Где получить кредит для погашения микрозайма? Рефинансирование займа МФО

Кредиты

Какова ваша реальная сумма долга? Ограничение процентов и штрафов по микрозаймам

Оформление кредита онлайн имеет ряд неоспоримых преимуществ. К ним можно отнести следующее:

  • Возможность подать заявку, не выходя из дома и узнать есть ли смысл обращаться в банк за деньгами.
  • Возможность использования кредитного калькулятора, чтобы понять, какую именно сумму вам могут одобрить.
  • Понять какие именно документы вам потребуются для оформления ссуды.
  • Экономия времени на нахождение в очереди, так как специалист перезвонит вам и согласует время встречи в отделении банка для подписания договора.

Кстати, еще получить кредит на банковскую карту можно в микрофинансовых организациях. Выплата производится всего за несколько минут после получения одобрения. Однако процентная ставка довольно высокая. Вы можете подробно прочитать об это и даже оформить займ вот на этом сайте.

Кредит онлайн оформляется на сайтах предоставляющих данную услугу. Изначально клиенту необходимо ознакомиться со всеми предложениями по кредитованию. Затем выбирается оптимальный вариант. Чтобы увеличить шансы в одобрении кредита, лучше выбрать несколько организаций.

Порядок оформления кредита онлайн следующий:

  • Зайти на официальный сайт МФО.
  • Заполнить анкету и указать необходимую сумму. На этом же этапе Вы указываете срок действия договора.
  • Пройти регистрацию на сайте МФО для прикрепления банковской карты к личному кабинету.
  • Дождаться ответа по заявке. В зависимости от организации, одобрение может занимать как несколько минут, так и несколько часов.
  • Получить деньги.

МФО предлагают следующие способы получения денег:

  • Наличными в офисе компании.
  • На банковскую карту.
  • На банковский счет.
  • На электронный кошелек.
  • Переводом через систему денежных переводов.

Важно помнить, что отправка заявки еще не обязывает к оформлению кредита и может носить чисто информативный характер. Если же в кредите было отказано, попробуйте обратиться в другие организации.

Где получить кредит для погашения микрозайма? Рефинансирование займа МФО

Часто заемщики интересуются, на какую же сумму можно рассчитывать при кредитовании онлайн? Все индивидуально и зачастую зависит от банка и кредитной истории клиента. Возможно, первоначальный кредит не будет превышать 20 тыс. руб. Но после его своевременного погашения, сумма, доступная для кредитования, будет значительно увеличена.

Важно помнить, что при повторном получении кредита во многих организациях исключает повторное заполнение анкеты. Поэтому лучше брать кредит лишь в одной МФО, при условии, конечно, что вас устраивают ее условия. Но не забывайте, что повторное получение кредита онлайн часто возможно лишь после погашения первого.

Будьте аккуратны в финансовых вопросах, ведь любая ошибка может нанести ущерб Вашей кредитной истории, вследствие чего получение кредита без отказа может стать проблемой. Если же такая ситуация коснулась и вас, то как ни странно, кредитование онлайн может стать вашим спасением. Ведь, как говорилось ранее, в большинстве случаев такой кредит можно оформить и с плохой кредитной историей, предъявив при этом минимум документов, без залога и поручителей, а еще и в кратчайшие сроки.

НО! Никогда не стоит забывать, что за такое количество преимуществ, клиентам приходится мириться с большой процентной ставкой (ведь часто в таких кредитных учреждения процентная ставка составляет несколько процентов в день).

Заполнение онлайн заявки на сайтах не требует больших затрат сил и времени. Она включает:

  • Основную информацию о заемщике (ФИО, дата рождения, Регион, Населенный пункт, Телефон, E-mail).
  • Условия предоставляемого кредита (необходимая сумма, срок кредитования, размер удобного платежа).
  • Данные о месте работы (Тип занятости, заработная плата, стаж на последнем месте работы, должность, справки).

После заполнения заявки необходимо дать подтверждение о согласии на обработку и передачу данных.  Без такого согласия оформления кредита будет невозможным.

Конечно, это не весь список банков. Однако именно здесь получить ссуду проще всего. Давайте более подробно рассмотрим условия кредитования в указанных банках.

После того, как вы сбросили заявку и получили от банка одобрение, вам необходимо озаботиться полным комплектом документов, для подписания договора и получения денег. К таким документам относятся:

  • Паспорт российского образца с отметкой о прописке.
  • Второй документ, подтверждающий личность (в зависимости от банка).
  • Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ (в зависимости от банка и кредитной программы). Если вы предоставляете справку по форме банка, то это может привести к увеличению процентной ставки.

