Кредит на образование для обучения в любом вузе и за рубежом

Как получить кредит на образование?

Для банков предоставление образовательных ссуд – выгодный и надёжный источник дохода. Потенциальный заёмщик может выбирать из различных предложений финансовых организаций. Главное – подробно изучить каждое из них, чтобы не упустить выгоду.

С развитием интернет-технологий получить любую финансовую услугу, такую, как ссуда на учёбу, стало намного проще. Для этого можно зайти на сайт организации, ознакомиться с условиями кредитования и оставить заявку. Затем сотрудник банка свяжется с заявителем для уточнения деталей и подробно объяснит, какие действия нужно осуществить для оформления займа.

Если заёмщику ещё не исполнилось 18 лет, и у него нет постоянного источника дохода, желательно заранее озаботиться поиском родственников, которые будут готовы выступить в качестве солидарных заёмщиков. Обычно ими выступают родители студента, но могут быть и другие родные и близкие. Иначе финансовая организация может отказать в выдаче займа.

Преимущества

Самые надежные вложения — это инвестиции в собственное образование и в учебу детей. Однако обучение на коммерческой основе стоит недешево даже в российских вузах, и доступно оно далеко не каждому. Особенно часто эта проблема возникает у людей, стремящихся повысить свою квалификацию: законодательство не позволяет бесплатно учиться в вузе дважды. Едва ли не единственным выходом из этой ситуации остается обращение в банк и оформление кредита на второе высшее образование.

Решая вопрос о том, как получить кредит, многие обращают свое внимание, прежде всего, на специальные целевые кредиты, которые предлагают сегодня многие банки и даже некоторые вузы. К сожалению, для большинства российских банков такие кредиты — не самый выгодный продукт, отличающийся длительными сроками, невысокой стоимостью, а нередко и отсутствием обеспечения. Поэтому и предлагаемые ими условия по образовательным кредитам могут устраивать далеко не всех.

Во многих случаях удобнее и проще оформить на образование нецелевой потребительский кредит, для получения которого в Ситибанке не требуется ни больших усилий, ни долгого времени, ни множества документов. Выделенные средства Вы можете использовать полностью по своему усмотрению, потратив их на оплату обучения в вузе, в автошколе, на  поездку за границу для прохождения курсов МВА — и даже на приобретение необходимой для учебы техники (ноутбука или планшета). Это — кредит, который легко выбрать и оформить, легко выплачивать и погасить.

Минимальные требования к заёмщикам

Требования кредитных организаций к своим клиентам для получения образовательного займа просты:

  • Кредитуемый должен иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию.
  • Возраст от 14 лет и наличие согласия от опекунов, либо возраст от 18 лет.
  • Пройти вступительные экзамены и быть зачисленным в студенты.
  • Иметь постоянный подтверждённый источник дохода, позволяющий своевременно и в полном объёме осуществлять платежи по долгу.
  • Наличие контактного номера телефона.
  • Иметь положительную кредитную историю.
  • Не иметь других задолженностей, препятствующих исполнению обязательств по договору на образовательный кредит.

Легко оценить: онлайн-калькулятор

Прежде чем выбрать кредит и приступать к оформлению заявки, попробуйте рассчитать подходящие Вам варианты с помощью нашего онлайн-калькулятора. Оцените альтернативные варианты с разными сроками и величиной заемной суммы. Из множества возможностей Вы наверняка найдете ту, которая идеально подойдет для оплаты обучения Вам или Вашим близким.

Документы, необходимые для выдачи займа

Для оформления кредита на образование потребуется предоставить в банк необходимый пакет документов. Финансовые организации запрашивают стандартный набор документов за редким исключением, что упрощает подачу документов сразу в несколько банков для увеличения вероятности получения займа.

Читайте также  Приказ о списании задолженности с истекшим сроком давности образец

В основной пакет входят:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Заявление-анкета на предоставление ссуды;
  • Договор с образовательным учреждением о платном образовании;
  • Справка о фактическом пребывании заёмщика (в случае, если место регистрации не совпадает с фактическим местом проживания);
  • Квитанция на оплату от учебного заведения;
  • Справка по форме 2 НДФЛ (банковская форма);
  • Нотариально заверенное согласие законного представителя и его паспорт (в случае, если заёмщик несовершеннолетний гражданин);
  • Паспорта солидарных заёмщиков и справка 2 НДФЛ (форма банка);
  • Для мужчин призывного возраста документ, подтверждающий отсрочку от армии (копия военного билета или иной документ).

Иногда кредитное учреждение запрашивает и дополнительные документы:

  • СНИЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Выписка из трудовой книжки.

