Кредитование в возрасте О чем важно и нужно знать людям пенсионного возраста прежде чем брать кредит Рефинансирование пенсионеров Льготы Лучшие предложения от 5 банков

Кредиты

Условия кредитования пенсионеров

В отношении такой категории заемщиков, как пенсионеры, банки находятся в сложном положении. С одной стороны, учитывая статистику «старения» российского населения, сбрасывать со счетов огромную группу потенциальных заемщиков «между 50 и 70» экономически нецелесообразно. С другой стороны, та же экономическая целесообразность вынуждает ограничивать пенсионеров в возможностях кредитоваться на долгие сроки и большие суммы.

Если соотнести ожидаемую продолжительность жизни среднестатистического гражданина с официальным возрастом выхода на пенсию (55 и 60 лет соответственно), а также с размером пенсии (около 10 000 рублей в среднем по России, причем благоприятную статистику делают крупные города, в регионах дело обстоит гораздо хуже), становится понятно, почему банки оценивают «возрастных» заемщиков, как высокорискованных.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Один из важнейших вопросов, интересующих заемщиков преклонного возраста, — до скольки лет можно взять кредит пенсионеру? В описании кредитных программ, которые активно рекламируются на рынке, выставлены ограничения: «возраст заемщика не должен превышать 65-70 лет». И в большинстве случаев, не на момент оформления, а на момент погашения кредита.

Основной риск кредитования пенсионеров – проблема сохранности здоровья и жизни на время погашения займа. Именно поэтому многие банки, выдающие ссуды пожилым людям, настаивают на обязательном личном страховании Новые российские пенсионеры: «Не дождетесь!»

Кредитование в возрасте О чем важно и нужно знать людям пенсионного возраста прежде чем брать кредит Рефинансирование пенсионеров Льготы Лучшие предложения от 5 банков

Несмотря на вышеизложенные соображения, рисующие довольно мрачную картину, все не так уж плохо. Таковы особенности российской действительности: жизненные тяготы стимулируют граждан искать все новые пути их преодоления. Так, выражение «работающий пенсионер», для западных стран являющееся скорее оксюмороном, для России – абсолютно привычное, в своем роде даже будничное явление.

Иногда на полставки, иногда на дому, но по большей части – там же, и на тех же условиях, пока позволяет здоровье. А значит, в дополнение к пенсии получают еще и зарплату. Далее, многие пенсионеры еще при советской власти обзавелись дачами, квартирами и прочими материальными ценностями, которые на языке банков можно назвать «залоговое имущество».

Затем, некоторым пожилым людям повезло иметь успешных и состоятельных детей, отлично вписавшихся в рыночную экономику и готовых, в случае необходимости, не только материально поддержать родителей, но и помочь им с обслуживанием долговых обязательств, а также выступить поручителями. И наконец, нынешнее поколение пенсионеров, воспитанное при другом строе и других ценностях, в большинстве случаев представляет собой людей добросовестных, с повышенным чувством ответственности и умением планировать – а эти качества неоценимы для банковского заемщика…

Естественно, дальновидные кредитные организации, заинтересованные в максимальном распространении своих ссудных программ, учитывают эти особенности и позитивные факторы. Вот почему еще три-четыре года назад банковская система начала постепенно разворачиваться лицом к пенсионерам, а сейчас работа с этой группой населения со стороны крупных банков ведется не менее активно, чем с другими категориями заемщиков.

В каком банке лучше взять кредит пенсионеру? В секторе «пенсионного кредитования» задают тон «Сбербанк», «ВТБ-24», «Совкомбанк», «Трастбанк», «Русфинанс» и ряд других. Можно ожидать, что постепенно подтянутся и другие игроки рынка из крупного и среднего сегментов.

Кредитование в возрасте О чем важно и нужно знать людям пенсионного возраста прежде чем брать кредит Рефинансирование пенсионеров Льготы Лучшие предложения от 5 банков

Как получить кредит пенсионерам? Стандартными обязательными условиями для получения кредита пенсионером являются:

  1. Погашение долга до того, как заемщику исполнится 70-75 лет.
  2. Поручительство кредитоспособных физических лиц.

