Обзор карт «Промсвязьбанка»: дебетовые и кредитные карты ПСБ — КАРТА БАНКА

Кредиты

Кредитные карты

Человеку достаточно написать свои ФИО, дату рождения и контактную информацию – выбрать регион, город, указать номер телефона для связи и электронную почту. При наличии промо-кода его тоже нужно указать в заявке, это позволит получить карту на еще более выгодных условиях. В конце клиент проставляет согласие на обработку его личных данных специалистом банка.

Также оформить заявление на открытие карты можно в любом отделении «Промсвязьбанка». Для этого с собой нужно взять паспорт. При оформлении кредитного пластика может понадобиться дополнительный пакет документов.

Использование банковских карт всегда предполагает необходимость с определенной периодичностью класть деньги на счет. Пополнить пластик можно любым удобным способом:

  • переводом между картами через онлайн-сервисы банка;
  • в cash-in устройствах;
  • в кассах «Промсвязьбанка»;
  • с помощью «Интернет-банкинга» или «PSB-Mobile»;
  • через электронные кошельки;
  • банковским переводом из другого банка.

При использовании услуг другого банка комиссия будет взиматься в соответствии с правилами этого финансового учреждения.

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам не только дебетовый, но и кредитный пластик. Требования к заемщику для оформления таких карт следующие:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст: 21-63 года;
  3. постоянная прописка;
  4. рабочий стаж от 1 года;
  5. предоставление минимум 2-х контактных телефонов (включая мобильный).

Безработные или неофициально трудоустроенные граждане оформить кредитный пластик не могут. При подаче заявки им просто откажут. А вот лица с постоянным доходом – потенциальные клиенты банка. Их финансовое учреждение охотно прокредитует в таком формате.

Для оформления кредитки в подразделении «ПСБ» потребуются документы:

  1. паспорт РФ;
  2. заявление на получение займа.

Если же заявка оформляется дистанционно, то на первом этапе эти бумаги не потребуются. После консультации со специалистом банка клиент получит информацию о том, когда и куда подойти для оформления карты, какие документы взять с собой.

Для подтверждения финансовой состоятельности следует предоставить один из документов (клиентам, получающим заработную плату на карту «Промсвязьбанка» это делать не нужно):

  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • загранпаспорт с отметками за последние полгода (исключая страны СНГ);
  • свидетельство о регистрации транспорта;
  • выписка по банковскому счету за последние полгода;
  • Вклад в «ПСБ» на достаточную сумму;
  • справка о доходах с места работы по форме банка.

Весь перечень документов предоставляется специалисту банка для изучения. Важно помнить, что справка о доходах имеет срок давности. Обычно он не превышает 30 дней. Поэтому получать документ у работодателя заблаговременно бессмысленно, лучше дождаться предварительного ответа от банка, а потом собрать все бумаги. В противном случае может понадобиться повторное оформление справки, что займет еще больше времени.

Кредитные продукты Промсвязьбанка очень востребованы на текущий момент, поскольку наряду с универсальным средством платежа клиент имеет возможность получать возобновляемый кредит. При этом льготный период составляет 55 дней и более, который предполагает беспроцентное использование заемных средств. «ПСБ» предлагает большое число тематических кредиток под различные потребности пользователей. Ниже представлены основные кредитные продукты «Промсвязьбанка».

Суперкарта

«Суперкарта» Промсвязьбанка

Суперкарта – это международная кредитная карта Visa Platinum высокого уровня. Главной особенностью является возобновляемый льготный период на срок более 100 дней (он может достигать 145 дней при правильном использовании). Важно, что только около 10 кредитных учреждений предлагают пластик с таким длительным беспроцентным периодом. Карта используется исключительно как кредитная, дополнительного начисления процентов по карте не предусмотрено.

Клиент при оформлении должен платить за сопровождение пластика 1 190 рублей в год. Есть определенные ограничения на получение наличных:

  • ежедневно – до 500 000 рублей;
  • ежемесячно – до 2 000 000 рублей.