Подготовив оригиналы документов, вы предоставляете их в банк. Там составляется кредитный договор, на обговоренных условиях и проходит его подписание .

Если же вы оформляете кредит в МФО, то его подписание исключает личного присутствия в организации. Достаточно лишь предоставить фотографии паспорта и дать СМС-подтверждение на оформление кредита.

Рефинансирование является одним из способов, позволяющим облегчить финансовое положение заемщика, чтобы не допустить ситуации просрочки и ухудшения финансового положения. При несвоевременной оплате, на просрочку начисляются штрафные санкции, которые значительно увеличивают сумму долга.

Помимо рефинансирования облегчение кредитного бремени возможно осуществить следующими способами:

  • Реструктуризация текущего займа — обновить договор о кредите с новыми условиями, например, с увеличением срока кредита, с уменьшением текущих платежей;
  • анять денег у друзей;
  • Обратиться к частным инвесторам и т.д.

Рефинансирование сегодня остается наиболее приемлемым способом, который позволяет не только решить финансовые проблемы, но и избежать порчи кредитной истории. Весь смысл процедуры сводится к тому, что берется новый займ для погашения уже имеющегося. Обычно подразумевается ситуация, когда новый кредитор знает о конечной цели получения средств на погашение другого долга, именно для этого существуют программы рефинансирования.

Чаще всего такая потребность возникает, если МФО запрещает продлевать срок договора, либо в случае просрочки начинают начислять достаточно большие штрафы.

Конечно, с 2017 года процентная ставка и штрафы ограничены законодательно. Если МФК превысило лимиты, то отстоять права можно в суде, но это связано с большими финансовыми затратами. В этом случае рефинансирование станет отличным вариантом решения проблемы. Кроме этого рефинансирование имеет и ряд других плюсов:

  • в первую очередь происходит уменьшение процентной ставки;
  • объединение малых займов в один большой, что влечет за собой возникновение ответственности не перед несколькими кредиторами, а только перед одним;
  • роцедура доступна любому клиенту даже тому, у кого есть просрочки.

Где получить кредит для погашения микрозайма? Рефинансирование займа МФО

Некоторые МФО позволяют открывать несколько кредитов, погашение также возможно сразу всей займов разом, так в МФК «Капуста» погасить займ можно единовременным платежом. В целом же, компании, выдающие одновременно несколько займов – редкость. Чаще для того, чтобы взять повторную сумму, нужно погасить долг. При этом если кредиты оформлены в разных организациях, то ограничений нет.

В компании «Домашние деньги» погасить займ картой, принадлежащей платежной системой Visa или MasterCard, можно в полном размере или частично. Гашение производится путем подачи заявления. Проценты за неиспользованное время не учитываются, а сумма переплаты значительно уменьшается.

В любой ситуации недопонимания со стороны организации рекомендуется, документировать свои обращения в МФО, требуют ставить отметку о принятии заявления или претензии, также можно смело обращаться в Роспотребнадзор при наличии очевидных злоупотреблений.

Рефинансирование – общая группа процедур, позволяющая клиенту оплатить долг.

Рассмотрим 3 основных вида рефинансирования:

  • взять другой кредит;
  • перекредитоваться в другой МФО;
  • оформить кредитную карту;
  • взять деньги у родственников.
  1. Рефинансирование в банке

В первую очередь нужно узнать, какие банки рефинансируют микрозаймы. Если у клиента не испорчена кредитная история, имеется официальное место работы, подтвержденный доход или зарплатная карта, то можно попытаться подать заявку в один из банков и получить кредит под низкий процент. Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому разработали специальные программы для рефинансирования кредитов, взятых в других учреждениях.

Займ оформляется на достаточно длительный период. Недостатком является то, что микрозаймы подразумевают небольшие кредиты, а  банки сегодня редко предоставляют заем менее 25000 руб. Тем не менее, данный способ отлично подходит для того, чтобы решить текущие финансовые проблемы и спокойно погасить имеющуюся задолженность.

Если займ оформлен на крупную сумму, то кредит на рефинансирование можно оформить под залог имущества. В качестве залога сегодня принимаются автомобили, недвижимость: жилая и коммерческая, драгоценные металлы и так далее. В случае просрочки кредита с залогом, имущество может перейти в собственность микрофинансовой компании или банка.

Отношения кредитора и заемщика в обязательном порядке закрепляются договором, который имеет полную юридическую силу в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Договор залога также является гражданско-правовой сделкой, и работа с ним должна проводиться по нормам Кодекса.

