Долги по кредитам взыщут без суда и следствия

Кредиты

Исковой порядок взыскания задолженности

Дать деньги в долг гораздо легче, чем вернуть кредит своевременно и в полном объёме. Против недобросовестных должников займодатели используют самые разные методы – уговоры, угрозы, увещевания и, наконец, привлечение третьих лиц – юристов, коллекторов, представителей судебных органов.

Обращение в суд – весьма действенная процедура. Если есть веские доказательства передачи денег в долг в виде расписки или договора, у вас есть неплохие шансы выиграть дело, особенно, если будете действовать через профессиональных юристов.

Однако и кредиторы, и должники понимают, что обращение в судебные инстанции – мероприятие хлопотное и долгое. Иногда разбирательства затягиваются на месяцы, и это не считая исполнительной стадии, длительность которой не в силах определить ни один юрист.

Вот почему досудебное взыскание становится всё более востребованной процедурой в долговых спорах между физическими и юридическими лицами.

Досудебное урегулирование споров не обязательно означает немедленный возврат средств. Иногда стороны пересматривают условия соглашения и назначают другие сроки возврата долга либо проводят реструктуризацию кредита с отменой штрафов и пени за просрочку.

Читайте обзорную статью «Возврат долгов» на нашем сайте.

Долги по кредитам взыщут без суда и следствия

У процедуры досудебного взыскания долгов есть несомненные плюсы. Самый главный из них – экономия времени и ресурсов. Кредитор вовремя получает свои деньги назад, а должник не превращается в ответчика на судебном процессе и отделывается «лёгким испугом».

Рассмотрим основные преимущества такого способа возврата средств подробнее.

С теорией разобрались, переходим к практике.

Итак, ваш должник пропустил все сроки погашения долга или вовсе отказался выполнять взятые на себя обязательства. Какие шаги нужно предпринять, чтобы провести досудебное взыскание максимально грамотно и быстро?

Читайте наше экспертное руководство, запоминайте, применяйте на практике.

У вас нет времени возвращать долги самостоятельно? Вы никогда не занимались подобными делами и боитесь совершить ошибку? Не беда – профессиональные специалисты займутся досудебным урегулированием спора за вас.

Мы подготовили обзор трёх наиболее компетентных в этой сфере компаний.

И в заключение – несколько полезных советов, которые помогут упростить и ускорить процедуру досудебного взыскания.

Читайте, запоминайте, применяйте на практике.

Досудебный порядок, проведённый в соответствии с нормами действующего гражданского законодательства, повышает возможность вернуть долг, не обращаясь за помощью в судебную инстанцию. Гражданский кодекс РФ наделяет лицо не только определёнными правами, а и предусматривает возможность защитить их.

В ситуации, когда все способы досудебного урегулирования не привели к желаемому результату, следует переходить к следующему этапу – взыскание задолженности через суд.

Процедура предусматривает следующий порядок действий:

  1. Сбор необходимой доказательной базы, подтверждающей возникновение долга и отсутствие выполнения должником своих обязанностей.
  2. Написание и подача в судебную инстанцию заявления или иска.
  3. Участие в судебных заседаниях.

Если долг возник вследствие договора, то доказательством может служить сам договор, вся переписка между сторонами по разрешению проблемы, в том числе и претензии. А в случае, если долг возник в результате неправомерных действий лица, например, в результате ДТП пострадало имущество и должник признан судом виновным, то доказательством будет служить решение суда о признании вины лица, зафиксированная сумма ущерба, а также подтверждённая попытка пострадавшей стороны взыскать долг в досудебном порядке.

Судебный приказ является единоличным решением мирового судьи, принятое на основании заявления кредитора и предоставленных доказательств. Кроме этого судебный приказ может быть использован как исполнительный лист.

