Ипотека для молодой семьи: как взять

Кредиты

Преимущества ипотеки

Получаемая выгода ипотеки является очевидной — это возможность приобретения недвижимости всеми категориями граждан.

Данный вид приобретаемой ссуды характеризуется следующими достоинствами:

  • сравнительно короткий срок решения жилищных вопросов;
  • при условии улучшения финансового положения — возможность досрочного погашения кредита;
  • получение государственной поддержки при наличии на то достаточных оснований;
  • после оформления сделки заемщик приобретает жилье в собственность (однако продавать, обменивать или завещать жилье можно только после погашения долга);
  • возможность рефинансирования;
  • уверенность в юридической чистоте сделки, т. к. банк тщательно проверяет выбранную недвижимость.

К преимуществам ипотечного кредитования можно отнести и разнообразие банков, предоставляющих услугу, что расширяет возможности будущих заемщиков.

  1. Инвестиции в недвижимость надежны и выгодны.

Учитывая, что процентные ставки на ипотеку падают, а арендные платежи растут регулярно — ипотека становится  более выгодной, чем аренда.

Недвижимость можно считать надежным активом, так как она очень ликвидная.

  1. Вы можете в короткие сроки заселиться в квартиру

Если вас со временем что-то не устроит, вы сможете продать эту квартиру. Это ваше право.

  1. Можно получить имущественный вычет

Очень существенная льгота. Вычет представляет собой возврат 13%  НДФЛ, на который вы имеете право с даты регистрации права собственности. Это право не имеет срока давности.

Имейте в виду, что вы можете рассчитывать на имущественный вычет только в том случае, если получаете официальную зарплату и платите 13% налога на доходы.

При покупке жилья имущественный вычет выдается только один раз, лимит составляет 2 миллиона рублей. От этой суммы можно вернуть 13%, то есть до 260 тысяч рублей.

Дополнительно имеется вычет по процентам за ипотеку, в этом случае лимит составляет 3 миллиона рублей.

Ипотека для молодой семьи: как взять

~ быть резидентом Российской федерации

~ квартира находится на территории России

~ оплата квартиры произведена своими деньгами или с помощью ипотеки

~ имеется акт приема-передачи для новостройки.

  1. Можно использовать материнский капитал

Материнский капитал представляет собой помощь от государства, для поддержки семей с двумя и более детьми.

Самый широко используемый способ такой поддержки — это ипотека под материнский капитал.

~ Внесение в виде первоначального взноса (на это идут не все банки). Многие банки требуют не менее 20% первоначального взноса от стоимости квартиры.

~ Погашение части задолженности по ипотечному кредиту. Для этого необходимо написать заявление в пенсионный фонд.

~ Полное погашение остатка ипотеки маткапиталом.

Требования к жилью, при его покупке с использованием материнского капитала

~ Расположено на территории России и имеет адрес

~ Жилье пригодно для проживания круглый год

~ Частный дом должен иметь все удобства

~ Жильё не старое и не аварийное

~ Имеется возможность прописки в жилье

  1. Наличие льготных ипотечных программ

Это программа предусмотрена для семей, у которых в период 1.01.2018-31.12.2022 г. родился второй или последующий ребенок. Для них предусмотрена льготная ставка по ипотеке — 6%. Если банк устанавливает другую ставку, то разница доплачивается из  госбюджета.

При этом гражданство детей и родителей должно быть российским, а покупка недвижимости допустима только на первичном рынке у юр. лица.

Максимальная сумма кредита  составляет 12 млн руб. для Москвы, Московской области Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн руб. для остальных регионов.

Первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости жилья.

  • Ипотека для молодых семей

Она предназначена для супругов с возрастом до 35 лет. Относятся к разновидности социальной ипотеки. По этой программе семье выплачивается субсидия в размере 30-35% от стоимости, приобретаемой в ипотеку квартиры. На эту субсидию могут рассчитывать неполные семьи (один родитель).

Региональные власти вправе увеличить эту выплату. Субсидию можно использовать на первоначальный взнос по кредиту или на погашение основного долга по ипотеке.