  1. Перекредитование в другой МФО

Перекредитование в другой МФК также возможно, но ставки должны быть ниже, кроме того, сроки займов обычно очень короткие, чтобы исправить ситуацию. Выходом может стать оформление беспроцентного кредита. Такую услугу предоставляют некоторые МФК России. Например, в Езаем можно взять кредит под 0% годовых сроком на 30 дней. Нулевой кредит означает, что заемщик берет и возвращает одну и ту же сумму. Начисление дополнительных комиссий и процентов отсутствует.

Читайте также  Занять деньги в долг под расписку у частного лица в Москве

Если сумма долга значительно возросла, и ее необходимо погасить с учетом процентов, то можно разделить большую сумму на отдельные платежи.

Домашние деньги погасить займ предлагают путем оформления дополнительного кредита под обеспечение, а в Кредито24 — погасить займ путем разбивки суммы основного долга на несколько частей.

Расчет займа

При просрочке

Рассчитать сумму процентов по займу

  1. Заполните специальную форму на сайте выбора кредита;
  2. После расчета вашего кредитного рейтинга будут выбраны наиболее выгодные предложения от банков с соответствующими условиями выдачи займа;
  3. Вы выбираете кредитора среди предложенных и отправляете запрос в банк, МФО;
  4. Предварительное решение по вашей заявке будет известно уже в течение нескольких минут;
  5. После утверждения заявления сотрудник банка свяжется с вами, чтобы завершить оформление кредита.

Как получить займ переводом на Золотую Корону?

Для получения кредита для погашения другого займа:

  1. Выберите компанию для сотрудничества.
  2. Нажмите «Подать заявку».
  3. Впишите ФИО, номер телефона.
  4. Укажите данные паспорта.
  5. Напишите адрес прописки и проживания.
  6. Укажите адрес электронной почты.
  7. Пропишите параметры займа, и укажите удобный способ его получения.
  8. Отправьте анкету.

Онлайн заявка рассматривается моментально, и в течение часа при положительном ответе на почту придёт договор, а на телефон смс-код. Ознакомьтесь с предлагаемыми условиями займа, и при подходящих параметрах подпишите договор кодом на сайте.

Не отправляйте код, не прочитав договор о полностью. Не устраивает сумма к выдаче или ставка, просто не отвечаете на сообщение. Без кода договор не заключен, и займ не выплатят.

При наличии текущего займа с открытыми просрочками и множественными неуплатами оформить микрокредит практически нереально. МФО не рискуют выдавать ссуду злостным неплательщикам, а те, кто идет на риск, назначают высокую процентную ставку. Если просрочка единична, и Вы сразу обращаетесь за небольшой суммой, то шансы есть. А вот ссуду свыше 10 тысяч рублей человеку с просроченным кредитом не одобрят.

Мы предлагаем вам ознакомиться со списком кредитных организаций, где вы можете получить кредит такого типа, в том числе без предоплаты. Далее мы выясним, сможете ли вы получить потребительский кредит на покупку дома или для этих целей подходит только ипотека.

