Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Кредиты

Советы, как оплачивать ежемесячный платеж по кредитке и не переплатить

Обязательный минимальный ежемесячный платёж по кредитной карте – это минимальная сумма денежных средств, которая должна быть каждый месяц внесена в обязательном порядке на счёт карты (для погашения задолженности) не позднее даты, установленной банком (дата платежа).

Дата платежа – это дата окончания платёжного периода, который длится в среднем  20-25 дней и начинается сразу после отчетного (расчетного) периода по кредитке.

Платёжный, как и отчётный периоды составляют вместе льготный период кредитования (подробнее о нём и обо всех сопутствующих терминах), который длится в среднем от 50 (30 20) до 55 (30 25) дней.

Во время оформления кредитной карты сотрудник банка, заключающий договор с клиентом, сообщает последнему о дне, в который будет составляться выписка по счету (документ, в котором расписываются все расходы по карте за определенный период времени). Эта дата называется расчетной. 

Получается, что банк даёт нам, держателям кредитных карт, возможность гибко регулировать суммы погашения кредита (только обязательный минимум внесите, пожалуйста), без ограничения его срока.
Срок кредита по кредитке обычно не ограничен, т.к. по окончанию срока действия карты можно её перевыпустить (это обычно бесплатно), а сам счёт остаётся прежним (как и ваши обязательства погасить займ).

Минимальный ежемесячный платёж обычно составляет 5% от суммы задолженности, но не всегда – это зависит от условий банка по конкретной карточке.

Существует три варианта его формирования:

  1. Процент от общей суммы долга. Такой платёж в: «Сбербанке», «Райффайзенбанке», банке Тинькофф и других. Суть этого варианта состоит в следующем: из общей суммы долга высчитывается определённый процент (например, 5%), которые и надо внести клиенту на карточный счёт.
  2. Процент высчитывается из общей суммы кредита. Другими словами, несмотря на то, сколько потратил клиент, он обязан выплатить ту сумму, процент от которой берётся из общего кредитного лимита. Сюда можно отнести: «АК Барс банк», «ОТП-банк».
  3. Фиксированный размер ежемесячного платежа. В таком случае устанавливается точная сумма, которая будет взиматься ежемесячно. Такой вариант использует «Связной» (от 1000 до 5000 в зависимости от тарифа по универсальной карте Связной банк).

Минимальный платеж

Для того чтобы узнать, сколько предстоит в очередной раз выплатить банку, у каждого клиента есть два варианта – на выбор: рассчитать сумму самостоятельно или узнать ее в банке.

Первый вариант мы рассмотрим позже. Второй вариант – самый простой.

Всё рассчитывается в  банке автоматически, после чего предоставляется клиенту счёт-выписка. Её можно получить по электронной почте, в интернет-банке или при посещении отделения банка. Кроме этого, банк сам уведомляет клиента SMS-сообщением, где значится необходимая минимальная сумма для погашения.

Самый легкий способ посмотреть сумму минимального платежа  – это информация по карточке в интернет-банке за предыдущий отчетный период.

Вариант с выпиской из банка – самый предпочтительный. Вероятность того, что вас обманут практически нулевая, ведь всё рассчитывает программа. А вот сами вы вполне можете ошибиться, но умение самому рассчитать платёж вам точно не повредит.  Подробности этого процесса на примере сбербанковской кредитки смотрите в статье: “Как узнать задолженность по карте Сбербанка?“

В случае если клиент хочет заранее узнать сумму минимального платежа или удостовериться, что банк его не обманывает, то он может рассчитать её сам.

Итак, как рассчитать минимальный ежемесячный платёж по кредитной карте? Для примера возьмём популярную кредитную карту Сбербанка Моментум:

  1. Кредитный лимит – 50 000 российских рублей;
  2. Процентная ставка – 18,9% годовых;
  3. Льготный период кредитования – на товары и услуги (не распространяется на снятие наличных)  – 50 дней;
  4. Комиссия за снятие наличных – 3%;
  5. Выплата за обслуживание банком кредитной карты – 0 рублей/год(обслуживается бесплатно);
  6. Вариант и процент выплаты минимального ежемесячного платежа – 5% от суммы долга, минимум 150 рублей;
  7. Плата за SMS-информирование – 0 рублей/месяц.

