Условия карты рассрочки от Альфа-банка

Кредиты

Как платить?

Положить на карту деньги нужно до того дня, как вы оформили карту. Если вы оформили карточку«Вместо денег» 5 марта, то средства будут списываться 5 числа каждого месяца. Если клиент просрочит платёж, то ему придётся уплатить штраф.

При этом первый платёж за покупку не списывается раньше, чем через 30 дней.

Предположим, Василий оформил карту 5 марта, а 10 апреля купил продукты в партнёрском магазине. В первый раз за покупку, сделанную 10 апреля, он заплатит 5 июня(через 55 дней).

В чем суть карты «Вместо Денег»

В первую очередь, карта отличается от обычной программы кредитования наличием длительного беспроцентного периода. Ответственность за использование заемных денежных средств распределяется также на партнеров (магазины) данного банка. Суммы платежей за покупки разделяются на число месяцев рассрочки. В данной ситуации клиент освобождается от уплаты процентов по кредиту.

Как не пропустить платёж?

Пользователям банка доступно приложение для телефона. Через него можно: пополнить баланс карты без комиссии, посмотреть на список покупок, графики платежей и список партнёров.

Также приложение удобно для общения с технической поддержкой.

Доступно для телефонов на Android и iOS.

Размер ежемесячного платежа = сумма покупки/количество месяцев рассрочки.

Пример: Покупка стоимостью 24 тыс. рублей оплачена картой Альфа-Банка в магазине, который предоставляет рассрочку в 4 месяца. Размер платежа в месяц: 24000 рублей/4 месяца = 6000 рублей.

Средства должны вноситься на карту в строго оговоренную дату, которая соответствует дате подписания договора и получения карты. В этот день со счета владельца карты будут списываться потраченные деньги за покупки.

  • Если дата покупки совпала с датой подписания договора, то в это число в следующем месяце будет произведен взаиморасчет.
  • Если покупка была совершена после даты подписания договора, то деньги будут списаны только через один месяц.

Этот пункт чаще всего вызывает путаницу, поэтому рассмотрим несколько типичных ситуаций, при условии, что договор подписан 5 числа. Следуя логике, первое списание произойдет 5-го в следующем месяце.

  1. Если клиент не пользовался картой, то никакого списания не будет по причине того, что он пока еще ничего банку не должен.
  2. Если оплата картой произведена на следующий день после подписания договора, то в этом случае первый платеж спишется не в следующем месяце, а практически через два месяца, когда наберется 30 дней со дня покупки.
  3. Самый простой вариант: подписали договор и в этот же день что-то купили. Списание средств начнется с 5-го числа следующего месяца.

Усложним задачу. В месяц подписания договора одна покупка (как в предыдущем варианте) была совершена в день получения карточки. И в этом же месяце несколькими днями позже была произведена еще одна покупка с рассрочкой. Деньги за первую покупку начнут списываться со следующего месяца. А спустя еще один месяц к первоначальной сумме прибавиться сумма рассрочки за второй товар.

В чем выгода банка и торговых сетей?

  • «Вместо Денег» принимается по всему миру, даже за пределами РФ, в любых магазинах;
  • Грейс (беспроцентный) период – до 24 месяцев;
  • Наличие бесплатного обслуживания и выпуска карточки.
  • Сумма покупки равномерно распределяется на число месяцев в периоде рассрочки;
  • Дата ежемесячной оплаты равна дню получения карты. Например, при оформлении карточки 10 марта деньги с нее будут списываться 10 числа ежемесячно. Если имеется просрочка, это повлечет за собой штрафные санкции;
  • Первая оплата за покупки не может быть списана ранее, чем через 30 суток.

Данная карточка позволяет получить без % заемные средства в пользование (до 100 тыс. руб.) на период до 2 лет, которые могут быть потрачены на покупку необходимых товаров/услуг.