Название банка Процентная ставка Сумма Срок
Сбербанк от 8,6% 300 тыс. р.- 300 млн р. 12 — 360 мес.
Россельхозбанк от 8,85% 100 тыс. р. — 20 млн р. 1 — 360 мес.
Райффайзенбанк от 12,75% 500 тыс. р. — 26 млн р. 12 — 360 мес.
Газпромбанк от 10,2% 500 тыс. р. — 60 млн р. 12 — 360 мес.
Банк Открытие от 10,7% 500 тыс. р. — 30 млн р. 60 — 360 мес.
Росбанк от 9,75% от 300 тыс. р. 36 — 300 мес.
Юникредит Банк от 12,5% до 15 млн р. 12 — 360 мес.
  • Удобство. Если вы хотите подать заявку на кредит через Интернет сайты, либо на веб-сайте банка, после рассмотрения и утверждения вам, в любом случае, придется обратиться в офис банка, чтобы получить деньги. Конечно, весь процесс не займет много времени, заявка будет обработана примерно через 15 минут, и скорость, с которой вы получите деньги, будет зависеть от близости вашего филиала. В то же время, если вы заполните онлайн-заявку на микрокредит от МФО, то кредит будет переведен на вашу карту сразу же после того, как она будет одобрена. В этом случае нет необходимости создавать новую карту. Достаточно той, что у вас есть. Независимо от отделения и банка, где вы ее получили. Это позволит вам получить необходимую сумму быстро и не выходя из дома;
  • Переплата. Разумеется, кредиты от МФО будут стоить дороже, потому что проценты начисляются ежедневно. Средняя процентная ставка по микрозаймам за день использования денег сегодня составляет 1,0-1,2%. В то же время в банках процентная ставка намного меньше и составляет 15-20% годовых;
  • Сумма кредита. Очевидно, что если вам нужна крупная сумма наличными, лучше обратиться в банк. Большинство банков готовы прокредитовать заемщиков на любые цели на сумму в 300-500 тысяч и даже 1 миллион рублей. В микрофинансовых организациях максимальная сумма кредита намного ниже, чаще всего она не превышает 30-50 тыс. руб. Чтобы рассчитать максимально допустимую сумму, вам необходимо заполнить онлайн-заявку на кредит на официальном сайте организации;
  • Срок погашения. В этом плане условия банков и МФО также сильно отличаются друг от друга. В микрофинансовых организациях, как правило, срок кредита не превышает 30-60 календарных дней. В то же время, банки готовы выдать кредиты сроком до 5 лет;
  • Простота оформления. В этом плане однозначный лидер — МФО. Для того, чтобы получить деньги от МФО вам понадобится всего 10-15 минут. Получить кредит в банке так быстро невозможно, потому что сам процесс рассмотрения заявки, ее одобрения, перевода средств, в этих организациях устроен совершенно по-другому. Плюс прибавьте время на дорогу, стояние в очередях, более высокие требования к заемщикам и их работе;
  • Скорость обработки заявки. Что касается этого критерия, при оформлении микрокредита в МФО вы получите гораздо более быстрый ответ. Хотя топовые банки, при подаче заявки на займ онлайн, уже тоже хорошо научились быстро принимать решения о выдаче кредита;
  • Процент отказов. В микрофинансовых организациях практически нет отказов на выдачу кредитов. Чего не скажешь о банках, особенно крупных, которые иной раз очень дотошны и даже придирчивы.
  1. Процесс подачи заявки на кредит не займет больше часа, если вы сделаете это в первый раз. И всего несколько минут для последующих обращений;
  2. Требуется только паспорт и онлайн-заявка. МФО не нужны налоговые декларации, поручительства или гарантии третих лиц;
  3. Деньги переводятся непосредственно на вашу карту, электронный кошелек и вы их можете тратить так, как захотите;
  4. Эти финансовые организации работают круглосуточно и без выходных.

Конечно, вы должны быть осторожны при заимствовании денег в Интернете. Согласно Закону о МФО, все они должны быть зарегистрированы в национальном реестре микрофинансовых организаций. К счастью, почти все известные МФО уже давно работают легально.

Порядок получения кредита при этом следующий:

  1. Используйте онлайн-калькулятор для расчета приемлемой суммы ежемесячных платежей. Просто введите приблизительную сумму и продолжительность транзакции;
  2. Пройдите регистрацию — это займет всего 10 минут. В онлайн-форме вы должны указать свое имя, паспортные данные, номер мобильного телефона и адрес электронной почты;
  3. Введите соответствующую сумму и срок кредита, затем выберите удобный способ получения банковской карты или счета и предоставьте данные. Подтвердите заявку;
  4. Дождитесь рассмотрения заявки — обычно на это уходит 5-10-15 минут. В случае одобрения на номер мобильного телефона, указанный при регистрации, будет отправлено SMS-сообщение, подтверждающее, что вы получили запрашиваемую сумму кредита.

Кроме того, кредитная карта действительна в течение периода времени, в течение которого заемщик может использовать выделенный лимит. Вам нужно только вернуть использованную сумму до следующего платежа. В этом случае вы также можете получить беспроцентный период использования карты, который обычно продлевается на 51-55 дней.

В то же время онлайн займы, оформляемые через в Интернет — это один из видов традиционного кредита, который должен быть полностью оплачен до определенной даты. Очень часто эти кредиты выдаются на короткий срок, который может составлять от 2 до 4 недель. Кроме того, суммы переводятся на банковскую дебетовую карту при создании новой карты, либо при выдаче новой кредитной карты. Все онлайн кредиты могут быть погашены досрочно.

https://www.youtube.com/watch?v=T8Ghc7bGEeM

Если потребительский кредит требует подтверждения доходов и документов, касающихся недвижимости, то придется искать поручителя или вносить в банк залог. С экспресс-кредитом это намного проще: просто предъявите паспорт гражданина и, в некоторых случаях, водительское удостоверение. После этого вы сразу получите деньги.

В отличие от обычных банковских ссуд, которые требуют полного комплекта документов, подтверждения кредита и т. д., все, что вам нужно для того чтобы получить экспресс-кредит, это паспорт и подтверждение регистрации по месту жительства (прописка).

