Кредитный донор – кто это и насколько законно

Кредиты

Что значит «кредитный донор»

Кредитный донор — физическое лицо, которое берет на себя обязательства по кредиту, а часть полученной в банке суммы передает третьему лицу — реципиенту. Донор в данном случае является клиентом банка, который заключает с третьим лицом отдельный договор займа.

Реципиенты — физические или юридические лица, которые в силу определенных причин не могут получить банковский кредит напрямую. Именно поэтому они обращаются за помощью к кредитному донору: он, как правило, является проверенным клиентом одного или нескольких банков.

Официально такого рода деятельности в РФ нет, но на практике - встречается довольно часто
Официально такого рода деятельности в РФ нет, но на практике — встречается довольно часто

Впервые понятие «кредитный донор» было упомянуто в начале двухтысячных годов. В то время услуги банков были не такими доступными, как сегодня. Поэтому предложения кредитных доноров были крайне востребованными. Для лиц, не имеющих возможности получать банковские кредиты, это чуть ли не единственная возможность привлечь кредитные средства.

Кредитный донор — не является официальным термином. Подобной профессии или рода деятельности в РФ в официально не существует. Вместе с этим, такая деятельность в России не запрещена: получив средства, клиент банка (донор) может делать с ними все, что угодно. Если речь идет о свободном расходовании средств. Следовательно, кредитный донор, это:

  • Физическое лицо, являющееся проверенным клиентом ряда кредитных организаций.
  • Не кредитный брокер — это два совершенно разных понятия.
  • Лицо, оформляющее кредит для перезаключения договора с третьим лицом.

В некоторых случаях кредитными донорами являются организации. Но это делается для придания этому роду деятельности больше официального характера. Непосредственно обращается в банк за кредитом всегда физическое лицо.

Бедные люди

Для получения займа люди, в основном, обращаются в банки.

Кредитный донор – кто это и насколько законно

Если у вас хорошая кредитная история, не было просрочек, а к ней – полный пакет нужных документов, то вы можете рассчитывать на кредит под неплохие проценты.

Но есть категория лиц, которым оформить займ практически невозможно: имеется судимость, или отсутствует работа на данный момент, или кредитная история сильно испорчена…

При обращении за кредитом они регулярно получают отказ, а деньги очень нужны…

Кредитный донор – это человек, который оформляет займ в банке на свое имя, помогая клиенту с испорченной кредитной историей получить необходимую сумму. Как правило, он имеет превосходный рейтинг, официальное трудоустройство и все необходимые справки для оформления займа по самой низкой ставке.

За свою работу кредитные доноры берут процент. Как правило, это не надбавка к процентной ставке ежемесячных платежей, а единовременная выплата от 10 до 30 % от общей суммы займа.

Кредитным донором может быть как отдельный человек, так и организация, так называемый кредитный центр.

Они имеют свою базу доноров при встрече с клиентом все подробно объяснят, опишут схему работы. Заплатить при этом придётся как непосредственно донору, так и компании-посреднику (от 5 до 15 % от суммы кредита). Искать такие организации можно в Интернете.

Кому помогают кредитные доноры

В первую очередь, услуги кредитных доноров направлены на лиц, которые в банках получают отказ по заявкам. В клиентскую группу входят лица, находящиеся в “черных списках” банков, не имеющих постоянного дохода или документов, которые требуют банки для оформления продуктов.

Сами кредитные доноры указывают, что работают не со всеми желающими заемщиками. Из достаточно большого количества потенциальных клиентов, как правило, исключаются следующие лица:

  • Проживающие в определенных регионах страны — некоторые из северокавказских республик, Крым, и другие местности.
  • Имеющие серьезные действующие просрочки.
  • Не имеющие документов — паспорта гражданина РФ.
  • Не являющиеся гражданами РФ.
  • Отбывающие условное наказание, либо ранее осужденные по “тяжелым” статьям УК РФ.
  • Имеющие крайне негативную кредитную историю и несколько незакрытых кредитов.

Следует понимать, что кредитные доноры не помогают всем подряд. Они несут ответственность перед банками, поэтому стараются держать уровень рисков на одном пределе, — сотрудничать с платежеспособными клиентами, которым банки отказывают по непонятным причинам.