Судебная практика мировых судов в регионе Москва фиксирует увеличение рассмотрения дел о взыскании задолженности именно в приказном порядке, поскольку обладает рядом преимуществ, среди них:

  1. Ускоренная процедура рассмотрения.
  2. Отсутствие судебных заседаний, а значит и необязательность явки сторон в орган правосудия.
  3. При наличии достаточной доказательной базы и при отсутствии спора между сторонами заявитель может вполне обойтись собственными силами и не тратиться на услуги дорогостоящих юристов в Москве.
Читайте также  Отзывы о картах с кэшбэком Сбербанка в 2020 году мнение реальных клиентов банка

К недостаткам приказного производства относят возможность отмены решения, если от должника в определённый законом срок поступит заявление о возражении и споре в отношениях между сторонами.

Исковой порядок предусмотрен в ситуации, когда стороны имеют разное и взаимоисключающее отношение к образовавшейся задолженности, то есть отношения носят спорный характер.

Если кредитор не желает или не имеет времени заниматься взысканием долга самостоятельно, он делегирует этот процесс профессиональным организациям.

Специально для наших читателей мы подготовили обзор трёх наиболее надёжных и компетентных компаний такого профиля.

Долги по кредитам взыщут без суда и следствия

И в заключение – несколько полезных советов должникам. Отдавать долги – это, конечно, правильно, а не отдавать – нехорошо. Однако в жизни встречаются разные ситуации – в том числе и такие, когда вернуть деньги нет никакой возможности.

Паника и уход в подполье – не лучшие варианты действий должника. Ещё менее целесообразно враждебное отношение к кредитору и открытая конфронтация. Действовать надо спокойно, разумно и в рамках закона.

Банки используют множество вариантов воздействия на должника. Главная цель таких мероприятий – постоянно держать получателя займа в курсе имеющейся у него задолженности и мотивировать на возврат средств. О наличии просроченной задолженности на начальном этапе сотрудники банка обязаны уведомлять посредством:

  • звонков;
  • смс-уведомлений;
  • писем.

Далее банк направляет должнику официальную претензию, которая и подтверждает, что досудебное взыскание проводилось по всем правилам. Должнику, в свою очередь, не нужно пускать дело на самотек. Практически в любом договоре кредитования есть пункт, по которому должник обязан уведомлять банк о любых изменениях, касающихся его платежеспособности.

Реструктуризация долга – это изменение сроков выплаты кредита. Период выплаты увеличивается с единовременным уменьшением ежемесячного платежа. Также возможна реструктуризация в виде отсрочки или кредитных каникул.

Все переговоры с банком ведите письменно. Помимо заявления на реструктуризацию, подготовьте документы, которые будут подтверждать обоснование финансовых трудностей в данный период времени.

Долги по кредитам взыщут без суда и следствия

Взыскатель направляет должнику уведомление о подготовке передачи дела в суд. В ряде случаев допускается упрощенный порядок рассмотрения дела и вынесения решения.

Обращение же должника в суд для расторжения кредитного договора с банком изначально обречено на провал. Суд вряд ли удовлетворит такой иск. А значит для заемщика более выгодно, чтобы банк обратился в суд не для того, чтобы взыскать текущую задолженность, а именно для расторжения кредитного договора и полного погашения суммы долга.

Должник, участвуя в судебном разбирательстве, может:

  • заявлять встречные исковые требования;
  • требовать уменьшения неустойки и в целом снижения суммы иска;
  • ходатайствовать об установлении рассрочки или отсрочки погашения долга по удобной для заемщика схеме;
  • предоставлять доказательства в подтверждение своей позиции.

В суде у должника всегда есть возможность побороться за списание ежемесячных штрафов и за уменьшение или исключение из суммы взыскания неустойки и пени. Кроме того, можно добиться установления выгодного срока и порядка рассрочки платежей или отсрочки погашения задолженности.

Возможности судебных приставов по взысканию задолженности весьма широки. Судебные приставы могут:

  • собирать данные об имуществе, денежных средствах, имущественных правах должника, его доходах;
  • арестовывать имущество и деньги, в том числе находящиеся на банковских счетах, в пределах суммы, подлежащей взысканию;
  • ограничивать выезд за границу;
  • ограничивать права распоряжения жилой недвижимостью;
  • направлять работодателю исполнительный лист об удержании из заработной платы части средств (не более половины) в счет погашения задолженности;
  • принудительно удерживать средства из доходов должника, поступающих из иных источников (не заработная плата);
  • проводить беседы с должником.