  • Временной отрезок работы кредитной программы – 5 лет;
  • Плата за обслуживание (годовое), выпуск – бесплатно.
  • Наличие денежного лимита – до 100 тыс.руб.;
  • Грейс-период – 0% годовых (если своевременно погашается долг);
  • В случае нарушения сроков внесения ежемесячной оплаты начисляется 10% годовых;
  • Рассрочка до 24 месяцев (временной отрезок зависит от конкретного магазина-партнера банковского учреждения);
  • Сумма комиссии при досрочном погашении – 0 руб.;
  • Штрафные санкции за просрочку оплаты – 500 руб. 10% годовых;
  • Плата за смс-информирование – 59 руб. в месяц, посредством Альфа-Мобайла – 0 руб.

Условия перевыпуска

  • По истечению срока действия карты перевыпуск осуществляется бесплатно;
  • В случае потери карточки пользователем, по его инициативе перевыпуск стоит 500 руб.
  • При использовании Альфа-Клик – 0 руб.;
  • При использовании Альфа-Мобайл – 0 руб.;
  • Процедура снятия посредством банкоматов налички с данной карточки – отсутствует;
  • Денежный перевод на иные карточки недоступен.
Читайте также  Рассрочка в Леруа Мерлен по карте Халва, как расплатиться

Если с выгодой клиента все более или менее ясно, то не совсем понятно, зачем банкам и магазинам устраивать такой аттракцион неслыханной щедрости. Ведь, как известно, банки умеют считать свои денежки и не будут разбазаривать их направо и налево просто так. Однако банки сознательно идут на это, позволяя не платить клиентам за пользование их деньгами проценты.

И хотя карта рассрочки по сравнению с кредиткой в текущем моменте, возможно, менее выгодна для банка, но в долгосрочной перспективе такая тактика позволит привлечь в большем количестве новых клиентов, которые станут пользоваться и другими банковскими продуктами.

И потом нельзя сказать, что банк совсем ничего не зарабатывает. Частично банк перекладывает расходы по обслуживанию кредитов по картам рассрочки на своих партнеров и получает вознаграждение от торговых сетей (за каждую операцию по карте магазин платит банку определенный процент).

Просрочка платежа – еще один источник заработка банка на картах рассрочки. Согласитесь, маловероятно, что 100% клиентов смогут воспользоваться деньгами банка бесплатно. Это возможно, но только в течение льготного периода. Какое-то количество недисциплинированных держателей карт обязательно присутствует. В этом случае включается в работу высокий процент.

И, тем не менее, при такой схеме выгоду получают все: клиент – товар в рассрочку без денег и без переплат, банк – комиссию, а магазин – рост продаж.

В РФ карты рассрочки предлагают сегодня несколько банков – это Home Credit, Совкомбанк, Qiwi-банк и Альфа-Банк. Все они в целом похожи и выдаются на выгодных, а главное прозрачных, условиях. В договорах подробно описаны все нюансы, так что не ленитесь их изучать.

Так воспринимают карту рассрочки большинство обывателей, но обмана реально нет, а выгода банка в том, что люди не знают меры. Вот представьте, у вас уровень дохода 40000 в месяц, вам одобрили карту на 100000 рублей. Вы взяли сначала себе новый телефон за 30000 рублей, потом ноутбук за 50000 и новый шкаф в ИКЕА за 20000. Итого совершили покупок на 100000 рублей.

Банк поделил вашу покупку на 3 равных платежа — 33333 рублей ежемесячно. А это очень большой кусок от вашей ЗП. И тут начинается самое интересное. Вы не вносите платеж, и ваша рассрочка превращается в обычный кредит с процентами, штрафами и всем вытекающими. И таких клиентов будет много. Окупаемость такого проекта у банка — год, полтора.

Вывод пользуйтесь картой с умом, рассрочка это не халява, это возможность разделить сумму покупки на равные части и оплатить частями.

Условия для получения карты

Альфа-Банк предлагает по карте рассрочки«Вместо денег» следующие условия:

  • бесплатные выпуск и обслуживание
  • кредитный лимит — до 100 тысяч рублей
  • процентная ставка — 10%
  • SMS-информирование — 59 рублей ежемесячно(можно получать уведомления через Альфа-Мобайл бесплатно)
  • грейс-период — до 60 дней
  • штрафы за просрочку — 500 рублей 10% годовых
  • карту принимают по всему миру.

