Тинькофф банк — рефинансирование кредитов других банков и своих клиентов

Кредиты

Условия пользования услугой

Если рассматривать рефинансирование потребительского займа в Тинькофф, то важно ознакомиться с условиями пользования услугой, чтобы в последующем не столкнуться с финансовыми сложностями:

  • Максимальный лимит нового кредита — 300 тыс. руб. Но, как показывает практика, будет не так просто получить и 120 тыс., т. е. действуют установленные ограничения.
  • Грейс период составляет 55 дней, но в случае рефинансирования он может увеличиться до 120 дней.
  • Проценты по кредиту составляют от 15%.

Перед тем как оформить кредит, заемщику рекомендуется ознакомиться с условиями предоставления рефинансирования задолженности. Большинство финансовых учреждений предлагает выгодные условия проведения этой операции, которые предусматривают:

  • снижение процентной ставки;
  • отсрочку платежа;
  • увеличение периода пользования средствами;
  • объединение двух, трех и более видов обязательств в 1 кредитный договор с дополнительной выдачей наличных для собственных нужд..

При погашении задолженности в течение 120 дней переплата по кредиту составит 0%. Чтобы сэкономить средства на обслуживание карты, придется отказаться от СМС-информирования и страховки. На протяжении льготного периода потребуется регулярно вносить минимальную сумму, которая составляет 6-8% от задолженности.

Рефинансирование по кредиту в Тинькофф носит целевой характер, поэтому банк оставляет за собой право потребовать у клиента предъявить документы о погашении обязательств. Предоставляемый перевод должен полностью покрывать сумму займа, взятого в другом банке. Положительное решение зависит от кредитной истории клиента.

Процедура обращения в другие финансовые учреждения для погашения карты ТИнькофф предусматривает ознакомление с условиями предоставления ссуды, выбор оптимального варианта.

Подать заявку на участие в программе рефинансирования потенциальный клиент банка может в отделении учреждения, в режиме онлайн на официальном сайте. Заявка претендента рассматривается в течение 1-6 дней. При одобрении запроса заемщику потребуется посетить офис банка и получить сумму на погашение карты Тинькофф.

Как проводится процедура

Относительно грейс-периода по карте Платинум важно учитывать нюанс. При подключении услуги перевода баланса деньги направляются на уплату средств по рефинансированию даже в случае, если перед этим проводились финансовые операции. Заемщик не может рассчитывать на льготный период 55 дней.

Минимальная сумма выделяемых средств составляет 5 тыс. руб., предельно допустимая верхняя граница находится на уровне 300 тыс. руб. При условии возвращения суммы на счет пользоваться услугой можно неограниченное число раз.

Перекредитование в другом банке предоставляет возможность заемщику воспользоваться снижением ставки. Процедура и требования к заемщику идентичны, и при подаче полного пакета документов оформление занимает минимум времени.

Условно, в Тинькофф, рефинансирование кредитов можно поделить на внутреннее и внешнее, причем каждый вариант имеет свои нюансы в плане оформления. И поэтому важно изначально ознакомиться отдельно с каждым, чтобы в последующем не возникли трудности.

Характеристика

Кроме выплаты займа карта позволяет:

  • совершать покупки в кредит и за счет собственных средств;
  • расплачиваться по безналу;
  • получать кэшбэк от 1% за все покупки, кроме единичных исключений;
  • снимать наличные – услуга дорогая.
Читайте также  Инвестиционный налоговый кредит: порядок получения и условия предоставления

Использовать перечисленные возможности целесообразно отдельно от погашения стороннего кредита. При одновременном образовании задолженности по рефинансированию и за покупки все пополнения карты в первую очередь идут на выплату долга по переведенному кредиту. Чтобы избежать просроченной задолженности придется полностью погасить долг до окончания грейс-периода по покупкам.

Как избежать рисков

Если рефинансируем в банке Тинькофф, то нужно учесть условия предоставления займа, чтобы избежать начисления дополнительных комиссий. Держателям продукта системы Платинум предоставляется возможность воспользоваться установленным лимитом при оплате покупок и услуг.

При этом плата составит 12,9-29,9% годовых. Операция снятия наличных предусматривает 30,0-49,9%. По истечении грейс-периода начисляются проценты за предыдущие 120 дней. Рефинансировать долг с выгодой можно при соблюдении установленных правил.

Услуга перевода баланса выгодна тем, что предоставляет возможность заемщику регулировать срок погашения.

