Кредиты от Сбербанка: как и на каких условиях получить, виды и причины отказа

Кредиты

Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?

Для того чтобы оформить такой небольшой займ, как, на покупку мобильного телефона, нужно соответствовать требованиям банка, о которых мы рассказали выше, и выбрать для себя наиболее комфортный способ погашения задолженности. В большинстве случаев, при среднем заработке в 25 тысяч кредит достаточно будет оформить на 6 месяцев и выплачивать телефон платежами по 3-5 тыс.

А также не стоит забывать, что в магазине техники тоже может быть предложено оформить рассрочку, и скорее всего, вас даже не будут проверять на возможные прорехи в кредитной истории, все что нужно: соответствовать минимальному набору критериев отбора потенциальных клиентов.

Виды кредитных программ

Сегодня займами пользуется значительная часть населения. Но просто взять – это одно, а как выгодно взять кредит в Сбербанке – это совсем другое. Поэтому, прежде чем заняться его оформлением, нужно разобраться в его видах. И в дополнение ко всему — необходимо все рассчитать, начиная от процентной ставки, и оканчивая графиком погашения.

Виды кредитов

Сбербанк предоставляет своим клиентам несколько видов кредитования. Разобравшись в особенностях каждого, можно оформить договор с наибольшей выгодой.

Возможные причины отклонения кредитной заявки

Редко, но случаются ситуации, когда заемщик удовлетворяет всем требованиям банка и собран полный пакет документов, но по заявке на получение кредита все же приходит отказ. Сотрудник банка, следуя должностной инструкции, не имеет права разглашать причину отказа, но чаще всего кредит не может быть выдан по одной из следующих причин:

  • Плохая кредитная история. В России существует общее бюро кредитных историй. В нем содержится информация о всех кредитах физлица – закрытых и действующих. Если сумма запрашиваемого кредита велика (несколько миллионов рублей), то банк для принятия решения учитывает не только историю получения и погашения кредитов внутри организации, но и учитывает качество кредитной истории по банкам в целом. Поэтому, если были большие просрочки платежей по кредиту в другом банке, вполне вероятно, что Сбербанк откажет в получении займа.
  • Если случаев нарушения условий кредитных договоров не было, но были неприятные ситуации, связанные с законом и правоохранительными органами, то деньги в кредит также не получить. Банк отказывает в выдаче займа лицам, имеющим судимость, в том числе условную.
  • Даже если у заемщика не было неприятностей ни с законом, ни с другими банками и имеется хорошая кредитная история, все равно можно получить отказ по кредиту. Причиной станут действующие договоры кредитования, если их суммарный долг велик. В этом случае банк просто не выдаст еще один кредит. Но в отличие от вышеперечисленных причин здесь есть решение – продолжать погашать платежи по имеющимся кредитам в срок и тогда спустя некоторое время, когда общая сумма долга перед банком уменьшится, подать заявку снова.

Это три основные причины, по которым можно получить отказ в принятии решения по кредиту. Не стоит переживать из-за невысокого уровня дохода или других показателей, ведь грамотный специалист банка поможет составить правильную заявку, при необходимости увеличив срок выплат, тем самым уменьшив размер платежей.

Документы для автокредита

Мы уже разобрались, какие документы нужны, чтобы был взят кредит наличными в Сбербанке, но что делать с автокредитом — более сложным и дорогим видом кредитования? Сбербанк, помимо минимального пакета бумаг, потребует также:

  • Водительское удостоверение — нужно банку, чтобы исключить факт нецелевого использования денежных средств;
  • Дополнительный документ кроме паспорта. Чаще всего доп. документ нужен, если по каким-либо причинам водительское удостоверение у заемщика отсутствует. Подойдет загранпаспорт, документ, связанный с профессиональной деятельностью и т.д.
Читайте также  Рефинансирование кредита — 1442 лучших предложений банков, перекредитование по ставке от 7,5 процентов годовых || Рефинансирование кредитов других банков для физических лиц - лучшие предложения перекредитования банков 2017 и 2018 годах

Документы для кредитования бизнеса

В данном случае банк подходит к отбору заявителей очень тщательно. Причина заключается в том, что юридическому лицу, по сравнению с физическими лицами, значительно проще оформить банкротство — следовательно, банк может потерять и ссудные деньги, и процентную прибыль.

