Как получить кредит или займ с судимостью

Кредиты

Банки, выдающие кредиты людям с судимостью

 У любого банка существует собственный регламент, который неукоснительно соблюдается каждым сотрудником. Одни фин.учреждения всегда идут на встречу

и выдают кредит, а другие отказывают даже лицам младше 21 года. На российском рынке успешно действуют два солидных банка, которые сотрудничают с самыми различными категориями заемщиков. Чтобы снизить возможные риски невозврата денег, процентная ставка нередко повышается, что никак не сказывается на популярности их услуг:

  • «Хоум Кредит». Молодая банковская организация быстро завоевывает доверие клиентов благодаря лояльным требованиям и готовности сотрудничать даже с самыми проблемными заемщиками. Кроме этого, предусмотрена выдача кредитных карт и возможность копить деньги на депозите.
  • «Ренессанс Кредит». Достаточно молодой и востребованный «игрок» на российском финансовом рынке, занимающийся потребительским кредитованием. Опытные сотрудники тщательно рассматривают каждый запрос и с пониманием относятся к жизненным обстоятельствам каждого клиента. На 2018 года банк насчитывает около 180 филиалов и около 28 000 точек продаж.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Указанные банки не единственные, кто лояльно относится к гражданам с судимостью. С уверенностью можно утверждать одно: в большинстве случаев судимость не может являться главным основанием для отклонения кредитной заявки во всех финансовых учреждениях.

Сразу после поступления заявки на кредитование от гражданина сотрудники банка занимаются ее рассмотрением. В ходе процедуры они изучают следующие моменты:

  • Кредитная история. Операции по всем платежам и займам регулярно поступают в БКИ, к которому есть доступ у финансовых учреждений. Наличие даже минимальной просрочки может негативно отразиться на истории заемщика. Если срок неуплаты превышает 3 суток, вероятность занесения информации в БКИ крайне велика. Однако есть банки, выдающие деньги гражданам с плохой КИ, но там могут предлагаться невыгодные программы.
  • Официальное трудоустройство. Клиенты, работающие на последнем месте более трех месяцев и имеющие достойный уровень доходов, имеют гораздо больше шансов получить одобрение заявки, чем безработные или с низкой зарплатой.
  • Наличие судимости. Большинство банков имеют доступ к базам данных, что упрощает процесс проверки клиентов на благонадежность. Например, в Сбербанке этому уделяют большое значение, поэтому судимым гражданам получить там заем проблематично.

Где можно получить кредит с судимостью?

Для начала необходимо определиться, по какой причине у потенциального заемщика были проблемы с законом. Если судимость связана с особо тяжким преступлением или финансовыми махинациями, на одобрение в банке рассчитывать не стоит. В этом случае рекомендуем сразу пролистать до конца статьи и ознакомиться со списком МФО, в которых выдаются займы без отказа абсолютно всем. Если же это не так, у вас есть шанс взять кредит с судимостью.

Несмотря на то, что с судимыми гражданами сотрудничает ограниченное количество банков, получить заем все же вполне возможно, если сразу знать, куда обращаться.

Сама процедура оформления кредита выглядит так:

  1. Потенциальный заемщик выбирает программу и подает по ней заявку на официальном сайте кредитора. Если есть возможность, можно сразу обратиться в банковское отделение – это сократит время получения денег, но при визите придется подождать, пока служба безопасности проверит данные и примет решение.
  2. После предварительного одобрения клиент договаривается с менеджером банка о визите для оформления займа.
  3. Для заключения кредитного договора заемщик посещает офис кредитора с документами (паспортом, СНИЛСом, 2-НДФЛ) и подписывает кредитный договор, внимательно изучив все пункты.
  4. Деньги перечисляются на банковскую карту учреждения, выдавшего заем. Если у клиента ее изначально не было, кредитор выдает ее, чаще всего – бесплатно.
Читайте также  Выселить из приватизированной квартиры за долги по квартплате

После получения финансов заемщику остается только своевременно вносить обязательные платежи. В некоторых банках предоставляются «кредитные каникулы»: например, ВТБ24 дает возможность своим заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, заказывать такую услугу раз в 6 месяцев, если за последние полгода у них не было просрочек по обязательным взносам.

Ренессанс Кредит

Ставка От 10,9%
Сумма До 700 000 руб.
Срок До 5 лет
Справки о зарплате Требуются

Заявки здесь рассматриваются не более 1-2 часов, что является преимуществом. Недостатки тоже есть: низкая процентная ставка устанавливается лишь в том случае, если клиент предоставляет максимум документов – паспорт, справку о заработке, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д.

Тинькофф

Срок До 60 мес.
Сумма До 2 000 000 руб.
Ставка От 12%
Справка о заработке Требуется в отдельных случаях

Преимущество кредитования в «Тинькофф» — возможность получения денег, не выходя из дома. У банка нет отделений, а доставку карты с деньгами осуществляет курьер. Также нельзя не отметить низкие процентные ставки.

