Проверить кредитную историю в Тинькофф банке

Кредиты

Как узнать кредитную историю Тинькофф

Перед отправкой запроса на получение кредита, целесообразно будет проверить свой рейтинг. Как и во всех финансовых организациях, процент получения займа с низким финансовым рейтингом, будет очень мал.

С получением кредитных карт дела обстоят немного проще. С плохой кредитной историей можно рассчитывать на максимальную сумму 20-30 тысяч рублей. При добросовестном использовании кредитной карты, банк будет постепенно увеличивать порог максимально возможной суммы.

Также нужно иметь в виду, что, получив карту Тинькофф с отрицательной кредитной историей, процентная ставка будет высокой.

Чтобы изначально получить больший лимит, можно попытаться доказать банку свою платёжеспособность предоставив:

  • справку о доходах;
  • выписку с расчётного счёта другого банка;
  • свидетельство об обладании ценным имуществом.

Таким образом, получение кредитной истории в банке Тинькофф даёт возможность гражданину узнать все подробности своего финансового рейтинга. Можно получить полный анализ всего процесса использования кредитных услуг, к тому же с качественными советами, как повлиять на кредитную историю.

С отрицательной историей можно оформить кредитку Тинькофф банка и активно ей пользоваться. В процессе использования рейтинг будет повышаться, как и шанс на одобрение более крупных займов.

  • знать кредитную историю личный кабинет СбербанкКак узнать и исправить кредитную историю в Сбербанке
  • тинькофф займы на карту без комиссииДеньги наличными в Тинькофф Банке с плохой кредитной историей
  • Совкоманк как улучшить кредитную историюУлучшаем кредитную историю через программу «Кредитный доктор»

Кредитная история является важным показателем финансовой дисциплины. В привычном варианте — это сформированный отчет, который вмещает в себя сведения обо всех прошлых и действующих кредитах, выплатах, просрочках и иной информации, связанной с обязательствами заемщика перед банками.

Тинькофф Банк предлагает проверить уровень финансовой состоятельности всем желающим, чтобы быть в курсе, как к вам относится банк, узнать, нет ли действующих кредитов, открытых на ваше имя, о которых вам не известно, и какова вероятность одобрения нового кредита при обращении за ним.

Специалисты считают, что на основании кредитной истории человека можно узнать о его профессиональных качествах, распознать в нем мошенника и убедиться в его платежеспособности.

  • Трудоустройство. Некоторые компании при приеме на работу просят кандидатов дать согласие на проверку их данных в НБКИ. Чтобы информация, которую увидит будущий начальник, не стала причиной отказа в приеме на работу, поинтересуйтесь ей первыми.
  • Страховка. К тому же страховые компании тоже имеют доступ к базе данных НБКИ. Известно, что клиентам с плохой КИ страховщик может установить повышенный коэффициент при оформлении полиса КАСКО. Объясняется это тем, что люди с просроченными кредитами с большей вероятностью могут попробовать решить финансовые трудности с подставными ДТП.
  • Кредит. Многочисленные отзывы подтверждают, что имея плохую кредитную репутацию, люди не могут получить новые кредиты. Банки не хотят видеть неплательщиков в числе своих клиентов. Изменить ситуацию бывает невозможно.

Таким образом, запрашивать отчет о финансовой репутации необходимо, хотя бы раз в год, чтобы не попасть в неловкую ситуацию и вовремя отреагировать на изменения.

Получив неутешительные результаты, многие задаются вопросом: дает ли кредит Тинькофф с плохой кредитной историей?

При выдаче финансового займа банки проводят скоринг заемщика. Даже при беглой проверке Тинькофф Банк узнает о плохой кредитной истории. Что делать?

Проверяйте, все ли кредиты, которые вы выплатили, имеют статус «закрыт». Верно ли указаны личные данные и другая информация. Если ошибка в данных все-таки есть, то нужно обратиться в бюро с просьбой ее устранить, исправив тем самым сформированную плохую кредитную историю.

Напишите заявление в бюро кредитных историй, откуда была получена информация, с указанием на имеющиеся ошибки 
Напишите заявление в бюро кредитных историй, откуда была получена информация, с указанием на имеющиеся ошибки

Если причина низкого рейтинга только в этом, то Тинькофф, несмотря на плохую кредитную историю заемщика, может одобрить заявку. Если же ответственность за плохую финансовую репутацию лежит полностью на заемщике, то рассчитывать на новый кредит в ближайшее время не стоит.

