Как отказаться от навязанной кредитной карты Сбербанка: способы отказа и порядок действий в случае активации

Кредиты

Несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщику

Персональные данные попадают в кредитную историю из заявок на кредиты. Вы заполняли такие заявки, когда пытались получить кредит в банке. Персональные данные нужно проверить на достоверность и «постоянство».

проверка кредитной истории
Фрагмент онлайн-анкеты, заполняемой при заявке на кредит

Каждый банк выдвигает свои требования к заёмщикам. Основные — это гражданство РФ, возраст (например, с 21 до 65 лет), наличие регистрации в регионе, где есть отделение банка, стаж работы (обычно не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет). Если вы не соответствуете условиям получения кредита, вам его не дадут.

Что делать?

Поискать предложения в других банках. Но имейте в виду, что чем строже требования, тем обычно ниже ставка по кредиту. Обратитесь в банк, в котором вы — зарплатный клиент: скорее всего, там будут менее строгие требования к рабочему стажу и уровню доходов. Если вы не подходите по возрасту, рассмотрите кредит с поручителем.

Сбербанк России отказал в выдаче кредита

Банки проверяют все оставленные в анкете данные и отказывают в выдаче, если обнаруживают несоответствие. Например, вы указали отсутствие открытых кредитов, а сами не успели погасить долг по кредитной карте в льготный период. Или завысили стаж работы.

Что делать?

Обманывать банк нет смысла. Старайтесь отвечать на вопросы в анкете честно и открыто. И тщательно проверяйте заполненную анкету, чтобы в ней не было ошибок и опечаток.

Возраст.

В Сбербанке возрастной ценз колеблется от 21-го до 75-ти лет. То есть на момент подачи заявки клиенту по минимуму должен уже исполниться 21 год, а момент полного погашения по займу приходится на возраст не старше 75-ти лет (см. Кредитование студентов и займы пенсионерам).

При этом для каждого варианта кредитования в условиях описываются свои допустимые возрастные ограничения. Такие же требования выдвигаются и к созаемщикам и поручителям. Если возраст не соответствует указанному в условиях, то это достаточная причина для отказа.

Однако даже если заемщик подходит по условиям, все равно, возможны отказы.

Например, слишком молодой заемщик, финансовое положение которого еще неустойчиво и сомнительно, учитывая полное отсутствие кредитной истории. Или наоборот, заемщик, находящийся на грани максимально допустимого возраста.

Место работы и стаж.

Для выдачи займов банк ставит определенные условия по стажу работы. В общей сложности стаж – не меньше одного года, а на текущем месте работы – не меньше шести месяцев.

Для лиц, получающих пенсию или зарплату на карточки сбербанка, эти сроки уменьшаются ровно в два раза.

Работа на опасных производствах и в сферах, в которых сотрудник несет повышенные риски утраты здоровья или жизни также может стать причиной.

Нет постоянного легального дохода или неподходящий размер заработной платы.

Физическое лицо подтверждает наличие легального дохода путем предоставления справки по форме 2НДФЛ с места занятости или справки по форме банка с указанием места работы и размера ежемесячной заработной платы.

Наличие постоянного дохода снижает риски невыплаты кредита для финансовой организации. Лицу без постоянных доходов или без легальных источников дохода финансовая организация откажет в выдаче.

Кроме этого, если показатели дохода:

  • слишком завышенные, не соответствующие среднерыночным показателям, то они ставят под сомнение финансовую состоятельность лица;
  • слишком маленькие, то физическое лицо не сможет ежемесячно покрывать плату за долг.

Несоответствие гражданства или регистрация в опасных регионах.

Договор оформляется только с гражданами Российской Федерации с официальной регистрацией в РФ.

Допускается и временная регистрация на территории России с условием оформления займа на срок, не превышающего срок регистрации лица на территории РФ.

Место жительства и регистрация потенциального заемщика в неспокойных местах России, в районах этнических и военных конфликтов тоже послужит причиной невыдачи кредита.

