Сколько реально можно заработать в интернете сегодня. Рассказываю на своем примере

Кредиты

Акции и их доходность

Если посмотреть на котировки отдельных акций, то на первый взгляд невозможно увидеть какую-то закономерность. Акции скачут как сумасшедшие. За год цена одних может упасть процентов на 30-40. Другие растут. Кто-то скромно, процентов на 5-10%. Другие показывают взрывной рост — увеличивают стоимость в несколько раз.

Как здесь строить какие то планы по ожидаемой доходности?

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Дополнительно, буквально на следующий год, картина может смениться на противоположную. Прошлогодние лидеры роста, уступают пальму первенства вчерашним аутсайдерам.

В прошлом году Сбербанк рос без остановки. В этом году мы наблюдаем падение.

То есть можно рассчитать на какую то доходность в будущем. Но вот на какую?

Одни компании за 10 лет вырастают на 200-300-500 процентов. И даже в десятки раз.

Но акции только одной компании покупать наверное глупо. Диверсификация хромает. Поэтому выбираем сразу несколько акций.

И здесь мы напрямую зависим от того, какие компании мы купим себе в портфель. Доходность разных портфелей при вложении одинаковых сумму может различаться в разы. Особенно разрыв будет заметен на длительных сроках (10-20 лет) инвестирования.

Представляете, что будет если купить 100 или 500 акций в портфель? Здесь будет полный хаос.

Сколько реально можно заработать в интернете сегодня. Рассказываю на своем примере

А вот и нет. Как не странно — большее количество акций уравновешивает все метания в разные стороны отдельных бумаг. И если не точно, то довольно с большей вероятностью может позволить спрогнозировать ожидаемую доходность.

Стадо баранов или множество акций — это биржевой индекс на фондовом рынке:  американский S{amp}amp;P 500, немецкий DAX или  российский ММВБ.

Вкратце про ИИС

ИИС — это обычный брокерский счет, только с налоговыми льготами. На вложенные деньги можно вернуть налог.

Есть два типа налоговых вычетов по ИИС: по вычету А можно вернуть 13% от вложенного, по вычету Б — не платить налог с дохода от инвестиций. Первый вариант популярнее.

Вычет А подойдет начинающим инвесторам, которые собираются заработать в первую очередь на вычете. Максимальная сумма, с которой вернут налог — 400 тысяч рублей. Но в этом случае важно иметь официальный доход, с которого платится НДФЛ.

Вычет Б — для опытных инвесторов, которые зарабатывают на торговле ценными бумагами. Также подойдет тем, кто не имеет официального дохода или работает как ИП.

Забрать деньги с инвестиционного счета можно только через три года. Можно позже, раньше нельзя. Если снять деньги раньше, лишитесь вычета.

На счет можно завести максимум 1 миллион рублей за 1 год, но вычет А дадут только с 400 тысяч. Минимального порога нет.

Одновременно можно открыть не больше одного инвестиционного счета. Сделать это могут совершеннолетние граждане РФ, которые проводят в России больше чем полгода в году.

Сколько зарабатывают трейдеры

Пополнить ИИС можно только рублями. Потом можно купить доллары и вложиться в иностранные бумаги, но вносить — только рубли.

Рынок в целом или индекс

Давайте начнем с рынка РФ. У нас есть индекс ММВБ. Его можно купить, вложившись в ETF FXRL.

Впечатляющий результат.

Среднегодовая доходность российского рынка за 2 десятилетия составила 18,69%.

И это с учетом кризисных 1998 и  2008 годов, когда рынок падал на 28 и 70% соответственно.

Читайте также  Кредит под минимальный процент в Сбербанке

Сколько реально можно заработать в интернете сегодня. Рассказываю на своем примере

Возьмем Америку за тот же период. Буржуйский индекс S{amp}amp;P 500.

Рост в 4 раза или доходность 300%.

