Программа Кредитный фитнес — предложение для молодого населения Благодаря этой программе вы можете создать себе идеальную кредитную историю

Кредиты

Когда появится «Кредитный доктор» в Сбербанке?

Клиент выбирает из списка предложенных организаций. Каждая из них предоставляет свои условия по займам. Далее он указывает номер своей карточки и вносит оплату за услуги, если она требуется. Большая часть оплаты уходит под обеспечение выдаваемых кредитов. Также они потребуются, чтобы несколько раз взять справку кредитной истории. Банк обязуется предоставлять клиенту средства на карту и отправлять положительные характеристики в БКИ.

Средний срок исправления кредитной истории по таким программам составляет один год. За это время человек успевает выплатить несколько займов, исправить ошибки в кредитном досье и получить хорошую кредитную историю.

Чтобы оформить заявку на участие в любой из программ, требуется лишь российский паспорт и постоянная прописка в регионе, где расположен банк. Подать заявку с плохой кредитной историей можно в любой из таких программ. Консультанты банков общаются с клиентами, вводят их в курс условий программы и оформляют первый заём. При своевременной и периодической оплате банки дают участникам программ льготы на будущие займы.

Кредитный доктор

Это известная программа, запущенная в 2015 году. За 3 года тысячи клиентов воспользовались данной услугой. Чтобы оформить заявку, потребуется паспорт и ещё одно удостоверение личности. Также обязательна прописка по месту расположения офиса банка. Кредитный доктор Совкомбанка предлагает участникам вариативность. Они могут выбрать один из двух предложенных вариантов исправления кредитной истории.

Первый вариант предполагает займы на меньшие суммы. Процентная ставка остаётся одинаковой вне зависимости от выбранного варианта. Она составляет 33.33% на первых двух этапах. На последнем этапе она может быть снижена до 22% при условии безналичного использования предоставленных средств. Если клиент снимает наличные, ставка повышается до 34%.

Приятным бонусом является гарантированная возможность получить заём после прохождения всех этапов программы. Для тех, кто выбрал программу №2, доступны займы на сумму от 100 тысяч рублей. При этом в БКИ гарантировано появится информация о том, что клиент был дисциплинированным должником в течение полутора лет, пока длилась программа.

У программы этой компании нет собственного названия. Но Восточный Банк сам предлагает соискателям с плохой историей улучшить её, воспользовавшись его кредитными продуктами.

Людям с плохой кредитной историей Восточный Банк предлагает оформить кредитную карту. Максимальная сумма займа по ней составляет 33 тысячи для людей с безнадёжно испорченной репутацией. Если кредитный рейтинг опустился не до минимума, сотрудники банка могут назначить чуть больший лимит. Но для исправления истории и этого вполне хватит.  Льготный период составляет 56 дней.  Ставка по кредитке составит от 25%.

Оформляет Восточный Банк кредит с плохой кредитной историей и наличными. Процентная ставка составит от 19% до 60%. Максимально возможная одобренная сумма займа составляет 200 тысяч рублей.

Для заёмщиков, у которых имеется дорогое имущество, но вместе с тем плохая кредитная история, Восточный Банк предлагает дать кредит под залог автомобиля или недвижимости. Ставка по таким кредитам такая же, как и по займам наличными. При этом заёмщик должен взять на себя ответственность погасить заём полностью, иначе имущество отойдёт в пользу банка.

Платиза является онлайн-сервисом по предоставлению небольших займов. Она считается МФО, но при этом сотрудничает с НБКИ, ОКБ и Эквифаксом, отправляя им все данные о своих заёмщиках. Как только человек регистрирует аккаунт на сайте Платизы, сервис бесплатно рассчитывает его кредитный рейтинг. Если он оказывается слишком низким, Платиза рекомендует пройти программу реабилитации финансовой истории.

Людям с плохой кредитной историей МФО без отказа предоставит заём на карту или электронный счёт. При этом сервис автоматически подбирает для человека рекомендации по улучшению кредитной репутации. Чтобы человек не забыл вовремя погасить взятый заём, ему на телефон и электронную почту будут приходить уведомления.