Держатель карточки снял с неё 20 000 рублей 10 апреля (пусть это будут все траты по кредитке за отчётный период, который заканчивается 30 апреля). Расчет суммы минимального платежа производится следующим образом.

Минимальный платеж по кредитной карте

Сначала считается основная сумма долга:

  1. Считаем 5% от суммы задолженности: 0,05*20000 = 1000.
  2. Льготный период не действует на операции снятия средств в банкомате, следовательно, на эту сумму банк сразу начинает начислять проценты. До расчётной даты (окончания отчетного периода) остаётся 20 дней – на столько дней и произведём расчёт. Расчет производится следующий: сумма снятых наличных умножается на процентную ставку, делится на 100 и общее количество дней в году, а, также, умножается на количество дней, оставшихся до конца месяца: 20000*18,9/100/365*20 = 207 рублей.
Читайте также  Возьму кредит на свое имя и отдам его вам Станьте обладателем 10 000 000 рублей за несколько часов

Теперь необходимо рассчитать составные части:

  1. Комиссия. Сумма снятых наличных умножается на процент комиссии: 20000*0,03 = 600 рублей.
  2. За обслуживание и SMS суммы мы ничего не платим, карточка ведь – бесплатная!
  3. Штраф с владельца карты не будет браться, так как оплата будет произведена вовремя.

В итоге все полученные цифры прибавляются, а итоговая сумма – это и есть  минимальный платеж: 1000 207 600 0(Обслуживание) 0(SMS-инфо) 0(штрафы, пени) = 1807.

Если бы деньги не снимались, а  был куплен какой-нибудь товар на эту же сумму, то можно убирать из расчёта комиссию и проценты (807 рублей). Это ещё раз указывает на основное предназначение кредитки – оплата товаров/услуг, а не снятие налички в счёт кредитных средств!

Вот так минимальный платеж можно рассчитать самостоятельно. Его необходимо внести до окончания платёжного периода (20 мая).

Термин «минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка» обозначает сумму денег, которую физическое лицо обязано каждый месяц перечислять на кредитку для погашения долга. Выполнять эти процедуры следует не позже даты, которая была установлена банком и прописана в договоре.

При заключении кредита работник финансовой компании говорит заемщику о конкретной дате, когда он должен вносить свои платежи. Если гражданин не будет этого делать, то ему могут начислить штраф.

Выходит, что Сбербанк предлагает всем лично регулировать суммы погашения задолженности. Заемщику достаточно лишь вносить ежемесячный быстрый платеж по кредитной карте. Срок кредитования по такой кредитке является неограниченным. Если карта Сбербанка закончит свой срок годности, то можно легко получить новый пластик, ведь счет и обязательства клиента остаются прежними перед банком.

Некоторые граждане не знают, какой минимальный платеж установил банк. Поэтому они часто ищут варианты, как узнать данную информацию. Сейчас Сбербанк установил минимальный ежемесячный платеж в размере 5% от суммы займа, не меньше 150 рублей. Дополнительно заемщикам нужно будет погасить проценты за использование взятых в заем денег и штрафы, если они имеются в наличии. Также банк взимает комиссию при снятии наличности и онлайн-перевод средств с одной карты на другую. Еще он берет плату за страховку и СМС.

Когда проводится оплата обязательного платежа по кредитной карте, отделение банка списывает финансы в этой последовательности:

  1. Штрафы и пеня. Они часто возникают из-за задолженности. Чтобы не возникало таких начислений, необходимо вовремя платить.
  2. Комиссия. С заемщиков взимается комиссия за вывод денег с карты с банкомата, за переводы и обслуживание.
  3. Установленные проценты за использование финансов. Банк указывает свою определенную ставку за то, что граждане пользуются взятыми в заем деньгами.
  4. Долг по кредитке.

