До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условия

Кредиты

Как понять, до скольки лет выдают кредит пенсионерам, и проверить свои шансы

У каждого банка свои условия. В среднем, людей пенсионного возраста готовы кредитовать до 75 лет (при условии, что займ будет погашен до наступления этой даты). У кого вероятность одобрения выше:

  • заемщика с хорошей кредитной историей;
  • клиента, получающего пенсию через выбранный банк;
  • собственника ценного имущества, действующих депозитов;
  • при наличии платежеспособных созаемщиков/поручителей.

Чтобы подтвердить свою платежеспособность, можно предоставить чеки на покупку дорогих вещей. Также иногда удается включить в суммарный доход средства супруга/супруги.

В большинстве крупных учреждений клиентов оценивают специальные скоринговые программы. Количество прожитых лет – один из ключевых параметров. Если программное обеспечение настроено на отсев пожилых людей, отказ придет сразу при оформлении онлайн заявки. Поэтому первое, что нужно сделать: отправить несколько заявлений-анкет крупным банкам.

При получении отрицательного ответа следует:

  • проверить самостоятельно свою кредитную историю (возможно, по каким-то причинам вы отображаетесь как недобросовестный заемщик);
  • оценить уровень доходов-расходов (по общепринятой практике сумма ежемесячного платежа не должна быть больше 40-60% от официально подтвержденных доходов);
  • пройти медицинское обследование, взять заключение врача об отсутствии серьезных заболеваний;
  • проверить, насколько ваши ежемесячные поступления в семейный бюджет отличаются от средних по региону (для Москвы ваша пенсия может оказаться слишком маленькой, а в Волгограде – соответствовать среднему показателю).

Если вы получали пенсию/заплату в каком-либо учреждении, наверняка сможете оформить там кредитную карту и пользоваться небольшими суммами совершенно безвозмездно. А вот брать полноценный кредит будет дороже, так как придется оплачивать страховку, оценку имущества, искать поручителей.

Обзор банков

Кредитный возраст — одно из основных условий выдачи любого банковского займа. Банк рассмотрит заявку только в том случае, если заемщик соответствует всем его требованиям, особенно в части возраста.

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условия

Оформить кредит могут только совершеннолетние граждане РФ. Но даже если вам уже исполнилось 18 лет, не факт, что вы сможете обратиться в любой банк и получить деньги.

Чем моложе заемщик, тем больше рисков для кредитора он несет. Поэтому многие организации устанавливают минимальную планку возраста на уровне не 18 лет, а 21 года. Порой рамки более жесткие. Например, если рассматривать, со скольки лет Хоум Кредит выдает ссуды, то там заявки принимаются от граждан от 22 лет.

Почему банки не доверяют молодым заемщикам:

  • они не имеют постоянного места работы. Чем моложе гражданин, тем чаще он меняет место работы. Общий стаж и на текущем месте совсем не велик;
  • молодые граждане часто не отличаются финансовой стабильностью, их доходы нерегулярные;
  • меньшая ответственность в сравнении с другими группами заемщиков. Именно в сегменте молодого возраста наблюдается наибольший процент просрочки.

Если рассматривать, со скольки лет дают денежный кредит в банке Хоум Кредит, то он принимает заявки от граждан от 22 лет. Но есть банки, которые более лояльно относятся к заемщикам. Например, тот же Почта Банк выдает ссуды от 18 лет, Тинькофф тоже может рассмотреть заявку молодого заявителя и одобрить ему выдачу кредитки или наличного займа.

Сложности с получением кредита могут испытывать и граждане пожилого возраста. На рынке не так много банков, которые готовы выдавать деньги в долг пенсионерам.

Пенсионеры — тоже рискованная группа заемщиков. Они чаще других граждан получают инвалидность, могут умереть, серьезно заболеть, утратить трудоспособность и тому подобное. Чтобы исключить невозврат ссуды по причине возраста, некоторые банки вообще отказываются работать с пенсионерами.

Максимальный возраст для получения кредита в разных банках – от 65 до 84 лет.

Если рассматривать, до скольки лет пенсионерам дают кредит, то до 65-68 лет особой проблемы в получении ссуды не будет. Но если человек старше, тогда уже возникают сложности.