Термины по отказу в кредите

  • Скоринг – это система оценки кредитоспособности заемщиков при выделении кредита, т.е. это банковская компьютерная программа, которая анализирует данные заемщика и дает ответ – отказать в кредите или одобрить.
  • Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.
  • Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.
  • Нулевик – это заемщик с нулевой кредитной историей, т.е. человек, который никогда не брал кредит.
  • Кредитная история – это документ, в котором содержится информация о заемщике, характеризующая исполнение им обязательств по возврату кредитов, полученных у кредитных организаций. Простыми словами, кредитная история – это информация о: в каком банке, когда, под какие условия Вы брали кредит и как добросовестно его выплачивали.
  • ПДН — предельная долговая нагрузка физических лиц, т.е. отношение ежемесячных платежей по кредиту к заработку заемщика. Рекомендуемое значение ПДН — не более 50%.

Как исправить плохую кредитную историю?

Любой банк интересуется кредитной историей заёмщика: опытом кредитования, просрочками, банкротством. Если вы допускали просрочки платежей по кредитам или не погасили хотя бы один кредит в срок, банк с большой вероятностью откажет вам в новом кредите. Или одобрит максимально высокую ставку. К заёмщикам, которые ни разу не брали кредиты, банки также относятся с осторожностью и вряд ли одобрят кредит на большую сумму и под низкий процент.

Что делать?

Узнать свою кредитную историю можно в Бюро кредитных историй, по запросам в некоторых банках или через партнёров БКИ.

Исправить плохую кредитную историю — реально. Для этого нужно погасить все долги, открыть кредитную карту, пусть и под высокие проценты, или взять небольшой кредит и исправно его погашать.

Сотрудники банка обращают внимание на ваш внешний вид и манеру общения. «Финансовый консультант производит оценку внешнего вида и поведения потенциального заёмщика по специальному регламенту банка. При наличии признаков, отражённых в регламенте, он обязан отразить их при подаче заявки на кредит», — подтверждает Андрей Спиваков из Совкомбанка.

Что делать?

Не приходите за кредитом в нетрезвом состоянии и в неопрятной одежде, держитесь спокойно и ведите себя адекватно.

Методики исправления кредитной истории сводятся к двум основным направлениям:

  1. Исправление (очистка) кредитной истории.
  2. Формирование более поздней положительной кредитной истории.

Могут ли банки навязать кредитку?

Как показывает практика, у некоторых граждан все же возникают проблемы с отказом, особенно если они уже пользовались картой и долг по ней погашен. Простым способом является отказ от кредитного продукта в том случае, если услугу навязывает банк. Некоторые банки позволяют себе отказывать клиенту в тех или иных услугах, пока он не согласится на получение платежного инструмента. Такие действия изначально незаконны, поэтому клиент вправе отказаться от пластика без каких-либо последствий.

Если банк продолжает действовать с нарушением закона, то можно подать жалобу вышестоящему начальству или исковое обращение в суд. Как правило, достаточно просто сообщить о своем намерении.

Чтобы ситуация не получила развития и не имела негативных последствий, не следует активировать платежный инструмент. Если готовая карточка поступила вам по почте, то стоит сразу инициировать процедуру отказа. Выполнить это достаточно легко, обратившись в отделение банка, который прислал карточку.

Для начала отказа потребуется представить паспорт заявителя и банковскую карточку. Официальное заявление пишется в банке, после чего сотруднику учреждения передается присланный пластик. Важно проследить, что карточка была уничтожена и никаких последствий не будет иметь ее оформление.

Как отказаться от навязанной кредитной карты сбербанка

Как правило, если карточка не была активирована и использована, никаких проблем с отказом от кредитки не возникает. Некоторые сложности могут возникнуть при активации инструмента. В этом случае менеджер банка должен сначала проверить карту на предмет наличия долгов, а затем закрыть. При наличии недоплаты ее придется сначала погасить, и только потом можно будет уничтожить пластик.

На каждого заемщика банки заводят свое досье с расширенными данными (не путайте с кредитной историей), включающими в себя кредитную историю. Причем чтоб на вас было досье в банке, вам даже не обязательно подавать заявку на кредит, достаточно быть клиентом банка. Заемщика проверяет скоринг, юридическая служба банка, служба безопасности, а также специальный сотрудник банка — андеррайтер, который оценивает риски при принятии решения о предоставлении кредита и выносит окончательное решение по заявке.