Тинькофф Банк отличается доступностью обслуживания и простой в получении тех или иных услуг. Так и с «Отчетом о Кредитной Истории», здесь она доступна в режиме онлайн на официальном сайте банка. В приложении эта услуга еще не работает.

«Краткий отчет о финансовой репутации» – это персональный скоринг, то есть оценка кредитоспособности заемщика на основании собранных статистических данных. Она мало информативна, так как выдается в форме одной цифры – балла, который показывает надежность заемщика в процентном соотношении.

Проверить кредитную историю в Тинькофф банке

Этот критерий актуален для банков и микрокредитных организаций. Зачастую его используют при выдаче моментальных кредитных карт и экспресс-займов.

В Тинькофф при расчете личного скорингового балла за основу берутся доступные банку данные о заемщике и информация из Национального Бюро Кредитных Историй (НБКИ).

Со своей стороны Тинькофф банк несколько расширил выписку, добавив в нее рассуждения о платежной дисциплине заемщика и некоторые рекомендации, например, по улучшению Кредитной Истории. Интересно, что сами рекомендации напоминают гороскоп от плохонького астролога.

Вывод: Тинькофф Банк честно предупреждает, что полученный за 59 рублей отчет – «краткий». Настолько краткий, что его основная информация – это одно число, которое, собственно, и является скоринговым баллом, рассчитанным самим Банком Тинькофф.

Это означает, что «Идеальный заемщик» с точки зрения Тинькофф Банка, не обязательно будет таким же идеальным по оценке, например, Сбербанка. С другой стороны, плохой показатель скоринга – это стопроцентный повод получить всю кредитную историю и попытаться ее исправить.

«Отчет о кредитной истории из ОКБ» — это полный вариант, позволяющий узнать всю информацию о заемщике, хранящуюся в этом Бюро. Состоит КИ из следующих разделов:

  • персональные данные: ФИО, дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, историю изменения персональных данных;
  • кредитный скоринг. На этот раз по данным из ОКБ. Этот балл отражает надежность заемщика в глазах кредитной организации;
  • статистика. Содержит краткую информацию о кредитных договорах, сообщенных в ЗАО «ОКБ»: общая сумма задолженности, просрочки, своевременность платежей, количество активных и закрытых договоров кредитования, а также информацию о запросах на предоставление КИ;
  • действующие кредитные договоры. Здесь указана информация обо всех договорах, активных на момент формирования кредитной истории: кредитная организация, вид кредитного договора, сумма обязательства, остаток долга, просрочки, суммы и сроки платежей, поручительства, банковские гарантии, залоги, судебные решения;
  • закрытые договоры. Здесь та же информация, что и в предыдущем разделе, но о кредитах, по которым прекращено исполнение обязательств перед кредитной организацией;
  • запросы КИ. В разделе указана информация о том, кто, когда и с какой целью интересовался КИ в ОКБ;
  • информация о заявлениях и решениях. Раздел отображает заявления на оспаривание данных кредитной истории и принятые в этом отношении решения;
  • судебные решения и информация о дееспособности;
  • банковские гарантии и обеспечения (залоги, поручительства);
  • банкротство. Раздел содержит информацию о процедурах, применяемых в деле о финансовой несостоятельности физического лица.

Как выглядит «Отчет о кредитной истории», полученный в Тинькофф Банке можно посмотреть здесь.

Вывод: КИ, полученная в Тинькофф освещает всю информацию о заемщике, которая хранится в ОКБ.

Тинькофф Банк далеко не новатор в предоставлении услуги «Отчета о Кредитной Истории из ОКБ». Еще до него аналогичное предложение своим клиентам делали в Сбербанке, Почта Банке. Также у гражданина есть возможность напрямую запросить свое кредитное досье в Бюро, минуя посредников. Кстати, последний вариант самый экономный.

Услуга получения КИ в Тинькофф Банке в первую очередь подходит его клиентам. Главный минус получения кредитной истории онлайн – это узаконенная сложная процедура идентификации пользователя через удаленные каналы связи. При обращении в «не свой» банк или напрямую в БКИ придется потратить время на сканирование и отправку документов, ожидания их проверки.

