Насколько выгодна Мультикарта от ВТБ24

Кредиты

Кратко о Мультикартах ВТБ

Мультикарту ВТБ можно считать новой «Платиновой», объединившей достоинства сразу нескольких видов банковских карточек. Она подходит большинству пользователей, поскольку может служить сберегательной картой, карточкой для оплаты покупок и кэшбэк-картой. Карточку можно настроить с учетом конкретных потребностей, подключая нужные функции.

Мультикарта ВТБ, условия пользования которой просты для любого клиента, может быть, как кредитной картой, так и дебетовой банковской карточкой. Гражданам, получающим заработную плату, и пенсионерам предлагается «Зарплатная банковская карта», как отдельный вид банковской карточки.

Бонусная и кэшбэк программы

ВТБ Мультикарта кэшбэк все больше привлекает клиентов своими программами бонусов и кэшбэка. Дебетовая и кредитная карты одинаково хороши для пользователя: пользуясь либо той, либо другой картой, вы получаете все преимущества. При получении любой Мультикарты вы можете без дополнительной оплаты подключить одну опцию, дающую права на повышение кэшбэка в отдельных категориях.

Можно выбрать наиболее привлекательные для себя опции, но начисление кэшбэка невозможно при покупках на сумму меньше 5 000руб./мес.; максимальный возврат будет при покупках от 75 000 руб./мес.

Размер ВТБ кэшбэк при оплате картой в опциях «Рестораны», «Авто» и «Cashback» имеет ограничения и в течение 30 дней не может превышать 15 тыс. руб. В других 4-х категориях ВТБ Мультикарта кэшбэк размер возвратной суммы не ограничивается и определяется размером потраченной с банковской карточки суммы.

Право на ВТБ 24 кэшбэк владелец Мультикарты получает после выбора одной из категорий, где ему наиболее выгодно получать Cashback. Условия бонусных категорий ВТБ кэшбэк формируют систему расчета размера возвратной суммы. Согласно условиям пакета «ВТБ Мультикарта» дает право получать возвратные суммы только подключенной бонусной опции.

Владелец Мультикарты ВТБ может подключать лишь 1 бонусную категорию, поэтому следует выбирать ту, на которую расходуется максимум финансов. Ежемесячно категорию можно изменить в любом банковском отделении, а также, позвонив по телефону для контактов с владельцами Мультикарт — 8-800 –100 –24 -24.

Размер суммы Cashback по разным бонусным категориям рассчитывается, как от общей денежной суммы, истраченной на покупки в течение месяца, так и того, какая именно категория подключена. Согласно условиям бонусной программы, если владелец карточки в календарный месяц на покупки истратил до 5 тыс. руб.

Накопительный счет

Оформляя пакет, можно открыть бесплатно накопительный счет. По этому вкладу можно проводить операции в любое время, не теряя проценты. Дифференцированный характер процентной ставки и время нахождения денег на счете делают выгодным именно такой вклад: чем дольше деньги остаются на счете, тем более высока ставка. Проценты выплачиваются каждый месяц.

К мультикарте можно открыть накопительный счет. Это классическая копилка, в которой на минимальный остаток по счету будет приходить небольшой ежемесячный процент.

  • При хранении суммы до 500 млн. рублей на первый месяц начисляется 4% годовых, с 3 месяца – 5%, с 6 месяца – 5,5%, с 12 – 7%.
  • Если при этом совершать траты по карте от 5000 рублей, банк делает надбавку на 0,5-1,5%.
  • Если остаток на счете превышает 500 млн. рублей, то ставка по вкладу падает до 0,1% годовых.

Условия бонусной программы ВТБ

Cashback в этой категории рассчитывается от суммы средств, потраченных с карточки на покупку любых товаров. Размер возвратной суммы ограничивается и не превышает 15 тыс. руб. Возвратный процент составляет: 1% при расходе по карточке от 5 тыс. руб. до 14,999 тыс. руб.; 1,5% при 15 тыс. руб.–74,999 тыс. руб.; 2% – более 75 тыс. руб.

Наибольшая сумма возвратных средств ограничивается – 15 тыс. руб. Возвратный процент составляет: 2% при расходе по карточке от 5 тыс. руб. до 14,999 тыс. руб.; 5% при 15 тыс. руб.–74,999тыс. руб.; 10% – 75 тыс. руб. и более.

Преимущества Мультикарты: плюсы и минусы пакета услуг

Мультикарта ВТБ 24 – это простая в обслуживании и выгодная в использовании банковская карта, предоставляющая возможность пользоваться широким пакетом услуг бесплатно или с минимальными затратами.

