Россияне оформляют кредит под ПТС попадают в долговую яму и лишаются автомобиля

Кредиты

Процедура залога кредитного авто

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

    • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
    • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
    • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

    • Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
    • Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

«Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

Россияне оформляют кредит под ПТС попадают в долговую яму и лишаются автомобиля

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

«В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

«Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!»

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Какие еще преимущества имеет Автокод:

  • Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
  • Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
  • Проверка авто занимает 5 минут.
  • Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
  • Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Получить кредит наличными с залогом под кредитный автомобиль можно при условии, что имеется соответствие требованиям ломбарда или банка. Финансовые учреждения выдвигают следующие требования к автомобилям:

  1. Регистрация ТС в том же регионе, где имеется банковское отделение.
  2. ТС, а также необходимые документы находятся в пользовании владельца.
  3. Возраст автомобиля не превышает 15 лет.
  4. Возраст отечественного авто не превышает 10 лет.
  5. Отсутствуют аресты на транспортное средство.
  6. Автомобиль не находится в розыске и не выступает предметом преступления.

Для того чтобы получить деньги под залог кредитного автомобиля в Москве или другом регионе страны, требуется соответствие презентабельному внешнему виду, а также самостоятельное передвижение машины.

Взять деньги под залог кредитного авто можно только при условии, что кредитор предоставляет такую возможность и соответствующую финансовую программу.

  • банки, которые предоставляют подобные программы кредитования;
  • частные кредиторы;
  • финансовые компании, занимающиеся частным кредитованием;
  • наличные выдает автоломбард под залог кредитного автомобиля;
  • учреждения, занимающиеся выкупом транспортных средств.

Каждое учреждение для клиента предлагает свои определенные условия, однако также выдвигаются определенные требования к заемщику и автомобилю.

Россияне оформляют кредит под ПТС попадают в долговую яму и лишаются автомобиля

В ряде случаев для быстрого (минутного) оформления ссуды, может потребоваться дополнительно справка от кредитора, у кого транспортное средство выступает объектом обеспечения.

  • подбор оптимального варианта кредитования;
  • подготовка необходимой документации;
  • подача заявки на кредитную программу;
  • оформление договоренности сторонами;
  • исполнение кредитных обязательств заемщиком.

Каждый этап требуется рассмотреть подробно, чтобы заемщик не столкнулся с трудностями при оформлении.

Читайте также  Кредитные карты без отказа в Балашихе

Поиск вариантов

  • максимальная сумма, которая предлагается кредитором;
  • ставка по процентам при получении ссуды;
  • репутация кредитора в широких массах;
  • требования, которые выдвигаются к клиенту, а также машине;
  • способы погашения задолженности;
  • размер и порядок начисления штрафов в случае нарушения договора.

При оформлении такой ссуды, клиент должен понимать, что при серьезном нарушении договора, права собственности на ТС могут перейти к кредитору.

Сбор документов

  • общегражданский паспорт заемщика;
  • ПТС и СТС на кредитный автомобиль;
  • КАСКО на объект залогового обеспечения;
  • водительское удостоверение и ОСАГО (при необходимости);
  • справка о доходах (при необходимости);
  • второй документ, удостоверяющий личность (ИНН или СНИЛС).

Также может потребоваться справка и выписка из банка, где авто уже выступает в качестве объекта обеспечения.

Подача заявки

  • заполняется анкета на кредитование;
  • предоставляется информация о заемщике;
  • предоставляются данные об автомобиле;
  • подаются сведения о действующем кредите;
  • прикладываются все необходимые документы.

После подачи заявки, она обрабатывается и передается на рассмотрение кредитору, где принимается решение о целесообразности или невозможности выдачи займа. О чем впоследствии уведомляется заемщик.

Оформление договора

  • здесь прописывается вся информация о заемщике;
  • указываются все сведения о кредиторе;
  • прописываются данные о предмете залога;
  • указываются сведения о ссуде;
  • прописывается информация о порядке погашения, а также возможных последствиях при нарушении соглашения.