Помимо этого, могут быть дополнительные аспекты при получении КИ, как например в БКИ «Эквифакс», придется заполнять анкету с вопросами касательно личного кредитования. Но даже правильное выполнение всех этих процедур не дает гарантии получения КИ онлайн.

Однако, все эти сложности пропадают, если желающий получить «Отчет о кредитной истории» является клиентом Тинькофф Банка, через который, собственно, и подает заявку на услугу. Фактически, Отчет становится доступен для изучения через несколько минут после оплаты, без необходимости какой-либо дополнительной идентификации.

Читайте также  Помощь в получении кредита или как работают кредитные мошенники

Единственный минус предоставляемой услуги – это возможность получить данные только в одном БКИ. Об этом предупреждают в шапке полученного документа.

На текущий момент в РФ функционирует 17 подобных организаций, и среди крупных есть еще «Эквифакс», Кредитное Бюро Русский Стандарт, Национальное Бюро Кредитных Историй. И нет 100% уверенности, что в каком-то из этих или других Бюро не хранится еще информация о заемщике.

Зачастую, банки и БКИ не афишируют свои взаимоотношения. Периодически в сети появляется информация о том в какое бюро отчитывается та или иная кредитная организация.

Актуальность и достоверность этих данных под вопросом.

Параметры кредита/займа

Расчет ПСК произведен в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Точность результата расчета ПСК зависит от реализации погрешностей вычислений, связанных с приближенным методом нахождения решения, погрешностями вычислений с использованием конкретного программного средства и вычислительной техники, точностью задания входных данных платежей. В ряде случаев значение ПСК может быть ниже номинальной годовой процентной ставки по кредиту/займу, что допускается при соблюдении корректности расчета в соответствии с законодательством.

Данный расчет произведен исключительно в информационных целях. Ссылка на него не может являться единственным (основным) аргументом в споре или при принятии решения.

С каким бюро сотрудничает банк

Проверить кредитную историю в Тинькофф банке

Впрочем, стоит ли ждать, если можно заказать отчет сейчас и через 5 минут ознакомиться с его содержанием.

●     расходные операции (Потенциальный заёмщик любит жить на широкую ногу и спустить всю зарплату в первый же день? Или он покупает продукты только в дискаунтерах и с каждого прихода денег откладывает 10–20% на накопительный счёт?);

●     операции за границей;

●     анализ профилей социальных сетей;

●     демографические и социальные факторы и тому подобное.

Скоринговая система банка — это коммерческая тайна, которую тщательно охраняют от конкурентов. Она позволяет банку снижать риски невозврата кредитов, увеличивая тем самым прибыль. Скоринг физических лиц обычно проводится за несколько минут. Скоринг предпринимателей занимает больше времени: банк может включать в него анализ финансового положения, просить предоставить справки и другие документы.

Обе компании располагаются в Москве. По закону Тинькофф должен передавать сведения о заемщиках в бюро при финансовых операциях не позднее пяти рабочих дней. Если заемщик обнаружит отсутствие сведений после законного срока, он вправе обратиться с заявлением и бумагами, доказывающими платежи либо закрытие кредита и др.

Как можно проверить кредитную историю в Тинькофф банке? Об этом далее.

Затем войти в личный кабинет и оплатить услугу. Для оплаты нужно выбрать карту, с которой будут списаны средства, а также указать электронную почту для получения документа в формате pdf.

Если в истории есть пара просрочек, прошло уже более 6 месяцев, и сверху просрочки закрыты положительными платежами, то стоит подавать заявку в банк. Может быть Тинькофф даст повышенный процент, но он одобрит ссуду.

Многим заемщикам нравится Тинькофф банк за лояльное отношение, минимальный набор требований к заемщикам, включая набор документов на кредит максимум из двух удостоверений личности, даже на ипотеку. Но получать выписку с кредитным рейтингом через Тинькофф может быть менее удобно, хоть и дешево. Человек получает минимальную информацию. Если он хочет разобраться в причинах испорченного рейтинга, стоит обратиться к другим сервисам.

Банки заключают договора с определенными БКИ и обмениваются с ними информацией, причем получение кредитных историй — платная услуга. То есть банки платят за то, чтобы получить сведения о потенциальном заемщике, при этом передают данные о гражданах в общую базу на безвозмездной основе.