Проверять будут буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Поэтому перед походом в банк, я советую взять список причин отказа в кредите с моего сайта, проверить себя по каждому пункту и устранить стоп-факторы, которые можно устранить.

По результатам проверки заемщику присваиваются скоринговые баллы (это совокупность Stop- и Go-факторов), у каждого заемщика их количество разное. В кредите не отказывают заемщикам, у которых скоринговых баллов достаточно чтобы пройти порог для выдачи кредита, например: порог 650 баллов, у заемщика 651 балл – кредит одобрен, соответственно, если баллов меньше 650, то в кредите откажут.

У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика. Из-за этого одному и тому же заемщику один банк одобряет кредит, а другой отказывает в кредите. Поэтому я всегда рекомендую подавать заявку на кредит в несколько банков, а именно в три банка. Причем это должны быть банки, выбранные не на обум, а по особой системе, о ней я позже расскажу.

Ниже приведен список всех Stop-факторов, в том числе основные и скрытые причины отказа в кредите или рассрочке. Stop-факторы отсортированы следующим образом: от менее важных к более весомым.

Идеальный заемщик, которому банк не откажет в кредите — это московская 40-летняя женщина с положительной кредитной историей, в браке и с ребенком, зарегистрированная в собственной элитной квартире более 5 лет, занимающая руководящую должность в крупной организации с государственным участием и имеющая совокупный семейный доход более 4000 долларов в месяц.

Мне часто задают вопрос: «Раньше мне давали кредит, а сейчас отказывают, почему? Зарплата не изменилась, место работы и проживания тоже, кредитная история хорошая, но банки отказывают в кредите.» Дело тут как раз в том самом пороге выдачи кредита, а точнее в увеличении его значения. На графике просрочки выплат по кредитам и спроса на кредиты, предоставленным Google Trends и Бюро Кредитных Историй — есть ответ. Данные за последние 5 лет.

Судя по статистике, просрочка по кредитам растет быстрее, чем спрос на кредиты, плюс банковская ликвидность падает и экономические риски растут. Из-за этого банки увеличивают порог для одобрения кредита. Поэтому заемщики, которые еще 5 лет назад спокойно получали кредиты, сейчас не проходят скоринговую проверку и получают отказ по кредиту, даже с хорошей кредитной историей.

Естественно, банк никогда не раскроет вам причины отказа в кредите, так как закон не обязывает его делать это и ему не выгодно раскрывать подробности оценки заемщика. Т.е. формально вы можете узнать причину отказа в кредите, запросив свою кредитную историю, но в реальности там не будет четко и понятно указана причина отказа, толку от такой информации ноль.

Советы для успешного получения кредита и система по оптимальному выбору банков для подачи заявки на кредит. Чтобы не получить отказ в кредите, надо:

  1. Создать положительную кредитную историю. Взять несколько мелких кредитов и вернуть их, не нарушая условия кредитного договора. Проще всего это сделать, оформив кредитную карту, их дают практически всем и без особых требований к заемщикам. Тратьте деньги с кредитки на повседневные нужды и не забывайте вовремя возвращать заемные средства.
  2. Не обманывать. Не рекомендуется, каким-либо образом подделывать документы, предоставлять ложные сведения о себе, так как это приведет к тому, что вас добавят в черный список банков — кредитное кладбище (стоп-лист). В результате этого Вы не сможете получить кредит ни в одном банке.
  3. Детализировать себя. По требованию банка предоставить все необходимые документы, характеризующие вас как платежеспособного и ответственного заемщика, например: справку 2-НДФЛ, права, загранпаспорт, свидетельство о праве собственности на имущество, документальные подтверждения о своевременном погашении других кредитов и т.д.
  4. Найти поручителя и имущество в залог. Шансы на одобрение кредита значительно вырастут, если у вас будет поручитель с хорошей кредитной историей и/или солидное имущество в залог, например: элитная квартира, новая дорогая машина, земельный участок и т.д.
  5. Не обращаться к кредитным брокерам. Зря потратите своем время и деньги. У кредитного менеджера в банке есть план по выданным кредитам, это значит, что сотрудник банка приложит максимум усилий чтобы выдать вам кредит. В кредите вам откажут, если вы по стоп-факторам не проходите скоринг, тут уже никакой кредитный брокер не поможет.
  6. Использовать систему выбора банков. Методика отбора банков основана на показателях их текущего финансового состояния, размера капитала и активности на медиарынке. Вот ссылка на список банков, которые не отказывают в кредите и не предъявляют серьезных требований к заемщикам. Список «горячих» банков постоянно актуализируется и обновляется.

