Кредитные карты с кэшбэком на кафе и рестораны в 2020 году — условия и ставки банков в Радужном

Кредиты

Какую дебетовую карту и какого банка лучше оформить

Из лучших предложений российских финансовых организаций мы сформировали свой собственный рейтинг. В ТОП вошли лидеры банковской сферы, а также менее известные, но перспективные банки.

Многие клиенты кредитных организаций задают актуальный вопрос, какую карту выбрать в 2020 году. При изучении и подборе банковского продукта с cashback целесообразно учитывать четыре основных момента:

  1. Вид кешбэка. Предложения от многих банков о возврате части потраченных с карты денег для большинства россиян заманчивы. Но каждое финансовое учреждение разработало и предлагает свои типы cashback. Поэтому перед оформлением с ними надо ознакомиться. Например, Многие банки возвращают часть средств в виде милей. Они используются в последующем для скидок при оплате авиабилетов. Такой тип кэшбека многим российским гражданам не нужен, так как они не совершают междугородних и международных перелетов.
  2. Процентная ставка. Каждый банк самостоятельно устанавливает минимальный и максимальный размер кэшбэка. Он в среднем составляет от 1% до 11%.
  3. Стоимость годового обслуживания. Специалисты рекомендуют узнать стоимость обслуживания карточки. Если не планируется использовать банковский продукт постоянно, то часто оформлять его экономически не выгодно.  В таких ситуациях рекомендуется обратить внимание на карты с бесплатным обслуживанием.   
  4. На что можно обменять бонусные баллы или возвращенные деньги. Накопленные бонусы при желании можно в любой момент потратить на товары или услуги в компаниях, которые являются партнерами банка. Их список находится на официальных сайтах кредитных учреждений. В большинстве случаев возвращенные средства можно использовать для скидки в магазинах техники, обуви и одежды, ресторанах, АЗС, туристических агентствах, кинотеатрах.

Рейтинг карт с кешбэком облегчает выбор карты. Опытные специалисты выделяют восемь выгодных продуктов от известных и проверенных банков.  

Рейтинг таблица лучших сервисов кэшбэка 2020

Частичный возврат средств предлагают посредники, привлекающие покупателей в крупные торговые сети, банки. Кредитные организации дают кэшбэк за покупки сделанные держателями пластиковых карт.

Выгода покупателя двойная, человек может сэкономить средства за счет акций, распродаж и дополнительно получить бонус от банка. Потребителю будет интересно знать, какая компания предлагает лучший кэшбэк в 2020 году.

Получить частичный возврат средств могут покупатели крупных торговых площадок, клиенты различных банков. У россиян популярен сайт AliExpress. Получить кэшбэк на алиэкспресс за покупки в 2020 предлагают больше 50 компаний – посредников.

Для этого нужно зарегистрироваться на сайте одного из компаньонов платформы, закачать расширение на свой мобильный телефон, ПК.

Дальнейшие покупки осуществляются после выхода АлиЭкспресс через установленное в компьютере приложение. Посредники начисляют кэшбэк только за те заказы, которые были оформлены онлайн. За договоры, заключенные в телефонном режиме и оффлайн проценты не положены.

Если бонусы за покупки предлагает банк, то дополнительных действий совершать не придется. Проценты от сделок начисляются автоматически. Единственным условием является оплата покупок пластиковой картой. За наличный расчет банк бонусы не начисляет.

Обзорлучших сервисов в 2020 году, предлагающих бонусы за оплаты услуг картой.

Название сервиса процент ограничения
Мегафон «Специи» От 2 до 7% Начисление бонусов за заказы в интернете
Мтс До 5 % На все, ограничений нет
Казино «Плей фортуна» До 20 % На проигранные деньги
Яндекс такси До 10 % Нужна карточка Яндекс. Деньги
LetyShops До 7 % Вывод от 500 руб. ( по специальному промокоду от 1 рубля на электронный кошелек)

Самая понятная и простая бонусная программа у Сбербанка. В специальном разделе до мелочей растолкованы все нюансы получения процентов за сделанные покупки, оплаченные услуги. Выгодно то, что потребитель может производить расчет любым пластиком этого банка, выданным на его имя.

