Как получить кредит Под залог имущества за 3 шага

Требования к заемщику

Обеспечение займа недвижимостью дает кредитору гарантию, что в случае невозврата собственных средств с прибылью, свои убытки он покроет за счет быстрой продажи имущества. В качестве обеспечения под залог имущества принимается следующая недвижимость:

  • квартира
  • дом
  • доля в общей собственности
  • земельный участок
  • гараж
  • таунхаус
  • коммерческая недвижимость

При оформлении займа под залог недвижимости из имущества наиболее часто в качестве обеспечения используется квартира. По причине высокой ликвидности для кредитора – если она подходит по требованиям, ее можно быстро реализовать.


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


  • находится в хорошем состоянии, не требующим капитального ремонта;
  • без наличия неофициальной перепланировки;
  • иметь необходимые коммуникации (проведен свет, газ, осуществляется теплоснабжение, есть водопровод и канализация);
  • в материалах постройки дома использован бетон, кирпич, камень – никакого дерева;
  • не находится под обременением (уже действующим залогом, под арестом или предметом ипотечного кредитования);
  • крупные кредиторы работают только с квартирами в Москве и Московской области. Региональные – рассматривают имущество в крупных городах либо в их пригороде (не дальше 30 км);
  • принимается жилье определенной стоимости. Каждый кредитор устанавливает минимальную сумму займа выдаваемую под залог недвижимости (как правило – 500 000-1 000 000 р.). Поскольку выдаваемая сумма напрямую зависит от стоимости квартиры, то последняя не должна быть ниже порогового значения.

Не рассматриваются для оформления займа под залог недвижимости ветхие строения, старые здания, пригодные к сносу. Бывают случаи, когда отказывают в оформлении квартир, расположенных на первом и последнем этаже.

Приветствуется единоличное владение недвижимостью заемщиком, если собственников несколько – они подписывают согласие на оформление залога и выступают со-заемщиками по кредиту.

Важно! Кредиторы отказывают в оформлении залоговой квартиры, если одним из собственников выступает несовершеннолетнее лицо, инвалид или пожилой человек с правом пожизненного проживания, отказавшийся от приватизации.
  • возрастные ограничения: 21-65 лет. На рынке есть предложения с более высокой верхней планкой: до 70-85 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация. Желательно – в Москве или Московской области;
  • хорошая кредитная история. Никаких просрочек, непогашения долга в прошлом, лучше без активных кредитов;
  • определенный уровень заработка. Влияет на сумму займа под залог недвижимости, которую одобрят. Действует правило: ежемесячный платеж по кредиту не превышает 50% от месячного заработка;
  • официальное трудоустройство в течение определенного периода. Учитываются последние 4-6 месяцев.

Этап 1. Для начала нужно выбрать кредитора, который выдаст займ под залог недвижимости на выгодных для вас условиях. К этому вопросу следует подойти обстоятельно: не стоит спешить, принимать решения сгоряча, даже если деньги нужны срочно. Ведь в случае неуплаты можно лишиться жилья. И не нужно наивно полагать, что обеспечение в качестве единственной жилой площади банк не отберет.

Этап 2.Сбор и подготовка документов, заполнение заявочной анкеты. Делайте это своевременно, чтобы не затягивать процесс подписания кредитного договора. К тому же некоторые справки для оформления залога актуальны только в течение определенного времени.

Этап 3. Оценка недвижимости. Даже, если банк настаивает на собственной проверке, все равно обратитесь к услугам независимого агентства. В случае определения слишком низкой стоимости, решение банка можно оспорить (если не согласятся – искать другого кредитора).

Этап 4.Подписание кредитного договора. На данном этапе самое важное – не просто поставить подпись, а тщательно ознакомится с тем, что подписываете. Идеальным вариантом будет обращение за консультацией к кредитному юристу. Специалист грамотно и простыми словами растолкует содержание договора, укажет на подводные камни, поможет исправить неподходящие пункты.

Этап 5. Получение денег. В случае подписания залогового договора, он начинает действовать. Способы получения денежных средств следует заранее обговорить. Не забывайте уточнять о наличии комиссий за получение денег и совершения ежемесячного погашения.

