Отличия займа от кредита — таблица с отличиями займа от кредита

В чем разница между микрозаймом и кредитом?

Вам понадобились деньги? В современном мире это уже давно перестало быть неразрешимой проблемой. Все мы, от дворника до бизнесмена, пользуемся кредитами и микрозаймами.

Жить в долг стало не просто нормально, а необходимо для всех. Но форм получить деньги так много, что легко потеряться.

В чем преимущества микрозайма перед кредитом? Какой способ лучше выбрать? Эксперты Kredito 24 расскажут о всех различиях между быстрым займом и кредитом.

Основное преимущество микрозаймов в том, что его можно получить быстро и без лишней возни с документами.Банки наиболее тщательно оценивают финансовое положение и кредитную историю будущего заемщика и для этого просят предоставить огромное количество документов.

Начиная со справки о доходах и имеющейся собственности и заканчивая характеристиками с работы. Поэтому если ваша кредитная история не идеальна или у вас нет постоянного дохода, кредит получить практически невозможно.Оформление микрозайма гораздо проще. Чтобы получить микрозайм достаточно будет предоставить паспорт.

К тому же микрофинансовые организации относятся к своим заемщикам гораздо снисходительнее. Они будут рады предоставить вам займ, даже если в вашей кредитной истории есть черные пятна. Автоматическая система определит ваше настоящее финансовое положение, учитывая целый ряд факторов и проанализировав огромное количество данных выдаст решение.

К тому же при заявке на микрозайм, в отличии от кредита, вы не обязаны указывать, на что вы хотите взять деньги.

Отличия займа от кредита - таблица с отличиями займа от кредита

Немаловажен и тот факт, что оформить микрозайм онлайн вы можете не выходя из дома или находясь за границей. Вам понадобится только выход в интернет и компьютер или смартфон.

Как результат, оформление быстрого займа гораздо удобнее и легче. И не только предоставляет больше шансов получить деньги, но и дает возможность улучшить кредитную историю.

В банке решение о кредите в среднем может занять от одного до 30 дней. К этому ещё приплюсуйте время, которое вы потратите на получение нужных документов. А пока деньги окажутся на вашем банковском счету, пройдет ещё пару дней.Микрофинансовые организации в этом вопросе гораздо более оперативны. Вы можете получить деньги меньше чем за пол часа.

Для того чтобы оформить заявку на мини займ на карту вам понадобится не более 5 минут. Достаточно зайти на сайт МФО, выбрать нужную вам сумму и срок, на который вы хотите взять деньги, и нажать на «Получить деньги». После этого вам останется только заполнить онлайн форму.

Анализ вашего финансового положения займет меньше минуты, и автоматическая система сразу же выдаст вам ответ.

Деньги будут на вашей карте уже в течение 15 минут, после того как ваша заявка была одобрена. Единственное, что не всегда скорость перевода зависит от МФО.

Также во многих банках праздничные дни и выходные, чаще всего, не считаются.

Отличия займа от кредита - таблица с отличиями займа от кредита

Принципиальное различие микрозайма и кредита также состоит в сумме средств, которые вы можете взять в долг.Стоит иметь в виду, что несмотря на то, что займ получить гораздо легче, если вы берете его в первый раз, то максимально доступная вам сумма будет ровняться 9 000 руб.

Тем не менее микрофинансовые организации для повторных клиентов готовы увеличить сумму займа. Во второй раз вы сможете взять уже 12 000 руб, а в третий – 15 000 руб.Сумма банковского кредита теоретически не ограничена.

Тем не менее вряд ли хоть какой-то банк выдаст особенно большую сумму, если у вас не имеется постоянного высокого дохода. Не говоря уже о том, что получить кредит на сумму поменьше не так уж и легко.

Микрозаймы имеют множество преимуществ: их легко получить, деньги приходят практически сразу же, оформить мини займ очень просто. Поэтому это нормально, что процентная будет немного выше.Банки в среднем предлагают от 23 до 50% годовых.

 Тут надо иметь в виду, что процентная ставка будет сильно зависеть от вашего банка и вашей ситуации. Тем не менее микрозаймы обычно предлагают процентную ставку до 3% дневных.

Конечно, и в этом случае все будет зависеть от микрофинансовой организации, в которую вы обратитесь, а также суммы займа и срока, на который вы берете микрокредит. В случае с микрозаймами, перед тем как взять деньги, вы всегда можете прикинуть в режиме онлайн, сколько вам придется возвращать.

Стоит помнить, что многие банки могут предложить вам льготный период погашения задолженности, который в среднем может составить 50 дней. Так как срок возврата микрозайма обычно короче, МФО не могут предложить вам такой бонус при оформлении быстрого займа.