  1. Вы можете сдавать приобретённую по ипотеке квартиру в аренду.

Если у вас есть, где жить, то вы вполне можете какое-то время сдавать приобретённую квартиру в аренду. Исключение могут составлять случаи, когда  договором ипотеки это запрещено. Но это бывает редко.

Это значительно облегчает выполнение своих обязательств по ипотеке заемщику.

  1. Вас не имеют права выселить и расторгнуть договор в одностороннем порядке

Если вы являетесь добросовестным заемщиком и все свои обязательства выполняете своевременно, то вы полностью защищены законом.

Плюсы ипотеки

  1. Первым и, наверное, основным положительным фактором является то, что квартиру можно считать своей собственностью: делать в ней ремонт, обставлять так, как хочется именно вам, быть уверенным, что её никто не соберется вдруг продавать и вам не придется спешно собирать вещи и искать новое жилье.
  2. Как правило, когда в семье появляется ребенок, мысли о приобретении квартиры появляются довольно часто, и именно этот фактор влияет на решение молодых родителей.

  3. В период кризиса и нестабильной экономической ситуации вложения в недвижимость кажутся очень рациональными и правильными. Это инвестиция в будущее, за которую вам потом скажут спасибо ваши дети.
  4. И, наконец, в банках постоянно можно встретить какие-либо выгодные предложения для молодых семей или малообеспеченных, которые предоставляют небольшой процент по займу. На этом можно весьма неплохо сэкономить.

Недостатки

К минусам кредита данной формы относят риски, связанные с неисполнением обязательств по заключенному с банком договору. В случае недобросовестного исполнения официально установленных договоренностей, а именно систематической неоплаты ежемесячных платежей, кредитная организация вправе истребовать с должника предоставленный ей залог и обратить его в собственность банка.

К минусам жилищного кредитования также относят:

  • значительные переплаты (чем больше срок, тем больше переплаты);
  • немалые траты на ипотечное страхование;
  • относительно высокие процентные ставки;
  • требования банка к заемщику и к жилплощади иногда вызывают сложности в оформлении и подборе недвижимости ;
  • предусмотренный некоторыми банками первоначальный взнос.

Минусы ипотеки

Несмотря на радужные перспективы, которые вам пророчит приобретение собственного жилья, есть много нюансов, на которые стоит обратить внимание.

  1. Если вы молоды и красивы, то не всегда у вас в кармане лежит достаточная сумма для первоначального взноса. В некоторых банках она не так уж велика: 10-15%, но где-то достигает и 20%. Вероятно, вам смогут помочь родные, но если вы всё посчитаете (на сайтах банков есть специальные калькуляторы), то увидите, что чем выше первоначальный взнос, тем ниже проценты, которые вы будете переплачивать.
  2. О переплатах. На тех же калькуляторах вы также можете заметить суммы с процентами, которые вы выплатите в итоге банку. Не удивляйтесь, но переплата порой превышает изначальную стоимость квартиры в 2, а то и в 3 раза. Таким образом, вы могли бы легко купить вместо одной целых две квартиры.
  3. Если вы решили всё-таки взять ипотеку, то не всегда желаемый банк может вам её одобрить. Специалисты тщательно проверят справки о ваших доходах, поэтому помните, что у вас всегда должно оставаться 50% от всей суммы.
  4. И последнее, о чем хотелось бы здесь сказать, чувство долга, которое будет с вами на протяжении всего периода ипотечных выплат. Готовы ли вы на протяжении нескольких лет жить с постоянным ощущением, что ты кому-то что-то должен?
Читайте также  Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020

Основные условия кредитования

Покупка жилплощади — один из самых важных и ответственных моментов в жизни любой молодой семьи. Последнее время все более популярным способом обзавестись собственным жильем становится ипотека. В современных экономических условиях среднестатистической семье практически невозможно самостоятельно накопить на квартиру, ведь основные затраты уходят на оплату съемного жилья. В связи с этим возникает актуальный вопрос — как взять ипотеку молодой семье?

