Плюсы и минусы быстрых и срочных кредитов

Кредиты

Что представляют собой МФО, выдающие кредитный займ?

Микрофинансовые организации – это компании, которые выдают заемщикам небольшие суммы на короткий срок. В МФО займы выдаются в режиме онлайн, что в значительной степени упрощает работу с данным сервисом. Вы можете получить доступ к деньгам, даже не выходя из дома или офиса. Достаточно лишь заполнить заявку на сайте выбранной компании.

Работа МФО в России регулируется Центральным Банком. Существует госреестр, куда вносятся все компании, работающие по лицензии ЦБ. Вместе с тем, существуют и неофициальные компании, которые работают по «серым» схемам. Их деятельность незаконна и опасна для заемщиков. Так, нелегальные МФО устанавливают завышенные проценты, предоставляют непонятные для заемщика кредитные продукты, прибегают к услугам «черных» коллекторов.

Но есть в этой бочке меда и ложка дегтя. Многие клиенты, работавшие с микрокредитными организациями, отмечают ряд негативных моментов в работе этих компаний.

Чаще всего в МФО нельзя получить достаточно большую сумму на длительный срок. В большинстве случаев речь идет о 15-30 тысячах рублей сроком максимум на 30 дней.

С другой стороны, есть компании, которые готовы выдать и гораздо более внушительные суммы на длительный срок. Однако их условия более жесткие и во многом не отличаются от банковских.

Это, пожалуй, основной минус, на который обращают внимание заемщики. Тем не менее, если вы берете небольшую сумму и возвращаете ее уже через несколько дней, переплата будет не такой уж заметной. К тому же, многие компании выдают первый займ с нулевой процентной ставкой при первом обращении.

Это еще один минус, который отмечают многие заемщики. Обращаясь в какую-либо МФО впервые, не стоит рассчитывать на большую ссуду. Чаще всего, новым клиентам выдается не более 15 тысяч рублей. У организаций микрокредитования есть причины установить такое ограничение, ведь она еще не знает, насколько добросовестным окажется клиент.

Совершеннолетнему гражданину России доступны несколько вариантов получить деньги в долг: от простого «занять пару тысяч у соседа», до миллионного кредита в банке под залог квартиры. Срочные займы от МФО – средний вариант, позволяющий одолжить небольшую сумму в офисе или онлайн через интернет. Естественно, такой вид кредитования, как и любая финансовая услуга, имеет плюсы и минусы.

Плюсы микрозаймов

Решая брать ли микрозайм, потребители в первую очередь отталкиваются от преимуществ этой финансовой услуги:

  • Возможность оформления через интернет, позволяет сэкономить время, избежать посещения офиса и личного контакта с кредитным специалистом компании. Заемщики, которым не подходит такой вариант, могут обратиться в отделение МФО. В любом случае, для подачи заявки понадобится только паспорт, а деньги будут получены в течение 15-30 минут. Список лучших онлайн-микрозаймов.
  • Доступность всем категориям заемщиков в возрасте от 18 лет, включая, инвалидов, ИП, пенсионеров, студентов, работающих неофициально, фрилансеров.
  • Выбор вариантов получения денег: на карту, на счет, переводом, наличными в кассе МФО, на электронные кошельки.
  • Зачисление займа без комиссии.
  • Беспроцентные займы для новых клиентов и программы лояльности с улучшением условий кредитования для постоянных (рейтинг микрозаймов без процентов).
  • Акции, розыгрыши, промокоды и другие возможности сэкономить на микрозайме.

Минусы микрозаймов

При принятии решения стоит ли брать деньги в микрозаймах, не менее важно оценить недостатки этой услуги:

  • условия кредитования позволяют получить небольшую сумму от 500 до 30 000 рублей, сроком до 1 месяца, что не подходит для крупных и долгосрочных трат;
  • процентные ставки по займам до 10 000 рублей и сроком до 15 дней могут достигать 2% в день. По остальным краткосрочным займам от 1% в день, что много с точки зрения итоговой переплаты;
  • есть риски связаться с МФО, работающей нелегально. В этом случае персональные данные заемщика могут быть использованы в мошеннических целях, либо условия кредитования окажутся соответствующими нормам закона;
  • погашение займа может потребовать уплаты комиссии за эту операцию.

