Преимущества рефинансирования в банке Уралсиб

Кредиты

Главные цели рефинансирования

Как правило, целью рефинансирования может являться:

  1. Снижение ежемесячной денежной нагрузки в виде обязательных выплат по займу.
  2. Снижение процентной ставки, от которой не в последнюю очередь зависит размер ежемесячного платежа.
  3. Изменение срока кредитования, что так же влияет на размер обязательного платежа.
  4. Получение дополнительной суммы денег на личные расходы (иногда рефинансирование подразумевает предоставление некой денежной суммы на нужды заемщика).

Уралсиб проводит рефинансирование по следующим кредитам:

  1. Потребительских займов с обеспечением или без него.
  2. Кредитов, выданных под залог транспортного средства или любого другого имущества.
  3. Автокредиты.
  4. Ипотечные займы на приобретение недвижимости.
  5. Займы по кредитным картам, в отдельных случаях даже те кредиты, которые оформляются непосредственно в магазине при осуществлении какой-нибудь покупки.

Условия для клиента

На перекредитование ипотеки, оформленной в другом банке, банк выдает ссуду в размере от 300 тыс. до 50 млн ₽.

Максимальная сумма займа зависит от платежеспособности заемщика. Кредит можно взять на период от 36 месяцев до 30 лет.

Обеспечением займа выступает недвижимость, на покупку которой оформлялся подлежащий рефинансированию ипотечный кредит.

Заявку на кредит можно подать как онлайн, так и непосредственно в офисе финансовой организации. Заявка на кредит на рефинансирование в банке Уралсиб рассматривается в течение трех рабочих дней.

Уралсиб дает своим клиентам уникальную возможность объединить сразу несколько кредитов в один и предоставляет при этом следующие условия кредитования:

  1. Процентная ставка по рефинансированию составляет от 11,9%. Ставка зависит от дохода, кредитной истории заемщика и того, насколько полный пакет документов был предоставлен.
  2. Сумма кредитования может составить от 35 тысяч до 2 миллионов рублей.
  3. Срок рефинансирования — от 1 года до7 лет.

Какие кредиты нельзя рефинансировать

Повторное кредитование в Уралсибе дает возможность снизить нагрузку по выплате одного или нескольких займов, которые были взяты на невыгодных условиях. Это актуально для автокредитов, ипотеки, даже для потребительских займов. Банк дает возможность взять кредит без поручителей, отказаться от услуги страхования.

Сравнить

Максимальная сумма

ГПС(%)*

Возрастное
ограничение

Возможные сроки

2000000 Руб. 11.9 % 23-70 13-84 мес.

Рефинансирование в Уралсибе

За преждевременное погашение отсутствуют штрафные санкции. У кредитно-финансового учреждения широкая сеть отделений по всей стране. Это дает возможность получать качественное обслуживание. Каждый клиент имеет возможность пользоваться интернет-банкингом для экономии времени.

Процентные ставки, что предлагает банк, особенно привлекательны для физических лиц. Оформить рефинансирование для закрытия кредита в другом банке можно от 9,9% на сумму до 2 млн рублей.

Поскольку перекредитование является целевым кредитом, то требования к заемщику банк выдвигает такие же, как и для других продуктов. Получателем может стать гражданин Российской Федерации, который имеет постоянную регистрацию и проживает в регионе, где присутствует отделение банка. Минимальный возраст для заключения договора — 23 года. На момент окончания договора кредитования физическое лицо должно быть не старше 70 лет.

Банк будет рассматривать только «белый» доход клиента, поэтому важно иметь официальное трудоустройство и работать не менее одного квартала на последнем месте. Требования к работодателю также имеются: фирма должна существовать не менее одного года. По займу, который нужно перекредитовать, не должно быть просрочек. Минимальное количество внесенных платежей — не менее трех. Клиент обязан иметь хорошую КИ.

Уралсиб Банк дает возможность перекредитоваться частным лицам и малому бизнесу. Для получения услуги кредитования нужен действительный паспорт гражданина РФ. Понадобится и другой документ. Это может быть документ, каким подтверждается личность будущего заемщика: заграничный паспорт, права на вождение автомобиля.

Если физическому лицу понадобилась более значительная сумма, нужно предоставить также документ, который может подтвердить официальный доход человека за последние полгода. На выбор позволено предоставить справку 2-НДФЛ, справку о доходах по форме банка, справку о доходах из организации, выписку из зарплатной карты другого банка. При наличии таких документов можно получить от 300 тысяч рублей.