Если вы будете следовать этим советам и по 65% стоп-факторов вы проходите проверку, то в кредите вам не откажут.

Хотите узнать по какой причине Вам отказали в кредите? Задавайте вопрос в комментариях.Вопросы? Ответы на большинство вопросов есть в комментариях.

Дам денег просто такОбъявления о срочной и безвозмездной раздаче денег просто так. На сайте можно взять денег без возврата.

Где взять денег без возвратаГде взять много денег просто так, срочно и безвозмездно. Как найти деньги прямо сейчас без кредитов и долгов.

Какие банки не отказывают в кредитеКакие банки не отказывают в кредитах. Как быстро найти банки, в которых легче всего взять кредит. Список банков.

На самом деле существует несколько законных способов отказа от пластика, но все они непростые, требующие терпения и железных нервов

  1. Если карточку предлагают в самом банке, лучше всего твердо, но вежливо сказать «нет» и не подписывать никакие документы.
  2. Если кредитка с одобренным лимитом отправлена по почте и получена адресатом, не стоит её доставать из конверта и проводить операции с активацией.
  3. Если же клиент не смог отказаться от навязанной финансовой услуги, но карточка еще не была активирована, следует незамедлительно посетить ближайшее отделение Сбербанка и составить заявление на отказ. При этом необходимо на месте проверить не было ли каких-либо расходных операций за годовое обслуживание. Если же они были, рекомендуется выплатить долг, чтобы в дальнейшем не возникло проблем.

Если же кредитная карта уже активирована, а клиент пользовался денежными средствами, то закрыть её будет сложнее:

  1. В самом начале необходимо погасить все долги и взять у банка справку, сообщающую, что организация не имеет финансовых претензий к клиенту.
  2. Перед подачей заявления требуется собрать небольшой пакет документов. Это паспорт гражданина, кредитка, заявление на отказ и справка об отсутствии долга.
  3. У Сбербанка практикуется одностороннее продление договора на оказание услуги при истечении срока действия кредитной карты. Организация самостоятельно выпускает новую кредитку с пролонгированным сроком. В таком случае перед изготовлением пластика, клиент погашает всю задолженность и пишет заявление на отказ от услуги.

3. Слишком много кредитов

Все долги, которые вы ещё выплачиваете, называются кредитной нагрузкой. Если она большая — то есть у вас несколько кредитов — банк может посчитать вас «перегруженным» и отказать в новом займе.

Что делать?

Экспертысоветуют расправляться с кредитами в определённой последовательности: чем выше процент, тем быстрее надо выплатить долг. И старайтесь погашать кредиты досрочно, это поможет переплачивать меньше процентов.

Причины для одобрения кредита (Go-факторы)

  1. Вам от 25 до 50 лет;
  2. Вы в браке, и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
  3. Постоянная регистрация по одному адресу более 5 лет (в крупном городе);
  4. Вы живете в престижном районе;
  5. Престижная профессия, например: нефтяник, банкир или гос. служащий;
  6. Вы занимаете руководящую должность;
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи;
  8. У вас положительная кредитная история.

Эти Stop- и Go-факторы актуальны не только для России, Украины и Казахстана, но и для других русскоязычных стран. Схема оценки заемщика примерно одинаковая.

4. Низкий доход

Чтобы проверить заработок клиента, банк попросит справку 2-НДФЛ и проверит отчисления в ПФР. И выдаст кредит только в соответствии с доходами заёмщика. «Если ежемесячный платёж по кредиту будет “съедать” больше трети доходов клиента, банк вряд ли одобрит такой кредит», — говорит аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.