Её легко получить, можно выбирать любую из 6 программ лояльности и менять их ежемесячно, пока не подберутся наиболее выгодные условия. При возникновении вопросов всегда можно позвонить на горячую линию 8 800 100 24 24.

Благодаря тому, что ВТБ 24 имеет открытые отделения практически во всех населенных пунктах Российской Федерации, карта доступна на всей территории страны.

Насколько выгодна Мультикарта от ВТБ24

Клиенты, получившие Мультикарты за период с июля 2017 и уже проведшие апробацию данного банковского продукта, оставляют свои отзывы. Банк внимательно изучает полученные рекомендации и замечания, чтобы выявить все недоработки и сделать Мультикарту ещё более удобной. На официальном сайте, где представлена Мультикарта, открыта возможность оставить свой отзыв по поводу получения карты, её использования и выгодности условий.

В чем подвох

У каждого пластикового банковского продукта есть как сильные, так и слабые стороны. С одной стороны, карта соединяет в себе возможности дебета с кэшбеком и сбережениями, а также кредита. Чтобы воспользоваться теми или иными ее особенностями, достаточно просто включить нужные опции. С другой стороны, прежде чем обратиться к ее достоинствам, нужно хорошо представлять себе, какие она может создать проблемы. Дальнейший обзор показывает, что подвохи действительно есть.

Главный минус упирается в условия бесплатного обслуживания. Если они не выполняются, то пользование пластиком становится платным и появляются проценты за межбанковский перевод по номеру карты, по реквизитам счета, по выдаче наличных в чужих банках.

Кроме того, независимо от выполнения условий платным будет межбанковский перевод в валюте, снятие наличных через кассу и выписки об операциях через банкоматы других кредитных операций.

Если для вас важно бесплатное обслуживание, тогда стоит обратить внимание на карты:
  • Халва от Совкомбанка. Отличается беспроцентной рассрочкой на любые покупки в магазинах партнеров, их количество растет постоянно, проблем с выбором магазина не возникнет.
  • МожноВсё от Росбанка. Отличается беспроцентным периодом в 62 дня, кешбеком до 10%, остатком по счету до 6% и бесплатным обслуживанием.
Читайте также  Не дают кредит Я помогу От 5000000 рублей Уже сейчас

Сравнение с конкурентами

Нет конкурентов, которые обошли бы мультикарту vtb24 по всем статьям. Но это и не нужно, если у вас есть конкретные цели, то возможно стоит рассмотреть и другие банки:

  • Самая выгодная бонусная программа – у Тинькофф Платинум (до 30%)
  • Самый высокий процент на остаток средств – карта Тинькофф Black (в рамках акции).
  • Бесплатное снятие наличных в любом банке без ограничений – карта «польза» от Хоум Кредит.
  • Бесплатная дебетово-кредитная карта для покупок в рассрочку – «Халва» от Совкомбанка.
  • 100 дней честного льготного периода на все операции можно взять по карте «100 дней без процентов» от Альфа-банк.

Стоимость оформления

Для тех, кто оформляет пакет услуг через интернет, карта ничего не будет стоить. Через оператора в отделении карту можно оформить за 249 рублей. Но чтобы эта сумма вернулась на карту через месяц и дальнейшее обслуживание стало бесплатным, достаточно выполнить простое условие.

Сумма операций по оплате товаров, услуг и работ мультикартой должна превысить 5 тыс. рублей по дебетовым или кредитным картам. В эту сумму не входит оплата за ЖКХ, налоги, бюджетные отчисления.

Кредитная Мультикарта

В рамках пакета «Мультикарта» можно получить кредитную карту. Плата за обслуживание не взимается при выполнении одного из вышеперечисленных условий «бесплатности». Причем это правило действует сразу на все карты.

Например, если вы зарплатный клиент (с з/п от 15 тысяч), то все карты будут бесплатны. Или у вас несколько карт по которым вы совершаете покупки. Тогда берется суммарная стоимость трат по всем картам.

По кредитке и дебетовой карте будет действовать только одна единая бонусная программа.

Кредитный лимит — до 1 млн. рублей. При получении карты, сотрудник банка озвучивает одобренный кредитный порог. Можно его понизить, если не нужны слишком большие суммы. Но если в дальнейшем потребуется больший лимит, придется подавать заявку в банк на пересмотр предельной суммы в сторону повышения.

Беспроцентный период — до 50 дней.

Расчетный период — 30 дней (календарный месяц). Платежный период — 20 дней (с 1-го по 20-е число).

Это значит, что все за все покупки по кредитке в текущем месяце, нужно рассчитаться до 20 числа следующего месяца.