Эта схема выплат считается камнем преткновения для владельцев пластика, ведь иногда клиенты платят ежемесячно платежи, а сумма задолженности не стает меньше. Это происходит по той причине, что долг на карточке не гасится все эти месяцы. Чтобы оставаться в курсе всех этих схем, необходимо регулярно брать выписку по счету или лично рассчитать, сколько денег осталось вернуть.

Чтобы вовремя оплатить платежи по кредиту и не иметь штрафов, следует придерживаться следующих советов:

  1. Важно вовремя погашать долг по кредиту. Для быстрой реализации такой цели банк позволил заемщикам самим регулировать суммы своих оплат. Единственное условие в данном кредитовании заключается в том, что клиентам нужно ежемесячно перечислять суммы по своей кредитке.
  2. Если физические лица не смогут внести платеж в установленный срок, то банк может таким клиентам начислить штраф.
  3. Чтобы узнать необходимую сумму ежемесячного платежа, следует лично обратиться к работнику банка, чтобы он предоставил выписку по счету.

Как правило, размер обязательного взноса не превышает 10% от фактической задолженности. Некоторые банки установили ограничение на минимальное погашение – 300 руб.

Обычно по кредитке не предусматривается аннуитетное погашение — из-за особенностей кредитования (заемщик может потратить меньше одобренного лимита) предугадать размер взноса невозможно. Каждый месяц после окончания расчетного периода банк начисляет сумму, состоящую из нескольких частей:

  • Части основной задолженности – это средства, которые заемщик использовал по своему усмотрению.
  • Процентов по кредиту. В соответствии с установленной процентной ставкой начисляется сумма к оплате.
  • Комиссии за обслуживание (вывод средств через банкоматы или денежные переводы, конвертация валюты и другие сборы банка) прибавляется к основному долгу.
  • Штрафы. Если были допущены нарушения, к основному долгу прибавляют неустойку 20% годовых и штраф за просрочку, если это предусмотрено тарифом.
Читайте также  Где получить кредит для погашения микрозайма? Рефинансирование займа МФО

Расчет минимального платежа по кредитной карте Тинькофф

Обычно все параметры внесения минимальных платежей регулируются заключенным сторонами договором. В документах указываются основания для начисления выплат, сроки погашения и последствия игнорирования клиентом требований обслуживающей организации.

Минимальный платеж – это обязательный взнос, однако его характеристики часто зависят от индивидуальных параметров сделки. Выплаты колеблются на уровне от 3 до 10% с учетом размера займа, продолжительности льготного периода, исходной процентной ставки, кредитной истории клиента и изначально установленных финансовым учреждением механизмов погашения задолженности.

Типичные условия минимальных платежей:

  1. Размер выплаты не превышают 10% от полученной взаймы суммы.
  2. Отчисления выполняются на ежемесячной основе (через каждые 20-30 дней).
  3. Отсчет даты запланированного взноса начинается с момента образования долга.
  4. Средства зачисляются в счет погашения кредита.
  5. Остаток по займу сокращается при каждом внесении обязательного платежа.
  6. Льготное обслуживание прекращается при отказе клиента от минимальных выплат.
  7. Появление просроченного по вине заёмщика платежа приводит к штрафным санкциям.

Таким образом, минимальный обязательный платеж начисляется только при возникновении задолженности и до момента полного выполнения финансовых обязательств перед кредитором. Если держатель карты пользуется собственными средствами, эмитент не вправе требовать какие-либо выплаты кроме комиссий за обслуживание и обработку выполненных транзакций.