Читайте также  Сколько можно взять кредитов одновременно

В каких случаях используют залоговое кредитование

Клиенты с безупречной кредитной историей, недвижимостью в Москве или Московской области и возможностью предоставить полный пакет документов (справки о доходах и стаже) оформляют кредит под залог для получения крупных займов с минимальной процентной ставкой.

Для той категории людей, которые не могут похвастаться хорошей КИ и  предоставить подтверждение дохода (неофициальный заработок) или у них просто нет времени собирать справки (займ под залог недвижимости нужен срочно), оформляют обеспечение в качестве гарантии, что кредитор даст деньги в долг.
  • срочная потребность в крупном кредите для клиентов с небезупречной репутацией;
  • улучшение жилищных условий: проведение капитального ремонта, строительство дома;
  • покупка новой квартиры, дома, дачи.

Кроме того обеспеченный займ – это минус 1-4% от предлагаемой процентной ставки по кредиту (касается только заемщиков с полным пакетом документов и хорошей КИ).

Как происходит процедура оценки недвижимости

Стоимость оценки имущества зависит от ряда факторов:

  • техническая характеристика: площадь, этажность, количество комнат и их планировка;
  • состояние квартиры, дома: ремонт, наличие коммуникаций;
  • город и микрорайон месторасположения;
  • количество собственников недвижимости.

Процедура оценки недвижимости проводится:

  1. Сотрудниками кредитора. В банках работают специалисты, занимающиеся оценкой стоимости залогового имущества. Для заемщика процедура бесплатная. Одно «но»: банки всегда занижают реальную стоимость собственности, потому что им это выгодно. Если хотите заключить займ под залог недвижимости выгодно, воспользуйтесь следующим способом.
  2. Независимым агентством по оценке. В таком случае можно надеяться на объективную оценку квартиры. Услуги агентства заемщик оплачивает самостоятельно, стоимость зависит от местонахождения недвижимости.

Сумма выдаваемого кредита зависит от стоимости оформленного залога. Определяется в процентном соотношении от рыночной стоимости заложенной недвижимости и редко когда превышает значение в 80 %.

Провести оценку своей квартиры желательно самостоятельно, еще до оформления бумаг, таким образом можно оценить максимальную сумму, которую одобрит банк.

Какие документы понадобятся

Многие заемщики ошибочно полагают, что предоставив в обеспечение займа ликвидное имущество и данные паспорта, ничего больше не требуется. Как говорится: «без справок и поручителей».

В отличие от ипотечного кредитования, к получателям потребительских займов с залогом квартиры или дома предъявляются жесткие требования, то же касается и пакета бумаг, которые нужно оформить (личные и документы на собственность).

  • действующий паспорт РФ;
  • второй документ (на выбор: заграничный паспорт, номер налогового страхования, СНИЛС, водительское удостоверение. Военнообязанные вправе предоставлять военный билет);
  • подтверждение дохода (2-НДФЛ, 3-НДФЛ или справка по форме банка);
  • подтверждение периода работы на нынешнем месте (справка о стаже, копия трудовой книжки).
  • подтверждение права собственности – свидетельство, выписка из ЕГРН (с даты получения сведений не должно пройти более 30-ти дней, иначе выписка считается не актуальной и не принимается);
  • правоустанавливающие документы. Бумаги, подтверждающие основание получения права собственности (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, договор дарения, мены, приватизации);
  • бумаги из БТИ, технический паспорт, кадастровый (для земельных участков);
  • выписка из домовой книги;
  • подтверждение об отсутствии задолженности по коммунальным и прочим платежам (копия лицевого счета).
Если заемщик – не единственный владелец, то понадобятся личные паспорта остальных собственников и письменное согласие на оформление недвижимости в залог от каждого владельца. То же касается супруга (супруги) заемщика.

В каких случаях используют залоговое кредитование

Первым делом каждый человек пытается получить кредит под залог недвижимости в банках. Это доверяемые организации, которые работаю уже не один год.  Важно помнить, что что у каждого банка условия по кредиту свои. Если в одной организации можно выплатить долг по кредиту досрочно, то другой банк за такое начистит штрафные проценты.