Лучшая дебетовая карта с кэшбэком в 2020 году по отзывам потребителей у Сбербанка. Может тут не самый высокий процент, но клиенту понятна сама программа, способы начисления, возможность потратить, использовать накопленные средства. Самый доступный способ получения и траты бонусов на супермаркеты, Оки на Одноклассниках.

Выгодно то, что все пластики Сбербанка выпускают с кэшбэком на продукты, приобретенные в супермаркетах и за коммунальные услуги жкх. То есть начисления происходят за все сделанные покупки. Условие одно, оплата должна производиться картой. Если снять средства со счета и отдать торговцу наличные, Сбербанк проценты не начислит.

Кредитные карты с кэшбэком на кафе и рестораны в 2020 году — условия и ставки банков в Радужном

Эксперты же считают, что лучшая кредитная карта с кэшбэком в 2020 г. у компании ВТБ. Какая карта самая выгодная, потребитель решает для себя сам.

Читайте также  Взять деньги в долг под проценты от частного лица!
Наименование продукта проценты ограничения абонентская плата
Мультикарта ВТБ до 2,5% Не больше 5 000 руб. 249 руб. или бесплатно при ежемесячных оплатах картой от 5000 рубей.
Тинькофф Блэк От 1% до 30% при оплате покупок у партнеров компании  Нет ограничений 99 руб. или бесплатно, если на счете есть 30 т. рублей
«Польза» от Хоум Кредит От 1 %до 10 % при оплате покупок у партнеров банка Подтверждение кэшбэка от 1 до 70 дней 99 руб.
Райффайзенбанк До 3,9% за все Ограничений нет 0 руб.
«Твой кэшбэк» Промсвязьбанк От 2% до 5% Максимальный бонус за продукцию партнеров. 3% начисляют за расчеты на АЗС 1 500 руб 149 руб
«Деньги Weekend»

МТС Банка

От 1 до 9 % 299 руб. при поучении 99 руб.
Альфа Дебетовая, кредитная

До 10 %

нет нет

Из таблицы видно, что повышенный кэшбэк начисляет своим клиентам Тинькофф Блэк. Выгодная карта с кэшбэком на азс в 2020 предлагается Промсвязьбанком.

Получить проценты за остаток средств на кредитном пластике предлагают многие МФО и крупные банки России, в их числе «Халва» Совкомбанка . Лучшая кредитка с кэшбэком в 2020 у ВТБ. Мультакарта может настраиваться под потребности клиента.

С 1 октября текущего года держатели продукта по опции «Cash back» получают проценты в зависимости от произведенных затрат. Чем больше потребитель расходует средств, тем выше кэшбэк.

Если клиент ищет лучшую карту с большим процентом возврата за оплату услуг на автозаправочных станциях, стоит обратить внимание на продукт банка «Альфа». Кредитор предлагает самые выгодные условия на эту позицию.

Дебетовые карты являются для большинства из нас привычным делом. Мы пользуемся ими повседневно и настолько «на автомате», что никакого внимания не обращаем на то, что живём в век электронных денег. Большинство платежей производится по безналичному расчёту, особенно в больших городах. У пластика в зависимости от самой банковской организации и конкретного продукта могут быть различные условия получения, обслуживания и так далее.

Подводные камни кэшбэка

Возвратные средства накапливаются на личном счете клиента банка. Часто получить эти деньги можно только после образования минимальной суммы, разрешенной к выводу. Начисление средств также происходит не сразу после осуществления сделки.

Некоторые организации указывают в договоре сроки подтверждения бонуса от 30 до 45 суток. Проценты за покупки тоже дают разные. Самый разрекламированный кэшбэк в России это «Спасибо от Сбербанка».

За сделанные покупки в магазинах – партнерах клиент банка получает от 0, 5% до 7 %. У этой кредитной организации все прозрачно и просто. Клиент может открыть одноименную вкладку в личном кабинете и посмотреть, сколько у него накопилось бонусов. Здесь же приведен список партнеров, за сделки с которыми банк предлагает максимально выгодный кэшбэк для клиентов в 2020 году.