Особенности получения кредита в пожилом возраста:

  • если вы смотрите, до какого возраста дают кредит, то учитывайте, что верхняя возрастная планка, указанная банком, — это возраст на момент выплаты ссуды. Если он выдает деньги до 70 лет, а вам сегодня стукнуло 68, вы можете заключить договор максимум на 2 года;
  • больше шансов получить одобрение у пожилого гражданина, который кроме пенсии получает еще и зарплату. У него два источника дохода, поэтому банк будет более лояльно к нему относиться. Многие банки сразу указывают, что выдают кредиты только работающим пенсионерам;
  • большой суммы не получить. Кредиторы не будут рисковать большими суммами, поэтому одобрят небольшой лимит;
  • если нужна приличная сумма, тогда нужно рассматривать программы с предоставлением обеспечения, это может быть поручительство или залог. Дополнительные гарантии снижают риски банков, поэтому они могут выдать больше. Да и вопрос, до скольки лет можно брать кредит, в этом случае не будет таким весомым. В том же Сбербанке с залогом кредитуются граждане до 75 лет на момент закрытия ссуды.

Каждый банк устанавливает свой возраст для получения кредита. В одном более лояльные рамки, в другом более жесткие. Специально для тех, кто интересует, со скольки лет дают кредит в Хоум Кредите и других банках, какие действуют предельные ограничения по возрасту, рассмотрим условия крупных организаций:

  • Сбербанк. Обычный кредит доступен гражданам возраста 21-70 лет. Если брать ссуду с залогом недвижимости, то до 75 лет;
  • ВТБ. Этот банк может рассмотреть заявку молодого гражданина от 18 лет, предельный возраст — 70 лет;
  • Райффайзенбанк. Если вы рассматриваете для оформления кредита этот банк, то требования к минимальному возрасту тут довольно жесткие — от 23 года. Максимальная планка тоже невысокая — 67 лет;
  • Россельхозбанк. По стандартной программе ограничения тоже серьезные — 23-65 лет. Но этот банк разработал специальную программу для пенсионеров, по ней рассматриваются заемщики до 75 лет включительно;
  • со скольки лет дают кредит в Хоум-банке мы уже разобрались, с 22 лет. Максимальная возрастная планка в этой организации — 70 лет;
  • Почта Банк готов рассмотреть всех заявителей от 18 лет, предельной цифры компания вообще не указывает;
  • Совкомбанк. Позиционирует себя как банк, который активно работает с пенсионерами и лояльно к ним относится. Здесь рассматриваются заявки граждан до 85 лет. Минимальное ограничение по возрасту — 20 лет;
  • в банке Ренессанс Кредит ограничение по возрасту заемщика-пенсионера — 70 лет. А вот с молодежью Ренессанс сотрудничать не особо желает, поэтому минимальная планка — 24 года;
  • Альфа Банк. Здесь заявки принимаются от всех граждан от 21 года. Предельных границ Альфа не устанавливает, поэтому одобрение могут получить и пенсионеры;
  • Восточный Банк. Еще один банк, который отличается высокой лояльностью, требования к возрасту заемщиков невысокие. Кредиты наличными доступны клиентам 21-76 лет.

Рассматривая вопрос, до скольки лет можно брать кредит пенсионерам, нужно иметь в виду, что если банк обещает выдать ссуду до 85 лет, не факт, что он ее одобрит. В любом случае будет браться во внимание уровень дохода заявителя, его общее состояние, дееспособность.

Перед получением денег следует изучить предложения в крупных банках, которые не первый год на рынке. Делая выбор, следует уделить внимание размеру процентной ставки, сроку и требованиям. Получить информацию на дату кредитования можно по бесплатному телефону службы поддержки клиентов того банка, продуктом которого принято решение воспользоваться.

Банк Продукт Условия
Возраст, лет Процент Сумма, рублей Срок, месяцев
Ренессанс Кредит Пенсионерам 55-70 10,5-24,9 30 000 –

200 000

24-60
Онлайн-Кредит 9,9-24,3 30 000 –

700 000

Больше документов – ниже ставка 10,5-24,1
На срочные цели 18,9-24,9 30 000 –

100 000

Россельхозбанк Потребительский кредит без обеспечения 23-65 9,9-16,5 10 000 –

1 500 000

до 60
Пенсионный 75 на дату погашения 9,9-14,5 10 000 – 500 000 до 84
Сбербанк Для молодежи и пенсионеров 21-70 от 11,9 30 000 –

3 000 000

3-60
Ипотека на готовые квартиры до 75 от 9,6 В пределах стоимости жилья 12-360
Восточный Кредит наличными 21-76 от 9,9 80 000 –

3 000 000

13-60
Под залог недвижимости 21-70 300 000 –

3 000 000

13-240
Сетелем банк Наличными 21-65 от 16,9 15 000 –

1 000 000

12-60

Изучив предложения на рынке можно заметить, что граждане преклонного возраста могут получить деньги наличными в среднем в возрасте до 70 лет. При этом важно учитывать, что максимальный порог по возрасту должен как минимум приходиться на дату последнего взноса по договора.

