Как снять обременение если собственность приобреталась по программе военной ипотеки

Кредиты

Что за накопительно-ипотечная система

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года. Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности
У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
  • сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр. А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет. По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

  1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
  2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
  3. Копия паспорта военнослужащего.
  4. Копия контракта о прохождении военной службы.
По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документов
По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документов

Документы для продажи квартиры с военной ипотекой

Согласно закону, жилье, купленной с использованием ЦЖЗ (расш. целевой жилищный займ) и ипотечного займа, до момента погашения кредита является залогом у кредитора и Минобороны РФ.

Как снять обременение если собственность приобреталась по программе военной ипотеки

Обременение всегда снимается исключительно после полного погашения займа и после достижения срока службы, равного 20 годам. То есть, продать жилье, которое военнослужащий приобрел по программе Военная ипотека, можно лишь в случае полного погашения займа и снятия обременения в пользу банка и государства (ст. 10 ФЗ от 20/08/04 №117).

Учитывая, что передать жилье продавцу вместе с обременением не получится, схема продажи недвижимости (в отличие от продажи жилья, купленного по гражданской ипотеке) включает в себя поиск средств для погашения ЦЖЗ. И без специального потребительского займа обычно не обойтись.

  • Уведомить кредитора (банк) и Росвоенипотеку о желании продать жилье и снять обременения.
  • Подать рапорт (чтобы не терять время) на получение 2-го свидетельства участника НИС.
  • Уточнить в банке сумму оставшегося долга по займу.
  • Погасить сумму оставшегося долга.
  • Найти покупателя на жилье.
  • Получить документ о снятии обременения.
  • Получить в регистрационной палате свидетельство о собственности на жилье уже без обременения.
  • Продать жилье по обычной схеме.

Избавиться от такой проблемы, как обременение – главная задача при совершении любых действий с квартирой, приобретенной через военную ипотеку.

В силу закона данная квартира, несмотря на право собственности на нее у заемщика, представляет собой залог в пользу банка и Росвоенипотеки (двойное обременение).

Единственные отличия продажи квартиры с военной ипотекой от продажи обычной квартиры – процесс будет немного дольше по времени, и продавцу понадобится собрать больше документов.

  1. Паспорта БТИ (технический, кадастровый).
  2. Документы, доказывающие право на данное жилье.
  3. Выписка из ЕГРП (этот документ заказывает покупатель).
  4. Поэтажный план жилья.
  5. Документы от покупателя – обычный список документов, необходимых для покупки жилья.

На сбор всего пакета документов может уйти около месяца.

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Читайте также  Можно ли снимать наличные с карта Халва

Как снять обременение если собственность приобреталась по программе военной ипотеки

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки
Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки

После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.

Запомнить

  1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
  2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
  3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
  4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
  5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
  6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.

Если военнослужащий не намерен ждать многолетнего регулярного погашения текущих платежей по кредиту, он может снять обременение путем досрочного исполнения обязательства. Такая возможность доступна на основании ст. 10 Федерального закона № 117-ФЗ.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Погашение кредитного обязательства по военной ипотеке возможно за счет различных источников:

  • собственных средств семьи военнослужащего;
  • потребительского кредитования у сторонних банков;
  • средств материнского (семейного) капитала, который доступен при наличии в семье двух и более несовершеннолетних детей.

Денежное обязательство будет считаться исполненным, когда полная сумма основного долга и процентов по кредиту будет получена банков, оформившим договор на военную ипотеку.

Как снять обременение если собственность приобреталась по программе военной ипотеки

Алгоритм действий военнослужащего для досрочного снятия обременения на жилое помещение по военной ипотеке будет выглядеть следующим образом:

  1. уведомление банковского учреждения и уполномоченного органа Министерства Обороны РФ о намерении снять зарегистрированное обременение и продать жилое помещение;
  2. получение в кредитном учреждении расчета полного остатка по договору;
  3. погашение в полном объеме кредитных обязательств;
  4. получение от банка и уполномоченного органа МО РФ согласия на снятие обременения;
  5. обращение в органы Росреестра за снятием зарегистрированного залога;
  6. получение на руки выписки ЕГРН, подтверждающей отсутствие у квартиры обременений.

После этого жилое помещение может быть продано на общих основаниях по собственному усмотрению военнослужащего.

Уполномоченным органом Министерства Обороны РФ в данном случае выступает Росвоенипотека, которая ведет единый реестр всех граждан, принявших участие в данной программе. После погашения задолженности по ипотечному договору, военнослужащий и члены его семьи будут исключены из данного реестра.

Если согласие банковского учреждения на снятие залога получить относительно просто (нужно лишь погасить долг в полном объеме), то соблюдение формальностей с Росвоенипотекой имеет следующие особенности:

  1. для получения согласия указанного органа необходимо предварительно закрыть персональный именной счет военнослужащего и получить выписку о снятии из реестра;
  2. для снятия залога Росвоенипотека выдает доверенность, которая будет представляться в органы Росреестра;
  3. после снятия обременения военнослужащие сохраняют право на повторное участие в программе ипотечного кредитования. Если до наступления предельного возраста пребывания на военной службе (45 лет) осталось не менее трех лет.

