Как происходит процесс оспаривания сделок должника в процедуре банкротства?

Кредиты

Юрлицо: краткое определение понятия

Чтобы законодательно защитить правовые и имущественные интересы кредиторов, базовыми нормативными актами регламентирована возможность опротестования сделок должников, получивших статус финансового банкрота. Данная процедура является необходимым мероприятием в процессе устранения рисков того, что подозрительные, либо изначально фиктивные договоры, соглашения или контракты не обретут юридическую силу, а должник не сумеет заблаговременно скрыть свое имущество, не исполнив предварительно взятые на себе, обязательства.

Объявить о несостоятельности могут как физические, так и юридические лица. Процесс оспаривания сделок с такими участниками подлежит реализации на различных стадиях официального признания неплательщиком, следовательно, важно знать и умело использовать основные аспекты, характерные для этого статуса.

Законодательно определены временные рамки сроков давности по исковому заявлению при оспаривании сделок по факту банкротства. Это фиксированные отрезки времени, перед, или после вынесения судебной инстанцией постановления касательно финансовой несостоятельности гражданина:

  • один год – за данный период сделку аннулируют, если она предполагает неравноправные обязательства, возложенные в рамках действия договора на второго участника процесса;
  • три года – в эти промежутки времени опротестовываются процедуры, которые были оформлены должником с целью намеренного несения имущественного вреда кредитору или заемщику. При этом выявлено обстоятельство, свидетельствующее о том, что заимодавец был в курсе не только намерений должника, но и последствий его действий;
  • один месяц – под тот период подходят сделки, в основе которых лежит цель изменения очередности удовлетворения кредитных претензий, а так же процедуры, официальное заключение которых дало возможность заимодавцу больше выиграть материально, чем он бы смог иметь в процессе конкурентного распределения средств.

Алгоритм и порядок действия при совершении процедуры опротестования сделки определяется ее спецификой. Что необходимо делать в каждом конкретном случае?

Процедура, в рамках проведения которой возможно оспаривание сделок физических лиц при банкротстве законодательно разрешено с 2015 года. До этого такие механизмы не имели юридической силы. Алгоритм их выполнения в данном случае в корне отличен от ситуации с организациями и юридическими лицами. Однако основания являются стандартными во всех случаях.

Данное мероприятие состоит из нескольких, последовательно выполненных действий:

  • составление искового заявления – этим занимаются уполномоченные лица. В основе документа лежит ходатайство об аннулировании сделки. Если решение, побудившее к этому, было принято на общем заседании кредиторов, то должен быть составлен протокол, копия которого подкрепляется к заявлению;
  • сбор пакета документов – данную функцию берет на себя финансовый управляющий, после чего вместе с иском передает все бумаги в суд;
  • принятие постановления по иску – все сведения рассматриваются и тщательно проверяются в ходе судебного разбирательства, после чего выносится решение о дальнейшем статусе сделки.

Насколько эта процедура оправдана, свидетельствует юридическая практика. Данный механизм позволил пресечь попытки ухода от ответственности путем продажи имущества, недвижимости с целью уберечь их от конфискации и последующего выставления на торги – для покрытия задолженности.

Читайте также  Занять деньги в долг под расписку у частного лица в Москве

Любая процедура банкротства начинается с подачи искового заявления. Этот документ имеет утвержденную нормативными актами, форму и требует грамотного заполнения.  В правильно составленном бланке должна быть следующая информация:

  • полное название судебного органа, куда оно подается;
  • персональные данные должника;
  • сумма обязательств;
  • информация о кредиторах;
  • бумаги, подтверждающие факт наличия долга;
  • список бумаг, к нему прилагаемых.

С точки зрения закона, юридическое лицо – это зарегистрированная в установленном порядке организация, фирма, компания, которая имеет в собственности обособленное имущество и отвечает этим имуществом по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять личные имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Условия займа

Взять ипотечный кредит юрлицо может. Для этого оно должно соответствовать определенным требованиям, предъявляемым банками. С целью оценки платежеспособности и возможности надлежащего возврата заемных средств могут предъявляться требования:

  • к срокам ведения бизнеса;
  • годовой выручке;
  • наличии действующего расчетного счета и оборотов по нему;
  • оплате налогов и платежей в бюджет и внебюджетные фонды на территории РФ и отсутствие задолженности по ним;
  • отсутствии отрицательной кредитной истории.

