Узнать кредитную историю онлайн бесплатно! 10 способов

Полезные советы начинающему заёмщику

Нулевая кредитная история — это ещё не приговор. Работники банков и других кредитных организаций и сами понимают — каждому клиенту надо когда-то с чего-то начинать. Просто условия поначалу для новичка будут более жёсткие, а в дальнейшем — зависеть от его финансового поведения. Рассмотрим варианты займов, вероятность получить которые с нулевой кредитной историей наиболее высока.

Потребительский кредит на дорогостоящий товар обычно оформляется в магазинах, где такой товар продаётся. Для этого там предусмотрены стойки представителей разных банков, или же заявку на кредит подаёт в разные кредитные учреждения работник магазина. Решение принимается в автоматическом режиме, в течение нескольких минут. Возможности на детальный анализ заёмщика при этом нет, а кредитная история или её отсутствие могут просто не учитываться.

Свой первый кредит в банке «Русский стандарт» я получил в магазине электроники «М-Видео», где покупал видеодвойку — телевизор со встроенным видеомагнитофоном. Это было в далёком 2001 году, кредитные истории и бюро, где они хранятся, появились в 2005-м. Прямо на на стойке я заполнил анкету, где указал место работы и среднемесячный доход.

В 2019 году возможность подать заявку на кредит, как и сделать саму покупку, есть не только в торговых точках офлайн, но и на сайтах магазинов. В этом случае вы при покупке товара выбираете вариант приобретения в кредит и заполняете заявку. Решение получаете онлайн. Так, сеть магазинов техники «М-Видео» обещает, что на всё, включая оформление заявки и решение по ней, уйдёт 15 минут.

При подаче заявке на кредит вы сможете ознакомиться со всеми доступными предложениями и выбрать самое подходящее

Когда вы подаёте заявку на первый кредит, учтите такие рекомендации:

  1. Если вы подаёте кредит одновременно в несколько банков, тем самым снижаете шанс на одобрение каждой последующей заявки. Все ваши заявки на кредиты и решения по ним отражаются в кредитной истории. Каждый отказ увеличивает вероятность последующего отказа. А при очередном обращении банк видит, что вам никто кредиты не даёт, и, скорее всего, откажет тоже.
  2. Соизмерьте свои финансовые возможности, прежде чем брать кредит. Просчитайте, какой будет сумма ежемесячного платежа, насколько увеличит ваши обязательные расходы, не придётся ли вам подтянуть пояс, чтобы рассчитаться.
  3. В идеале имейте в резерве сумму в размере минимум 2–3 обязательных платежей по кредиту на случай непредвиденных финансовых проблем: срочных расходов, потери работы, проблем со здоровьем и подобного. Если возникнут сложности, этим вы защитите себя от просрочки, а кредитную историю — от пятна. Узнать сумму ежемесячного платежа вы можете на сайте выбранного банка при расчёте кредита, кредитного калькулятора на сайте банка или стороннем ресурсе, на консультации с сотрудником банка. Тот обязан сообщить вам размер платежа, эффективную процентную ставку, которая обычно больше заявленной номинально, сумму переплаты по кредиту и другие важные детали до того, как вы подпишете кредитный договор.
  4. Просрочки длительностью в один или несколько дней воспринимаются как технические и КИ не портят. Но лучше не допускать и их. Много просрочек в 1–2 дня — всё же не лучший вариант.
  5. Кредитную историю полностью исправить нельзя, можно только улучшить. Поэтому оптимально — изначально не портить.

Кредитный рейтинг зависит прежде всего от показателей:

  • Дисциплинированности и ответственности заемщика в плане исполнения, взятых на себя кредитных обязательств.
  • Общего периода кредитования, то есть периода использования заемщиком банковских ссуд: чем период длительнее, тем степень доверия к клиенту выше.
  • Частоты обращения за финансовой помощью. Если заемщик массово рассылает заявки, он создает себе имидж человека, постоянно нуждающегося в деньгах в связи с тем, что он не умеет жить по средствам.
  • Размера текущей задолженности по отношению к уровню дохода. Закредитованность не позволит получить новый займ.
  • Видов займов — финансовые группы чаще доверяют клиентам, которые оформляют разные банковские продукты.

Чтобы разработать тактику улучшения собственного финансового реноме, нужно начинать с запроса, получения и изучения кредитной истории.

Следите внимательно за сроками погашения задолженности. Старайтесь вносить ежемесячный платеж не в дату, указанную в графике, а за 2-3 дня предшествующие ей. Это позволит на своевременное погашение не повлиять форс-мажорным обстоятельствам: выходным дням, техническим неполадкам, отсутствию электричества.

Читайте также  Список кредитных доноров Москвы без предоплат

Займ в МФО

Оформление займа в МФО — реальный шаг для повышения кредитного рейтинга:

  • одобрение займа позволит продемонстрировать финансовую активность;
  • аккуратность в исполнении обязательств — дисциплинированность и надежность.