Читайте также  Реальная помощь в получении кредита

Чтобы быстро получить кредит на выгодных условиях, лучше подать онлайн-заявку сразу во все банки. Это можно сделать на любом из кредитных сайтов-агрегаторов. В этом случае система сама автоматически выберет наиболее подходящие предложения от кредиторов с высокой вероятностью одобрения.

Оптимальнее всего для этих целей использовать дебетовую карту, хотя многие МФО сегодня готовы предоставить займ и сделать денежный перевод даже на кредитные карты.

Можно ли взять деньги в долг на карту Сбербанка? Однозначно, да — 99% банков и МФО предоставляют такие займы. Однако это не единственный способ получить быстрый займ на карту и если у вас есть карты других банков, то вы можете перевести на них деньги ровно на таких же условиях.

При этом не важно, есть ли у вас карта зарплатного клиента ВТБ, пенсионная карта Альфа-Банка или другого банка. Условия для всех банков одинаковы.

Рассмотрим наиболее частые причины в отказе выдаче микрозаймов:

  • SIM-карта. Если ваша SIM-карта зарегистрирована под именем, не соответствующим информации анкеты и копии вашего паспорта, вы автоматически получите отказ;
  • Имя на карте. Если имя и фамилия на лицевой стороне банковской карты не совпадают с копиями паспортов, указанными в анкете, вам откажут в получении кредита;
  • Нулевой баланс на карте. Как правило, большинство МФО, перед тем как перевести деньги на карту, изначально проверяют ее баланс. Для этого они списывают с нее тестовую сумму: обычно 10 рублей и возвращают ее обратно. Если баланс вашей карты будет равен нулю, вы автоматически получите отказ в получении займа;
  • Открытая задолженность. Если у вас есть непогашенные кредиты от других МФО (не банков), вы с высокой вероятностью получите предложение кредита на меньшую сумму, а при сильной закредитованности — отказ;
  • Наличие документов. Количество предоставляемых документов (с фото) и их качество также влияют на решение об утверждении кредита. Попробуйте предоставить как минимум два документа (напр. паспорт и водительские права);
  • Ошибки в форме заявки. Все данные, указанные в заявке, проверяются роботом. Любая ошибка, опечатка могут вызвать автоматическую ошибку скрининговой системы и привести к отрицательному решению о выдаче кредита.

Второстепенными причинами отказа, как правило, являются несоблюдение заемщиком требований МФО, либо когда требования заемщика не соответствуют условиям предоставления кредита. Некоторые примеры несоответствий перечислены ниже:

  • Занятость. Получить займ при отстутствии постоянной работы очень сложно. Некоторые МФО избегают таких заемщиков, другие предоставляют кредиты лишь на небольшие суммы и короткий срок;
  • Возраст заемщика. Кредитные организации предъявляют разные требования к возрасту заемщика. Минимум: от 18 лет (хотя у большинства обычно это 21 год). Если вы моложе, это станет причиной отказа;
  • Сумма кредита: максимальная сумма кредита ограничена для всех МФО. Если вы запросите больше, чем предлагает компания, в выдаче такого займа вам будет отказано;
  • Срок кредита: минимальный и максимальный срок кредита указан в условиях МФО. Если вы укажете период меньше или длиннее указанного периода, он может быть отклонен.

БАНК

ПРОЦЕНТ

Home Credit

от 7,9%

Газпромбанк

от 9,9%

Восточный банк

от 9,9%

Альфа Банк

от 9,9%

Ренессанс Кредит

от 11,3%

Райффайзен Банк

от 11,4%

Совкомбанк

от 12%

Тинькофф Банк

от 12%

Промсвязьбанк

от 12,9%

Уральский Банк РиР

от 15%

  • краткосрочные — от нескольких дней до года;
  • среднесрочный — со сроком погашения 1-5 лет;
  • долгосрочный — на 5 лет.