Поскольку ипотека выдается пол залог приобретаемой квартиры, риски финансовой компании уменьшаются. В результате этого можно получить ипотеку на срок до 75 лет.

  • годовая ставка – от 12%;
  • максимальная сумма – 500 тыс. рублей;
  • максимальный срок – 120 месяцев.
Читайте также  Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.

При этом предельный возраст заемщика сдвигается до 75-80 лет. Таким образом, ипотеку реально взять в возрасте от 65 до 70. Самые выгодные предложения по жилищному кредитованию сегодня представлены в данной статье.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

2018-11-15 11:17

Можем ли мы взять ссуду 500000 рублей. Наш возраст 65 лет и 68 лет. Ссуду желательно оформить на 5 лет. Под самые низкие проценты. В каком банке мы можем оформить ссуду в г.Красноуфимске Свердловской области?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Валентина, в вашем возрасте, к сожалению, не идет речь о самых низких процентах. С пенсионерами работает очень малое число банков. Сбербанк — до 75 лет при условии наличия залога в виде недвижимости, до 65- без него. Совкомбанк со всеми гражданами РФ до 85 лет

2019-05-23 09:25

И учитывают ли банки при принятии решения дополнительные доходы пенсионера, скажем от сдачи недвижимости в аренду?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Виктория, нет, учитываются только официальные доходы, которые можно подтвердить справкой или выпиской по счету

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условияДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условия

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условияДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условия

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условияДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условия

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условияДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условия

Специально для пенсионеров мы узнали, до какого возраста банки выдают потребительские кредиты. Первое место нашего небольшого рейтинга досталось Совкомбанку, а вот Сбербанк со своими возрастными ограничениями в десятку лучших не попал.

* Предельный возраст заемщика на момент полного погашения кредита.

Лидерство Совкомбанка безоговорочно, но одну оговорку мы сделать просто обязаны. Устанавливая требования к клиентам, банки всегда имеют ввиду возраст, при котором задолженность будет полностью погашена. То есть 84 года для Совкомбанка – это не максимальная планка для оформления кредитного договора и выдачи наличных, а то время, когда все деньги должны быть возвращены.

Лидерство Совкомбанка безоговорочно, но одну оговорку мы сделать просто обязаны. Устанавливая требования к клиентам, банки всегда имеют ввиду возраст, при котором задолженность будет полностью погашена. То есть 85 лет для Совкомбанка – это не максимальная планка для оформления кредитного договора и выдачи наличных, а то время, когда все деньги должны быть возвращены.

Почтенный возраст дает определенные преимущества. Во-первых, во многих банках действуют специальные программы для пенсионеров, благодаря которым можно получить деньги под низкий процент. Такие программы есть в Совкомбанке (от 12% годовых), «Восточном банке» (от 12%), «Ренессанс Кредит» (от 11,9%), Уральском банке реконструкции и развития (от 15%).

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условия

Во-вторых, банкиры не требуют от представителей старшего поколения большого пакета документов. Чаще всего оформить потребительский кредит можно по паспорту и пенсионному удостоверению.

Наконец, в некоторых местах (например, в том же Совкомбанке) пенсионеры обслуживаются без очереди. Мелочь, а приятно.

Возрастной ценз при целевом кредитовании и оформлении кредитных карт

Молодые и пожилые заявители реже других заемщиков получают одобрения от банков. Кредиторов больше интересует категория клиентов среднего возраста, то есть примерно от 25 до 55 лет. Это граждане, которые имеют стабильную работу и нормальное здоровье.

Так что, заявителям молодого и пенсионного возраста нужно более тщательно готовиться к подаче заявки на выдачу заемных средств. Гораздо больше шансов получить одобрение будет в том случае, если клиент принес для рассмотрения справку о доходах. Если вы выбираете программу без справок, вероятность одобрения будет существенно ниже.

На рынке работают сотни банков, поэтому, по сути, можно найти предложение в любом возрасте. Если вы узнали, с какого возраста дают кредит в банке Хоум Кредит, и результат вас не порадовал, просто изучите предложения других организаций в вашем городе. Выберете 2-3 варианта и подайте заявки на рассмотрение.

В последнее время можно встретить все больше предложений от банков по кредитованию для граждан пенсионного возраста. Прежде чем воспользоваться финансовым продуктом пенсионеру следует внимательно изучить некоторые особенности получения денег.