Пенсионеры могут подать в виде дополнительного документа выписку из пенсионного счета, справку из Пенсионного Фонда, справку из любого другого органа, который выплачивает пенсию.

Банк Уралсиб предлагает перекредитование по картам частных лиц, ипотеке, автокредиту, целевому займу. Прежде чем обращаться с заявкой за услугой, стоит рассмотреть условия, при которых в статусе обращения по поводу рефинансирования будет значиться отказ:

  • если по займу, который нужно перекредитовать, имеются просрочки;
  • когда кредит брали в иностранной валюте;
  • займы, выданные микрокредитными организациями;
  • если кредит оформлялся под развитие бизнеса;
  • в случае когда ссуду выдавал сам Уралсиб;
  • если нужно рефинансировать кредит созаемщика;
  • если нужно рефинансировать займ частично.

Процентные ставки по кредитам стартуют от 9,9% годовых. Это минимально возможный процент. Организация рассматривает ставку по каждой заявке в индивидуальном порядке. Учитывается возраст заемщика, ежемесячный доход, наличие дополнительных документов, подписание страхового договора, возможность предоставить залог.

Банк предлагает отдельный продукт «Рефинансирование и кредиты наличными». При заключении страховки ставка составляет от 11,9%, без страхового договора минимально возможный процент — 17,9%. По этому предложению минимальная сумма на перекредитование составляет 35 тысяч рублей, максимальная 2 миллиона.

Клиентами Уралсиб Банка ежегодно становятся тысячи клиентов. Многие из них обращались за услугой перекредитования. Если человек в поиске подходящего банка, ему стоит изучить отзывы людей, что уже получили такую услугу, и узнать, столкнулись ли они с условиями, о которых не указано на официальной странице учреждения.

Виталий 17.06.2019

Понадобилось рефинансировать кредитную карту. Оформил запрос по интернету. Мне перезвонил представитель банка, задавал вопросы, звонили также по месту моей работы. Пришло предварительное одобрение. Мне сказали приехать в отделение для подписания договора. Я согласился на страховку, подписал бумаги и на страхование.

Сотрудники сообщили, что договор заключен, выдали карточку. Но деньги на нее так и не поступили. Должны были связаться в понедельник и дать еще график платежей. Но в понедельник я получил смс-сообщение о том, что в займе мне отказано. Сотрудники не смогли мне объяснить, как можно отказать человеку в ссуде, когда договор уже подписан. Ответа жду до сих пор.

Оксана 21.05.2019

Искала такой банк, какой бы смог перекредитовать на выгодных условиях. Выбрала Уралсиб. Взяла потребительский займ с услугой рефинансирования кредитной карты. Очень довольна обслуживанием. Менеджеры терпеливо ответили на мои вопросы, очень понятно объяснили все по графику платежей. Для меня важно, что сотрудники проверили, активна ли моя карта, не возникнут ли у меня проблемы со снятием денег.

Преимущества рефинансирования в банке Уралсиб

Игорь 10.04.2019

Нужно было перекредитовать старый займ. Соблазнился на рекламу Уралсиб банка о 11,9% годовых. Отправил запрос на сайте банка. Мне перезвонили, уточнили информацию, проверяли данные и на работе. Менеджер назначил мне встречу. Он сказал, что эта ставка действует для всех заемщиков, получить ее можно без страхования.

Заполнили все документы, проверили справки, все устраивало в условиях. Но на следующий день мне поступил звонок, в котором сообщили, что перекредитование возможно только с подписанием страхового договора, что это сказывается на принятии положительного решения. Но от услуги я отказался, оформлять заявку повторно не буду.

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, заемщики довольно часто прибегают к услугам кредитования на невыгодных условиях. На сегодняшний день банк Уралсиб предлагает услугу перекредитования — получения нового займа под невысокий процент на длительный срок, чтобы человек смог погасить старый долг и выплачивать новый займ небольшими платежами.

В то же время потенциальным клиентам не лишним будет ознакомиться с перечнем кредитов, которые не могут быть рефинансированы в банке Уралсиб так же, как и в любом другом банке:

  1. Кредиты, которые заемщик получал ранее в этом же банке.
  2. Займы, которые выдавались в любой иностранной валюте.
  3. Целевые кредиты, которые выдавались на развитие бизнеса.
  4. Микрозаймы, полученные в любых микрофинансовых организациях, которые официально не признаны банками.
  5. Кредиты созаемщиков.
  6. Невозможно так же провести частичное рефинансирование займов.

