Кредитный фитнес — создай свою идеальную кредитную историю

Кредиты

Что называется кредитной историей?

Пойдём по порядку. Кредитная история в принципе — это перечень всех финансовых обязательств конкретного гражданина, в котором отражается также добросовестность исполнения этих обязательства. Упрощённо говоря, в ней указано, как часто гражданин брал займы и насколько хорошо их возвращал.

Она же положительная. Она присутствует у клиентов, которые своевременно совершали выплаты по задолженностям и соблюдали все условия договора.

Она же отрицательная. Она присутствует у человека, который нарушал условия договора или финансовые обязательства.

Взять займ без процентов для улучшения кредитной истории

Сортировать

по популярностипо отзывампо рейтингупо одобрениюпо суммепо ставке

Название, организация Ставка Сумма, до Срок, до Возраст, до

С плохой КИДеньги за 10 мин.

Сумма

Возраст

Обновлено 18.04.2020

Проверка заявки: Автоматически без звонков оператора

Идентификация: Фото, скан паспорта

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Получить

на сайте Екапуста

Сравнить

С плохой КИРешение за 7 мин.

Обновлено 18.04.2020

Первый бесплатно

С плохой КИРешение за 7 мин.

Возраст

Обновлено 18.04.2020

Идентификация: Скан паспорта

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Получить

на сайте До Зарплаты

Сравнить

С плохой КИАвтоматом

Возраст

Обновлено 20.04.2020

Проверка заявки: Автоматически без звонков оператора

Идентификация: Селфи с паспортом, видео

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Получить

на сайте Займер

Сравнить

Присутствует у клиента, который ранее не оформлял кредиты или займы других видов в принципе.

Банк в течение пяти дней передаёт сведения о кредите и выплатах по нему (или отсутствии этих выплат) в бюро кредитных историй (БКИ), с которым он сотрудничает. Там упорядочивается вся информация, поступающая о заемщике из разных кредитных учреждений. При необходимости кредитное учреждение может запросить у БКИ информацию о заемщике, чтобы оценить его кредитоспособность.

Кредитная история может стать решающим показателем при оформлении любого достаточно крупного кредита. Стоит относиться к кредитной истории как к некоему рейтингу кредитоспособности. Если он отрицательный, то банк понимает, что такому клиенту выдавать деньги нежелательно, есть риск, что он их не вернёт.

Если у человека в принципе нет кредитной истории — это не ошибка, такое бывает. И есть как минимум три ключевых причины, почему это может случиться.

Как сделать хорошую кредитную историю с нуля

Сформировать кредитную историю с нуля можно, если она у вас нулевая, то есть, или вы никогда не брали средства в долг, или не делали это на протяжении последних десяти или более лет.

Кредитный фитнес - создай свою идеальную кредитную историю

Нулевая кредитная история — это ещё не приговор. Работники банков и других кредитных организаций и сами понимают — каждому клиенту надо когда-то с чего-то начинать. Просто условия поначалу для новичка будут более жёсткие, а в дальнейшем — зависеть от его финансового поведения. Рассмотрим варианты займов, вероятность получить которые с нулевой кредитной историей наиболее высока.

Потребительский кредит на дорогостоящий товар обычно оформляется в магазинах, где такой товар продаётся. Для этого там предусмотрены стойки представителей разных банков, или же заявку на кредит подаёт в разные кредитные учреждения работник магазина. Решение принимается в автоматическом режиме, в течение нескольких минут. Возможности на детальный анализ заёмщика при этом нет, а кредитная история или её отсутствие могут просто не учитываться.

В 2019 году возможность подать заявку на кредит, как и сделать саму покупку, есть не только в торговых точках офлайн, но и на сайтах магазинов. В этом случае вы при покупке товара выбираете вариант приобретения в кредит и заполняете заявку. Решение получаете онлайн. Так, сеть магазинов техники «М-Видео» обещает, что на всё, включая оформление заявки и решение по ней, уйдёт 15 минут.