Подводя итоги, банки России предлагают массу вариантов по исправлению кредитной истории. Все программы схожи, различия состоят лишь в процентах и лимитах по предлагаемым займам. Участвовать в этих программах стоит не только из-за их открытости, но и для получения льготных условий по займам в этих банках в дальнейшем.

Какие факторы влияют на создание хорошей КИ

Кредитная история – это личное финансовое досье заемщика, которое создается при первом обращении в банки и дополняется в течение всего периода взаимодействия клиента и кредитных учреждений. Информация хранится в Бюро кредитных историй и может быть затребована как самим владельцем, так и будущим кредитором.

Читайте также  Как повысить вероятность одобрения кредита?

Первое, что делает любой банк при получении заявки на оформление займа – запрашивает кредитную историю обратившегося гражданина. По ней оценивается рейтинг надежности клиента и его платежеспособность. Наличие хорошей кредитной истории – это возможность получить денежные средства на выгодных условиях (под низкий процент и на большой срок).

А когда досье отсутствует, финансовая организация не может составить мнение о заемщике и вычислить собственные риски. Потому многие банки отказывают клиентам с нулевым рейтингом. Чтобы защитить себя от этого необходимо знать, как сделать хорошую кредитную историю. На это придется потратить немного времени, отложив оформление заявки на крупный заем, но в этом случае шансы на одобрение нужной суммы денег существенно возрастают.

Есть разные способы, как начать свою кредитную историю. В зависимости от того, сколько времени готов потратить заемщик, можно использовать любой из них.

Все крупные магазины, продающие дорогой товар (мебель, техника и т.д.) сотрудничают с банками, представители которых готовы оформить кредит покупателю сразу на месте. Для этого нужно:

  • выбрать покупку, которая будет приобретена на заемные денежные средства;
  • оформить анкету у сотрудника выбранного банка;
  • дождаться решения по обращению;
  • подписать кредитный договор и забрать товар.

Такой способ подходит даже заемщикам с плохой кредитной историей, потому что данный вид заявок рассматривается за несколько минут, без тщательного анализа финансового досье. Поэтому это хороший способ создать кредитную историю, одновременно став обладателем нужного товара.

Данный способ, как сделать кредитную историю с нуля является одним из самых популярных. Многие прибегают к нему, когда решают приобрести дорогой товар, на который не хватает денег.

Раньше микрозаймы ассоциировались только с высокими процентами и проблемами по их выплате. Современные МФО предоставляют денежные средства на более лояльных условиях (ставка выше чем в банках, но ниже в сравнении с теми, которые выставлялись раньше).

Данная схема, как начать кредитную историю, работает следующим образом:

  1. Подается заявка в любой МФО. При выборе следует учитывать, что многие из них предлагают первый займ без процентов.
  2. Она рассматривается в течение нескольких минут и одобренная сумма выдается клиенту.

Многие современные МФО работают онлайн, поэтому не придется никуда ехать и тратить время на поиски офиса. Вся процедура от регистрации личного кабинета в выбранной компании до получения займа займет не более 1-го часа.

Если банки не дают вам кредитов, можно подавать заявку в МФО. Понадобится только паспорт, процент одобрения – максимальный. Благодаря небольшому лимиту и коротким срокам, сделать кредитную историю можно достаточно быстро.

Чтобы сделать себе историю можно также взять потребительский кредит на небольшую сумму либо оформить кредитную карту. В первом случае следует учитывать, что досрочное погашение может сделать заемщика нежелательным клиентом банка – закрытие долга раньше времени лишает финансовую организацию прибыли. Поэтому, даже если при оформлении заявки планируется досрочное погашение, лучше сократить реальный срок действия договора – взять небольшую сумму на несколько месяцев и вовремя ее вернуть. В этом случае можно точно заработать положительный рейтинг в кредитной системе.

Программа Кредитный фитнес - предложение для молодого населения Благодаря этой программе вы можете создать себе идеальную кредитную историю

В оформлении кредитной карты вместо стандартного займа есть свои преимущества:

  • наличие льготного периода, позволяющего использовать денежные средства без переплаты (если возвращать деньги до его истечения, можно сделать себе историю бесплатно);
  • возобновляемость кредита – даже после того, как долг будет полностью погашен, карта не аннулируется и может использоваться в случае необходимости без подачи повторной заявки);
  • возможность увеличения лимита – клиента, своевременно вносящего все платежи, банк будет считать надежным и автоматически увеличит доступную к использованию сумму.