К минимальному пакету документов понадобится приложить:

  • Свидетельство из ФНС (Федеральной Налоговой Службы) о постановке на налоговый учет;
  • Свидетельство о госрегистрации в ЕГРЮЛ;
  • Для специфических фирм — строительных, фармакологических компаний и т.д. — кредит предоставляется лишь при предоставлении спец. документов: лицензии, свидетельстве о допуске к специальным работам;
  • Документы, удостоверяющие достаточный для получения займа оборот предприятия. Бумаги можно получить у главного бухгалтера предприятия, они должны быть заверены ФНС России;
  • Налоговая декларация за последний налоговый период;
  • В некоторых случаях могут понадобиться бумаги, подтверждающие право пользования коммерческими помещениями: договор об аренде, договор купли-продажи и т.д.

Документы для оформления кредита

• Заявка на кредит в виде анкеты;

• Паспорт с российским гражданством;

• Заверенную работодателем копию трудовой;

• Справку о доходах на бланке 2-НДФЛ (справку по форме банка) или выписку по счету, где будет указано зачисление заработной платы (salary)

Тем, кто занят предпринимательской деятельностью:

Свидетельство о постановке на учет в качестве предпринимателя без образования юридического лица;

Декларации о доходах с отметкой инспекции налоговой службы (или электронного протокола о принятии декларации) : за предыдущий год, квартал.

Для пенсионеров: предоставление пенсионного удостоверения или выписке по счету о получении пенсии.

Как правильно заполнить заявку

С предложением о выдаче кредита сегодня выступают многочисленные мелкие и крупные финансовые учреждения. Все они начинают процесс оформления кредита с заполнения анкеты-заявки. Часто её предлагают заполнить, не отходя от компьютера с помощью интернет услуг.

Помните! До оформления заявки самым внимательным образом нужно изучить условия кредитования. Выбирайте наиболее выгодные из предлагаемых. Правильно оцените свои возможности, ведь отдавать кредит приходится с процентами, а иногда и со штрафными санкциями.

И бумажная анкета, и онлайн заявка содержат графы для заполнения сведении о:

• ФИО;

• Дате рождения;

• Данных паспорта,

• Месте прописки и реального проживания;

• Телефонном номере;

• Электронной почте;

• Месте работы.

Также банк может заинтересовать:

• Являетесь ли вы частным предпринимателем;

• Каково ваше семейное положение;

• Образование;

• Наличие долгов.

Чтобы правильно оформить заявку, нужно учесть следующее:

-Для повышения шансов на взятие кредита целесообразно отправить заявку в несколько банков сразу;

-Нужно внимательно проверить внесённые данные на предмет их неточности, особенно в части, касающейся сведении о контактах;

-Необходимо указать только правдивые сведения о доходах, так как кредит возвращается фактически заработанных денег, а не выдуманных.

-Заявку на кредит наличными деньгами банк рассматривает от одного дня, до одной недели.

Избегаем услуг черных брокеров

Помните! Если и существует вероятность того, что эти услуги приведут к тому, что сотрудники банка будут на какое-то время введены в заблуждение, то добром это никогда не кончается. Подобные действия, расцениваются российским уголовным законодательством как мошенничество. Поэтому, нужно быть рассудительным и остерегаться черных брокеров.

Какие бумаги нужны для кредита «по двум документам»?

Название программы кредитования, к сожалению, имеет мало общего с реальным положением вещей. Банк, разумеется, требует далеко не два документа при оформлении потребительского кредита. Тем более это актуально для ипотечных займов, получаемых по ускоренной программе.

Процентная ставка по такой программе традиционно высока. Но, что более важно, оформить такой кредит сможет далеко не каждый. Доступом к программе обладают только льготные категории населения (пенсионеры, участники зарплатного проекта, работники в бюджетной сфере) и обладающие ценным имуществом. Поэтому кредит «по двум документам» практически всегда означает оформление залогового обязательства на транспортное средство, реже — на недвижимость.

Поэтому понадобятся:

  • Внутренний паспорт РФ и вторая бумага на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, служебное удостоверение и т.д.;
  • Справки о доходах. Важно, что банку необязательно предоставлять именно справку 2-НДФЛ: для получения экспресс-кредита можно предоставить справку по форме банка. Ее легче оформить и в ней можно перечислять неофициальные доходы, так или иначе скрытые от налоговых органов;
  • Пенсионерам нужно предоставить пенсионное удостоверение;
  • При накладывании на имущество обременения понадобится документация о праве владения собственностью. Например, если залог оформляется на купленную ранее машину, сотруднику банка нужно предоставить договор купли-продажи;
  • Справку из Росреестра об отсутствии обременения от других банков;
  • Действующий полис ОСАГО или КАСКО на залоговое транспортное средство.
Читайте также  Замена кредитора в деле о банкротстве

Какие нужны бумаги для потребительского кредита на сумму 300-500 тысяч рублей?

