Как сэкономить при оплате картой за границей? — Meduza

Кредиты

Как работает карта Сбербанка за границей?

Пользоваться банковской картой, находясь за рубежом можно точно так же, как и на территории Российской Федерации. Единственно для тех, кто очень часто ездит за границу, советуем завести отдельную карту, так для Вас будет выгоднее.

Ну а если Вы не частый гость за рубежом и собрались ехать по путевке в путешествие, то оформлять отдельную карту не обязательно. Единственно в этом случае советуем посетить отделение Сбербанка и уведомить оператора о желании в таком-то периоде выехать из страны и использовать дебетовую или кредитную карту. Обязательно сделайте это, чтобы банк случайно не заблокировал карту, когда увидит, что пошли банковские операции с Вашей картой из-за рубежа.

КАРТА ДЛЯ ОПЛАТЫ ЗА ГРАНИЦЕЙ 2018: ВЫБИРАЕМ ЛУЧШУЮ

Для сравнения я выбрал наиболее доступные и распространённые дебетовые карточки, которые сможет оформить каждый без каких-либо дополнительных условий (наличие премиум-пакета в банке, статус зарплатного клиента или требование космического оборота по карточке для её бесплатности).

В одном сравнительном обзоре будут участвовать как долларовые карты, так и рублёвые с выгодным курсом конвертации, которые показались мне оптимальными для совершения покупок за рубежом. Наличие кэшбэка и процента на остаток тоже учитывалось.

Евровые карты рассматривать не будем, поскольку они удобны, в основном, только в зоне евро. При оплате в «тугриках» евровыми картами добавляется ненужная конвертация из валюты расчёта с платежной системой (обычно это доллар) в евро.

Для наглядности предлагаю ввести шкалу оценок от 0 до 5 за каждый параметр, где 5 – совсем хорошо, 0 – совсем плохо.

— «Мультикарта» от «ВТБ» MC/Visa долларовая;— «Тинькофф Black» MC/Visa долларовая;— Карта «РИБ» MasterCard Gold долларовая;— Карта «Рокетбанка» MasterCard долларовая;— Карта «Эксперт Банка» MasterCard рублевая;— «Кукуруза» с подключенной опцией «Процент на остаток» MasterCard рублевая;— Платежная карта «Билайн» с подключенной опцией «Процент на остаток» MasterCard рублевая;— Сбербанк Momentum MasterCard долларовая.

UPD: 25.11.2018Карта «РИБа» прекратила свое существование, у банка отозвали лицензию.

Действует ли кредитная карта Сбербанка за границей

Пластиковые карточки Сбербанка успешно используются при выезде за территорию России. Главное, только учитывать платежную систему, к которой они привязаны. В Сбербанке существует несколько их типов:

  • Maestro;
  • VISA;
  • MasterCard;
  • Мир.

Карта с типом «Мир» появилась в банке совсем недавно. Для россиян она удобна в использовании по нескольким параметрам, но не подходит для оплаты услуг и покупок за пределами страны. За границей она не будет активной.

Карточку с типом Maestro (социальная) можно использовать в других странах для обналичивания средств, но оплату товаров не все магазины могут провести. Она применяется для начисления пенсионных выплат.

Платежные системы VISA и MasterCard предназначены для расчета несколькими видами валюты:

  • MasterCard — предоставляет возможность зачислять евро;
  • VISA — позволяет получать и снимать с карты доллары.

Кредитки от Сбербанка входят в платёжные системы Visa или MasterCard (всё зависит от конкретного типа карты), поэтому ими без особых проблем можно рассчитываться за рубежом, оплачивая товары или услуги.

Впрочем, стоит помнить, что зарубежные банкоматы и платёжные терминалы могут не принять банковскую карту, на которой отсутствует защитный электронный чип. Поэтому отправляясь в путешествие, стоит подумать об оформлении именно такой карты. Стоит также быть готовым и к тому, что у вас могут попросить загранпаспорт для сверки идентичности имени в самом паспорте с тем, который нанесён на кредитную карту.

Читайте также  Возьму на себя кредит за вознаграждение

Выдача наличных за границей проходит в валюте той страны, где вы пребываете на данный момент. Конвертация средств осуществляется на основании текущего курса, который может меняться по несколько раз на протяжении одного дня. При этом сам процесс конвертации проходит в двойном формате – сначала деньги переводятся в те расчётные единицы, которые приняты в конкретной платёжной системе и лишь после этого в местную валюту.

То же касается и тех ситуаций, когда требуется снять наличные средства с кредитки. Так, если в России за пользование кредитными средствами придётся заплатить 3% от суммы, то за границей ставка увеличивается, составляя 4%.