Таким образом, сняв обременение, гражданин при определенных условиях сможет получить военную ипотеку еще раз. Однако в этом случае размер заемных средств будет существенно меньше, так как размер кредитования напрямую зависит от возраста военнослужащего по контракту.

Закрытие лицевого счета и исключение из реестра осуществляется в пределах месячного срока (на практике, этот процесс занимает 10-14 дней). О принятом решении военнослужащий уведомляется письменным образом, а доверенность может быть направлена почтовым отправлением.

Читайте также  Топ-10 основных причин отказа в ипотеке от Сбербанка

Распоряжение квартирой, на которую было установлено обременение в рамках военной ипотеки, займет больше времени, чем совершение обычной сделки. Это время понадобиться на обращение в банковское учреждение и органы Росвоенипотеки для соблюдения всех формальностей. Квартира будет доступна для продажи с момента внесения сведений в ЕГРН о снятии залога.

Продажа квартиры с военной ипотекой

Для последующей продажи жилья, свободного от обременений военной ипотеки, продавцу и покупателю необходимо представить в органы Росреестра стандартный пакет документов. В него не будет входить документация, связанная с обращением в службу Росвоенипотеки, так как с момента снятия залога указанный орган не имеет никакого отношения к жилому помещению военнослужащего.

Снятие обременения в пользу Российской ФедерацииОбременение в пользу РФ может быть снято по наступлении 20-летней военной выслуги, в том числе в льготном исчислении. Данная выслуга дает право участнику на все накопления. Военнослужащему следует организовать направление из в/ч сведение о наступлении у него «права».

Данные сведения по инстанциям, через регистрирующий орган должны поступить в Росвоенипотеку, которая в свою очередь делает «отметку» о наступлении «права» у конкретного участника. 

В ответ на поступившее от контрактника заявление — Росвоенипотека направляет в Росреестр информацию о необходимости снятия обременения в пользу РФ с определенного объекта недвижимости принадлежащего данному участнику госпрограммы. 

После данных манипуляций военному остаточно обратиться в местное отделение Росреестра за получением выписки ЕГРП, для того, чтобы убедиться, что обременение в пользу РФ снято. 

Снятие обременения по военной ипотеке в пользу Российской ФедерацииЕсли же контрактник не достиг указанной выше выслуги лет, но хочет снять обременение в пользу РФ по причине планирующейся продажи жилья — ему понадобиться оплатить долг Росвоенипотеке. 

После возврата суммы долга по договору займа, в следствии чего, все возвращенные участником НИС, средства восстанавливаются на его накопительном счету участника НИС в Росвоенипотеке.

Сразу, как только сумма возврата появляется на накопительном счете участника, он получает законное право обратиться в госструктуру (Росвоенипотека) с просьбой снять обременение с жилья в пользу РФ.

Как происходит покупка жилья

Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения. Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит. В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р. С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р.

Снятие обременения в пользу Российской Федерации при продаже жилья

  • Погашение задолженности за счет личных накоплений (погашаются средств ЦЖЗ остаток долга по кредиту).
  • Погашение с помощью специального потребительского кредита (с его помощью погашается долг перед Росвоенипотекой, а долг перед банком погашается за счет средств от покупателя жилья).

После продажи жилья можно подавать рапорт на повторное участие в программе Военная ипотека, собрать необходимые для оформления ипотеки документы и еще раз воспользоваться средствами, которые были возвращены на именной накопительный счет.

Если военный уволился

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

  1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
  2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
  3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  4. уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

Читайте также  Почему везде отказывают в кредите

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р, то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р.

Продажа квартиры с военной ипотекой

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Что нужно помнить:

  • Обременение снимается только после полного погашения своих обязательств перед Росвоенипотекой и банком.
  • Снятие залога в пользу Росвоенипотеки происходит на основании доверенности от ФГУ Росвоенипотека. Далее следует написать заявление с просьбой о снятии залога в ЕГРП, предоставив доверенность.
  • Доверенность выписывают исключительно после того, как закрыт именной счет, и участник НИС исключен из реестра.
  • В заявлении для снятия обременения желательно указать действительный адрес и телефон. При отсутствии получателя (доверенность отсылают курьером) доверенность может вернуться обратно в Росвоенипотеку.
  • Взять военную ипотеку еще раз может каждый участник НИС, если до его 45-летия осталось более 3 лет.
  • При погашении ЦЖЗ (долга перед Росвоенипотекой) можно использовать полученный материнский капитал.

Повторная военная ипотека возможна, но следует понимать, что средств по ней будет уже меньше, учитывая возраст военнослужащего.

Рефинансирование военной ипотеки

Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

Налоговый вычет по военной ипотеке

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.

Запомнить

  1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
  2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
  3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
  4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
  5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
  6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.
Оцените статью
Добавить комментарий