В этом периоде мы захватили мировой кризис 2008 года — падение 38%. И кризис начала 2000-х. 3 года подряд рынок падал: c 2000 по 2002:

  • 2000 г. -9,5%;
  • 2001 г. -11,8%;
  • 2002 г. -12,5%.

.Если немного сжульничать и поиграть цифрами. Например, исключить убыточные начальные двухтысячные. И начать инвестировать только с 2003 года.

Получаем 340% прибыли. Или среднегодовую доходность 9,83%. За 15 лет.

Пропустим еще несколько лет и начнем инвестировать с 2009 года. Идеальный момент для входа в рынок. После просадки на 38%.

И что мы имеем? Десять лет непрерывного роста. 300 процентов прибыли. И 15,3% среднего ежегодного прироста капитала.

И это всего за 10 лет.

Но главная проблема — мы никогда заранее не узнаем когда наступит благоприятный момент для начала инвестиций.

У кризиса есть одно интересное свойство — никто никогда не знает когда он наступит.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

На моей памяти уже несколько лет подряд все только и твердят, что американский рынок слишком дорогой. Котировки на акции взлетели до небес. И вот-вот наступит коррекция, обязательно с переходом в обвал фондового рынка.

А рынок все растет и растет. Из года в год. Это конечно не значит, что так будет продолжаться вечно. Падение неизбежно. Но когда?

Умные дядьки давно уже все подсчитали за нас.

Ниже представлена диаграмма среднегодовой доходности фондового рынка. По различным странам. За вычетом инфляции (реальная доходность). И за период …внимание 117 лет (с 1900 по 2016 года)!!!

  • Синие столбцы (Equities) — акции.
  • Желтые (Bonds) — долгосрочные облигации.
  • Голубые (Bills) — краткосрочные векселя (в нашем случае можно заменить на банковские вклады).

России к сожалению не присутствует (по факту фондового рынка в СССР не было).

В среднем мы получаем:

  • акции, в лице индекса растут на 4-6% в год.
  • вложения в облигации обыгрывают инфляцию на 1,5 — 2%.
  • вклады дают около 1% свыше инфляции.

Обратите внимание на аутсайдеров по доходности (слева на графике). Австрия, Италия, Бельгия, Франция, Германия, Испания, Япония.

Сколько реально можно заработать в интернете сегодня. Рассказываю на своем примере

Особенно Германия. Вреде как бы локомотив европейской экономики. А реальная доходность невысока.

Не забываем, что рассматриваемый период более 100 лет. А это Первая и Вторая мировые войны. И самое главное …. последствия после них. Эти страны были в эпицентре боевых действий. Экономика в военный период была практически полностью разрушена. Это и подпортило им статистику.

Как пользоваться калькулятором

Чтобы воспользоваться нашим калькулятором, перейдите по ссылке и выберите в меню «Файл» пункт «Создать копию».

Введите сумму, которую готовы внести на счет ИИС. Чтобы получить вычет, надо положить на счет до 1 миллиона рублей в течение одного календарного года и не забирать вложенное три года. С 1 января лимит обнулится и вы снова сможете внести миллион или меньше.

Решите, готовы ли вы вкладывать деньги каждый год или не хотите замораживать деньги на три года и внесете их один раз через 24 месяца.

Выберите, будут ли облагаться ваши бумаги налогом на доход. Это зависит от того, какие ценные бумаги вы планируете покупать. Акции и ETF облагаются 13% налогом, ОФЗ и некоторые корпоративные облигации — нет.

Посмотрите, сколько вы сможете заработать на разных сроках. В калькуляторе срок идет с шагом в три года, но вы можете закрыть счет в любое время, но не меньше чем через 3 года.

Вкладка «Проценты» показывает детальный расчет годового дохода.

Читайте также  Как перевести деньги сКиевстар наМТС

А теперь расскажем, какие сценарии можно посчитать в этом калькуляторе.

Доходность и инфляция

Получаем что российский рынок имеет среднюю доходность в 18,69%. А Америка всего 6,92%.

