Как кредитная история влияет при трудоустройстве?

Кредиты

Почему банки не одобряют кредит без кредитной истории?

Любое кредитное учреждение при выдаче займа, в первую очередь, думает о возврате своих денежных средств и получения с них прибыли. Для этого оценивается два фактора:

  1. Возможность рассчитаться с долгом. Для этого оценивается уровень дохода и его стабильность (стаж работы).
  2. Желание рассчитаться и степень добросовестности в денежных вопросах.

Эти показатели не всегда совпадают. Если первый критерий проверяется по документам, предоставляемым заемщиком (например, справки о доходах), то второй можно оценить, только заказав кредитную историю. Пустое досье лишает банковскую организацию возможности проверить рейтинг надежности конкретного клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Таким образом, отсутствие кредитной истории у клиента считается повышением финансовых рисков и основанием для принятия отрицательного решения по обращению.

Отсутствие доходов

Финансовая проблема №1. Отсутствие доходов. Например, если уволили с работы или просто некуда пойти работать.

Чтобы решить эту финансовую проблему, необходимо избавиться от стереотипа, что работа в традиционном понимании этого слова — единственно возможный источник пополнения личного или семейного бюджета.

Если у вас есть компьютер с выходом в интернет, и вы хотя бы немного умеете им пользоваться, то в первую очередь я бы рекомендовал рассмотреть разные варианты заработка в интернете, например, работу фрилансером. Если вы способны грамотно излагать свои мысли — пишите статьи на заказ, хорошо владеете графическими редакторами, умеете обрабатывать фото — займитесь предоставлением дизайнерских услуг, умеете создавать или администрировать сайты — работа в интернете найдется и для вас. Есть множество вакансий по работе в интернете на дому, наверняка вы сможете найти тот, который вас устроит.

Следующий вариант решения финансовых проблем такого характера — попробовать заработать на хобби. Любите и умете фотографировать, есть хорошая камера — начните оказывать услуги фотографа, держите дома аквариум — начните разводить рыбок и растения на продажу, любите ходить в походы — организовывайте платные группы и т.д. Опять же, вариантов множество, все зависит от того, чем вы увлекаетесь, что умеете, что у вас хорошо получается.

Существует и традиционная работа, которая есть всегда, правда многие почему-то не хотят рассматривать такие варианты. А ведь они вполне могут решить финансовые проблемы.

И это далеко не исчерпывающий перечень возможностей создать альтернативные источники дохода. Можно еще заняться сетевым маркетингом, ну а если у вас есть определенные сбережения, то можно открыть свой бизнес или стать инвестором и создавать источники пассивного дохода. В некоторых случаях можно даже создать пассивный доход без вложений денег, правда для этого потребуется вложение других ресурсов: времени и труда. Типичный пример такого способа — создание сайта для заработка.

Как сформировать хорошую кредитную историю, чтобы кредит одобрили?

Первое, что нужно делать, если нет кредитной истории, сформировать ее. Так как получить стандартный потребительский кредит без кредитной истории проблематично, можно:

  1. Оформить кредитную карту. Она выдается банками легче, чем обычные займы, благодаря повышенным ставкам и возобновляемому типу кредитования. Важно учитывать, что у любой кредитки есть льготный период, в течение которого использованные денежные средства можно вернуть без процентов. Если укладываться в этот промежуток, можно сделать себе кредитную историю бесплатно (максимум придется заплатить за обслуживание карты).
  2. Взять микрозайм. Многие МФО выдают его онлайн, решение по заявке принимается за несколько минут, поэтому получить одобрение достаточно просто. Для оформления нужен только паспорт (в некоторых случаях дополнительно может потребоваться СНИЛС). Требования к потенциальным клиентам минимальны – необходимо иметь российское гражданство и быть совершеннолетним. Благодаря небольшим суммам и коротким срокам, сделать положительную кредитную историю можно достаточно быстро.
  3. Купить товар в рассрочку. Заявки, подаваемые в магазинах, также рассматриваются очень быстро, поэтому банки одобряют большинство из них. Далее нужно просто регулярно вносить платежи и вовремя погасить заем. Чтобы быстрее сформировать свое досье, нужно взять кредит на небольшой срок – до 6 месяцев. Так как досрочное погашение не приветствуется банками, стоит сразу определиться со сроками кредитного договора.