Главным недостатком услуг МФО является повышенная переплата по займу. В среднем заемщику начисляют около 2% в сутки от общей суммы, годовая ставка приближена к 730%, что в разы больше, чем банковские продукты под 15 – 25%. Эти данные не касаются редких предложений микрокредитования под залог или на длительный срок, в этом случае процент может быть снижен до 0,24 – 0,16% в день или 87,6 – 58,4% в год.

Второй минус субъективен – небольшие размеры займов. Есть МФО, которые предлагают взять до 1 млн и выплачивать его один или два года, но большая часть компаний редко выдают более 15 – 20 тыс. рублей.

Сроки кредитования сопоставимы с доступным лимитом, небольшие микрокредиты до 20 тыс. рублей придется вернуть в течение 2 – 4 недель. Часто компании дают возможность продлить срок договора, но в любом случае необходимо выплатить проценты и иногда – дополнительную комиссию.

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.
Читайте также  Реальная помощь в получении кредита

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Плюсы и минусы быстрых и срочных кредитов

Заполняя онлайн форму для получения быстрых денег, следует знать несколько основных его нюансов. Как правило, для получения небольшой сумы денег можно столкнуться с различными трудностями, которые устраивают банки, предъявляя свои условия для выдачи.

  1. От суммы зависит вероятность выдачи до 100 тыс. руб. Иными словами, чем меньше сумма, тем больше шансов получить одобрение. Помимо этого, чем меньше сумма кредитов, тем шире список банков, которые выдают безработным доллары. Ссылаясь на этот факт, при оформлении следует точно решить, какая сумма денег будет необходима. При возможности не стоит брать сумму с запасом, потому что каждая надбавка может стать препятствием к оформлению.
  2. Не последнюю роль для выдачи, является срок его погашения. Если срок погашения заказчиком указан, как минимальный, то шансы получить возрастают в несколько раз. Следует обратить внимание на то, что во многих банках существует возможность досрочной выплаты кредита, при которой отсутствуют штрафные санкции. При этом бывает возможность в течение часа получить и расплатиться с ним, в течение следующих пары часов.

Эти пункты характерны для банков в связи с тем, что быстрое кредитование относится к разряду с повышенными рисками. Обусловлено это тем, что для предоставления долларов отводится слишком мало времени, чтобы произвести полную проверку платежеспособности заказчика, и поэтому всегда есть вероятность того, что деньги так и не вернутся банку.

Плюсом является отсутствие необходимости в проведении всех процедур, которые отнимают слишком много времени. Бывает достаточно заполнить анкету. Кроме того, отсутствие поручителя и отсутствие справок о доходах также относится к разряду достоинств. В любом банке имеется список необходимых документов, которые следует предъявить.

Помимо своих достоинств, быстрые кредиты имеют массу отрицательных свойств.

Самыми основными недостатками является то, что существуют строгие рамки выдаваемой суммы и сроков ее погашения.

Помимо этого, высокая процентная ставка откладывает свой негативный отзыв в интернете. В некоторых случаях, имеют процентную ставку равную 50% или более. Если судить о размере выплаты, то можно сказать, что сумма получается очень не маленькая, и не каждый в силе выплатить такие деньги банку. Поэтому.

Чем отличаются МФО от банков

Основным преимуществом потребительского кредита наличными можно назвать возможность быстро получить небольшую сумму для срочной покупки. Кредит можно оформить в офисе или на официальном сайте кредитора. Решение по заявке принимается в среднем от 15 минут до 3 часов. В некоторых случаях процедура проверки может занять несколько дней. Чтобы ускорить, обращайтесь в знакомый банк: зарплатный или тот, где у вас кредитка, вклад или дебетовая карта.