Если вы оформляете кредит в банке, то деньги в основном всегда перечисляются вам на счет или, в редких случаях, выдается наличными.Микрозаймы в этом случае предлагают гораздо больше вариантов. И вы можете без проблем выбрать тот, который больше вам подходит.

У вас есть несколько возможностей:• Вы можете получить деньги на вашу банковскую карту, причем не имеет значения дебетовая она или кредитная;• Все деньги могут быть перечислены прямо на ваш электронный кошелек;• У вас есть возможность получить деньги наличными в конторе МФО;• Вы можете воспользоваться системой денежных переводов.

Кредиты и микрозаймы имеют разные цели. Поэтому и срок возврата сильно различается. В случае с кредитом он будет гораздо больше, так как суммы тоже выше. Вам могут выдать кредит на 30, а то и 40 лет. Средний срок, на который выдаются микрозаймы, составляет один месяц. Хотя вы всегда можете продлить займ на 7, 15 или 30 дней.

Таким образом, если сравнивать сроки и удобство получения денег, у микрозаймов нет равных. Они намного опережают банки по этим показателям. Не говоря уже о том, что быстрый займ получить гораздо легче, чем оформлять кредит в банке.

Читайте также  Кредит беременным - есть ли льготы при кредитовании в положении

Тем не менее не стоит забывать, что все эти удобства и привилегии отражаются на процентной ставке. И в целом, процент возврата мини займа будет выше, чем у банковского кредита.

В Казахстане продолжает активно развиваться кредитование и увеличиваются объемы выдачи микрозаймов. Но не все понимают, какая же между этими кредитными инструментами разница. Где быстрее можно получить заем? А где дешевле? Что делать, если нужно много денег? Рассмотрим основные различия МФО и банков в сфере кредитования.

Сроки погашения

Итак, начнем с одного из очевидных различий. Срок, на который вам выдают заем или кредит. От него напрямую зависит, сколько будет переплата и размеры регулярных выплат.

Микрофинансовые организации, как правило, готовы предоставить краткосрочный заем в пределах двух лет. При этом, преобладающее большинство выданных в прошлом году займов приходится именно на срок до 1 года, по данным Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана.

А вот банки республики, дают потребительский кредит на более длительные сроки до 10 лет. Конечно, кредитные организации способны выдать ссуду и на короткие сроки, как и МФО. Но именно к долгосрочным займам в 2017 году казахстанцы проявляли интерес.

Ставки организаций

Еще одно важное различие – ставки. Ставка определяет, сколько переплатит гражданин в результате. При этом, важно обратить внимание не на размер самой ставки, а на то, как именно она начисляется.

МФО начисляют определенный процент от 0,5 до 10 ежедневно. Таким образом, займы в микрофинансовых организациях можно назвать дорогим инструментом.

Банки же сразу указывают годовую ставку. В 2017 году средняя ставка по кредитам в Казахстане составляла около 21%. При этом, чем длиннее кредит, тем меньше процент переплаты.

Пакеты документов

Каждому кредитору нужны ваши данные для того, чтобы выдать кредит или заем. Это необходимо, дабы обезопасить МФО и банки от случаев, когда должник перестает платить. Однако в некоторых случаях прием документов превращается в бесконечную бумажно-бюрократическую волокиту.

Микрофинансовым организациям нужен минимум ваших данных. Достаточно паспорта для получения займа, то есть одного единственного документа, удостоверяющего вашу личность.

С банками все обстоит несколько сложнее. Так, желающий взять кредит должен иметь минимум 2 документа: паспорт и справку о доходах или трудоустройстве.

Банки обязательно удостоверятся в том, что потенциальный заемщик добросовестный человек, соберут характеристику у родных и работодателя, взглянут на кредитную историю и только после этого приступят к подготовке решения.

Отдельно можно отметить то, что рассмотрение заявки у МФО и банков тоже сильно отличается. Банк может дать ответ спустя 15 рабочих дней, микрофинансовые организации же отказывают или одобряют микрозаймы, как правило, в день обращения.

Значительно разнятся между банками и МФО размеры максимально и минимально возможных займов. Первые готовы дать до 5 млн тенге, а вторые обычно выдают около 200 тысяч тенге, но максимальные ссуды доходят только до 1,5 млн.

В отношении должников организации тоже ведут себя по-разному. МФО достаточно строги в этом вопросе. Штрафные санкции накладываются сразу и начисляются пени ежедневно.