Home Credit

Банк «Хоум Кредит» тоже пользуется популярностью у заемщиков, которым другие, более крупные кредиторы чаще всего отказывают. Условия по программе выглядят так:

  • Срок кредитования – до 7 лет.
  • Ставка – от 10,9%.
  • Сумма – до 1 000 000 руб.

Справки о доходах не требуются. Минимальная ставка дается зарплатным или иным клиентам банка.

Заем в ломбарде

Получить деньги в долг можно и в ломбарде, сдав в залог любую ценную вещь. Например, в московском «Благо» принимается бытовая техника, мобильные телефоны, ювелирные изделия, строительные инструменты. Ставка за пользование деньгами определяется индивидуально, но обычно начинается от 0,7% в сутки.

Заем в МФО

В Москве есть множество МФК, выдающих деньги в долг на короткие сроки. В CarMoney можно получить от 75 000 до 1 000 000 руб., предоставив в залог автомобиль. Срок кредитования – от 730 до 1094 руб., а процентная ставка составит 0,1% в сутки.

В «ДжойМани» можно взять до 15 000 руб. на максимальный срок в 30 дней, но здесь ставки существенно выше – от 2,17% в сутки.

Если деньги нужны позарез, а одолжить их негде, можно воспользоваться альтернативным вариантом — оформить займ в ломбарде. Кредитная история соискателя их не интересует, место работы также не приоритет. Правда здесь есть одно большое НО — нужен залог. Без него денег не видать как собственных ушей. Залогом может стать золото, серебро, техника, телефон и даже автомобиль. Дороже всего оценивают ювелирные украшения из драгметаллов.

Если дела настолько плохи, что нет даже залога, можно пойти на отчаянные меры. В большинстве крупных микрофинансовых организаций заемщика проверяют только по скоринг-программе, в течение нескольких секунд-минут. Соответственно, других проверок нет. Это значит, что на работу звонить и проверять вашу занятость не будут, как и не будут звонить знакомым и близким, задавая тягомотные вопросы.

Соответственно, по факту можно указать в этих полях любую информацию, ведь никто об этом не узнает. Но это чисто теоретически. Практически лучше вписывать название и координаты своего последнего места работы, вплоть до адреса, номера телефона и т.д. Однако тут сразу хочется предупредить об уголовной ответственности по статье 159 УК РФ «Мошенничество».

  • Манимен. Займ до 15 тысяч рублей на срок до 30 дней под 1-1,5% в сутки. Раньше заявки рассматривались дольше и даже звонили по номеру телефона потенциального клиента. Сегодня оформление полностью автоматизировалось, никаких звонков и проверок, решение в течение 1 минуты.
  • Вивус. По срокам и условиям кредитования очень схож с Манимен. Принятие решения быстрое, не проверяют, не звонят.
  • СМСфинанс. Первый займ в пределах 5000 рублей на срок до 21 дня, проценты определяются индивидуально, относительно невысокие. Проверок нет.
Читайте также  Кредитные брокеры — мошенники (7 причин)

Кредит с погашенной судимостью

Как получить кредит или займ с судимостью

Многие российские банки лояльно относятся к заемщикам с погашенной судимостью. Вероятность получения кредита существенно повышается, если речь идет о несерьезном преступлении вне экономической сферы. К примеру, человек был осужден за мелкую кражу или угон автомобиля. Официальное трудоустройство и достойные доходы также сыграют на руку потенциальному клиенту.

Кредитный сотрудник в ходе первичной беседы может сообщить о готовности сотрудничать, но в действительности такое случается далеко не часто. Однако никто не отменял человеческий фактор. Изложите сотруднику банка свои жизненные обстоятельства, поскольку Вы вправе надеяться на лояльность и понимание.

Тут уже сложнее, хотя шансы на одобрение все еще есть. Некоторые люди задаются вопросом, влияет ли погашенная судимость на получение кредита, и со временем на личном опыте убеждаются, что попали в черные списки большинства банковских учреждений даже несмотря на то, что вопросы, связанные с нарушением законов, уже давно были закрыты. Что делать в этом случае?

Наиболее оптимальное решение — подавать заявки в те банки, которые выдают срочные кредиты. Что это значит? Некоторые банки практикуют программы и услуги срочного кредитования, и для экономии времени при рассмотрении заявки учитывается только платежеспособность клиента, кредитная история, а также его общая скоринговая оценка.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Таким образом, данные заемщика не обрабатываются вручную и не передаются в органы безопасности при принятии решения. Такие кредиты выдают под более высокий процент, однако для заемщика с судимостью это отличная возможность доказать свою добросовестность. Кроме того, стоит рассматривать и те компании, которые выдают кредит с плохой кредитной историей.