Требования к заемщику

  • Нужно попытаться взять кредит в банке, а только потом обращаться к стандартной микрофинансовой компании, где ставки гораздо выше.
  • Отлично подойдет для рефинансирования беспроцентная программа (стартовый кредит на небольшую сумму в ряде МФО выдается под 0), а также займ у частного инвестора. Такие инвесторы, как правило, выдают деньги на более лояльных условиях, нежели МФО.
  • Если в займе отказывают, и если долг просрочен, то можно взять займ под залог. Сегодня многие банки, в том числе Сбербанк России и ВТБ-24, предлагают программы под залог имущества. Такие займы одобряются практически каждому, кто подает заявку, поскольку при несвоевременной оплате имущество заемщика может перейти в собственность кредитного учреждения. Залоговое имущество должно быть в единоличной собственности клиента. Если долг будет выплачиваться вовремя, то собственности ничего не угрожает, она будет освобождения от залога в срок, как только закроется кредитный договор.
  • Можно договориться о частичной выплате долга, поскольку микрофинансовые компании отлично знают современное законодательство и действительно перестанут начислять штрафы.
  • Можно подать на банкротство физического лица. Данная процедура позволяет вообще избавиться от долгов, поскольку подразумевает, что заемщик становится полностью неплатежеспособным. В этом случае суд изымает у должника имущество, принадлежащее непосредственно ему, в счет погашения долга перед кредиторами. Это наиболее выгодно для клиентов, которые не имеют собственности.

ДеятельностьФО при работе с заемщиком и залогом регулируется нормами двух законодательных актов: Законом «О микрофинансировании микрофинансовых организациях» и Гражданским Кодексом РФ. Не стоит забывать об упомянутом Законе «О защите прав потребителей».

Если самостоятельно решить проблему с рефинансированием займа не получается, то можно обратиться к юристу. Сегодня многие юридические конторы дают первую консультацию бесплатно. Стоит напомнить кредитору о том, что по новому законодательству существуют ограничения при начислении штрафных санкций.

займ для погашения другого займа без отказа

Таким образом, рефинансирование — удобная услуга, призванная обеспечить возврат средств и помочь погасить долги. Поскольку прибыль МФК зависит от возвращенных долгов, то компаниям выгодно лояльно относиться к клиентам и помогать выплачивать кредит, пусть и несвоевременно. Для получения одобрения на рефинансирование выбрать максимально подходящую компанию.

Это может быть полезным:

Как и при оформлениилюбого кредита есть определенные требования, которым должен соответствовать заемщик. А именно:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 18 до 60 лет.
  • Наличие паспорта и второго документа, удостоверяющего личность.
  • Наличие справки о доходах (опционально во многих банках).

Необходимо помнить, что предоставленные данные банк может отправить в бюро кредитных историй. Поэтому не будет возможности скрыть от кредитора плохую кредитную историю или задолженность по уже имеющимся кредитам.

Финансовая ответственность и риски

К сожалению, в таком, казалось бы, удобном и быстром способе кредитования есть свои минусы. Вот основные из них:

  • Все форс-мажорные обстоятельства заемщик берет на себя. Таким образом, он обязан в любом случае произвести платеж вовремя.
  • Оформление займов в МФО предполагает высокую процентную ставку.

Оформление кредита сопряжено с определенными рисками. Так, взяв кредит на длительный срок, например, несколько лет, вы не можете быть на 100% уверены, что сможете погасить его в срок. Обстоятельства жизни часто бывают изменчивы. Подходите к данному вопросу очень ответственно, ведь в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, может быть начат процесс взыскания задолженности. При этом право взыскания может быть передано третьим лицам, что негативно отразится на кредитной истории заемщика.

Предоставляя кредиты онлайн, многие финансово-кредитные организации, так же просчитывают все перспективы по оплате кредитов. В силу доступности и легкости оформления кредита банк часто завышает процентную ставку. Помимо этого, в случае  неоплаты кредита, банк может за весь период просрочки, включая день погашения кредита использовать любую процентную ставку от суммы просрочки за каждый день просрочки.

Условия кредитования

Такие кредиты предоставляются под любые нужды. Все что вам нужно — это паспорт и мобильный телефон для регистрации. Справки с работы и другие документы не нужны.

  Минимальная процентная ставка, % Максимальная сумма кредитования, руб. Максимальный срок кредитования,мес. Необходимый пакет документов Дополнительная информация
Тинькофф Банк 14,9 1000000 36 ·         Паспорт

·         Заявление-анкета

Без обеспечения
Ренессанс Кредит 12,9 700000 60 ·         Паспорт

·         Второй документ, подтверждающий личность

Без обеспечения.

Возможность отказаться от страховки

Совкомбанк 12 100000 12 ·         Паспорт

·         Заявление-анкета

·         Трудовая книжка

·         Справка по форме 2-НДФЛ

·         документ на выбор: ИНН / страховой медицинский полис / водительское удостоверение / удостоверение военнослужащего / военный билет / заграничный паспорт.

Без обеспечения.

