Отдых откладывается Верните 100 потраченных средств с помощью чарджбэка

Кредиты

Если коротко: запросить чарджбэк можно, но я бы не рассчитывал на успех

👎 Чтобы получить чарджбэк, нужно доказать, что брокер не выполнил договор. Но в договорах с клиентами брокеры предупреждают о риске потерять деньги, поэтому доказать недобросовестность брокера почти невозможно.

👎 Судебная практика складывается не в пользу потерпевших. Суд считает, что раз они подписали договор, то с рисками их ознакомили и потеря денег — на их совести.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

👎 Компании, которые помогают с чарджбэком, не могут его гарантировать, потому что решение зависит не от них, а от банков, брокеров и судов. Поэтому в договорах с ними обычно встречаются обтекаемые формулировки, например «информационное сопровождение» или «консультации».

👎 Найденные мной случаи успешного чарджбэка связаны в первую очередь со стечением обстоятельств.

В заявлении нужно указать:

  1. Номер карты, с которой совершен платеж.
  2. Дату перевода.
  3. Сумму перевода.
  4. Данные получателя платежа.
  5. Доказательства того, что получатель платежа не исполнил взятые на себя обязательства — например не выполнил условия договора или не отправил товар покупателю. Это придется подтвердить документами.

Сроки подачи заявления зависят от банков и платежных систем. Например, у «Визы» и «Мастеркарда» это 120 дней. Но срок здесь играет второстепенную роль. Его можно продлить — например сослаться на то, что человек не понимал, что его обманули, болел или был в отъезде. Основание для возврата важнее: заявителю придется доказать, что его обманули, и доказательства должны быть очень убедительными.

Отдых откладывается Верните 100 потраченных средств с помощью чарджбэка

Но даже если представить все доказательства, автоматически деньги не вернут. Банк изучит ситуацию и свяжется с банком получателя денег, а тот — с продавцом. Если продавец докажет банку свою добросовестность, тот откажет в чарджбэке. Только если доказательств не будет или они не убедят банк, покупатель получит обратно свои деньги.

В обоих случаях стороны могут оспорить решение банка в суде.

Что из себя представляет эта процедура

В переводе с английского chargeback означает «возвратный платеж». Суть процедуры заключается в том, что она позволяет принудительно вернуть деньги на банковскую карту в досудебном порядке.

По факту чарджбэк является процессом оспаривания совершенной банковской операции по инициативе клиента.

В каких случаях данная операция возможна:

  • Если при проведении банковской транзакции произошла ошибка.
  • Средства были списаны в результате мошеннических действий.
  • Заказанный в интернет-магазине товар оказался некачественным, либо не соответствует заявленным характеристикам, а отправитель отказывается возвращать деньги.
  • Двойное списание средств за одну и ту же услугу/товар, либо необоснованное увеличение суммы.
  • Компания, которая должна была оказать услугу или предоставить товар, обанкротилась.
  • Товар или услуга не были предоставлены.
  • В деятельности компании или физического лица, на счет которого были перечислены деньги, присутствуют факты мошенничества и др. Сюда можно отнести также брокеров Форекс и бинарные опционы.

При этом следует понимать: если владелец карты сам по ошибке сделал перевод не на те реквизиты, либо добровольно передал данные карты мошенникам, в процедуре chargeback банки откажут.

Важные условия, при несоблюдении которых чарджбэк невозможен:

  • Возврат средств предусмотрен только для платежей, совершенных с банковской карты Visa, MasterCard и МИР.
  • Максимальный срок, отведенный на опротестование транзакции, составляет 540 дней с момента проведения платежа.
  • Наличие доказательств факта транзакции и попыток урегулирования спора с продавцом/компанией, оказавшей услугу.
Читайте также  Нужны деньги но банки отказывают Возьму кредит на свое имя за небольшой процент Быстрая финансовая помощь

О чем говорит судебная практика

В 2015 году женщина пришла в офис «Телетрейда». Там ей пообещали 20% дохода от вложенных денег и открыли торговый счет. Она заключила с компанией договор и внесла на счет 2800 $. Через месяц женщина попыталась вывести свои деньги со счета, но не смогла, а в офисе ей сказали, что это невозможно. Еще месяц она пыталась торговать на бирже самостоятельно. А потом вместо 2800 $ на счете она обнаружила долг — 9100 $.