При подаче заявке на кредит вы сможете ознакомиться со всеми доступными предложениями и выбрать самое подходящее

Взять займ без процентов для улучшения кредитной истории

Когда вы подаёте заявку на первый кредит, учтите такие рекомендации:

  1. Если вы подаёте кредит одновременно в несколько банков, тем самым снижаете шанс на одобрение каждой последующей заявки. Все ваши заявки на кредиты и решения по ним отражаются в кредитной истории. Каждый отказ увеличивает вероятность последующего отказа. А при очередном обращении банк видит, что вам никто кредиты не даёт, и, скорее всего, откажет тоже.
  2. Соизмерьте свои финансовые возможности, прежде чем брать кредит. Просчитайте, какой будет сумма ежемесячного платежа, насколько увеличит ваши обязательные расходы, не придётся ли вам подтянуть пояс, чтобы рассчитаться.
  3. В идеале имейте в резерве сумму в размере минимум 2–3 обязательных платежей по кредиту на случай непредвиденных финансовых проблем: срочных расходов, потери работы, проблем со здоровьем и подобного. Если возникнут сложности, этим вы защитите себя от просрочки, а кредитную историю — от пятна. Узнать сумму ежемесячного платежа вы можете на сайте выбранного банка при расчёте кредита, кредитного калькулятора на сайте банка или стороннем ресурсе, на консультации с сотрудником банка. Тот обязан сообщить вам размер платежа, эффективную процентную ставку, которая обычно больше заявленной номинально, сумму переплаты по кредиту и другие важные детали до того, как вы подпишете кредитный договор.
  4. Просрочки длительностью в один или несколько дней воспринимаются как технические и КИ не портят. Но лучше не допускать и их. Много просрочек в 1–2 дня — всё же не лучший вариант.
  5. Кредитную историю полностью исправить нельзя, можно только улучшить. Поэтому оптимально — изначально не портить.

Теперь рассмотрим, как можно исправить кредитную историю простыми способами.

Платежи по задолженности по кредитной карте учитываются в кредитной истории, потому регулярно пользоваться ей и регулярно возвращать задолженность — это хороший подход к тому, как обновить кредитную историю.

Например, приобрести небольшую бытовую технику или электронику. Вернуть такой кредит просто, а на кредитную историю он также повлияет.

Кредитный фитнес - создай свою идеальную кредитную историю

Такие банки с большей вероятностью одобряют кредиты с плохой КИ, так что имеет смысл начинать с них.

Ещё одна категория кредитных организаций, которые согласятся работать с не очень хорошей кредитной историей.

У этих типов банков, как правило, требования к заемщику тоже являются не очень высокими.

Так как в микрофинансовых организациях высокий процент переплат, они могут позволить себе риски и могут браться даже за клиентов, которые имеют не очень хорошую кредитную историю.

Реструктуризация

Некоторые банки готовы идти на так называемую реструктуризацию, когда срок кредита возрастает, но ежемесячные выплаты становятся меньше. Такие условия могут быть, как правило, предоставлены лишь клиентам с незначительными просрочками. В итоге кредитная история улучшится не быстро, но с куда меньшей нагрузкой.

Если есть возможность закрыть текущий долг с одновременной выплатой всех имеющихся по нему штрафов, то это позитивно скажется на КИ.

Рассрочка — один из способов приобретения товаров в долг, когда банк компенсирует магазину стоимость товара (минус скидка), а клиент уже работает с банком. Технически она считается кредитом, кроме того, часто выдаётся без переплат, потому выравнивать КИ с её помощью просто.

Можно попробовать привлечь лицо с хорошей кредитной историей в качестве поручителя с субсидиарной ответственностью.

Открытие вклада

Хотя это и не повлияет напрямую на кредитную историю, открытый вклад является подтверждением платежеспособности гражданина, а потому может стать аргументом для одобрения кредита.