Кроме того, важно учитывать, что кредитная карта выдается банками легче, чем стандартный кредит. Это имеет особое значение для заемщиков с высоким риском отказа, к которым относятся граждане с нулевой историей.

Многие банки учитывают необходимость помощи некоторым клиентам в формировании кредитной истории. Поэтому разрабатывают специальные программы, по которым риск отказа минимален как для тех, у кого испорченный рейтинг, так и для тех, у кого он полностью отсутствует.

Читайте также  Условия пользования кредитной картой Альфа-Банка

Ее суть заключается в том, что людям, желающим сделать или исправить свою историю, одобряется небольшая сумма под высокий процент. Называется программа «Кредитный доктор», действует в Восточном банке и в Совкмобанке. В первом случае процедура исправления или формирования истории производится в один этап – одобряется 5000 рублей, которые не выдаются на руки. Если заемщик вовремя вернет эту сумму, история считается исправленной.

В Совкомбанке программа подразумевает 3 стадии:

  1. Одобряется 5000 рублей под 33% на 6-9 месяцев. Денежные средства не выдаются клиенту, но он должен их вернуть, согласно установленному графику.
  2. Если первый этап пройден успешно, одобряется 10 тысяч рублей под такой же процент. Деньги могут использоваться клиентом по собственному усмотрению.
  3. В случае добросовестного прохождения первых этапов, клиент получает до 40 тысяч по 28%. После погашения этой суммы, участие в программе завершается.

Это хороший способ, как сделать кредитную историю положительной, если она уже испорчена. Но для формирования своего досье данный способ выходит дороже и длительней, чем другие.

Один из эффективных способов сделать свой финансовый имидж лучше – взять кредит с залогом. Для клиентов, готовых предоставить личную собственность банку в качестве обеспечения, вероятность одобрения существенно выше. В зависимости от политики конкретного кредитора, в качестве залога может использоваться как движимое, так и недвижимое имущество, соответствующее требованиям кредитного учреждения.

Важно знать, не только, как открыть кредитную историю, но и как сохранить ее положительной. Для этого необходимо учитывать факторы, влияющие на статус финансового досье:

  • количество действующих займов – если их слишком много, это может стать причиной ухудшения рейтинга, так как банк посчитает, что клиент не умеет управлять личными финансовыми средствами;
  • своевременность внесения платежей – при наличии одной небольшой просрочки статус не изменится, но если регулярно платить позже установленного срока, история неизбежно ухудшится.

В последнем случае важно учитывать способ оплаты, потому что от этого зависит количество дней, необходимых для перечисления денежных средств на счет банка. Чтобы максимально избежать просрочек нужно:

  • вносить платежи заранее – не позже чем за 2 рабочих дня с учетом риска возникновения технических проблем;
  • использовать один способ оплаты, по которому известно, сколько времени нужно на перечисление.

Не нужно производить досрочное погашение, если это не несет ощутимой экономии, так как это характеризует клиента с негативной стороны (по мнению банков).

Таким образом, для формирования хорошей кредитной истории важно быть последовательным и добросовестным заемщиком.

Кредитный рейтинг зависит прежде всего от показателей:

  • Дисциплинированности и ответственности заемщика в плане исполнения, взятых на себя кредитных обязательств.
  • Общего периода кредитования, то есть периода использования заемщиком банковских ссуд: чем период длительнее, тем степень доверия к клиенту выше.
  • Частоты обращения за финансовой помощью. Если заемщик массово рассылает заявки, он создает себе имидж человека, постоянно нуждающегося в деньгах в связи с тем, что он не умеет жить по средствам.
  • Размера текущей задолженности по отношению к уровню дохода. Закредитованность не позволит получить новый займ.
  • Видов займов — финансовые группы чаще доверяют клиентам, которые оформляют разные банковские продукты.

Программа Кредитный фитнес - предложение для молодого населения Благодаря этой программе вы можете создать себе идеальную кредитную историю

Чтобы разработать тактику улучшения собственного финансового реноме, нужно начинать с запроса, получения и изучения кредитной истории.