Кредитные доноры не готовы рисковать больше, чем банки
Кредитные доноры не готовы рисковать больше, чем банки

Доноры также как и банки могут отказывать в помощи клиентам без оглашения причин. На практике ими буквально копируется механизм работы кредитных организаций: с подачей онлайн-заявки и ее моментальным рассмотрением.

Что делать

Самый простой, дешевый и удобный вариант – обратиться за помощью к родственникам, которые оформят кредит на себя. В таком случае не потребуется платить высокий процент за посреднические услуги, но не всегда у родственников есть такая возможность…

Читайте также  Плохая кредитная история Мы поможем получить кредит на выгодных условиях Одобренные суммы готовы к выдаче

В этом случае многие обращаются в микрокредитные организации с их грабительскими процентами, совершенно не зная, что у них есть возможность получить деньги даже в крупном банке – обратившись к кредитным донорам.

Как работают кредитные доноры

Смыслом подобной деятельности является процент, который донор получает от суммы, выдаваемой клиенту. Схемы могут встречаться совершенно различные, но их итог сводится к одному — кредитный донор работает за реальную прибыль, которая ему достается в виде процента с каждого оформленного кредита.

Кредитный донор – кто это и насколько законно

Маржа при этом может составлять до 50%, так как донор при оформлении не несет практически никаких затрат. Процедура взаимодействия состоит из следующих стадий:

  1. Обращение в банк.
  2. Получение кредитной суммы.
  3. Заключение дополнительного соглашения с реципиентом.
  4. Выдача средств реципиенту.
  5. Поэтапное погашение задолженности — заемщик гасит задолженность перед кредитным донором, который, в свою очередь, вносит деньги на счет банка.
Донор не несет практически никаких расходов
Донор не несет практически никаких расходов

Следовательно, ошибочно полагать, что доноры получают прибыль с процентов. Это не так. К примеру, банк выдает кредитному донору 100 000 рублей. Из них он оставляет себе примерно 25 000 рублей. Заемщик при этом получает оставшиеся 75 000 рублей, но сумма его основного долга составляет исходные 100 000 рублей.

Крайне невыгодно с точки зрения переплаты по процентам. Но положение некоторых граждан такое, что им не приходится выбирать, и этот вариант для них остается единственным. Если отказывают банки, ломбарды и МФО, то остается только надеяться на помощь кредитного донора.

Возможные факты мошенничества

Кредитное донорство породило большое количество мошеннических схем, которыми не брезгуют пользоваться злоумышленники. Учитывая большой спрос на их услуги, недобросовестные игроки рынка (если их так можно назвать), используют это обстоятельство против доверчивых граждан. При этом схема работает практически безотказно.

Все дело в том, что отличить кредитного донора от мошенника практически невозможно. Доноры не работают официально, поэтому заемщики часто сталкиваются с откровенным мошенничеством, которое сложно выявить на первых стадиях. Суть схемы заключается в следующем:

  1. Заемщик обращается за помощью.
  2. Донор до оформления кредита требует внести предоплату в виде процента от суммы предполагаемого кредита.
  3. Заемщик вносит сумму.

После получения денег мошенник пропадает. Средства перечисляются, как правило, дистанционно. Личного контакта между лицами не происходит, поэтому что-либо поделать в такой ситуации заемщик не сможет. Сумма может быть крайне незначительной. Но если ее помножить на большое количество обманутых клиентов, то речь идет уже о весьма серьезных деньгах.

Реальные кредитные доноры всячески пытаются как-то дистанцироваться от работы откровенных мошенников. Но инструментов, помогающих достичь такого результата, попросту нет. Примерно треть заемщиков, планирующих обратиться за помощью, становятся жертвой мошенников.

Как это происходит?

Кредитный донор – кто это и насколько законно

Вам, например, до зарезу нужны 500 000 руб., а банки не дают…

1. Ищете кредитного донора. Это несложно. Как правило, объявления о своих услугах они размещают на интернет-площадках.

2. Докажите ему свою платежеспособность. Хоть оформление кредита и происходит на донора и все необходимые финансовые документы предоставляет он, посредник должен быть уверен, что клиент в состоянии платить. Обычно в этом случае требуется предоставить документы о собственности на движимое и недвижимое имущество.

3. Просчитайте все. Предположим, за свои услуги он просит 30 %. Значит, вам придется оформлять кредит не на 500 000, а на 650 000 руб., но на руки вы получите именно 500 000, а 150 000 останутся у донора в качестве оплаты.