Получение пенсии Практически все финансовые компании просят, чтобы будущий заемщик получал пенсию на карту, открытую в их банке. При этом пенсия должна начисляться не менее трех месяцев до подачи заявки на кредитный продукт.
Предоставление залога В большинстве случаев банки готовы предложить лимит только под залог ликвидного имущества. Это объясняется тем, что у граждан пенсионного возраста не высокий доход и многим приходится жить только на одну пенсию. В результате этого могут возникнуть финансовые трудности при серьезном заболевании. Залог будет служить гарантией того, что банк продаст имущество и погасит долг, в случае возникновения финансовых проблем со стороны заемщика.
Страхование Всем гражданам преклонного возраста предлагают оформить договор страхования жизни и здоровья .
Поручитель Дополнительно финансовая компания может запросить привлечение поручителя. В качестве поручителя может выступить любой дееспособный гражданин, получающий стабильную зарплату.

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условия

Как правило, особенности озвучивает сотрудник финансовой компании, во время заполнения заявки на кредитование.

Возрастные рамки устанавливаются в зависимости не только от условий разных банков, но и от вида и назначения кредита, от требуемой суммы и срока кредитования.

Взять в банке ипотеку в отечественных банках могут клиенты с 18-летнего возраста. (Верхний предел – достижение пенсионного возраста к сроку погашения кредита). Но, хотя правила банков декларируют возможность ипотечного кредитования с наступления совершеннолетия, реальные шансы получить заем на покупку жилья имеют граждане с 21, а то и с 25 лет.

По программе Сбербанка «Ипотека для молодых семей» кридит предоставляется заемщикам от 21 до 35 лет.

Потребительский заем наличными или на банковскую карту может получить заявитель, которому исполнился 21 год. С 18 лет такой вид займов выдается только тем гражданам, которые найдут поручителя, гарантирующего банку возврат долга. В разных банках предлагаются примерно одни и те же условия и ограничения по потребительским кредитам.

Например, «Почта Банк» предлагает несколько продуктов по этой линейке заявителям от 18 лет: кредит наличными, «Первый Почтовый» и «Для корпоративных клиентов». Но в требованиях к заемщикам уточняется, что это не кредит в чистом виде, а покупки товаров в кредит. То же самое практикуют банки «Русский стандарт» и «Хоум Кредит».

В данном случае банки с государственным участием предлагают ряд программ, по которым кредиты на образование могут получить граждане, даже не достигшие совершеннолетия. Так, Сбербанк выдает этот вид займов лицам с 14 лет. Максимальный срок кредита – период обучения 10 лет. Сумма кредита – от 45 тысяч рублей. «Почта Банк» на своем сайте сообщает, что образовательные кредиты выдаются заемщикам и созаемщикам в возрасте 14-18 лет.

Для получения кредитной карты в банке определяется 18-летний минимальный возраст. Однако по другим требованиям – подтверждение источника постоянного дохода, справка с места работы, хорошая КИ – возраст заемщика естественным образом повышается до 21 – 22 лет.

С 18 лет можно получить предоплаченную кредитную карту с лимитом до 100000 рублей без подтверждения дохода в ряде отечественных банков. Но с условием, что в подписании банковского договора примут участие родители или опекуны заемщика.

«Молодежная карта» Сбербанка рассчитана на парней и девушек 21-30 лет. Кредитный лимит по ней – от 3 до 300 тысяч рублей. Для получения кредитки достаточно справки о размере стипендии. Если есть работа – предоставляется справка 2 НДФЛ.

  • ВТБ24 выдает кредиты в возрасте от 21 года. Условие – постоянное место работы в течение 1 года и зарплата от 20 000 руб. Автокредит в этом учреждении могут получить юноши и девушки с 21 года и с постоянным местом работы. Первый взнос – 15%.
  •  В «Райффайзен Банке» можно получить автокредит на тех же условиях и без первоначального взноса.
  • «Тинькофф Банк» заявляет, что здесь могут получить кредиты клиенты от 18 лет. Однако реально одобряют заем лицам не моложе 21 года.
  • «Хоум Кредит» также заявляет кредитный возраст от 18 лет. Однако на деле предъявляет требования, которым не может соответствовать совсем молодой человек – стаж и постоянное место работы, стабильный доход, положительная кредитная история.

Сбербанк предлагает ряд программ для кредитования молодежи. Решение банка зависит от возраста заемщика и соответствия его условиям конкретной программы. Как и в большинстве банков, в условиях Сбербанка прописан возраст потенциальных заемщиков – от 18 лет. Но чаще всего заявителям младше 21-23 лет не приходится рассчитывать на одобрение. Причин для отказа много:

  • отсутствие стажа работы, а чаще всего – и места работы;
  • материальная необеспеченность;
  • отсутствие личного имущества, которое может стать предметом залога.
Читайте также  Помогаем в выдаче кредитов гражданам Индивидуальное рассмотрение заявок Оформление при личной встрече

Положительный ответ по кредиту заявителю в возрасте 18 лет могут дать в том случае, если у него будет поручитель, который в случае неисполнения должником обязательств будет погашать его кредит.