Женщина обратилась к юристам, и ей посоветовали сделать чарджбэк. Она подала в свой банк заявление на возврат денег, к нему приложила копию паспорта и клиентского договора. Банк-получатель, который находился в Латвии, запросил у «Телетрейда» информацию о выполнении услуги. Ответа не последовало — и женщине вернули деньги, те самые 2800 $. По курсу на тот момент — 186 928 Р.

«Телетрейд» с банком не согласился и обратился в полицию с просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества. Но полиция не нашла состава преступления. Тогда компания обратилась в суд. Женщина решила не отставать и подала встречный иск. Эти иски и рассмотрел Ленинский районный суд города Владимира.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

А еще ее ввели в заблуждение относительно получателя платежа: Teletrade D. J. Limited зарегистрирован за границей, а она заключила договор с организацией в ее родном городе — а раз так, договор между ней и форекс-брокером ничтожен. И ей обещали доход 20%, а на деле она потеряла на торгах все деньги.

Что решил суд. В удовлетворении и основного, и встречного иска отказать.

Банк все сделал правильно. «Телетрейд» потерял деньги не по вине женщины и не из-за действий банка, а по халатности своих сотрудников. Они должны были объяснить банку, что все законно, но не сделали этого. Неосновательного обогащения здесь нет, и женщина не обязана возвращать деньги.

Женщина считает, что раз у «Телетрейда» нет лицензии ЦБ РФ на банковскую или трейдерскую деятельность, значит, они мошенники. Лицензии и правда нет — но по закону никакого отношения к банковской или трейдерской деятельности «Телетрейд» не имеет. Он просто предоставил женщине возможность участвовать через свой сайт в биржевых играх на форексе. Так можно.

Полезные рекомендации

  1. Помните, что прием заявлений на chargeback — это обязанность банка. Ответ на заявление может быть разным, но принять его сотрудники обязаны. Обоснованных причин для отказа может быть несколько: прошли допустимые сроки, неправильно составлено заявление, доказательная база недостаточна для инициации процедуры.
  2. В случае если заявление не было принято, нужно затребовать официальный отказ в принятии обращения. Этот документ можно будет приложить к жалобе на некомпетентность и незаконность действий сотрудников банка (руководителю филиала, в ЦБ, к оператору ПС).
  3. Если на обращение по чарджбэку пришел отказ в возврате средств, следует изучить причины. Возможно, при подаче заявления Вами была допущена ошибка, которую легко исправить. С повторным обращением можно прийти не позднее 30-45 дней.
Читайте также  Год микрозайм - советы адвокатов и юристов

Что предлагают посредники вроде ООО «НЭС»

А теперь вернемся к компаниям, которые обещают вернуть деньги с помощью чарджбэка. Они предлагают вернуть деньги людям, пострадавшим от брокеров и букмекеров. Логика предложения такая: раз люди потеряли деньги, значит, связались с мошенниками. А раз так, банк обязан сделать чарджбэк и вернуть потерянные деньги.

Как мы уже знаем, чарджбэк работает не совсем так. Кроме того, решение принимает не компания-посредник, а банк или суд. Поэтому, когда компания заявляет, что вернет ваши деньги, это как минимум преувеличение.

ООО «НЭС» обещает возврат денег от брокеров, казино и букмекеров
ООО «НЭС» обещает возврат денег от брокеров, казино и букмекеров

Я связался с ООО «НЭС» и попросил отправить мне на электронную почту договор на оказание услуг. Судя по формулировкам в договоре, компания не обещает вернуть мои деньги — только оказать информационные, консультационные и аналитические услуги. В приложении к договору перечень услуг компании занимает целый лист.