С учетом существенных ссудных сумм, да еще и нецелевых, банк потребует от заемщика целый комплекс бумаг в дополнение к основному списку. Каждому клиенту в таком случае формируется индивидуальное предложение, но список общих рекомендаций тем не менее вывести можно.

Во-первых, скорее всего придется оформлять какое-либо имущество в залог. О том, какие для этого понадобятся документы, смотрите пунктом выше.

Во-вторых, в дополнение к справке по форме 2-НДФЛ, Сбербанк может потребовать справку о доходах по форме банка, где перечисляются все неофициальные доходы, а также иные документы, подтверждающие платежеспособность заявителя. При малейшем несоответствии заявленных доходов и реального положения дел, банк сразу же ответит вам отказом.

В-третьих, без привлечения созаемщиков и/или поручителей, вероятно, банк не выдаст займ. В данном случае только увеличение ответственных лиц действительно способно хоть как-то гарантировать банку исполнение обязательств со стороны заемщика.

Поэтому подумайте трижды, стоит ли брать потребительский кредит на столь большую сумму. Если деньги нужны в большом объеме, возможно, вам подойдет кредитная карта с большим кредитным лимитом.

Какие услуги предоставляют кредитные брокеры

Часто в прессе и на интернет порталах, можно увидеть предложения со стороны кредитных брокеров, об оказании платной помощи при взятии наличных кредитов. В нашем случае брокер — это посредник между финансовым учреждением и потенциальным заемщиком, который подбирает наиболее выгодные условия, приемлемые графики платежей.

Однако, нужно остерегаться тех брокеров, которые толкают вас на то, чтобы подсунуть банковским работникам поддельные справки о доходах, скрыть имеющиеся перед другими финансовыми учреждениями долги. Они могут предложить вам: дать по телефону требуемые рекомендации, якобы от вашего руководства; выдать чужое имущество за свое; денег взаймы с целью показать банку вашу состоятельность.

Нецелевой залоговый кредит

Для заемщиков с большими потребностями Сбербанк выдает нецелевой кредит до 10 миллионов рублей под залог недвижимости. Срок такого кредита может быть до 20 лет, первоначальный взнос не потребуется. Процентная ставка от 14% годовых.

Образовательный кредит с государственным субсидированием

Выдача кредита осуществляется единовременно (при выдаче кредита на цели оплаты обучения за один  семестр) или частями (каждая часть выдается  на оплату обучения  только одного семестра) в соответствии с договором о подготовке специалиста , заключенным учащимся с образовательным учреждением.

Кредиты предоставляются в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита/его части на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, с одновременным перечислением суммы кредита/его части на счет Образовательного учреждения на основании оформленного Заемщиком поручения.

Размер платежей по Договору определяется Графиком платежей.

Заемщику предоставляются отсрочки:

  • по погашению Кредита — на период обучения в Организации, осуществляющей образовательную деятельность, и дополнительно на 3 месяца после окончания обучения,
  • по уплате части платежей по процентам исходя из процентной ставки Заемщика: 60% от суммы платежа в течение первого года пользования Кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования Кредитом – за первый и второй годы пользования Кредитом (или за период, оставшийся до окончания обучения в Образовательном учреждении, если он составляет менее двух лет)
    ​(далее — Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов).

В период действия Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов Заемщик ежемесячно осуществляет уплату Процентов за пользование Кредитом в Платежные даты согласно Графику платежей.

После истечения Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов Заемщик ежемесячно производит Аннуитетные платежи по погашению Кредита и уплате процентов за его пользование (включая отсроченные проценты) в Платежные даты согласно Графику платежей.

Общая информация при оформлении кредита

Один из вариантов потребительского кредита, который часто называют кредитом на неотложные нужды. Хотя в анкете вас и просят указать цель получения кредита, это действие представляет собой формальность и никакому контролю не подлежит.

На первый взгляд, все очень легко и просто. Но есть ряд проблем, связанных с этим видом кредитов, с которыми непременно нужно ознакомиться до того, как принять окончательное решение и отправиться в банк.