Почему стоит использовать карты, а не наличные?

Многим этот вопрос может показаться странным, ведь в нашей стране наличные не вышли практически полностью из оборота, как, скажем в Европе и в странах Запада. Но в большинстве своём все покупки можно совершать с помощью обычных дебетовых карт. Это и покупки в магазинах, супермаркетах, и оплата кафе, ресторанов, баров, и оплата проезда в Яндекс Такси и множестве других сервисов. Примеров настолько большое количество, что приводить их все просто бессмысленно.

Помимо того, что карта компактнее денег, есть масса других преимуществ. Одно из самых важных – возможность заблокировать в считанные секунды карту звонком по горячему номеру, с помощью мобильного приложения или мобильного банкинга (СМС-уведомлений). То есть, если Вы теряете бумажные деньги, то с очень большой вероятностью их уже нашли и Вам оттуда не вернёте ни копейки. А если потеряете карту, то по ней, возможно, даже и расплатиться не успеют.

Критерии выбора карты с кэшбэком

Интернет-пространство пестрит предложениями банков, среди которых очень трудно ориентироваться. Перечислим наиболее важные условия при использовании банковских карт:

  1. Платежная система – россиянам доступны МИР, Visa или MasterCard. Первая подходит только для внутреннего использования, Visa и MasterCard – в России и за рубежом.
  2. Стоимость годового обслуживания – чем меньше траты, тем больше экономии. Поэтому выбирать нужно бесплатную карточку или с минимальной стоимостью за несколько лет использования.
  3. Наличие мобильного приложения – опция для дистанционного контролирования счета, оплаты покупки, ЖКХ, межбанковских переводов.
  4. Безкомиссионное снятие наличных – большинство банков регламентируют бесплатное обналичивание денег в собственных банкоматах. Но выгоднее, если можно снимать наличку без процентов в терминалах сторонних финансовых организаций.
  5. Возможность овердрафта – дебетовые карты позволяют использовать только собственные средства. Но при определенных условиях банк может предоставить клиенту кредитный лимит.
  6. Кэшбэк – возврат части потраченных денег позволяет экономить на покупках. Возврат может осуществляться в рублях или условных единицах (баллы, мили, бонусы).
  7. Бесконтактная оплата – удобная опция, позволяющая оплачивать покупки одним касанием карточки.
Читайте также  Как посмотреть кредитную историю через Госуслуги

Клиент системы заинтересован чтобы:

  1. Проценты было легко получить;
  2. Бонус за покупки был максимально возможный.

Выбирая посредника нужно найти, прочесть реальные отзывы потребителей о деятельности компании. Некоторые банки указывают в договоре очень большую сумму обязательных трат, которые должен производить ежемесячно держатель карты.

Только при выполнении условия начисляется кэшбэк за сделанные покупки. Если здраво рассчитать, получается, что клиенту это не интересно, поскольку полученная выгода полностью поглощается кредитными процентами.

Посредники торговых площадок указывают разный процент возврата. При этом чтобы получить свои деньги потребитель должен накопить минимальную сумму для вывода в 500 рублей. Отсюда вывод, что компания отдает деньги только тем, кто делает значительные траты.

Есть сервисы, которые позволяют снимать средства от 1 рубля. В большинстве случаев доступен перевод маленьких сумм только на электронный кошелек в интернете.

Кредитные карты с кэшбэком на кафе и рестораны в 2020 году — условия и ставки банков в Радужном

Дебетовые пластиковые продукты многих банков приобрели опции, позволяющие им быть не только платежным инструментом. Чтобы привлечь клиентов кредитные организации придумывают новые маркетинговые ходы.

Лучшие условия для потребителей предлагают несколько известных российских банков. Для клиента важно, чтобы:

  1. Условия начисления баллов были прозрачными и понятными;
  2. Деньги можно было получить быстро и удобно;
  3. Процент за произведенные сделки имел максимально возможную величину.

Все эти пункты должны быть оговорены и закреплены документально.