После подписания сторонами договора, как правило, часть кредитных средств направляется кредитором на погашение действующей ссуды, а остальная сумма выдается клиенту на руки.

После получения денежных средств, заемщику остается только своевременно гасить свою задолженность по кредиту. Здесь требуется вносить платежи в соответствии с представленным графиком, либо в досрочном порядке. Переводы средств можно совершать любым удобным способом, что предусмотрено условиями договора.

По завершению выплаты кредита, клиенту необходимо получить справку о полном исполнении кредитных обязательств, а также снятии обременений с автомобиля.

Существуют несколько вариантов кредитования под залог автомобиля:

  • Автокредит на покупку автомобиля. В этом случае заемщик не видит «живых» денег, сумма сразу переходит к продавцу авто.
  • Кредит под залог автомобиля с правом пользования. Выдают банки.
  • Займ под залог автомобиля без права пользования.
  • Займ под залог автомобиля с правом пользования.
  • Возвратный лизинг под автомобиль с правом пользования.

Типы кредитования под залог автомобиля

Россияне оформляют кредит под ПТС попадают в долговую яму и лишаются автомобиля

Займ или кредит под залог ПТС является наиболее удобным вариантом, так как автомобиль, который для многих является неотъемлемой частью повседневной жизни, а для кого-то и источником доходов, остается у заемщика. От потребительского кредита или займа без обеспечения он отличается более выгодными условиями, более низкими требованиями к заемщику и более высокой суммой займа.

От автокредита – тем, что деньги выдаются заемщику в руки и могут быть использованы на любые цели. От займа под залог авто без права пользования – тем, что в данном случае сам автомобиль не переходит на хранение к кредитору, а остается у заемщика. Авто нельзя продать, подарить, заложить или иным образом распорядиться им, но использовать его можно.

Займы под залог автомобиля выдают следующие типы кредиторов:

  1. Автоломбард
  2. Лизинговая компания
  3. Микрофинансовая организация (МФО) — МКК или МФК
  4. Кредитно-потребительский кооператив (КПК)
  5. Банк
  6. Физическое лицо

Ниже мы рассмотрим подробнее каждый тип кредиторов, выявим преимущества и недостатки, а также рассмотрим возможные риски и представим сводную сравнительную таблицу по всем типам кредиторов.

Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

Банки ведут деятельность в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» на основании Лицензии ЦБ РФ.


  • Условия кредитования

    При получении кредита под залог ПТС в банке процентная ставка рассчитывается индивидуально и может составлять от 1 до 3,5% в месяц. Некоторые банки предлагают льготные условия пенсионерам, работникам бюджетной сферы или своим клиентам, имеющим счета или зарплатные карты этих банков.

    Возможный размер займа составляет от 50 до 80% от рыночной стоимости авто, которая определяется экспертами банка на основании стандартных характеристик, указанных выше. Максимальная сумма, которую можно получить в банке при оформлении такого займа — от 100 тыс. руб. до 5 млн. руб. Срок кредитования — до 5 лет с возможностью досрочного погашения.

    В качестве дополнительных трат при получении кредита под ПТС могут выступать страховки — жизни заемщика и залогового имущества. По закону банк не может отказать в кредите, если заемщик не согласен покупать дополнительные страховые услуги — на практике же банки ставят процентную ставку в зависимость от покупки страховки. Не желаете покупать страховку — платите повышенный процент. Многие юридические компании специализируются на возврате банковских страховок (по закону, отказаться от покупки страховки можно в течение 10 дней с момента заключения договора), но и банки совершенствуют свои договоры таким образом, чтобы не упустить свою выгоду.

    Для внесения платежей чаще всего предлагается аннуитетный и дифференцированный платежи.


  • Рассмотрение заявки

    Как правило, банки требуют, чтобы заявителю на момент подачи заявки на кредит под ПТС было не менее 21 года (в некоторых банках выдают кредиты от 18 лет). Практически все банки требуют, чтобы заемщик имел официально подтвержденный источник дохода и определенный стаж на последнем месте работы (от 3 до 12 месяцев), могут предъявляться требования к общему стажу.