Клиенты в возрасте 19 лет могут заказать в Сбербанке карту «Молодежная» с предодобренным кредитным лимитом.

С 21 года к заемщику Сбербанка могут быть предъявлены все требования, что и для всех категорий клиентов: постоянное место работы не менее 6 месяцев, подтверждение дохода, хорошая кредитная история. При соответствии этим условиям заявитель может рассчитывать на хорошую сумму кредита по нормальным годовым ставкам.

Это финансовое учреждение декларирует высокую лояльность к заемщикам молодого возраста. Так, кредитную карту «Почтовый Экспресс» на сумму 15 тысяч рублей можно получить с 18 лет. По тем же условиям оформляются кредитки «Зеленый мир» и «Элемент 120». Требования к клиентам:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • мобильный телефон;
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС (по желанию).

Однако за демократичными требованиями стоят и другие – наличие постоянной работы и дохода, кредитная история и т.д., как и в других банках. Поводов для отказа клиенту здесь тоже найдется немало.

  • Россельхозбанк предоставляет займы клиентам с 21 года и с рабочим стажем не менее 6 месяцев на одном месте. Этот банк учитывает и другие источники дохода – подсобное хозяйство, предпринимательская деятельность и т.п. Но доход от них должен быть подтвержден официально.
  • Газпромбанк – ограничение по возрасту 20 лет. Кредитную карту могут оформить лишь тем клиентам, которые пользуются дебетовой картой ГПБ.
  • «Альфа-Банк» может выдать кредитку с 18 лет. Но кредиты оформляются только клиентам с 21 года и стажем работы на одном месте не меньше полугода и зарплатой не меньше 10 тысяч рублей.
  • «Совкомбанк» — возраст кредитования с 20 лет. Требования к заемщику – прописка в регионе присутствия банка 4 месяца и работа на одном месте – 4 месяца.
  • «Русский Стандарт» — возрастной цент заемщиков 25 лет. При зарплате 20 тыс. рублей клиент получит кредит на сумму не более 200 тыс. рублей.
  • «Ренессанс Кредит» — минимальный возраст 24 года, зарплата – 8000 руб. в регионах и 12000 в Москве.

Первое, что беспокоит заемщиков – ограничения по возрасту. До скольки лет дают кредит в России? Многие банки не готовы выдавать ссуды людям предпенсионного возраста. Как правило, допустимый уровень устанавливается в 55 лет для женщин и в 60 лет для мужчин. Это соответствует возрасту выхода на пенсию, но никак не отвечает потребностям заемщиков.

Отметим, что пенсионеры рассматриваются кредиторами как надежные клиенты, ведь они стабильно получат выплаты от государства. И некоторые банки предлагают специальные условия, предлагая небольшие суммы под доступные проценты.

Политикой Сбербанка предусмотрена выдача пенсионерам всех видов ссуд. Предельно допустимый возраст клиента должен составлять 75 лет на момент закрытия долга по кредиту. И вопрос, до какого возраста дают кредит пенсионерам в Сбербанке, решается индивидуально. Например, заемщик, которому 60 лет, претендуя на ипотеку, должен понимать, что максимальный срок договора составит 15 лет.

Процентная ставка

Немаловажное значение для пенсионеров имеют условия выдачи займов. Тарифы Сбербанка опубликованы на его сайте. С процентами по всем видам займов можно ознакомиться в офисах банка. В 2017 году тарифы на потребительские программы от 12,9%, на ипотечные от 10,9%. Но мы хотим отметить, что рассматривая заявки пенсионеров, банк предлагает индивидуальные условия каждому

Окончательный размер процентной ставки зависит от ряда параметров. Например, специалисты оценят кредитную историю заемщика, наличие у него депозитов, кредитных и дебетовых карт. Льготные проценты банк дает клиенту, получающему пенсию на карту Сбербанка и имеющему положительный рейтинг в БКИ (бюро кредитных историй).

Проверить свою кредитную историю вы можете через сервис «МойРейтинг», компания является лидером рынка и сделала уже более 50 000 отчетов для своих клиентов.

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условия

На снижение тарифов влияет и обеспечение: кредит под поручительство обойдется несколько дешевле, чем потребительский без обеспечения. Поручителями могут выступить родственники пенсионера, имеющие российское гражданство и подтвержденный доход.