  • обращение к кредитору — в таком случае заявка может быть рассмотрена в срок до 30 дней;
  • обращение в БКИ — в таком случае рассмотрение заявки может занять вплоть до нескольких месяцев.

При обращении необходимо приложить все документальные подтверждения ошибки, которые имеются у заемщика.

Некоторые банки напрямую обращают внимание на проблему испорченной кредитной истории, а потому предлагают решения для неё, так называемые программы улучшения кредитной истории.

  1. на клиента банка оформляется кредитный договор на небольшую сумму для оплаты страховки;
  2. средства клиенту не выдают (они идут на оплату страховой премии), но он обязан их вернуть в соответствии с графиком платежей;
  3. клиент возвращает средства и улучшает кредитную историю.

В итоге за достаточно небольшую сумму клиент получает возможность осуществить улучшение кредитной истории. После этого банк устанавливает заемщику обычный кредитный лимит.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг зависит прежде всего от показателей:

  • Дисциплинированности и ответственности заемщика в плане исполнения, взятых на себя кредитных обязательств.
  • Общего периода кредитования, то есть периода использования заемщиком банковских ссуд: чем период длительнее, тем степень доверия к клиенту выше.
  • Частоты обращения за финансовой помощью. Если заемщик массово рассылает заявки, он создает себе имидж человека, постоянно нуждающегося в деньгах в связи с тем, что он не умеет жить по средствам.
  • Размера текущей задолженности по отношению к уровню дохода. Закредитованность не позволит получить новый займ.
  • Видов займов — финансовые группы чаще доверяют клиентам, которые оформляют разные банковские продукты.

Чтобы разработать тактику улучшения собственного финансового реноме, нужно начинать с запроса, получения и изучения кредитной истории.

Следите внимательно за сроками погашения задолженности. Старайтесь вносить ежемесячный платеж не в дату, указанную в графике, а за 2-3 дня предшествующие ей. Это позволит на своевременное погашение не повлиять форс-мажорным обстоятельствам: выходным дням, техническим неполадкам, отсутствию электричества.

Займ в МФО

Оформление займа в МФО — реальный шаг для повышения кредитного рейтинга:

  • одобрение займа позволит продемонстрировать финансовую активность;
  • аккуратность в исполнении обязательств — дисциплинированность и надежность.

Кредитная карта

Как говорят эксперты, кредитные карты выдаются заемщикам, имеющим кредитный рейтинг, даже не нулевой, а уходящий в минус. Пользуясь кредитными средствами для безналичного расчета и вовремя пополняя баланс, можно реабилитироваться и претендовать на улучшенную оценку.

Микрокредит в банке

Имея низкий рейтинг, не стоит усугублять ситуацию и подавать заявку, заранее обреченную на неудачу. Начинать нужно с малого:

  • рассчитать собственные финансовые возможности;
  • подобрать оптимальную микрокредитную программу;
  • оформить экспресс-займ, не предусматривающий изучения кредитной истории;
  • погашать его своевременно.

Товары в рассрочку

Разнообразьте кредитную историю покупкой в кредит. Ведь торговые сети позволяют приобрести товары в рассрочку, даже без каких-либо переплат.

Есть несколько факторов, которые портят вашу кредитную историю, но если упрощать, то это всегда неисполнение (или несвоевременное исполнение) обязательств по кредитному договору.

Конкретный перечень содержится в законе № 218-ФЗ.

Кредитный фитнес - создай свою идеальную кредитную историю

Вы можете не только понять, что КИ плохая, получив очередной отказ от банка, но и проверить свою кредитную историю. Достаточно просто посетить офис БКИ с паспортом и попросить предоставить КИ. Узнать, куда обращаться, можно на сайте Центробанка. Один раз в год проверка будет бесплатной.