С очень проблемными должниками МФО не судятся, а продают долг коллекторским агентствам, которые уже решают вопросы своими методами. Банки более лояльны. Они предлагают должнику рычаги решения проблемы, например, рефинансирование.

Страхование в банках условно-необязательное. Однако в большинстве случаев при отказе страховать жизнь клиент получает отказ и в одобрении кредита. МФО как правило не страхуют своих клиентов, так как это достаточно дорогая услуга, которая значительно увеличивает сумму займа и становится не интересна потребителю.

Микрозайм и кредит: что легче получить

Преимущество и основное отличие микрозайма от кредита – доступность оформления. Без лишних документов можно взять заем онлайн. Банковские кредиты в этом плане гораздо сложнее. Банку потребуется не только ваша заявка и паспорт, но и много дополнительных справок. Обязательно будет проверяться кредитная история. Если она плохая, то банк откажет в кредите, а МФО в такой ситуации вполне может выдать деньги.

Сама процедура оформления займа намного проще. Вы заполняете анкету дистанционно и так же на расстоянии ожидаете ответ. Не обязательно приходить в МФО, чтобы взять микрозайм. С банками все сложнее. Если подать заявку можно онлайн, то принести документы придется лично в отделение банка. Без визита тут не обойтись.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Преимущества:

  • Можно быстро получить необходимую сумму. Займ небольшого размера оформляется минут за 15-20, можно получить финансы на карточку или электронный кошелек.
  • Очень слабая проверка. Самые неприхотливые МФО дают деньги всем гражданам, достигшим 18 лет. Другие организации могут предъявлять более жесткие требования к возрасту и документам, но эти требования не идут ни в какое сравнение с банковскими.
  • Можно вернуть деньги, не уплачивая лишних процентов. По законодательству, заемщик в течение 14 дней имеет право вернуть микрокредит, заплатив проценты только за срок пользования деньгами. Взяли 20000 рублей под 1% в день, через 5 дней вернули – заплатите 21000 рублей (20000 5% = 20000 1000).
Читайте также  Кредиты под низкий процент в Восточном Банке

Недостатки:

  • Высокая стоимость заемных денег. 0,5% в день – это 182,5% годовых. Банки дают потребительские кредиты под 10-30% годовых.
  • Большие штрафы за просрочку. Начиная с лета 2019 года, максимальный размер штрафа пени за просрочку не может превышать 2-хкратного размера займа, но это – все равно много.
  • Проблемы с коллекторами. Когда микрофинансовая организация сталкивается с должником, она просто продает права на займ сторонней организации, «выбивающей» долги из людей. Например, кто-то должен МФО 10000 рублей. Вместо того, чтобы самостоятельно разбираться, организация за 5000 рублей уступает право на долг коллектору, а тот уже ищет способы забрать деньги. И зачастую – находит, потому что от этого зависит его заработок.

Сроки

Заявка в банк может рассматриваться от 1 дня до месяца. Прибавьте к этому сроку время, которое потребуется для сбора справок. Еще несколько дней уйдет на перечисление средств.

МФО более оперативны в вопросах рассмотрения обращений клиентов. Уже за полчаса вашу заявку проанализируют и одобрят. Еще несколько минут потребуется для перевода денег. Если вы выбрали один из мгновенных способов зачисления (например, на карту), то выдача денег пройдет моментально. Если вы оформили заем через систему денежных переводов, то скорость получения зависит от вас. Деньги поступят через пару минут, а вам останется забрать их в пункте.

Отличие микрозайма от кредита – разные сроки возврата денег. Кредит может быть рассчитан на 1 год или 30 лет. МФО одалживают средства на несколько дней или месяцев.

Кредиты выдаются наличными или на счет. Также возможен перевод на карту. А вот способов выдачи микрозаймов намного больше. Вы можете использовать электронный кошелек, денежные переводы, свою карту, счет. Если деньги нужны для онлайн-платежей, то выгодно оформить электронный перевод. Банки такой вариант не предоставляют.

Когда лучше воспользоваться микрозаймами?

По сути, клиенту все равно, где кредитоваться. Микрозаймы и микрокредиты, фактически, являются синонимами для заемщиков. они обращаются в МФО и МКК для решения финансовых проблем. При этом процентные ставки приблизительно одинаковые везде, а микрозайм на карту можно получить круглосуточно через специализированные сайты. Но есть несколько важных нюансов, о которых необходимо знать во время сотрудничества с данными организациями.