Основные документы, которые нужно предоставить для оформления займа – паспорт, пенсионное удостоверение, для работающих – справка с места работы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Перечень дополнительных документов определяется банком в индивидуальном порядке.

Средний срок кредитования для пенсионеров – 3-5 лет.

Средний размер ссуды – 47,5 тысяч рублей (или в диапазоне от 15 до 100 тысяч рублей). В каждом конкретном случае он либо рассчитывается на основе пенсии и составляет 3-5 ее минимальных (гарантированных) размеров, либо определяется с учетом представленного обеспечения и других форм подтверждения доходов.

Основные виды ссуд для пенсионеров: потребительский кредит наличными «на любые цели», кредит на ремонт, автокредит.

Термин «рефинансирование» прочно вошел в обиход заемщиков около 3 лет назад, когда кредитные организации существенно снизили ставки по займам. Многие клиенты банков оказались не в самом лучшем положении –  им пришлось выполнять свои финансовые обязательства на условиях менее выгодных, чем те, которые предлагаются сегодня. В связи с этим о рефинансировании заговорили повсеместно.

По факту этот термин означает оформление в стороннем банке займа на выгодных условиях с целью закрытия действующего договора с первоначальным кредитором. То есть заемщик выплачивает тот же заем, но другому банку, который самостоятельно погашает имеющуюся задолженность.

Выгоду от этой процедуры получают все 3 стороны сделки:

  • заемщик кредитуется по сниженной ставке и, возможно, на более длительный срок, что хорошо сказывается на размере ежемесячных платежей;
  • первоначальный кредитор досрочно получает всю сумму долга;
  • новый кредитор приобретает клиента.

Чаще всего пенсионеры прибегают к рефинансированию в следующих ситуациях:

  • просрочки по кредиту вынуждают обращаться в другой банк за увеличением срока действия договора для уменьшения ежемесячного взноса;
  • финансовые учреждения снижают ставки по займам на 2-3 %, что гораздо выгоднее условий по действующему соглашению.
Читайте также  Займ на ЯндексДеньги Как получить Особенности займа на ЯндексКошелек Рейтинг ТОП-9 лучших МФО выдающих мгновенные микрозаймы на Yandex

Обратиться за перекредитованием может любой гражданин РФ, но большие шансы на одобрение заявки у тех, кто имеет хорошую кредитную историю и добросовестно выполняет свои финансовые обязательства в настоящее время.

Рефинансирование задолженностей пенсионеров, как и других заемщиков, бывает внешним и внутренним. В банке-кредиторе могут сделать одно из следующих послаблений:

  • снижение годовой процентной ставки;
  • увеличение до разумных пределов срока погашения, сочетаемое со снижением ежемесячной платежной нагрузки;
  • реструктуризация долга.

Рефинансирование особенно актуально в отношении ипотеки – самого долгого и длительного вида кредитования.

Кредитование в возрасте О чем важно и нужно знать людям пенсионного возраста прежде чем брать кредит Рефинансирование пенсионеров Льготы Лучшие предложения от 5 банков

Банки одобряют рефинансирование пенсионерам столь же часто, как и другим клиентам. Займы заявителям пенсионного возраста предоставляются на таких условиях, перечень которых обычно совпадает у всех крупных финансовых учреждений:

  • срок кредитования не более 5 лет;
  • ссуда в пределах от 20 тыс. руб. до 2 млн рублей;
  • ставка от 13 до 24% годовых.

По сути данные условия распространяются на всех клиентов банка, которые соответствуют требованиям к заемщикам. Для пенсионеров отличием в условиях кредитования является наличие специальных займовых программ.

Следует обратить внимание на комиссии, страхование, отказ от которого может повысить ставку. Для более приемлемых условий можно рассмотреть возможность залога или поручительства.

Программы рефинансирования схожи с предложениями потребительского кредита, размер ставки и продолжительность договора определяются в каждом случае индивидуально в зависимости от суммы долга, возраста клиента, его кредитной истории.