Кредитная карта

Как говорят эксперты, кредитные карты выдаются заемщикам, имеющим кредитный рейтинг, даже не нулевой, а уходящий в минус. Пользуясь кредитными средствами для безналичного расчета и вовремя пополняя баланс, можно реабилитироваться и претендовать на улучшенную оценку.

Кредитная история – это личное финансовое досье заемщика, которое создается при первом обращении в банки и дополняется в течение всего периода взаимодействия клиента и кредитных учреждений. Информация хранится в Бюро кредитных историй и может быть затребована как самим владельцем, так и будущим кредитором.

Первое, что делает любой банк при получении заявки на оформление займа – запрашивает кредитную историю обратившегося гражданина. По ней оценивается рейтинг надежности клиента и его платежеспособность. Наличие хорошей кредитной истории – это возможность получить денежные средства на выгодных условиях (под низкий процент и на большой срок).

А когда досье отсутствует, финансовая организация не может составить мнение о заемщике и вычислить собственные риски. Потому многие банки отказывают клиентам с нулевым рейтингом. Чтобы защитить себя от этого необходимо знать, как сделать хорошую кредитную историю. На это придется потратить немного времени, отложив оформление заявки на крупный заем, но в этом случае шансы на одобрение нужной суммы денег существенно возрастают.

Есть разные способы, как начать свою кредитную историю. В зависимости от того, сколько времени готов потратить заемщик, можно использовать любой из них.

Все крупные магазины, продающие дорогой товар (мебель, техника и т.д.) сотрудничают с банками, представители которых готовы оформить кредит покупателю сразу на месте. Для этого нужно:

  • выбрать покупку, которая будет приобретена на заемные денежные средства;
  • оформить анкету у сотрудника выбранного банка;
  • дождаться решения по обращению;
  • подписать кредитный договор и забрать товар.

Такой способ подходит даже заемщикам с плохой кредитной историей, потому что данный вид заявок рассматривается за несколько минут, без тщательного анализа финансового досье. Поэтому это хороший способ создать кредитную историю, одновременно став обладателем нужного товара.

Данный способ, как сделать кредитную историю с нуля является одним из самых популярных. Многие прибегают к нему, когда решают приобрести дорогой товар, на который не хватает денег.

Раньше микрозаймы ассоциировались только с высокими процентами и проблемами по их выплате. Современные МФО предоставляют денежные средства на более лояльных условиях (ставка выше чем в банках, но ниже в сравнении с теми, которые выставлялись раньше).

Читайте также  Оказываем содействие в получении кредитов клиентам Любая кредитная история незакрытые долги наличие судимостей

Данная схема, как начать кредитную историю, работает следующим образом:

  1. Подается заявка в любой МФО. При выборе следует учитывать, что многие из них предлагают первый займ без процентов.
  2. Она рассматривается в течение нескольких минут и одобренная сумма выдается клиенту.

Многие современные МФО работают онлайн, поэтому не придется никуда ехать и тратить время на поиски офиса. Вся процедура от регистрации личного кабинета в выбранной компании до получения займа займет не более 1-го часа.

Если банки не дают вам кредитов, можно подавать заявку в МФО. Понадобится только паспорт, процент одобрения – максимальный. Благодаря небольшому лимиту и коротким срокам, сделать кредитную историю можно достаточно быстро.

Чтобы сделать себе историю можно также взять потребительский кредит на небольшую сумму либо оформить кредитную карту. В первом случае следует учитывать, что досрочное погашение может сделать заемщика нежелательным клиентом банка – закрытие долга раньше времени лишает финансовую организацию прибыли. Поэтому, даже если при оформлении заявки планируется досрочное погашение, лучше сократить реальный срок действия договора – взять небольшую сумму на несколько месяцев и вовремя ее вернуть. В этом случае можно точно заработать положительный рейтинг в кредитной системе.

В оформлении кредитной карты вместо стандартного займа есть свои преимущества:

  • наличие льготного периода, позволяющего использовать денежные средства без переплаты (если возвращать деньги до его истечения, можно сделать себе историю бесплатно);
  • возобновляемость кредита – даже после того, как долг будет полностью погашен, карта не аннулируется и может использоваться в случае необходимости без подачи повторной заявки);
  • возможность увеличения лимита – клиента, своевременно вносящего все платежи, банк будет считать надежным и автоматически увеличит доступную к использованию сумму.