Возможность отказаться от страховки

Райффайзенбанк 12,9 1500000 60 ·         Паспорт

·         Заявление-анкета

·         Трудовой договор

·         Трудовая книжка

·         Документы, подтверждающие основной и дополнительный доход

Без обеспечения

Без комиссии

ХоумКредит 14,9 500000 60 ·         Паспорт

·         Заявление-анкета

·         второй документ из списка: водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС

Без комиссии
Восточный Экспресс Банк 14,9 500000 36 ·         Паспорт

·         Заявление-анкета

·         Справка, подтверждающая доход

Без комиссии

Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов с просрочкой

Где получить кредит для погашения микрозайма? Рефинансирование займа МФО

Сейчас на рынке кредитования есть предложения для погашения действующих кредитов. Таким образом, банки хотят привлечь новых клиентов, но, в первую очередь, их интересуют заемщики с хорошей кредитной историей.

Одной из самых популярных услуг такого рода является объединение нескольких кредитов в разных банках в один. Заемщику такая операция, прежде всего, экономит время. Нет необходимости контролировать даты и суммы погашений, тратить время на посещение отделений.

Читайте также  Проблемная задолженность это: работа в банках, методы взыскания, просроченный долг, департамент, специалист

Бесспорным аргументом в пользу перекредитования является более низкая процентная ставка. Банки формируют предложение по ним, исходя из текущих экономических условий.

Но до этого необходимо проанализировать существующие предложения по рефинансированию от других банков, чтобы предоставить кредитору веские аргументы.

При принятии решения о рефинансировании необходимо учитывать все возможные расходы на операцию. Это может быть комиссия за выдачу и перечисление средств, оплата страховых платежей, оценка залога и так далее. Такие затраты могут перекрыть всю финансовую выгоду от рефинансирования.

В условиях роста курса доллара США валютные кредиты становятся для заемщиков неподъемной нагрузкой и часто их целесообразно перевести в рубли.

В этой ситуации важно понимать, что ставка по кредиту в российских рублях будет выше, чем в иностранной валюте. Это также может свести выгодность операции к минимуму.

С целью уменьшения обязательного ежемесячного платежа можно переоформить договор на более длительный срок.

Брать новый кредит для погашения старого обычно выгодно, если выполняются следующие условия:

      • Разница в процентной ставке не менее 2%. Это не относится к ситуации, когда меняется валюта кредита.
      • Когда прошло не более половины срока действующего договора.
      • Кредит долгосрочный.

Где получить кредит для погашения микрозайма? Рефинансирование займа МФО

Заемщику, который исправно выполняет свои обязательства, найти нового кредитора обычно не составляет труда. Банк запросит от него следующие документы:

      • паспорт;
      • документы, подтверждающие доходы;
      • справки от действующего кредитора об остатке задолженности;
      • документы на залоговое имущество;
      • реквизиты для перечисления денежных средств с целью погашения действующей задолженности.

Новый кредитор рассмотрит заявку и в случае положительного решения перечислит деньги на счет.

Некоторые банки допускают выдачу денег для рефинансирования задолженности наличными. Заемщику важно направить эти деньги именно на погашение других кредитов, а не на личные цели.

В противном случае общая сумма задолженности может стать неподъемной для личного бюджета. Кроме того многие банки требует в течение определенного периода предоставить подтверждение закрытия старых кредитных договоров.

Если заемщик этого не делает – применяются штрафные санкции.

Услугу по оформлению кредитов для погашения текущей задолженности предлагают многие банки.

В ВТБ 24 можно получить перекредитование в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Объединить можно до 9 кредитов, взятых в разных банках. Но банк выдвигает ряд требований к новому заемщику:

      • Получить деньги можно только на погашение потребительских кредитов.
      • Действующий кредит был получен не меньше одного года назад.
      • В течение последних 12 месяцев заемщик своевременно выполнял свои обязательства.
      • На протяжении последних 6 месяцев заемщик не оформлял новых кредитов.
      • Отсутствие в отношении заемщика исполнительного производства или возбужденного дела о банкротстве.

При выполнении всех этих требований банк практически гарантирует положительное решение. Действующий кредит будет погашен по безналичному расчету на третий рабочий день после одобрения заявки.

Сбербанк предлагает оформить кредит для погашения одного ипотечного и пяти потребительских кредитов под залог недвижимости.

В качестве потребительских кредитов могут быть кредитные карты и автокредиты. Сумма нового договора не может быть меньше 1 миллиона рублей, но и не больше 80% стоимости залога.

Банк декларирует индивидуальное рассмотрение каждой заявки на рефинансирование.