Читайте также  Номинальный счет в Сбербанке что это такое

Оформление потребительского кредита

Помните! Кредиты наличкой, очень рискованны, что и диктует банковским организациям предъявление строгих требований к потенциальным заемщикам. Это касается обширного пакета необходимой документации, уровня заработной платы и других доходов, тщательного рассмотрения заявок.

Что требуют банковские учреждения от потенциальных заемщиков

Чтобы получить кредит наличными, нужно соблюдать условия, поставленные банком. К ним обычно относят следующие:

1. Гражданство Российской Федерации — это пропуск к обладанию заемными средствами. Без его наличия сложно надеяться на успех;

2. Таким же важным пунктом является постоянная регистрация в месте дислокации банковского учреждения. С временной пропиской снискать одобрение банка — маловероятно;

3. Веский показатель в пользу претендента на займ — его официальное место работы с представлением подтверждения, которое оформлено надлежащим образом. При этом на последнем месте работы нужно числиться не менее 3-х месяцев;

4. Заработок претендента на кредитные деньги должен иметь документальное удостоверение.

5. Возраст потенциального клиента должен находиться в диапазоне 21—60 лет, с подтверждаем российского гражданства.

Получение кредита на карту в системе сбербанк онлайн

Чтобы получить кредит в Сбербанке не обязательно посещать офис финансовой организации. Для этого можно:

  1. Подать заявку на кредит на сайте Сбербанка. Если банк заявку одобрит, то ответственный сотрудник банка совершит звонок с подтверждением. Ему нужно будет сообщить реквизиты той карты, на которую будет перечислена ссуда.
  2. Чтобы узнать реквизиты своей банковской карты, в системе Сбербанк Онлайн нужно выбрать указанную карту и нажать кнопку «Реквизиты». Данные отобразятся на экране.
  3. Оформить кредит на карту Сбербанка онлайн можно и через сайты-посредники. Для этого также нужно заполнить заявку на кредит и указать номер карты. Сотрудники организации-посредника отправят заявку в банк. В случае принятия положительного решения, денежные средства поступят на карту.

Правильно заполняем заявку на оформление потребительского кредита

Помните! После заполнения заявки обязательно нужно обратить внимание, не расценивает ли банк анкету в качестве оферты. В этом случае человек, поспешивший поставить подпись в такой анкете, считается принявшим все указанные в ней условия. А они могут оказаться невыгодными и даже кабальными. Попав в такую переделку, зачастую нельзя отказаться от кредита и избежать негативных последствий — штрафов, комиссий и процентов, не обратившись в суд.

Преимущества кредита, полученного в виде наличных денег

Такая форма кредита реализуется как в виде наличных купюр, так и посредством зачисления на счет, открытый в этом же банковском учреждении. Впоследствии, денежные суммы можно снимать траншами, в соответствии со возникающими потребностями. Также можно воспользоваться банковской карточкой, в том числе и международной, выдаваемой бесплатно банком-заемщиком.

А также плюсами является то, что:

• Деньги тратятся на любые цели по своему усмотрению.

• Оперативно принимается решение о выдаче средств (иногда в течение часа).

• Не взимается комиссия за выдачу денег.

• Отсутствуют скрытые комиссии за обслуживание кредита.

• Заемщик может самостоятельно выбирать дату, которая наиболее оптимальна для ежемесячного платежа.

• Закрытие кредита можно осуществить путем внесения наличных средств через кассу банка или банкомат, или посредством перевода из другого банка.

Условия получения кредита в сбербанке

Прежде всего, чтобы получить ссуду, нужно лично заполнить анкету-заявление, в которой указать все необходимые сведения о себе, а также о выбрать нужную кредитную программу.

Вывод

Сбербанку нужна документация от клиента, чтобы тем самым обезопасить себя от рисков. В основной перечень требуемых бумаг входит паспорт, копия трудовой книжки и справки о доходах. Все остальные документы являются, по сути, дополняющими в зависимости от выбранной программы кредитования.

В любом случае мы рекомендуем заемщику перед подачей заявки лично явиться в отделение Сбербанка, чтобы получить там консультацию. Сотрудник банка изучит ваши индивидуальные особенности с точки зрения кредитования, и сможет точно сообщить, какие документы нужны лично вам для оформления кредита в Сбербанке.

Оцените статью
Добавить комментарий