Название банка Минимальный возраст заемщика Максимальный возраст заемщика Специальные кредиты для молодежи и/или пенсионеров
Сбербанк 18 80 Кредит с поручителем
Тинькофф банк 18 70
Совкомбанк 20 85 Пенсионный плюс
Газпромбанк 20 70
Россельхозбанк 23 75 Кредит пенсионный
Альфа-Банк 21 75 Кредит для пенсионера
Почта Банк 18 75 (для мужчин)

80 (для женщин)

Кредиты для пенсионеров
Райффайзенбанк 23 67
ПСБ 23 65
Росбанк 18 65
ВТБ 18 70

Особенности кредитования для пенсионеров

Эксперты отмечают, что заявки пенсионеров на кредитные средства стали одобряться чаще. Причина проста — пожилые люди имеют хотя и небольшой, но стабильный доход. К тому же в выплатах они гораздо аккуратнее и ответственнее молодежи.

Ипотека

Совершеннолетний гражданин старше 18 лет имеет законное право претендовать наипотечный кредит. Это закреплено на законодательном уровне. Более того, во многих банках формально ипотека доступна молодежи, перешагнувшей 18-летний рубеж. Однако в реальности получить ее, тем более на выгодных условиях, можно лишь с 23-25 лет.

Заемщики младшего возраста реже получают одобрения и вынуждены приглашать созаемщиков или предоставлять дополнительное обеспечение по кредиту. Исключение – участие в специальных социальных программах для молодежи («Молодая семья», «Ипотека молодым»).

Взрослые люди старше 55 в основном уже имеют свое жилье. Поэтому ипотека зачастую им нужна на улучшение жилищных условий. Такие кредиты одобряют охотнее, особенно если оформляется страховка жизни и здоровья заемщика. Однако срок кредитования точно не будет максимальным. В среднем по требованиям банка заемщик должен полностью погасить кредит до 65 лет.

Автокредиты

Ситуация здесь мало отличается от ипотеки. Теоретически претендовать на автокредит можно с 18 лет, но процент одобрения заявок выше в категории 23 . При этом шансы получить деньги в долг у девушек существенно выше, чем у юношей. Это связано с описанной выше вероятностью призыва в армию.

Название банка Возраст заемщика на момент погашения кредита Срок кредитования Максимальная сумма (руб.)
Сбербанк 85 лет До 72 мес. 4 900 000
ВТБ 70 лет До 84 мес. 7 000 000
Газпромбанк 65 лет До 84 мес. 4 500 000
Россельхозбанк 65 лет До 60 мес. 3 000 000
Тинькофф Банк 70 лет До 60 мес. 2 000 000

Самую низкую возрастную планку для заемщиков, планирующих оплачивать учебу в вузах кредитными средствами, установил Сбербанк. Кредит на образование в банке предоставляют гражданам России с 14 лет. Правда, кредитополучателям до 18 лет обязательно предъявить письменное разрешение родителей и органов опеки.

Исключения составляют несовершеннолетние, находящиеся под опекой до 18-летнего возраста. Им в кредите откажут, так как закон запрещает опекунам заключать договоры кредитования от имени подопечного и даже давать согласие на заключение кредитных сделок с финансовыми организациями.

Получить займ на образование вправе и пенсионеры. В соответствии с требованиями банка, главное, чтобы заемщику на момент выплаты долга, было не более 75 лет. Срок кредита – время обучения плюс 10 лет.

Кредитную карту нередко путают с дебетовой картой. Хотя отличия при использовании существенны. При использовании дебетовой карты списываются деньги с карт-счета, где хранятся ваши собственные средства. Кредитка позволяет платить за покупки и услуги в долг, а затем возвращать потраченное с процентами.

Фактически речь идет об обычном кредитовании. Поэтому банку при оформлении кредитной карты важны возраст, платежеспособность и хорошая кредитная история. Приведем примеры финансовых организаций с наиболее широкими возрастными рамками для владельцев карт:

  • Тинькофф Банк – от 18 до 70 лет;
  • Совкомбанк – от 20 до 85 лет;
  • Альфа Банк – от 18 до 70 лет.

Почему вероятность одобрения кредита зависит от возраста

Если составить обобщенный портрет идеального кредитополучателя, то это будет человек в возрасте от 28 до 55 лет с постоянной работой и регистрацией, общим стажем работы более 5 лет, состоящий в браке и с хорошей кредитной историей. Его главные качества – платежеспособность, ответственность и отсутствие проблем со здоровьем.

Молодые люди от 18 до 21 лет обычно даже при официальном трудоустройстве имеют довольно скромный доход и небольшой стаж. Поэтому они могут рассчитывать на потребительский кредит сроком до 5 лет и суммой до 1 миллиона рублей. Да и то при условии, что имеют статус зарплатных клиентов банка либо привлекают поручителей.

С клиентами старше 60 финансовые организации также связывают определенные риски:

  1. Сокращение на работе в первую очередь коснуться пенсионеров, что приведет к значительному ухудшению финансового положения.
  2. Потеря трудоспособности из-за болезни.
  3. Преждевременная смерть. Наследники могут отсутствовать или не заявить о себе, и выплачивать долги будет некому.