Перед обращением в банк нужно внимательно изучить требования, предъявляемые к заемщикам. В разных организациях они могут незначительно отличаться, но общая тенденция сохраняется.

В основной перечень включены:

  • размер ежемесячного платежа не может превышать 50% дохода пенсионера – при расчете суммируются пенсия, заработная плата (если клиент продолжает трудиться) и дополнительные доходы (сюда входят оплата за аренду, проценты по вкладам и другие средства, поступающие из негосударственных источников);
  • кредитная история – вовремя поступающие платежи по кредитам формируют положительную КИ, которую просматривают в обязательном порядке все банки;
  • возрастные ограничения – заемщик имеет возможность продлить период кредитования, но на момент полной выплаты ему не может быть больше 65 лет (некоторые банки подняли эту границу до 75 лет в связи с проводимой в стране пенсионной реформой);
  • наличие российского гражданства;
  • наличие контактного номера телефона (желательно, чтобы в заявлении были указаны стационарный и мобильный номера);
  • пакет документов – они должны быть собраны по списку банка.

Нередко кредитные организации предъявляют к заявителям и дополнительные требования:

  • поручители – 1 или 2 человека в зависимости от размеров займа и срока действия договора;
  • имущественный залог – в этом качестве выступают квартира или дорогой автомобиль;
  • наличие дополнительного дохода – подработка или получение денег из других источников рассматривается банками положительно.

Несмотря на то, что пенсионеры часто ограничены в средствах, финансовые учреждения охотно одобряют их заявки на рефинансирование кредитов, поскольку их доход стабилен и обеспечен государством.

Наиболее выгодно обращаться за перекредитованием в то учреждение, куда поступают ежемесячные пенсионные выплаты. Для банка это является дополнительной гарантией, и он может предложить заемщику льготные условия и бонусы.

Еще одним плюсом этого варианта является услуга автоплатежа. Пенсионеру достаточно единожды настроить его, чтобы в последующем не беспокоиться о походах в банк и взносах.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Чтобы быть уверенным, что банк не откажет в перекредитовании, необходимо правильно собрать пакет документов. По ряду параметров он идентичен тому, который подготавливался заемщиком для получения первоначального займа. Поэтому серьезных трудностей со сбором документов обычно не бывает.

В обязательном порядке пенсионер должен предоставить финансовой организации:

  • паспорт РФ;
  • ИНН/СНИЛС/загранпаспорт;
  • заполненная анкета.

Бланк анкеты разрабатывается банком, но обычно в него входят следующие графы:

  • фамилия, имя и отчество заемщика;
  • адрес по прописке;
  • адрес фактического места проживания;
  • семейное положение;
  • сведения о совместно проживающих лицах.

Оформить кредит для пенсионеров онлайн

Банки занимаются выдачей ссуд пенсионерам, потому что у них есть источник постоянного стабильного дохода, гарантом выплаты которого является государство. Это позволяет выдавать кредиты под низкий процент с минимальными рисками. Большинство кредитных организаций использует дополнительные условия, которые уменьшают вероятность невыплаты средств.

Основные требования к пенсионерам:

  • возраст до 75 лет на момент погашения долгового обязательства. Некоторые банки увеличивают срок возврата при наличии залогового имуществ;
  • страхование жизни — важное условие, чтобы покрыть кредитные обязательства заемщика при Стоит учитывать, что страховка значительно увеличивает реальную процентную ставку.

Банки выдают пенсионерам средства на нецелевые расходы, а также предоставляют кредитование на покупку автомобиля и жилья. Последние два варианта требуют высокого официального дохода или наличия залога.

Главное преимущество пенсионных кредитов — сниженная процентная ставка, а срок возврата и максимальные суммы не отличаются от стандартных ссуд.

Лучшие кредиты для пенсионеров под низкий процент

Важную роль играет надежность банка — чем больше размер активов финансовой организации, тем ниже вероятность возникновения каких-либо проблем со стабильностью.