Если поездка совершается в ближнее зарубежье (Словакия, Турция, Сербия, Венгрия и некоторые другие страны), то можно воспользоваться одним из дочерних банкоматов Сбербанка – в этом случае к снятой сумме кредитных средств также добавится 3%.

Подведем итоги

По совокупности параметров лучшими рублевыми картами для поездки за границу стали «Кукуруза» и «Билайн», лучшей валютной — «Тинькофф Блэк».

По результатам опроса в telegram-канале @hranidengi пока лидирует карта Tinkoff Black. Принять участие в голосовании можно здесь.

ДРУГИЕ КАРТЫ ДЛЯ ПОКУПОК ЗА РУБЕЖОМ И В ИНОСТРАННЫХ ИНТЕРНЕТ-МАГАЗИНАХ

При расчете картами VISA или MasterCard в зарубежных магазинах сначала выполняется перевод средств с учетом местной валюты. Затем происходит конвертация суммы в рубли, а также блокировка необходимых для операции средств. Несмотря на сложность процесса оплаты, на практике этот процесс выглядит довольно просто. Самым главным условием для его реализации является наличие на карте необходимой суммы для покупки товара с учетом установленной комиссии.

Если у вас есть «Сверхкарта », у которой ещё не истёк приветственный период, т.е. положен кэшбэк в 7% на все покупки, то можно смело ехать с ней за границу. Кэшбэк перекроет дополнительные комиссии и конвертации.

При оплате в иностранных интернет-магазинах неплохо себя показывают карточки «БИНБАНКа» с любимой категорией «Интернет-покупки». Курс конвертации у «БИНа» составляет примерно 3% к курсу ЦБ РФ, но он компенсируется кэшбэком в 5%.

Дебетовые рублевые карточки банка «Авангард» неплохо ведут себя при покупках в «тугриковых» странах, будет выгодная конвертация из «тугрика» в рубль по курсу платежной системы и комиссия в 0,75% за конвертацию.

На всякий случай не помешает оформить бесплатную мультивалютную карточку «БКС Банка», у неё основным можно сделать рублёвый, долларовый или евровый счёт. Курс конвертации в интернет-банке весьма выгодный. Карточка подойдёт для покупок в долларах и евро с соответствующих счетов, а вот покупки в «тугриках» по ней лучше не совершать.

UPD: 25.11.2018До 31.12.2018 в «Россельхозбанке» можно заказать бесплатную кобейджинговую карту МИР-UnionPay, которая пригодится для поездок в Китай, где не очень распространены платежные системы Visa и MasterCard. Судя по отзывам, курс конвертации рубль-юань вполне выгодный.

Размер комиссии при снятии наличных за пределами России

Использование банкоматов других стран предусматривает обязательное взимание комиссии при обналичивании денежных средств. Сумма, которую теряет держатель карты, может быть вполне внушительной и зависит от платежной системы.

Читайте также  Котировки валют: как определить валютный курс

Во многих странах Европы существует минимальный размер комиссии с установленным лимитом 3% от получаемой суммы. Кроме того, переплата за снятие наличных составляет не менее 12 долларов или же евро. В связи с такими невыгодными условиями лучше максимально оплачивать товары или услуги посредством терминалов или через интернет-сервисы.

ВЫВОД

Любой сравнительный обзор всегда субъективен, для кого-то важны одни параметры, для кого-то другие. К тому же шкала для выставления оценок тоже не может отражать всех тонкостей и нюансов.

«Кукуруза» или «Билайн» долларовая карта Tinkoff Black – это стандартный набор для любого путешественника на протяжении уже многих лет.

«Мультикарта» немного отстала в обзоре из-за низких баллов за пункты «Удобство пополнения» и «Снятие наличных в банкоматах за границей», однако при больших оборотах трат имеет смысл пользоваться именно продуктами банка «ВТБ» благодаря хорошему кэшбэку. В конце концов, для обналички за рубежом можно взять к ней в дополнение ту же «Кукурузу» или карточку «Эксперт Банка», а пополнить «Мультикарту» валютой можно заранее, купив её в более выгодных местах, нежели интернет-банк или отделение «ВТБ».

Работать с валютой в «Русском Ипотечном Банке» удобно, только если немногочисленные офисы этого банка находятся недалеко от вас. Валютные карты «Рокетбанка» полностью бесплатны, поэтому лучше их взять, пока дают, вдруг понадобятся.

Некоторые банки предлагают бесплатные полисы ВЗР при оформлении своих карточек, например, владельцу карты Alfa Travel от «Альфа-Банка» положена бесплатная страховка в путешествиях со страховым лимитом в 50 000 евро. У карты очень лояльные требования к бесплатности, достаточно поддерживать суммарный остаток на всех счетах от 30 000 руб.