В каждом банке, выдающем ипотечные кредиты бизнесу, существуют свои программы кредитования. Условия по ним различаются. Банки самостоятельно определяют процентные ставки и размер первоначального взноса, сроки и суммы ипотеки. В 2018 году основные условия следующие:

  • Сумма кредита – от 150 тыс. до 200 млн. рублей.
  • Цель кредитования – приобретение коммерческой недвижимости.
  • Срок кредитования – от 6 до 120 месяцев.
  • Залог – ипотека приобретаемого объекта недвижимости.
  • Иное обеспечение по кредиту – может потребоваться поручительство участника или руководителя юрлица.
  • Первоначальный взнос – в среднем составляет от 10 до 30% от стоимости объекта недвижимости.
  • Форма предоставления кредита – единовременный кредит.
  • Отсрочка по оплате основного долга – до 12 месяцев.
  • Существующие программы – имеются с минимальным сроком рассмотрения и пакетом документов, с льготными условиями кредитования для отдельных категорий заемщиков, стандартные.
  • Размер процентной ставки зависит от сроков кредитования и доли собственного участия заемщика. Не все банки предоставляют информацию о ее величине до рассмотрения заявки по кредиту. Как правило, о размере процентной ставки клиента информируют после принятия решения банком. Ставки составляют от 9,25% годовых.

Конечно ещё остались немногочисленные юристы, для которых в первую очередь важно реализоваться профессионально — помочь людям в разрешении их проблемы и только потом получить за это адекватное вознаграждение. Но всё больше юридических компаний составляют конторы, у которых только одна цель — заработать как можно больше!

Виды недвижимости, подходящие для сделки

Банки выдают ипотечные кредиты для приобретения различных видов недвижимости. В зависимости от вида деятельности, это могут быть: офисные помещения и здания, склады, торговые площади и комплексы, гаражи, гостиничные заведения и земельные участки.

Справка! Приобретаемый объект недвижимости должен использоваться только в коммерческих целях.

Основные требования к недвижимости:

  • не может являться жилым помещением;
  • должно эксплуатироваться в коммерческих целях в соответствии с видами деятельности заемщика;
  • быть ликвидным на рынке недвижимости, для того, чтобы банк имел возможность реализовать его в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств;
  • не должно быть ветхим и разрушенным строением в целях возможности его страхования по договору ипотеки.
Читайте также  Кредитные карты банка Сбербанк в 2020

Больше о том, как и где взять ипотеку под нежилое помещение, мы рассказывали в этой статье.

Последствия оспаривания сделок

По факту аннулирования сделки прекращены и все имущественные права по ней – объекты возвращаются в собственность владельцев. Если возникли обстоятельства, при которых это осуществить не представляется возможным, должна быть полностью возмещена их стоимость, актуальная на момент подписания сделки, а так же компенсируются убытки, которые несут деяния банкрота.

По факту признания сделки аннулированной ценности реализуются в порядке очереди для максимально законного удовлетворения требований у кредиторов. Если речь идет об организациях, приоритет отдается лицам, получившим моральный вред, инвалидам, рабочему персоналу, и только затем – оставшимся кредиторам.

Если фигурирует спорное имущество. Требование об аннулировании выставляют первому приобретателю, а при его полном удовлетворении – получаются активы второго и составляется исковое виндикационное заявление и передается в суд. Предельный период его удовлетворения – три года.

Какие банки работают с юрлицами?

Среди множества банков, представленных на рынке, не все выдают кредиты на приобретение недвижимости юридическим лицам. Крупнейшими банками, осуществляющими ипотечное кредитование, являются:

  • Сбербанк России;
  • Россельхозбанк;
  • Бинбанк;
  • Росбанк;
  • ЮниКредитБанк;
  • Локо-Банк;
  • Уралсиб;
  • Райффайзенбанк.

При выборе банка нужно учитывать следующие критерии:

  • наиболее оптимальные и выгодные условия кредитования – во избежание больших переплат по кредиту;
  • присутствие филиала банка в регионе – для возможности подачи заявки и документов, получения кредита по месту ведения бизнеса;
  • возможность быстрого рассмотрения заявки и выдачи ипотечного кредита – в целях сокращения расходов и повышения цен на выбранный объект недвижимости.

Судебная практика

Принцип, на котором строится юридическая политика в данном вопросе, заключается в справедливом, пропорциональном распределении между всеми кредиторами в рамках величины претензий. Если это принцип не работает, или сознательно нарушен, делу дают судебный ход.