    Для подачи заявки может потребоваться:

    1. паспорт гражданина РФ;
    2. СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение;
    3. ПТС, СТС, полис ОСАГО;
    4. справка с места работы или иной документ, подтверждающий уровень доходов, а также заверенная работодателем копия трудовой книжки (если банк требует подтверждения доходов);
    5. в некоторых банках — письменное согласие супруга (супруги).

    Большое значение имеет кредитная история. Также банки устанавливают ограничение по возрасту заемщика (до 65 -76 лет, в зависимости от банка). При рассмотрении заявки в банке учитываются все мелочи, вплоть до внешнего вида и поведения человека, подавшего заявку на кредит.

    Некоторые банки не принимают в залог отечественные авто, автомобили с большим пробегом или машины старше 5-15 лет (в зависимости от марки). Сам автомобиль не должен быть в залоге или иметь невыплаченный по нему кредит.

    В среднем на проверку заемщика и оценку автомобиля уходит от нескольких часов до нескольких дней. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин при несоответствии любого из выдвигаемых требований. Чаще всего банки отказывают из-за негативной кредитной истории и низкого официального дохода.


  • Оформление сделки и пользование займом

    По одобренным кредитам деньги поступают на банковский счет или карту заемщика в течение от 1 до 7 дней после одобрения заявки

    По одобренным кредитам деньги поступают на банковский счет или карту заемщика. Для погашения займа средства можно вносить при помощи:

    1. банкоматов и касс банка;
    2. онлайн-банка (если есть);
    3. отделений Почты России;
    4. сторонних платежных систем (с комиссией).

    Вся информация о заемщике в обязательном порядке передается в Бюро кредитных историй.

    Для досрочного погашения нужно уведомить банк заранее. В некоторых случаях требуется подача заявления за 30 дней до даты платежа. Чаще всего вносить средства нужно в день очередного платежа. Кредит можно погасить досрочно полностью или частично. При частичном погашении производится пересчет процентов и изменение графика платежей. Банк не вправе брать дополнительную комиссию за досрочное погашение, но может установить комиссию за пересчет процентов или графика платежей.

    Продление сроков займа возможно при обоюдном согласии сторон.


  • Риски

    За просрочку платежей может быть начислена неустойка. Если вы не выплачиваете кредит, банк по решению суда может обратить взыскание — в таком случае автомобиль продается на торгах, причем цена, по которой продают залоговые авто, обычно ниже рыночной, и есть вероятность, что даже после продажи автомобиля ваш долг перед банком не будет полностью погашен.

    Чтобы не допустить этого, платите по кредиту вовремя, а если допускаете просрочку — обращайтесь в банк с заявлением о причине просрочки. Процедура реализации автомобиля — долгая и затратная по ресурсам, поэтому банку предпочтительнее, чтобы вы сами выплатили свой долг.


  • Особенности

    Банк можно отнести к одному из самых надежных видов кредиторов. Мошенникам такую организацию слишком сложно зарегистрировать, поэтому риск обмана минимален. К преимуществам банков можно отнести возможность получения льготного периода при пользовании кредитной картой при выдаче кредита на карту, льготы для пенсионеров, студентов и постоянных клиентов, а также льготы для клиентов партнеров банка. Однако льготы действуют не во всех банках — эти условия необходимо узнавать в каждом банке.

    Минусом получения кредита под залог ПТС в банке является необходимость предоставления большого пакета документов и высокий риск отказа. В некоторых банках требуется привлечение поручителей при оформлении займа под залог.

Автоломбарды

Автоломбард заключает с заемщиком договор займа и залоговый билет. Все условия кредита прописываются в договоре займа, а условия хранения авто – в залоговом билете. Авто передается ломбарду по акту приема-передачи – в нем указываются технические данные автомобиля и описывается его состояние, фиксируется пробег и имеющиеся дефекты.

Договор купли-продажи не заключается — автомобиль остается в собственности владельца.

