Микрозаймы: преимущества и перспективы

Кредиты

Как выбрать самый лучший — критерии отбора

Определить, какой микрозайм лучше можно с помощью критериев отбора. Оценивать тот или иной заем, а также МФО, которая его предоставляет нужно по нескольким факторам:

  • Скорость рассмотрения заявки — один из главных критериев, по которым нужно выбирать лучший микрозайм
  • Скорость получения денежных средств после одобрения
  • Условия кредитования (процентная ставка, сумма, срок, наличие пролонгации и других дополнительных плюшек)
  • Способы предоставления и погашения
  • Требования к клиенту
  • Отзывы реальных клиентов
  • Анкета и дополнительные проверки
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Самый лучший микрозайм — это займ под 0%. Такие кредиты предлагают некоторые компании в рамках акции. Подробный список действующих акций «Займ под 0» можно найти у нас на сайте в разделе Акции и скидки.

Хорошие микрозаймы — это кредиты, которые выдаются на крупную сумму под минимальный процент, с лояльными требованиями к заемщику и быстрым рассмотрением заявки.

См.также: Микрозаймы онлайн — 3 организации, где можно взять с любой кредитной историей

Такой кредит можно получить и вернуть  разными способами без санкций на досрочное погашение и с перерасчетом процентов. Рассмотрим каждый фактор более подробно.

2.Высокая скорость оформления

Многие микрофинансовые организации не требуют личного присутствия клиента во время оформления микрозайма — в этом случае весь процесс проходит в онлайн-режиме. Все, что нужно заемщику — зайти на сайт микрофинансовой организации, зарегистрироваться в системе, заполнить заявку онлайн и отправить ее на рассмотрение.

рейтинг микрозаймов

Один из главных плюсов микрозайма состоит в том, что получить его можно очень быстро благодаря автоматизации рассмотрения заявок, а также усовершенствованным в сравнении с банками механизмам кредитного скоринга. Многие микрофинансовые организации рассматривают заявки буквально за 10 – 15 минут, и, если не возникает необходимости в дополнительных проверках, моментально перечисляют денежные средства на счет заемщика.

Банки рассматривают заявки, как правило, дольше, и на это есть несколько причин. Во-первых, они тщательно проверяют кредитную историю, а получение информации из Бюро кредитных историй может занять несколько дней. Во-вторых, при оформлении кредита требуется личное присутствие заемщика в отделении банка.

Как подать онлайн-заявку?

Анкета-заявка – это электронный документ, в котором обозначены основные условия кредитования, а также вся информация о клиенте. Поскольку МФО работают дистанционно, оформляется она через интернет. Чтобы подать онлайн-заявку и получить займ:

  1. Выберите одну из компаний на нашем сайте и нажмите кнопку «оформить».
  2. На сайте микрофинансовой организации укажите сумму и срок кредитования.
  3. В анкету-заявку впишите свою фамилию, имя, номер телефона, паспортные данные, адрес прописки и проживания, примерную сумму доходов и расходов в месяц.
  4. Выберите способ получения денег: на карту, электронный кошелек, наличными, через системы электронных переводов Contact или Золотая Корона.
  5. Сохраните анкету, завизировав ее аналогом собственноручной подписи. При электронном документообороте аналогом подписи служит пароль из смс, который придет на номер мобильного.
  6. Дождитесь ответа от МФО и получите деньги.

По статистике, вам понадобится максимум 15 минут, чтобы заполнить заявку, и еще от 1 до 10 минут, чтобы узнать ответ по ней. С сайтом «Займы Онлайн» вы быстро решите свои финансовые проблемы любой сложности!

От этого критерия зависит более 50% потраченного времени на оформление и получение микрокредита. Скорость рассмотрения заявки  в той или иной организаций зависит от того, какой метод оценки заемщика использует компания.

Если речь идет о ручной проверке со звонками всем контактным лицам, на рабочие телефоны, запросом в БКИ и т.д., то рассмотрение заявки займет добрых 40-60 минут.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Если мы говорим о скоринг-проверке клиентов, как при получении POS-кредитов в банках, то на эту процедуру уходит в среднем 60-120 секунд.

Читайте также  Коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности. Формула расчета по балансу

Преимущества займов на карту

Если проверка производится вручную, но поверхностно (например, только звонят контактным лицам или на работу, делают запрос в ФССП или БКИ и т.д.), то анализ может занять 20-40 минут.