Также можно обратиться в банки, где без кредитной истории и без поручительства можно рассчитывать на положительное решение. В таблице приведены финансовые организации с самым лояльным отношением к заемщикам без рейтинга.

После того, как оформлен и вовремя погашен хотя бы один кредит, шансы на то, что одобрят заявку на стандартную ссуду, существенно повышаются.

Не хватает денег

Финансовая проблема №2. Не хватает денег. То есть, источники дохода есть, но доход маленький, и его не хватает для покрытия всех необходимых расходов.

Решение финансовых проблем такого характера следует искать в двух направлениях.

1. Работа над увеличением доходов. С одной стороны, необходимо продумать, как увеличить доходы. Сделать это можно двумя способами:

  • Качественное увеличение доходов (например, поиск идентичной работы с более высокой заработной платой, повышение в должности, наращивание оборотов бизнеса и т.д.);
  • Количественное увеличение доходов (поиск дополнительных источников доходов: подработки, работа в интернете, заработок на хобби, создание источников пассивного дохода и т.д.).
Читайте также  Карта «Аэрофлот бонус» от Альфа-банка: условия начисления миль по дебетовой и кредитной карте

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

2. Работа над оптимизацией расходов. Даже если у вас не получится увеличить доходы (и если получится — тоже) нужно также проводить оптимизацию расходов. Поскольку если при неизменных доходах вы сократите расходы, ваше общее финансовое состояние улучшится, финансовые проблемы будут решены или частично решены. Существуют различные методы оптимизации расходов, среди которых вы можете выбрать тот, которые считаете наиболее подходящим для своей ситуации.

Многие считают, что их личные или семейные расходы и так «ужаты» до минимума, что дальше уже просто некуда. Если вы ранее не подходили к этому вопросу грамотно и профессионально — уверяю вас, это заблуждение. Начните вести домашнюю бухгалтерию, выявите, куда уходят деньги больше всего, и где эти расходы можно и нужно сократить. Уверен, что при грамотном подходе вы сможете безболезненно сократить расходы как минимуму на 20%.

Прошу также обратить внимание на важный момент: говоря про решение финансовых проблем, связанных с нехваткой денег, я ничего не сказал про кредиты.

Подумайте сами: если у вас и так не хватает денег, то с кредитом, который сулит дополнительные расходы на его погашение и оплату процентов, их не будет хватать еще больше. К тому же, всевозможные потребительские кредиты сейчас, мягко говоря, недешевые, особенно те, которые выдаются быстро и без документов (в их рекламе чаще всего звучит «быстрое решение финансовых проблем»).

Как кредитная история влияет при трудоустройстве?

Финансовая проблема №4. Где взять деньги? Еще один распространенной вариант финансовой проблемы — это когда срочно нужна определенная сумма денег. Например, на что-то жизненно-необходимое (на лечение, на операцию и т.д.).

Решение финансовых проблем такого характера может быть разным. Все зависит от суммы, которую необходимо где-то раздобыть, и от времени, которое дается на решение этого вопроса.

Здесь можно использовать метод краудсорсинга (дословно — «ресурсы толпы»), то есть, собирать нужную сумму через распространение информации в соцсетях, на форумах, на улице и т.д. Можно и взять деньги в долг, если нет других вариантов, либо даже взять кредит.

Я предложил вам, как решить финансовые проблемы, рассмотрев их самые распространенные варианты. Анализируйте, думайте, принимайте решение. В любом случае, ответственность за решение финансовых проблем ложится на вас, я лишь могу помочь советом.

Оставайтесь на Финансовом гении, повышайте свою финансовую грамотность и изучайте принципы эффективного управления личными финансами. Если вы начнете применять полученные знания на практике, финансовые проблемы будут беспокоить вас гораздо реже. До встречи в новых публикациях!

Такие форс-мажоры не зависят от самого человека, но испортить КИ тоже могут

  • задержка в выплате зарплаты;
  • заболевание, которое привело к потере трудоспособности.