4. Далее – письменное оформление сотрудничества. Донор и клиент подписывают договор займа. В нем указываются сумма кредита и условия его погашения. Кредитором выступает заемщик, а не банк. Отдельно оформляется расписка о получении денежных средств.

5. Донор оформляет в банке кредит на свое имя и передает полученные деньги клиенту за вычетом комиссии за свои услуги.

Читайте также  Банки хотят блокировать карты на месяц если заподозрят мошенничество

При оформлении такой сделки есть плюсы и минусы для обеих сторон.

Донор кроме своих комиссионных получает еще и кредитные обязательства на определенный период времени. Их надо выполнять. А это зависит от лица, которому донор передает наличные, от того, как тот будет оплачивать кредит. Если клиент оказался недобросовестным и перестал вносить платежи по кредиту, делать это придется донору самостоятельно, а затем затребовать с должника оплаты долга через суд на основании договора займа и расписки о передаче денежных средств.

Заказчик. Основной минус – переплата по кредиту (но и оформляя кредит в банке, вы бы тоже переплачивали проценты). А в основном заказчик просто получает наличные и тратит их на личные нужды. При этом он не отвечает перед банком ни за что, но долг донору должен гасить регулярно ежемесячными платежами.

Когда заемщик выплатит донору последний платеж, они должны оформить отсутствие долга отдельной распиской, заверенной у нотариуса.

Прежнюю расписку о долге донор обязан вернуть, чтобы не было соблазна подать ее через суд к оплате вторично!

На вопрос законности такой сделки можно посмотреть с двух сторон.

1. Законно ли оформление сотрудничества между донором и клиентом? Да. Оно оформляется через расписку. В ней будут закреплены денежные обязательства клиента о выплате суммы кредита донору.

Оформление через договор также возможно. В таком случае заключается договор денежного займа, где кредитором выступает донор, а заемщиком – его клиент. Упоминание о банке, выдавшем деньги, в таком документе отсутствует.

2. Законна ли передача кредита, полученного в банке, и ответственности по его выплате другому лицу?

Но бывают обстоятельства…

Раз у нас существуют доноры, значит есть спрос на такую услугу.

Как не стать жертвой мошенников

Следует понимать, что реальный кредитный донор несет намного больше рисков, чем заемщик, которому он помогает. Проблема его работы заключается в том, что он, зачастую, является самым обычным физическим лицом, которое не имеет в распоряжении действенных инструментов по взысканию задолженности. Все, что может донор, это обратиться в суд. Но и это не гарантирует ему положительный исход всего процесса.

Именно поэтому доноры избирательно подходят к выбору клиентов из числа тех, с которыми отказываются работать кредитные организации. Это весьма проблематично. Основная часть таких клиентов является заведомо неблагонадежной. Риски невозврата средств велики. В случае возникновения проблем с выплатой долга, донору придется сначала разобраться с банком, чтобы не рос размер задолженности, а затем браться за работу с заемщиком.

Так как спрос исходит от заемщиков, основная часть которых не собирается намеренно обманывать своего кредитора, следует разъяснить некоторые правила правильного подбора кредитного донора. В первую очередь, никогда не следует работать с теми, кто требует предоплату. Донор получает процент от суммы кредита, которую банк уже выдал ему.

Второе правило: всегда следует заключать договор на конкретную сумму. Сумма должна быть пропорциональна той, которую кредитный донор получил в банке. В некоторых случаях договор просто копируется с переносом всех условий по кредиту, включая и процентную ставку и сроки. При этом права заемщика остаются теми же, которыми он пользовался бы при сотрудничестве с кредитной организацией. Внимание рекомендуется обращать:

  • Оформление сайта, номера телефонов, функционал.
  • Список банков-партнеров.
  • Отзывы на профильных сайтах и в группах в социальных сетях.
  • Условия сотрудничества, которые не должны отличаться (или значительно отличаться) от банковских условий.
  • Сервис.
Никогда не следует работать с теми, кто требует предоплату
Никогда не следует работать с теми, кто требует предоплату

По тому, как кредитный донор (либо его сотрудники) ведут первые переговоры с заемщиком, можно понять очень многое. Не стоит соглашаться на любые условия. Как и в случае с потребительскими кредитами, здесь всегда предусматривается возможность выбора. В такой ситуации заемщику сложно советовать обращаться или не обращаться за помощью к кредитному донору.