По закону «О ломбардах» автоломбард должен обеспечить хранение залогового имущества – ведь он отвечает за него на протяжении всего срока залога. Соответственно, он должен организовать автостоянку с охраной и застраховать автомобиль — в этом случае заемщик не сможет пользоваться автомобилем, пока не выплатит займ.

Чтобы дать возможность владельцу использовать авто и не нести собственных расходов на хранение, ломбард может заключать договор через компанию-кредитора другого типа. Чаще всего это МФО, но вам также могут предложить оформить кредит у кредитно-потребительского кооператива или лизинговой компании. Об особенностях этих типов кредиторов написано в соответствующих разделах. Ставка в займах с правом пользования обычно выше, так как риски для кредитора повышаются.

Россияне оформляют кредит под ПТС попадают в долговую яму и лишаются автомобиля

При оформлении займа автоломбард чаще всего забирает ПТС, чтобы получить дополнительные гарантии того, что заемщик не перепродаст авто, но не вносит в него никаких записей. Проверьте, чтобы в акте приема-передачи было указано, что вы передали ПТС на хранение ломбарду.

Записи о залоге автомобиля вносятся в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, который ведет Нотариальная палата.

Лизинговые компании

Лизинговые компании подчиняются Федеральному Закону «О финансовой аренде (лизинге)». Это могут быть любые юридические лица, в перечне видов деятельности которых присутствует «Деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу)»

Лизинг – это финансовая аренда, она заключается в том, что вы поэтапно вносите платежи за автомобиль, пользуетесь им, но, пока полная сумма не выплачена, авто находится в собственности лизинговой компании. И, в случае просрочки, она его может продать.

Сделка с лизинговой компанией называется «обратный (возвратный) лизинг». При этой сделке вы сначала оформляете договор купли-продажи своего автомобиля с лизинговой компанией, а потом – договор лизинга, по которому можете выкупить его обратно, выплатив полностью сумму долга с процентами.

Заемщик может пользоваться автомобилем после заключения сделки, ПТС находится у лизинговой компании, по закону в него должна вноситься запись о продаже автомобиля, но фактически в большинстве случаев ее не делают.

Получение лицензии на осуществление лизинговой деятельности не требуется в соответствии со ст. 12 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности». В данный момент Минфин и ЦБ проводят реформу лизингового рынка, в результате которой будет создан реестр субъектов лизинговой деятельности, но пока такого реестра нет.


  • Условия кредитования

    Процент за пользование кредитом по договора возвратного лизинга составляет в среднем от 5 до 9% в месяц.

    Для погашения займа предусматриваются аннуитетные платежи.

    Минимальная и максимальная сумма, которую вы можете взять в лизинг, определяются самой лизинговой — обычно это от 30 тыс. до 5 млн. рублей. В среднем лизинговые компании выдают суммы 60-85% стоимости автомобиля, срок кредита определяется правилами лизинговой компании и соглашением сторон, обычно он составляет 11-36 месяцев.

    Возможные дополнительные расходы, которые следует уточнить до заключения договора, но крупные компании обычно не возлагают их на заемщика:

    1. комиссия за выдачу займа;
    2. оплата оценки автомобиля;
    3. страховка автомобиля;
    4. установка системы GPS-трекинга;
    5. комиссии за заверение договора.

  • Рассмотрение заявки

    У лизинговых компаний крайне низкие требования к заемщику — он должен быть совершеннолетним и дееспособным.

    Для получения кредита нужно предоставить паспорт владельца, ПТС и свидетельство о постановке на учет ТС.

    Справки с работы или из банка не нужны, как и хорошая кредитная история.

    Разные лизинговые компании предъявляют различные требования к автомобилю — страна происхождения, возраст, марка, состояние. Оценку авто производит оценщик, которого предоставляет лизинговая компания. На оценочную стоимость может влиять пробег, наличие дефектов автомобиля и другие факторы.

    Если автомобиль имеет обременения (находится в залоге, числится в угоне или под арестом и т.п.), а также, если он не соответствует критериям лизинговой (например, имеет возраст более установленных компанией ограничений для отечественных и иностранных автомобилей), лизинговая компания может отказать в выдаче денег.