В европейских странах проверять кредитную историю принято повсюду, и не только при устройстве на работу. Это вариант нормы. Но там люди очень внимательно относятся к своим обязательствам и финансовая дисциплина прежде всего. Среднестатистический европеец всегда имеет отложенную сумму денег, которая равна сумме его платежей по кредитам.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Возможно, это нововведение в законодательстве заставит заемщиков осторожнее брать кредиты и правильно рассчитывать свои силы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Предлагаем вам также посмотреть видео о том, как успешно пройти собеседование при приеме на работу, когда работодатель даже не задумается о проверке вашей КИ.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

2020-03-24 23:52

Доброй ночи. Хочу принять на работу человека, у которого есть задолженность перед банком (вернее, она взяла кредит на себя за свою сестру, а она не платит). Чем мне это как работодателю грозит?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Татьяна, вам это ничем не грозит. Просто если кредитор подаст в суд на вашего будущего работника, то суд может принять решение о переводе 50% от зарплаты в банк, для погашения долга. И вам об этом придет извещение, все

2020-02-03 16:39

Здравствуйте! Скажите пожалуйста, все ли службы безопасности банков запрашивают информацию о имеющихся кредитах? Дело в том, что так получилось, что у меня накопилось 40 просрочек по кредитной карте (не мог вовремя вносить платеж), но есть желание работать в банке.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Кирилл, абсолютно каждый работодатель, который изучает соискателя на должность, связанную с финансами, будет запрашивать отчет из его кредитной истории. Так что вам, скорее всего, откажут

2019-08-14 05:26

Что в итоге то делать? У меня долги. На работу устроиться могу. Работаю неофициально. Платят мало. Чтобы начать гасить долги не хватает. Замкнутый круг

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Татьяна, а как вы хотели, чтобы ваши долги просто исчезли? Ищите дополнительный источник заработка, меняйте основную работу, неофициально тоже можно хорошо зарабатывать

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

Читайте также  Насколько выгодна Мультикарта от ВТБ24

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Как кредитная история влияет при трудоустройстве?До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Как кредитная история влияет при трудоустройстве?

Как кредитная история влияет при трудоустройстве?До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Как кредитная история влияет при трудоустройстве?

Как кредитная история влияет при трудоустройстве?До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Как кредитная история влияет при трудоустройстве?

Как кредитная история влияет при трудоустройстве?До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Как кредитная история влияет при трудоустройстве?

Если в кредитной истории зафиксированы просрочки, получить новый заем будет сложно, но возможно. В этом случае есть следующие варианты действий:

  1. Получение кредита на невыгодных условиях – под высокий процент и на короткий срок.
  2. Обращение за восстановлением истории. Например, в Совкомбанке действует программа «Кредитный доктор», по которой заемщик в три этапа получает небольшую сумму (от 5000 до 40 000 рублей) под высокий процент (29-33%) и на короткий срок (6-9 месяцев). С каждым переходом на следующую стадию сумма увеличивается, а ставка снижается. После выплаты последнего займа можно обращаться с любой банк за стандартным кредитом.

Таким образом, шансы на одобрение кредита у заемщика с негативным досье есть. Но чтобы заключить договор на выгодных условиях, лучше исправить свою историю перед тем, как подавать заявку.

Даже после того, как в досье внесены положительные изменения, нужно тщательно выбирать банк, в который будет подаваться заявка. Чем лояльнее его условия, тем выше вероятность одобрения.

После того, как сделаны все платежи по исправлению досье, стоит проверить, зафиксированы ли изменения в базе. Для этого нужно заказать свою статистику в Бюро кредитных историй.

Как выбраться из долгов?

Как кредитная история влияет при трудоустройстве?

Финансовая проблема №3. Как выбраться из долгов? Если вы ранее не знали, как решить финансовые проблемы, описанные выше, грамотно, то теперь у вас появилась новая и более опасная финансовая проблема — долги. Выбраться из долгов гораздо сложнее, чем в них «влезть».

Решение финансовых проблем, связанных с долгами, потребует уже не просто оптимизации расходов, а жесткой экономии семейного бюджета, высвобожденные средства от которой необходимо сразу же направлять на погашение задолженности.

Не менее активно придется действовать и в плане наращивания доходов: придется увеличить количество времени и труда, выделяемое на заработки, создать новые источники активного заработка, наращивать объемы доходов по уже имеющимся.