Штрафы и пени

За просрочку платежа (если не успеваете погасить долг полностью к 20-му числу) начинает действовать процентная ставка по кредиту — 26% годовых.

В этом случае, минимальный ежемесячный платеж по кредиту составит 3% от суммы основного долга начисленные проценты.

При несоблюдении условий даже по минимальному платежу начинают действовать пени — 0,1% за каждый день просрочки от суммы обязательств.

Например. На Ваш непогашенный вовремя долг, банк стал начислять проценты. К дате платежа, нужно заплатить 3% от суммы основного долга (например 3 000 рублей) и проценты по кредиту 3 000 рублей. Итого 6 тысяч. Если вы не вносите деньги вовремя, то дополнительно к процентной ставке по кредиту за каждый день будет начисляться 60 рублей, до тех пор пока не внесете минимальный платеж проценты.

Большинство банков ограничиваются льготным периодом в 52-55 дней, редкие кредитные организации увеличивают этот срок до 100 дней, например, карта от Альфа банка «100 дней без процентов», привлекательна в первую очередь большим льготным периодом и возможностью оплатить задолженность в другом банке без процентов.

Заказать карту банка Открытие

ВТБ же предлагает внушительный период – 101 день. Кроме того, тарифные условия позволят подключить опции и дополнительно настроить карту под потребности клиентов.

  • Обслуживание – бесплатное при покупке на сумму от 5000 рублей в месяц, при меньшем обороте – 249 рублей.
  • Кредитный лимит – до 1 млн. рублей.
  • Ставка по кредиту – 26% годовых.
  • Грейс-период – до 101 дня, в том числе на покупки и обналичивание кредитных средств.
  • Минимальный платеж – 3% от суммы долга, остающегося на предыдущий месяц.
  • Срок минимального платежа – до 20 числа текущего месяца.
  • Комиссия за обналичивание кредитной карты в первые 7 дней после ее получения – отсутствует (сумма которую можно снять за один раз ограничена лимитом в 100 тыс. рублей).
  • Комиссия за обналичивание кредитной карты по истечении 7 дней после получения – 5,5% от суммы (но не менее 300 рублей).
  • Кэшбэк и бонусы за покупки – до 10%. Процент меняется вместе с суммой покупок в месяц. О том, как работает кэшбэк, читайте ниже.
Читайте также  Зачем необходим образец справки о дебиторской задолженности – правила составления, списание и отражение в бухучете

Подводные камни: подробности

Подводные камни для обладателя начинаются с момента оформления мультикарты.

Подвох №1

Клиенту могут предложить платное смс-информирование, услугу страхования по карте, которая по умолчанию входит в пакет. Отказаться от платных услуг можно в отделении банка, обратившись с заявлением.

Страховая защита является добровольной услугой, но может стоять в договоре по умолчанию. Для своих клиентов ВТБ предусматривает четыре вида комиссии:

  • От потери источника дохода – 0,95% от стразовой суммы;
  • Защита кредита (расширенная) – 0,95% от стразовой суммы;
  • Защита бюджета (от 400 до 800 руб. в месяц);
  • Защита карты (от 60 до 130 руб. в месяц).

Подвох №2

Снимать собственные средства по мультикарте можно без комиссии в банкоматах ВТБ, в банкоматах других кредитных организаций операция будет стоить 1% от суммы, но не менее 99 рублей. Через операциониста собственные средства можно снимать только если вы имеете дело с суммой более 100 тыс. рублей. За выдачу меньшей суммы придется заплатить 1000 руб. комиссии.

Подвох №3

Вносить средства через операциониста также не выгодно. При внесении суммы от 100 до 30 тыс. рублей придется заплатить наличные 500 рублей, более крупные суммы зачисляются на счет без комиссий.

Подвох №4

Мультикарту не удобно использовать для переводов на интернет-кошелек, так как сумма одного перевода не может превышать 3000 рублей.

Подвох №5

ВТБ Мультикарта условия

Сложности также могут возникнуть при использовании грейс-периода, а точнее при его обнулении. Льготный период продолжается со дня списания и длится 101 день. Но если в течение этого срока вы совершаете еще одну покупку, то долг за нее нужно погасить в течение текущего грейс-периода, иначе по истечении срока начнут начисляться проценты, причем рассчитываются за весь период, а не с момента, когда истек льготный срок.

Как только задолженность погашается, и кредитная карта выходит в нулевой баланс, грейс-период обнуляется. С этого момента можно делать новую покупку в кредит и погашать ее минимальными или большими платежами.

Условия по карте

Доступны 3 варианта пластика:

  • кредитная;
  • дебетовая;
  • зарплатная.

