлаждения для отказа — 14 дней. Если с машиной ничего не произойдет, страховая компания отдаст все деньги за полис. При оформлении автокредита говорить об этих планах тоже не стоит. К тому же каско можно и оставить: это реальная защита машины и ваших денег, которая может окупиться после первой же неудачной парковки.

Заберите деньги за неиспользованный период ОСАГО. Если новую машину покупаете взамен старой, можно вернуть часть денег за полис, который покупали на предыдущий автомобиль. Например, очередную страховку купили в сентябре 2019 года. А в январе 2020 решили продать машину и купить новую с господдержкой.

Читайте также  Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020 свежий обзор

Как оформить кредит юридическому лицу: этапы и документы

Оформление займов юридическим лицам проходит в несколько этапов. Расскажем о каждом из них.

Этап 1. Открытие счета.

Когда заемщик четко определился с видом ссуды, ему следует сначала изучить, какие кредитные программы предлагает банк, в котором уже открыт расчетный счет. Обычно кредиторы отличаются большей лояльностью к своим клиентам и предлагают им кредиты на выгодных условиях. При отсутствии кредитного счета его нужно обязательно открыть.

Этап 2. Подача заявки.

Юридическое лицо может отправить предварительную заявку в электронном виде практически в любой банк. Главное требование к ней – полнота и достоверность информации об организации. Сведения о потенциальных заемщиках проходят в банках очень тщательную проверку, поэтому подача искаженных данных всегда обнаруживается.

Важно: не нужно жалеть времени, останавливая свой выбор на экспресс-программах. Если заявка пройдет стандартную процедуру рассмотрения, то ставка по кредиту будет меньше.

Этап 3. Сбор документации.

Пакет документов для получения ссуды на развитие бизнеса может отличаться у разных кредиторов. В базовый комплект документов входят:

  • заявление-анкета, в которой нужно указать размер займа и цель кредитования;
  • подтверждение государственной регистрации ООО или ИП;
  • справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • бухгалтерский баланс, отчеты по доходам и издержкам за определенный период;
  • лицензии и разрешения на осуществление деятельности (если она подлежит лицензированию);
  • выписка из расчетного счета организации;
  • документы на имущество, предоставляемое в качестве залога.

Индивидуальным предпринимателям может понадобиться выписка из ЕГРИП, ИНН и документальное подтверждение доходов при наличии еще одного источника заработка. Дополнительные документы для юридических лиц: выписка из ЕГРЮЛ, копия актуальной версии устава, протокола первого собрания учредителей, приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера, а также выписки из списка участников общества. Чем больше потенциальный заемщик предоставит документов, тем вероятнее положительное решение по заявке.

Этап 4. Ожидание результата рассмотрения.

На этом этапе кредитор проверяет документы заемщика, делает финансово-экономический анализ деятельности предприятия и на основании результатов решает, выдавать ссуду или нет.

Этап 5. Ознакомление с условиями.

Требования к заемщикам в компании Деньги сразу в 2020

В случае принятия положительного решения по заявке кредитор определяет условия займа (размер, срок возврата, продолжительность льготного периода, величину первого платежа, годовую ставку, требования к обеспечению) и сообщает их клиенту.

Этап 6. Заключение договора.

Прежде чем подписывать кредитное соглашение, необходимо сначала тщательно изучить его, обратив внимание на ставку, график платежей, порядок применения штрафных санкций, условия досрочного погашения. Если какие-либо положения договора заемщика не устраивают, он имеет право настоять на их изменении или исключении.

Как юридическому лицу оформить заем на выгодных условиях? Для этого ему необходимо:

  • Быть клиентом банка, в который подает заявку (пользоваться расчетно-кассовым обслуживанием, услугами валютного контроля, эквайрингом и так далее).
  • Иметь в банке действующий расчетный счет с оборотами, достаточными для обслуживания кредита.
  • Осуществлять деятельность не менее 6–12 месяцев.
  • Работать безубыточно в течение как минимум 4 последних отчетных периодов.
  • Иметь безупречную кредитную историю в банке.
  • Иметь в собственности имущество, обладающее достаточной ценностью и высокой ликвидностью, либо платежеспособного поручителя.
  • Выгодные целевые займы предоставляют компаниям, вкладывающим в сделку не менее 20 % собственных средств.

Бывает, юридическим лицам отказывают в кредитовании даже при полном соответствии их требованиям банка и предоставлении полного пакета документов. Как быть в таком случае? Гарантий положительного решения не даст никто. Однако, чтобы свести к минимуму вероятность отказа, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

  • отправлять заявку в банк, в котором открыт расчетный счет;
  • не пытаться сразу получить максимально возможную сумму (лучше сначала оформить небольшой заем и быстро рассчитаться по нему, тогда шанс на одобрение крупной ссуды возрастет);
  • подготавливать максимально полный пакет документов;
  • выбирать программы целевого кредитования;
  • выбирать для сотрудничества только надежных и проверенных партнеров, чтобы можно было предоставить кредитору заключенные с ними договоры.

https://www.youtube.com/watch?v=KDFaHctcnBM

Таким образом, существует множество кредитных программ для юридических лиц в различных банках. Чтобы сделать правильный выбор, нужно определиться, для чего нужны деньги, затем выбрать лучшего кредитора, проанализировав и сравнив условия кредитования различных финансовых учреждений. В зависимости от того, куда будут направлены заемные средства (на конкретное приобретение или на разные цели), кредит может быть целевым или универсальным.

Оцените статью
Добавить комментарий