Как и по любой другой кредитке клиенту выгоднее делать покупки по карте, а не получать наличные.  Плата за получение средств:

  • в устройствах «ПСБ» и сторонних банков – 4,9%, но не менее 299 рублей;
  • при превышении лимита – 2% от суммы превышения.

Обзор карт «Промсвязьбанка»: дебетовые и кредитные карты ПСБ — КАРТА БАНКА

На операции снятия наличных льготный период не распространяется. «ПСБ» предлагает выгодные условия кредитования:

  • Льготный срок свыше 100 дней без расчета процентов по кредиту. Он действует с момента совершения первой покупки.
  • Кредитный лимит 10 000 – 600 000 рублей.
  • Фиксированная процентная ставка, которая устанавливается индивидуально.
  • В течение 101 дня оплачивается только минимальный платеж – 5% от расходов по карте.

Приложения «ПСБ-Мобайл» и «Интернет-банкинг» предоставляются бесплатно. Опция «SMS-инфо» по карте обойдется 69 рублей в месяц.

Карта участвует в программе «PSbonus», по которой клиенты получают баллы для дальнейшего использования их в качестве оплаты услуг банка, получения скидок или других целей.

Читайте также  Банки России начали отказывать в выдаче кредитов сотрудникам компаний наиболее пострадавших от коронавируса и карантина Список отраслей
Кредитная карта «Платинум» Промсвязьбанка

Карта Visa Platinum/MasterCard World – это пластик со стандартными условиями по займу. Оплата обслуживания – 590 рублей в год. Лимит на получение средств:

  • ежедневно – до 300 000 рублей;
  • ежемесячно – не более 500 000 рублей.

Комиссия за снятие наличных:

  • в устройствах «ПСБ» и чужих банков – 1,5%, но не менее 150 рублей;
  • при перелимите – 2% от суммы превышения.

Обзор карт «Промсвязьбанка»: дебетовые и кредитные карты ПСБ — КАРТА БАНКА

Условия по кредитованию:

  • кредитный лимит — 150000 рублей;
  • беспроцентный срок – 55 дней;
  • проценты: 29,9% годовых;
  • минимальный платеж в месяц – 5% от суммы основного долга.

Пластик участвует в программе «PSBonus» для получения дополнительных баллов. «ПСБ-Мобайл» и «Интернет-Банкинг» предоставляются бесплатно, как и сервис «Умные деньги», для анализа расходов. СМС-информирование платное.

Карта подойдет клиентам для получения кратковременных займов при необходимости. Невысокая стоимость обслуживания – один из важных критериев этого пластика.

Кредитная карта MasterCard World – это отличный пластик для путешественников с возможностью расходования заемных средств. Имея «Карту мира без границ», клиент может не только совершать покупки в кредит, но и экономить средства в категориях, связанных с путешествиями. Ограничение на выдачу средств в устройствах:

  • ежедневно — 300 000 рублей;
  • ежемесячно — 600 000 рублей.

При выдаче наличных в любых банкоматах «Промсвязьбанка» и партнеров комиссия 4,9% от запрошенной суммы, но не менее 299 рублей. При превышении ограничения на получение с клиента будет списано 2% от разницы сумм.

Кэшбэк возможен по следующим категориям: оплата билетов на самолет или поезд, бронирование гостиницы, аренда транспорта, покупка тура или круиза.

В рамках акции, действующей до 31 декабря 2017 года, ПСБ возвращает до 10% за покупки на автозаправках. По остальным категориям – до 3% за 100 рублей.

Условия по кредиту:

  • лимит кредитования: 600000 рублей;
  • беспроцентный срок: 55 дней;

Дополнительные возможности:

  • бесплатные переводы в «Интернет-банке» со сторонних карт;
  • «Internet Bank» бесплатно;
  • программа «Мир скидок ПСБ»;
  • страховка для отправляющихся за границу до 50 000 евро.

Стоимость смс-оповещений от банка о совершенных операциях – 69 рублей в месяц.