Отзывы и рекомендации по увеличению кэшбэка

Самый большой процент кэшбэка получают активные пользователи. Некоторые сервисы предлагают потребителям участвовать в партнерских программах. За покупки каждого нового привлеченного референта начисляются дополнительные бонусы.

Периодически в рекламных целях компании посылают своим пользователям специальные промокоды, которые дают возможность увеличить личную кэшбэк  ставку почти в два раза. Такие акции часто проводит компания «Летишопс».

Чтобы выбрать подходящий сервис для оформления покупок в интернете на Али и других крупных торговых площадках, нужно изучить топ лучших посредников. Сравнение процентов, условий, отзывов позволит выбрать компанию, выдвигающую максимально выгодные предложения.

ТОП карт с cashback

Каждое крупное финансовое учреждение предлагает свои условия предоставления кэш бэка. Чтобы сделать грамотный выбор, целесообразно внимательно изучить каждый продукт.

Одну из лучших дебетовых карт с процентом на остаток и кэшбэком можно быстро оформить в Тинькофф Банк. Она обладает многими достоинствами, которые обусловили ее популярность:

  • начисление кэшбека осуществляется в виде денежных средств;
  • при желании карту можно сделать зарплатной. В этом случае владелец получает множество преимуществ;
  • без процентов можно снять до 100 тысяч рублей в различных банкоматах, если сумма одной операции равна минимум 3 000 рублей;
  • на остаток по счету начисляется 5% в год, если ежемесячный оборот по карте составляет от 3 000 рублей, а баланс – до 300 тысяч рублей.

Начисление cashback происходит по следующему принципу:

  • 5% – за совершение покупки в трех категориях, которые выбирает сам владелец карточки. Их можно менять каждые три месяца в онлайн-банкинге:
  • 1% – за каждые 100 рублей, которые потрачены в магазине;
  • 30% – за приобретение товаров и услуг и компаний-партнеров.

Кредитные карты с кэшбэком на кафе и рестораны в 2020 году — условия и ставки банков в Радужном

Если остаток по карточке составляет более 30 000, то обслуживание бесплатно. В других случаях ежемесячная плата равна 99 рублей. Более подробно можно прочитать тут

Клиентам предлагается четыре варианта начисления кэшбэка:

  1. «За рулем». За все покупки по карте происходит начисление 1%, за использование карты на автозаправочных станциях – 7%, при заказе такси или услуг каршеринга – 3%.
  2. «Всё включено». За любые покупки начисляется cash back 2%.
  3. «Отдых». При приобретении билетов в кинотеатр или заказе такси начисляется 7%. За использование карты в кафе, барах и ресторанах возвращается 5% от потраченных средств. За любые покупки кешбек составляет 1%.
  4. «Online покупки». За использование карты при оплате товаров и услуг в интернет-магазинах начисляется 3%. Большой кэшбэк 7% возвращается на счет при заказе еды с доставкой и покупки кинофильмов, музыки, книг на виртуальных ресурсах. При осуществлении других покупок cashback составляет 1%.

Владелец карты имеет право раз в 30 дней активировать новую категорию, в которой установлены определенные ограничения. Если остаток по счету составляет от 10 тысяч до 1 000 000 рублей, то на остаток начисляется 7%. При этом сумма покупок ежемесячно по карте должна составлять минимум 10 000 рублей.

Читайте также  Микрозаймы: преимущества и перспективы

Владельцы карты автоматически становятся участниками программы «Польза». Она предусматривает начисление бонусов за каждую покупку товаров или услуг. Кэшбэк начисляется по следующему принципу:

  • 1% – при приобретении любых товаров, а также за оплату услуг ЖКХ, штрафов и налоговых сборов. Исключение составляют облигации, дорожные чеки, драгоценные металлы, которые приобретены в банках, и лотерейные билеты;
  • 3% – при использовании карты на АЗС, в аптеках, кафе и ресторанах. По умолчанию перечисленные категории являются бонусными, поэтому их не требуется специально подключать;
  • 3% – при покупке товаров и услуг в категориях, которые клиент выбирает самостоятельно. Сервис подключается на период от месяца до года. Стоит отметить, что за активацию дополнительной категории снимаются бонусные баллы;
  • 10% – при использовании карточки на приобретении обуви и одежды;
  • 20% – при приобретении товаров и услуг у партнеров банка. Со списком компаний можно ознакомиться на сайте кредитной организации.