    В целом лизинговые компании лояльны к заемщику, у них высокий процент одобрения, одобрение происходит в течение от 30 минут до 1 дня, чаще всего занимает не более часа.


  • Оформление сделки и пользование займом

    Сделка оформляется, как правило, в день обращения. Деньги выдаются заемщику в кассе или переводом на расчетный счет.

    Как правило, после оформления сделки автомобиль оборудуется системой спутникового мониторинга (GPS/ГЛОНАСС).

    Ежемесячные платежи и погашение займа, как правило, происходит посредством перечисления на расчетный счет организации.

    Некоторые лизинговые компании дают возможность досрочно погасить задолженность, но ставка в этом случае может быть выше, чем с вариантом без досрочного погашения. Иногда эта возможность наступает только с третьего месяца пользования займом.

    По соглашению с лизинговой компанией вы можете продлить договор.

    Данные об обратном лизинге не передаются в Бюро Кредитных Историй.


  • Риски

    Формально, до тех пор, пока вы не выплатите всю сумму долга вместе с процентами и возможными штрафами, автомобиль принадлежит лизинговой компании. Значит — чтобы вернуть его, нужно вносить платежи аккуратно, не допуская просрочек. Комиссия за просрочку платежа может составлять от 0,9% до 5% в день (на сумму просрочки или на сумму невыплаченного долга).

    От кредита в автоломбарде или в МФО кредит в лизинговой компании отличается главным образом тем, что право собственности на автомобиль переходит к лизинговой компании. И, если у кредитора будет твердое намерение забрать ваш автомобиль — он это сделает даже без решения суда: приедет эвакуатор, вызовут сотрудников МВД и увезут ваш автомобиль. Поэтому старайтесь не допускать просрочек, а если и допустили или нет возможности выплачивать, то выходите на связь с компанией и старайтесь договориться — скорее всего, вам пойдут навстречу. Если лизинговая компания не мошенническая, то ее целью является не получение вашего авто, а доход по процентам.

    Проверить надежность кредитора вы можете только по отзывам и сроку существования на рынке — так как никаких реестров на данный момент законом не предусмотрено.


  • Особенности

    Особенностью данного вида кредитования по сравнению с другими является то, что для обращения взыскания на авто кредитору даже не надо обращаться в суд — формально машина и так его, но своевременная выплата всех платежей обезопасит вас от потери автомобиля. Плюсом является то, что, благодаря сниженным рискам и отсутствию судебных издержек, компания может себе позволить устанавливать процентные ставки ниже, чем другие.

Микрофинансовые организации (МФК, МКК)

Автокредит

Микрофинансовые организации (МФО) подчиняются федеральному закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Это юридические лица — ООО, АО. Любая МФО, чтобы вести деятельность, обязана зарегистрироваться в Государственном реестре МФО, который составляется Банком России.

Микрофинансовые организации подразделяются на микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).

К МФК закон предъявляет высокие требования — собственный капитал не менее 70 млн. руб., открытый доступ к бухгалтерской и аудиторской отчетности и дополнительная отчетность в ЦБ РФ и др. МФК имеет право выдавать кредиты до 1 млн. руб. физическим лицам и выпускать облигации. К МКК нет таких высоких требований, но и возможностей у нее меньше — например, МКК может выдавать физическим лицам займы, не превышающие 500 тыс. руб., кроме того, она не может выпускать пластиковые карты.

МФК могут выдавать займы через интернет с проведением дистанционной идентификации заемщиков, выдавать займы на электронный кошелек и выпускать пластиковые карты. МКК такой возможности не имеют. Кроме того, МФК могут выдавать займы не гражданам России (однако, не все они их фактически выдают).

Займ оформляется по договору займа и договору залога, автомобиль может быть помещен на охраняемую стоянку кредитора либо оставаться во владении заемщика без права регистрационных действий. ПТС в этом случае передается МФО, но никаких отметок в него не вносится. Запись в реестре о залоге вносится нотариусом.