Представленные на этой странице сервисы тоже имеют договорные отношения с БКИ, они правомочны запрашивать и получать от них информацию о кредитных досье физических лиц. Поэтому вы можете обратиться к любой из этих организаций и получить нужные сведения. Сервисы работают на коммерческой основе и платят каждому БКИ за предоставление информации, поэтому и с граждан взимается плата, обычно она небольшая.

Выбирая сервис для получения кредитной истории онлайн, желательно обращаться в компании, которые сотрудничают сразу с 3-4-мя БКИ, тогда полученная информация будет точной и полной. Но чем больше партнеров-БКИ, тем дороже окажется услуга — сервис будет платить каждому бюро.

Проверить кредитную историю в Тинькофф банке

Как получить кредитную историю через специальные сервисы:

  1. Выбрать сервис с оптимальными для вас тарифами и условиями предоставления информации.
  2. Кликнуть на предложение, перейти на форму онлайн-заявки и заполнить ее. Обязательно перепроверяйте все вносимые данные — это важно. Если сделать хоть одну опечатку, актуальной кредитной истории не получить.
  3. Сервис обрабатывает запрос и присылает готовое досье заявителю на указанную им электронную почту. Обычно запрос обрабатывается автоматически за 5-15 минут, некоторые сервисы дают ответы в течение часа.

Новые кредитыКаковы шансы одобрения кредита

Почемуотказывают банки

Есть ли долги/просрочки по кредитам

В отчете вы увидите еще 17 пунктов полезной информации

Бывает банки допускают ошибки, например, забывают исправить запись о просрочке или внести данные о погашении кредита вовремя. Такие ошибки могут служить поводом для поводом отказа в новых кредитах.

Проверить кредитную историю в Тинькофф банке

В 2016 г. на 1/4 стало больше кредитов, когда злоумышленники получают кредиты по копиям паспортов, Человек не знает, что на него оформлен чужой кредит, пока банки или коллекторы не потребуют  вернуть долг.

Часто банки оформляют кредитную карту в дополнение к полученному кредиту, и даже если Вы ее не активируете, в кредитной истории она может числиться как действующий кредит.

Случается, что у заемщика существуют просрочки, о которых он не знал либо забыл. Даже маленькая задолженность в несколько копеек, может вырасти в огромный долг, испортить кредитную историю и принести множество проблем.

НЕ ОТВЕЧАТЬ ЗА ЛЕВЫЕ КРЕДИТЫ 

ПОНЯТЬ ПРИЧИНУ ОТКАЗА В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТОВ

Проверить кредитную историю в Тинькофф банке

СОБИРАЕТЕСЬ ЗА ГРАНИЦУ 

СПОКОЙСТВИЕ

Вас могут задержать на границе и запретить выезд за рубеж, из-за непогашенных кредитов, проверьте свою кредитную историю.

Точная информация о количестве Ваших кредитов, общей сумме задолженности и сумме ежемесячных платежей

Вы оставляете заявку и оплачиваете

Мы формируем отчет на основе базы кредитных историй БКИ

В ОТЧЕТЕ ВЫ УЗНАЕТЕ

Мы добавили отзывы, теперь можете делиться отзывами о работе нашего сервиса.

  1. Зайти на официальный сайт.
  2. Найти раздел “Кредитная история”.
  3. Опуститься до конца страницы и кликнуть на кнопку “Получить ответ”.
  4. Пройти авторизацию.
  5. Дать согласие на обработку персональных данных.

Преимущество такого способа проверить кредитную историю в Тинькофф банке — моментальный ответ. Через 2 минуты на электронную почту придет письмо, в котором будет содержаться краткая информация о кредитной истории:

  • Наличие долговых обязательств.
  • Оценка вероятности одобрения новых займов.

Еще один плюс — подавать заявку можно неограниченное количество раз, что позволяет отслеживать и контролировать кредитный рейтинг.

Минус запроса кредитной истории через личный кабинет Тинькофф — услуга платная. 59 рублей автоматически списываются со счета, и только после этого на электронную почту приходит ответ.

Еще один платный способ узнать кредитную историю в Тинькофф банке — позвонить в контакт-центр Тинькофф. Оператор примет заявку, спишет сбор с карты, и в течение 2 рабочих дней получите отчет на электронную почту.