Что делать?

Принесите в банк как можно больше информации, которая подтвердит вашу финансовую состоятельность. «Следует предоставить документы, подтверждающие заявленный доход, документы, подтверждающие наличие в собственности имущества (как движимого, так и недвижимого), и документы о регистрации обременения недвижимости или транспортного средства по оформляемому кредитному договору», — советует главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

Если вы захотите взять в кредит маленькую сумму при высоком доходе, банк сочтёт вас подозрительным и невыгодным заёмщиком: скорее всего, вы погасите кредит досрочно и лишите банк части процентов.

5. Профессия и работодатель

Пословам директора по развитию продуктов Объединённого кредитного бюро Александра Ахломова, представителям некоторых профессий банки реже одобряют кредиты. Это может быть связано с нестабильностью уровня дохода, например, когда сотрудник получает процент от продаж, или с низким уровнем финансовой грамотности. Если банк засомневается в финансовой стабильности работодателя, это также снижает шансы на получение кредита.

Что делать?

Работа в крупной компании и «белый» доход повышают ваши шансы, даже если ваша профессия считается не самой стабильной. Кстати, кредит проще получить в том банке, на карту которого вам переводят зарплату. И ставка, скорее всего, будет ниже.

6. Поручительство за другой кредит

Поручитель ответственен за кредит не меньше, чем сам заёмщик. Долг, по которому вы выступаете поручителем, учитывается в вашей кредитной нагрузке. Просроченные платежи за этот заём отражаются в вашей кредитной истории. Это всё влияет на решение банка о выдаче вам собственного кредита.

Что делать?

Старайтесь не выступать поручителем, если планируете до его погашения брать личный кредит. Не соглашайтесь на поручительство, если не уверены на сто процентов, что этот долг будет погашен вовремя и полностью. А если вы уже выступаете поручителем — запрашивайте кредит на небольшую сумму и не пытайтесь скрыть факт поручительства.

Что такое мораторный отказ в кредите

Мораторный отказ в кредите — это отказ в кредите с установкой временной блокировки на выдачу кредитов заемщику. Простыми словами, вам будут автоматически отказывать в кредите в течение определенного времени. Обычно такая блокировка длится 2 месяца и используется для защиты ресурсов банка от слишком надоедливых заемщиков (это те — кто часто обращается за кредитом в банк или отказывается от одобренных кредитов).

8. Долги и штрафы

Вы можете исправно гасить кредиты в банках, но попасться на автомобильных штрафах или коммунальных долгах. «Долги за коммунальные услуги, услуги связи, алименты могут быть включены в кредитную историю неплательщика (при наличии решения суда)», —предупреждает независимый финансовый советник Екатерина Голубева. Эта информация может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Что делать?

Проверьте, нет ли информации о вас в Банке данных исполнительных производствФССП. Налоговую задолженность можно посмотреть в Личном кабинетеФНС, а неоплаченные автомобильные штрафы — насайте Госавтоинспекции. Расправьтесь со всеми долгами до того, как обращаться в банк за кредитом.

10. Социальные сети

Чтобы принять окончательное решение о выдаче кредита, банки мониторят соцсети заёмщиков. Национальное БКИ дажеразработало специальный сервис, который анализирует аккаунты во «Вконтакте». Причинами для дополнительной проверки или отказа могут послужить расхождение указанной в кредитной анкете информации с данными из профиля заёмщика, участие в группах про антиколлекторов и финансовые пирамиды, сомнительные фотографии.

Как отказаться от навязанной кредитной карты Сбербанка: способы отказа и порядок действий в случае активации

Что делать?

Перед тем как обратиться в банк за кредитом, изучите свою страницу в соцсети: укажите достоверную информацию о себе, просейте группы и удалите фото с вечеринок. В любом случае это окажется для вас полезным.

Читайте также  Магазины партнеры карты рассрочки «Халва» Совкомбанк, список магазинов, где можно расплачиваться Халвой
Оцените статью
Добавить комментарий