(включая вклады, накопительные счета, остатки на брокерском счете «Альфа Директ»), либо совершать покупки от 10 000 руб./мес. Категория карты Visa Signature позволяет рассчитывать на 2 недели бесплатного интернета в роуминге от каждого сотового оператора в год («Мегафон», «МТС», «Теле2», «Билайн») и другие дополнительные привилегии от Visa. При оформлении первой карты Alfa Travel положен приветственный бонус в 1000 миль (эквивалентен 1000 руб.)

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Пополнение за рубежом

Пополнить банковскую карту, находясь за рубежом,  можно одним из следующих способов:

  • Через банкомат;
  • Переводом с карты на карту (через банкомат, онлайн-сервисы);
  • Через интернет – банк с другой карты или счета;
  • Безналичным переводом (Swift).

Если исходно у вас наличные, то остается два варианта – либо Swift, либо банкомат. Какой вариант выгоднее, трудно сказать, так как комиссии устанавливаются конкретным иностранным банком.

Лучшим способом будет побеспокоиться заранее о достаточном количестве денег на карте, либо попросить родственников/друзей пополнить карту из России.

Зачем туристам пользоваться картой

Независимо от длительности отдыха за границей, людям следует брать несколько банковских карточек с собой. Плюсы от их использования:

  1. Кроме удобства и возможности совершать безналичный расчет, это еще и обеспечивает финансовую безопасность туристов. Большие суммы наличных можно легко потерять или же их могут украсть, поэтому держать денежные средства на карте будет гораздо надежнее.
  2. Во время путешествия ими намного удобнее рассчитываться за бронирование гостиницы или аренду автомобиля. Чаще всего для этих целей может потребоваться определенный депозит.
  3. Безналичная оплата также удобна при проезде в общественном транспорте.
  4. Часть денежных средств на карте можно заморозить на период поездки.
  5. Оплата картой Сбербанка за границей дает возможность вернуть часть средств на привязанный к ней счет благодаря такой опции, как cashback.
  6. Отсутствует необходимость в декларации суммы, ввозимой на территорию другой страны. Это касается денежных средств размером более 10000 евро (при переводе с рублей). Письменная декларация требуется при ввозе (или же вывозе) наличных в страны Евросоюза, РФ, в пределы Украины и Белоруссии.
  7. На карту можно получить средства от знакомых, если собственные сбережения у туристов закончились по каким-то причинам.
Читайте также  Не можете получить кредит в банке Выход есть кредитный донор Без предоплат

Таким образом, хранить крупные суммы лучше всего на картах. Особенно это удобно при поездках за пределы страны.

Некоторые клиенты банков предпочитают использовать неименные пластиковые карты – они и выдаются моментально, и за их обслуживание берут меньше. Теоретически можно взять с собой за границу и такую карту, но далеко не везде ее примут для оплаты. Отказать в совершении оплаты могут в разных странах. Речь идет о тех обслуживающих организациях, которые в целях безопасности своих клиентов при оплате товаров и услуг требуют предоставить удостоверяющие личность документы.

  • магазины;
  • отели;
  • автосалоны;
  • рестораны.

Поэтому лучше взять с собой именную карту и избежать возможных проблем с оплатой счетов в общественных заведениях.

Фамилия и имя, написанные на карте, должны полностью совпадать с этими же сведениями в загранпаспорте. В случае несоответствия, клиенту тоже может быть отказано в использовании пластика.

Меры предосторожности

Туристам, планирующим отдых за пределами России, важно принять следующие меры относительно карты:

  1. Кредитная организация всегда отслеживает все происходящие со счетами операции, а также может устанавливать лимит на их проведение. Именно поэтому нужно заранее уведомить банк о предстоящей поездке. Предупредив сотрудников о выезде в другую страну, можно предотвратить блокировку счетов в случае, когда оператор зафиксирует нахождение карточки за пределами России.
  2. Для удобства управления средствами рекомендуется активировать услугу «Мобильный банк».
  3. Следить за сроком ее действия, чтобы исключить ситуации, когда она станет недействительной в неподходящий момент. При необходимости карту следует перевыпустить.
  4. Использовать мультивалютную карточку за пределами России. Она позволяет совершать операции не только с рублями, а также с евро и долларами.
  5. Использовать Smart-карты, в технологии которых применяется специальный чип, практически не поддающийся копированию. Это позволит максимально предотвратить незаконное обналичивание имеющихся средств на привязанных к ним счетах.

Таким образом, можно сделать вывод, что пластиковыми карточками Сбербанка вполне можно пользоваться за пределами России. Однако, выполнять операции без комиссии не удастся. Выбрав оптимальный тип карты, можно значительно уменьшить суммы переплаты. Кредитки невыгодно использовать, поэтому их лучше иметь про запас, но не в качестве основного варианта расчета за границей.

Оцените статью
Добавить комментарий