  • Условия кредитования

    Оба вида компаний выдают займы под ПТС физическим лицам на примерно одинаковых условиях:

    1. кредитная ставка согласно установленным ЦБ РФ ограничениям не должна превышать 8,37% в месяц; фактически различные МФК и МКК предлагают займы на условиях от 6-8% в месяц;
    2. займ выплачивается аннуитетными платежами, при невозможности выплачивать займ по согласованию с МФО заемщик может выплачивать только проценты, а основной долг — когда появится такая возможность;
    3. минимальная сумма кредита в каждой компании устанавливается персонально, обычно составляет от 30 тыс.руб., максимальная — до 70-80% от оценочной стоимости автомобиля (МФК может выдавать займы до 1 млн. руб., МКК — до 500 тыс.руб.);
    4. срок предоставления займов — до 1 года с возможностью как досрочного погашения, так и пролонгации;
    5. возможные дополнительные расходы — оплата услуг нотариуса, оценки, комиссия за установку “маячка” GPS/ГЛОНАСС).

  • Рассмотрение заявки

    Требования к заемщику: от 20-21 года до 60-65 лет. МФК могут рассматривать заявки от иностранных граждан, МКК — только от граждан РФ. Требований к трудоустройству, необходимости подтверждения дохода и платежеспособности нет. Наличие хорошей кредитной истории не требуется для одобрения заявки.

    Требования к авто в МФО стандартные — у вас больше шансов получить кредит, если ваш автомобиль — иномарка возрастом 5-7, максимум 10-15 лет. Эти условия не всегда указываются на сайтах, но они влияют на одобрение заявки. Однако самое главное требование к автомобилю — отсутствие обременений и ограничений (залога, ареста, лизинга и пр.).

    Если все эти требования соблюдены, то вам с высокой долей вероятности одобрят заявку.

    Проверка заявки на кредит занимает от 15 минут до нескольких часов.


  • Оформление сделки и пользование займом

    Заключение сделки происходит в день обращения. Деньги от МФК можно получить в кассе организации, на кредитную карту МФК, на расчетный счет или электронный кошелек. МКК выдает деньги наличными в кассе или перечисляет на расчетный счет.

    Ежемесячные платежи можно перечислять на счет организации, вносить в кассу наличные, а для клиентов МФК есть возможность оплачивать их через личный кабинет на сайте (посредством эквайринга).

    Условия кредитования подразумевают возможность досрочного погашения кредита с перерасчетом процентов, а также при необходимости продление договора.

    МФО передают данные в Бюро кредитных историй.

    Большинство МФО при заключении договора за собственный счет устанавливают систему спутникового мониторинга.


  • Риски

    Чтобы проверить надежность любой МФО — МКК или МФК — есть 2 фактора:

    1. состоит ли в реестре;
    2. как долго существует на рынке.

    Для МФК дополнительный фактор доверия — наличие на официальном сайте сведений о бухгалтерской отчетности и аудиторской проверке.

    Так как к МФК требования жестче, ее деятельность прозрачнее. Поэтому можно считать ее более надежным кредитором, чем МКК.

    Как правило, у компании нет цели забрать вашу машину, поэтому при просрочках МФО может предоставить вам возможность погасить проценты, а сам договор на займ пролонгировать. Но, если компания нечистоплотна, она может препятствовать своевременной оплате кредита, начислять штрафы и дополнительные проценты, чтобы максимально увеличить сумму долга. В конечном итоге может дойти и до того, что вы платите организации уже год, а сумма долга все равно значительная — тогда компания может подать на вас в суд и по решению суда забрать автомобиль.

    Если вы не выплачиваете долг, МФО может обратиться в суд, чтобы изъять автомобиль и выставить на торги. Запомните — без решения суда никто вашу машину не заберет! А вот загнать вас в долговую кабалу при помощи штрафов можно — поэтому всегда выплачивайте займы в срок, а лучше не только не допускайте просрочек, но и вносите очередные платежи заранее.

Оцените статью
Добавить комментарий