Читайте также  Как вернуть страховку по кредиту в 2020 — пошаговая инструкция по возврату после получения или погашения (досрочного или по сроку)

Рассмотрим ниже, какие банки дают кредит пенсионерам на максимально выгодных условиях.

Сбербанк России является лидером в обслуживании физических лиц и бизнеса. Специально для наименее социально-защищенных слоев общества компания создала кредит под названием «Для пенсионеров и молодежи». Основные характеристики:

  • возраст — до 80 лет;
  • ставка — от 11,9%;
  • сумма — от 30 тыс до 3 млн рублей;
  • срок возврата — от 3 до 60 месяцев;
  • скорость принятия решения — от 2 минут.

Плюсы кредита:

  • скорость рассмотрения заявки
  • высокий лимит кредитования
  • снижение ставки при получении пенсии в банке

Главные недостатки:

  • привязанность процента к сумме кредитования
  • необходимость наличия поручителей

Оформить заявку →

Банк ВТБ является вторым по надежности и капитализации активов в РФ. Организация предлагает выгодное кредитование как трудоустроенным физическим лицам, так и людям пенсионного возраста.

  • возраст — до 70 лет;
  • ставка — от 11%;
  • сумма — от 100 тыс до 5 млн рублей;
  • срок возврата — от 6 до 84 месяцев;
  • скорость принятия решения — в течение дня.

Плюсы:

  • наличие кредитных каникул
  • возможность рефинансирования проблемных задолженностей
  • длительный срок возврата средств
  • возможность снижения ставки при использовании других продуктов

Основные недостатки:

  • высокий процент при отказе от страхования
  • официальный доход должен превышать 15 тысяч рублей

Получить →

Поскольку размер пенсии большинства граждан оставляет желать лучшего, банки идут на уступки клиентам.

Специально для людей пенсионного возраста организации создают специальные предложения со сниженной процентной ставкой. Главными условиями являются наличие страхования и отсутствие просрочек.

Пятый по капитализации активов российский банк предлагает универсальный кредит для пенсионеров. Компания детально описывает правила долгового обязательства и предоставляет выгодные условия для клиентов с социальными выплатами:

  • возраст — до 75 лет;
  • ставка — от 10%;
  • сумма — от 10000 до 500000 рублей;
  • срок возврата — от 1 до 84 месяцев;
  • скорость принятия решения — до 5 дней.

Преимущества кредитования:

  • низкая кредитная ставка
  • досрочное погашение без комиссий
  • подача заявки через интернет
  • без залога и поручителей
  • срок рассмотрения заявки на открытие кредита
  • высокая надбавка к ставке при отказе от страхования жизни

Подать заявку →

Кредитование в возрасте О чем важно и нужно знать людям пенсионного возраста прежде чем брать кредит Рефинансирование пенсионеров Льготы Лучшие предложения от 5 банков

Специально для пожилых граждан Совкомбанк предлагает специальный вид займов. Он предполагает сниженную ставку при небольшой сумме кредитования:

  • возраст — до 85 лет;
  • ставка — от 11,9%;
  • сумма — 40-300 тыс рублей;
  • срок возврата — от 12 до 36 месяцев;
  • скорость принятия решения — до 1 дня.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Преимущества кредитования в Совкомбанке:

  • увеличенный возраст для оформления
  • возможность кредитования со ставкой 11,9% при выполнении условий банка
  • снижение процента по кредиту на 5% при переводе пенсионных выплат в компанию
  • наличие целевого кредитования

Недостатки:

  • невыгодные условия без программы финансовой защиты
  • наличие официального трудоустройства со стажем от 4 месяцев на последнем месте работы

Получить деньги →

Риски оформления кредита должны быть просчитаны заранее

Рефинансирование займа проводится по определенным правилам. Сама процедура не выглядит сложной, если разделить ее на несколько этапов:

  • оформление заявки (большинство банков предлагают клиентам удаленный вариант подачи, но при желании заемщик может и лично посетить офис кредитного учреждения);
  • ожидание ответа (он приходит на электронную почту или сообщением на указанный в заявке номер телефона);
  • заключение соглашения с новым кредитором в случае одобрения заявки.