Штраф за просрочку — пожалуй, единственный минус«Вместо денег». Но его можно избежать, если пополнять счёт карты не в дату списания средств, а на 2−3 дня раньше.

Требования, установленные банковским учреждением, для оформления клиентом карточки рассрочки:

  • Возраст – от 18 до 85 лет;
  • Наличие постоянного места работы, официального дохода – не менее 5 тыс. руб. в месяц;
  • Присутствие постоянной регистрации в населенном пункте, где расположена банковская организация;
  • Наличие мобильного/стационарного телефона.

Клиенты в возрасте до 21 года должны при оформлении карточки предоставить следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • Наличие 2-го документа – загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, карточка иной финансовой организации;
  • В качестве 3-го документа – полис КАСКО, ДМС, СТС на транспортное средство до 4 лет, выписка со счета банковского учреждения – присутствие остатка не менее 150 тыс.руб.;
  • Наличие четвертого документа (необязательное условие) – 2-НДФЛ, справка о доходной части клиента согласно требованиям финансовой организации.

Список условий к клиентам в возрасте 21 год — 85 лет немного иной:

  • Паспорт;
  • Наличие еще одного документа – загранпаспорт, ИНН, полис СНИЛС, ОМС, карты иных финансовых учреждений.

Начнем с того, что карта выпускается бесплатно. Это реально круто, просто ставьте заявку на сайте и приходите за карточкой в отделение банка, правда сделать это в рамках одного дня не получится, выпуск карты занял 3 дня. Условия для заемщиков довольно просты и без придирок, нужно чтобы вам было 18 и более лет, чтобы была официальная работа от 3 месяцев стажа и 5000 рублей дохода и конечно же место регистрации должно быть в городе присутствия банка. Ну и какой нибудь контактный номер телефона.

Читайте также  До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условия

Анкета на сайте достаточно простая, всего 5 шагов. Типичные поля, имя фамилия, адрес проживания и работы, уровень дохода и контакты. После отправки анкета уходит на предварительное одобрение. Если решение банка положительное, то вас пригласят в отделение с документами для окончательного решения и подписания договора.

Для лиц от 21 года пакет документов следующий:

  1. Главный документ — Паспорт
  2. Документ удостоверяющий личность, ну например загранник или водительское.
  3. Загранпаспорт со штампом о посещении заграницы не позднее последнего года, или же полис ДМС.
  4. Последний документ не является обязательным но может существенно увеличить шансы на одобрение — 2НДФЛ или справка по форме банка.

Учтите, все сложно только если вам 18-21 год. Для лиц постарше все проще, нужен только паспорт и второй документ типа СНИЛС или В/У.

В общем то все, как видим получить карту рассрочки не сложение получения обычной кредитки. Кстати говорят которой она и является.

Чем лучше других?

Вместо Денег Халва Совесть Хоум Кредит
Временной отрезок  рассрочки До 24 месяцев До 1 года До 1 года До 1 года
Наличие денежного лимита До 100 тыс.руб. До 350 тыс.руб. До 300 тыс.руб. До 300 тыс.руб.
Условия обслуживания, выпуска карточки 0 руб. 0 руб. 0 руб. 0 руб.
Штрафные санкции за просрочку 500 руб. 10% годовых 590 руб. % от полного заема 290 руб. 10% годовых Индивидуальные  штрафы 29,8% годовых
Начисление % на остаточные средства Отсутствует До 8% годовых (на собственные средства) Отсутствует Отсутствует
Действие карточки Во всем мире Во всем мире Во всем мире Во всем мире
«Вместо денег» «Совесть» «Халва» «Хоум Кредит»
Количество партнёров(на момент написания статьи) 45 40 тысяч 106 Больше 20 тысяч
Длительность рассрочки 4−24 месяца До 1 года До 1 года До 1 года
Кредитный лимит 100 тысяч рублей 300 тысяч рублей 350 тысяч рублей До 300 тысяч рублей
Выпуск, обслуживание Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Грейс-период До 60 дней Нет Нет До 90 дней
Штрафы за просрочки 500 рублей 10% годовых 290 рублей 10% годовых 590 рублей проценты от полной задолженности 29,8% годовых штрафы, устанавливаемые индивидуально
Регион действия карты Весь мир Весь мир Весь мир Весь мир
Проценты на остаток Нет Нет До 8% годовых(только на собственные средства) Нет