Читайте также  Оформление кредита на кредитного донора || Кредитные доноры Набережные Челны без предоплат со срочным получением возьмут кредит на свое имя в Банке

Длительный вариант заказать кредитную историю бесплатно:

  1. Подать заявление в Центробанк с кодом субъекта (комбинация, указанная в кредитном договоре, состоит из цифр и латинских символов).
  2. Через 2 минуты на электронную почту придет письмо, где будет указано бюро кредитных историй, в котором хранится ваша.
  3. Подать заявку в конкретное бюро, и дожидаться ответа.

Полюс — операция проводится без регистрации на госпортале.

Минус бесплатного способа узнать кредитную историю — восстановление кода субъекта, если он утерян. Для этого придется обратиться в банк, где оформлялся кредит. Не все учреждения сохраняют такую информацию. В таком случае необходимо написать заявление в БКИ с просьбой присвоить новый код, заплатив за это 300 рублей. Только через 10 дней, после того как обновится база, подать заявку в Центробанк.

Несмотря на лояльное отношения Тинькофф к соискателям, при формировании условий кредитного портфеля банк примет во внимание:

  • Насколько ответственно заемщик относился к внесению платежей по предыдущим долговым обязательствам.
  • Были ли длительные просрочки.
  • Как часто соискатель подает запрос на кредитование.
  • Сколько у заемщика кредитных карт.
  • Какое количество долговых обязательств клиент уже закрыл.

Какой алгоритм принятия решения о кредите доподлинно неизвестно. Для того, что банк одобрил заявку, а также установил приемлемый тарифный план нужно соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст от 30 лет.
  2. Суммарный трудовой стаж не менее 5 лет.
  3. Наличие дебетового счета в Тинькофф.

Проверить кредитную историю в Тинькофф банке

На ответ банка также могут повлиять семейное положение, количество детей, опека над недееспособными людьми и тому подобное. Проверка заявки занимает до 2 рабочих дней.

Что делать, если не нашли

Тинькофф лояльно подходит к отбору заемщиков. В банке можно получить кредитку и с отрицательным рейтингом, но кредитный портфель будет намного жестче среднестатистического. Лимит в таких случаях редко превышает 20-30 тысяч рублей, а процентная ставка устанавливается на максимальном значении. Добиться выгодного тарифного плана можно с помощью справок о доходах, документов на владение ценным имуществом, выписка со счетов других банков.

Даже у клиентов с плохой кредитной историй, стартовый пакет может меняться со временем. Если заемщик покажет себя как благонадежный клиент, банк сам предложит увеличить лимит и снизить годовую ставку.

  1. Смена паспорта. Идентификация проходит по паспортным данным. Если вы меняли паспорт, попробуйте ввести старые номер и серию.
  2. Машинальная ошибка при вводе “кода субъекта”.
  3. Если вы меняли “код субъекта”, запрос можно делать не раньше, чем через десять дней.

Если правила соблюдены, а история не найдена, попробуйте обратиться в банк, где оформлялся последний кредитный договор.

По результатам скоринга банк или инвестиционная платформа решают, готовы ли они одолжить вам денег. Если отказал банк, это не значит, что неудача постигнет вас и на инвестиционной платформе. И наоборот. Подход к скорингу и оценке рисков отличается у разных финансовых институтов. Среди наших постоянных клиентов, которые доказали свою платёжеспособность уже возвращёнными займами, встречаются банковские «отказники». Одни были для банка слишком «маленькими», другим нужна была небольшая сумма на 1–3 месяца, что для банков может быть невыгодно.

Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы на получение кредитов и займов. К сожалению, пока, если предприниматель получает деньги на инвестиционной платформе, эта информация не отражается в кредитной истории. Но Центральный банк сейчас разрабатывает закон о краудфандинге, и в нём предполагается закрепить за платформами право отражения в БКИ информации о выданных займах.

У каждого, кто брал кредит, есть кредитная история. Форма кредита не важна: наличные, кредитная карта, телевизор в магазине или овердрафт к зарплатной карте — обо всех долгах кредиторы пишут в истории. Исключений нет.
Если не нашли свою историю, не пугайтесь. Скорее всего, Центральный каталог кредитных историй вас не узнал.

Несколько советов, как исправить ситуацию:

  • ЦККИ хранит информацию по номерам паспортов. Если меняли паспорт, сделайте запрос по новому и старому паспорту;
  • если в ЦККИ по-прежнему нет кредитной истории, а вы брали кредиты, проверьте цифры и буквы в коде и срок — должно пройти десять дней со дня, как вы отдали заявление на код.