Прежде, чем обратиться в банк лично, проанализируйте 5 предложенных банков. Каждый имеет отличительные характеристики и низкие проценты (в среднем по рынку).

Сбербанк

Если необходима значительная сумма на длительный срок, то Сбербанк предлагает оформить кредит под залог недвижимости на период до 20 лет.

Читайте также  Кредит Потребительский от Промсвязьбанка до 3000000 рублей под 104 годовых на срок до 7 лет

Займ выдается только в рублях РФ. Требования к обеспечению:

  • квартира, таунхаус или дом;
  • земельный участок;
  • земельный участок с построенным на нем гаражом.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • трудовой стаж должен быть от полугода и не менее 1 года общий стаж за предыдущие 5 лет;
  • возможно привлечение созаемщиков.

Заявку на кредит можно подать в отделение банка. Потребуются документы:

  • заявление;
  • удостоверение личности, включающее печать с регистрационными данными;
  • трудовая и справка о зп.

Заявка рассматривается в течение 2-8 рабочих дней. Процентная ставка в Сбербанке не менее 12,5 %. Получить кредит можно в любой валюте: доллары, евро, российские рубли. При этом клиент сможет получить до 70 % стоимости своей недвижимости. Подробнее узнать условия на сайте Сбербанка.

ВТБ 24

Оформление займа под залог недвижимости в ВТБ 24 имеет следующие преимущества:

  • большинство заявок одобряются;
  • кредит предоставляется на длительный срок (до 20 лет с возможностью досрочного погашения);
  • можно оформить займ на сумму до 15 000 000 рублей;
  • ставка от 11,5% в год.

Кредит выдается только гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет. Заемщик должен быть трудоустроен на одном месте не менее полугода. В общем стаж рабочей деятельности должен быть не менее 1 года.

Какие требуются документы для оформления кредита:

  • удостоверение личности;
  • военник (если заемщику менее 27 лет);
  • СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительские права;
  • трудовая книга;
  • документы на собственность;
  • документ о зп.

Имущество, закладываемое под залог, может находится как в собственности заемщика, так и членов семьи (жена, дети).  Банк ВТБ24 выдает кредит только до 50% стоимости квартиры. Но оформление кредита в банке проходит за счет организации. Узнать подробнее на сайте банка ВТБ24.

Банк Жилищного Финансирования предоставляет кредит под залог недвижимости на особых условиях:

  • в качестве залога можно использовать недвижимость родственников;
  • допустимо подтверждение дохода любым удобным способом;
  • залогом считается – дом, участок, коммерческое помещение, квартира и другие виды недвижимости;
  • кредит не является целевым.
  • Ставка от 12,99 % годовых.

Несмотря на то, что каждый банк предлагает хотя бы один продукт с оформлением обеспечения, без официального заработка самостоятельно получить кредит в банке практически невозможно. Тем более, если ваша недвижимость под залог располагается за пределами Московской области.  Хотя на рынке есть несколько предложений, которые можно оформить по двум документам без подтверждения дохода.

Уровень дохода и кредитная история не рассматриваются при получении денег в ломбардах и у частных инвесторов. Часто в таком случае предлагают обратиться в МФО, но такие компании максимум, что могут предложить: 80-200 тыс. р. Суммы доступны только для постоянных клиентов и, как правило, с подтверждением дохода.

  • с установлением месячной процентной ставки (3-5%), за год выходит порядка 50-65 %;
  • суммы выдаются не слишком крупные, максимум 2 000 000-3 000 000 р.;
  • срок кредитования небольшой, в зависимости от получаемых условий (до шести месяцев, до года, 12 месяцев);
  • возможно потребуют переоформить право собственности на недвижимость.
  • берут от 8-10% от получаемой суммы (индивидуально, в зависимости от принятых условий);
  • рассматривают различные варианты (в том числе – беззалоговые);
  • благодаря опыту и партнерству – выдадут деньги на выгодных условиях.