Во время составления текста договора стороны согласовывают продолжительность отчетного периода. Для кредитного учреждения оптимальный промежуток времени составляет 30 дней. Однако на практике вносить деньги в счет погашения долга лучше на 25-27 сутки после выполнения исходной платежной транзакции или 22-23 числа при расчете графика с использованием даты формирования выписки. Преждевременное внесение средств на расчетный счет позволит клиенту избавиться от риска просроченных платежей по техническим причинам.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Алгоритм предоставления минимальных платежей:

  1. Согласование с кредитором условий погашения займа.
  2. Образование задолженности по кредитной карте.
  3. Внесение на расчетный счет необходимой суммы.
  4. Зачисление платежа в счет погашения задолженности.
  5. Автоматическое продление льготного периода.
  6. Сокращение совокупного размера долга перед банком.

Начисленные проценты и комиссии не покрываются за счет минимальных платежей, поскольку в процессе выполнения расчетов сотрудниками банка использует фиксированная сумма. Расчетная дата может не совпасть с моментом осуществления платежей, но проценты всегда отчисляются с учетом размера полученного займа.

В случае просрочки минимальной выплаты по кредиту:

  • Обязательства по договору считаются невыполненными, поэтому ухудшается кредитная история.
  • На держателя карты налагается штраф или неустойка. Клиент может угодить в черный список банка.
  • Льготный период приостанавливается. Банк начисляет проценты на сумму долга по базовой ставке.

В итоге сроки и размеры минимальных платежей всегда указываются в договорах при выпуске карт. Подключение услуг информирования по SMS позволяет регулярно получать уведомления и выписки. Клиент вправе вносить платежи на протяжении отчетного периода, однако средства будут зачтены в качестве минимальной выплаты только после указанной договором даты. Превышение крайнего платежного срока провоцирует штрафные санкции.

Минимальный платеж по кредитке используется финансовыми учреждениями в качестве обеспечения сделки. Клиенты, которые своевременно и в полном объеме вносят оговоренные при заключении договора выплаты, претендуют на улучшенные условия сотрудничества. Если заемщик игнорирует параметры сделки, эмитент вправе претендовать на компенсацию в виде начисления штрафов.

Внесение минимальных платежей позволит:

  1. Улучшить репутацию перед потенциальным кредитором.
  2. Претендовать на повышение кредитного лимита.
  3. Воспользоваться продолжительным льготным периодом.
  4. Незначительно уменьшить остаток задолженности по займу.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Требование по внесению минимального платежа, как правило, относится к обязательным условиям сделки, но размер выплат всегда рассчитывается в индивидуальном порядке. Избавиться от возможных рисков, связанных с внесением денежных средств позволит тщательное выполнение всех условий соглашения.

Платежи нужно совершать заранее. На выплату отводится определенный промежуток времени, поэтому придется следить за установленным сторонами графиком. Своевременное выполнение финансовых обязательств подтверждает факт платежеспособности клиента, поэтому со временем можно претендовать на повышение кредитного лимита и увеличение льготного периода.

Таким образом, своевременное внесение минимального платежа в полном объеме является одним из основных и полностью обоснованных требований эмитентов кредитных карт. Эти банковские продукты обычно выдаются без каких-либо гарантий со стороны заемщика. Чтобы снизить риск возникновения просроченных платежей, банк повышает процентную ставку, однако во время льготного периода подобное решение считается бесполезным, в итоге финансовые учреждения настаивают на иных формах гарантирования надежности заемщика. В итоге обязательная выплата не повышает кредитную нагрузку, подтверждая намерения клиента своевременно погасить задолженность.

Читайте также  Карта рассрочки Вместо денег Альфа-Банка, где можно расплачиваться картой Вместо денег

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка – сумма денег, которую следует перечислить на карту до окончания расчетного периода. Если регулярно проводить выплаты по кредиту, то это является лучшим подтверждением для банка хорошей платежеспособности.

Чтобы самостоятельно рассчитать проценты по карте, можно рассмотреть следующий пример:

  • лимит по карточке – 100 тысяч рублей;
  • израсходована сумма 20 тысяч рублей;
  • проценты – 36%.