Ищу кредитного донора и не могу найти

Точный ответ на этот вопрос дать нельзя. Любой из предложенных вариантов может быть ошибочным. Идеального алгоритма для подбора донора — нет. Искать его можно в интернете — самый простой вариант.

Существует много тематических площадок и форумов, на которых реальные люди делятся информацией, советуют друг другу, как лучше поступать в определенной ситуации. Можно поискать на таких ресурсах: на них всегда много хороших предложений и вариантов.

Читайте также  Обращение взыскания на совместно нажитое имущество супругов

Но перед этим можно и нужно пытаться оформить кредит в банке. Сейчас лояльных банков много, и каждый из них дорожит своими клиентами, и надеется на получение новых заемщиков. Поэтому, если данные у заемщика не критические, то он может попытаться обратиться в небольшие или малоизвестные кредитные организации.

Бытует мнение, если кредитный донор соглашается сотрудничать с заемщиком, то, с большой долей вероятности, этот самый заемщик сможет подобрать себе кредитора среди банков. С безнадежными должниками кредитные доноры не работают. Это следует понимать, и не торопиться с выбором кредитора.

В некоторых случаях это может помочь человеку, у которого реально не остается больше никаких вариантов. Речь не о тех гражданах, которые обращаются к донору после получения отказов от нескольких банков. Если для заемщика этот способ единственный, то пользоваться им или нет — решать ему. В данном случае отзывы носят сугубо субъективный характер.

Помимо отсутствия каких-либо гарантий со стороны донора, заемщики сталкиваются и с большой переплатой по такого рода предложениям. Заемщик может получить примерно половину кредитной суммы, а платить придется за весь кредит целиком, — другая половина уходит кредитному донору в качестве вознаграждения за оказанную услугу.

Банк России предупреждает о «черных» кредиторах →

Многие из объявлений в интернете звучат именно так – кредитный донор в Москве без предоплаты срочно, или кредитный донор в Санкт-Петербурге срочно. То есть предложения все-таки поступают из Центрального федерального региона страны, но что за ними кроется, как не стать жертвой мошенников?

общественный транспорт Москвы

кредитный донор в Москве без предоплаты срочно

Кредитный донор – кто это и насколько законно

Да, большинство этих объявлений несет определенную опасность для заемщиков. За большинством из них скрываются жулики и мошенники. Основной их корыстной целью является заполучение денег добропорядочных граждан мошенническими действиями.

Поэтому заемщики и ищут кредитных доноров в Москве без предоплаты, именно без предоплаты. Почему? Вы поймете это позже.

Схема «развода» очень проста. Вы звоните по телефону, указанному в объявлении – «предлагаю услуги кредитного донора»; с вами начинает общаться человек, создающий ощущение компетентного собеседника; но на каком-то моменте он начинает вам предлагать внести предоплату или оплатить оформление каких-нибудь бумаг или договоров, причем плата может быть совсем символической, на что и ведется большинство заемщиков.

В силу вышесказанного, хотим добавить – а нужен ли вам кредитный донор? Нужно ли верить в эти сказки? Может быть и слава Богу, что не можете его найти. Как говорится – от добра добра не ищут, можете потерять еще больше.

Подумайте обстоятельно – ну какой разумный человек, даже за большой откат, будет брать на себя кредит, чтобы им не пользоваться, чтобы отвечать материально за человека, которого он совсем не знает. Да даже если знает, все что касается денег всегда заканчивается печально – и знакомства, и дружба. Вы бы сами выступили в качестве кредитного донора?

увеличение с лупой

ищу кредитного донора и не найду

Подводя итог, резюмируем.

Кредитный донор – это не миф, но этот инструмент получения денег в долг не работает. Эта тема существует только за счет того, что на нее есть спрос со стороны заемщиков и на ней наживаются только мошенники.

Безвыходных ситуаций не бывает. Кредитные доноры - подтверждение тому.

Не следует тратить свое время на просмотр объявлений в интернете, которые пестрят предложениями – предлагаю услуги кредитного донора, выступлю кредитным донором, стану кредитным донором для получения кредита. За всеми ними кроется развод. Не попадайтесь на крючок махинаторов.

А лучше думайте о том, чтобы вовремя возвращать свои долги, не портить свою кредитную историю, быть добропорядочным гражданином и не искать «халявы».

Оцените статью
Добавить комментарий