«Вместо денег» — единственная карта, по которой можно получить рассрочку на 2 года. Но здесь самый маленький кредитный лимит и нет процентов на остаток.

Формирование, внесение оплаты

Сумма за каждую покупку равномерно распределяется на число месяцев рассрочки, добавляясь к платежу – его надо внести не ранее, чем через 30 суток. Например, клиент делает покупку 10 апреля, а дата платежа у него по карточке – 5 апреля, следовательно, первый взнос надо внести 5 июня.

День внесения оплаты каждый месяц определяется датой подписания кредитного договора. Размер суммы, необходимой для взноса по карточке, имеется в мобильном приложении, что очень удобно, пользователь может с ней всегда ознакомиться.

Как оформить карту «Вместо денег»?

В «Альфа-Банке» процедура получения карт разбита на два этапа.

  1. Оформляем заявку на карту рассрочки «Вместо денег» через интернет. Специалист рассматривает заявку и выносит предварительное решение.
  2. Если заявку одобрят, то можете прийти в банк за картой. Закажите доставку«Вместо денег» в ближайший офис«Альфа-Банка». В отделении подпишете договор и заберёте документы вместе с картой.

«Вместо денег» — апгрейд обычной кредитной карты. Только в отличии от неё, здесь не только стандартный грейс-период — 2 месяца, но и рассрочка на 4−48 месяцев.

В сравнении с «Халвой», «Совестью» и картой от «Хоум Кредита» «Вместо денег» пока проигрывает. Здесь не так много партнёров и самый маленький кредитный лимит. Поэтому тем, кто хочет получать рассрочку на каждую покупку, лучше подождать, пока«Альфа-Банк» договорится о сотрудничестве с большим числом магазинов.

Оформить карту рассрочки в Альфе-Банке могут граждане России от 18 до 85 лет. Перечень необходимых документов для оформления карты рассрочки также достаточно простой. Банку не требуется даже справка о доходах, хотя ее наличие, несомненно, увеличивает шансы на получение карты.

Случается, что банк одобряет совсем не ту сумму, которую хотелось бы получить клиенту. Эту ситуацию можно исправить, ответственно и часто используя продукт.

Также возможен отказ, если у вас в этом банке уже оформлено 2 кредитных карты. Карту рассрочки (которая будет уже третей) оформить в этом случае не получится по причине того, что в Альфе-Банке есть ограничение на количество кредиток.

Но даже если получен отказ, возможна вторая попытка – заявку можно отправить снова спустя 30 дней. А за это время ситуация может поменяться к лучшему.

Схема действия, как и при оформлении большинства банковских продуктов, несложная. Хотя некоторые нюансы присутствуют, о которых лучше знать заранее.

Читайте также  Когда не должно быть штрафа за просрочку уплаты НДФЛ

Условия карты рассрочки от Альфа-банка

Заявку на карту «Вместо денег» можно подать только на сайте банка или позвонив по телефону. В отделении банка заказать ее не получится.

В заявке необходимо указать персональные данные и желаемую сумму. После этого остается ждать одобрения, и в случае положительного решения забрать готовую карту можно в ближайшем отделении банка.

Если пользоваться картой с умом, то ничего плохого не произойдет, и заем станет абсолютно бесплатным для владельца карты. Напротив, используя рассрочку и улучшая кредитную историю, можно выиграть, владея таким банковским продуктом.

Причин для отказа от нее, при условии, что устраивает период рассрочки и есть уверенность в том, что за отведенное время (льготный период) можно успешно расплатиться с банком и вернуть ему заемные средства, нет.