Ну что? Все бежим покупать российские акции. И через …цать лет все миллионеры.

Не спешите.

Во-первых. Это разные доходности: рублевая и долларовая.

Во-вторых, многие спросят — а как же инфляция?

Спокойно. Все под контролем.

По правильному нужно из доходности рынка за каждый год вычитать инфляцию этого периода. И полученные данные сложить-перемножить. Вычислить общую реальную доходность за весь период. И только потом рассчитать среднегодовую доходность рынка.

Это будет наиболее точно.

Но мы пойдем простым путем — просто из полученной номинальной среднегодовой доходности вычтем годовую инфляцию и получим реальную доходность.

Наверняка, подсознательно вы знаете, что инфляция в РФ намного выше чем в США.

А вообще есть ли в США инфляция?  Небольшая, но есть. За 20 лет средний размер составил — 1,87%. ( Да, да. Доллар тоже обесценивается со временем.)

Что по России?

Сколько вы думаете составляет среднегодовая инфляция в РФ? За 20 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Всего навсего … 14,51%.

Сколько реально можно заработать в интернете сегодня. Рассказываю на своем примере

А просто невероятные 3400% прибыли падают до реальных 135% дохода.

Примерно на такую ставку доходности от своих инвестиций и можно рассчитывать.

Но повторюсь — это применительно только на длительных периодах.

Если вы хотите вложить деньги на короткий срок (например на 3-4 года) — расхождения могут быть в разы. Даже со знаком минус.

Стратегия 2: если есть зарплата, но нет накоплений

Чтобы заработать на ИИС, необязательно даже торговать: со внесенных денег можно получить вычет 13%. Главное — официально работать, платить с зарплаты НДФЛ и иметь накопления до 400 тысяч в год.

Слева показана доходность при вычете на взносы, справа — при вычете на доходы по ценным бумагам
Слева показана доходность при вычете на взносы, справа — при вычете на доходы по ценным бумагам

На ИИС можно заработать больше и с минимальными рисками. Пусть деньги не просто лежат на счете, а работают. Например, можно купить один из самых низкорисковых инструментов на фондовом рынке — облигации федерального займа (ОФЗ). По надежности они сравнимы с банковским вкладом. Так кроме вычета за использование ИИС можно получать еще и доход по облигациям.

По закону РФ, с доходов по ценным бумагам нужно платить налог. Но купоны ОФЗ налогом не облагается. Налог нужно платить, только если вы решите продать ОФЗ раньше срока ее погашения и стоимость продажи будет выше стоимости покупки. Но практически всегда выгоднее держать облигации до погашения и не продавать раньше срока, чтобы не терять деньги на процентах и комиссии брокеру.

Сколько реально можно заработать в интернете сегодня. Рассказываю на своем примере

Например, если открыть счет в декабре, можно купить ОФЗ 25083 с доходностью 8% годовых и датой погашения 15 декабря 2021 года — как раз к моменту закрытия ИИС. В этом случае можно заработать 89 611 Р — это 14,99% годовых, но при условии, что ОФЗ всегда будут по нынешней цене.

ОФЗ не облагаются налогом, поэтому вычет на взносы выгоднее
ОФЗ не облагаются налогом, поэтому вычет на взносы выгоднее

На самом деле доходность может быть еще больше. В расчетах мы не учитываем периодичность выплат купонного дохода. Эти деньги можно реинвестировать в покупку новых бумаг.

https://www.youtube.com/watch?v=https:GNQhJ8uKv-0

Можно не ограничиваться покупкой гособлигаций и вложить деньги в акции российских и иностранных компаний, корпоративные облигации или ETF. Доход по ним может быть больше, чем по облигациям Минфина, но и риски выше.

Читайте также  Как брать кредит - 23 полезных совета и видео от эксперта || Как получить кредит Вам на пользу за 3 шага

При закрытии ИИС-А доход от акций и ETF облагается налогом, поэтому при продаже этих бумаг придется заплатить 13% налога. При закрытии ИИС-Б налог не берут вовсе.