Следите внимательно за сроками погашения задолженности. Старайтесь вносить ежемесячный платеж не в дату, указанную в графике, а за 2-3 дня предшествующие ей. Это позволит на своевременное погашение не повлиять форс-мажорным обстоятельствам: выходным дням, техническим неполадкам, отсутствию электричества.

Займ в МФО

Оформление займа в МФО — реальный шаг для повышения кредитного рейтинга:

  • одобрение займа позволит продемонстрировать финансовую активность;
  • аккуратность в исполнении обязательств — дисциплинированность и надежность.
Читайте также  Персональные условия займа от кредитного донора Оптимальная комиссия и 100 гарантия получения средств

Кредитная карта

Как говорят эксперты, кредитные карты выдаются заемщикам, имеющим кредитный рейтинг, даже не нулевой, а уходящий в минус. Пользуясь кредитными средствами для безналичного расчета и вовремя пополняя баланс, можно реабилитироваться и претендовать на улучшенную оценку.

Микрокредит в банке

Основные способы сделать кредитную историю с нуля

Улучшить кредитную историю можно единственным путем — внесением свежей информации о своевременных платежах. Поэтому можно:

  • обращаться систематически в МФО за микрозаймами;
  • приобретать в кредит бытовую технику;
  • оформлять кредитные карты.

Как не испортить кредитную историю

Когда кредитное досье только начинает формироваться, важно не испортить ее необдуманными действиями. Чтобы сохранить свой рейтинг в глазах банка, нужно учитывать следующие правила:

  1. Не нужно сразу обращаться за крупной суммой. Вероятность отказа в этом случае большая, а отметка в истории об отклонении заявки сохранится. Чтобы не начинать свою статистику с отрицательного решения, лучше в первый раз запросить небольшую сумму.
  2. Не стоит подавать много заявок одновременно. В истории фиксируется информация не только о выданных займах, но также обо всех поданных заявках и ответах финансовых организаций. Большое количество отказов насторожит кредитора. Кроме того, такое количество обращений за займами может создать впечатление о финансовых затруднениях и неумении распоряжаться личными денежными средствами.
  3. Лучше обращаться за новым кредитом только после полной оплаты действующего. Если нет острой необходимости в деньгах, не стоит создавать слишком большую финансовую нагрузку, так как это увеличивает риск возникновения просрочек.
  4. Нельзя отвечать на предложения о формировании или улучшении кредитной истории за деньги. Подобные объявления публикуются мошенниками – никто не может по личной инициативе менять данные в истории, в том числе, сотрудники банков и БКИ.
  5. Важно вовремя платить по счетам. Историю могут испортить не только просрочки по кредитным платежам. Фиксируются сведения о своевременной оплате мобильной и интернет связи, налоговых взносов, коммунальных услуг и штрафов ГИБДД. Чтобы сделать свою историю положительной, важно, чтобы не было никаких долгов по личным счетам.
  6. Необходимо контролировать свою кредитную историю. Важно раз в год (а лучше каждые 6 месяцев) делать запросы на получение своего досье, чтобы убедиться в том, что она не испорчена. В случае использования мошеннической схемы, такая регулярность проверок позволит обнаружить преступников достаточно быстро.

Таким образом, важно не только сделать свою историю, необходимо постоянно держать ее под контролем.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Узнать свою историю можно быстрее, если использовать специальные онлайн-сервисы. Для получения нужной информации не требуется регистрация, все, что нужно сделать, это:

  • перейти на сайт;
  • выбрать вкладку получения отчета;
  • заполнить небольшую форму и отправить запрос.

Досье будет сделано и отправлено на электронную почту в течение 1-го часа. Вместе с отчетом будет получен личный скоринг-балл, позволяющий оценить рейтинг заемщика в глазах банка и определить его общую платежеспособность.

Таким образом, сделать историю можно достаточно легко и быстро, если использовать определенные методы и учитывать конкретные правила. Но после того, как досье открыто, важно следить за тем, чтобы в него не попадала негативная информация по просрочкам. Первое, что необходимо сделать после формирования истории – регулярно проверять ее состояние.

Оцените статью
Добавить комментарий