В наши дни потребность в получении дополнительных денежных средств может возникнуть с людьми разного возраста, в том числе и обращающимся в Сбербанк с целью узнать до какого возраста дают кредит пенсионерам. Однако такая категория не всегда приветствуется сотрудниками многих банков в нашей стране, в том числе и таких крупных игроков на рынке, как Почта банк или Совкомбанк.

Все банки, а также МФО, которые работают в стране, выступают в роли кредитора для граждан в том, случае, когда можно получить хоть какие-то гарантии, что средства будут возвращены с процентами на протяжении оговоренного промежутка времени. Подтверждением такого факта может стать справка о доходах заемщика, а также залоговое имущество, которое может превратиться в ликвидное, когда клиент будет не в состоянии вернуть долг по ряду причин.

Читайте также  Займ от частных лиц без предоплаты в день обращения и авансов. При личной встрече и дистанционно.

Стоит обратить внимание, что кредитование человека в пенсионном возрасте – это всегда риск для банка, обоснованный тем, что заемщик в любой момент может превратиться в проблемного, в связи с потерей трудоспособности, а значит – возможности вернуть долг. Именно поэтому, для получения средств, в таких случаях необходимо хорошо постараться, чтобы найти кредитора с приемлемыми условиями.

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условия

Согласно традиционной схеме предоставления кредитных средств для граждан России, мужчины имеют возможность получить займ на общепринятых условиях до 60 лет, в то время, как женщины всего лишь до 55-ти летнего возраста.Как правило, снизить риск в таких кредитах финансовому учреждению поможет привлечение поручителей, которыми зачастую являются родственники заемщика в пожилом возрасте.

В случае, когда нужна ипотека, все проще, поскольку при неуплате банк заберет приобретенную недвижимость в качестве компенсации, во многих случаях даже независимо от того, какая часть будет выплачена клиентом. Отстоять свое право в подобных спорных ситуациях заемщику удается только с привлечением опытного юриста, которого пожилые люди при потере трудоспособности не всегда могут себе позволить.

Максимальный возраст для получения кредита

Решивший обратиться за кредитом в один из банков, пожилой человек столкнется с рядом ограничений, которые зачастую связанны с его возрастом. В связи с этим, сама процедура получения средств может оказаться довольно трудоемкой и требующей определенных временных затрат, в том числе и на ожидание того, пока эксперты с кредитования одобрят сделку с клиентом. В таких случаях банк может запросить следующее:

  • Предоставление информации о дополнительном обеспечении заемщика, возраст которого перешел за предельный;
  • Обязательное страхование сделки, или ипотечной недвижимости, предусматривающие дополнительные затраты со стороны клиента.

Обратите внимание, что потребительские кредиты, максимальный срок возврата которых составляет 1-3 года для пенсионера не составит особого труда, в то время, как более крупные займы на пять и более лет оформить людям из данной категории будет немного сложнее.

Пытаясь минимизировать риски невыполнения взятых на себя кредитных обязательств, связанные с потерей платежеспособности заемщика, банки и МФО, в том числе и Сбербанк, который готов выдавать кредиты под ипотеку и другие нужды людям до 75-ти лет, предлагают следующие условия сотрудничества:

  1. Обязательно иметь гражданство РФ, а также постоянная прописка в одном из регионов нашей страны;
  2. Предоставление информации о дополнительном доходе, который бы мог покрыть затраты на обслуживание кредитного договора;
  3. Соответствие определенной возрастной категории, которая определяется финансовой политикой каждого отдельного банка.

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условия

Стоит обратить внимание, что одним из немногих банков, в которых последний параметр достигает 75-ти летнего возраста сегодня является Сбербанк. Такое возрастное условие распространяется только на ипотечный кредит. Объяснить готовность пойти на такой риск можно государственной поддержкой финансового учреждения, а также 100% ликвидностью залогового имущества, которое можно получить в случае потери заемщиком платежеспособности, хоть и решать такие вопросы придется через суд.

Льготы на ипотечный кредит в Сбербанке для пенсионеров

Для получения ипотеки в любом банке нашей страны, пенсионер должен предоставить внушительный пакет документов, включающий следующее:

  1. Анкетные данные заемщика и его поручителей;
  2. Копии паспорта со страницей прописки всех участников кредитного договора;
  3. Документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода у пенсионера, которыми может быть выписка из банка, где хранятся сбережения или с места трудоустройства;
  4. Бумаги по недвижимости, для покупки которой привлекается банковское учреждение.