Банки, которые выдают кредиты срочно в день обращения ⇒

Вот основные плюсы кредитования наличными:

  • Запрашиваемая сумма выдается целиком и сразу после подписания договора. Вам уже не нужно занимать деньги у знакомых или собирать деньги с каждой зарплаты, чтобы приобрести нужную вещь.
  • Погашение задолженности происходит в удобном режиме по графику, без большой нагрузки на свой семейный бюджет.
  • Потребительские займы выдаютсяна любые цели. Клиенту не придется отчитываться, на какие нужды он собирается потратить полученную сумму.
  • Банк — серьезная финансовая структура, деятельность которой регламентируется законом. Клиент может не сомневаться в прозрачности и надежности сделки. Такую гарантию не могут обеспечить частные займодавцы. Главное — внимательно читать условия договора до его подписания.
  • Для получения займанужен только паспорт РФ и справка о доходах. При запросе небольшой суммы банк не требует залогов и поручительства третьих лиц.
  • Задолженность можно погасить досрочно без комиссии и переплаты процентов.
  • Широкий выбор продуктов под любые цели и сроки. Линейка кредитов регулярно обновляется. Почти в каждой организации есть тарифы со сниженными ставками и увеличенным лимитом для постоянных заемщиков.
  • Возможностьулучшения кредитной истории при своевременном внесении оплаты. Платежеспособные заемщики, добросовестно исполняющие финансовые обязательства, получают доступ к более выгодным кредитным продуктам.
  • Инфляция отрицательно сказывается на сумме накопленных средств, а стоимость товаров постоянно растет. С учетом этих факторов кредит с процентами оказывается выгоднее, чем продолжительное накопление собственных средств на нужную покупку.

Плюсы и минусы быстрых и срочных кредитов

Что из этого следует?

При выдаче ссуды к заемщику выдвигаются минимальные требования: возраст от 18 лет, действительный общегражданский паспорт, постоянная регистрация в регионе присутствия банка и наличие стабильного источника дохода. Подтверждать просят не всегда, некоторые кредитуют даже без официальной работы. В МФО выдают займы еще более охотно. Зачастую только по паспорту, да еще и мгновенно и с минимальными требованиями. Но и проценты там выше. Стандартно 1% в сутки.

Получить может каждый. Кредиты наличными доступны практически для всех категорий граждан с любым уровнем доходов.

В каких банках кредиты выдают без справок о доходе и поручителей ⇒

Чтобы расширить свою клиентскую базу, банки максимально упрощают процедуру оформления и получения ссуды. Чем проще и быстрее, тем больше клиентов. Сегодня это можно сделать в офисе кредитора или в режиме онлайн-заявки, не выходя из дома. Для этого потребуется доступ к интернету и 10 минут свободного времени для заполнения анкеты.

Какие банки кредитуют всех почти без отказа ⇒

Сейчас требования к заемщикам становятся строже. Например, уже почти никто не выдает без подтверждения дохода. Плюс заемщик должен иметь возможность безболезненно выплачивать ежемесячные платежи. Без справок о доходах — только в МФО или организации, выдающие до 50 000 рублей.

Плюсы и минусы быстрых и срочных кредитов

Мы разобрались, какие у микрозаймов плюсы и минусы, а теперь давайте рассмотрим, чем они отличаются от банковских кредитов:

  1. При плохой кредитной истории получить микрозайм можно, многие МФО не обращают большого внимания на КИ и даже предоставляют услуги по её улучшению. А в банке практически невозможно оформить кредит, если у вас низкий кредитный рейтинг.
  2. В банке нужно подтверждать доход, а также предоставлять дополнительные документы, например, военный билет, СНИЛС и т. д. МФО выдают займы по паспорту.
  3. Получать деньги в МФО удобней. Всегда есть несколько способов. Некоторые МФО предлагают доставку денег на дом. В банке можно оформить кредит наличными или переводом на дебетовую карту.
  4. Банк примет решение в срок до 3 рабочих дней, а МФО выдают деньги сразу.
Читайте также  Почему банки отказывают в кредите

У микрокредитных компаний и банков есть одна общая черта – в обоих организациях клиент может взять деньги в аренду на время. На этом, пожалуй, сходства заканчиваются.

