Рекомендации по закрытию кредита

Кредиты

Последний платеж по кредиту: какие документы нужно взять у банка

Рано или поздно в жизни каждого заемщика наступает счастливый момент, когда выполнен последний платеж по кредиту. Но расслабляться еще рано. Выплата итоговой суммы в соответствии с графиком платежей, выданным банком-кредитором, еще не означает завершения кредитных отношений. 

Оформляя заем, люди обычно не вчитываются в пункты договора, напечатанные мелким шрифтом. А там часто кроются нюансы, которые могут оказать существенное влияние на дальнейшие взаимоотношения с банком. Например, в этих условиях может быть указано, что кредитору открыт специальный кредитный счет и/или выпущена карта для операций по кредиту.

Поэтому важно не только правильно взять кредит, но и закрыть его надлежащим образом — независимо от вида кредита. Нередки случаи, когда заемщик выплачивает кредит (вносит сумму, которую считает последней), и думает, то с банком он рассчитался полностью. В то время, как у него может остаться непогашенным незначительный платеж.

При закрытии кредита клиентам следует обратиться в банк и потребовать официальный документ о погашении задолженности перед кредитным учреждением. Справка будет основным подтверждением.

Стандартного бланка справки нет, поэтому вид документа у каждого банка свой. В ней указывается:

  • данные кредитной организации (полные реквизиты);
  • номер документа;
  • сведения о заемщике (ФИО, паспортные данные)
  • номер кредитного договора, в отношении которого выдана справка;
  • полная сумма займа и дата планового погашения;
  • дата выдачи справки.

Рекомендации по закрытию кредита

Справка о закрытии кредита не является подтверждением факта платежей. Для этого есть чеки или квитанции об оплате.

Как происходит расторжение кредитного договора по инициативе банка

Кредитный договор — соглашение между клиентом и банком, в соответствии с которым кредитор выдает деньги, а заемщик должен выполнить свои обязательства. Как и любой другой контракт, кредитный договор может быть расторгнут заёмщиком или банком.

Договор займа может быть расторгнут в следующих случаях:

  • по обоюдному согласию сторон;
  • по решению суда;
  • по инициативе одной из сторон.

Заёмщик может расторгнуть договор при соблюдении одного из условий:

  • заёмные средства ещё не потрачены;
  • банк нарушил условия кредитного договора (например, внёс в утверждённый контракт новые условия — повысил процентную ставку и т.д.).

Гражданское право предусматривает возможность расторгнуть договор, отказавшись от получения денег. По закону можно аннулировать кредит: нецелевой — в течение двух недель со дня выдачи, целевой — через месяц. Заёмщик должен явиться в отделение учреждения и подать письменное заявление о расторжении. Финансовая организация не может отказать клиенту, тем не менее в кредитной истории появится отметка, которая может создать трудности при получения займа в дальнейшем. За то что деньги некоторое время были в распоряжении клиента, необходимо будет заплатить проценты.

При досрочном погашении кредита нужно обратиться в банк, чтобы узнать точную сумму и написать заявление. Важно успеть внести сумму до очередного платежа по графику, иначе придется оплатить проценты еще за 1 месяц.

Читайте также  Скорая кредитная помощь без обмана Помогу быстро и надежно

Кроме того, нужно отказаться от всех дополнительных опций. В противном случае банк продолжит взимать за них плату. После закрытия кредита можно получить справку об отсутствии долга. Нужно, чтобы там указывалась дата выдачи, стояла подпись руководителя кредитного отдела и печать.

Необходимо внимательно просмотреть документ и убедиться, что заём действительно закрыт, ведь иначе о проблемах можно узнать спустя долгое время, когда образовался серьезный долг с процентами и начисленными штрафами. Справка должна храниться в течение трех лет, до истечения срока исковой давности.