Должник может оспорить или обжаловать действия или решение судебных приставов. Если должник действительно находится в трудной ситуации, из которой хочет выбраться, он может письменно договориться с приставом об отложении или ограничении определенных мер по взысканию задолженности.

Читайте также  Кредитные доноры Златоуст без предоплат со срочным получением возьмут кредит на свое имя в Банке

ГК РФ и другие нормативные акты оговаривают необходимость в досудебной претензионной работе при взыскании средств. Если должник — законопослушный гражданин, который испытывает временные трудности, но не отказывается от своих обязательств, дело удается решить без принудительных мер. Кредитор также заинтересован в конструктивном решении вопроса — это экономит его время, деньги, которые пришлось бы потратить на судебные издержки.

Рассрочка платежа по погашению задолженности

Рассрочка платежа относится к наиболее мягкому способу решения проблемы по взысканию задолженности. Его суть состоит в возврате долга частями в течение определённого сторонами времени. Как правило, рассрочка платежа оформляется письменным соглашением сторон, в котором обязательно должно быть указано:

  1. Дата составления соглашения.
  2. Реквизиты сторон.
  3. Общая сумма долга.
  4. Размер периодических платежей.
  5. Сроки, а именно дата погашения всей задолженности и сроки погашения каждого платежа.
  6. Подпись сторон.

Реструктуризация долга при взыскании задолженности

Реструктуризация долга в отличие от рассрочки хотя и даёт возможность обязанному лицу дополнительное время и возможность выплатить долг частями меньшего размера, но влияет на общую сумму задолженности в сторону её увеличения. Таким способом часто пользуются финансовые организации, например, банки при выдаче кредита и последующей реструктуризации.

Реструктуризация долга при взыскании задолженности по сути это изменения условий выплат по долгу. Она может быть осуществлена тремя основными способами:

  • увеличение срока выплаты долга за счёт, так называемых «кредитных каникул», которые заключаются в том, что должник какое-то время не выплачивает сумму долга или проценты по нему, но в конечном итоге деньги должны быть погашены полностью вместе с процентами;
  • уменьшение размера ежемесячных платежей, за счёт увеличения общего срока выполнения обязательств, при этом с увеличением времени растет и сумма процентов по кредиту;
  • изменение валюты выплаты долга.

Реструктуризация долга при взыскании задолженности оформляется двумя способами: дополнительным соглашением к основному договору или отдельным соглашением.

Соглашение о реструктуризации долга прежде всего предусматривает признание должником задолженности и фиксация её размера, кроме этого в документе необходимо указать:

  1. Основания возникновения задолженности.
  2. Первоначальные условия выплаты долга.
  3. Новые права и обязанности сторон.
  4. График оплаты.

Соглашение о реструктуризации долга при взыскании задолженности не является изменением способа исполнения обязательства, то есть первоначальный договор остаётся действительным, но в изменённом виде.

В некоторых случаях кредиторы обращаются в компании, оказывающие коллекторские услуги по внесудебному взысканию долга. В последнее время достаточно популярный способ. В регионе Москва такие фирмы растут с геометрической прогрессией.

взыскание задолженности

Коллекторские фирмы могут профессионально и эффективно представлять интересы кредитора, за вознаграждение или выкупить долг целиком и уже выступать как кредиторы.

Исполнительное производство по взысканию задолженности

В рамках исполнительного производства последствия задолженности банкам зависят от следующих обстоятельств:

  • имеет ли должник постоянный доход (зарплата, пенсия, стипендия или иной доход);
  • есть ли у должника имущество, на которое можно наложить арест и обратить взыскание;
  • каково в целом его социальное и материальное положение;
  • получена ли судебная отсрочка/рассрочка исполнения решения.

Если у должника есть регулярный доход (например, зарплата), исполнительный документ направляется по месту получения дохода, а производство оканчивается. В этом случае из дохода будет ежемесячно удерживаться определенный процент (в пределах 50%) до полного погашения задолженности.