Но к реальным действиям там относится только направление запроса в банк. Такой запрос бесполезен без доказательства недобросовестности продавца, а сбора доказательств я в договоре не нашел. Компания как бы по умолчанию считает брокера мошенником, а так нельзя. Без доказательств никакого чарджбэка не будет.

Я также не нашел пункта, по которому компания гарантирует возврат денег или просто компенсирует мои расходы в случае неудачи. Если клиент придет в суд с этим договором, компания всегда может сказать, что отправила в банк заявление на чарджбэк, поэтому выполнила взятые на себя обязательства и ничего ему не должна.

В счете на чарджбэк указано, что заказчик оплачивает только информационные, консультационные и аналитические услуги
В счете на чарджбэк указано, что заказчик оплачивает только информационные, консультационные и аналитические услуги

Подводные камни

Процедура chargeback имеет множество нюансов, о которых стоит знать заранее:

  • Шансы на возврат средств будут только при наличии достаточной суммы на счету другой стороны.
  • Стоит иметь в виду, что другая сторона тоже имеет право оспорить решение о chargeback, и в случае одобрения деньги переведут обратно.
  • В тонкостях правил ПС о проведении чарджбэка рядовому гражданину разобраться сложно, особенно при отсутствии русскоязычных источников (к примеру, руководство по chargeback ПС MasterCard и Visa представлено только на английском языке). Этим часто пользуются банки, изменяя некоторые положения в свою пользу — например, занижая допустимые сроки подачи.

Не все банки лояльно относятся к процедуре chargeback. Я приведу таблицу, основанную на отзывах клиентов банковских учреждений, обращающихся по рассматриваемому вопросу.

Лоялен Менее лоялен Не лоялен
Сбербанк Газпром Банк Москвы
ВТБ Русский Стандарт Россельхозбанк
Райффайзен Хоум Кредит Тинькофф
ПочтаБанк МТС банк Промсвязьбанк
Альфабанк Росгосстрах
БКС-банк
Читайте также  Честное сотрудничество на выгодных условиях Кредитная история не имеет значения Взаимопомощь на нужную сумму уже сегодня

Отзывы

Если проанализировать опыт людей, сталкивающихся с процедурой возврата средств по chargeback, можно сделать неутешительный вывод: шансы получить положительный результат не превышают 25-30 %.

Одной из ведущих проблем, на которые ссылаются пользователи форумов, является некомпетентность сотрудников банков. Часто в приеме заявления просто отказывают, утверждая, что банк не предоставляет таких услуг.

Основных причин подобных отказов несколько:

  • Поскольку chargeback — явление в России относительно молодое, сотрудники могут быть не в курсе такой услуги.
  • Слишком большое количество обращений. С каждым годом все больше людей узнают о такой возможности и буквально заваливают банки заявлениями. Часть из них составлены и поданы неверно и в принципе не могут стать основанием для инициации процедуры.
  • Банки не хотят брать на себя лишнюю, причем неоплачиваемую работу. Ведь деньги возвращаются не банку, а клиенту.

Как бы там ни было, подавать заявление на chargeback стоит. Главное, чтобы причина действительно подпадала под правила ПС, доказательств было достаточно, и допустимые сроки не прошли.

Что в итоге

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Если вы перевели деньги мошенникам, можно попробовать сделать чарджбэк. Но шансов на успех мало: придется доказать, что вас обманули, а мошенники стараются делать так, чтобы у вас это не получилось. Практика показывает, что, если в договоре прописан риск потери денег, даже суд бессилен их вернуть.

Посредники не могут изменить процесс работы чарджбэка или как-то надавить на банки и суды. Они могут только написать те же заявления, что и вы. Они это понимают — и прописывают в договорах, что оказывают информационные и аналитические услуги, чтобы при любом исходе дела у вас не было к ним претензий.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Если вы хотите безопасно инвестировать или потеряли деньги на сомнительных компаниях, надежнее посоветоваться с юристом. Покажите ему договор — он оценит риски и возможность возврата денег. И не доверяйте юристу, который обещает, что суд примет нужное вам решение. Честные юристы так не поступают.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

Оцените статью
Добавить комментарий