  • Короткие просрочки до 5 дней. На них банк может закрыть глаза.
  • Просрочки до месяца. Вероятность отказа больше, но банк всё ещё может дать кредит.
  • Просрочки более месяца. Шанс получения кредита минимальный.
  • Неисполнение обязательств в принципе. Однозначный отказ.
  • технические сбои при совершении транзакций по оплате кредита;
  • несвоевременный возврат долга;
  • судебные разбирательства;
  • большое количество заявок с отказами;
  • мошеннические действия по отношению к клиенту (например, если на него тайком оформили кредит);
  • ошибки сотрудников банка.

Последние два пункта, если они доказаны, могут не столь сильно повлиять на КИ.

Если всё не слишком запущено, КИ можно исправить. Это не так быстро, но это реально. Методы являются едиными для всех банков, то есть, метод, как исправить кредитную историю в Сбербанке, не отличается от метода, как сделать это же в Совкомбанке, Промсвязьбанке и так далее. Разберёмся, как это сделать.

КИ формируется из множества нюансов, но некоторые факторы будут более весомыми, чем другие. К ним относится следующее.

Можно попробовать повлиять на КИ не выходя из дома, оформляя небольшие кредиты через удобный интернет-банк, а также в МФО, выдающих средства онлайн. Других действенных онлайн-способов, как улучшить кредитную историю, если были просрочки, нет.

Если не считать изменений, которые вносятся в КИ согласно закону в результате осуществления клиентом кредитного учреждения различной деятельности по оформлению или возврату кредитов, внести изменения в систему БКИ нереально. Если какие-либо лица или организации предлагают это сделать, то это не более чем мошенничество.

Существую мошеннические способы временного удаления плохой кредитной истории. Например, написать заявление об ошибках в базе БКИ и, пока этот факт проверяется, оформить кредит. Другие люди пытаются договориться с сотрудниками БКИ об удалении нежелательных данных. Но это всё временные, неэффективные и противозаконные меры.

Кредитной историей (КИ) называется отчёт, который рассказывает, где и на какие суммы человек запрашивал займы, какие из них были одобрены, были ли у него просрочки и невозвраты, приходилось ли взыскивать с него долги принудительно, признавался ли он банкротом, сколько и кому должен сейчас и соблюдает ли график погашения текущей задолженности.

Кредитная история отражает не только отношения человека с банками и другими кредитными организациями, но и с поставщиками жилищно-коммунальных услуг. Но в этом случае лотерея — конкретный поставщик может как передавать сведения об оплате потребителями счетов, так и нет. Если передаёт, а вы платите по счетам вовремя, у вас уже есть хорошая кредитная история. Передаёт, а вы оплачиваете счета с задержкой — КИ уже испорчена.

Кредитная история потенциального заёмщика — не единственный, но весомый фактор, который банк и любой другой кредитор принимает во внимание, когда рассматривает заявку на кредит. Содержание КИ — это прогноз будущего поведения заёмщика: вернёт ли он деньги в срок или придётся напоминать ему про обязательства, а то и принимать меры принудительного взыскания.

Как создать новую КИ?

Чтобы создать КИ, достаточно просто начать брать хотя бы небольшие кредиты и выполнять свои обязательства по ним.

  • потребительский кредит;
  • кредит на небольшую бытовую технику;
  • кредитная карта;
  • микрофинансовый заем;
  • участие в специальных банковских программах и так далее.

В самом процессе нет ничего сложного, но важно подобрать подходящий кредит. Вы можете сделать это самостоятельно, сравнивая предложения банков, а можете обратиться к специальным кредитным брокерам, которые помогут вам за определённую сумму. После этого вы просто оформляете нужный кредит и начинаете совершать своевременные выплаты по нему.

  • внимательно изучайте договор, вы можете упустить какие-то пени, которые в итоге негативно скажутся на КИ;
  • не торопитесь с выплатой кредита, стабильные долгосрочные платежи куда лучше, чем досрочные;
  • не подавайте слишком много заявок на кредиты;
  • нормально вносить чуть больше требуемой суммы, так вы ускорите возврат средств, а на истории это никак не скажется.
Читайте также  Помощь в получении кредита в Москве. 100% гарантия получения!
Оцените статью
Добавить комментарий