Не трудно догадаться, что лучше взять микрозайм в МФО со скоринг-проверкой.

Скорость получения денежных средств после одобрения

Это тоже немаловажный фактор. Дело в том, что есть компании, где процессы автоматизированы и после одобрения деньги моментально отправляются указанным способом. Так настроена программа и сбить ее с заданных параметров практически невозможно.

Очень много и таких онлайн-организаций, где все делается вручную. После принятия положительного решения может пройти еще немало времени до момента фактической отправки денег заемщику. Всему виной человеческий фактор.

Лучшими микрозаймами в этом аспекте по праву считаются кредиты наличными в организациях, где клиент может получить деньги в кассе сразу после одобрения или онлайн-МФО с автоматизированным процессом.

Микрозаймы: преимущества и перспективы

См.также: Микрозайм на карту за 5 минут

На сегодняшний день микрофинансовые организации позволяют получить микрозайм на банковскую карту Visa или Mastercard, через системы электронных платежей, такие как QIWI и Яндекс.Деньги, наличными через системы денежных переводов «Золотая Корона», Unistream, CONTACT. Таким образом, заемщик может выбирать наиболее быстрый и удобный для него способ.

Невозможно сделать рейтинг самых популярных микрозаймов, не упомянув кредиторов с самым высоким процентом одобрения заявок. Вообще, вряд ли кто-то кроме самих микрофинансовых организаций знает точную процентовку. А все эти рекламные «95-97% одобрений» не больше, чем фикция и замануха для неопытных новичков.

Так, например, одними из самых лояльных можно назвать компании:

  • WEB-Zaim
  • Кредито24
  • Быстроденьги (Турбозайм — интернет дочка)

В первых 2-х компаниях вполне реально получить положительное решение по займу с самой испорченной кредитной историей и даже внушительным досье в ФССП (Федеральной службе судебных приставов).

Веб-Займ выдает новым клиентам незначительные суммы и только на расчетный счет в банке. Это значит, что ждать денег придется как минимум 24-36 часов. У компании нет скоринга и рассмотрение происходит в ручном режиме, что отнимает дополнительное время. Также заемщик должен будет загрузить на сайт цветные сканкопии первых двух разворотов паспорта.

Условия кредитования

Один из самых важных параметров выбора лучшего микрозайма — это условия кредитования. Длительные сроки, крупные суммы — наиболее важные факторы для каждого заемщика.

Микрозаймы: преимущества и перспективы

Особенного внимания заслуживает процентная ставка. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. Минимальная ставка по микрозайму — один из важных критериев отбора в рейтинге микрозаймов.

(Сумма переплаты за сутки / на тело кредита)*100= процент за 1 день
(Сумма к погашению — сумма займа)/количество дней=переплата за 1 день

Ну, например, вы взяли микрозайм в сумме 5000 рублей на 10 дней. Итоговая сумма погашения составила 6000 рублей.

(6000-5000)/10 = 100 руб. (переплата за 1 сутки)

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Таким образом, получилось, что процентная ставка составила 2% в день.

4.Минимальный пакет документов

Банки, выдавая кредиты, требуют от потенциальных заемщиков большой пакет документов — паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах 2-НДФЛ, СНИЛС, водительское удостоверение и т. д. В случае с микрофинансовой организацией заемщику достаточно лишь указать паспортные данные и прикрепить копию паспорта к заявке на получение микрозайма. Это позволяет получать в МФО микрозаймы людям без официального трудоустройства или прописки в регионе обращения.

Способы предоставления и погашения

Это тоже немаловажный фактор в рейтинге лучших микрозаймов.  От количества способов предоставления займа и погашения зависит удобство получения микрокредита в той или иной организаций. Самым быстрым и простым способом по праву считается зачисление на интернет-кошельки QIWI или Яндекс.Деньги. Однако этот вариант скрывает множество подводных камней:

  • Необходимость идентификации кошелька, которая занимает дополнительное время и деньги
  • Возможная комиссия за предоставление займа на Киви. Ее взимают многие МФО
  • Необходимость дальнейшего вывода средств из кошелька на карту. За эту операцию взимается комиссия, а сам перевод может затянуться на несколько дней.

Этим способом выгодно и быстро погашать займы в МФО, но не получать их.