В Бинбанке можно взять кредит, благодаря которому заемщик сможет погасить действующие кредиты и получить дополнительные деньги на личные нужды. Основные условия:

      • кредит, который будет рефинансирован, был получен не менее 3 месяцев назад от даты подачи заявки;
      • минимальная задолженность по каждому отдельному кредитному договору – 30000 рублей;
      • заемщик не является индивидуальным предпринимателем;
      • у заемщика нет просроченной задолженности, и он не выступает поручителем по кредиту, который в текущий момент является проблемным.

Взять кредит, чтобы погасить другие кредиты с просрочками, очень сложно. Даже если заемщик скроет информацию о наличии задолженности, потенциальный кредитор может это легко выяснить. Легче решить вопрос с проблемным кредитом в том же банке, где он и был оформлен.

Где получить кредит для погашения микрозайма? Рефинансирование займа МФО

Для этого необходимо написать заявление для проведения реструктуризации. Чтобы банк принял решение в пользу заемщика, ему необходимо обосновать возникшую ситуацию, а также рассказать об источниках доходов, за счет которых планируется погашение.

Кредитор может увеличить срок договора, уменьшить ставку на небольшой период, сменить валюту или оформить дополнительный договор, согласно которому просроченная задолженность будет переведена в текущую.

После этого крайне важно своевременно выполнять свои обязательства, так как получить повторную реструктуризацию будет крайне сложно.

К сожалению, не все банки готовы делать реструктуризацию кредитной задолженности. В такой ситуации заемщики пытаются получить деньги у другого кредитора. Одним из наиболее распространенных вариантов является оформление займа в микрофинансовой организации.

Можно оформить и несколько займов одновременно.

Для получения денег в МФО не потребуется собирать большой пакет документов, в большинстве компаний попросят только паспорт.

Несмотря на всю привлекательность такого решения вопроса с пророченным кредитом, он имеет ряд серьезных недостатков:

      • Проценты на задолженность могут достигать 2-3% в день. Чем хуже кредитная история у заемщика, тем сложнее ему получить деньги под небольшой процент.
      • Срок займов МФО обычно ограничивается несколькими неделями, за такой срок заемщику очень сложно кардинально решить финансовые проблемы.
      • Суммы займов ограничены. Речь обычно идет о 50000 рублей, в редких случаях можно найти сумму до 100 000 рублей.

Оформление займа – это не самое лучшее решение для заемщика, имеющего просрочки. Если он не может платить кредит в банке под относительно низкие проценты, то справиться с погашением займа в МФО будет еще сложней. Таким образом, сумма просрочки будет только возрастать и приведет к огромной долговой яме.

Это невыгодно никому, так как банки теряют деньги, а клиенты ощутимо страдают от начисленных штрафов, пеней. К тому же общение с коллекторами – также не самая приятная процедура.

А появление в истории записей о просрочках не добавляет оптимизма на получение займов у банков в будущем.

Следует рассматривать два основных направления действий.

      • Возможно сокращение размера обязательного ежемесячного платежа, а также процентной ставки в целом, но продлевается срок кредитования (когда есть проблемы финансового характера).
      • Возможно уменьшения размера переплаты – путем получения средств с такими же сроками погашения, но под меньшую процентную ставку.

https://www.youtube.com/watch?v=Ox4dS4GU4pU

Для клиента взять кредит на погашение другого или других кредитов выгодно потому, что помогает не упасть с головой в долговую яму из-за непосильных обязательств по договору, а планомерно и своевременно продолжить выплачивать займ.

Кроме того можно собрать несколько банковских займов в один – это может быть не только дешевле но и значительно удобней.

Однако реструктуризацию долга в других банковских учреждениях финансовые организации готовы производить далеко не всем клиентам.

Особенности получения.

Где получить кредит для погашения микрозайма? Рефинансирование займа МФО

Прежде чем обращаться в отделение банка с целью получить ссуду на погашение предыдущих займов, стоит посчитать, каков будет размер ежемесячного платежа, и будет ли он посильным. Даже если платеж будет относительно большим, но доход официально задекларирован и находится на достаточном уровне, можно смело обращаться в банк.

Совершенно необязательно с целью перекредитования подавать заявку в ту же финансовую структуру, где был взят первоначальный кредит, данную операцию можно без проблем произвести и в другом банковском учреждении.

https://www.youtube.com/watch?v=ngZRrLmkZDs

Обязательный пакет документов при этом довольно стандартный, и включает:

      • помимо паспорта, второй документ, способный подтвердить личность заемщика,
      • справку о доходах,
      • банковскую выписку о задолженности и просрочках,
      • номер счета для перечисления средств и договор с предыдущим банком.
Оцените статью
Добавить комментарий