МФО – это частные организации, которые ориентируются на короткий срок кредитования, небольшие займы с внушительными кредитными ставками. Такой подход объясняется тем, что риски микрофинансовых компаний не имеют страховки, так что все они заложены в процентную ставку.

Далее более подробно рассмотрим, в чем же именно положительные и отрицательные стороны работы МФО, выдающих займы.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН.

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Сколько можно получить 100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.)
На какой срок 3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц)
На каких условиях Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%)
Можно ли оформить микрокредит в валюте нет
Законна ли деятельность МФО да
Какие документы требуется предоставить Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу
Сколько времени занимает в среднем оформление кредита от 1 часа до 3 суток
Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес да, но не все
Влияет ли микрокредит на кредитную историю да (как положительно, так и отрицательно)

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Плюсы и минусы микрозаймов

Плюсы и минусы быстрых и срочных кредитов

Есть несколько моментов, которые особенно привлекательны для клиентов микрокредитных организаций. Все МФО, выдающие займы, имеют свои особенности и требования. Тем не менее, есть у компаний, которые работают в России, и общие моменты, вызывающие интерес потребителей.

Как известно, в банках очень тщательно проверяют клиентов, их кредитные истории, имущественное и финансовое положение, стабильность заработка, доходы семьи. А вот в МФО у вас не спросят даже справку о доходах, не говоря уже о том, владеете ли вы каким-либо имуществом. Такой лояльный подход позволяет получить займ:

  • студентам;
  • пенсионерам;
  • безработным;
  • домохозяйкам;
  • людям с плохой кредитной историей.

С помощью нашего портала вы сможете отыскать даже компании, которые готовы будут выдать займ лицам с открытыми просрочками по другим займам.

В зависимости от того, какую компанию вы выбираете, вам предлагаются различные способы получения средств. Чаще всего в МФО выдают займы на карту. Но есть и другие варианты:

  • перевод на банковский счет;
  • на электронный кошелек;
  • через сервисы переводов средств;
  • наличными.

Если деньги нужны здесь и сейчас, выбирайте кредитную карту или кошелек платежных интернет систем.

Все остальные методы получения имеют свои особенности и занимают больше времени.

Заемщики, которые обращаются в МФО, сами решают, какой выбрать срок кредитования и на какую сумму оформить займ. Также они сами выбирают способ получения и метод погашения онлайн кредита.

Плюсы и минусы быстрых и срочных кредитов

Еще до того, как вы приступите к оформлению онлайн кредита, МФО предлагает вам высчитать процентную ставку и решить, подходит ли вам конкретный кредитный продукт.

Высчитывается ставка с помощью специального инструмента – кредитного калькулятора. Он есть на сайте каждой компании, чаще всего – прямо на главной странице. Перетяните бегунки на соответствующие позиции по сроку и сумме, и вы сразу увидите размер платы за пользование кредитными средствами.

Минусы микрозаймов

Минусы микрокредитования

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

  1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
  2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
  3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
  4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.
Читайте также  Что делать должнику, когда нечем платить кредит

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

День Долг Пеня (0,8%) Общая сумма
1-й 6500 52 6552
2-й 6552 52.4 6604.4
5-й 6710.5 53.7 6764.2
10-й 6983.3 55.8 7039.1
30-й 8189.7 65.5 8255.2
180-й 27061.3 216.5 27277.8

Плюсы и минусы быстрых и срочных кредитов

Таким образом, при означенных условиях через 6 месяцев вместо 5000 легко образуется долг в 27 000 – 30000 рублей.