Предложение от Промсвязьбанка

Карточка бесплатна, при месячном обороте или остатке на ней в 20 тысяч.

Со всех покупок, кроме короткого списка исключений, возвращается минимум 1% на бонусный счет. Клиент выбирает одну из опций: процент на остаток или повышенный кэшбэк.

Программа «Твой кэшбэк» подключается к дебетовым Mastercard World, МИР Продвинутая. Их можно использовать в качестве зарплатных на любом предприятии в России. Карты именные, выпускаются на 4 года.

Как работает

Пластик выдается подключенным к программе лояльности. 1% за покупки начисляется по умолчанию.

Клиент активирует опцию на выбор:

  • 5% на среднемесячный остаток;
  • от 2 до 5% кэшбэк в выбранных категориях.

В месяц подключения плата за обслуживание не взимается. Далее тарифом предусмотрена расценка 149 рублей за месяц. Обслуживание бесплатное при выполнении любого из условий:

  • неснижаемый остаток на карточке за месяц больше 20 тысяч;
  • общая сумма оплат картой в периоде более 20 тысяч.

Обслуживание дополнительного пластика стоит 899 рублей в год.

СМС-оповещение об операциях платное – 39 руб. в месяц.

Кэшбэк

Обратимся к упрощенным примерам начислений по дебетовой карте «Твой кэшбэк». Подключаем повышенный процент за рестораны, магазины одежды, супермаркеты.

Статья расходов Сумма оплаты, руб. Начисленные баллы = рубли, с учетом округления
Продукты 10020 200 (2%)
Одежда, обувь 6020 180 (3%)
Кафе 3020 150 (5%)
Покупки со стандартным кэшбэком 5020 50 (1%)
Коммунальные услуги 5020
Итого 29100 580

Комиссия за обслуживание не взимается.

  1. Потратим в ресторане и на одежду больше денег, например, по 20000.
  1. Предположим, мы решили завести карточку для повышенного кэшбэка, оплатили ей только соответствующие категории в нашей таблице. За расходы, по которым возврат 0-1%, мы расплатились любым другим способом.
Читайте также  Оформление кредита на кредитного донора || Помогите найти кредитного донора

При выборе опции повышенного кэшбэка раз в 3 месяца необходимо самостоятельно выбирать 3 категории из предложенных банком. По окончании квартала они отключаются и не могут быть выбраны повторно.

Активировать категории можно за день до наступления нового квартала или позже. Повышенный кэшбэк начинает действовать на следующий день после подключения.

Баллы начисляются после окончания месяца, если оборот по карточке составил от 5000 рублей.

Действуют лимиты по начислению бонусов:

  • 1500 – стандартный кэшбэк;
  • 1500 – в категориях с повышенным кэшбэком.

Для расчета учитывается сумма каждой операции, она округляется в меньшую сторону до величины, кратной 100 рублям.

Информация о накоплениях доступна в личной кабинете интернет-банка. Обменяйте баллы на рубли, выбрав соответствующий пункт меню.

Категории

5% Детские товары
Кафе
Аптеки
Такси аренда авто
Театры кино
Книги канцелярские товары
Зоотовары
Красота
Подарки цветы
3% Заправки автоуслуги
Магазины одежды
Спортивный, туристический инвентарь
Здоровье
2% Электроника
Супермаркеты
Ремонт товары для уюта

Операции, по которым не предусмотрен кэшбэк:

  • квази-кэш (обналичивание, вывод денег);
  • переводы;
  • с ценными бумагами;
  • казино, прочие игры;
  • налоги;
  • коммунальные платежи;
  • штрафы;
  • услуги.

Промсвязьбанк не начислит баллов по дебетовой карте с кэшбэком, если у клиента имеется просроченная задолженность.

При отмене операции соответствующее количество баллов не начисляется или списывается с бонусного счета.

На что потратить?

Баллы можно переводить в деньги сразу после их зачисления на бонусный счет. Срок действия 1 год. Минимальная сумма для обмена 1 балл. Полученные средства расходуются по усмотрению клиента.