Куда удобнее сразу оформлять микрозайм на карту. На пластик VISA деньги переводятся за считанные секунды, на Mastercard перевод может затянуться до нескольких часов, ну а дольше всех ждут свой заем владельцы пластика Maestro.

Читайте также  Индивидуальный подход для тех у кого есть просрочки по кредитам

лучшие микрозаймы

Однако и здесь есть свои недочеты. Кредитные организаций часто выставляют такие требования, которым не соответствуют карты около 25-30% обратившихся клиентов.Самый оптимальный вариант — получить деньги наличными в кассе МФО, но это возможно лишь при офлайн-оформлении микрозайма.

6.Возможность пролонгации займа

Большинство микрофинансовых организаций позволяет заемщикам продлевать срок выплаты займа в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Однако пользуясь такой услугой, нужно внимательно изучить условия микрокредитования. Одни МФО увеличивают процентные ставки, а другие позволяют пролонгировать займ лишь в том случае, если заемщик еще не успел внести платеж в счет погашения долга. В любом случае лучше продлить срок погашения займа, чем допустить просрочку, которая может повлечь за собой штрафы.

Например, в МФО A, информация о которой была представлена в таблице, в случае продления сроков выплаты микрозайма будет начисляться 1 % от суммы долга. А в МФО B за пролонгацию на 30 дней нужно будет заплатить комиссию в размере 45 % от суммы займа, а за пролонгацию на срок 14 дней — 30 % от суммы займа. Основной долг при этом не уменьшится.

7.Бонусные программы

Большинство микрофинансовых организаций предлагают клиентам, которые уже ранее к ним обращались за оформлением микрозайма, бонусные программы с более выгодными условиями кредитования. В частности, постоянные клиенты МФО могут рассчитывать на сниженную процентную ставку, большую сумму займа и более долгий срок погашения.

Некоторые МФО выдают беспроцентный займ на небольшую сумму новым клиентам, что также очень выгодно.

К примеру, в МФОA, информация о которой была представлена в таблице, можно привести друга, который станет клиентом, написать отзыв в социальных сетях или просто вернуть займ без просрочки, и получить за это бонусы. Они дают право погасить проценты по займу, продлить срок выплаты или перейти к новому, более выгодному уровню займа.

В МФОB после первого возвращенного микрозайма заемщики получают скидку 5 % на комиссионную плату, после второго — 10 % и так далее. Таким образом, после 10-го вовремя возвращенного займа размер скидки на комиссионную плату составит 50 %

В МФОC также действует программа лояльности. После первого выплаченного микрозайма предоставляется скидка 5 %, после второго — 10 %, после третьего — 15 %, после четвертого — 20 %. Кроме этого, МФО перечисляет на счет мобильного телефона 500 рублей клиентам, которые привели друга.

Мгновенный кредит

Перспективы

На сегодняшний день рынок микрокредитования активно развивается. Это подтверждают и недавние нововведения — в начале текущего года два крупных оператора сотовой связи стали сотрудничать с микрофинансовыми организациями. Теперь заемщики имеют возможность получить микрозайм на телефон или банковскую карту по своему выбору. Таким образом, микрокредитование с каждым днем становится еще более удобным, доступным и быстрым.

Как подать онлайн-заявку?

Прежде чем выбрать микрофинансовую компанию стоит внимательно проанализировать наш рейтинг займов. Нам в равной степени доверяют и заемщики и МФО. С помощью сайта «Займы Онлайн» вы можете:

  1. Взять деньги в долг под 0% в сутки. Некоторые беспроцентные займы предоставляются только при переходе с нашего сайта.
  2. Получить ответ по заявке в течение 5 минут. Заявки от наших пользователей рассматриваются микрофинансовыми компаниями в первую очередь.
  3. Объективно сравнить условия разных компаний. Для этого ключевые условия представлены в удобных таблицах.
  4. Быстро подать заявки сразу в несколько МФО. Не покидая одной страницы можно взять в долг внушительную сумму денег.
  5. Самостоятельно выбрать наиболее подходящий вариант кредитования. Мы ничего не навязываем, а лишь максимально честно предоставляем информацию.
  6. Получить от 500 рублей до 100000 рублей без залога, поручителей и справок о доходах.

На нашем сайте представлены компании, которые одобряют как минимум 8 из 10 поданных заявок. Поэтому вы с большой вероятностью получите займ на карту или электронный кошелек. Кроме того, «Займы Онлайн» – полностью бесплатный сервис. В отличие от кредитных брокеров и других посредников, мы не берем с заемщика никакой платы за свои услуги.