Как показывает практика, механизм работы арбитража и судебного органа сводится к определению информирования и заинтересованности контрагента в том, что права и интересы кредитора ущемлены.

К данной группе контрагентов относят:

  • филиалы, дочерние предприятия, организации-партнеры потенциального банкрота;
  • должники со статусом физического лица, являющиеся членами структурных подразделений – бухгалтера, управляющие менеджеры, члены совета директоров.

Не заинтересованной стороной они считаются только тогда, если утратили должность или данный статус более 12 месяцев назад от момента определения факта несостоятельности.

Кроме того, к заинтересованным лицам принадлежат:

  • супруги или родители банкрота;
  • его браться, сестры;
  • совершеннолетние дети;
  • племянники и кровные родственники супруга.

К средствам информирования относят:

  • использование СМИ;
  • предоставление доступа к официальной документации;
  • прошение должника о кредиторской отсрочке;
  • бухгалтерскую отчетность.

Плюсы и минусы такого кредитования

Выбрав необходимый объект недвижимости и банк с наиболее выгодными условиями кредитования, юридическому лицу требуется собрать комплект документов и обратиться за кредитом.

Несомненным плюсом ипотеки является возможность приобретения недвижимости в отсутствие необходимых финансовых средств и использование ее в своей деятельности.

Читайте также  Участие в имущественных торгах. Аукционы по продаже имущества

Как показывает статистика, происходит регулярный рост цен на недвижимость. Ипотека дает возможность использовать ее для извлечения прибыли, расширения деятельности и роста производства.

К минусам ипотеки можно отнести:

  • сравнительно небольшие сроки кредитования;
  • более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами для физических лиц;
  • более долгий срок рассмотрения кредитных заявок;
  • необходимость страхования предмета залога на весь срок кредитования.

Ипотекой для юридических лиц могут воспользоваться предприятия и организации, желающие приобрести коммерческую недвижимость. Для этого требуется выполнить все условия банка, собрать необходимый комплект документов, получить одобрение по кредиту. До полного погашения задолженности недвижимость будет находиться в залоге у банка.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Причины банковского отказа и как повысить шансы на одобрение?

Причины отказа банками могут быть различными. Среди них можно выделить:

  • наличие отрицательной кредитной истории;
  • неудовлетворительное финансовое состояние организации;
  • большая кредитная нагрузка;
  • предоставление ложных сведений и искажение финансовой и бухгалтерской отчетности;
  • несвоевременные расчеты с бюджетом по налогам и сборам.

Для повышения шансов на одобрение кредита нужно:

  • избегать предоставления несоответствующих действительности сведений;
  • погасить или снизить имеющуюся долговую нагрузку;
  • предоставить дополнительное обеспечение по кредиту.

Действительны ли сделки дарения или нет

Закон гласит, что если документ о дарственной был заключен после октября 2015 года, то его практически наверняка аннулируют. К более ранним бумагам у судей лояльное отношение, поскольку нормативными актами регламентировано только то, что вступило в силу после указанного срока. При этом есть случаи, когда временные рамки не могут влиять на судебное решение:

  • договор заключен между родственниками;
  • на дату совершения дарения должник уже испытывал финансовые затруднения, чему есть документальное подтверждение;
  • дарение крайне негативно сказалось на платежеспособности кредитора.

Как предотвратить оспаривание сделок

Процесс оспаривания любой сделки – мероприятие не из приятных, которое лучше предотвратить, ведь сомнению органов власти могут быть подвергнуты все механизмы, осуществленные за период в 36 месяцев до официального установления факта банкротства гражданина.

Как происходит процесс оспаривания сделок должника в процедуре банкротства?

Например, человек подарил родственнику участок земли за год до того, как объявил себя материально несостоятельным. Как мы выяснили в предыдущем разделе, договор дарения наверняка аннулируют. Даже, если этот процесс абсолютно прозрачен с юридической точки зрения, он неизбежно попадет под подозрение в ходе судебного разбирательства.

Еще до этого момента, когда статус банкрота будет закреплен за лицом законодательно, предпочтительно пересмотреть все правовые сделки за последние три года – есть возможность их законодательной защиты. Если доверить это профессионалам, ряд из них может даже принести пользу должнику и сыграть ему на руку. Конечно же, при условии, что все оформлено юридически грамотно.

Оцените статью
Добавить комментарий