Отзывы о получении кредита с нулевой КИ

Когда кредитное досье только начинает формироваться, важно не испортить ее необдуманными действиями. Чтобы сохранить свой рейтинг в глазах банка, нужно учитывать следующие правила:

  1. Не нужно сразу обращаться за крупной суммой. Вероятность отказа в этом случае большая, а отметка в истории об отклонении заявки сохранится. Чтобы не начинать свою статистику с отрицательного решения, лучше в первый раз запросить небольшую сумму.
  2. Не стоит подавать много заявок одновременно. В истории фиксируется информация не только о выданных займах, но также обо всех поданных заявках и ответах финансовых организаций. Большое количество отказов насторожит кредитора. Кроме того, такое количество обращений за займами может создать впечатление о финансовых затруднениях и неумении распоряжаться личными денежными средствами.
  3. Лучше обращаться за новым кредитом только после полной оплаты действующего. Если нет острой необходимости в деньгах, не стоит создавать слишком большую финансовую нагрузку, так как это увеличивает риск возникновения просрочек.
  4. Нельзя отвечать на предложения о формировании или улучшении кредитной истории за деньги. Подобные объявления публикуются мошенниками – никто не может по личной инициативе менять данные в истории, в том числе, сотрудники банков и БКИ.
  5. Важно вовремя платить по счетам. Историю могут испортить не только просрочки по кредитным платежам. Фиксируются сведения о своевременной оплате мобильной и интернет связи, налоговых взносов, коммунальных услуг и штрафов ГИБДД. Чтобы сделать свою историю положительной, важно, чтобы не было никаких долгов по личным счетам.
  6. Необходимо контролировать свою кредитную историю. Важно раз в год (а лучше каждые 6 месяцев) делать запросы на получение своего досье, чтобы убедиться в том, что она не испорчена. В случае использования мошеннической схемы, такая регулярность проверок позволит обнаружить преступников достаточно быстро.
Читайте также  От 100 до 120 дней без процентов 3 кредитных карты с лучшими условиями

Таким образом, важно не только сделать свою историю, необходимо постоянно держать ее под контролем.

Узнать свою историю можно быстрее, если использовать специальные онлайн-сервисы. Для получения нужной информации не требуется регистрация, все, что нужно сделать, это:

  • перейти на сайт;
  • выбрать вкладку получения отчета;
  • заполнить небольшую форму и отправить запрос.

Кредит

Досье будет сделано и отправлено на электронную почту в течение 1-го часа. Вместе с отчетом будет получен личный скоринг-балл, позволяющий оценить рейтинг заемщика в глазах банка и определить его общую платежеспособность.

Таким образом, сделать историю можно достаточно легко и быстро, если использовать определенные методы и учитывать конкретные правила. Но после того, как досье открыто, важно следить за тем, чтобы в него не попадала негативная информация по просрочкам. Первое, что необходимо сделать после формирования истории – регулярно проверять ее состояние.

Кредитной историей (КИ) называется отчёт, который рассказывает, где и на какие суммы человек запрашивал займы, какие из них были одобрены, были ли у него просрочки и невозвраты, приходилось ли взыскивать с него долги принудительно, признавался ли он банкротом, сколько и кому должен сейчас и соблюдает ли график погашения текущей задолженности.

Кредитная история отражает не только отношения человека с банками и другими кредитными организациями, но и с поставщиками жилищно-коммунальных услуг. Но в этом случае лотерея — конкретный поставщик может как передавать сведения об оплате потребителями счетов, так и нет. Если передаёт, а вы платите по счетам вовремя, у вас уже есть хорошая кредитная история. Передаёт, а вы оплачиваете счета с задержкой — КИ уже испорчена.

Кредитная история потенциального заёмщика — не единственный, но весомый фактор, который банк и любой другой кредитор принимает во внимание, когда рассматривает заявку на кредит. Содержание КИ — это прогноз будущего поведения заёмщика: вернёт ли он деньги в срок или придётся напоминать ему про обязательства, а то и принимать меры принудительного взыскания.

Если же клиент берёт кредит впервые, по его кредитной истории ничего предсказать нельзя. Поэтому нулевая КИ — всегда дополнительный фактор риска, даже если у вероятного заёмщика высокий доход, солидный стаж работы на одном месте и другие обстоятельства, которые кредиторами оцениваются как положительные.

Узнать кредитную историю онлайн бесплатно! 10 способов

В этом плане более желанным заёмщиком выступает даже тот, кто допустил огрехи в кредитной истории, но затем её исправил: осознал ошибки и больше не повторяет. А о заёмщике с нулевой КИ пока трудно сказать, предстоит ли ему наделать ошибок и, если да, исправит ли их. А кредитор, давая взаймы, хочет получать деньги, а не проблемы.

Заёмщика, у которого пока нет кредитной истории, банки проверяют более строго и кредитуют на минимально возможные суммы и под максимальный процент. Тем самым они компенсируют собственные риски невозврата кредита. Однако уже по следующему займу смогут предложить более лояльные условия. Выше вероятность одобрение заявки без КИ в банке, клиентом которого вы уже являетесь — открыли там счёт, дебетовую карту или депозит, а ещё лучше — получаете на его карту зарплату. В таких ситуациях банки нередко сами предлагают своим клиентам различные кредитные продукты.

Оцените статью
Добавить комментарий