МФО МКК
Уставной капитал не менее 70 миллионов рублей Ограничений по уставному капиталу нет
Возможность привлекать деньги вкладчиков до 1,5 миллионов рублей с одного человека Не могут привлекать деньги вкладчиков
Максимальная сумма кредитования 1 миллион рублей Максимальная сумма 500 000 рублей
Возможность выдачи займов онлайн Для получения займа требуется личное присутствие
Производственная деятельность запрещена Производственная деятельность разрешена

Таким образом, МФО – это полноценные финансово-кредитные организации, которые обладают лицензией ЦБ РФ. МКК могут быть любые коммерческие предприятия, которые дополнительно решили заработать на предоставлении займов.

Важно. Для осуществления кредитной деятельности в России необходимо иметь соответствующую лицензию. Все МФО, которые работают законно, состоят в СРО.

В недавнем прошлом получить ссуду в одной из финансово-кредитных организаций было необычайно сложно. Требовалось подготовить множество документов, включая справки о наличии официального трудоустройства и уровне получаемого дохода.

Сегодня же оформить займ намного проще, поскольку банки и частные кредитно-финансовые компании прибегают к различным способам привлечения новых заемщиков.Это привело к появлению множества достаточно выгодных для заемщика предложений, позволяющих получить определенную сумму заемных средств на упрощенных условиях.

К новым видам кредитов можно отнести микрокредиты, которые имеют некоторые отличия от привычных банковских кредитов.Современные банки предлагают множество разных вариантов займов. Можно взять кредит на значительную сумму, предусматривающий достаточно долгую процедуру оформления и необходимость представления множественных документов.

Лучшие банковские кредиты

При выдаче кредитов на сумму от 250-500 тысяч рублей банки требуют от оформителя представления всероссийского паспорта, справки о доходах и наличии официального места работы. Впрочем, можно найти кредитное предложение, не требующее наличия подобных справок.

Таким образом, если человек работает неофициально, получая ежемесячный доход, он может предоставить информацию о работодателе, написать приблизительную сумму ежемесячно получаемых доходов.

В таком случае банки перед принятием решения связываются с работодателем по указанным номерам телефона, проверяют достоверность всех представленных потенциальным заемщиков данных.

Если эта информация подтверждается, заемщик может претендовать на довольно выгодные условия кредитования, но ставка все же будет выше, чем при получении обычной ссуды с предоставлением всех предусмотренных документов.

Ставка при оформлении банковского кредита может быть разной.

Период кредитования тоже может быть разным. Обычно кредиты выдаются на срок от 1 года. При этом максимальный срок предоставления кредитных средств может достигать даже 10-15 лет. Естественно, длительность действия кредитного договора тоже в значительной мере влияет на выгодность кредита для оформителя.

Если заемщик в определенный момент лишается возможности погашать долг, кредитор имеет право задействовать штрафные санкции. Обычно изначально банки начисляют только пеню в размере 1-2% от суммы пропущенного платежа. Но если заемщик не вносит необходимые средства в течение 1-2 месяцев, применяются более серьезные штрафы.

Когда становится понятно, что заемщик не собирается продолжать погашение долга, банк может подать в суд. Если суд удовлетворяет подобный иск кредитора, судебный пристав описывает имущество должника, а после проводится конфискация и продажа этого имущества для погашения существующей задолженности.

Отличия займа от кредита - таблица с отличиями займа от кредита

Сегодня довольно часто при оформлении кредита банки в договоре кредитования предусматривают возможность продажи оформляемого займа в случае невыполнения оформителем кредита своих обязательств. В этом случае проблемный кредит просто продается коллекторскому агентству.

Читайте также  Возьму на себя кредит за вознаграждение

Частных кредиторов часто не интересует доход, официальное трудоустройство и прочая информация о потенциальном заемщике. Поскольку проверка оформителя займа практически не проводится, кредитные средства чаще всего выдаются в течение 1 рабочего дня, нередко даже в течении 30 минут прямо на карту.

Займы от 0%

Предоставление подобных займов предусматривает достаточно много рисков для микрофинансовой компании, поэтому все микрокредиты сопровождаются очень высокой ставкой, которая начисляется за каждый день кредитования. Как правило, ставка составляет не меньше 0,5-2%, поэтому сумма переплаты является значительной. Но существую займы и под 0%, смотрите выше по ссылке.

Срок предоставления заемных средств может достигать 1-2 месяцев. Но в большинстве случаев микрозаймы выдаются на 1-4 недели. Погашать такие займы можно одним платежом в конце кредитного периода или несколькими платежами каждые 2 недели, что полностью зависит от условий договора кредитования.

Поскольку сегодня существует достаточно много разных кредитных предложений, многие заемщики не понимают, какие из них являются более выгодными. Если сравнивать банковский кредит с микрокредитом, первый вариант будет выгоднее для вас, так как предусматривает менее жесткие штрафные санкции, а также меньшую сумму переплаты.