В чём подвох?

Большинство подводных камней у кэшбэка Промсвязьбанка типичное для данного продукта:

  • если часто ходим в небольшие магазинчики, контролируем MCC-код, он может не соответствовать фактически полученным товарам/услугам – не будут начислены баллы, операция не будет учтена как бонусная в минимальном обороте (5000 руб.), необходимом для получения кэшбэка;
  • округление – за 202 рубля и за 299 рублей будет начислено одинаковое количество бонусов, за суммы 50, 70, 99,99 рублей кэшбэк не предусмотрен;
  • бонусы действительны год, непереведенные сгорают;
  • категории отключаются автоматически в конце квартала, необходимо помнить о подключении новых, иначе повышенных процентов не будет;
  • невозможно получать одновременно кэшбэк и процент на остаток.

Дебетовые карты

Дебетовые карты – это отличный способ для хранения денежных средств и оплаты товаров в точках продаж. Расходовать деньги можно лишь в пределах остатка по счету, если не подключен «овердрафт». «Промсвязьбанк» выпускает разные тематические дебетовые продукты. Все средства, размещенные на банковских карточных счетах, застрахованы, так как банк является участником системы страхования вкладов.

Лимиты и ограничения

Обзор карт «Промсвязьбанка»: дебетовые и кредитные карты ПСБ — КАРТА БАНКА

Бесплатно снятие до 150 тыс. руб. в день, до 300 тыс. в месяц. через банкоматы:

  • Промсвязьбанк;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк.

В банкоматах других банков доступны такие же суммы (150 и 300 тысяч) с комиссией 1%, минимум 299 рублей или 10$/€.

Перевести по номеру карты в другой банк можно до 20 тысяч рублей в месяц без комиссии. Чтобы операция была бесплатной, ее сумма должна быть от 3000 рублей. Иначе комиссия 1,5%, минимум 30 руб.

Клиент может пополнить без комиссии любые свои счета на общую сумму 150 тысяч рублей в месяц. Если будет внесено от 150 до 600 тыс., спишется комиссия 1%. За пополнение на сумму более 600 тыс. плата 5%.

Сравнение с Альфа-банк Cash Back и Тинькофф Black

  Твой кэшбэк CashBack (Альфа-банк) Тинькофф Black
Комиссия за пользование, руб./мес. 149 100 99
Условия бесплатности 20 тыс. оборот или остаток Покупки на 10 тыс. или остаток 30 тыс. Остаток на карте от 30 тыс./вклады от 50 тыс./кредит
Максимальный процент кэшбэка, кроме акций 5% 10% при оборотах от 70 тыс.;
5% при оборотах от 10 тыс.
5%
Акции Нет До 15% До 30%
Базовый процент возврата 1% 0,5% 1%
Минимальный оборот для получения кэшбэка 5 тыс. 10 тыс. Отсутствует
Процент на остаток 5%, как альтернатива кэшбэку До 6% по отдельному накопительному счету 6%, при оплате по карте от 3000 в мес.
Лимит возврата, руб. 3000 15000 доступно всем,
21000, если обороты от 100 тыс.
3000
Минимальная сумма перевода бонусов в рубли 1 Банки сами переводят кэшбэк деньгами
Читайте также  Лимиты на проведение операций

Плюсы и минусы карты

Преимущества:

  • высокий процент кэшбэка;
  • большой выбор категорий повышенного процента;
  • полная информация об MCC-кодах операций для начисления;
  • возможность использовать международную карту или МИР;
  • быстрое бесплатное пополнение через личный кабинет Промсвязьбанка;
  • бесплатные переводы по номеру пластика в любой банк до 20 тыс. в мес.;
  • дешевое СМС-информирование;
  • банк позиционируется как надежный – хранение денег связано с минимальным риском.