Проверить кредитную историю в Тинькофф банке

Если всё в порядке, то позвоните в банки, где брали кредиты, и попросите помочь.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. Впереди самое полезное — поиск ошибок и забытых просрочек. Об этом расскажем в следующей статье.

Запомнить

  1. Кредитная история — это досье заемщика. Как она выглядит и зачем нужна, читайте в первой статье.
  2. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать бюро, а ваша история может быть сразу в двух или трех.
  3. Чтобы получить кредитную историю, нужно пройти три этапа: запросить ее в бюро кредитных историй или у партнеров, подтвердить личность и забрать.
  4. Чтобы найти кредитную историю за пять минут, обратитесь к посредникам: банкам, бюро и их партнерам.
  5. Если хотите часто проверять историю и не переплачивать, то сделайте всё сами. Для этого получите список своих БКИ через Центробанк или госуслуги и обратитесь напрямую в бюро.

Заключение

Для поддержания собственной репутации любой гражданин, оформлявший когда-либо займ, должен знать, как проверить сведения о собственной кредитной истории. Полезно обладать такой информацией и тем, кто никогда не оформлял кредитных договоров. Это поможет исключить факты мошенничества.

Не стоит также забывать и о том, что 1 раз в год получить отчёт о кредитной истории можно совершенно бесплатно. Таким правом следует пользоваться абсолютно всем, чтобы своевременно отслеживать изменение своих данных.

На этом у нас всё.

Если у вас остались вопросы, замечания либо дополнения по данной теме, то пишите их в комментариях ниже. Будем также очень благодарны, если вы поделитесь статьей со своими друзьями в соц сетях.

В Тинькофф кредитная история предоставляется всем клиентам банка через личный кабинет за 59 рублей. Краткий отчет о финансовой репутации заемщика формируется онлайн. В нем будет указан рейтинг на дату обращения в процентах (0-100%), мини-расшифровка значения и общие рекомендации по улучшению состояния кредитной истории.

Предложения партнеров

Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус

Полная и неполная кредитная история

В большинстве случаев кредитная история (КИ) используется финансовыми организациями при принятии решения о возможности выдачи очередного займа.

Что содержится в КИ и куда обращаться за его получением

Какая информация содержится в кредитной истории заёмщика и где можно получить свою КИ (бесплатно и платно)

По своей сути КИ представляет собой документ, который включает 3 раздела.

Ниже описаны ещё 2 популярных способа, как можно узнать свою кредитную историю.

Что отражается в полной выписке кредитной истории:

  • начало документа — информация о самом гражданине;
  • далее следует сводка по нему: сколько кредитных счетов открыто на имя гражданина, какова общая задолженность по ним. Здесь же отражается, сколько всего запросов на получение кредита гражданин подал за все время, за 30 дней и за последние 2 года (в завершении отчета дается информация и о том, в какие именно банки он обращался);
  • основная часть документа — полная информация обо всех кредитах, оформленных гражданином: и открытых, и закрытых, и просроченных.

Каждая оформленная физическим лицом ссуда подробно расшифровывается. Указывается, когда был открыт счет, какой лимит выдан, закрыт ли счет на данный момент. Если кредит еще не выплачен, указывается, какой долг числится за гражданином. Здесь же дается полная расшифровка того, как именно погашал долг заемщик, расписан каждый месяц. Даже если была просрочка хоть на один день, этот факт отражается в досье.

Если вам нужен полный расклад по вашей кредитной истории, заказывайте полный отчет, он гораздо информативнее. Кроме того, при обнаружении в нем неверных данных, можно подать заявление в БКИ на их удаление.

ВТОРОЙ СПОСОБ
Узнать историю бесплатно на сайте ЦБ

В России действует 13 бюро кредитных историй, ваша история хранится в том бюро, которое сотрудничает с банком, выдавшим вам кредит. Узнать, что это за бюро, можно в Центральном банке РФ: для этого потребуется код субъекта кредитной истории.

Читайте также  Беру 10 комиссию за оформление кредита на кредитного донора

Получить сведения о бюро кредитных историй можно бесплатно на сайте Госуслуг.По закону каждое БКИ, в котором хранится ваша история, обязано бесплатно предоставлять кредитный отчёт два раза в год. Как именно он должен быть предоставлен, законом не регулируется, поэтому некоторые БКИ готовят его онлайн, а некоторые выдают только при личном визите клиента в офис (он может быть в другом городе).