Это извечный вопрос каждого потенциального заемщика МФО. Чтобы раз и навсегда расставить все точки над «i», сравним оба способа получения микрозайма, выявим особенности и недостатки каждого из них.

Читайте также  ТОП 10 самых лучших и выгодных кредитов 2019 года
Параметры /способы получения Онлайн оформление Офлайн оформление
Выбор МФО Дистанционные онлайн займы не имеют территориальных границ в рамках страны, поэтому заемщик из любого города может выбрать абсолютно любую микрофинансовую организацию, которая предоставляет онлайн-займы на карту. Также клиент может отправить заявки сразу в несколько организаций и ждать ответа. Офлайн кредитование ограничивает выбор заемщика до круга МФО, офисы которых расположены в черте одного города. И клиенту крупно повезет, если он живет в милионнике, где представлено много отделений десятков разных организаций. Но что делать, если речь идет о населенном пункте с численностью 15-20 тыс. человек?! Трудно представить, что там будет какой-то выбор.
Подача заявки На заполнение анкеты и подачу заявки у клиента уходит максимум 15-20 минут. На заполнение анкеты сотрудником в офисе уходят те же 20 минут, но при этом заемщику еще нужно добраться до этого самого офиса, возможно, подождать очередь.
Рассмотрение анкеты/ принятие решение В онлайн-МФО со скоринг-системой оценки заемщиков рассмотрение заявки занимает максимум 2-4 минуты, не более. При этом клиенту не нужно никуда выходить, искать нужный офис, ждать очередь и т.д. Практически все офлайн организации звонят по предоставленным заемщикам номерам. Как правило, это звонки на работу (коллеги, работодатель), контактным лицам (родственники, друзья, знакомые). В среднем такая проверка занимает 20-40 минут, если все контакты с 1-го раза отвечают на звонок. При этом клиент должен где-то провести эти 20-40 минут (вернуться домой/погулять на улице/посидеть  соседнем кафе и т.д.)
Выдача денег Множество способов выдачи. Есть срочные и длительные, клиент сам выбирает наиболее подходящий для себя. Нет гарантии получения денег здесь и сейчас по независящим от МФО причинам. Ну, например, может задержаться межбанковский перевод на счет, зачисление денег на карту будет идти максимально долго из-за банковской перегрузки и т.д. Деньги выдаются сразу же после принятия компанией положительного решения. Получить средства можно наличными в кассе офиса МФО, в котором оставляли заявку.
Удобство и комфорт Все оформление происходит на дому, выходить никуда не надо, тратить время и деньги – тоже. Сплошные плюсы. Придется искать офис, тратить время и деньги, чтобы добраться до него, ждать рассмотрения негде. Сплошные минусы.
Погашение займа Огромное количество способов погашения от онлайн-зачисления с карты прямо на сайте МФО до перевода через терминалы Чаще всего применяется 1 способ погашения – наличными в кассе офиса, где был выдан микрокредит. Усугубляет ситуацию тот факт, что офисы работают по графику и не всегда у заемщика есть время и возможность успеть внести платеж до закрытия.

В рейтинге микрозаймов практически по всем показателям лидируют онлайн-кредиты. Однако есть фактор, который явно остался за офлайн-МФО. Речь идет о выдаче денег. Каким бы быстрым не было зачисление на карту в онлайн МФО, это не заменит моментальное получение займа наличными в кассе офиса кредитной организации.

К тому же деньги с карты придется еще обналичивать в ближайшем банкомате, если нужны наличные. А это лишь отнимет дополнительное время.

3 варианта с минимальной ставкой

Мы рассмотрели условия кредитования и процентные ставки в самых крупных и популярных МФО и нашли среди них самые дешевые займы. ТОП-3 самых дешевых микрозаймов мы решили представить в таблице.

Kredito24 Moneyman Webbankir
1% 1% 1%

Микрозаймы: преимущества и перспективыhttps://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Самые выгодные условия кредитования предлагает сервис Манимен.Также в список самых дешевых можно было добавить EZAEM с нулевым процентом по займу.

Но условия предоставления таковы, что микрозайм под 0% в сутки получают лишь новые заемщики компании. Для повторных клиентов ставка составляет 1% в день.

Оцените статью
Добавить комментарий