Недостатки:

  • невозможность получать процент на остаток вместе с кэшбэком;
  • небольшое количество банкоматов самого банка и его партнеров;
  • при оплате за границей курс конвертации крайне невыгодный – при операциях до 100 тыс. руб. спрэд около 3-х рублей;
  • переводы со счета на счет в другом банке платные;
  • лимит на бесплатное пополнение счета 150 тыс./мес.;
  • «бюрократические» условия, в правилах много отсылок на другие правила – документ напоминает некий закон о выплатах.

Программы обслуживания «Твой ПСБ»

Параметр «Твой ПСБ» «Твой ПСБ Плюс» «Твой ПСБ Премиум»
Количество бесплатных дебетовых карт 2 4 5
Ограничения размеров бесплатных переводов До 10 000 рублей До 15 000 рублей До 20 000 рублей
Наличие возможности бесплатного обслуживания Есть Есть Есть
Действие программы «Мир скидок ПСБ» Активна Активна Активна
Доступ к открытию вкладов с повышенной процентной ставкой Есть Есть (к накопительному счету дополнительно начисляется 0,5%) Есть (к накопительному счету дополнительно начисляется 1%)
Доступ к бонусной программе «PSBonus» Есть Есть Есть
Возможность использования технологии 3DSecure Есть Есть Есть
Бесплатное смс-информирование по карте Не предусмотрено Есть Есть
Возможность без комиссии обналичивать средства за рубежом Не предусмотрена Не предусмотрена Есть
Бесплатное телефонное консультирование Не предусмотрено Не предусмотрено Есть
Страховка при выезде за границу на 50 000 евро Нет Нет Есть

С помощью бонусной программой «PSBonus» владельцы карт могут, оплачивая свои покупки пластиковой картой, за каждые 15 рублей получать баллы. Подключиться к программе можно в «Интернет-банкинге».

Полученное вознаграждение можно:

  • тратить на получение скидок на оплату платежей;
  • расходовать на оплату услуг банка;
  • расходовать на благотворительность;
  • дарить друзьям;
  • конвертировать в рубли.

Чем выше уровень участия, тем больше бонусов начисляется на каждые потраченные 15 рублей. 3-ого числа каждого месяца клиенту присваивается начальный уровень «Золото». При совершении операций на сумму от 25 000 рублей и минимум 5-ти покупках владелец переходит на уровень «Платина», где за каждые 15 рублей начисляется 1,3 бонуса. Самый высокий уровень «Приоритет» — 1,4 балла за 15 рублей. Бонусы начисляются в течение 2-х дней после покупки.

Анализ отзывов

У карточки высокий рейтинг в интернете, но большинство отзывов написаны в форме информационных статей.

На форумах активно обсуждаются правила начисления кэшбэка. Пользователи довольны его размером, повышенными категориями. Недоумение, граничащее с недовольством, вызывают:

  • получение процента на остаток в баллах, необходимость самостоятельно его конвертировать в деньги;
  • запутанность правил;
  • низкая компетентность сотрудников на горячей линии.

Пользователи относятся с пониманием к:

  • невозможности выбрать одинаковые категории 2 квартала подряд;
  • округлению до 100 рублей при бонусировании.

Заключение

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка представляет собой удобный продукт для клиентов с расходами в магазинах от 20 до 150 тысяч в месяц. Банк предлагает повышенный кэшбэк в категориях, популярных у широкого круга лиц.

Карта не удобна для:

  • перевода с нее больших сумм по безналу;
  • поездок за границу – курс обмена валют невыгодный;
  • зачислений свыше 150 тыс. в мес. – комиссии;
  • клиентам, привыкшим к быстрым и исчерпывающим консультациям банковских сотрудников.

Удобство получения наличных индивидуально, зависит от доступности банкомата конкретному клиенту.

«ПСБ» предлагает конкурентоспособные пластиковые продукты для своих клиентов. Широкая сеть устройств, развитые системы дистанционного банковского обслуживания, наличие круглосуточной службы поддержки и применение современных технологий делают процесс использования пластика простым и удобным. Программы лояльности помогают клиентам получать дополнительные бонусы при оплате в точках продаж.

Оцените статью
Добавить комментарий