В первую очередь необходимо погашать более дорогие долги (те, которые «тянут» больше процентов, комиссий, штрафов), затем переходить к менее дорогим и бесплатным, если есть и такие. Так финансовые проблемы с долгами будут решаться быстрее.

Подробнее о том, как выбраться из долгов, читайте в статье Управление долгами и кредитами.

Почему банки не одобряют кредит без кредитной истории?

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Ответ на вопрос, дают ли банк кредит без истории, зависит от того, в какую финансовую организацию планирует обращаться заемщик. Ниже представлены условия 5 банков, где без кредитной истории и без поручителей можно рассчитывать на одобрение заявки.

Тинькофф

Здесь можно получить кредит наличными либо оформить кредитную карту. В первом случае заемные средства можно получить на следующих условиях:

  1. Без обеспечения – до 2 млн. рублей на срок до 3 лет со ставкой от 12% годовых. Подтверждение дохода и привлечение поручителей не требуется.
  2. Под залог автомобиля – до 3 млн. рублей на срок до 5 лет со ставкой от 11%. Имущество остается в пользовании заемщика.
  3. Под залог недвижимости – до 15 млн. рублей на срок до 15 лет со ставкой от 9%. Собственность остается у клиента.

Денежные средства зачисляются на дебетовую карту, которую доставляет курьер в удобное для заемщика время.

Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей для совершения безналичных платежей. Льготный период составляет 55 дней, в течение этого времени можно вернуть использованные деньги без начисления процентов. Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание стоит 590 рублей.

Как кредитная история влияет при трудоустройстве?

Кредит в этом банке без кредитной истории и без поручителей выдается достаточно часто. Требования к потенциальным клиентам минимальные:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 лет;
  • постоянное место работы и стабильный доход.

Последний параметр не проверяется документально.

Даже если при первичном обращении Тинькофф выдаст небольшую сумму, лимит достаточно быстро увеличится (при условии добросовестного внесения платежей). Заявка на любой вид кредита подается онлайн, на официальном сайте банка.

ОТП Банк

Кредит в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить достаточно быстро, заявки рассматриваются день обращения. Условия кредитования:

  • лимит – до 4 млн. рублей;
  • срок – д 7 лет;
  • возраст – от 21 года до 69 лет (на момент полного расчета);
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • стаж работы – больше 3-хмесяцев;
  • ставка зависит от запрашиваемой суммы и срока, минимальный процент – 10,5%.

ОТП – один из самых лояльных банков, вот почему вероятность получить кредит без кредитной истории достаточно высокая.

При отсутствии возможности внесения следующего платежа, предусмотрена опция переноса даты.

Минимальный возраст индивидуальных предпринимателей – 25 лет.

Ренессанс

Заем в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить за 1 день. Заявка рассматривается моментально, самое позднее через несколько часов клиент получает ответ.

Ренессанс выдает до 750 тысяч рублей без документов, подтверждающий доход на срок до 5 лет. Денежные средства зачисляются на счет дебетовой карты, с которой можно снять наличные без комиссии в любом банкомате.

Читайте также  Какие документы нужны для материнского капитала в 2020 году.

Как и все банки, Ренессанс проверяет кредитную историю, но готов принять положительное решение как с плохим, так и «нулевым» досье, если клиент подходит под следующие условия:

  • возраст от 21 до 70 лет (на момент полного погашения долга);
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • наличие российского гражданства;
  • трудовой стаж от 3-х месяцев на последнем месте;
  • стабильный доход не менее 8 тысяч рублей для жителей регионов и от 12 тысяч для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

Оформлять заявку можно по паспорту (российскому или заграничному), водительским правам, ИНН.

Для получения кредита в данном банке нужно соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – от 21 до 76 лет (на момент полного расчета);
  • регистрация и проживание в регионе присутствия банка;
  • стаж – от 3-х месяцев для заемщиков старше 26 лет, для клиентов младше данного возраста – не менее 1-го года.

Можно подать заявку онлайн при наличии стабильного дохода.

Заявка оформляется по паспорту, но банк оставляет за собой право требовать иные документы по своему усмотрению.