Если повезет и каждый год портфель ценных бумаг будет приносить 10%, за 3 года ваш доход может вырасти до 15,77% годовых.

Доходы от акций облагаются налогом — вычет на доходы может принести 10% годовых, но при малых суммах инвестирования вычет на взносы все равно выгоднее
Доходы от акций облагаются налогом — вычет на доходы может принести 10% годовых, но при малых суммах инвестирования вычет на взносы все равно выгоднее

Если вы только начали копить или не хотите замораживать свободные средства на три года, можете открыть ИИС сейчас, а деньги внести через 35 месяцев, подержать месяц и закрыть счет. В теории такая стратегия принесет вам 13% вычет без заморозки денег на три года, но есть риск, что налоговая посчитает это нецелевым использованием средств и не даст вычет.

Посчитаем, сколько можно заработать, если открыть ИИС сейчас, накопить за 24 месяца 400 тысяч, чтобы получить максимальный вычет, внести эти деньги на ИИС и купить ОФЗ.

Даже если сейчас нет накоплений, можно открыть ИИС, накопить денег на взнос и заработать за последний год 22,56% годовых
Даже если сейчас нет накоплений, можно открыть ИИС, накопить денег на взнос и заработать за последний год 22,56% годовых

В результате получается 22,56% годовых с минимальными рисками. Если сейчас начать откладывать с зарплаты 16 тысяч, то к сроку внесения денег на ИИС получится накопить нужную сумму.

В заключение

Реальные числа доходности далеки от того, что многие представляют себе. Планируя получать минимум по 10-15% прибыли в год. На протяжении многих лет.

В отдельные периоды это вполне вероятно. Особенно после кризисов. Когда в следующие года практически всегда рынки показывают двузначную доходность.

Сколько реально можно заработать в интернете сегодня. Рассказываю на своем примере

Но лучше быть реалистами. И готовится к худшему варианту. Или хотя бы среднему.

А средний — около 4-6% в год.

На какой критерий рассчитывать?

Я бы ориентировался на самый негативный сценарий, с минимальным уровнем годовой доходности в 4%.

Если повезет, получите больше. Думаю это вас не сильно расстроит.

Сколько реально можно заработать в интернете сегодня. Рассказываю на своем примере

В прошлой статье я приводил несколько вариантов увеличения капитала при разных ставках доходности. Можете посмотреть получаемые результаты. Либо рассчитать самостоятельно ожидаемый рост капитала по своим данным (ежемесячным пополнениям и сроке инвестирования) с помощью инвестиционного калькулятора.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Приятная новость для тех, кто расстроился такими не впечатляющими данными (всего 4-6%). С помощью регулярных ежемесячных (ежеквартальных) вложений, реально можно получить большую доходность от рынка. Главное здесь постоянство.

В следующей статье я попробую подсчитать, сколько реально можно было бы получить прибыли, не просто один раз купив. Но и вкладывая деньги на всем сроке инвестирования.

Думаю результат будет очень интересным.

Скрытая дополнительная прибыль

Ай-яй-яй. Совсем забыл. Мы не учли еще один важный пункт.

Компании, входящие в индекс, выплачивают своим акционерам часть прибыли в виде дивидендов.

Рассматриваемые нами индексы это не учитывают. И показывают доходность только за счет роста котировок.

Сколько платят?

На текущий момент средняя дивидендная доходность акций, входящих в индекс ММВБ около 5%.

Американцы «балуют» своих акционеров 1,8%.

Процент очень сильно зависит от уровня цены на акции. Например, в моменты кризиса, когда котировки «на дне», можно легко наблюдать в 2-3 раза больше (как это было в начале 2000-х и 2008).

Можно ориентироваться в среднем на плюс 2-3% к общей ожидаемой доходности.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Удачных инвестиций!

Оцените статью
Добавить комментарий