Рефинансирование ипотеки существенно снижает размер ежемесячного платежа. Это происходит за счет уменьшения процентной ставки и увеличения периода кредитования. Снижается также общая сумма долга.

В банке Уралсиб перекредитование несет следующие преимущества:

  • низкая ставка;
  • продолжительный период кредитования;
  • отсутствие комиссий.

Минусы рефинансирования:

  • дополнительные расходы: на оценку залога, услуги нотариуса и страховку;
  • оформление нового кредитного договора и закладной;
  • высокий порог минимальной суммы займа – 300 тыс. ₽;
  • потеря части взносов по старой страховке.

Требования

Если клиент желает провести процедуру рефинансирования, он должен подходить под требования банка:

  1. Возраст заемщика должен составлять от 23 лет до 70 лет.
  2. Наличие гражданства РФ.
  3. Наличие постоянной регистрации в любом регионе РФ.
  4. Официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не менее 3 лет.

Нельзя рефинансировать

К претендентам на оформление рефинансирования ипотечного кредита в Уралсиб банке предъявляются определенные требования.

Так, заем на перекредитование ипотеки доступен:

  • россиянам, имеющим регистрацию на территории страны;
  • возраст кандидата на оформление ссуды должен составлять минимум 18 лет на момент подачи заявки и не может превышать 70 лет на дату полного погашения займа по кредитному договору;
  • претенденту нужно проработать на текущем месте работы не менее 90 дней;
  • предприятие, на котором работает клиент, должно быть зарегистрировано не ранее года до момента оформления займа;
  • рефинансируемый заем должен быть выдан другим банком.

Оформление

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки в Уралсиб банке, претенденту нужно подать заявку на кредит.

Это можно сделать как по дистанционным каналам (подать онлайн-заявку), так и непосредственно в офисе банковской организации (заполняется расширенная заявка).

При подаче онлайн-заявки клиент указывает свое полное имя, дату рождения, пол, email и номер мобильного телефона.

Если заявка будет предварительно одобрена, клиенту позвонят из банка, назначат встречу и скажут, какие документы нужно представить в отделение финансового учреждения.

После того как документы изучат и заявку окончательно одобрят, заемщику нужно будет перерегистрировать залоговое обеспечение на нового кредитора, подписать новый кредитный договор.

Банк погасит старый долг, и заемщик будет выплачивать новый кредит, оформленный на выгодных условиях, по установленному графику платежей.

Необходимая документация

Перечень документов, необходимых для рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб, обычно доводят претенденту сотрудники банка при предварительном одобрении заявки.

К основным документам относятся:

  • российский паспорт;
  • военный билет для мужчин моложе 26 лет;
  • при наличии детей – разрешение соответствующих органов на передачу жилья в залоговое обеспечение;
  • свидетельство о браке и рождении детей;
  • вся документация по рефинансируемым кредитам;
  • документ оценки недвижимости;
  • заверенные ксерокопии страниц трудовой книжки;
  • документы на недвижимость;
  • справка, подтверждающая доходы;
  • документы страховки недвижимого имущества;
  • справка об остатке долга.

В случае необходимости кредитная организация может потребовать представления дополнительных документов.

Физические лица, претендующие на рефинансирование в Уралсиб, должны предоставить пакет документов:

  1. Справка из банка о размере задолженности по первоначальному кредиту. Если рефинансируется сразу несколько кредитных продуктов разных банков, то такие справки надо взять из каждого.
  2. Паспорт гражданина РФ и ИНН лица, которое берет кредит.
  3. Справка, подтверждающая официальный доход по форме 2-НДФЛ. Допускается справка по форме банка.
  4. Копия кредитного договора или всех договоров по кредитам, что будут рефинансироваться.

Погашение займа

Паспорт и инн

Рассчитать, каким будет заем на рефинансирование, можно на странице оформления продукта с помощью специального калькулятора.

Причем расчет можно сделать по 3 критериям: по цене объекта, по платежу и по ежемесячным доходам. В первом случае нужно указать:

  • стоимость недвижимости;
  • размер задолженности по рефинансируемым кредитам;
  • период кредитования;
  • какие кредиты будут гаситься (только ипотека или ипотечный кредит с сопутствующими займами);
  • чем является объект залога (квартирой в многоквартирном доме либо квартирой в таунхаусе);
  • является ли клиент ИП или владельцем бизнеса;
  • оформляется ли страхование жизни и здоровья.

При расчетах по размеру ежемесячного платежа заемщик указывает сумму ежемесячного платежа и те же критерии, что и в первом случае.