Большинство ведущих банков предоставляют льготные условия ипотеки для молодых семей, создавая специальные программы с более выгодными условиями ипотечного кредитования. Главным требованием, предъявляемым всеми без исключения банками, является возраст супругов, желающих воспользоваться программой «Молодая семья» — одному из супругов должно быть от 21 до 35 лет.

Также необходимо иметь первоначальный взнос в размере от 15%. Конкретный размер взноса каждый банк устанавливает индивидуально, исходя из характеристик клиента, его кредитной истории и платежеспособности.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Если молодожены решили взять ипотеку, им следует подробно изучить условия кредитования в различных банках, подобрать для себя наиболее выгодный. Затем обратиться в отделение будущего кредитора и получить перечень всех необходимых документов.

Обычно, в случае соответствия заемщика всем требованиям, которые предъявляет банк, заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней и клиента оповещают об одобрении. После этого между кредитором и заемщиком (и супругом/супругой — созаемщиком) подписывается кредитный договор и выдается график платежей.

  • Оплата в любом отделении банка в специальном операционном окне. Клиенту понадобится удостоверение личности и номер кредитного договора. Платеж производится как наличным, так и безналичным способом. На оплату в своих отделениях комиссия не взимается.
  • Оплата с помощью любого банкомата. При использовании терминала банка никаких комиссий с клиента не взимается. Адреса, по которым расположены все банкоматы, можно найти в Яндекс картах или на официальных сайтах банков-кредиторов.
  • Наиболее часто в последнее время используется третий способ оплаты ежемесячных взносов — онлайн-порталы. Сбербанк-онлайн, Личный кабинет на сайте РоссельхозБанка пользуются огромной популярностью. Не выходя из дома можно осуществить любую операцию, также можно использовать мобильное приложение в любом месте и в любое время, не уплачивая никаких комиссий и дополнительных платежей.
  • Ипотека для молодой семьи: как взять

    У большинства популярных банков есть специальные ипотечные кредиты для молодых семей. Ниже подробнее рассмотрим программы ипотеки для молодой семьи, представленные двумя ведущими российскими банками.

    Сбербанк

    ПАО «Сбербанк России» заслужил репутацию одного из самых надежных банков в нашей стране. Широкий выбор банковских продуктов, надежность и клиентоориентированность делают его одним из самых часто выбираемых кредиторов.

    Существуют специальные льготные условия по ипотечным кредитам для молодых семей. Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться займом в размере от 300 000 рублей сроком до 30 лет. Базовая процентная ставка равняется 8,9 %. Размер процентной ставки зависит от следующих критериев:

    • наличие зарплатой карты у клиента;
    • размер первоначального взноса (от 25% от стоимости объекта недвижимости);
    • срок кредитования;
    • кредитная история заемщика.

    Сбербанк гарантирует отсутствие каких-либо дополнительных комиссий и платежей. Также предоставляется возможность кредитных каникул посредством увеличения изначального срока кредитования.

    С наиболее подробными условиями семейной ипотеки от Сбербанка можно ознакомиться на их официальном сайте.

    РоссельхозБанк

    Этот банк является одним из самых популярных банков на территории Российской Федерации. Здесь предоставляется широкий спектр услуг — от выдачи минимальных потребительских кредитов до крупных сумм, выдаваемых на ипотечное кредитование.

  • Ипотечное жилищное кредитование.
  • Пенсионный кредит суммой до 500 000 рублей, с процентной ставкой от 11,5%.
  • Кредиты на развитие личных подсобных хозяйств от 3 месяцев до 5 лет, до 1 500 000 рублей.
  • Автокредит до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет.
  • Потребительский кредит от 10 тысяч рублей.
  • Также предоставляется возможность рефинансирования займов из другого банка. Предлагаемая на сегодняшний день ставка от 11,5%.
  • Процентная ставка от 8,95% (в зависимости от кредитной истории, платежеспособности клиента, участия в зарплатном проекте).
  • Срок кредитования предоставляется до 30 лет.
  • Возможный размер суммы ипотечного кредита — от 100 000 до 20 000 000 рублей.
  • Сумма первоначального взноса должна быть как минимум 15% от стоимости выбранного жилья.
  • Банк имеет требования к страхованию имущества и жизни заемщика. Если последует отказ от страховки, то процентная ставка по договору может быть увеличена на 3%.