Есть организации, которые начисляют новый штраф каждую неделю, и долг растет еще быстрее.В сознании заемщика штрафные санкции несправедливы, и он отказывается платить совсем. При отказе от оплаты с должником начинает работу отдел по взысканию задолженности. Иногда неплательщика передают коллекторской службе, которая заставляет платить своими методами.

Как и любое кредитное учреждение, МФО заинтересованы в возврате денег (с процентами), а не в судебном разбирательстве. Поэтому на должника оказывается давление с целью заставить его выплатить долг. Но злостному должнику как раз выгоднее прийти в суд, поскольку велика вероятность того, что судебный орган умерит аппетиты и снимет часть начисленных процентов. Но платить придется все равно.

Юристы советуют написать заявление о том, что изменились обстоятельства, и вернуть деньги нет возможности (хороший ход — приложить к заявлению справку о болезни, о потере работы или другой документ, подтверждающий временную неплатежеспособность). Возможно, организация пойдет на изменение условий и снизит долг до приемлемого уровня.

Заключение

Как и любой другой финансовой структуры, у микрокредитных компаний есть и положительные стороны, и недостатки. Вместе с тем, если анализировать их, то окажется, что преимуществ все же больше.

Обращаясь к услугам МФО, взвешивайте все за и против, а также трезво оценивайте свои финансовые возможности. Это избавит вас от лишних хлопот и сохранит вашу кредитную историю от невыплаченных долгов.

В статье рассмотрим преимущества и недостатки оформления займов в микрофинансовых организациях. Разберемся, чем они отличаются от кредитов в банках и в каких случаях будет выгоднее взять микрозайм в МФО.

Основные недостатки

Недостатки у микрозаймов тоже есть:

  • мало МФО предоставляют крупные суммы — свыше 100 тысяч рублей;
  • сроки микрозаймов часто не превышают 30 дней;
  • ставка выше, чем в банке;
  • в случае невозврата долга набегает штраф, пеня, портится кредитная история;
  • при просрочках долги могут быть переданы в коллекторское агентство, или МФО может подать в суд.

Это дорого

Плюсы и минусы быстрых и срочных кредитов

Средняя ставка в МФО для новых клиентов — 2% в день, поэтому переплата выходит внушительной. Но при длительном сроке кредитования, а также для постоянных клиентов ставка уменьшается до 1-1,5% и ниже.

Пример. Берём 12 тысяч рублей на 24 дня под 2%. То есть ежедневно начисляется 240 рублей. За 24 дня переплата составит 5760 рублей и потребуется вернуть 17760 рублей.

Однако данную информацию МФО не скрывают. Вы сразу можете посчитать, сколько переплатите, если воспользуетесь онлайн-калькулятором с сайта любой микрофинансовой компании. Кроме того, погашать кредиты можно досрочно без штрафов и комиссий. Процент пересчитают таким образом, что вы заплатите только за дни фактического пользования деньгами.

Небольшие суммы

Многие МФО ограничиваются максимальной суммой займа в 30 тысяч рублей. Однако даже такую сумму вряд ли удастся получить с первого раза. Для начала необходимо закрыть 1-3 кредита без просрочек.

Маленькие сроки

Микрозаймы предоставляются на срок до 30 дней. Реже компании выдают длительные кредиты на суммы от 30-50 тысяч рублей. Однако не следует забывать про пролонгацию. Если вы не успеваете внести всю сумму к установленному сроку, можно перенести дату платежа, оплатив начисленные проценты в личном кабинете.

Маленькие сроки

Итоги и выводы

Срочные кредиты выгодны тем, кто их выдает, — микрофинансовым структурам. Заманивая обещанием одобрить заявку онлайн, перечислить средства «мгновенно» на карту и срочно выдать требуемые суммы, организация получает на добросовестных плательщиках двукратную прибыль, при нарушении сроков погашения – возвращает в 3-4 раза больше одолженного.

Оцените статью
Добавить комментарий