Кредитные компании

Поговорим более подробно о компании «Мой залог», в котором можно получить кредиты под залог своей недвижимости быстро и на выгодных условиях. Нужно заполнить простую заявку с указанием желаемой суммы и типа залога, кликнуть «Получить деньги».

Читайте также  Окажу взаимопомощь в оформлении кредита Отсутствие предоплаты и прозрачные условия сотрудничества

Компания обрабатывает полученные данные, затем связывается с вами указанным в форме способом. Если Вы подходите по параметрам, займ можно получить уже через 2-5 дней.

  • кредитная история не имеет значения;
  • возможно получение денег взаймы с открытыми просрочками;
  • средняя процентная ставка – 12 годовых (при наличии хорошей КИ и подтверждения дохода ставка составит – 6,5-9% годовых);
  • получение крупных сумм в кредит – до 90% от стоимости обеспечения, а это самое выгодное предложение на рынке;
  • круглосуточный прием заявок от собственников недвижимости в Москве и Московской области;
  • после отправления формы на сайте все общение с кредиторами происходит напрямую, без посредников;
  • возможность в домашней обстановке спокойно выбрать предложенные программы кредитования;
  • не нужно переоформлять право собственности. Заемщик остается законным владельцем залога;

Обращаясь в компанию вы сможете получить деньги на выгодных условиях, не беспокоясь за свое имущество.

Важно! В Санкт-Петербурге и ЛО такой кредит будет с процентной ставкой от 7,5% годовых. Предлагает его кредитная компания * “Залоговик”. Суммы: 400 000-90 000 000 р., срок – до 25-ти лет.

Благонадежному заемщику (хорошая КИ, подтверждение дохода) с ликвидным залогом «Мой залог» выдаст деньги  с процентной ставкой 7 % годовых. Выгоду по сравнению со стандартным банковским предложением посчитать нетрудно. При кредитовании на сумму 2 000 000  р. на 5 лет с годовой ставкой 7 у компании ежемесячный платеж составит 39 602 р.

с общей суммы, переплаты по процентам − 376 144 р. Банки предлагают такие суммы под залог с минимальной ставкой 18%, возьмем те же условия: 2 000 000 р., 5 лет и 18%. Ежемесячный платеж в банке составит − 50 787 р., общая сумма переплаты перевалит за один миллион и составит − 1 047 211 р. Это больше половины суммы, которая оформлялась. Итого заемщик сэкономит 671 067 р., если обратится в Мой залог.

Кредитор Сумма займа на 5 лет Процентная ставка, год Ежемесячная оплата по кредиту Сумма переплаты за 5 лет
Банк 2 000 000  р 18 % 50 787 рублей 1 047 211 рублей
Компания «Мой залог» 2 000 000  р 7 % 39 602 рублей 376 144 рублей

И все это – с официальным оформлением сделки, без лишних справок и поручителей. В зависимости от условий и требований клиента, кредит под залог недвижимости может быть получен в течение 2-5 дней с момента обращения в компанию.

Заключение

Если единственный выход получить срочно крупную сумму наличными – взять кредит под залог, то отнеситесь к делу серьезно. Существует ошибочное мнение, что главное выбрать банк с минимальной ставкой и дело закрыто. К сожалению, все не так просто. Недвижимость должна полностью соответствовать требованиям банка, малейшее отклонение – деньги не выдадут.

Еще одной опасностью считают – кредитные компании или частных инвесторов. Эти мысли нужно оставить в прошлом. Когда компания работает официально, последнее, что она будет делать – обманывать своих клиентов. Если крупные банки могут манипулировать информацией, то кредитные компании дорожат каждым клиентом. Объяснить такое различие просто – выиграть дело в суде у банка практически не возможно, а компании навредит даже один плохой отзыв.

Денежного благополучия Вам! Вопросы к статье задавайте в комментариях.

Где взять займ под залог недвижимости: сравнение банка и кредитной компании что нужно знать о залоге was last modified: 22 апреля, 2018 by Александр Невский
Оцените статью
Добавить комментарий