Бывают ситуации, когда финансовая организация в одностороннем порядке расторгает договор с клиентом. В таком случае учреждение имеет право потребовать выплату всей суммы кредита. В основе этих кардинальных действий лежит злостное нарушение заемщиком условий контракта. Это может быть:

  • поздняя ежемесячная выплата (просрочка более 2 месяцев);
  • уклонение от уплаты процентов;
  • передача залога другому лицу без уведомления и разрешения финансового учреждения.

В этой ситуации клиента сначала уведомят о нарушении, после чего взысканием долга займутся коллекторы. Если мирно договориться о не выйдет, кредитор подаст в суд. В иске может быть указано требование погасить долг и расторгнуть договор займа.

О решении расторгнуть договорные отношения банк обязан сообщить заемщику в письменной форме, указав причины. Погашение задолженности должно быть осуществлено в течение 10 дней с момента получения извещения.

В ситуации, когда банк проходит процедуру банкротства, он также вправе потребовать от клиента досрочного погашения займа, уведомив его об этом за 90 дней.

Закрыть заем должным образом очень важно, потому необходимо отнестись к этому так же серьёзно, как и к выдаче кредита. Это позволит избежать ухудшения кредитной истории и лишних затрат, а в случае претензий со стороны банка можно будет предъявить выданные справки.

Чтобы не возникало сомнений в отсутствии кредитных обязательств перед банком, нужно взять справку о полном погашении кредита. Для этого заемщику следует обратиться в отделение кредитной организации и подать заявление. Сотрудник банка обязан принять заявление, присвоить ему входящий номер и выдать копию с указанием даты подачи запроса, заверив ее печатью и своей подписью.

Рекомендации по закрытию кредита

Срок выдачи справки может колебаться от двух недель до двух месяцев. Если в этот период документ не готов или сотрудники отказываются его выдавать, стоит обратиться к руководству отделения банка или в его центральный офис. 

Каждый банк вправе сам устанавливать правила выдачи подобных справок. Разнятся сроки выдачи и условия (платная услуга или нет). В некоторых банках можно заказать срочное оформление справки.

Читайте также  Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка: 3 способа без комиссии

Советы, как правильно закрыть кредит, чтобы избежать возможных неприятностей

Внесение последней суммы по займу вовсе не означает, что заемщик правильно закрыл кредит.

Для этого нужно последовательно выполнить следующие действия: 

  1. В банке, где оформлялся кредит, получить график выполненных платежей, а также полную выписку по кредитному счету. Этот документ должен быть подписан уполномоченным банковским специалистом и заверен печатью отделения. 
  2. Проверить правильность данных, сопоставив их со своими (чеками, квитанциями об оплате и т.п.). В случае разночтений, сразу указать на это работнику банка и выяснить причины разницы в сведениях. 
  3. Получить на руки справку о закрытии кредита.
  4. Отказаться от сопутствующих услуг (мобильный банк-клиент, сервис уведомлений по смс об операциях и т.п.)
  5. Заблокировать кредитный счет.
  6. Письменно отказаться от перевыпуска кредитной карты, вернуть старую карту в банк и проследить, чтобы сотрудник банка ее уничтожил, разрезав таким образом, чтобы повредилась магнитная лента. 
  7. Если при оформлении кредита заключался страховой договор, следует написать заявление о желании его расторгнуть в связи с прекращением кредитного договора.

Не стоит доверять устным заверениям работников банка о полном закрытии кредита и обещаниям, что все будет в порядке. Лучше требовать выдачи документального подтверждения, чтобы у банка через некоторое время не возникло дополнительных необоснованных требований к заемщику. В справке обязательно должно быть указано, что кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий.

Документы о закрытии кредита нужно хранить три года: это стандартный срок давности по искам, связанным с кредиторскими задолженностями.

Последний платеж по кредиту: какие документы нужно взять у банка

Кредит считается закрытым только тогда, когда заемщик погасил всю задолженность в полном объеме (в него входит сумма начисленных процентов, пени и штрафы, а также комиссия за дополнительные услуги) и написал заявление об аннулировании кредитного счета.