Условия по ним абсолютно идентичные, за исключением отсутствия процента на остаток по кредитке.

Бесплатное смс-оповещение. У большинства банков это услуга платная. Стоит в среднем от 30 до 60 рублей в месяц. Для любителей полностью контролировать свои финансы (и расходы) это дает хоть небольшую, но экономию в 400-700 рублей в год.

Надежность. Банк ВТБ второй по величине в стране (после Сбербанка). И в его надежности (и сохранности ваших средств) можно не сомневаться. В период нестабильной экономической обстановки (когда каждый месяц закрываются несколько банков) — это особенно актуально.

Лимиты на снятие наличных по мультикарте. До 350 тысяч в день и до 2 миллионов в месяц можно снимать без комиссии.

Снятие в чужих банкоматах. ВТБ разрешает обналичивать деньги по Мультикарте в сторонних банкоматах условно-бесплатно.

https://www.youtube.com/watch?v=WO0J1i_UWQ0

Лимит на снятие в месяц зависит от суммы покупок:

  • до 5 тысяч рублей — невозможно:
  • от 5 до 15 тысяч — до 15 тысяч;
  • от 15 до 75 тысяч — до 75 тысяч;
  • от 75 тысяч — до 150 000 рублей в месяц.

Плата за снятие все же берется. 1% или 300 рублей (минимальная величина). Но при условии соблюдения «бесплатности» обслуживания — в следующем месяце банк возвращает комиссию обратно на счет.

Онлайн-переводы. Схема аналогичная снятию наличных. Те же лимиты на переводы. Деньги (комиссия) возвращаются в следующем месяце.

С пластика ВТБ можно стягивать деньги с карт сторонних банков (Cart2Cart) без комиссии. Лимит одной операции — 100 тысяч рублей. Также Мультикарта выступает как бесплатный донор. Ее можно пополнять карты других банков.

Годовое обслуживание

При заказе пластика автоматически подключается пакет услуг «Мультикарта». В рамках его можно получить до 5 дебетовых или кредитных карт. Бесплатно.

Насколько выгодна Мультикарта от ВТБ24

Но при выполнение вполне лояльных условий — ежемесячная плата отменяется.

Условия бесплатности (любое на выбор):

  • тратить по карте от 15 тысяч рублей в месяц;
  • минимальный суммарный остаток в течение месяца на всех счетах банка — от 15 000 рублей;
  • перечисление зарплаты на карту от 15 тысяч (либо перевод от любого юридического лица);
  • перечисление пенсии.

Если вы не подходите ни под один из вышеперечисленных пунктов, то советую карту не получать. Отдавать 3 000 рублей в год за пластик не очень выгодно.

По моему мнению, маркетологи банка специально создали дополнительное условие «платности» пакета. Людям нравится возможность получения халявы.

Бонусные опции

Самое интересное, что есть у Мультикарты — это бонусная программа.

Доступны следующие опции на выбор.

Важно знать!!!

  1. По карте может быть подключена только одна опции.
  2. Менять программу можно бесплатно 1 раз в месяц.
  3. Бонусы за прошлый месяц начисляются по программе, активной на 1 число отчетного месяца.
  4. Бонусы (мили, баллы, деньги) рассчитываются банком после 10 числа, следующего за отчетным.
  5. Размер начисленного вознаграждения зависит от суммы трат за месяц.
  6. При начислении cash back идет округление в меньшую сторону. Если за каждые 100 рублей начисляется 4 мили, то при сумме покупки 199 рублей «капнет» — 1 миля, за 99 рублей — 0.
  7. Исходя из предыдущего пункта выходит, что кэшбэк за покупки меньше 100 рублей (или 30 рублей в коллекции) отсутствует.
  8. При тратах за месяц менее 5 тысяч — бонусы не начисляются.
Читайте также  Москва — кредитные доноры

ВТБ Мультикарта кэшбэк

Сама сетка вознаграждений поделена на 3 категории: до 15 тысяч в месяц, до и выше 75 000 рублей ежемесячных трат по карте.

Несколько дополнений

Максимально возможный размер кэшбэк за месяц:

  • категория Авто, Рестораны и Cash back — 15 тысяч рублей.
  • опции коллекция и путешествия — без ограничений.

Опция путешествия

Снятие наличных

В родных банкоматах ВТБ можно бесплатно обналичить только собственные средства. У «чужаков» — это удовольствие обойдется в 1% (но минимум 300 рублей).

Обналичка заемных средств стоит 5,5% от суммы снятия, но не менее 300 рублей.

Получение наличных по кредитной карте входит в беспроцентный период.