Многие держатели финансового продукта Тинькофф интересуются, предоставляет ли банк-эмитент клиентам возможность рефинансировать ссуду, выданную в собственном учреждении. При желании клиента воспользоваться услугой рефинансирования предоставляется возможность оформить новый договор на выдачу займа наличными, который используется для уплаты задолженности по карте.

Этот тип ссуды имеет преимущества, которые заключаются в получении денег без предоставления справки о доходах, трудовой книжки. Оформление заявки проходит через интернет, а выплаты осуществляются по всей территории РФ.

Избежать рисков при рефинансировании можно только в том случае, если учесть такие моменты, как:

  • Процентная ставка должна быть выгодной, чтобы не переплачивать в рамках нового кредита.
  • Нужно продумать все ходы, чтобы не столкнуться с отсутствием денежных средств для погашения задолженности.
  • Желательно проконсультироваться с финансовыми экспертами, которые смогут предоставить все плюсы и минусы такого перекредитования.

Правильное и внимательное отношение к нюансам позволяет распределить кредитные обязательства и избежать финансовых сложностей в этом вопросе. Помощь кредитных экспертов здесь будет крайне важной и полезной, поэтому не стоит пренебрегать нею.

Как воспользоваться предложением?

Для льготного рефинансирования:

  1. получите у предыдущего кредитора справку о точной сумме долга;
  2. сообщите в Тинькофф о намерении воспользоваться услугой, достаточно сообщения по любому удаленному каналу связи;
  3. предоставьте информацию по кредитному договору, который собираетесь гасить средствами Тинькофф Платинум;
  4. дождитесь перевода денег на погашение;
  5. обратитесь в прежний банк за справкой о выплате долга;
  6. приступайте к погашению по пластику Тинькофф.

Обратимся к примеру.

Пользуемся кредиткой на условиях:

  • лимит 100 тысяч рублей;
  • обязательный минимальный платеж 7%;
  • ставка 15% годовых.

Имеем долг в банке Z 60 тысяч. Принимаем решение рефинансироваться с помощью карты Тинькофф – 120 дней без процентов. Наши действия:

  1. Убеждаемся, что по карте погашена вся задолженность.
  2. Берм справку о кредите в Z, сообщаем реквизиты в Тинькофф.
  3. Отсчитываем 120 суток – время на беспроцентное погашение.
  4. Через личный кабинет отслеживаем списание в пользу Z.
  5. Идем в Z, берем справку о погашении.
  6. Получаем выписки от Tinkoff и гасим кредит в течение льготного периода равными частями:
Читайте также  Документы для обращения за ипотекой на участок
По 1-й выписке • обязательный платеж 4200 руб. (60000 х 7%) – эту сумму необходимо внести, чтобы сохранить право на выплату долга без процентов;

• для восстановления льготного периода погашение 60000 руб., если выплатить полностью, то кредиткой можно пользоваться для покупок на привычных условиях.

Оплачиваем в 1-й месяц 15000
Вторая выписка • минимальный 3150 (45000 х 7%);

• для полного погашения 45000.

Платеж 15000
Третья выписка • минимум 2100 (30000 х 7%);

• полностью 30000.

Платеж 15000
Четвертая выписка • минимум 1050 (15000 х 6%);

• полный 15000.

Платеж 15000
Итого переплата 0 рублей.

При образовании просрочки пропадает право на льготы. Если не внести 1-й минимальный платеж, каждый день пользования суммой 100 тысяч нам будет стоить от 80,19 до 136,71 руб. (100000 х (30…49,9)% / 365).

Дополнительно начислят неустойку 52,05 рублей за каждые сутки (100000 х 19% / 365), штраф в день выписки 590 руб., а если лимит будет перерасходован, то дополнительный штраф за каждую операцию 390 руб.

Преимущества:

  • большой льготный период;
  • простое оформление и редкие отказы;
  • лимит до 300 тысяч;
  • кэшбэк по карте при покупках;
  • низкая стоимость обслуживание пластика.

Недостатки:

  • невозможность использовать кредитку для покупок при выплате переведенного долга;
  • высокие штрафы и комиссии при просрочках;
  • дорогое обналичивание.

Кредитка на 120 дней

Рефинансирование в Тинькофф банке — это оформление нового займа для погашения старого. Основная выгода в том, что по ранее взятому кредиту отсутствуют штрафы и проценты, т. к. они покрываются новым займом. А новый кредит постепенно гаситься параллельно со старым. Можно увеличить срок погашения задолженности, что уменьшит ежемесячный платеж.