Согласно правилам, банк обязан автоматически закрыть кредитные счета при условии полного исполнения клиентом своих обязанностей и выдать документ об отсутствии долга. Но на практике, чтобы счет был закрыт наверняка, нужно написать соответствующее заявление в отделении банка. Справка об отсутствии долга может быть выдана только по истечении определенного срока — через несколько дней после закрытия счета.

Важно отключить и все дополнительные услуги, например СМС-уведомления.

  • Погашенный кредит в Бюро Кредитных Историй будет отображаться как действующий, это, в свою очередь, негативно может сказаться на выдаче следующего займа,
  • Начисление пени и штрафов на остаток долга, даже если долг был в несколько рублей,
  • Технические сбои банковских программ или человеческий фактор могут к закрытому кредиту добавить задолженности или штрафов.

Как правильно закрыть ипотеку

Рекомендации по закрытию кредита

При ипотечном кредитовании деньги выдаются под залог недвижимости: до полной выплаты долга она принадлежит банку, в Росреестре наложено обременение и никакие сделки с такой недвижимостью невозможны без согласия банка.

Читайте также  Долгосрочные займы от микрофинансовых организаций Что это такое Какие условия для получения кредита на длительное время ТОП-8 МФО с условиями оформления

Пошаговая инструкция по закрытию ипотечного договора:

  1. Выплатить (погасить) ипотечный долг.
  2. Закрыть счет с которого шли расчеты по кредиту.
  3. Получить в банке справку о полном погашении ипотеки.
  4. Получить залоговые документы.
  5. Снять обременение в Росреестре и получить свидетельство о праве собственности.

Как происходит расторжение кредитного договора по инициативе банка

Закрытие кредитки — процедура, в ходе которой не только уничтожается непосредственно пластик, но и аннулируется кредитный счет. Перед написанием заявления о закрытии карты нужно отключить все дополнительные опции, потому что кредитная карта в зависимости от банка может закрываться в течение 60 дней.

При наличии долга по кредитной карте необходимо:

  • пополнить карту до положительного баланса;
  • написать заявление на закрытие счета;
  • проследить, чтобы карта была уничтожена (это обязательно должно быть сделано при клиенте).

После необходимо позвонить или посетить отделение банка и проверить, закрыт ли счет кредитной карты.

Инструкция
Инструкция закрытия кредитной карты

Что может быть, если не взять справку

Если справку о закрытии кредита не взять после внесения последнего платежа, то об оставшемся долге можно узнать, только когда из-за задолженности ему откажут в выдаче нового кредита или в дверь постучат коллекторы. 

Клиент банка может получить необходимые документы в любой удобный момент. Поскольку срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет три года, в течение этого периода банк-кредитор может «вспомнить» о незакрытом кредите и потребовать его возвращения. Как уже говорилось выше, небольшой остаток по долгу может превратиться в серьезную сумму.

Но гораздо серьезнее то, что испортится кредитная история клиента. При завершении кредитных отношений банк-кредитор передает сведения о заемщике в Бюро кредитных историй (БКИ). Оценка кредитных отношений с банками влияет на решение о выдаче следующих займов. Не секрет, что клиентам с плохой кредитной историей сложнее взять займы.

Резать кредитку

Также важно понимать, что иногда и справка не спасает от появления проблем с БКИ. Если долг висит в общей базе должников, его не удалят оттуда на основании справки: все равно придется идти в банк, выдавший предыдущий кредит, писать заявление и требовать убрать информацию об остатке задолженности из базы. Но справка поможет доказать сотрудникам этого банка, что вы внесли платежи и не имеете непогашенных обязательств.

Заключение

Главное, о чем должны помнить заемщики, оформляя заявку на кредит: он будет считаться активным, пока его не закроют, даже если все платежи выполнены. По нему будет начисляться плата за обслуживание, другие банки при обращении в БКИ будут видеть действующий незакрытый кредит, что затруднит получение следующих займов.

Оцените статью
Добавить комментарий