Поможем начинающим заемщикам с нулевой КИ Сумма до 2 500 000 рублей Получение средств в течение 2-х часов

Кредиты

Почему сложно взять кредит с нулевой кредитной историей?

Большинство людей рано или поздно сталкиваются с необходимостью взять заемные средства. Это бывает ипотека, автокредит, кредитная карта, стандартный кредит или просто кредит на товар в магазине. Если ранее человек где-то уже кредитовался и все вовремя выплачивал, то сложностей с новым кредитом почти нет.

А вот если раньше кредитов не было, но есть официальное место работы, стабильный доход, то банки не спешат выдать кредит такому новоиспеченному заемщику. В лучшем случае это будут невыгодные условия.

https://www.youtube.com/watch?v=https:gx9NjCYzb4M

К счастью заемщиков, кредитных организацией много и идет активная борьба за клиентов. Если крупные банки еще могут себе позволить отсеить неугодных им заемщиков, то мелкие банки готовы рассматривать каждого на индивидуальных условиях.

  • Зарплатный банк. Если ранее кредитов не было, то стоит попробовать обратить в тот банк, на карту которого поступает зарплата. Банки очень лояльно относятся к зарплатным клиентам и предлагают выгодные условия, даже если КИ нет. Основная информация в этом случае (зарплата) будет для банка проверена, а значит затрачивать время и ресурсы на проверку данной информации не придется.
  • Если зарплата выплачивается «на руки» или на карту идет лишь официальная «минималка», то можно обратиться в более мелкий банк и подать заявку. Даже если имеется факт отсутствия кредитной истории, такой банк пойдет на индивидуальное рассмотрение заявки.
  • Начать кредитную историю можно в любом маркете, который выдает банковский кредитрассрочку на товар. Займ на покупку оформляется через банк. При этом данные уходят в БКИ, и начинает формироваться история. Например, можно купить недорогой товар, внести часть суммы в качестве первого взноса, а остальное взять на 3-6 месяцев и погасить. Вместе с таким займом часто выдается кредитная карта с самым минимальным лимитом. С ее помощью также можно формировать свою КИ.
  • Оформить кредитную карту. Этот способ позволит сформировать без лишних затрат. Дело в том, что кредитная карта имеет льготный период. Можно делать повседневные покупки за счет лимита, а затем погашать лимит в льготный период. Если 3-6 месяцев исправно пользоваться, то лимит может быть увеличен или предложен банком настоящий кредит.
  • МФО. Многие МФО заявляют, что они могут исправить КИ или начать ее формировать, если начать пользоваться их услугами. Действительно, данные о займах МФО попадают в БКИ и можно начать формировать КИ. После МФО многие заемщики начинают обращаться в банк за кредитом, но банк почему-то отказывает. Дело в том, что банки не совсем лояльно относятся к кредитной истории от МФО. В условиях получения льготной ставки, некоторые банки указывают пункт об отсутствии займов в МФО. Такое поведение объясняется сложившейся ситуацией, что услугами МФО чаще всего пользуются люди, которым не хватает денег до зарплаты. Конечно, не все пользователи услуг МФО именно такие люди, но тем не менее после МФО банки чаще стали отказывать в кредите.
Читайте также  Долги по кредитам: лишение водительских прав, ограничение управления транспортным средством должникам, когда отменят закон, за какие долги

Сложности получения кредита в банке с нулевой КИ.

При получении кредита с нулевой кредитной историей заемщик может столкнуться со следующими сложностями:

  • Банк отказывает по результатам скоринга. Как было сказано выше, КИ имеет большой вес при рассмотрении заявки. Если заемщик имеет официальный доход, стаж работы, но нет КИ, то банк может отказать в выдаче кредита на большую сумму. В лучшем случае заемщику «срежут» сумму или установят высокую ставку.
  • Высокая ставка. Это связано с тем, что банк закладывает в процентную ставку риски, связанные с погашением кредита. Если нет никакой информации, как будет оплачиваться долг, банк заложит более высокий процент, чтобы компенсировать получение дохода от этого кредита.
  • Уменьшение запрашиваемой суммы. Если заемщик подает заявку на миллион, но не имеет никакой кредитной истории, а доход его позволяет взять такую сумму, банк может «урезать» сумму в 2-4 раза, или вообще предложить для начала кредитную карту с минимальным лимитом.

Банки:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Альфа Банк
  • Хоум Кредит Банк.
  • Русский стандарт
  • Ренессанс Кредит Банк
  • Сити Банк.
  • Тинькофф
  • Манимен
  • МигКредит
  • Е-капуста
  • Займер

Таким образом, начать кредитную историю можно различными способами. Здесь необходимо найти «золотую середину», не переусердствовать, чтобы вместо положительной кредитной истории не получить негатив.

Что влияет на решение по кредиту, кроме кредитной истории?

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Значение КИ велико, но не единственный критерий, по которому могут отказать или одобрить кредит. Кроме нее банк будет оценить следующие критерии:

  • Доход. Если заемщик работает официально, имеет зарплатную карту, приемлемый уровень дохода, получить кредит с нулевой кредитной историей вполне возможно. Большую роль играет тип подтверждения дохода. Если это официальная справка 2НДФЛ или выписка с зарплатного счета с назначением «зарплата», то банк лояльнее будет относиться, нежели это будут справки по форме организации-работодателя или по форме банка.
  • Стаж работы. Обычно минимальный стаж должен быть не менее года и не менее 3-6 месяцев на последнем месте. Если заемщик имеет непрерывный трудовой стаж уже несколько лет, а места работы менялись не часто («летунов» банки тоже не любят), то есть все шансы получить желаемый кредит.
  • Социальный статус. Такие критерии, как семейное положение, образование, должность, наличие детей помогает сформировать определенный портрет будущего заемщика. Если человек женат, имеет детей, высшее образование, то доверия к такому человеку будет больше, чем к холостому, с начальным образованием, работающему грузчиком.
  • ПДН. С осени 2019 года банки стали рассчитывать показатель долговой нагрузки. В среднем, если он менее 50% (соотношение доходов и обязательств), то заемщику кредит вполне может быть одобрен. У заемщика с нулевой КИ, ПДН будет нулевым. Это означает, что заемщик не тратит деньги на погашение действующих кредитов, и, следовательно, вполне может оплачивать кредит.
Оцените статью
Добавить комментарий