Банковские переводы приравниваются к снятию наличных и по ним действуют аналогичные тарифы.

Что такое дебетовая мультикарта ВТБ 24

Запрос баланса с стороннем банке  — 15 рублей.

Смена пин-кода- 30 рублей.

Отзывы

У Мультикарты есть как достоинства, так и недостатки. Рекламные слоганы заявляют, что продукт упрощает эксплуатацию как дебетовых, так и кредитных карт. Но на практике система стала, пожалуй, еще более запутанной. О чем свидетельствуют и отзывы тех, кто ее попробовал, например.

Дебетовую мультикарту выгодно хранить при сумме остатка не менее 15 тыс. руб. Кредитную мультикарту целесообразно заводить, если вы будете тратить по ней не менее 15 тыс. руб. в месяц. В противном обслуживании исчезают некоторые привилегии и начисляется плата 249 руб. за обслуживание пакета.

С одной стороны мы имеем универсальный продукт, который каждый может настроить «под себя». Тратите много денег в категории «Авто» — подключаем соответствующую опцию. Планируете путешествие — копим мили. Нужен кэшбэк за все покупки — тоже нет проблем.

На мой взгляд, условия по карте вышли очень уж запутанными и неявными. Обычному держателю потребуется много времени, чтобы вникнуть во все нюансы и особенности использования пластика.

Главное преимущество Мультикарты — ее универсальность. Создатели продукта захотели вобрать в нее все фишки конкурентов. Но в этом кроется и ее главный недостаток. Карта по каждой опции отдельно, практически вчистую проигрывает аналогичным предложениям.

Есть карты с более высоким кэшбэком или более выгодным процентом на остаток. Но если использовать карту как основную, то получаем очень достойный продукт.

Достоинства:

  1. Бесплатное обслуживание, смс и снятие (в том числе не родных) банкоматах.
  2. Выбор «нужной» опции или категории, с возможностью менять при необходимости.
  3. Высокий месячный порог для начисления cash back — 15 000 рублей. В большинстве банков он ограничен 2-3 тысячами. И отсутствие лимита на начисление милей и баллов.
  4. Кэшбэк на все — честный возврат средств практически за все покупки (с коротким списком исключений).
  5. Можно бесплатно использовать до 5 карт (например, внутри семьи), суммировав все покупки для получения более высокого вознаграждения.

Недостатки:

  1. Банк вынуждает постоянно использовать карту, для получения «плюшек». Вознаграждение начинает начисляться за месячные траты от 5 тысяч.
  2. Максимальная выгода достигается при расходах от 75 тысяч рублей в месяц. Именно эти условия и афиширует банк в рекламе. Но большинство держателей карт попадают только в категорию до 75 000.
  3. Смешной процент на остаток — 1-2% годовых (при тратах 75 )
  4. Много скрытых условий и «непонятностей» при использовании карты. Обычно это информация не доносится до потенциальных получателей карт (а полные условия и тем более официальные тарифы и договора практически никто не читает). Отсюда проблемы и жалобы клиентов.

До конца 2017 года длилась акция — «максимально возможный процент на остаток 10% по накопительному счету», независимо от размера покупок по карте. Проблема только в том, что многие Маринки из банков не доводили до клиентов полную информацию. 

Для получения максимального процента на остаток, нужно было подключить опцию «Сбережения» и внести деньги на счет именно в день открытия. Иначе «бонусные» проценты не начислялись.

В заключение

Что мы имеем в итоге? На вопрос «Стоит ли оформлять себе Мультикарту от ВТБ?», можно ответить так.

Все будет зависеть от ваших ежемесячных расходов.

Если совокупные траты больше 75 тысяч рублей, то однозначно да. Такой высокий размер кэшбэк (10% за авто и развлечения, 4% за путешествия или 2% за все) — один из лучших предложений на рынке.

Для расходов в диапазоне до 15 тысяч — преимущества от Мультикарты снижаются в несколько раз (2, 1 и  1% соответственно).  Данный размер cash back дают практически все банки по своим картам с этой функцией.

Золотая середина 15 000 и до 75 000 рублей в месяц имеет хорошие условия. В целом чуть выше, чем в среднем по рынку аналогичных предложений.

https://www.youtube.com/watch?v=aAeYrlturgY

Отдельно хочется отметить опцию «Сбережения». «Хитрая» и не зафиксированная сроком система начисления процентов оставляет желать лучшего. Единственный (а для кого-то очень существенный) плюс — это высокая надежная банковской группы ВТБ. Думаю за сохранность вложенность средств здесь переживать не придется.

Оцените статью
Добавить комментарий