Плюсы оформления образовательного кредита

Хотя банки и придерживаются одинаковых требований по предоставлению кредитов на учёбу, в некоторых банках условия отличаются. Это связано с политикой безопасности конкретного кредитного учреждения, с финансовым положением заёмщика, требованиями учебного заведения или состоянием рынка кредитования.

Для поступивших на обучение в российские ВУЗы и колледжи, заём предоставляется в российских рублях. Для тех, кто хочет обучаться за границей есть возможность получить ссуду и в других валютах, чаще всего это доллары США или евро.

Сумма займа зависит от банка, который его предоставляет. Учитывается в первую очередь платёжеспособность заёмщиков. В российских банках сумма кредита колеблется от 150 тыс. руб. до 5-6 млн. руб.

Отличительным положительным моментом в займах на обучение является длительный срок кредитования, который может достигать 12-15 лет, что сравнимо с ипотечными ссудами. Большую или значительную часть долга заёмщик может выплатить уже после окончания обучения, трудоустроившись по специальности и начав зарабатывать самостоятельно.

Заёмные деньги на образование могут быть перечислены заёмщику на банковский счёт. Но на такой способ банки идут неохотно ввиду повышенных рисков нецелевого использования средств. Обычно деньги перечисляются учебному заведению на расчётный счёт в полном объёме, либо траншами в соответствии с условиями договора между студентом и образовательным учреждением. Траншами – выгоднее, так как плата за пользование кредитом может быть уменьшена.

На примере этих банков сравним условия образовательного кредитования:

  • АО «АЛЬФА БАНК»;
  • ПАО «Почта Банк»;
  • ПАО «Запсибкомбанк»;
  • ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  • ПАО Банк «Возрождение».
Условия АО «АЛЬФА БАНК» ПАО «Почта Банк» ПАО «Запсибкомбанк» ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» ПАО Банк «Возрождение»
Процентная ставка, % От 11,99 От 9,9 От 11,5 От 10,9 От 10,8
Максимальная сумма кредита, руб. 4 000 000 2 000 000 5 000 000 3 000 000 5 000 000
Обеспечение Не требуется Не требуется Требуется Не требуется Не требуется
Валюта кредита Рубль РФ Рубль РФ Рубль РФ Рубль РФ Рубль РФ
Страхование Не требуется Не требуется Не требуется Не требуется Не требуется

Из таблицы видно, что банки лояльно подходят к вопросу кредитования своих заёмщиков. Ставки по образовательным кредитам находятся на уровне или ниже ставок по обычным потребительским займам.

Российские банки выдают кредиты в рублях, что неудобно при обучении за рубежом.

Читайте также  Кредиты на карту без отказа в Балашихе

На 2019 год ПАО «Сбербанк» не имеет программ по предоставлению кредитов на образование. С 2017 года банк прекратил выдачу таких кредитов. Ожидается, что программа кредитования для студентов будет вновь запущена в 2019 году с участием государства.

У займов на оплату образовательных услуг есть неоспоримые плюсы:

  1. Банки не взимают комиссии, как за выдачу, так и за погашение таких кредитов.
  2. Ссуду можно получить вне зависимости от формы обучение (очная, заочная, вечерняя).
  3. Процентная ставка ниже, чем по другим видам кредитования.
  4. Кредит можно получать траншами, сокращая выплаты по процентам и страхуя себя от излишних обязательств.
  5. Возможность получения отсрочки по выплате «тела» кредита (экономия на ежемесячных платежах).
  6. Получение кредита несовершеннолетними.
  7. Отсрочка выплат при оформлении академического отпуска или службе в армии.

Кредит с государственным участием

Одним из наиболее важных и полезных условий для заёмщика является возможность получения кредита на образование с государственной поддержкой. Такой механизм позволит снизить ставку до 7% – 10% и конечную сумму уплачиваемых процентов по кредиту.

Возможен дополнительный заём на оплату проживания, питания и прочих нужд первой необходимости, это важно, если обучение происходит далеко от постоянного места проживания – в другом городе или за рубежом.

Ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ. 3/4 размера ставки рефинансирования оплачивает банку государство, 1/4 оплачивает заёмщик 5-7 процентных пунктов, дополнительно установленных банком.

Программа позволит банкам выдавать ссуды на всю стоимость обучения вместо 80%-90%.

Легко решиться: ничего лишнего

Потребительский кредит Ситибанка выдается наличными, без залогов и поручителей. От Вас будет достаточно представить всего два документа — паспорт и справку о доходах по форме НДФЛ-2, по которым будет принято окончательное решение о выделении Вам средств банка.