С 2019 года подобный отчёт вы можете запросить и у банка: как и в БКИ, вы имеете право получить бесплатный кредитный отчёт два раза в год (в остальных случаях это платная услуга).

2. Проверьте отчёт

Проверить кредитную историю в Тинькофф банке

Убедитесь, что вся информация в нём верна. Часто бывает, что кредитную карту вы считали закрытой, но банк на самом деле заблокировал только саму карту. При этом кредитный лимит продолжает действовать, и эта информация отражается в БКИ — в этом случае банк увидит доступный вам кредитный лимит (пусть даже не израсходованный) и может снизить сумму запрашиваемого вами кредита или вовсе отказать в нём.

В отчёте вы можете обнаружить кредиты, которых вы не брали и ничего о них не знаете. К сожалению, такое происходит в результате мошеннических действий. Какие бы несоответствия вы ни обнаружили, обязательно обращайтесь в банк. А при мошеннических действиях — в полицию.

Не нужно требовать от БКИ исправить информацию в кредитной истории. Эта опция доступна только банку, который её туда направил.

3. Платите вовремя и не допускайте просрочек

Никогда и ни при каких обстоятельствах. Любая просрочка испортит вашу кредитную историю. Возможно, один день просрочки не сильно снизит ваш балл, но этот факт может стать решающим при принятии банком решения по следующему кредиту, особенно на бизнес-цели предпринимателю. Если вы знаете, что будете в отпуске и не сможете вовремя внести платеж, внесите его заранее.

4. Создайте кредитную историю

Проверить кредитную историю в Тинькофф банке

Если вы никогда не брали кредитов, то можете начать «накапливать» кредитную историю. Можно оформить кредитную карту, тратить с неё деньги и возвращать в течение льготного (грейс) периода. Так вы не будете платить проценты, а в БКИ будет отражено, что вы исправно платите за кредит. У вас будет опыт обслуживания кредитов — за это скоринговая система присвоит вам более высокие баллы.

5. Соблюдайте «цифровую гигиену»

Шаг 2. Заказать список бюро, где есть ваша КИ. Это еще не кредитный отчет, а только перечень БКИ с их контактами. Если у вас было три кредита, то информация о каждом может лежать в отдельном бюро и не дублироваться. Это происходит потому, что разные банки сотрудничают с разными бюро и периодически меняют партнеров. Единственный способ прочесть полное собрание кредитов — забрать истории изо всех бюро.

Поэтому сначала узнайте полный список бюро, которые держат ваши КИ. Технически список лежит в Центральном каталоге кредитных историй. Посредник сделает запрос в ЦККИ и выдаст справку. Это займет минут пять и 300 рублей.

Сначала попробуйте найти код в своем кредитном договоре. Если у вас сохранились старые договоры по кредиту, в них может быть вписан ваш код субъекта: это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. Например: 64 9073qazzwsxxkm.

Если не помните код, спросите в банке, где брали кредит. У банков есть базы данных с предыдущими договорами, и они могут поднять ваш код субъекта. К сожалению, не всегда у сотрудников банка есть доступ к таким данным: в двух банках, где я брала кредит, мне код не сообщили.

Если банки не говорят, присвойте себе новый код. Достаточно сходить в банк или бюро кредитных историй и подать заявку по стандартной форме. Возьмите с собой паспорт. Заполняете форму, придумываете новый код, компания берет заявку в работу и сегодня-завтра отправляет запрос в Центробанк.
Услуга стоит 300 рублей. За код вы заплатите один раз, когда его создадите. После этого вы сможете использовать его сколько угодно, в любой момент.

Партнер бюро — Агентство кредитной информации. Через него можно создать код
Партнер бюро — Агентство кредитной информации. Через него можно создать код

Шаг 2. Заполнить специальную форму на сайте Центробанка. После того как завели новый код, подождите десять дней: за это время Центробанк обновит базу. Потом идете и заполняете форму в разделе «Субъект» на сайте ЦБ: вбейте паспортные данные и код.

Шаг 4. Обратиться напрямую в БКИ. БКИ тоже просят сначала подтвердить личность. Эта процедура аналогична проверке личности через посредников — о ней мы уже рассказали выше.