    Ипотека для молодой семьи: как взять

    Снижение процентной ставки предусмотрено в случае наличия зарплатной карты у клиента в РоссельхозБанке.

    С наиболее подробными требованиями к условиям кредитования, а также перечнем необходимых документов можно ознакомиться в отделениях РоссельхозБанка или на официальном сайте этой финансовой организации.

    Основными условиями ипотеки для молодой семьи, предъявляемыми к заемщикам большинством банков, являются:

    • пониженные процентные ставки;
    • валюта кредита — исключительно рубли РФ;
    • длительный срок кредитования (до 30 лет) с возможностью досрочного погашения, кредитных каникул (за счет увеличения срока кредитования);
    • возможность получить довольно крупную сумму.
  • Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
  • Оба супруга должны являться гражданами Российской Федерации.
  • Срок работы на последнем (и текущем) месте должен быть не менее полугода.
  • Квартира в строящемся многоквартирном доме.
  • Квартира в готовом жилье (при условии, что дом не старше 30 лет, в исправном состоянии — для этого банк может потребовать документы из ЖКХ).
  • Кредит на жилой частный дом.
  • Кредит на строительство и обустройство жилого частного дома.
  • Еще один часто задаваемый клиентами вопрос — как взять ипотеку молодой семье с ребенком? Ни в Сбербанке, ни в РоссельхозБанке нет специальной программы для клиентов, имеющих детей, однако, рождение или наличие у заемщика несовершеннолетних детей до трех лет дает возможность взять кредитные каникулы.

    Следует учесть, что при наличии детей выданная сумма, которую может предоставить банк, может уменьшиться. Ведь банк учитывает платежеспособность потенциальных заемщиков с учетом того, что на всех членов семьи должен оставаться, по меньшей мере, один прожиточный минимум.

    В некоторых банках статус многодетности является льготным условием для участия во многих программах банка.

    Читайте также  Как пополняется кредитная карта Сбербанка

    Например, для банков-партнеров АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования) представлена программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию.

    Наличие трех и более детей может способствовать повышению шансов на оказание помощи и списание части основного долга.

    Также существует государственная программа «Молодая семья», при участии в которой государство поможет выплатить клиенту (после признания его семьи нуждающейся) часть ипотечного кредита. Наличие детей в этой ситуации поможет получить в качестве субсидии большую сумму.

  • Заявление от будущего заемщика и супруга/супруги — созаемщика в форме анкеты, предоставляемой в отделении банка.
  • Удостоверение личности каждого из супругов.
  • Свидетельство о регистрации брака.
  • Свидетельства о рождении детей, если таковые имеются.
  • Трудовые книжки обоих супругов.
  • Справка о доходах заемщика, созаемщика.
  • Оценка жилья. Как правило, данная услуга предоставляется в любой юридической службе или агентстве недвижимости. Цены варьируются от 5000 рублей до 20 000 рублей, в зависимости от объекта недвижимости.
  • Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке?

    Часто клиенты интересуются о возможности предоставления займа без справки о доходах или без первоначального взноса.

    РоссельхозБанк и Сбербанк предоставляют такую возможность, если клиент проработал на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

    Однако, следует учесть тот факт, что сумма кредита выдаётся значительно ниже, а срок его выплаты существенно сокращается. Также процентная ставка возрастёт на несколько пунктов, либо же банк потребует участие в сделке поручителя.

    Прежде чем выбрать банк, в котором будет оформлена ипотека, следует досконально изучить все условия.

    Ипотека для молодой семьи: как взять

    Например, выгоднее всего брать ипотеку в том банке, через который производится начисление заработной платы, чтобы не переводить суммы из одного банка в другой, при этом уплачивая комиссию.