Для расчета размера долга нужно 20 000 х 0,05 = 1 000 рублей. А вот проценты по кредиту можно рассчитать, если 20 000 х (0,36 : 12) = 600 рублей. На основании полученных данных можно заметить, что взнос, который нужно платить ежемесячно, – 1 600 рублей.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Из указанных расчетов можно увидеть, что погашение долга этими способами не очень выгодно. Однако со следующего месяца проценты начислятся на остаток долга, который уже будет составлять 19 000 рублей.

Для погашения долга кредиткой следует внести сумму, которая превышает ежемесячный платеж. Так банк заберет себе установленный процент, а все остальные финансы будут в дальнейшем доступны для съема.

Оплатить свой долг можно этими доступными способами:

  • с помощью кассы банка;
  • разными терминалами;
  • переводом зарплаты на карту.

Некоторые из представленных вариантов имеют дорогую комиссию.

Если клиенты имеют дебетовую карту, то они могут с ее помощью оплатить быстро долг. Выполнить это можно в сервисе «Сбербанк Онлайн» таким способом:

  • авторизоваться на сайте;
  • выбрать раздел «Платежи» и подобрать «Кредит»;
  • выполнить перевод, предоставив номер договора и сумму средств, которую следует перечислить на карту.

Данный метод часто выбирают клиенты из-за того, что процедура проводится быстро. При этом вся информация о пользователе надежно защищена.

Клиентам достаточно отправить сообщение на № 900. В самом тексте важно указать слово «Кредит», номер карты, сумму перевода и последние 4 цифры карточки, с которой нужно списать денежные средства.

Выполнять это перечисление денег можно только в том случае, если клиенты получили две карты в отделениях, которые находятся в пределах одной области.

Данный метод погашения задолженности удобен по той причине, что погасить свой долг можно с помощью дебетовой карточки и наличными. Клиенту необходимо опустить финансы в приемник купюр и набрать на мониторе номер счета, который следует пополнить.

Терминалы являются простым методом погашения кредита. Однако важно не забывать, что клиентам за перечисление денег придется оплачивать комиссию. Также важно учесть факт, что деньги могут быть зачислены не моментально, а в течение 3 суток после совершения оплаты.

Сейчас погасить свой долг можно с помощью кассы любого банковского отделения. Клиенты часто выбирают этот способ для погашения своей задолженности.

Главное достоинство данного метода заключается в быстром зачислении денег. Как правило, финансы поступают на указанный счет в течение 24 часов. Если оплата проводится в чужом банке, перевод будет длиться 3 дня. А недостатком данного способа считается наличие комиссии.

Погасить свой долг клиенты могут с помощью WebMoney и «Яндекс.Деньги». Чтобы провести данную операцию, клиентам нужно иметь электронный кошелек в одной из предоставленных систем. Достоинство этого перечисления заключается в быстроте операции. Однако этот метод имеет явный недостаток – высокую комиссию.

Любой из представленных методов обладает своими достоинствами и недостатками. Одни граждане выбирают быстрый перевод в течение дня, а других интересует перечисление без комиссии.

Таким образом, пользоваться кредиткой удобно, если вовремя возвращать финансы кредитной организации. Однако на деле этих заемщиков очень мало. Часто граждане оплачивают лишь сумму, которую потребовал банк в СМС, а возврат долга растягивается на несколько лет.

Любой минимальный платеж состоит из четырех частей:

  1. Различные неустойки, штрафы или пени. Они возможны в случае просрочки платежа или при превышении кредитного лимита. Чтобы их не было, выплату платежа, лучше всего, осуществлять заранее (за неделю до конца платёжного периода).
  2. Комиссии.  Наиболее распространенные – снятие наличности с карты в банкоматах, переводы, обслуживание банком данной карты, дополнительные услуги (страховка, SMS-информирование).
  3. Проценты за использование денежных средств. Другими словами, банк устанавливает определенную ставку по кредиту, который вы берёте, расплачиваясь по кредитке.
  4. Основной долг по кредитной карте.
Оцените статью
Добавить комментарий