«Эквифакс Кредит Сервисиз» готов проверить личность дистанционно. Для{amp}amp;nbsp;этого нужно ответить на вопросы о кредитах. У меня это не получилось, но это не значит, что не получится у вас
«Эквифакс Кредит Сервисиз» готов проверить личность дистанционно. Для этого нужно ответить на вопросы о кредитах. У меня это не получилось, но это не значит, что не получится у вас

Проверка кредитной истории — это недолго. Если вы пришли в офис бюро, то ее отдадут через пятнадцать минут: сотрудники распечатают страницы и принесут вам. Если зашли в отделение «Контакта», то история появится в личном кабинете через пять минут — после того, как специалист посмотрит на вас и ваш паспорт.

Если ваша кредитная история хранится в разных бюро, придется объехать их все. Можно оформить доверенность на другого человека, например, на маму или брата-студента — они заберут историю вместо вас. Доверенность передаст права на получение истории. Перед оформлением документов позвоните в бюро, из которых хотите забрать истории, — возможно, у них изменились правила.

БКИ отдают кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Если нужно чаще, то придется делать запрос платно через посредников. Тогда список бюро из ЦККИ вы сделаете через Центробанк, а за саму историю уже заплатите.

Шаг 2. Заказать список БКИ, где хранится ваша история. Портал госуслуг тоже предоставляет такую услугу. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список бюро, проверку историй никто не обещал. Больше на самом портале искать нечего. Зато госуслуги помогут со следующим шагом — подтверждением личности.

Шаг 3. Авторизоваться в БКИ через сайт госуслуг. Мы уже описывали в первых двух способах, что нужно делать, когда получили список БКИ — обращаетесь в бюро из вашего списка или к посредникам, подтверждаете личность и забираете свою КИ.

Но некоторые БКИ позволяют обойтись без подтверждения личности, если авторизуетесь на их сайте по учетной записи портала госуслуг. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие. Ведь вы уже подтвердили личность, когда подтвердили учетную запись на госуслугах, и второй раз от вас этого не требуется.

Поэтому проверьте, есть ли на сайтах ваших БКИ возможность такой авторизации и почитайте, как ее пройти. После этого остается запросить кредитную историю бесплатно.

Еще кредитную историю можно получить обычной почтой, если направить заявление через отделение связи. Об этом способе и о том, обязательно ли нужно знать «код субъекта», рассказывает эксперт банка по кредитам в видеоролике.

Проверить кредитную историю в Тинькофф банке

Именно поэтому специалисты рекомендуют сначала выяснить, где именно хранятся сведения о вас. Для этого предусмотрена возможность обратиться в Центральный каталог БКИ. Запрос сюда можно оформить, используя официальный сайт ЦБ РФ.

Однако помимо личных данных здесь понадобится указать код кредитной истории. Если заёмщику он неизвестен, стоит обратиться в финансовую организацию, где был выдан кредит.

Выделяют 4 основных способа получить и посмотреть сведения о собственной кредитной истории. Ниже подробно описан каждый из них.

Чтобы получить информацию о кредитной репутации через интернет, потребуется немного времени. Однако чтобы процесс действительно был быстрым и правильным, следует предварительно изучить представленную ниже пошаговую инструкцию.

5. Можно ли осуществить проверку кредитной истории по всем базам самостоятельно 📔?

Чтобы сформировать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), необходимо зайти на сайт Центробанка РФ. Здесь необходимо заполнить форму с обязательным указанием кода субъекта кредитной истории.

Если код неизвестен или утрачен, сначала придётся восстановить его. С этой целью необходимо обращаться в банк, выдававший ссуду или в БКИ.

Проверить кредитную историю в Тинькофф банке

После того, как форма будет заполнена, запрос можно отправить в ЦККИ. Когда отчёт будет сформирован, его направят заёмщику письмом на электронный адрес, который указан в заявке.

Центральный каталог кредитных историй не является единой информационной базой. Поэтому здесь не осуществляется хранение информации о займах и об их обслуживании. Заёмщики в этой организации могут получить сведения исключительно о том, в каких БКИ имеется информация о них.

Где и как заказать (получить) кредитную историю недорого - варианты

Где заказать и как получить кредитную историю быстро и недорого

Оцените статью
Добавить комментарий