Последний этап обычно осуществляется в офисе банка – клиент приносит менеджеру собранный пакет документов, изучает текст договора и подписывает его.

Но некоторые финансовые организации практикуют и удаленное заключение соглашения. В этом случае все бумаги на дом заемщику привозит курьер, он же забирает и необходимые менеджеру копии документов.

Кредитование в возрасте О чем важно и нужно знать людям пенсионного возраста прежде чем брать кредит Рефинансирование пенсионеров Льготы Лучшие предложения от 5 банков

После всех формальностей заемщик должен убедиться, что его прошлый кредит погашен. Сделать это можно несколькими способами:

  • дождаться письменного уведомления от первоначального кредитора с выпиской о закрытии договора займа;
  • дождаться уведомления о выполненных обязательствах от нового кредитора;
  • самостоятельно взять справку о досрочном погашении кредита.

Независимо от способа закрытия займа, документальное подтверждение этому нужно хранить в течение 5 лет. В случае возникновения у банка необоснованных претензий к бывшему заемщику, он всегда сможет доказать, что добросовестно выполнил все свои обязательства.

У рефинансирования существуют и особенности, о которых заемщикам нужно знать заранее:

  • онлайн-заявки обрабатываются быстрее бумажных;
  • при перекредитовании существует возможность объединить в один несколько действующих займов;
  • процентная ставка, предложенная банком, напрямую зависит от размера займа – выгоднее брать больший кредит;
  • для повышения суммы и шансов на одобрение заемщику рекомендуется подумать о поручителе или созаемщике;
  • стандартный срок продления действия договора – 5 лет, но пожилым заемщикам его часто увеличивают до 7 лет.

Перекредитование доступно большей части граждан, но серьезные трудности с этим возникают у:

  • частных предпринимателей;
  • адвокатов.

Из-за сложностей с подтверждением доходов банки опасаются открывать кредитные договора этим категориям заявителей.

Справедливости ради стоит отметить, что банки, строго подходя к оценке платежеспособности заемщика-пенсионера, придирчиво копаясь в его справках, поручительствах и документах об обеспечении, на самом деле оказывают пожилому человеку услугу. Худшее, что может произойти на данном этапе – в кредите откажут. Но, во-первых, есть другой банк, где отношение может быть более лояльным, а условия – более выгодными.

Читайте также  Кредиты на выгодных условиях Работаю за откат Оформление по договору займа

Кредитование в возрасте О чем важно и нужно знать людям пенсионного возраста прежде чем брать кредит Рефинансирование пенсионеров Льготы Лучшие предложения от 5 банков

Во-вторых, отказ – это повод для пенсионера еще раз хорошо все обдумать и взвесить, насколько актуально для него брать кредит, соответствуют ли условия обслуживания займа его возможностям. Банк обычно компенсирует свои риски повышенной процентной ставкой (по пенсионным кредитам она может составлять как 18-19%, так и 25-28%, а в микрофинансовых организациях, куда тоже обращаются пенсионеры – гораздо больше).

Тем не менее, тенденция налицо: банки готовы кредитовать пенсионеров, а пенсионеры охотно кредитуются. Нет сомнения, что автокредиты, займы «на любые цели», которые нередко расходуются на туристические поездки и санаторное лечение, сохранят свою популярность у возрастных заемщиков. Большое будущее есть у ипотечных кредитов, по которым созаемщиками становятся трудоспособные совершеннолетние дети и родители-пенсионеры.

Выгодные потребительские кредиты для пенсионеров под залог недвижимости

Выгоднее пенсионных могут быть только кредиты под залог имущества. Банк избегает каких-либо рисков с невыплатой средств благодаря залогу.

В случае просрочки платежей или большой задолженности финансовая компания имеет право по решению суда продать имущество заемщика и использовать часть денег для погашения кредита.