Хоум Кредит Банк

У данного банка самые выгодные предложения для заемщиков с плохой или «нулевой» историей. Здесь можно получить от 10 тысяч до 1 млн. рублей сразу в день обращения на срок от 1 года до 5 лет.

Денежные средства можно получить:

  • наличными в офисе;
  • на счет дебетовой карты;
  • на расчетный счет, открытый в другом банке.

Такие возможности делают обращение в Хоум Кредит Банк максимально удобным. Онлайн можно не только подать заявку, но и подписать договор, получив денежные средства переводом.

Для оформления займа требуется паспорт и еще один документ по выбору клиента (СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение либо заграничный паспорт). Ответ по заявке поступает в течение 2-х часов после поступления.

Условия, которым должен соответствовать потенциальный клиент:

  • гражданство РФ и наличие постоянной регистрации на территории страны;
  • возраст – от 18 до 75 лет (на дату полного погашения долга);
  • наличие стабильного дохода в размере, позволяющем вносить ежемесячные платежи.

Лояльность данного банка подтверждается снижением минимального порога (в основном кредитор рассматривают заявки от заемщиков старше 21 года) и отсутствие требования о прописке в регионе присутствия банка.

Получение кредита без кредитной истории возможно не только в банках. Если получен отказ, можно обратиться в микрофинансовые организации. Оформив несколько займов подряд можно достаточно быстро сформировать положительную кредитную историю. После этого можно обратиться в любой банк за стандартным займом.

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

Учитывая высокую конкуренцию, многие МФО пересматривают свои условия кредитования. Так, во многих из них можно получить первый займ без процентов либо стать участником акционной программы. Также для постоянных надежных клиентов устанавливаются индивидуальные условия, на которых можно выгодно получить нужную сумму.

Также можно:

  1. Обратиться к кредитным брокерам, которые помогут получить нужную сумму на оптимальных условиях. В этом случае придется оплатить посреднические услуги, но вероятность решения своих финансовых проблем существенно повышается.
  2. Подать заявку в новый банк, заинтересованный в расширении клиентской базы. Такие организации выдают денежные средства даже клиентам с негативной историей, потому у заемщиков с «нулевым» рейтингом хорошие шансы на одобрение.
  3. Обратиться в ломбард. Денежные средства выдаются не только под залог ювелирных изделий. Можно использовать бытовую технику, автомобиль или недвижимость (но в последних двух случаях процедура оформления сделки будет иной).
  4. Оформить донорский кредит – получить денежные средства у посредника, который заключает первичный договор с банком или частным лицом. Такие сделки являются законными, но, учитывая высокую процентную ставку, не очень выгодными.
  5. Обратиться к частным лицам, выдающим денежные средства под расписку. В данном случае также следует приготовиться к высоким процентам, которые будут покрывать финансовые риски займодавца.

Таким образом, даже без кредитной истории можно получить заемные денежные средства. Важно понимать, что при первом оформлении кредитного договора формируется личное досье, от которого будут зависеть возможности получения финансовых средств в будущем, поэтому необходимо брать только ту сумму, которую можно вернуть без существенного ущерба для своего бюджета.

Взять небольшой кредит и аккуратно, в срок выплатить его – так предлагают поступить эксперты, если человек никогда не светился в бюро кредитных историй (БКИ) и опасается отказа. Такой способ, кстати, поможет и улучшить сомнительную КИ. Это делается быстро и безболезненно, например, через онлайн-МФО. Процент отказов там крайне низкий. Главное – обратиться в легальную компанию и убедиться, что она подаёт отчёт в БКИ.

Другой способ – оформить кредит на товар в магазине. Оформляют его практически всем, даже студентам. Ставка, правда, будет выше, чем в тех же МФО или банках.

Ещё один вариант – оформить кредитную карту с небольшим лимитом и льготным периодом. Это можно сделать без справок, например в Тинькофф банке. Карту Тинькофф «Платинум» выдадут по паспорту, рассмотрение заявки занимает несколько минут.

Есть банки, которые открыто заявляют: здесь кредитуют заёмщиков без КИ.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Например, в Альфа-Банке клиентам, не имевшим опыта кредитования, предлагают взять заём до 3 млн руб., на срок до 5 лет с процентной ставкой от 11,9%.

Оцените статью
Добавить комментарий