Обратите внимание, что если после истечения судимости уже прошло более 3 лет, вероятность одобрения куда более высока!

Погашение судимости производится автоматически и подразумевает аннулирование всех негативных последствий, однако в базе данных ее наличие все же остается. Погашение производится через год после исполнения наказания, если человека не лишали свободы, по окончании испытательного срока или через определенное время после освобождения из ИК. В последнем случае все зависит от тяжести совершенного преступления.

Даже с погашенной судимостью получить заем проблематично. Сведения о ней уже будут отражаться в базе и, если банк имеет к ней доступ, найти их не составит и труда. Единственное исключение – судимость не по экономическим и не по тяжким преступлениям: здесь кредитор может пойти навстречу, и шансы на положительное решение по заявки несколько выше.

Кредит с условной судимостью

Банки довольно лояльно относятся к условной судимости, чем к тюремному заключению. При этом огромное значение играет следующие факторы:

  • статья правонарушения;
  • истекла или нет судимость.

займ безработному

Согласно статистическим данным, на территории нашей станы проживает около 3 млн граждан с наличием различной судимости, нуждающихся в кредитовании. Опытные финансовые работники понимают: былые условные правонарушения клиента не должны играть решающую роль, но внутренние банковские правила проявляют большую категоричность.

К условной судимости финансовые учреждения зачастую относятся проще всего, хотя это еще не значит, что это не может стать причиной для отказа. Тут все зависит от условий кредитования и непосредственно политики банка. Заемщику можно взять кредит с судимостью, но обращаться стоит только в наиболее лояльные компании из списка ниже.

Читайте также  Донорский кредит: что это такое и где найти кредитного донора без предоплаты

Кредит с непогашенной судимостью

В подобных ситуациях большинство банковских учреждении выносит отрицательное решение по выдаче кредита, поскольку это бизнес-сфера, можно очень быстро стать банкротом. Банкиры стараются оградить свое «детище» от очередного невыплаченного займа, крайне щепетильно   относясь к кредитованию физических и юридических лиц.

Если судимость не погашена, не нужно опускать руки, особенно при наличии официального места работы и высоких заработках. Объясняя банковскому работнику свою ситуацию, приложите справку о доходах. При получении отказа во многих банках, рекомендуется рассмотреть иные варианты и места, где могут предложить необходимую сумму денег.

Главная цель кредитного брокера (организации) ― помочь обратившемуся человеку получить желаемый кредит. Дело в том, что солидные банки со стажем не заинтересованы в сотрудничестве с проблемными клиентами, в то время, как молодые фин. учреждения нуждаются в расширении и укреплении клиентской базы, поэтому очень лояльно относятся к потенциальным заемщикам с проблемами в прошлом.  И здесь вполне можно претендовать на получение заемных средств.

Непогашенная судимость подразумевает наличие неоконченного срока отбывания наказания, потому как он оканчивается только в связи со снятием или погашением. Получение кредита в такой ситуации крайне проблематично. Крупные финансовые учреждения стараются не сотрудничать с заемщиками, у которых есть неснятая судимость, а мелкие могут устанавливать крайне невыгодные условия.

Постоянное трудоустройство и нормальный уровень дохода могут улучшить положение, и тогда вероятность одобрительного ответа по кредитной заявке будет выше. Если же гражданину отказали в кредитовании, можно получить деньги в долг другими способами:

  • Обратившись в микрофинансовую организацию. Здесь можно брать только краткосрочные займы небольшими суммами. Условия нельзя назвать выгодными: за каждый день пользования заемным средствами начисляется от 1,5%, но, если других вариантов нет, им можно воспользоваться, вовремя погасив задолженность.
  • Взяв заем в ломбарде. В залог придется предоставить ценные вещи или недвижимость. Здесь есть возможность получить крупную сумму. Процентные ставки зависят от конкретной организации, но они ниже, чем в МФО.

В обоих учреждениях судимым людям будет получить кредиты гораздо проще, чем в банках. Заявки здесь рассматриваются несколько минут, но условия не всегда выгодные.

Если судимость заемщика еще не истекла, получить кредит практически невозможно, ведь кредитор видит в этом огромные риски. Вы можете попытаться и подать заявки, но лучше при этом делать следующее:

  • оформить кредит под залог имущества;
  • представить банку справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки и другие документы, подтверждающие, что вы стабильно работаете и получаете заработную плату/прибыль;
  • обращаться в МФО, если во всех банках отказывают;

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что выгоднее – ломбарды или МФО?

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Чаще всего ломбарды предлагают более удобные программы кредитования, но в них получить деньги без предоставления ценных предметов в залог проблематично.

Вопрос №2. Можно ли получить кредитную карту, если есть судимость?

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Требования по выдаче кредитных карт гражданам у банков значительно мягче, поэтому вероятность одобрения заявки на кредитку значительно выше, чем на потребительский заем.

Оцените статью
Добавить комментарий