Остальные средства, за вычетом комиссии риэлтора, переводятся на счет клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Наличие залогового имущества позволяет значительно увеличить сумму кредитования и срок возврата средств. Банку выгодно выдавать ссуды под залог ликвидных квартир, домов и коммерческих объектов. Основные показатели:

  • ставка — 13,0%;
  • сумма — до 10 млн рублей;
  • срок возврата — от 1 до 20 лет;
  • скорость принятия решения — до 1 дня.

Ключевые преимущества:

  • большой лимит кредитования
  • длительный срок возврата денег
  • возможность снизить ставку при оформлении пенсии, страховки в Сбербанке
  • надежность кредитора
  • возможность потерять залог при большой сумме просрочки

Оформить →

Компания предлагает варианты кредитования на крупные суммы с дифференцированными платежами и длительным сроком возврата. В качестве обеспечения долговых обязательств используют недвижимость и транспортные средства. Условия кредитования:

  • возраст — до 70 лет;
  • ставка — от 17,9%;
  • сумма — от 1 млн до 20 млн рублей;
  • срок возврата — от 3 до 10 лет;
  • скорость принятия решения — до 3 дней.

Преимущества:

  • большой кредитный лимит
  • длительный срок возврата средств
  • лояльные требования к заемщикам

Кредитование в возрасте О чем важно и нужно знать людям пенсионного возраста прежде чем брать кредит Рефинансирование пенсионеров Льготы Лучшие предложения от 5 банков

Недостатки:

  • ограничения по возрасту заемщика
  • длительность обработки заявки

Подать заявку →

В текущем году, не составляет труда взять кредит пенсионеру в Балашихе – следует держать в голове тот факт, что каждый месяц придется отдавать весомую часть дохода на его погашение. Чтобы не прогадать и получить кредит пенсионерам в банке Балашихи, целесообразно потратить время на анализ существующих предложений от государственных и коммерческих структур, учитывая специфику работы каждой из них.

В любом случае, безупречная кредитная история, дополнительные источники дохода, состоятельный родственник-поручитель или ценное залоговое имущество – это весомые факторы, которые заметно повышают шансы на получение пенсионного кредита. А чтобы пройти регистрацию заявления и дождаться одобрения без визита в офис банка, можно отправить онлайн заявку на кредит в Балашихе.

Кредиты для пенсионеров без поручителей

Некоторые банки выдают кредиты исключительно при наличии поручителя.

В то же время для большинства учреждений факт наличия поручителя не фигурирует как обязательный пункт при оформлении договора. В этом разделе мы собрали лучшие подобные предложения.

Банк помогает клиентам осуществить мечту, поэтому предлагает выгодные условия кредитования работающим и безработным пенсионерам. Сумма кредита ограничена, но это компенсируется низкой процентной ставкой. Показатели кредита:

  • возраст — до 70 лет;
  • ставка — от 10,6%;
  • сумма — от 30000 до 200000 рублей;
  • срок возврата — от 24 до 60 месяцев;
  • скорость принятия решения — 1 минута.

Преимущества кредита:

  • низкая процентная ставка
  • длительный период возврата
  • оформление в отделении, на сайте или по телефону
  • выгодные условия при предоставлении нужных документов

Ключевые недостатки:

  • небольшая сумма кредитования
  • зависимость процентной ставки от размера ссуды

Онлайн-заявка →

Средний по надежности банк предлагает пенсионерам выгодные условия оформления ссуды, а также возможность получения денег наличными или банковским переводом без комиссий. Оформление происходит через интернет. Основные условия:

  • возраст — до 70 лет;
  • ставка — от 7,5%;
  • сумма — до 1 млн рублей;
  • срок возврата — от 12 до 60 месяцев;
  • скорость принятия решения — моментально.

Преимущества ссуды в Home Credit Bank:

  • скорость рассмотрения заявок
  • разнообразие вариантов получения кредитных средств
  • количество способов для оплаты платежей
  • дополнительные сервисы, включая страхование, информирование и перенос даты платежа

Недостатки:

  • ограничения по возрасту заемщика

Получить деньги →

Оцените статью
Добавить комментарий