    Ко всему прочему, для тех клиентов, у которых есть зарплатный счет в банке, где планируется оформление ипотеки, предоставляется пониженная процентная ставка.

    Страховка имущества и жизни убережет вас от многих неприятностей, а также поспособствует снижению процентной ставки на несколько пунктов. Не стоит пренебрегать этим.

    Ещё следует учесть расположение отделений и банкоматов в вашем городе. В некоторых населенных пунктах нет отделений многих банков, и, в случае возникновения каких-либо вопросов или проведения процедур, требующих посещения банка, будет необходимо ехать в другой город.

    Важные моменты при взятии ипотеки

    Необходимо рассмотреть все предложения банков, т.к. порой за красивой оберткой скрываются всевозможные дополнительные платы и услуги, которые стремится навязать конкретный банк. Если вы также учтете форс-мажорные ситуации: рождение ребенка, потеря работы и т.п., то сможете оградить себя от неприятных последствий.

    Кто имеет право на льготы

    На льготы имеют право лишь некоторые установленные категории граждан.

    К таковым относятся:

    1. Молодые семьи (возраст супругов не превышает 35 лет).
    2. Военнослужащие (государство оказывает поддержку военным, которые нацелены на долгосрочное пребывание в рядах вооруженных сил).
    3. Лица, имеющие двух и более детей (возможно совмещение кредита с материнским капиталом).
    4. Малоимущие граждане, жилье которых не соответствуют нормам санитарии или по площади составляет меньше 14 кв. м. на человека.
    5. Бюджетники (граждане, работающие в государственных органах власти, бюджетных и казенных учреждениях и других организациях, финансирование расходов которых осуществляется за счет средств бюджета).

    Как обойтись без ипотеки?

    Накопить самим. Долго, да, но кто обещал, что будет легко? Зато вы обойдетесь без лишних переплат. Подумайте, сможете ли вы откладывать ежемесячно сумму для ипотеки в банк под проценты? Возможно, тогда и накопить получится быстрее. Также можно снимать квартиру дешевле (в удаленном районе или со старым ремонтом) и откладывать оставшуюся сумму под проценты.

    Может ли ипотека в России стать, как в Европе - под 3% годовых

    Помните, что никто, кроме вас самих, не сможет решить, брать или не брать вам ипотеку. Нужно обдумывать всё самостоятельно, взвешивать каждый аргумент, согласовывать всё с партнером. Только совместными усилиями вы придете к тому решению, которое поможет вам осуществить задуманное – приобрести собственное жилье.

    Читайте подробнее о том, как правильно выбрать ипотеку.

    Когда оформлять выгодно

    Это зависит в основном от стабильности доходов потенциального заемщика и перспектив их сохранения и приумножения.

    Но стоит обратить внимание на общие правила, рекомендованные экспертами, для выбора наиболее приемлемого срока кредита:

    • реальная оценка личных финансовых условий;
    • прогнозирование дальнейшего дохода;
    • относительная стабильность рынка недвижимости и экономической ситуации;
    • иные индивидуальные показатели, склоняющие к позитивному разрешению жилищного вопроса.

    Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.

    Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

  • В Гражданском кодексе.
  • В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
  • В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.
  • Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках:

    • Ипотека для молодой семьи: как взять

      Сбербанк;

    • ВТБ 24;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • Банк «Первомайский»;
    • ОТП-Банк.

    Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

    Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

    • средняя заработная плата;
    • уровень безработицы в стране;
    • прожиточный минимум.

    В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

    Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

    • Ипотека для молодой семьи: как взять

      супругам не исполнилось 35 лет;

    • орган местного самоуправления должен быть уведомлен о том, что каждому члену семьи приходится ютиться в 11 кв. м.;
    • ежемесячного дохода семьи хватает на погашение ипотечного займа.
    • Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:
    • Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.
    • Размер субсидии зависит от следующих факторов:
    • количество детей (при их наличии);
    • средняя стоимость квадратного метра в регионе.

    Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

    Читайте также  Кредитный донор Для тех кто ищет выгодный кредит под низкий процент Надежно со 100 рассмотрением

    Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

    Банк обычно проявляет интерес не к будущему жилью, а к заемщикам, ведь именно эта сторона взаимоотношений может таить в себе риск и некоторые сложности.

    Итак, что должно быть:

    • Ипотека для молодой семьи: как взять

      официальная регистрация брака;

    • возраст обоих супругов не может быть меньше 21 года и больше 35 лет;
    • гражданство страны, в которой располагается жилплощадь;
    • трудоустройство в соответствии с требованиями трудового кодекса;
    • идеальная кредитная история.

    Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

    Порядок оформления

    Программа «Молодая семья» предполагает выделение государственной субсидии на частичное погашение ипотечного кредита, причиной оформления которого являлась покупка готового жилья или квартиры в новостройке, земельного участка или возведение собственного дома.

    На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

    • семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
    • одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

    Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

    Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

  • Ипотека для молодой семьи: как взять

    Выбор банка. Стать счастливым обладателем жилищного кредита можно при помощи: Сбербанка, Росслехозбанка, ВТБ 24 и т.д. Условия участия в программе можно найти на официальном сайте каждого кредитного учреждения.

  • Определить наиболее привлекательный объект недвижимости. На законодательном уровне установлен оптимальный метраж приобретаемого жилья. Так, если в составе семьи не более 2-х человек, то можно оформить – 42 кв. м., а если есть дети, то 18 кв. м. на каждого. Кроме того, нужно следить за соблюдением технических характеристик и юридических аспектов.
  • Заключить ипотечную сделку, то есть подписать договоры приобретения, продажи, внесения залога, страхования и т.д. в отношении купленной квартиры.
  • Пройти процедуру регистрации недвижимости. Для этого заемщик должен посетить с определенным пакетом документов регистрационную палату и БТИ. Льготная ипотека требует, чтобы каждый член семьи являлся собственником жилья.
  • Получить субсидию. Сразу после подписания договора, необходимо представить подтверждающие документы в администрацию. Если местная власть решит, что все произведено в соответствии с требованиями программы, то на указанный счет в банке будет перечислена сумма государственной помощи.
  • Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

    • Ипотека для молодой семьи: как взять

      заявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;

    • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
    • бумагами о залоговом имуществе;
    • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
    • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
    • документами на приобретаемое жилое пространство;
    • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
    • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

    Правила расчета

  • Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  • Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  • Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  • Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  • Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.
  • С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

    Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия:

    • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
    • местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
    • собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

    Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

    Семья, оформившая ипотечный кредит, а затем, родившая ребенка, может обратиться за списанием части основной суммы долга.

    ~  На приобретение готового жилья

    В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

    Примеры

    Примеры оформления кредита на улучшение жилищных условий характеризуются его специфическими критериями: цель, сумма, срок, ставка.

    Параметры расчета графика платежей на «Домклик» от Сбербанка:

    • цель кредита — покупка вторичной квартиры;
    • сумма денежных средств, которую заемщик рассчитывает получить равна 4 000 000 ₽;
    • фиксированная процентная ставка — 10,0 %;
    • срок — 20 лет.

    Общая переплата по кредиту составит 5 664 219 ₽, а сумма ежемесячного платежа 38 601 ₽.

    Основные рекомендации

    https://www.youtube.com/watch?v=subscribe_widget

    Для будущих заемщиков специалисты составили перечень основных рекомендаций, исключающих проблемы при дальнейшем заключении договора с банком.

    Среди них:

    1. Выбор проверенного банка. Проверенным банком считается кредитно-финансовая организация, имеющая все законные основания для осуществления своей деятельности, а также внушительное число клиентов, связей и филиалов.
    2. Внимательное изучение договора до подписания. Сюда входит: рассмотрение и детальное прочтение всех пунктов договора до скрепления его подписью.
    3. Финансовые накопления. Минимальная сумма, отложенная на случай непредвиденных обстоятельств, может выручить должника при возможном наступлении экстренных ситуаций.
    Оцените статью
    Добавить комментарий