Стоит обратить внимание, что кредитную линию могут открыть, как работающему пенсионеру, так и живущему на пенсионные отчисления, хотя и получить одобрение со стороны экспертов банка во втором случае удастся намного сложнее. Увеличить вероятность такого одобрения можно оформив семейный кредит на двоих.

Ипотечные программы поддерживаемые любым банком:

  • Приобретение готового жилья;
  • Долевое строительство;
  • Заем военнослужащим, получающим пенсионные начисления;
  • Приобретение загородной недвижимости.

Любой заемщик, проявивший желание воспользоваться предложениями для пенсионеров, должен подтвердить свой статус, что можно сделать, предъявив один из следующих документов:

  • Пенсионное удостоверение;
  • Выписка с государственного страхового фонда;
  • Справка из ПФР, если на момент подачи заявки кредитуемое лицо еще не вышло на пенсию, но имеет счет в пенсионном фонде.
Название банка Возраст заемщика
Отп банк 60 лет
Ренессанс 60 лет
Тинькофф 62 года
Хоум кредит 65 лет
Сбербанк 75 лет

Как видно с данной таблицы, лидирующую позицию среди финансовых учреждений, желающих расширить целевой сегмент кредитования путем предоставления особых условий для людей пенсионного возраста, является Сбербанк. Однако среди заемщиков одинаковой популярностью пользуются продукты от всех представленных финансовых учреждений, дополнительные условия для которых можно узнать, посетив их официальные сайты, или воспользовавшись услугами консультанта.

Предельный возраст

Стоит обратить внимание, что в том, случае, когда будущий заемщик уже является клиентом финансового учреждения, имея в нем счет для получения пенсионных отчислений или зарплаты, сбор пакета документов существенно ускоряется. В таком случае можно рассчитывать на следующее:

  • Предоставление при подаче заявления на получение кредита только нотариально заверенных копий паспорта со страницей прописки;
  • Рассмотрение заявления на ипотеку в ускоренном режиме;
  • Более низкую процентную ставку в размере от 14% для обеспеченных займов и 15% для необеспеченных кредитов.

Шансы на получение кредитных средств увеличиваются в том случае, если заемщик является пенсионером, получивший такой статус ранее 60-ти летнего возраста. Такие люди зачастую являются трудоспособными, и могут обеспечивать себя устроившись на работу во время получения пенсионных начислений. Также для данной категории граждан являются доступными множество государственных и федеральных программ.

Основания для отказа банка в предоставлении ипотечного кредитаПри каждом обращение в финансовое учреждение с целью получения ипотечного займа, эксперты кредитора будут обращать внимание, как на возраст пенсионера, так и на то, сколько лет ему будет на момент погашения кредита. Именно поэтому, заемщику нужно обращать внимание на следующее:

  • Взять займ можно на срок, достигающий верхней возрастной планки по ограничению к моменту последней выплаты по кредиту;
  • В ходе рассмотрения заявки банк объективно оценивает платежеспособность заемщика-пенсионера, а также его поручителей, перед тем, как выдать новый кредит на специально разработанных для таких заемщиках условиях.

Если такие условия соблюдены, займ будет намного доступней для пенсионера, желающего его получить.

Заключение

В завершение можно отметить, что банки готовы выдавать потребительские кредиты и ипотеку пенсионерам. Для получения финансового продукта потребуется соответствовать требованиям финансовой компании. Чтобы получить максимально выгодный кредит, следует внимательно изучить предложение от лидирующих компаний.

На практике займ оформляется только при наличии залога или договора страхования, который покупается сразу при подписании договора. В качестве залога может выступать только личное имущество в собственности, которое принадлежит пенсионеру.

Как правило, банки устанавливают возрастные границы для заемщика в пределах 21-65 лет. Хотя получить одобрение заявки легче, находясь в «золотой середине». Для молодых людей, которые обращаются за деньгами, важно иметь стабильную работу и хотя бы минимальный трудовой стаж.

У пенсионеров шансы на одобрение увеличиваются, если есть дополнительные источники дохода и нет проблем со здоровьем.

Подведем итоги

Чтобы дать ответ на вопрос, до скольки лет можно взять кредит пенсионеру, необходимо ориентироваться на конкретную возрастную категорию. Молодым пенсионерам 60-65 лет, не сложно получить ссуду. Их готовы кредитовать на общих основаниях. Заемщикам старше 65 лет придется предоставить солидные гарантии и найти хороших поручителей. Клиентов после 80 лет кредитуют единичные финансовые организации – таких предложений на рынке очень мало.

Не удалось ссудить деньги у банка, можно обратиться к МФО (микро-финансовой организации). Условия там менее выгодные, зато риск отказа минимален.

Поделитесь в социальных сетях

Оцените статью
Добавить комментарий