Сложности при получении кредита на обучение за рубежом

При получении кредита на образование за рубежом к заёмщику могут быть предъявлены более жёсткие требования в части проверки его платёжеспособности и наличия гарантий выплаты долга.

Это связано и с тем, что стоимость обучения за границей (в данном контексте будет рассматриваться западная Европа и Северная Америка) значительно выше, чем в России, поэтому кредит требуется на более крупную сумму, и с тем, что заёмщик находится фактически вне российской юрисдикции в период обучения. Всё это является серьёзным риском для любой кредитной организации.

Можно попытаться получить ссуду по месту обучения в иностранном банке, но там этот процесс окажется ещё более сложным, как минимум потому, что заёмщик не является резидентом принимающего его государства.

Дополнительные сложности возникают при оформлении необходимого пакета документов:

  1. Договор на оказание платных образовательных услуг необходимо перевести на русский язык и заверить нотариально, что влечёт дополнительные расходы.
  2. Возрастной ценз увеличивается в среднем до 24-26 лет, поэтому несовершеннолетнему гражданину будет крайне сложно получить заём.
  3. Может потребоваться предоставить выписки по лицевым счётам заёмщиков, участвующих в сделке, оформленным в других банках, для подтверждения платёжеспособности.
  4. Банк может запросить оформление залога или поручительства.
Читайте также  Выдаем кредиты на срок до 30 лет Минимум документов Выгодные условия для собственников квартир домов земельных участков Официальный договор

Самая неприятная деталь заключается в том, что потенциальный заёмщик вынужден нести дополнительные расходы, причём часть из них он понесёт вне зависимости от того, одобрят ему кредит или нет.

Но даже после одобрения заявки и перечисления банком положенной суммы могут возникнуть траты, связанные с конвертацией валют, колебанием их курсов, а также весьма вероятное требование банка уплатить первоначальный взнос в размере 10% – 30% от суммы займа.

Выделим основные тонкости, на которые нужно обратить внимание при оформлении ссуды на образование:

  • Страна обучения (от этого фактора зависит сложность получения кредита, количество необходимых документов и сопутствующие затраты).
  • Банки часто подменяют понятие «кредит на образование» обычным потребительским кредитом, не предоставляя положенных льгот или занижая сроки погашения.
  • В случае отчисления студента из учебного заведения или других причин, по которым пришлось прекратить обучение, деньги никто не вернёт, а долг придётся отдавать. Поэтому лучше выбирать банк, который выдаёт кредит траншами, а не сразу всю сумму, от этого будет зависеть сумма процентов за пользование займом.
  • Целевой образовательный кредит не выдаётся на всю стоимость обучения, обычно составляет от 80% до 90%, поэтому нужно быть готовыми к тому, что оставшуюся часть придётся выплатить самостоятельно.
  • При использовании льготного периода (в течение срока обучения выплачиваются только проценты) необходимо взвесить все «за» и «против». С одной стороны, такая схема позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, но с другой – конечная переплата по кредиту будет значительно выше, чем без использования льготного периода. Не лишним будет попросить банк предоставить расчёты с использованием разных вариантов погашения.

Легко оформить: онлайн-заявка

Для оформления заявки на кредит Вам не потребуется искать свободное время для визита в одно из отделений Ситибанка. Заполните и отправьте заявку на нашем официальном сайте — и через пять минут Вы получите предварительное онлайн-решение (читайте инструкцию по заполнению заявки). Вскоре с Вами свяжется сотрудник Ситибанка, которому Вы сможете задать любые интересующие Вас вопросы, в том числе о полной стоимости кредита. Он согласует удобное место и время встречи для подписания всех бумаг.

Минусы кредитов на образование

Любой кредитный продукт обладает не только плюсами, но и минусами. И образовательные кредиты – не исключение.

Основные минусы:

  • Необходимость предоставления широкого пакета документов, привлечения солидарных заёмщиков.
  • Учебное заведение должно иметь хорошую репутацию, вызывать доверие, быть аккредитованным государством.
  • Может потребоваться обеспечение (залог имущества).
  • Сложность получения займа при поступлении в зарубежное образовательное учреждение.
  • Весьма высокие конечные переплаты, если используется отсрочка платежа по основному долгу.
  • Короткие временные рамки с момента поступления в учебное заведение до одобрения и выдачи кредита, поэтому возможность обучения может оказаться под угрозой.
  • Студенту и его родителям необходимо чётко определить необходимость обучения и каких целей нужно достичь, чтобы не потерять впустую время и деньги.
Оцените статью
Добавить комментарий