Для выгодного рефинансирования нужно найти хорошее кредитное предложение, чтобы не столкнуться с большими процентами и переплатами при использовании займа. Рекомендуется, чтобы процентные ставки по нему были примерно на 2 ступени ниже, чем у ранее взятого кредита. А лучше всего, чтобы выгода составляла 5-7%, но отыскать такие предложения в кредитной сфере не так уж и просто.

Но кроме этого нужно учитывать такие моменты:

  • Кредит нужно будет выплачивать на протяжении полгода, т. к. в противном случае такой вид рефинансирования не будет выгодным.
  • Размер задолженности должен быть несколько десятков или сотен тыс. руб., поскольку рефинансирование меньшей суммы будет крайне невыгодным мероприятием. И поэтому чаще всего такой процесс осуществляется в рамках ипотечного кредитования, либо же если речь идет о длительном потребительском займе.

Как закрыть карту?

Тинькофф обсуживает клиентов удаленно. Для получения карточки не нужно никуда ходить. Процесс оформления стандартный:

  1. заполните заявку;
  2. дождитесь звонка специалиста, он может сообщить результат рассмотрения или задать дополнительные вопросы;
  3. при положительном решении с вами согласуют время и место встречи с курьером.

Клиент должен сообщить банку о намерении закрыть карту за месяц или раньше. Сделать это можно через удаленные каналы связи (интернет, телефон) или по почте.

Перед подачей заявки необходимо погасить всю задолженность по кредитке. На протяжении месяца контролируйте, не списались ли со счета средства за ранее использованные услуги. При выявлении сразу оплачивайте. Карта с долгом не может быть закрыта.

Получите уведомление о расторжении договора, сохраните его во избежание разногласий в будущем.

Читайте также  Действия при просрочке кредита на 1 месяц

Советы и рекомендации

Мы не будем подробно писать о необходимости внимательного прочтения договора, точного соблюдения сроков в выписке, своевременного пополнения счета. Поговорим об особенностях именно услуги перевода баланса у Tinkoff.

  1. Гасить кредит на стороне выгоднее всего карточкой:
  • которой уже пользуетесь;
  • и по которой до списания годовой комиссии осталось более 3 месяцев.

Погашение долга в другом банке сразу после оформления кредитки влечет за собой дополнительные расходы.

Комиссия за обслуживание списывается вместе с первой операцией. Если оформить карту и сразу выполнить перевод, дополнительно спишутся 590 рублей как обычная покупка.

Известны случаи одобрения лояльных условий по погашению задолженности за обслуживание, так что сумма не препятствовала пользованию льготным периодом полностью. Если вам не позволяет время сначала выплатить комиссию 590 руб., согласуйте через чат с банком условия ее погашения. Сделать это лучше до подключения услуги рефинансирования.

  1. При переводе баланса следует оставлять на счете карты некоторую сумму. Размер зависит от вашего оборота. Некоторые пользователи Тинькофф Платинум предлагают не менее 10% от кредитного лимита.

Если банк обнаружит за вами задолженность, он обязательно ее спишет. Если при этом у вас недостаточно средств на счете, баланс уйдет в минус. По условиям договора при отрицательном балансе действие льготного периода приостанавливается, начисляются повышенные проценты, неустойки, штрафы. Долг будет расти стремительно.

  1. В договор на обслуживание карты по умолчанию включены платные услуги СМС-информирование и страховка. Если вы не желаете ими пользоваться, нужно отключиться. В договоре есть соответствующие поля для галочек. Если этого не сделать при заключении, за первый месяц сумма будет списана. Позже услуги можно отключить через личный кабинет.

В чем подвох?

Главное, что необходимо учитывать при подключении услуги перевода, это первоочередность погашения долга по рефинансированию. Любую другую задолженность можно будет выплатить только тогда, когда сумма перевода будет покрыта. При допущении такой ситуации долг полностью придется выплатить досрочно или переплата увеличится.

Обобщим особенности, которые легко упустить из вида:

  • на ежегодную комиссию за обслуживание не распространяется грейс 4 месяца, но списывается она с первой расходной операцией, даже если это перевод долга;
  • есть вероятность перерасхода лимита и сгорания льготного периода из-за непредвиденных расходов;
  • СМС-информирование и страхование включены в договор обслуживания по умолчанию.
Оцените статью
Добавить комментарий