Если доход получается на банковский счет (карту), приставы могут производить удержание процентов с этого счета. Здесь часто встречаются проблемы: списываются слишком большие суммы, со всех счетов или списываются деньги, на которые не может быть обращено взыскание. Все проблемы решаются путем подачи заявления приставу, ведущему производство, а если не помогает – жалобы его руководству или в вышестоящее подразделение.

Читайте также  Кредиты под залог недвижимости в ЕАТП Банке в Астрахани, получить нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ЕАТП Банке

Действия и решения пристава также можно обжаловать в судебном порядке. Доходы, которые нельзя изымать и направлять на погашение долга, перечислены в ст. 101 Закона об исполнительном производстве. В частности, сюда относятся детские пособия, маткапитал, алименты, многие компенсационные и социальные выплаты.

Могут ли забрать имущество за долги? В ситуации отсутствия у должника доходов (официальных), взыскание может быть обращено на имущество. Перечень имущества, на которое не могут обратить взыскание, установлен ст. 446 ГПК РФ. Например, к ним относятся предметы обихода и домашней обстановки, одежда и обувь, продукты питания, деньги в пределах прожиточного минимума на каждого человека, имущество в пределах 100 МРОТ, необходимое для профессиональной деятельности, и др.

Что могут забрать за долги? Любые предметы роскоши, драгоценности, квартиры или дома, не являющиеся единственным жильем, и все прочее, что не входит в перечень ограничений. Изъятие квартиры за долги, если это единственное жилье, запрещено. Однако распространенным явлением стало наложение ареста на такое имущество.

Удержания из доходов и распродажа имущества – основные способы погашения долгов. Все другие меры носят, преимущественно, характер воздействия и принуждения к добровольным выплатам.

Наличие исполнительного производства не лишает возможности договориться с банком и заключить мировое соглашение, в том числе предусмотреть поэтапное погашение долга. Некоторые банки могут предоставить кредит для погашения долга и даже дать сверху некоторую сумму. Правда, такие вопросы решаются строго в индивидуальном порядке.

После принятия судебного решения составляется исполнительный лист, где указана взыскиваемая сумма. Срок его предъявления ограничен тремя годами с момента оформления. По стандартному порядку должника уведомляют о вступлении листа в силу. Далее:

  • устанавливается срок взыскания и выплаты средств — до пяти суток с момента получения должником уведомления;
  • лист передается в ФССП — на основании его и судебного решения приставы начинают работу по взысканию — устанавливают, есть ли у ответчика собственность, счета, подают в регистрационную палату прошение о запрете на сделки и так далее;
  • после полного исполнения обязательства (долг 7% официального сбора) или смерти должника производство прекращается.

Если ответчик не возвращает средства добровольно, скрывается, сотрудники ФССП объявляют его в розыск. По истечении двух месяцев с момента вступления листа в силу, он отзывается, и дело передают заявителю. Поэтому полагаться при взыскании только на приставов не рекомендуют. Кредитор может и должен сам обратиться в банк для перечисления средств со счета должника в бухгалтерию организации-работодателя, налоговую инспекцию, а при злостном уклонении от уплаты — в правоохранительные органы. Если меры не принесли результата, долг признается проблемным или безнадежным к взысканию.

Гражданский кодекс РФ предусматривает заключения договора в письменной форме заверенный у нотариуса. Такая форма обязательна для некоторых видов соглашений, но стороны по желанию могут заверить любую сделку таким образом.

Исполнительное производство по принудительному взысканию задолженности выполняется судебными-приставами. Оно предусматривает довольно широкие полномочия должностных лиц в отношении ограничения прав должника, с целью заставить его выплатить долг. Так приставы имеют право:

  • наложить арест на имущество;
  • взыскать средства с помощью принудительного списания денег с банковского счёта;
  • удержать необходимые средства с заработной платы;
  • наложить запрет на выезд с территории РФ;
  • временно лишить некоторых специальных прав, например, правом вождения личного транспортного средства.
Оцените статью
Добавить комментарий