Отличия займа от кредита - таблица с отличиями займа от кредита

При этом больше всего выгоды предусматривает кредит, получение которого предусматривает долгую процедуру оформления, и банковский займ, обеспеченный недвижимостью или транспортным средством.

Микрозайм же следует брать только в самых крайних случаях и на срок не более 1 недели.

Лимит кредитования

Размер банковского кредита зависит от вашего дохода, соответствия требованиям, сроков. Если у вас высокий доход и есть возможность оформить залог, можно взять очень крупный кредит.

В МФО большую сумму получить не выйдет. Возможности новых клиентов сильно ограничены. Обычный лимит – 5-10 тысяч рублей. Зато лимит при повторном обращении повышается.

Они идентичны везде и соответствуют требованиям действующего законодательства:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 до 80 лет;
  • прописка в стране;
  • стабильный источник доходов.

Максимальная сумма для новых заемщиков почти никогда не превышает 50 000 рублей. но при необходимости оформить сразу большую сумму, необходимо обращаться в офис обслуживания. Переговорив со специалистами, заемщикам говорят, какие именно документы потребуются.

Важно. Долгосрочные займы погашаются аннуитетными платежами 2 раза в месяц. Максимальный срок кредитования не может превышать 365 дней.

Самые популярные МФО

Компания, предложение

Процент, в день

Сумма, руб.

Срок, дней

Срок рассмотрения

Оформление, получение

Возраст, погашение

Планета Кэш, «Для новых клиентов»

0%

3000 – 15000

7-35

До 1 дня

Онлайн, на карту

23 , по окончании кредита

FinSpin, «Займ»

0%

1000 – 30000

6-30

До 10 минут

Онлайн, на карту, QIWI, на счет в банке, через платежную систему

21 , по окончании кредита или раз в 2 недели

Деньги Сразу, «Стандартный»

0,27%

1000 – 40000

16-365

До 20 минут

Онлайн или в офисе, наличными, на карту или счет

18 , по окончании кредита, раз в 2 недели или раз в месяц

Мир Кредитов, «Пенсионный»

0,3%

1000 – 50000

1-30

До 5 дней

В офисе, наличными

18 , по окончании кредита

Мегазайм, «Потребительский»

0,5%

3000 – 100000

3-112

До 15 минут

Онлайн, на карту или счет, QIWI, Яндекс.Деньги

21 , по окончании кредита

Кэш Point, «Займ»

0,5%

10000 – 60000

1-270

До 15 минут

В офисе, наличными или на карту

21 , по окончании кредита или ежемесячно

Да!Займ, «Краткосрочный»

0,55%

3000 – 30000

17-30

До 10 дней

В офисе, наличными, на карту или счет, через платежные системы

18 , по окончании кредита

Микрокредит, «До зарплаты»

0,7%

10000 – 30000

15-30

До 60 минут

В офисе, наличными

21 , по окончании кредита

Честное Слово, «Потребительский»

0,83%

3000 – 10000

15-60

До 1 дня

Онлайн, на карту или счет

18 , по окончании кредита

Живые Деньги, «Серебро Лето 2019»

0,99%

5000 – 30000

30

До 5 дней

Онлайн, в офисе, наличными, на карту

21-70, раз в 2 недели

Величина ставки

Отличия займа от кредита - таблица с отличиями займа от кредита

Разница между займом и кредитом заключается и в размере процентов, взимаемых с заемщика. Ставки по займам выше банковских. За удобный заем придется заплатить порядка 2-3% в день. По кредитам банков ставка составляет от 19 до 43%. Здесь она зависит от вида кредита, уровня дохода клиента. Чтобы увидеть разницу, вы можете рассчитать примерную переплату. Для этого есть кредитные калькуляторы.

Некоторые МФО дают деньги под 0%. Такая акция может действовать в отношении новых заемщиков. У банков тоже есть инструменты привлечения, например, льготный период.

Что лучше оформить — кредит или микрокредит?

https://www.youtube.com/watch?v=JS4FYZA1nyE

Займы от 0%

Что выбрать?

Займы существенно отличаются от кредитов. Они более доступные, легкие в оформлении, гибкие, быстрые. Удобство получения микрозайма напрямую отражается на их стоимости. В МФО выгодно брать деньги на небольшой срок. Так переплата будет приемлемой, и вы получите все преимущества займов. В банке стоит кредитоваться в том случае, если вам нужны средства на долгое время. При этом сумма превышает тот лимит, что установлен микрофинансовыми компаниями.

Оцените статью
Добавить комментарий