При расчетах по доходам указывается размер ежемесячных доходов и те же критерии, что и в предыдущих случаях. В итоге заемщик узнает:

  • размер ежемесячного взноса;
  • размер процентной ставки;
  • срок кредитования;
  • сумму займа.

После того, как договор на рефинансирование подписан, клиент получает на руки новый график платежей и может приступать к оплате нового кредита на более выгодных условиях. Теперь это будет сделать гораздо проще, ведь сумма платежа обязательно уменьшится, а вместо несколько кредитов придется всего лишь своевременно оплачивать один.

Многих интересует вопрос, возможно ли рефинансирование собственных займов банка Уралсиб. В предоставлении такой услуги банк отказывает, возможна лишь реструктуризация долга.

Предварительно, еще до подачи заявки, получится самостоятельно рассчитать выгодность продукта. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором, туда нужно только внести заявленную сумму кредита, а также срок его оплаты. Система самостоятельно сделает все расчеты и выдаст ежемесячный платеж. Клиенту останется только принять решение — стоит ли проводить процедуру рефинансирования.

Страховка рефинансирования

Клиентов не может не интересовать необходимость страхования данного кредита. По этому вопросу банк придерживается следующих правил:

  1. Приобретение страхового полиса — дело сугубо добровольное. Страховка вносится ежегодно либо сразу за весь срок кредитования.
  2. Стоимость полиса зависит от суммы кредитования. Она составляет 3,5-5% от этой суммы ежегодно.
  3. Если случилось непредвиденное обстоятельство в виде смерти заемщика, то весь займ будет погашен страховой компанией. То же самое происходит, если заемщик получил инвалидность 1-2 группы из-за несчастного случая.
  4. Ежегодный взнос по страховке можно оплатить отдельно, а также внести ее в очередной платеж по займу.

Отзывы клиентов о процедуре перекредитования в банке УРАЛСИБ

Рефинансирование кредита в Уралсибе предлагает клиентам воспользоваться услугой по низкой процентной ставке. Но это не единственное преимущество. Перекредитование в Уралсиб Банке возможно для кредитных карт, автокредитов, ипотеки, потребительских займов. Банк предоставляет услугу без залога, под залог автомобиля, под залог недвижимости. Есть возможность объединить несколько займов, взятых в разных банках.

К преимуществам относится низкая процентная ставка, возможность взять целевой займ на небольшую сумму, небольшой пакет документов, отсутствие завышенных требований к получателям. Банк предлагает добровольное страхование. Согласившись заключить страховой договор, вы увеличиваете шансы на одобрение решения и меньшую процентную ставку. Без страховки ставка по заему будет выше обычной.

Виталий 17.06.2019

Оксана 21.05.2019

Игорь 10.04.2019

Основные плюсы рефинансирования от Уралсиб

Преимущества сотрудничества с банком Уралсиб по вопросу рефинансирования:

  1. Максимально быстрое рассмотрение заявки, иногда для этого бывает достаточно всего двух документов. Решение по заявке принимается в течение 1-3 часов. В отдельных случаях на это требуется до 1 рабочего дня. Если клиент обладает отличной кредитной историей, то срок рассмотрения сводится к 15 минутам. Не заставляет себя ждать зачисление кредитных средств на счет: это происходит сразу же после подписания договора и утверждения его у управляющего банком.
  2. Количество рефинансированных кредитов не ограничено. В большинстве банков, это всего 2-5 займов.
  3. Процентная ставка остается фиксированной.

О подводных камнях

Договор страхования

Невысокая ставка по рефинансированию в банке Уралсиб выглядит заманчиво, однако нужно внимательно рассчитать все дополнительные расходы этой процедуры, чтобы оказаться в выигрыше.

Естественно, если ипотека оформлялась под высокие проценты, перекредитование будет выгодным даже с учетом всех дополнительных расходов.

Если же разница в ставке небольшая, тогда оформлять рефинансирование не стоит. Следует помнить, что перекредитование длится долго – примерно 1 или 2 недели.

Пока не будет переоформлен залог, по кредиту придется платить по максимальной ставке.

В связи с тем, что законодательство теперь запрещает взимать комиссию за досрочное погашение займа, волноваться по этому поводу не стоит.

Одобрение заявки на рефинансирование банком зависит от качества кредитной истории, платежеспособности и ряда других критериев.

Читайте также  Какие документы нужны для ипотеки на квартиру: перечень для 2020 года
Оцените статью
Добавить комментарий