Баллы приходят на счет в течение трех–семи суток после использования карты «Польза». Банк начисляет процент на остаток по счету, если сумма покупок ежемесячно составляет минимум 5 000 рублей.

В список карт с кэшбэком  попал продукт от крупнейшего российского банка. Оформить карту можно в режиме online. В первые два месяца владелец карточки получает предельный доход вне зависимости от потраченной суммы. За обслуживание деньги не взимаются. Начисление на остаток по счету до 7%, а cash back составляет до 3% на все покупаемые товары и услуги. Более детальную информацию о картах с кэшбэком можно прочитать в статье: Карты Альфа-Банка – виды, стоимость, оформление.

5. Мультикарта ВТБ

Этот продукт обладает званием «Банковская карта 2020 » согласно данным Банки.ру. Размер кэш бэк зависит от суммы покупок, которые были совершены с использованием карточки. Максимальная сумма возврата денежных средств достигается при трате 75 000 рублей каждый месяц. Если оплата осуществляется без применения сервисов Pay, то кэшбэк вне зависимости от оборота равен 1%.

Специалисты рекомендуют подключать мультикарту к бесконтактному сервису и оплачивать таким образом различные покупки. Тогда cashback может возрасти до 2,5%:

  • при трате от 5 000 до 15 000 рублей в месяц с использованием сервиса бесконтактной оплаты кешбэк составляет 1%;
  • при сумме ежемесячных покупок от 15 000 до 75 тысяч рублей cashback равен 2%.

Клиент самостоятельно выбирает бонусную опцию, которую можно изменять бесплатно каждый месяц. В категории «Путешествия» кешбек может составлять до 5%, а в опциях «Авто» и «Рестораны» – до 10%.

Более детальный разбор мультикарты от ВТБ 24 представлен в статье: Мультикарта VISA ВТБ 24.

6. Карта «Халва»

Универсальный продукт позволяет приобрести в рассрочку разнообразные товары без начисления процентов: от продуктов и обуви до техники и строительных материалов. Карта обладает многими достоинствами:

  • период рассрочки может составлять до трех лет;
  • продукт доставляется бесплатно;
  • оформить карточку можно в режиме онлайн;
  • кэшбек может составлять до 20%, начисление на остаток – 7,5%.

Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

В рейтинг банковских карт входит продукт от Ханты-Мансийского финансового учреждения. Карточка обслуживается бесплатно, при этом процент на остаток по счету составляет 5,5%. При покупке любых товаров и услуг кэшбэк составляет 3%, при использовании карты в выбранной категории – 11%:

  • АЗС и транспорт;
  • аптеки и салоны красоты;
  • места общественного питания;
  • отели, аренда транспортных средств и билеты.

Оплата ЖКХ осуществляется без комиссии.

Многофункциональный продукт может выступать в качестве зарплатной карточки. Выпуск, обслуживание и доставка осуществляется на бесплатной основе. Кэш бэк составляет 1% на любые покупки и 10% при использовании карты в любимых магазинах. В начале каждого месяца РокетБанк предлагает выбрать новые места для покупок с повышенным кэшбэком.

На остаток по счету начисляется 5%, поэтому можно не открывать накопительный вклад. Cashback приходит на счет в виде рокетрублей. Если друг клиента банка оформит карту, то оба получают бонус – 500 рокетрублей, что эквивалентно 500 рублям.

Чтобы решить, в каком банке заказать карту, рекомендуется детально изучить продукты. Целесообразно проанализировать, на что каждый месяц тратится большая часть средств по безналичному расчету. Перед оформлением необходимо посетить официальный сайт банка и связаться с консультантами, предварительно составив список интересующих вопросов.

Оцените статью
Добавить комментарий