ОФОРМИТЬ КАРТУ #ВМЕСТОДЕНЕГ

Пополнение карточки

Возможно внесение денежных средств (без комиссии) посредством Альфа-Мобайла, интернет банка Альфа-Клик, в банкоматах данного банковского учреждения и иных финансовых организациях – Бинбанка, Газпромбанка, Россельхозбанка, Московского кредитного банка, Уральского банка реконструкции и развития, Росбанка и др.

Доступ к мобильному приложению Альфа Мобайл позволяет:

  • Без комиссионных пополнять карточку;
  • Быть в курсе всех данных о сделанных покупках;
  • Кроме того, можно смотреть перечень партнеров (магазинов) финансовой организации, отслеживать платежи согласно установленного графика;
  • Предусмотрен раздел общения посредством чата с сотрудниками данного банковского учреждения, технической поддержкой для решения срочных вопросов/проблем.

Приложение можно использовать на телефонах с iOS, Android. Для скачивания перейдите по ссылкам ниже.

Какие требования?

Получить карту рассрочки в «Альфа-Банке» может клиент, который подходит под требования ниже:

  • возраст — 18−85 лет
  • постоянное трудоустройство(официальный доход — 5 тысяч рублей и более)
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  • наличие стационарного и контактного телефона.

Если вам еще нет 21 года и вы хотите получить карту«Вместо денег», предоставьте следующие документы:

  • удостоверение личности
  • второй документ(ИНН, загранпаспорт, полис ОМС, СНИЛС, именная банковская карта, выданная в другом банке)
  • третий документ(полис ДМС, полис КАСКО на свою машину, СТС на автомобиль в возрасте 4 лет или менее, выписка по банковскому счёту с остатком {amp}gt;150 тысяч рублей)
  • четвёртый документ(справка о доходах по форме«Альфа-Банка» или 2-НДФЛ).

Четвёртый документ необязателен. Но, предоставив его, вы увеличите шансы на получение карточки.

Требования к заёмщикам в возрасте 21−85 лет другие. Им нужно предоставить:

  • паспорт
  • второй документ(ИНН, загранпаспорт, полис ОМС, СНИЛС, именная банковская карта, выданная в другом банке).

Но чтобы улучшить о себе мнение в глазах специалистов банка, заёмщики старше 21 лет могут приложить третий и четвёртый документы.

Оформить карту

Перечень партнерских магазинов

Оплатить покупку/услугу данной карточкой можно во всем мире.

Наименование Длительность рассрочки
М.Видео 4 месяца
ЛаМода 4 месяца
Метро Кэш энд Керри 4 месяца
Мегафон 24 месяца
Сваровский 4 месяца
Перекресток 4 месяца
Снежная Королева 4 месяца
Эльдорадо 4 месяца

Условия карты рассрочки от Альфа-банка

Список магазинов-партнеров с каждым месяцем расширяется.

Заключение

Беспроцентная рассрочка, никаких комиссий, бесплатное обслуживание – это делает продукт Альфа-Банка идеальным предложением, в котором некоторые клиенты видят обман.

Если часто делаете покупки в магазинах-партнёрах«Альфы», то обратите внимание на предложение«Вместо денег».

Среди магазинов, предоставляющих рассрочку — популярные точки по продаже бытовой техники, одежды, туров за границу и даже продуктов. Пользуясь картой, вы растянете оплату за покупку как минимум на 2 месяца и сможете эффективнее пользоваться своими деньгами.

Популярные вопросы

Подвоха нет, для обычных пользователей есть свои плюсы и минусы. Вы пользуетесь беспроцентной рассрочкой, банк расширяет список своих клиентов и зарабатывает на процентах от магазинов-партнеров.

https://www.youtube.com/watch?v=oo85657zxls

Можно, но если у вас есть 2 другие кредитные карты Альфа банка, то скорее всего третью оформить не получится. Удобно и допустимо иметь до 2-х карт от одного банка.

Обычно банк не поясняет причины отказа. Чаще всего это связано с плохой кредитной историей или ее отсутствием.

Оцените статью
Добавить комментарий